Cơ sở lý luận và thực trạng quy Định pháp luật về nghĩa vụ cung cấp thông tin trong hợp Đồng bảo hiểm tài sản

I- KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM VÀ HỢP ĐỒBNG A OHIEM TÀI SẢN: ._ Khái niệm hợp đ ng bảo hiểm : Căn cứ Khoản I6, Đi `âi 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022: “Hợp đ ng bảo hiểm là sự

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MÌNH

ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT

Tiểu luận:

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TRANG QUY ĐỊNH PHÁP LUAT V ENGHIA VU CUNG CAP THONG TIN TRONG

HOP DONG BAO HIEM TAI SAN

Môn học: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm

Họ và tên sinh viên: Bùi Ngọc Cẩm Tú

MSSV: K195011939

TP H 6Chi Minh, Thang 01/2023

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh n`âi kinh tế phát triển như hiện nay, vai trò của dịch vụ bảo hiểm ngày càng chứng mình được tần quan trọng của mình trong đời sống kinh tế-xã hội Nhất là khi con người càng nhận thức được những rủi ro tiên ẩn có thể xảy ra đối với tính mạng, sức khỏe, tài sản, của họ trong tương lai Chính vì vậy, bảo hiểm đóng vai trò là người nhận trách nhiệm” gánh chịu rủi ro” thay cho người mua dịch vụ bảo hiểm ngày càng trở nên phổ biến Không những vậy những lợi ích mà bảo hiểm mang lại còn là san sẻ tổn thất với người bị thiệt hại bởi cơ chế chỉ trả tin bảo hiểm cho người mua khi sự kiện bảo hiểm xảy ra từ đó giúp người mua giảm thiểu được thiệt hại, khi đó bảo hiểm giúp người mua có cảm giác an tâm hơn trong hoạt động hằng ngày cũng như

hoạt động sản xuất kinh doanh chính vì vậy người mua sẽ mạnh dạn đều tư, mở rộng kinh doanh

hơn thay vì tâm lý trữ tê: lại khi bất trắc xảy ra kích thích đầu tư hơn nữa từ đó góp phần phát triển n`ầ kinh tế, xã hội

Tuy nhiên, đặc trưng của dịch vụ chuyển giao rủi ro này ở chỗ đối tượng mà bảo hiểm hướng tới

là những sự kiện xảy ra trong tương lai mà con người không lưỡng trước hay nói cách khác đối tượng của bảo hiểm là những thứ vô hình, không thể nhìn thấy bằng mắt thường tại thời điểm hợp đồng bảo hiểm được giao kết do đó khi tham gia dịch vu này đòi hỏi người bán và người mua cẦì đáp ứng nhi `â1 nguyên tắc trong đó nguyên tắc trung thực trong việc cung cấp thông tin của bên mua lẫn bên bán Tức là bên mua sẽ dựa vào những thông tin v édich vu bao hiém ma bên bán bảo hiểm cung cấp để lựa chọn loại hình bảo hiểm hoặc các vấn đ`êpháp lý liên quan sao cho phù hợp Ngược lại bên bán sẽ căn cứ vào những thông tin mà bên mua cung cấp làm cơ sở để nhận điện rủi ro và phương án “gánh chịu rủi ro” thay cho người mua một cách chính xác Tuy nhiên hiện nay không ít trưởng hợp, lợi dụng bảo hiểm để trục lợi trong đó có việc vi phạm nghãi vụ cung cấp thông tin trong hợp đ ông bảo hiểm nói chung và bảo hiểm tài sản nói riêng Việc này làm mất

đi bản chất vốn có của bảo hiểm, làm cho các bên không đạt được lợi ích như mong muốn Do đó,

giao kết hợp đồng bảo hiểm theo Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 cũng như thuực trạng vấn đề này từ đó có những bình luận, kiến nghị góp ph hoàn thiện quy định pháp luật v `êvấn đ'ênày

MỤC LỤC

I- KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM VÀ HỢP ĐỒBNG A OHIEM TÀI SẢN:

._ Khái niệm hợp đ ng bảo hiểm :

Căn cứ Khoản I6, Đi `âi 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:

“Hợp đ ng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi

mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chí nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải b`ã thường, trả tỉ êi bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.”

Như vậy từ góc độ pháp lý có thể hiểu hợp đồng bảo hiểm thực chất là một dạng hợp đ ông kinh

kiện bảo hiểm đã được các bên thỏa thuận và bên được bảo hiểm đã thực hiện nghĩa vụ đóng phí

đầ đủ Theo hop dng bao hiểm, mối quan hệ ràng buộc giữa các bên sẽ là mối quan hệ: đóng phí bảo hiểm và bổ thưởng

Cac loai hop dng bao hiểm:

Căn cứ vào đối tượng của hợp đồng bảo hiểm bao g 4m tài sản, con người, trách nhiệm dân sự và các đối tượng khác theo quy định của pháp luật, có thể chia hợp đ ng bảo hiểm bao g ồn các loại sau:

- Hợp đông bảo hiểm nhân thọ;

- Bảo hiểm sức khỏe;

- Hop d ng bảo hiểm tài sản;

- Hop d tng bao hiểm trách nhiệm;

- Hop d tng bao hiểm thiệt hại.

3 Khái quát chung v`êhợp đông bảo hiểm tai san:

Trong phạm vi bài tiểu luận, em xin tập trung phân tich v éhop d tng bao hiểm tài sản:

Thứ nhất, hợp đ'ềng bảo hiểm tài sản được hiểu là một loại văn bản thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm tài sản sẽ có trách nhiệm cẦn phải

trả tiên bảo hiểm cho các chủ thể là người thụ hưởng hoặc b`ổ thưởng cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro với tài sản đã được mua bảo hiểm Thứ bai, đối tượng tài sản được bảo hiểm trên thực tế bao g ôn vật có thực, ti, giấy tờ trị giá được bằng tiên và các quy ân tài sản khác theo như quy định của pháp luật hiện hành

Như vậy, hiểu đơn giản thì hợp đồng bảo hiểm tài sản là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bán bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm sẽ có trách nhiệm phải đóng phí bảo hiểm hoặc là một khoản tỉ `êi để chi trả cho việc mua bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tỉ bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc b'ố thưởng cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm

3.1 Các loại hợp đông bảo hiểm tài sản:

Hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị:

Theo Đi 'âi 47 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đã đưa ra định nghĩa và quy định vêhợp d ng bảo hiểm tài sản trên giá trị với nội dung cụ thể như sau:

hơn giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao két hop dng Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 thì không cho phép doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua giao kết đồng này tuy nhiên theo luật kinh doanh bảo hiển 2022 có hiệu lực tử ngày 1/1/2023 cụ thể tại

Đi âi 47 có quy định các bên “không được cố ý” giao kết hợp đ'êng bảo hiểm trên giá trị Cot hể thấy, hợp đ'êng bảo hiểm được giao kết dựa trên sự tự nguyện và thiện chí của các bên do đó Luật hoàn toàn tôn trọng ý chí của các bên Nếu cả hai bên đ`âi có sự tự nguyện, đ Ông ý thỏa thuận thì luật vẫn cho phép thực hiện

Tại Khoản 2, Đi `âi 47, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 có quy định vềtrưởng hợp nếu hợp đ ng bảo hiểm tài sản trên giá trị được giao kết do lễi vô ý của bên mua thì được thực hiện như sau:

* Nếu chưa xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải hoàn lại cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với số tỉ ân bảo hiểm vượt quá giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng sau khi trừ các chỉ phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong horp d tng bảo hiểm;

Nếu đã xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chỉ chịu trách nhiệm b`ổ thưởng thiệt hại tương ứng với giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thởi điểm xảy ra thiệt hại và phải hoàn lại cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với số tin bảo hiểm vượt quá giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đ ông sau khi trừ các chỉ phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Hợp đông bảo hiểm tài sản dưới giá trị:

“Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị được hiểu là hợp đ'ng trong đó số tiên bảo hiểm thấp hơn giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thởi điểm giao kết hợp đồng.”

Tại Khoản 2, Đi ôi 48 quy định trưởng hợp hậu quả pháp lý đối với trưởng hợp đã giao kết hợp đừng bảo hiểm tài sản dưới giá tri nhu sau: “Truong hop hep d Ông bảo hiểm tài sản dưới giá trị được giao kết, doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chỉ chịu trách nhiệm b'ổ thưởng thiệt hại theo tỷ lệ tương ứng với số tiên bảo hiểm va giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hoặc thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Hợp đ ông bảo hiểm trùng:

“Hop dmg bao hiểm trùng được hiểu là trưởng hợp bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với hai doanh nghiệp bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng một đối tượng với cùng đi ôi

Đối với trường hợp các bén giao két hop d tng bao hiểm trùng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chỉ phải chịu trách nhiệm bổ thưởng theo tỷ lệ giữa số tin bảo hiểm

đã thỏa thuận trên tổng số tí ân bảo hiểm của tất cả các hợp đ ông mà bên mua bảo hiểm đã giao

1 Khoan 1, Di & 48, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022

2 Khoản 1, Đi`âi 49, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022

kết trước đó trong hợp đ'êng bảo hiểm Tổng số tiên b'ỗ thưởng của các doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định của pháp luật sẽ không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản

3.2 Căn cứ b`ä thương và hình thức bổ thường:

Theo quy định tại Đi`âui 51 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 :

nước ngoài phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trưởng của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trưởng hợp có thoả thuận khác trong hợp đ “ng bảo hiểm Chi phí để xác định giá thị trưởng và mức độ thiệt hại

do doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chỉ trả

- Số ti  bổ thưởng mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân tho nước ngoài trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số ti bảo hiểm, trừ trưởng hợp có thỏa thuận khác trong hợp đ ông bảo hiểm

- Ngoài số tiên bổ thường, doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài còn phải trả cho người được bảo hiểm những chi phí cẦn thiết, hợp lý theo thỏa thuận trong hợp đ ng bảo hiểm dé déphong, hạn chế tổn thất và những chỉ phí phát sinh mà bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện theo hướng dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài

3.4

Đối với trưởng hợp doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm không thỏa thuận được v`êhình thức b'ã thưởng thì việc b' thường sẽ được thực hiện bằng tin theo đúng quy định pháp luật Còn đối với trường hợp b'`ã thưởng theo những trưởng hợp thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác và trả tifa bổ thưởng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có quy 8a thu h Ổ tài sản bị thiệt hại sau khi đã thay thế hoặc b`ổ thường toàn bộ theo giá thị trưởng của tài sản đó

Trách nhiệm chuyển quy &i yêu cân b'ỗ hoàn:

Căn cứ Đi`êâi 51, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022:

1 Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, trưởng hợp ngươi thứ ba có trách nhiệm b'ỗ thưởng do hành vi gây thiệt hại cho người được bảo hiểm thì thực hiện như sau:

a) Sau khi doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trả ti ân b'ã thường, người được bảo hiểm có trách nhiệm chuyển cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài quyên yêu c3 người thứ ba bổ hoàn số

b) Doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có quy

hiểm từ chối chuyển quyân yêu c1 người thứ ba bổ hoàn

2 Khi doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thực hiện quy: yêu cân bổ hoàn đối với người thứ ba, người được bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài các tài liệu cẦn thiết và thông tin liên quan theo thỏa thuận trong hợp đ ông bảo hiểm

3 Doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không

được yêu c3 cha, mẹ, vợ, ch (ng, con của người được bảo hiển b'ỗ hoàn khoản ti mà doanh

nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài đã trả cho người được bảo hiểm, trừ trưởng hợp những người này cố ý gây ra tổn thất

quy ân lợi của các bên tham gia bảo hiểm cũng như tránh các tổn thất, rủi ro xảy ra trong quá trình thực hiện hợp đ ng bảo hiểm tài sản của các bên Ngoài ra việc quy định sau khi doanh nghiệp

bảo hiểm thực hiện việc chỉ trả thì bên mua có trách nhiệm chuyển quy yêu câi bên thứ ba b hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm còn tránh trưởng hợp người được bảo hiểm lợi dụng trục lợi khi

có tình nhận cả hai khoản bã thưởng, nhằm bảo vệ quy *&n lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm ._ Sự kiện bảo hiểm là gì ?

Sự kiện bảo hiểm là căn cứ quan trọng để doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ chỉ trả bảo hiểm cho người mua bảo hiểm

Khoản 27 Đi 'âi 4 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định:

“ Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi

sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải b'ỗ thưởng, trả tiên bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đ ng bảo hiểm.”

Như vậy, có thể hiểu sự kiện bảo hiểm là một sư kiện khách quan xảy ra đáp ứng đi`âi kiện thoả thuận của các bên hoặc được pháp luật quy định và khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm phải trả tí ân bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bổ thưởng cho người được bảo hiểm Trong mỗi lĩnh vực bảo hiểm khác nhau, sự kiện bảo hiểm được hiểu như sau:

- Bảo hiểm nhân thọ: Sự kiện bảo hiểm gắn li ân với sự sống hoặc chết của người được bảo hiểm

Sự kiện bảo hiểm có thể là: Người được bảo hiểm gặp rủi ro v`êthương lật, tai nạn, bệnh hiểm nghèo

- Bao hiểm phi nhân thọ: Sự kiện bảo hiểm là những rủi ro khách quan gây thiệt hại đến đối tượng bảo hiểm (như tài sản, sức khỏe ) của ngươi tham gia bảo hiểm được thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm trước khi ký kết

- Bảo hiểm bắt buộc: Sự kiện bảo hiểm do pháp luật quy định, có hiệu lực với các bên thực hiện

ký kết hop d&g

- Bảo hiểm tự nguyện: Sự kiện bảo hiểm do doanh nghiệp nhận bảo hiểm và ngươi tham gia thỏa thuận và quy định rõ trong hợp đ ng bảo hiểm

5 Quy ôi và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đ ông bảo hiểm:

Căn cứ Đi âu 20, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định v`êquy ôi và nghĩa vụ của các bên bán hợp đông bảo hiểm như sau:

phi nhân thọ nước ngoài

1 Doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có các quy & sau day:

a) Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đông bảo hiểm;

b) Yêu ci bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực mọi thông tin có liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đ ông bảo hiểm;

c) Hủy bỏ hợp đ'ông bảo hiểm quy định tại khoản 2 Đi âi 22 hoặc đơn phương chấm dứt thực hiện hop dng bảo hiểm quy định tại Đi âu 26 của Luật này;

d) Từ chối b'ố thưởng, trả tỉ`êi bảo hiểm trong trưởng hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hoặc trưởng hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hop d “ng bao hiém; đ) Yêu c3 bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

e) Yêu c3 người thứ ba bổ hoàn số ti`âa mà doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài đã b ỗ thưởng cho người được bảo hiểm đối với thiệt hại v`êtài

sản; lợi ích kinh tế hoặc nghĩa vụ thực hiện hợp đ ông hoặc nghĩa vụ theo pháp luật; trách nhiệm

dân sự do người thứ ba gây ra;

2 Doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có các nghĩa vụ sau đây:

a) Cung cấp cho bên mua bảo hiểm bản yêu cÄi bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro

được bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, đi`âi kiện, đi âi khoản bảo hiểm;

trách nhiệm bảo hiểm, quyên và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đ ông bảo hiểm; c) Cung cấp cho bên mua bảo hiểm bằng chứng giao kết hợp đ tng bảo hiểm quy định tại Đi `âi 18 của Luật này;

d) Cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và quy định của pháp luật có liên quan;

đ) B ö thưởng, trả tí â bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

e) Giải thích bằng văn bản lý do từ chối bã thường, trả ti ân bảo hiểm;

ø) Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quyết yêu c3âi của người thứ ba đòi b`ỗ thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

h) Lưu trữ h `ôsơ hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật;

1) Bảo mật thông tin do bên mua bảo hiểm, ngươi được bảo hiểm cung cấp, trừ trưởng hợp theo yêu câ của cơ quan nhà nước có thẩm quy ân hoặc được sự đồng ý của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm;

k) Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật

a) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài

để giao kết hợp đông bảo hiểm;

b) Yêu c3 doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bản yêu c1 bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro được bảo hiểm, đối tượng bảo

A é " oA " A wee , - " oA " A

hiểm, quy tắc, đi `âi kiện, đi â khoản bảo hiểm và giải thích các đi lân kiện, đi 'âi khoản bảo hiểm;

c) Yêu c3i doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bằng chứng giao kết hợp đ &ng bảo hiểm quy định tại Đi`âi 18 của Luật này;

đ) Yêu cần doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và quy định của pháp luật có liên quan;

d) Huy bỏ hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 3 Địt 22 và Đi âi 35 hoặc đơn phương chấm đứt thực hiện hop d ng bảo hiểm quy định tại Đi `âi 26 của Luật này;

e) Yêu c3i doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài b3 thường, trả tiên bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

ø) Chuyển giao hợp đ ông bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đông bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật;

h) Quy âi khác theo quy định của pháp luật

2 Bên mua bảo hiểm có các nghĩa vụ sau đây:

a) Kê khai dy du, trung thực mọi thông tin có liên quan đến hợp đ “ng bảo hiểm theo yêu c`ầi của doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;

b) Đọc và hiểu rõ đi ân kiện, đi`âi khoản bảo hiểm, quy &n, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm khi

giao kết hợp đ ông bảo hiểm và nội dung khác của hợp đ ng bảo hiểm;

c) Đóng phí bảo hiểm đ% đủ, đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đông bảo hiểm;

đ) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài những trưởng hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc giảm rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách

nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trong quá trình thực hiện hợp đ “ng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đ ông bảo hiểm;

đ) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước

doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trong giám định tổn thất;

e) Áp dụng các biện pháp đ` phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

ø) Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật

Nếu trong hợp đ ng mua bán thông thưởng, nguyên tắc thông báo trước luôn luôn được áp dụng đối với các bên Cả bên mua và bán đâu biết được (bằng mất thường) v ềđối tượng của quan hệ mua bán, thì trong hợp đ ng bảo hiểm cả bên mua và bên bán đ'âi không thấy được bằng mắt thưởng sản phẩm mà mình mua, bán tại thời điểm giao kết hợp đông Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung, doanh nghiệp bảo hiểm không bán sản phẩm hữu hình mà bán sản phẩm vô hình, sản phẩm có thể hình thành hoặc không hình thành trong tương lai Tại thơi điểm bán bảo hiểm, “sản phẩm” bảo hiểm là chưa có Doanh nghiệp bảo hiểm gñn như phụ thuộc hoàn toàn vào những thông tin do người mua bảo hiểm cung cấp để xét đoán mức độ rủi ro và quyết định thái độ của mình trong việc có chấp nhận bảo hiểm hay không Do hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đặc điểm các chủ thể thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải là những chủ thể có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ nhất định trong lĩnh vực bảo hiểm nên sự am hiểu của họ trong lĩnh vực này tốt hơn bên mua bảo hiểm và ngược lại hững thông tin tại thời điểm giao kết mà các bên mua cung cấp cho nhau là những căn cứ quan trọng làm cơ sở cho những thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm Đi'âi này đòi hỏi các bên tham gia hợp đằng bảo hiểm phải cung cấp thông tin một cách chuẩn xác, trung thực Với doanh nghiệp bảo hiểm, việc cung cấp những thông tin chính xác nhằm mang lại cho bên mua bảo hiểm cái nhìn toàn diện nhất v`êloại hình bảo hiểm, quy lợi của mình trước khi kí kết vào hop dng bao hiểm Cung cấp thông tin chính xác, đy đủ sẽ tạo dựng được lòng tin với khách hàng trong việc thực hiện hợp đồng, tránh xảy ra tình trạng khởi kiện do doanh nghiệp bảo hiểm vì trục lợi cá nhân mà không cung cấp hoặc cung cấp sai thông

14

tin Có thể nhận thấy, việc cung cấp thông tin từ phía bên mua bảo hiểm đóng vao trò rất lớn trong việc xác định loại hình bảo hiểm, hiệu lực của hợp đ ng bảo hiểm, Như vậy nghĩa vụ cung cấp thông tin của các bên trong hợp đòng bảo hiểm được coi là mệt trong những nghĩa vụ quan trọng khi giao kết hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đ ông bảo hiểm tài sản nói riêng, tuy nhiên thực trạng vấn đ'ênày đang là mệt trong những hạn chế của pháp luật khi các hành vi gia dối trong việc cung cấp thông tin nhằm mục đích trục lợi đang trở nên phổ biến Sau đây là phần phân tích các quy định hiện hành v`ênghãi vụ cung cấp thông tin trong hợp đông bảo hiểm tài sản