Những nghiên cứu về tài trợ chuỗi cung ứng SCF được quan tâm hơn sau cuộc khủng hoảng tài chính vào tháng 9 năm 2008 khi nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn tài
Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu thay đổi nhanh chóng và cạnh tranh khốc liệt, các doanh nghiệp phải đối mặt với áp lực duy trì năng lực sản xuất và nâng cao lợi thế cạnh tranh Việc tối ưu hoá nguồn lực và chi phí để gia tăng lợi nhuận, cùng với xây dựng chuỗi cung ứng hiệu quả, trở nên vô cùng quan trọng Trước đây, nghiên cứu chuỗi cung ứng chủ yếu tập trung vào sản phẩm và thông tin, mà chưa chú trọng đến khía cạnh tài chính Tuy nhiên, sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) đã trở thành một vấn đề được quan tâm, khi nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn tài chính và quản lý dòng tiền Các hình thức tài trợ thương mại ngày càng khắt khe có thể gây rủi ro cho chuỗi cung ứng, khiến SCF trở thành công cụ tài chính quan trọng giúp tối ưu hoá vốn lưu động, đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).
Trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay, các quốc gia, đặc biệt là các nước đang phát triển, đang chú trọng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) để tối đa hóa nguồn lực cho sự phát triển quốc gia SMEs hoạt động đa dạng trong các lĩnh vực như sản xuất, xây dựng, thương mại và dịch vụ, không chỉ góp phần vào tăng trưởng kinh tế mà còn giải quyết nhiều vấn đề xã hội Tại Việt Nam, theo Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa, có khoảng 800.000 doanh nghiệp, trong đó SMEs chiếm hơn 98% và đóng góp khoảng 50% GDP hàng năm.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, nhưng họ đang đối mặt với nhiều thách thức như khó khăn về vốn, quản trị kém và phân hóa nội bộ Đặc biệt, tình trạng thiếu hụt vốn lưu động khiến hơn 50% doanh nghiệp gặp khó khăn ngay sau khi hoạt động Sự kết hợp giữa các vấn đề nội tại và áp lực từ thị trường đã làm cho SMEs càng khó khăn hơn trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa hiện nay.
Nhận thức về vấn đề tài trợ chuỗi cung ứng, tác giả đã chọn nghiên cứu "Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam" Kết quả nghiên cứu sẽ mang lại lợi ích cho Chính phủ, các trung tâm tài chính và SMEs trong việc phát triển chiến lược và định hướng thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động SCF, cũng như cải thiện năng lực sản xuất và lợi thế cạnh tranh cho SMEs tại Việt Nam.
Tổng quan nghiên cứu
Từ những năm 1990, hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) đã thu hút sự chú ý của giới học thuật như một mô hình kinh doanh tài chính mới Nhiều nhà nghiên cứu trong và ngoài nước đã đưa ra các định nghĩa khác nhau về SCF Timme và cộng sự (2000) là những người đầu tiên giới thiệu khái niệm này trong báo cáo nghiên cứu về vốn thương mại Đã có nhiều nghiên cứu quốc tế đáng chú ý phân tích tài trợ chuỗi cung ứng, bao gồm các công trình của Randall & Farris (2009), Zhang & cộng sự (2019) và Alexandra Fiedler.
& Dirk Sackmann (2021); Các nghiên cứu quốc tế về SCF tập trung đi sâu về lý thuyết chung SCF hay tác động của SCF tới hoạt động của doanh nghiệp
The research article "Predicting Supply Chain Effectiveness through Supply Chain Finance – Evidence from Small and Medium Enterprises" by Zulqurnain Ali, Bi Gongbing, and Aqsa Mehreen (2018) analyzes the impact of Supply Chain Finance (SCF) on the operations of small and medium enterprises (SMEs) The authors also propose several solutions to enhance the effectiveness of SCF within these organizations.
The article "Supply Chain Finance: Historical Foundations, Current Research, Future Developments" by Federico Caniato, Michael Henke, and George A Zsidisin (2019) lays the groundwork for initial concepts and studies on Supply Chain Finance (SCF), while predicting its theoretical and practical evolution in the digital economy Additionally, Zimei Xu's 2023 research, "Research on the Influence of Supply Chain Finance on Enterprise Operation Performance Under the Background of Digital Transformation," highlights the relationship between SCF, supply chain integration, digital transformation, and enterprise performance, clarifying the impacts of SCF on business operations during the digital transition.
Tại Việt Nam, SCF đang ngày càng trở thành công cụ thiết yếu cho quản lý tài chính và chuỗi cung ứng trong bối cảnh toàn cầu hóa Nhiều nghiên cứu và bài viết khoa học đã được thực hiện để phân tích hoạt động SCF tại quốc gia này.
Bài viết của Phan Thị Thu Hiền (2023) nêu bật vai trò quan trọng của tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tại Việt Nam, từ nhiều góc độ khác nhau Bài viết nhấn mạnh sự cần thiết phải áp dụng SCF nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp này, góp phần nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh trong thị trường.
Nghiên cứu "Tác động của chuỗi cung ứng tài chính đến hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp: Nghiên cứu tại Việt Nam" của Nguyễn Lê Trang và Phạm Hồ chỉ ra rằng chuỗi cung ứng tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp Bài nghiên cứu phân tích mối liên hệ giữa các yếu tố tài chính và hiệu suất kinh doanh, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết phải tối ưu hóa quy trình tài chính trong chuỗi cung ứng để đạt được kết quả tốt nhất Kết quả nghiên cứu cung cấp những thông tin giá trị cho các doanh nghiệp Việt Nam trong việc cải thiện hoạt động và tăng cường khả năng cạnh tranh.
Nghiên cứu của Hà Trâm (2022) cho thấy rằng việc áp dụng SCF có tác động tích cực đến việc giảm thiểu rủi ro phá sản cho các doanh nghiệp tại Việt Nam Tuy nhiên, SCF không mang lại sự cải thiện rõ rệt về hiệu quả tài chính cho các doanh nghiệp này.
Bài nghiên cứu “The impact of supply chain financing on SMEs performance in
Nghiên cứu "Global supply chain" của Nguyễn Thị Thanh Xuân và cộng sự (2020) đã phân tích tác động của SCF đến hoạt động kinh doanh của các SMEs trong chuỗi cung ứng toàn cầu Nhóm tác giả đề xuất các giải pháp giúp SMEs tiếp cận nguồn vốn hiệu quả hơn và nâng cao kết quả kinh doanh Tuy nhiên, các giải pháp này chủ yếu tập trung vào khía cạnh doanh nghiệp mà chưa làm nổi bật vai trò của ngân hàng thương mại trong hoạt động SCF.
Nghiên cứu về SCF (Supply Chain Finance) ở nước ngoài rất phong phú, trong khi tại Việt Nam, lĩnh vực này vẫn chưa được khai thác đầy đủ Hầu hết các nghiên cứu hiện có chủ yếu tập trung vào quan điểm doanh nghiệp, đánh giá việc áp dụng SCF và các phương pháp triển khai Tuy nhiên, Việt Nam vẫn thiếu các nghiên cứu chuyên sâu về phân tích, ước lượng và đánh giá toàn diện các yếu tố tài chính liên quan đến SCF, đặc biệt là trong bối cảnh các ngân hàng thương mại Việt Nam và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).
Đề tài khóa luận "Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam" nhằm củng cố những khoảng trống trong lĩnh vực tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) tại Việt Nam Bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về thực trạng SCF, đồng thời đưa ra các đề xuất nhằm phát huy lợi ích của SCF cho các bên tham gia Cách tiếp cận trong khóa luận phù hợp với bối cảnh kinh tế Việt Nam, nơi mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức trong giai đoạn hội nhập kinh tế.
Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
3.1.1 Mục tiêu nghiên cứu chung
Dựa trên phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động SCF cho SMEs, bài viết tập trung vào việc chỉ ra điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức và đề xuất các phương hướng triển khai SCF tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam Mục tiêu là giúp các ngân hàng và doanh nghiệp tối ưu hóa lợi ích từ các phương thức SCF, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính của SMEs.
Thứ nhất, khái quát cơ sở lý thuyết về chuỗi cung ứng, tài trợ chuỗi cung ứng và doanh nghiệp nhỏ và vừa
Thứ hai, phân tích thực trạng và đánh giá hiệu quả hoạt động SCF đối với SMEs tại Việt Nam
Thứ ba, đưa ra định hướng phát triển, đề xuất một số giải pháp và khuyến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động SCF đối với SMEs tại Việt Nam
Câu hỏi 1: Thực trạng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng có tác động như thế nào đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam?
Câu hỏi 2: Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam?
Phương pháp nghiên cứu
Khóa luận sử dụng các phương pháp nghiên cứu chính sau đây:
Các phương pháp thống kê, phân tích và tổng hợp đã được áp dụng rộng rãi trong toàn bộ nội dung khóa luận Chúng không chỉ hỗ trợ nghiên cứu lý luận mà còn đánh giá thực trạng và rút ra những vấn đề cốt lõi, từ đó tạo cơ sở vững chắc để đề xuất các giải pháp hiệu quả.
Phương pháp so sánh và đối chiếu đã được sử dụng để nghiên cứu và đo lường sự phát triển của hoạt động ngân hàng thương mại tại Việt Nam qua từng năm Việc này cung cấp cái nhìn sâu sắc về tiến trình phát triển, đồng thời giúp xác định các xu hướng có thể cải thiện và tìm ra mô hình tốt nhất trong ngành ngân hàng.
Kết cấu đề tài
Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận được kết cấu làm ba chương:
Chương 1: Tổng quan về hoạt động Tài trợ chuỗi cung ứng và Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Chương 2: Thực trạng hoạt động Tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam.
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG VÀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
Tổng quan về chuỗi cung ứng
1.1.1 Khái niệm về chuỗi cung ứng
Trong những năm gần đây, khái niệm chuỗi cung ứng đã trở nên quen thuộc với các quốc gia và doanh nghiệp Nhiều nghiên cứu đã được thực hiện trên toàn thế giới với các phương pháp tiếp cận đa dạng Thuật ngữ chuỗi cung ứng bắt đầu xuất hiện vào cuối những năm 80, trở nên phổ biến hơn trong thập niên 90 và được phát triển dựa trên nhiều mô hình và lĩnh vực khác nhau, đặc biệt trong logistics và phân phối sản phẩm.
Theo Phòng Thương mại Quốc tế (ICC), chuỗi cung ứng vật chất (PSC) là hệ thống bao gồm các tổ chức, con người, hoạt động, thông tin và nguồn lực liên quan đến việc chuyển sản phẩm từ người bán sang người mua, cả trong và ngoài biên giới PSC chuyển đổi tài nguyên thiên nhiên và nguyên vật liệu thành sản phẩm hoàn thiện để giao tới khách hàng Đây là nền tảng cho nhu cầu tài chính và được hỗ trợ bởi chuỗi cung ứng tài chính Theo Lambert và cộng sự (1998), chuỗi cung ứng là sự liên kết giữa các công ty nhằm đưa sản phẩm hoặc dịch vụ vào thị trường.
Theo Mentzer và cộng sự (2001), chuỗi cung ứng được định nghĩa là một mạng lưới các tổ chức tương đồng, thực hiện các tương tác và kết nối từ đầu nguồn đến cuối, thông qua nhiều hoạt động đa dạng nhằm tạo ra giá trị dưới dạng sản phẩm hoặc dịch vụ để phục vụ người tiêu dùng.
Theo Richard (2014), chuỗi cung ứng bao gồm nhiều thành phần tham gia vào quá trình chuyển đổi vật lý hàng hóa và dịch vụ từ điểm đầu đến điểm cuối, bao gồm cung ứng, sản xuất, phân phối, bán lẻ và tiêu thụ Trong chuỗi cung ứng, luồng di chuyển vật lý của hàng hóa và dịch vụ diễn ra một chiều, trong khi dòng chảy tài chính và thông tin lại diễn ra theo hai chiều.
Thuật ngữ chuỗi cung ứng được nghiên cứu ở nhiều cấp độ khác nhau, nhưng đều thể hiện quá trình chuyển đổi hàng hóa từ nguyên liệu thô thành sản phẩm tiêu dùng.
Từ đây, tác giả nhận định một cách tổng quát rằng:
Chuỗi cung ứng là hệ thống bao gồm các tổ chức, cá nhân và hoạt động tham gia vào quá trình thu mua nguyên vật liệu, chuyển đổi tài nguyên thành sản phẩm hoàn thiện, và phân phối sản phẩm đến tay người tiêu dùng Nó không chỉ có nhà sản xuất và nhà cung cấp, mà còn bao gồm kho bãi, đơn vị vận chuyển, nhà cung cấp tài chính, nhà bán lẻ và người tiêu dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách hiệu quả.
1.1.2 Các chủ thể tham gia chuỗi cung ứng
Một chuỗi cung ứng điển hình kết nối ba chủ thể chính: cung ứng, sản xuất và khách hàng, nhưng thực tế còn bao gồm các bên liên quan như đơn vị vận tải, nhà kho, nhà bán lẻ và người tiêu dùng Sự phát triển về chức năng và chuyên môn hóa của các bên tham gia là yếu tố quan trọng trong chuỗi cung ứng Các chủ thể này được mô tả qua một mô hình cụ thể, thể hiện mối liên hệ và vai trò của từng bên trong quá trình cung ứng.
Hình 1.1 Mô hình các chủ thể tham gia chuỗi cung ứng
Nhà cung cấp là cá nhân hoặc tổ chức chuyên cung cấp nguyên liệu và dịch vụ thiết yếu cho quá trình sản xuất Họ cung ứng sản phẩm và dịch vụ cho các doanh nghiệp có nhu cầu, đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả kinh doanh Mối quan hệ vững chắc với nhà cung cấp là cần thiết để đảm bảo nguồn hàng cho hoạt động kinh doanh, nếu không doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong việc cung ứng sản phẩm ra thị trường.
Nhà sản xuất là cá nhân hoặc tổ chức chịu trách nhiệm biến đổi nguyên liệu và bán thành phẩm thành sản phẩm hoàn thiện Họ đóng vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi nguyên liệu thô thành hàng hóa hoàn chỉnh và quyết định chất lượng sản phẩm.
Nhà phân phối là cá nhân hoặc tổ chức chịu trách nhiệm nhập hàng từ nhà sản xuất và phân phối đến tay người tiêu dùng Họ không sản xuất sản phẩm mà đóng vai trò cầu nối giữa nhà cung cấp và khách hàng Vai trò của nhà phân phối rất quan trọng trong việc duy trì sự kết nối giữa khách hàng và nguồn cung, đảm bảo dòng chảy cung cầu trên thị trường không bị gián đoạn Điều này không chỉ mang lại cho khách hàng sản phẩm chất lượng mà còn góp phần xây dựng uy tín cho nhà sản xuất trên thị trường.
Đại lý bán lẻ là cá nhân hoặc tổ chức cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cuối cùng trong chuỗi cung ứng, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Họ đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển hàng hóa từ nơi sản xuất đến tay người tiêu dùng Thông thường, các đại lý bán lẻ mua hàng từ nhà phân phối hoặc nhà sản xuất với giá sỉ và sau đó phân phối lại với giá lẻ để tiêu thụ sản phẩm.
Khách hàng là yếu tố quyết định trong chuỗi cung ứng, đóng vai trò quan trọng trong việc tiêu thụ sản phẩm và ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu và lợi nhuận của doanh nghiệp Họ không chỉ tạo ra nhu cầu và yêu cầu về sản phẩm, dịch vụ mà còn thúc đẩy sự phát triển và đổi mới trong toàn bộ chuỗi cung ứng.
1.1.3 Đặc điểm của chuỗi cung ứng
Mục tiêu chính của chuỗi cung ứng là đảm bảo cung cấp đầy đủ sản phẩm và hàng hóa chất lượng cao với giá cả cạnh tranh Để đạt được điều này, chuỗi cung ứng cần sở hữu những đặc điểm quan trọng.
Chuỗi cung ứng là một hệ thống phức tạp và toàn diện, bao gồm nhiều bước và hoạt động đa dạng từ tiếp nhận nguyên liệu đến phân phối sản phẩm Mỗi giai đoạn trong chuỗi cung ứng đóng vai trò quan trọng, và sự tương tác chặt chẽ giữa các giai đoạn là cần thiết để đảm bảo hiệu quả hoạt động Việc duy trì sự cân bằng trong chuỗi cung ứng yêu cầu sự phối hợp giữa các nguồn lực và hoạt động chính xác của các bên liên quan Để đạt được điều này, cần lập kế hoạch chi tiết cho từng giai đoạn, xem xét các rủi ro tiềm ẩn và triển khai biện pháp ứng phó kịp thời.
Sự liên kết và tương tác giữa các thành phần trong chuỗi cung ứng là yếu tố thiết yếu để đạt được mục tiêu chung Các bên như nhà cung cấp, nhà sản xuất và hãng vận chuyển cần làm việc độc lập nhưng cũng phải hợp tác chặt chẽ nhằm đảm bảo nguồn cung ổn định và quy trình sản xuất hiệu quả Điều này giúp đáp ứng nhu cầu thị trường và duy trì tính liên tục, minh bạch trong toàn bộ quá trình từ cung cấp đến giao hàng.
Tổng quan về tài trợ chuỗi cung ứng (SCF)
1.2.1 Khái niệm về tài trợ chuỗi cung ứng
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hiện nay, các doanh nghiệp đang phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là những khó khăn về tài chính (Ali & cộng sự).
Trong bối cảnh tài chính hiện nay, SCF đã trở thành một giải pháp hàng đầu hỗ trợ hoạt động kinh doanh cho các doanh nghiệp (Ali & cộng sự, 2023).
Khái niệm SCF, được Stemmler & Seuring (2003) giới thiệu, nhấn mạnh tầm quan trọng của dòng tài chính trong chuỗi cung ứng Qua nhiều năm, nhiều định nghĩa khác nhau đã được đưa ra, như của Bryant và Camerinelli (2013) Hofmann cũng đã có những quan điểm đáng chú ý về vấn đề này.
Năm 2005, tác giả nhấn mạnh rằng SCF là sự tích hợp giữa quản trị chuỗi cung ứng, logistics và tài chính Tác giả cũng đề cập đến việc các chủ thể trong chuỗi cung ứng hợp tác để tạo ra giá trị thông qua việc lập kế hoạch, chỉ đạo và kiểm soát dòng chảy tài chính ở cấp độ liên tổ chức.
Theo “Supply Chain Finance Knowledge Guide” của Tập đoàn Tài chính Quốc tế (IFC 2018), Tài chính Chuỗi Cung Ứng (SCF) là chuỗi quy trình và hoạt động tài chính hỗ trợ các bên trong chuỗi cung ứng Quản lý SCF bao gồm các thực tiễn và giao dịch giúp thuận lợi hóa việc mua, bán và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, như ký kết hợp đồng và hóa đơn mua hàng Đồng thời, nó cũng liên quan đến việc kiểm soát và giám sát các hoạt động như thu tiền mặt, triển khai công nghệ hỗ trợ, quản lý thanh khoản và vốn lưu động, cũng như áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro như bảo hiểm và bảo lãnh, cùng với quản lý các khoản thanh toán và dòng tiền.
SCF, theo Tập đoàn Tài chính Quốc tế IFC (2018), được định nghĩa là việc sử dụng các hoạt động tài trợ và kỹ thuật tối ưu hóa quản lý vốn lưu động nhằm giảm thiểu rủi ro và cải thiện khả năng thanh khoản trong quy trình chuỗi cung ứng SCF áp dụng cho giao dịch tài khoản mở và được kích hoạt bởi các khâu trong chuỗi cung ứng, nơi các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ khi nhận được yêu cầu về nguồn vốn thông qua đơn đặt hàng, hóa đơn và các khoản phải thu Điều này tạo ra một chuỗi tài trợ từ tổ chức tài chính đến các bên tham gia, đi kèm với sự phát triển công nghệ và quy trình tiên tiến để theo dõi và kiểm soát các khâu trong nguồn cung ứng, từ đó mở ra cơ hội cho các tổ chức tài chính tham gia vào việc tài trợ.
Trên các nghiên cứu về SCF và nội dung hoạt động của NHTM, tác giả nhận định về SCF như sau:
Tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) là việc áp dụng các công cụ tài chính để cải thiện quản lý vốn lưu động và tính thanh khoản trong chuỗi cung ứng, từ nhà cung cấp đến mạng lưới phân phối và người tiêu dùng SCF cho phép tiếp cận các mắt xích trong chuỗi cung ứng, đảm bảo hoạt động diễn ra trơn tru Thông qua việc cấp vốn ngắn hạn cho các khâu khác nhau, SCF giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa quản lý vốn lưu động cũng như tính thanh khoản.
1.2.2 Hệ sinh thái tài trợ chuỗi cung ứng
Hệ sinh thái SCF luôn trải qua những biến đổi, phản ánh qua tác động và vai trò của các chủ thể tham gia chuỗi cung ứng Các chủ thể này là những thành phần quan trọng cấu thành nên hệ sinh thái SCF.
Hình 1.2: Hệ sinh thái Tài trợ chuỗi cung ứng
(Nguồn: Tập đoàn Tài chính Quốc tế IFC (2020))
Cơ quan Chính phủ bao gồm các cơ quan lập pháp, quản lý, hoạch định chính sách và ủng hộ, có vai trò quan trọng trong việc hình thành các nguyên tắc của thị trường SCF.
Nhà cung cấp tài chính: là các tổ chức các chương trình SCF như ngân hàng hay các nhà đầu tư
Doanh nghiệp chủ đạo là những nhà cung ứng hoặc bên mua hàng lớn, có uy tín trên thị trường và hoạt động trong mạng lưới phân phối, hợp tác với các ngân hàng thương mại để triển khai chương trình tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) Các đơn vị cung cấp dịch vụ hỗ trợ bao gồm công ty quản lý tài sản bảo đảm, nền tảng SCF điện tử, cũng như các công ty quản lý chuỗi cung ứng và các nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ khác.
Cộng đồng: là hiệp hội, liên minh của các doanh nghiệp thành viên SCF
1.2.3 Đặc điểm của tài trợ chuỗi cung ứng
Trong bối cảnh nền kinh tế mở hiện nay, thị trường ngày càng phụ thuộc vào chuỗi cung ứng toàn cầu và hoạt động xuất nhập khẩu, dẫn đến nhu cầu vốn gia tăng cho các doanh nghiệp Một trong những lựa chọn phổ biến để huy động vốn trong chuỗi cung ứng là tài trợ từ ngân hàng Tuy nhiên, tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) có những đặc điểm và yêu cầu riêng biệt Trong khi dòng tiền trong chuỗi cung ứng truyền thống chảy từ nhà cung cấp đến người tiêu dùng, thì trong SCF, dòng tiền lại chảy ngược từ người mua qua ngân hàng đến nhà cung cấp Điều này tạo ra một mô hình tài trợ độc đáo, yêu cầu các bên liên quan phải nắm rõ quy trình và luồng tiền để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
Công nghệ là yếu tố then chốt trong việc triển khai các mô hình và quy trình tài chính chuỗi cung ứng (SCF), giúp tối ưu hóa quy trình, giảm thiểu rủi ro, đồng thời nâng cao tính minh bạch và tương tác giữa các bên trong chuỗi cung ứng.
Mỗi sản phẩm SCF đều sở hữu các đặc điểm vận hành và chứng từ riêng biệt, và công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các yếu tố này một cách mạch lạc và hiệu quả.
SCF thường liên quan đến nhiều bên tham gia với các vai trò và trách nhiệm cụ thể, bao gồm cơ quan lập pháp, tổ chức cung cấp chương trình tài trợ, doanh nghiệp chủ đạo và các đơn vị hỗ trợ khác Nó không chỉ là nguồn vốn quan trọng mà còn là công cụ quản lý rủi ro và tối ưu hoạt động trong chuỗi cung ứng Để áp dụng SCF thành công, các tổ chức tài chính và doanh nghiệp cần hiểu rõ các đặc điểm và yêu cầu của nó, phối hợp chặt chẽ với các bên liên quan và sử dụng công nghệ hiệu quả.
1.2.4 Vai trò của tài trợ chuỗi cung ứng
Theo Casterman (2013), SCF đóng vai trò quan trọng trong việc mang lại lợi ích cho các bên tham gia, được xem là công cụ hiệu quả để đa dạng hóa nguồn tài trợ và tăng cường mối quan hệ đối tác Đối với nhà cung cấp, SCF cải thiện nhu cầu vốn luân chuyển và loại bỏ nợ tồn đọng, giảm chi phí vốn thông qua việc giảm rủi ro tín dụng và thiết lập hệ thống khoản phải trả minh bạch Đối với bên mua, SCF giảm nhu cầu vốn luân chuyển, tăng chu kỳ chuyển hóa khoản phải trả và giảm chi phí thông qua thỏa thuận thương mại với nhà cung cấp Các tổ chức tài chính cũng được hưởng lợi từ SCF nhờ xây dựng mối quan hệ hợp tác bền vững và cải thiện lợi nhuận Đối với Chính phủ, SCF hỗ trợ phát triển kinh tế và thúc đẩy thương mại, tạo ra việc làm và nâng cao chất lượng sản phẩm SCF còn góp phần tăng cường ổn định tài chính, giảm áp lực cho doanh nghiệp và giảm rủi ro cho hệ thống ngân hàng, đồng thời thúc đẩy hội nhập quốc tế trong bối cảnh kinh tế toàn cầu.
1.2.5 Một số sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng
Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs)
1.3.1 Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa
Trên thế giới hiện nay, nhiều nghiên cứu và bài báo khoa học đã định nghĩa về doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), tuy nhiên, các định nghĩa này khác nhau tùy thuộc vào lĩnh vực, ngành nghề và trình độ phát triển của từng quốc gia, khu vực Nhìn chung, SMEs được phân loại dựa trên độ lớn và quy mô của doanh nghiệp Ví dụ, ở một số quốc gia, SMEs trong ngành sản xuất và cơ khí có thể có từ 1 đến 300 lao động và vốn kinh doanh không quá 300 triệu yên, trong khi SMEs trong lĩnh vực thương mại dịch vụ cũng có các tiêu chí tương tự về số lao động và vốn.
Theo quy định ở một số quốc gia, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) thường được xác định dựa trên yếu tố số lượng lao động, với giới hạn không quá 500 người Nghiên cứu phân loại SMEs cho thấy có nhiều tiêu chí chung được áp dụng trên toàn cầu, bao gồm số lượng lao động, vốn sản xuất, doanh thu, lợi nhuận và giá trị gia tăng.
Mặc dù tiêu chí phân loại SMEs có sự khác biệt giữa các quốc gia, nhưng có thể khái quát rằng SMEs thường được hiểu là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, tạo ra việc làm và thúc đẩy đổi mới sáng tạo.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) là các cơ sở sản xuất và kinh doanh có tư cách pháp nhân, hoạt động với mục tiêu lợi nhuận Các SMEs được xác định bởi quy mô nhất định dựa trên các tiêu chí như vốn, số lượng lao động, doanh thu và giá trị gia tăng, theo quy định của từng quốc gia.
1.3.2 Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
SMEs ở mỗi quốc gia có những tiêu thức phân loại riêng nhưng về cơ bản, các SMEs đều có những đặc điểm chung như sau:
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) được thành lập dễ dàng với bộ máy quản lý gọn nhẹ và chi phí cố định thấp, tạo lợi thế cạnh tranh so với các tập đoàn lớn Chỉ cần một vốn ban đầu nhất định và cơ sở sản xuất nhỏ cùng thiết bị đơn giản, doanh nghiệp có thể bắt đầu hoạt động Chính phủ nhiều quốc gia khuyến khích việc lập nghiệp, dẫn đến sự gia tăng đều đặn số lượng SMEs, chiếm phần lớn doanh nghiệp hiện nay Với quy mô nhỏ và số lượng lao động ít, SMEs có cơ cấu quản lý linh hoạt, giúp chủ doanh nghiệp dễ dàng đưa ra quyết định kinh doanh, tiết kiệm thời gian và chi phí Đầu tư ban đầu thấp, chi phí quản lý giảm và thời gian thu hồi vốn nhanh khiến SMEs có khả năng kinh doanh có lãi với chi phí cố định rất thấp.
SMEs thường nhạy bén và dễ thích ứng với những thay đổi của thị trường
Với quy mô vốn và lao động nhỏ, SMEs có sự linh hoạt và dễ dàng khởi sự, giúp họ tồn tại và phát triển trong môi trường kinh tế thị trường Đối tượng khách hàng của SMEs thường tập trung hơn, cho phép họ nhanh chóng nắm bắt nhu cầu thị trường Nhờ phản ứng nhạy bén với thay đổi, SMEs có khả năng điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ đó góp phần duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh tại mỗi quốc gia.
SMEs sẵn sàng đầu tư vào các lĩnh vực mới, các lĩnh vực có mức độ rủi ro cao
Trong một nền kinh tế với sự thống trị của các tập đoàn lớn, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) thường rất hạn chế Để chiếm lĩnh thị phần, SMEs cần tìm hướng đi mới bằng cách đầu tư vào lĩnh vực chưa bị cạnh tranh khốc liệt hoặc khám phá các vùng miền mới Điều này không chỉ giúp giảm bớt sự chênh lệch phát triển kinh tế giữa các khu vực mà còn hạn chế tình trạng lao động tập trung vào các khu vực phát triển Hơn nữa, các chủ doanh nghiệp sẵn sàng đầu tư vào những lĩnh vực có rủi ro cao, tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ có thể thu lợi nhuận trong giai đoạn đầu của hoạt động kinh doanh.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đóng vai trò quan trọng trong việc xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài, đặc biệt là ở các nước đang phát triển, nơi mà nhiều mặt hàng chủ lực như may mặc, thực phẩm chế biến và thủ công mỹ nghệ đều xuất phát từ SMEs Hoạt động xuất khẩu của các SMEs ngày càng tăng, chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng kim ngạch xuất khẩu của mỗi quốc gia Sự hình thành các hiệp hội doanh nghiệp giúp các SMEs trong cùng ngành liên kết, tạo ra lợi thế về quy mô và nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường quốc tế.
Khả năng tài chính của các SMEs bị hạn chế
Tình trạng thiếu vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh là một vấn đề phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) hiện nay Thường thì, SMEs bắt đầu với nguồn vốn hạn chế và phải huy động thêm từ gia đình, bạn bè hoặc các tổ chức tài chính, nhưng các nguồn này thường bị giới hạn Việc vay vốn từ các tổ chức tài chính cũng gặp nhiều khó khăn hơn so với các doanh nghiệp lớn, do thiếu uy tín và nguồn lực tài chính Mặc dù đã có những nỗ lực từ chính phủ và các tổ chức tài chính để cải thiện tình hình, nhưng thách thức về nguồn vốn vẫn tồn tại đối với SMEs.
SMEs gặp nhiều bất lợi trong việc mua sắm các yếu tố đầu vào cũng như tiêu thụ sản phẩm do hạn chế về quy mô
Hạn chế về nguồn vốn là thách thức lớn đối với doanh nghiệp nhỏ trong việc tiếp cận nguyên liệu và tài nguyên cần thiết Với nguồn vốn hạn chế, họ phải tìm kiếm nguyên liệu giá rẻ để duy trì lợi nhuận, nhưng điều này cũng khiến họ không thể tận hưởng các chiết khấu như doanh nghiệp lớn do mua hàng với số lượng ít Thêm vào đó, họ phải đối mặt với mạng lưới phân phối hạn chế và áp lực cạnh tranh từ các đối thủ lớn, làm cho việc tiêu thụ sản phẩm trở nên khó khăn Kết quả là, sản phẩm của doanh nghiệp nhỏ thường trở thành nguồn cung cho doanh nghiệp lớn, dẫn đến sự phụ thuộc và mất độc lập cho các SMEs.
Khả năng về công nghệ ở các SMEs còn thấp do không đủ tài chính cho nghiên cứu triển khai
Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) sở hữu các sáng kiến công nghệ nhưng thiếu nguồn lực tài chính để triển khai, dẫn đến việc không thể phát triển công nghệ mới hoặc bị các doanh nghiệp lớn thâu tóm với giá thấp Tình trạng này ảnh hưởng tiêu cực đến năng suất lao động, chất lượng sản phẩm và khả năng cạnh tranh trên thị trường Bên cạnh đó, việc đào tạo nhân công và nâng cao trình độ quản lý tại các SMEs cũng còn nhiều hạn chế.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ thường đóng vai trò quản lý và tham gia trực tiếp vào sản xuất, dẫn đến trình độ quản lý không cao do thiếu chuyên môn Việc phân chia bộ phận không rõ ràng khiến quản lý can thiệp vào quá trình sản xuất, làm giảm kỹ năng lao động Các SMEs gặp khó khăn trong việc cạnh tranh với doanh nghiệp lớn để thu hút lao động có kỹ năng cao Bên cạnh đó, sự không ổn định trong công việc và cơ hội phát triển hạn chế tại doanh nghiệp nhỏ ảnh hưởng đến ý định gắn bó lâu dài của lao động có kỹ năng.
SMEs gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận thông tin về thị trường cũng như chính sách của Nhà nước
Thiếu thông tin là một trong những rào cản lớn đối với sự phát triển và khả năng cạnh tranh của SMEs, đặc biệt khi mở rộng ra thị trường quốc tế Các doanh nghiệp này thường mới thành lập, thiếu nguồn tài chính cho các chiến dịch tiếp thị và chưa xây dựng được mạng lưới khách hàng rộng lớn Doanh số bán hàng thường chỉ tập trung ở mức địa phương, khiến cho việc thâm nhập vào các thị trường mới trở nên khó khăn.
Hoạt động của các SMEs thiếu vững chắc
Mặc dù số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) mới thành lập ngày càng tăng, nhưng không ít doanh nghiệp cũng phải đóng cửa, điều này là một phần tự nhiên trong chu trình hoạt động của doanh nghiệp SMEs đóng góp lớn vào tổng số doanh nghiệp của mỗi quốc gia, vì vậy sự gia tăng số lượng doanh nghiệp phá sản có thể gây ra biến động nghiêm trọng cho nền kinh tế Thêm vào đó, một số doanh nghiệp còn có xu hướng thực hiện các hành vi trốn thuế hoặc lậu thuế, dẫn đến những tác động tiêu cực đối với nền kinh tế.
1.3.3 Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đang ngày càng trở thành lực lượng chủ chốt trong khu vực kinh tế tư nhân, chiếm hơn 90% tổng số doanh nghiệp và đóng góp khoảng 70% GDP cùng 80% số lượng lao động tại hầu hết các quốc gia, kể cả những nước phát triển.
Vai trò của hoạt động Tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
1.4.1 Nguồn vốn đầu tư và tài trợ linh hoạt
Hoạt động SCF đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), giúp duy trì dòng tiền và đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra suôn sẻ Trong khi các nguồn vốn truyền thống như vay ngân hàng thường khó tiếp cận, SCF mang lại giải pháp linh hoạt với các dịch vụ tài trợ như bảo lãnh và ứng trước khoản phải thu Doanh nghiệp có thể dựa vào dòng tiền từ hợp đồng mua bán thay vì tài sản đảm bảo, từ đó tiếp cận vốn nhanh chóng và ổn định SCF không chỉ giúp duy trì quy trình thanh toán với nhà cung ứng mà còn cung cấp nguồn lực tài chính cần thiết để SMEs mở rộng sản xuất, phát triển sản phẩm và thâm nhập vào thị trường mới.
1.4.2 Giảm rủi ro tài chính
Một trong những rủi ro lớn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là thiếu hụt vốn hoặc vấn đề tài chính Hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) cung cấp nguồn tài chính cần thiết để mua hàng hóa, nguyên liệu và dịch vụ từ nhà cung cấp, giúp giảm thiểu rủi ro thiếu vốn trong hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, một số dịch vụ SCF còn cung cấp đánh giá tín dụng cho các đối tác trong chuỗi cung ứng, hỗ trợ SMEs trong việc quản lý rủi ro thanh toán và đảm bảo hợp tác với các đối tác đáng tin cậy và ổn định.
SCF cung cấp cơ hội kiểm soát chất lượng sản phẩm và dịch vụ thông qua các hợp đồng và điều kiện giao dịch, bao gồm tiêu chuẩn chất lượng, thời gian giao hàng và điều khoản bảo hành Điều này giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ không đạt chất lượng Hơn nữa, SCF cũng giúp giảm thiểu rủi ro về biến động thị trường như thay đổi giá cả, nhu cầu và cạnh tranh, tạo ra mối quan hệ cung ứng ổn định và linh hoạt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).
1.4.3 Tăng cường hiệu quả kinh tế
Khi các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) nhận được các khoản tài trợ chuỗi cung ứng (SCF), họ có cơ hội đầu tư vào việc nâng cao năng lực sản xuất Điều này không chỉ cải thiện khả năng sản xuất của SMEs mà còn tạo ra hiệu quả kinh tế bằng cách tăng cường năng lực cung ứng, giảm thiểu tình trạng thiếu hụt nguồn cung, cắt giảm chi phí sản xuất và từ đó tăng lợi nhuận.
Nhờ vào sự hỗ trợ của SCF, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) có thể mở rộng quy mô kinh doanh một cách ổn định Nguồn vốn ổn định giúp SMEs thực hiện hiệu quả các chiến lược kinh doanh, kế hoạch đầu tư, nâng cấp công nghệ và mở rộng thị trường tiềm năng Hơn nữa, sự phát triển này còn tạo ra cơ hội tăng trưởng cho các đối tác và nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng, từ đó hình thành hiệu ứng lan tỏa tích cực và góp phần vào tăng trưởng kinh tế tổng thể.
Trong chương I, tác giả trình bày các khái niệm cơ bản về chuỗi cung ứng, bao gồm định nghĩa, đặc điểm và vai trò của nó Chương này cũng đề cập đến SCF và các phương pháp liên quan, nêu rõ lợi ích cho các bên tham gia và tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động này Bên cạnh đó, tác giả chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến SCF và trình bày những lý thuyết cốt lõi liên quan đến SMEs Những nội dung trong chương 1 tạo nền tảng lý luận cho nghiên cứu SCF, đặc biệt là trong bối cảnh của SMEs trong các chương tiếp theo.
Hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tại Việt Nam đang diễn ra như thế nào? Chương II sẽ phân tích thực trạng của hoạt động SCF tại nước ta, từ đó đánh giá năng lực tài trợ cho SMEs ở Việt Nam.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM
Thực trạng về hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
2.1.1 Thực trạng hiểu biết về tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
Tại Việt Nam, hiểu biết về SCF (Supply Chain Finance) ở cấp độ doanh nghiệp vẫn còn hạn chế, với chỉ khoảng 30% doanh nghiệp biết đến hoặc đang áp dụng SCF, theo khảo sát của Viện Kinh doanh và Công nghệ (IBC) thuộc Đại học Quốc gia TP.HCM Các doanh nghiệp lớn và có mối quan hệ chặt chẽ với đối tác quốc tế thường nhận thức cao hơn về SCF so với các doanh nghiệp nhỏ và vừa Điều này cho thấy cần thiết phải tăng cường thông tin và đào tạo về SCF cho cộng đồng doanh nghiệp nhằm nâng cao nhận thức và áp dụng hiệu quả hơn.
Mặc dù một số ngân hàng lớn tại Việt Nam đã triển khai sản phẩm SCF, nhưng vẫn còn sự thiếu hiểu biết về SCF trong cộng đồng ngân hàng Trong số 35 ngân hàng thương mại tại Việt Nam, tất cả đều cung cấp các sản phẩm như bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu và bao thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành nhiều văn bản quy định liên quan, bao gồm Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN về bao thanh toán, Thông tư số 02/2017/TT-NHNN thay thế quy định trước đó, và Thông tư số 11/2022/TT-NHNN về bảo lãnh ngân hàng Các ngân hàng thương mại cũng đã thiết lập quy định và quy trình nội bộ để triển khai các sản phẩm này.
Các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã bắt đầu triển khai sản phẩm tài chính chuỗi cung ứng (SCF), nhưng chưa đạt được sự phát triển toàn diện Thiếu hiểu biết và quảng bá không đủ về dịch vụ SCF là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này Để cải thiện, các ngân hàng cần tăng cường đào tạo nhân viên và cung cấp thông tin chi tiết, minh bạch về sản phẩm SCF, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ này.
2.1.2 Doanh số một số sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam
Hiện nay, các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam đã giới thiệu nhiều sản phẩm Supply Chain Finance (SCF), với sản phẩm nổi bật bao gồm bao thanh toán và tài trợ xuất nhập khẩu.
Bao thanh toán, một hình thức cấp tín dụng lâu đời, vẫn chưa phát triển mạnh tại Việt Nam, với doanh số khiêm tốn so với các nước trong khu vực Trong 15 năm qua, doanh số sản phẩm này chỉ đạt 43 triệu USD vào năm 2017, tăng lên 85 triệu USD năm 2018, 95 triệu USD năm 2019, 105 triệu USD năm 2020, và vượt 120 triệu USD năm 2021 Mặc dù có sự cải thiện qua các năm, doanh số vẫn còn thấp so với nhiều quốc gia khác Theo FCI, năm 2016, tổng giá trị giao dịch toàn cầu đạt 2.373 nghìn tỷ Euro, trong khi Việt Nam chỉ đạt 100 triệu EUR.
Biểu đồ 2.1: So sánh doanh số bao thanh toán tại
Việt Nam và Thế giới năm 2016 Đơn vị: triệu EUR
(Nguồn: Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế (FCI))
Bên cạnh đó, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu cũng ghi nhận doanh số tăng dần đều qua các năm
Bảng 2.1: Doanh số tài trợ xuất nhập khẩu tại các NHTM Việt Nam giai đoạn 2017 - 2021 Đơn vị: tỷ đồng
Năm Doanh số tài trợ nhập khẩu
Doanh số tài trợ xuất khẩu
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước, Báo cáo ngân hàng)
Dựa trên bảng số liệu, hoạt động tài trợ nhập khẩu đã chiếm ưu thế rõ rệt, với tỷ trọng doanh số luôn vượt quá 80% tổng doanh số tài trợ xuất nhập khẩu Sự tăng trưởng mạnh mẽ của kim ngạch xuất khẩu Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển bền vững hoạt động này tại các ngân hàng thương mại Năm 2021, tốc độ tăng trưởng tài trợ xuất nhập khẩu đạt trên 20%, trong khi kim ngạch nhập khẩu tăng gần 35% Việt Nam, với tư cách là thành viên mới của WTO, đã tận dụng cơ hội để mở rộng thị trường xuất nhập khẩu và tích cực tham gia đàm phán loại bỏ rào cản thương mại, giúp doanh nghiệp dễ dàng gia nhập thị trường quốc tế Chính phủ cũng đã thực hiện nhiều biện pháp hỗ trợ cho doanh nghiệp và các mặt hàng xuất khẩu chủ lực, trong khi doanh nghiệp nhập khẩu tăng cường nhập khẩu các mặt hàng có nhu cầu cao, dẫn đến giảm thuế và giá thành, qua đó thúc đẩy nhu cầu tiêu thụ hàng hóa nhập khẩu.
2.1.3 Sự tham gia của các tập đoàn tài chính
Tập đoàn tài chính quốc tế (IFC) đã tích cực tham gia vào các dự án liên quan đến hoạt động SCF tại Việt Nam, hỗ trợ 6 ngân hàng thương mại trong việc nâng cao năng lực quản lý rủi ro thanh toán cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các SMEs Các ngân hàng này bao gồm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng, Ngân hàng TMCP An Bình, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, Ngân hàng TMCP Tiên Phong và Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Nhờ sự hỗ trợ của IFC, tổng cộng 686 triệu USD đã được cấp phát để tài trợ cho gần 2.000 doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
IFC đã tài trợ 418 triệu USD để giúp các nhà cung cấp trong nước duy trì thanh khoản trước yêu cầu gia hạn thanh toán từ đối tác Mặc dù IFC tích cực tham gia, hoạt động SCF tại Việt Nam vẫn chưa khai thác hết tiềm năng Đa số dịch vụ SCF hiện nay do các NHTM cung cấp, trong khi các tổ chức tài chính phi ngân hàng chưa tham gia đầy đủ Hơn nữa, các hình thức tài trợ vẫn chưa đa dạng và linh hoạt như mong đợi.
2.1.4 Đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
Hoạt động SCF tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với sự gia tăng tính chuyên nghiệp và linh hoạt của các sản phẩm tài trợ Các giải pháp tài chính đa dạng như vốn lưu động, thanh toán trực tuyến và dịch vụ tài trợ theo ngành đã được cung cấp, giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn Sự phát triển này không chỉ thúc đẩy tăng trưởng chuỗi cung ứng mà còn nâng cao hiệu suất làm việc, tạo ra môi trường kinh doanh tích cực cho các doanh nghiệp sản xuất.
Mặc dù đã có những tiến bộ trong việc cung cấp dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng (SCF), nhưng vẫn tồn tại thách thức về tính cạnh tranh và công bằng trong việc tiếp cận Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) thường gặp khó khăn do hạn chế về kiến thức và kỹ năng quản lý, dẫn đến sự không công bằng trong việc hưởng lợi từ các chương trình tài trợ Doanh nghiệp lớn, với điều kiện tài chính và tài nguyên quản lý tốt hơn, có khả năng tiếp cận và sử dụng dịch vụ này hiệu quả hơn so với SMEs.
Việc tập trung vào hiệu quả của các chương trình SCF đặt ra yêu cầu về việc đo lường và đánh giá kết quả một cách toàn diện Đối với các tổ chức tài trợ, việc này không chỉ liên quan đến mức độ lợi nhuận mà còn bao gồm các yếu tố như tăng trưởng doanh số, nâng cao năng lực sản xuất, cải thiện quy trình kinh doanh và mối quan hệ với các đối tác trong chuỗi cung ứng Để đạt được điều này, cần có sự đầu tư vào các hệ thống đo lường hiệu quả và tiêu chí đánh giá phù hợp với mục tiêu và phạm vi của từng chương trình tài trợ.
Tính bền vững và minh bạch trong hoạt động SCF là yếu tố quan trọng đảm bảo sự phát triển và thành công Các tổ chức tài trợ và doanh nghiệp cần xây dựng mối quan hệ lâu dài trong chuỗi cung ứng, thay vì chỉ chú trọng vào lợi ích ngắn hạn Đồng thời, việc tăng cường minh bạch và công khai thông tin về các chương trình tài trợ sẽ góp phần tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh và công bằng.
Thực trạng hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
2.2.1 Tổng quan về các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
2.2.1.1 Sự phát triển của SMEs tại Việt Nam
Theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tại Việt Nam được định nghĩa là các cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập đã đăng ký, với vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người Phân loại SMEs dựa trên hai tiêu chí vốn và lao động, nhưng không phản ánh đúng quy mô doanh nghiệp theo từng ngành Để khắc phục điều này, vào ngày 20/08/2009, Chính phủ ban hành Nghị định số 56/2009/NĐ-CP, trong đó SMEs được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, với tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên.
Bảng 2.2: Phân loại doanh nghiệp theo tiêu chí vốn và lưu động
Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa
I Nông, lâm nghiệp và thủy sản
20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến
200 người từ trên 20 tỷ đồng đến
100 tỷ đồng từ trên 200 người đến
II Công nghiệp và xây dựng
20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến
200 người từ trên 20 tỷ đồng đến
100 tỷ đồng từ trên 200 người đến
300 người III Thương mại và dịch vụ
10 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến
50 người từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng từ trên 50 người đến
(Nguồn: Nghị định Chính phủ 2009)
Theo Sách trắng Doanh nghiệp 2023 của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, tính đến ngày 31/12/2021, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) chiếm 97,3% tổng số doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam Trong đó, có 498.233 doanh nghiệp siêu nhỏ, chiếm 69,3% tổng số doanh nghiệp, tăng 4,1% so với năm 2020; 176.217 doanh nghiệp nhỏ, chiếm 24,5%, tăng 7,6%; và 25.402 doanh nghiệp vừa, chiếm 3,5%, tăng 6,3% so với cùng thời điểm năm 2020.
Biểu đồ 2.2: Số lượng doanh nghiệp đang hoạt động có kết quả sản xuất kinh doanh theo quy mô doanh nghiệp trong giai đoạn 2016 - 2021
(Nguồn: Sách trắng Doanh nghiệp (2023))
So với giai đoạn 2016-2020, số lượng doanh nghiệp siêu nhỏ tăng 22,1%, doanh nghiệp nhỏ tăng 10,2%, doanh nghiệp vừa tăng 20,4% và doanh nghiệp lớn tăng 12,8% Những con số này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ về quy mô và chất lượng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) trong thời kỳ kinh tế mở.
2.2.1.2 Đóng góp của SMEs đối với nền kinh tế - xã hội Việt Nam
Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, tạo ra việc làm cho người lao động, và phân bổ công nghiệp một cách hợp lý giữa các khu vực Đồng thời, SMEs không chỉ hỗ trợ các ngành công nghiệp lớn mà còn góp phần bảo tồn và phát triển các làng nghề truyền thống.
Theo thông tin từ Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam và Bộ Công Thương, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia, với việc đóng góp 50% vào GDP, tạo ra 60% việc làm và 30% ngân sách nhà nước Hơn nữa, SMEs chiếm 31% tổng vốn đầu tư của cộng đồng doanh nghiệp Mặc dù gặp nhiều thách thức trong môi trường kinh doanh, SMEs vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định qua các giai đoạn khủng hoảng, góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.
Biểu đồ 2.3: Hiệu suất sử dụng lao động giai đoạn 2016 - 2021 Đơn vị: lần
(Nguồn: Sách trắng Doanh nghiệp (2023))
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) không chỉ đóng góp cho nền kinh tế quốc dân mà còn giải quyết các vấn đề xã hội Tính đến năm 2021, SMEs có hiệu suất sử dụng lao động cao nhất, với doanh nghiệp quy mô vừa đạt 18,54 lần SMEs chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam và đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế xã hội, tạo ra công ăn việc làm và bảo tồn các làng nghề truyền thống Chúng cũng đóng góp vào ngân sách nhà nước và thu hút đa dạng việc làm cho người lao động Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, SMEs vẫn duy trì tăng trưởng ổn định, khẳng định vai trò không thể phủ nhận trong cơ cấu kinh tế và xã hội của Việt Nam.
2.2.2 Đánh giá về tính hình hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam theo mô hình SWOT
Sự linh hoạt là một trong những ưu điểm chính của các SMEs tại Việt Nam, cho phép họ thích nghi nhanh chóng với môi trường kinh doanh biến động Cấu trúc tổ chức đơn giản giúp SMEs nắm bắt cơ hội và thách thức từ mọi thay đổi trên thị trường Khả năng phản ứng nhanh chóng này không chỉ giúp họ tận dụng cơ hội mới mà còn cho phép điều chỉnh chiến lược, sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng và tạo ra sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Một trong những ưu điểm nổi bật của SMEs tại Việt Nam là chi phí vận hành thấp hơn so với các doanh nghiệp lớn Với cấu trúc tổ chức đơn giản và kích thước nhỏ, SMEs giảm thiểu rủi ro liên quan đến chi phí lớn như thuê văn phòng, tiền lương nhân viên, và chi phí quảng cáo Nhờ vậy, họ có thể cung cấp sản phẩm và dịch vụ với giá cả cạnh tranh, thu hút khách hàng đồng thời duy trì lợi nhuận hợp lý Sự hiệu quả về chi phí không chỉ giúp SMEs cạnh tranh mạnh mẽ hơn mà còn tạo ra linh hoạt tài chính, cho phép họ đầu tư vào phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Các SMEs tại Việt Nam thường tập trung vào thị trường địa phương hoặc các thị trường nhỏ, giúp họ hiểu rõ hơn về nhu cầu và ưu tiên của khách hàng Điều này cho phép họ cung cấp sản phẩm và dịch vụ tùy chỉnh, tăng khả năng thu hút và giữ chân khách hàng Hơn nữa, việc tập trung vào thị trường địa phương cũng giúp xây dựng mối quan hệ cục bộ và kênh phân phối hiệu quả, là nguồn lực quan trọng cho sự mở rộng và tăng trưởng kinh doanh trong tương lai.
Các điểm mạnh của SMEs tại Việt Nam tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển và thành công Khi tận dụng hiệu quả những ưu điểm này, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể gia tăng giá trị cạnh tranh, mở rộng thị trường và góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế quốc gia.
Một trong những thách thức lớn nhất của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tại Việt Nam là thiếu hụt về tài nguyên, đặc biệt là vốn và nhân lực Khác với các doanh nghiệp lớn, SMEs thường gặp khó khăn trong việc thu hút đầu tư và tài trợ, điều này cản trở khả năng mở rộng và đầu tư vào nghiên cứu và phát triển Bên cạnh đó, việc tìm kiếm và duy trì một đội ngũ nhân viên chất lượng cao cũng là một vấn đề nan giải do nguồn lực hạn chế của các SMEs.
Do kích thước nhỏ và nguồn lực hạn chế, các SMEs thường khó khăn trong việc cạnh tranh với doanh nghiệp lớn có nguồn lực tài chính dồi dào Sự thiếu hụt về khả năng tận dụng lợi thế chi phí và quy mô dẫn đến giá cả cao hơn và khả năng cạnh tranh kém trên thị trường Bên cạnh đó, việc phát triển và duy trì đội ngũ nhân sự chất lượng trở nên thách thức khi phải đối mặt với các doanh nghiệp lớn có khả năng trả lương cao hơn.
Nhiều SMEs tại Việt Nam đang quá phụ thuộc vào kiến thức và kinh nghiệm của chủ sở hữu, thường là người sáng lập Sự phụ thuộc này khiến cho sự phát triển của doanh nghiệp trở nên bấp bênh, đặc biệt khi chủ sở hữu không còn tham gia hoặc gặp vấn đề sức khỏe Điều này tạo ra rủi ro lớn cho doanh nghiệp, gây khó khăn trong việc duy trì hoạt động và phát triển bền vững.
Doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn trong việc xây dựng và duy trì hệ thống quản lý hiệu quả do thiếu hụt tài nguyên và khả năng cạnh tranh Những yếu tố này có thể làm giảm hiệu quả quy trình tổ chức, dẫn đến sự không ổn định và thiếu minh bạch trong hoạt động kinh doanh Hệ quả là có thể xảy ra các vấn đề như tồn đọng hàng tồn kho, trễ tiến độ và lỗi trong dịch vụ khách hàng.
Việt Nam đã trải qua một giai đoạn tăng trưởng kinh tế ấn tượng với mức tăng trưởng GDP ổn định khoảng 6-7% hàng năm Theo Tổng cục Thống kê Việt Nam, GDP đã tăng từ 226 tỷ USD năm 2010 lên 341 tỷ USD năm 2020, mở ra cơ hội lớn cho các SMEs Sự gia tăng thu nhập đã thúc đẩy lực lượng tiêu dùng và nhu cầu hàng hóa, tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ mở rộng quy mô và gia tăng doanh số bán hàng.
Thực trạng hoạt động Tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
2.3.1 Về số lượng SMEs sử dụng dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng
SCF đang trở thành một phương pháp phổ biến trong kinh doanh hiện nay Theo khảo sát của Viện Kinh doanh và Công nghệ (IBC) thuộc Đại học Quốc gia TP.HCM, chỉ khoảng 30% doanh nghiệp Việt Nam biết và sử dụng SCF, trong đó có 15% doanh nghiệp nhỏ và 35% doanh nghiệp lớn đã áp dụng phương pháp này Đáng chú ý, gần 70% SMEs vẫn chưa biết đến khái niệm SCF hoặc không hiểu rõ về nó.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã được Tạp chí công nhận là ngân hàng cung cấp dịch vụ SCF tốt nhất Việt Nam năm 2022.
Tạp chí Tài chính Quốc tế (IFM) đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể về số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm Tài chính chuỗi cung ứng (SCF) qua các năm Năm 2022, BIDV đã tiếp cận thành công hơn 160 doanh nghiệp trung tâm, 1599 nhà cung cấp và 2316 nhà phân phối Trong số đó, 72% là doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài, 23% là doanh nghiệp trong nước và 5% là doanh nghiệp qua kênh định chế tài chính.
Biểu đồ 2.4: Quy mô doanh nghiệp sử dụng SCF của BIDV năm 2022
(Nguồn: Báo cáo tài trợ chuỗi cung ứng BIDV năm 2022)
Đa số doanh nghiệp tham gia chương trình SCF của BIDV là các doanh nghiệp lớn, với doanh thu hàng năm trên 5 triệu đô Điều này cho thấy rằng việc sử dụng SCF chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp quy mô lớn, trong khi số lượng SMEs sử dụng sản phẩm SCF tại BIDV rất hạn chế.
Mặc dù SCF có tiềm năng lớn hỗ trợ SMEs tại Việt Nam, nhưng số lượng SMEs biết đến và sử dụng SCF vẫn còn hạn chế do thiếu thông tin và nhận thức về lợi ích của nó Các ngân hàng thương mại đã cung cấp dịch vụ SCF, nhưng thông tin về sản phẩm và cách sử dụng chưa được phổ biến, khiến SMEs gặp khó khăn trong việc tiếp cận Nhiều SMEs chưa nhận ra sự cần thiết của SCF so với các hình thức tài trợ truyền thống, và lo ngại về tính phức tạp cũng như chi phí triển khai SCF cũng làm họ do dự Để thúc đẩy việc sử dụng SCF, cần tăng cường thông tin, tư vấn và giáo dục từ các tổ chức tài trợ, đồng thời đổi mới sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của SMEs.
2.3.2 Về sự đa dạng của các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng
Hiện nay, các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam đang tích cực triển khai Supply Chain Finance (SCF) dưới nhiều hình thức khác nhau Trong số đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) và Ngân hàng HSBC Việt Nam là những đơn vị đi đầu Những ngân hàng này đã thực hiện nhiều cải tiến trong việc cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại, góp phần quan trọng vào sự phát triển của hoạt động SCF tại Việt Nam.
Vietinbank đã được công nhận là ngân hàng tài trợ hàng đầu Việt Nam trong ba năm liên tiếp từ 2017 đến 2019, cung cấp đa dạng dịch vụ tài trợ cho doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất khẩu, nhập khẩu và thương mại nội địa Các sản phẩm SCF của ngân hàng bao gồm bao thanh toán nội địa đơn phương, tài trợ chuỗi cung cấp, tài trợ theo phương thức Tradecard và bao thanh toán xuất khẩu song phương Kể từ năm 2012, VietinBank là thành viên chính thức của FCI, tổ chức lớn nhất trong lĩnh vực bao thanh toán quốc tế, thực hiện hơn 80% giao dịch toàn cầu Ngân hàng cung cấp dịch vụ bao thanh toán cho doanh nghiệp trong nước với nhu cầu ứng trước và thu hộ, thực hiện theo hai hình thức: bao thanh toán kèm hoặc không kèm bảo đảm rủi ro tài chính bên mua Đặc biệt, vào năm 2018, Vietinbank đã triển khai Dự án Chiến lược Thay thế Hệ thống CoreBanking, giúp tăng doanh số hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại lên 69,12% so với năm trước.
Năm 2016, VietinBank đã tiên phong trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cung cấp kênh tự phục vụ cho khách hàng tài trợ thương mại, cho phép khách hàng gửi và nhận yêu cầu giao dịch qua Internet.
BIDV cung cấp các sản phẩm SCF như tài trợ nhà cung cấp, tài trợ nhà phân phối và bao thanh toán để nâng cao hiệu quả kinh doanh cho doanh nghiệp Năm 2022, ngân hàng đã mở rộng thêm 7 chuỗi SCF mới, thu hút gần 300 doanh nghiệp tham gia BIDV đang phát triển nền tảng SCF trực tuyến thông qua hệ sinh thái số Omni BIDV iBank, bao gồm website và ứng dụng di động, nhằm cải thiện tốc độ xử lý và trải nghiệm khách hàng Điều này giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài trợ vốn của doanh nghiệp trong chuỗi Ngân hàng cũng triển khai hệ sinh thái ngân hàng số SCF riêng để tạo thuận lợi cho khách hàng Tổng thể, BIDV cung cấp giải pháp tài trợ vốn lưu động dựa trên sự liên kết, chính sách mua bán và thanh toán, cũng như cam kết hỗ trợ từ doanh nghiệp trung tâm, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh và tối ưu hóa dòng tiền trong chuỗi cung ứng, giúp xây dựng chuỗi cung ứng bền vững.
Để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, Sacombank đã mở rộng dịch vụ bảo lãnh thanh toán cho nhà cung cấp và hỗ trợ thẩm định uy tín của bên mua, cho phép ứng trước đến 80% giá trị khoản phải thu mà không cần tài sản đảm bảo Điều này không chỉ phục vụ nhu cầu của doanh nghiệp bán hàng trả chậm mà còn hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu thực hiện giao dịch quốc tế Sacombank cũng triển khai gói giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng, giúp các nhà phân phối và đại lý tiếp cận vốn vay nhanh chóng với lãi suất thấp hơn từ 1% đến 2% so với khách hàng thông thường Chính sách này giúp doanh nghiệp chủ động nguồn vốn, tiết kiệm chi phí và thời gian, tăng doanh số bán hàng, quản lý khoản phải thu hiệu quả và chia sẻ rủi ro thanh toán với ngân hàng.
HSBC đã triển khai chương trình tài trợ nhà cung cấp HSCF (HSBC Supply Chain Finance) tại Việt Nam, cho phép khách hàng tải hóa đơn đã duyệt để tạo và lưu trữ tệp trên máy chủ Chương trình giúp nhà cung cấp giảm số ngày Dư nợ bán hàng, tối ưu hóa vốn lưu động mà không cần sử dụng hạn mức tín dụng ngân hàng HSCF cũng giảm chi phí thu và quản lý tiền mặt, cho phép doanh nghiệp yêu cầu thanh toán sớm hóa đơn theo chu kỳ kinh doanh, từ đó cải thiện quản lý dòng tiền Tham gia chương trình, nhà cung cấp giảm thiểu rủi ro thanh toán từ khoản phải thu nhờ nhận được thanh toán sớm.
Các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang tập trung vào các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) như bao thanh toán, mở thư tín dụng (L/C) và chiết khấu các khoản phải thu Tuy nhiên, các phương thức như ứng trước hàng tồn kho, tài trợ cho nhà phân phối và tài chính trước khi giao hàng vẫn chưa được chú trọng Đáng chú ý, các ngân hàng cũng bắt đầu áp dụng công nghệ vào quy trình SCF để tối ưu hóa thời gian, tăng cường tính minh bạch, giảm thiểu sai sót và đảm bảo thông tin được cập nhật kịp thời cho các bên liên quan.
2.3.3 Về quy mô tài trợ chuỗi cung ứng của các ngân hàng thương mại
Quy mô hoạt động Supply Chain Finance (SCF) của các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam đang gia tăng, cho thấy sự nhận thức ngày càng cao về vai trò quan trọng của SCF trong việc hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
Doanh thu và lợi nhuận của các ngân hàng thương mại Việt Nam đã tăng liên tục qua các năm, cho thấy nỗ lực trong quản lý sản phẩm Theo báo cáo của BIDV, lợi nhuận từ hoạt động này đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định từ năm 2018 đến 2022, với lợi nhuận đạt trên 106,3 tỷ đồng vào năm 2022 Tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm trong giai đoạn này đạt khoảng 18%.
Trong 6 tháng đầu năm 2023, BIDV tiếp tục ghi nhận kết quả kinh doanh ấn tượng từ SCF, với doanh số tài trợ đạt 48,39 tỷ đồng, thu nhập thuần đạt 85,3 tỷ đồng (tăng
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM
Định hướng phát triển hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
3.1.1 Cơ hội và động lực phát triển hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
SCF là một hoạt động phổ biến trên toàn cầu, đặc biệt ở châu Âu, châu Á và châu Mỹ, mang lại nhiều lợi ích cho các bên tham gia trong thanh toán nội địa và quốc tế Tại Việt Nam và các nền kinh tế mới nổi, SCF có tiềm năng phát triển lớn nhưng vẫn chưa được khai thác triệt để.
Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng kinh tế và thương mại nhanh chóng, với kim ngạch ngoại thương gia tăng hàng năm Theo Báo cáo Thương mại và Phát triển của WTO, giá trị xuất khẩu của Việt Nam đã tăng từ 213 tỷ USD trong năm qua.
Theo dự báo mới nhất của HSBC, thương mại quốc tế của Việt Nam sẽ tăng trưởng 144% từ năm 2010 đến năm 2020, với giá trị đạt 336 tỷ USD vào năm 2020.
Trong 15 năm tới, Việt Nam dự kiến sẽ đạt tốc độ tăng trưởng 73%, cao hơn mức trung bình toàn cầu Các hiệp định thương mại tự do đã tạo ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tại Việt Nam tham gia vào chuỗi cung ứng toàn cầu Điều này dẫn đến nhu cầu ngày càng tăng về tài chính chuỗi cung ứng (SCF) để hỗ trợ hoạt động sản xuất, xuất khẩu và mở rộng hợp tác với các đối tác lớn trên thế giới.
Sự phát triển của chuỗi cung ứng đa quốc gia tại Việt Nam đang gia tăng, với khoảng 32.000 doanh nghiệp tham gia vào cuối năm 2020, theo Tổng cục Thống kê Việt Nam Điều này tạo ra nhu cầu cao về tài chính chuỗi cung ứng (SCF) để đảm bảo sự liên kết trong chuỗi cung ứng Đặc biệt, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) cần SCF để duy trì khả năng cạnh tranh với các đối thủ.
Chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ trong quản lý chuỗi cung ứng đang tạo ra nhiều cơ hội phát triển cho SCF tại Việt Nam Theo VINASA, đến cuối năm 2020, khoảng 45% doanh nghiệp Việt Nam đã áp dụng công nghệ số trong quản lý chuỗi cung ứng Các công nghệ như Blockchain và Fintech mang lại giải pháp SCF hiệu quả và an toàn hơn, giúp giảm thiểu rủi ro và chi phí cho doanh nghiệp.
Thứ tư, nhu cầu tài chính ngày càng tăng cao trong cộng đồng doanh nghiệp tại
Theo Báo cáo Tài chính và Kinh doanh của Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách (VEPR), nhu cầu vốn của các doanh nghiệp tại Việt Nam dự kiến sẽ gia tăng trong bối cảnh hậu COVID-19 Trong tình hình này, giải pháp Tài chính Chuỗi Cung ứng (SCF) trở nên quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh Nếu không có các giải pháp SCF từ ngân hàng thương mại, SMEs sẽ gặp khó khăn trong việc tối ưu hóa dòng vốn lưu động, tiếp cận tín dụng với chi phí hợp lý, chuyển đổi hàng tồn kho và quản lý khoản phải thu.
Chính phủ Việt Nam đang tích cực thúc đẩy phát triển SCF thông qua các chính sách và biện pháp ưu đãi Vào tháng 9 năm 2021, Nghị định 52/2021/NĐ-CP đã được ban hành để quản lý và sử dụng tài chính nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người lao động, với nhiều điều khoản liên quan đến SCF Trong tương lai, để khai thác tiềm năng của SCF, Chính phủ cần xây dựng các khung pháp lý cụ thể nhằm đảm bảo hoạt động SCF diễn ra hiệu quả.
SCF tại Việt Nam đang có nhiều cơ hội phát triển nhờ vào sự hỗ trợ từ nền kinh tế tăng trưởng, sự phát triển của chuỗi cung ứng đa quốc gia, chuyển đổi số hóa, và nhu cầu tài chính ngày càng cao Các yếu tố này mở ra tiềm năng lớn cho việc mở rộng và phát triển dịch vụ SCF trong tương lai.
3.1.2 Thách thức và rào cản trong việc mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
Mặc dù thị trường SCF tại Việt Nam có nhiều triển vọng, nhưng vẫn tồn tại nhiều khó khăn và thách thức trong việc triển khai và phát triển Đầu tiên, hoạt động SCF bị ảnh hưởng tiêu cực bởi tình hình kinh tế toàn cầu Dự báo trong năm 2024, tăng trưởng kinh tế toàn cầu sẽ gặp phải nhiều thách thức nghiêm trọng, với mức tăng trưởng dự kiến thấp và tiềm ẩn rủi ro suy thoái.
Biểu đồ 3.1: Biểu đồ tăng trưởng toàn cầu năm 2022, ước tính năm 2023 và dự báo năm 2024 của các tổ chức quốc tế Đơn vị: %
*Số liệu năm 2022 theo báo cáo Triển vọng kinh tế OECD phát hành tháng 11/2023
(Nguồn: Tổng cục thống kê)
Biểu đồ cho thấy Liên hợp quốc, Ngân hàng Thế giới và OECD dự báo tăng trưởng GDP toàn cầu từ 2022-2024 sẽ giảm dần, phản ánh tác động của chính sách tiền tệ thắt chặt để kiềm chế lạm phát, điều kiện tín dụng hạn chế và thương mại toàn cầu yếu Sự suy giảm này ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh quốc tế, đặc biệt là ở các nước đang phát triển như Việt Nam Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường giảm quy mô sản xuất và giao thương, dẫn đến nhu cầu vay giảm, ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn tín dụng, bao gồm cả SCF.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) và công ty Fintech tại Việt Nam đang gia tăng, với 34 NHTM và hơn 150 công ty Fintech hoạt động tính đến tháng 12 năm 2022 Để đối phó với sự phát triển nhanh chóng của Fintech, các NHTM đã triển khai chính sách ưu đãi về phí và lãi suất, cùng với các sản phẩm chuỗi cung ứng mới Tuy nhiên, để chiếm ưu thế, họ cần thay đổi chiến lược kinh doanh, đầu tư công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, NHTM Việt Nam chỉ áp dụng công nghệ đơn giản và chưa tận dụng công nghệ tiên tiến Để tối ưu hóa quy trình, giảm chi phí cho chuỗi cung ứng, và tăng cường minh bạch trong quản lý tài chính, các NHTM cần đẩy mạnh số hóa hoạt động chuỗi cung ứng tài chính (SCF) Điều này không chỉ nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn giúp các doanh nghiệp, đặc biệt là SMEs, tiếp cận sản phẩm SCF nhanh chóng và hiệu quả hơn.
Trong bối cảnh chuyển đổi số ngày càng phát triển, rủi ro an ninh mạng tại Việt Nam đang gia tăng đáng kể Báo cáo an ninh mạng quốc gia cho thấy tình hình này ngày càng nghiêm trọng.
Năm 2022, Việt Nam ghi nhận hơn 100.000 vụ vi phạm an ninh mạng, gấp đôi so với năm trước, theo Bộ Thông tin và Truyền thông Khảo sát của PwC cho thấy chỉ 45% doanh nghiệp tại Việt Nam áp dụng các biện pháp bảo mật mạng hiện đại và hiệu quả tính đến tháng 12 năm 2022 Giao dịch an toàn và bảo mật là yếu tố quyết định cho khách hàng khi chọn dịch vụ ngân hàng, tạo áp lực lớn cho các ngân hàng thương mại trong việc bảo vệ thông tin khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ.
Việt Nam đang đối mặt với thách thức lớn trong việc đạt được sự đồng thuận giữa các Bộ, ngành và các đơn vị liên quan nhằm thúc đẩy thị trường Tài chính chuỗi cung ứng (SCF) cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) Hiện tại, thị trường SCF tại Việt Nam còn hạn chế, do đó cần triển khai các giải pháp hiệu quả để tăng cường hoạt động này, đặc biệt là trong lĩnh vực hỗ trợ các doanh nghiệp SMEs.
3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam
Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng
Trong thời đại 4.0, công nghệ hỗ trợ con người nhưng không thể thay thế hoàn toàn Để chương trình thành công, con người cần được đặt ở trung tâm Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần nâng cao kiến thức cho cán bộ khách hàng và cán bộ thực thi, nhằm đảm bảo thực hiện nghiệp vụ SCF một cách hiệu quả.
Đạo đức nghề nghiệp là tôn chỉ hàng đầu trong mọi hoạt động của đội ngũ cán bộ tại các ngân hàng thương mại Việc tham gia các khóa đào tạo về văn hóa doanh nghiệp và tuân thủ chuẩn mực đạo đức là cần thiết, đồng thời cần trang bị kỹ năng làm việc chuyên nghiệp Trong lĩnh vực SCF, sự thiếu sót về công nghệ và quy trình thủ công có thể dẫn đến rủi ro lớn cho khách hàng, làm giảm lòng trung thành với ngân hàng và gây ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế.
Chú trọng vào truyền thông đào tạo nội bộ tại các ngân hàng thương mại (NHTM) và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là một giải pháp hiệu quả, giúp nâng cao nhận thức của khách hàng về những lợi ích mà sản phẩm và dịch vụ mang lại Việc này không chỉ tạo ra sự gắn kết giữa nhân viên và khách hàng mà còn góp phần xây dựng thương hiệu mạnh mẽ cho tổ chức.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam đã thiết lập các viện đào tạo chuyên sâu nhằm nghiên cứu và cập nhật xu hướng toàn cầu cho nhân viên Đầu tư vào đào tạo cho cán bộ chủ chốt là bước quan trọng giúp NHTM nâng cao năng lực Những cán bộ được đào tạo sẽ có cơ hội tiếp cận và hiểu biết sâu sắc về SCF, từ đó áp dụng kiến thức và kỹ năng mới vào hoạt động ngân hàng.
Để chuẩn hóa nghiệp vụ theo chuẩn quốc tế, các ngân hàng thương mại cần nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ tác nghiệp và quản lý dựa trên đánh giá chất lượng nhân sự và khả năng thích nghi Cán bộ tác nghiệp nên sở hữu chứng chỉ hành nghề quốc tế như chứng chỉ tài trợ thương mại quốc tế (CITF) hoặc chứng chỉ quốc tế về kiểm soát chứng từ (CDCS) Việc này không chỉ giúp tăng cường sự chính xác trong xử lý nghiệp vụ mà còn tạo ra tính chuyên nghiệp và giảm thiểu rủi ro liên quan đến hồ sơ và chứng từ.
Tập trung vào tuyển dụng nhân tài và thiết lập chính sách đãi ngộ cùng với việc đánh giá và khen thưởng nhân viên là yếu tố quan trọng để tạo động lực cho người lao động Việc tìm kiếm và tuyển dụng nhân sự có chuyên môn phù hợp với lĩnh vực kinh doanh của từng chuỗi cung ứng là cực kỳ cần thiết Sự kỹ lưỡng trong lựa chọn nhân sự quyết định đến sự phát triển bền vững của doanh nghiệp và các ngân hàng thương mại, giúp họ đạt được các mục tiêu đã đề ra.
3.2.2 Tăng cường đầu tư và ứng dụng công nghệ vào tài trợ chuỗi cung ứng
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong nghiên cứu và phát triển mô hình cũng như quy trình SCF của ngân hàng thương mại (NHTM) Việc áp dụng công nghệ tiên tiến trong SCF giúp NHTM nâng cao hiệu suất kinh doanh, rút ngắn thời gian xử lý và nhanh chóng thích nghi với biến động của thị trường, từ đó tạo ra cơ hội cạnh tranh trong bối cảnh ngân hàng toàn cầu.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) có thể tối ưu hóa quy trình chuỗi cung ứng bằng cách ứng dụng công nghệ cao như blockchain, giúp tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và nâng cao tính an toàn trong lưu trữ dữ liệu Sự thành công của blockchain trong thị trường tài chính toàn cầu không chỉ mang lại lợi ích cho NHTM mà còn cho các doanh nghiệp Thêm vào đó, việc hợp tác với các công ty công nghệ để áp dụng trí tuệ nhân tạo và machine learning sẽ giúp NHTM xác định và phân tích các rủi ro gian lận tiềm ẩn.
Áp dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng là điều cần thiết Việc triển khai ứng dụng di động và công cụ trực tuyến giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và quản lý SCF Một số ngân hàng thương mại như BIDV và HSBC đã ra mắt các ứng dụng như BIDV SCF và SHCF, được khách hàng đánh giá cao về tính tiện lợi Do đó, các ngân hàng thương mại cần tiếp tục đầu tư và phát triển các công cụ trực tuyến để hỗ trợ các bên tham gia trong chuỗi cung ứng.
Một số ngân hàng thương mại hàng đầu trong lĩnh vực Tài chính chuỗi cung ứng (SCF) tại Việt Nam như BIDV, Techcombank và Vietinbank có thể hợp tác để hình thành các liên minh công nghệ Sự hợp tác này sẽ giúp xây dựng các ứng dụng theo dõi thông tin SCF liên ngân hàng, đồng thời giải quyết những hạn chế về công nghệ mà các ngân hàng đang gặp phải.
3.2.3 Tăng cường các biện pháp phòng ngừa rủi ro tài trợ chuỗi cung ứng Thứ nhất, Các NHTM cần xây dựng các kịch bản để đối phó kịp thời với các rủi ro tiềm ẩn Với từng loại rủi ro đặc thù cần có những giải pháp linh hoạt và thích hợp để đảm bảo rằng hoạt động SCF diễn ra một cách trơn tru và an toàn Đặc biệt, trong bối cảnh suy thoái kinh tế, các NHTM cần phải thận trọng và tuân thủ nghiêm ngặt các chỉ đạo từ Ngân hàng Nhà nước, đồng thời đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về bảo đảm an toàn vốn
Để cải thiện quy trình xử lý hậu quả trong hoạt động SCF, các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam cần soạn thảo và bổ sung các văn bản hướng dẫn cụ thể Hiện tại, hầu hết NHTM chỉ có quy trình xử lý rủi ro mà chưa có hướng dẫn chi tiết về SCF Ban lãnh đạo cần thu thập ý kiến từ các bộ phận và chi nhánh liên quan để nhận diện các rủi ro thực tế và thực hiện kiểm soát chặt chẽ nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Thứ ba, việc bổ sung tiêu chí báo cáo kết quả SCF là cần thiết để cung cấp cho quản lý cái nhìn toàn diện về hiệu quả của chương trình, từ đó giúp họ điều chỉnh chiến lược một cách chính xác Để thực hiện công tác báo cáo hiệu quả, cán bộ xử lý dữ liệu cần phối hợp chặt chẽ với các bộ phận quản lý rủi ro nhằm đảm bảo thông tin được báo cáo chính xác và đầy đủ.
Để hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng cho hoạt động SCF, các ngân hàng thương mại (NHTM) nên xem xét tái cấu trúc mô hình tổ chức nhằm tăng cường chuyên môn hóa trong quy trình xử lý Hợp tác với các đối tác ngoại vi trong các công đoạn như thẩm định giá tài sản đảm bảo và thu thập dữ liệu thị trường sẽ giúp cải thiện chất lượng quy trình thẩm định tín dụng, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho NHTM.
Vào thứ năm, việc kết hợp dịch vụ bảo hiểm với giải pháp SCF sẽ giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) cùng với các ngân hàng thương mại (NHTM) giảm thiểu tổn thất do những sự cố không lường trước Chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm sang NHTM trong thời gian tài trợ, đặc biệt đối với các ngành nghề có rủi ro cao như vận tải và sản xuất, sẽ hạn chế những ảnh hưởng tiêu cực trong chuỗi cung ứng.
3.2.4 Đa dạng các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng
Một số đề xuất và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam
3.3.1 Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa và các bên liên quan trong chuỗi cung ứng
Thứ nhất, SMEs cần làm tốt kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính minh bạch để tăng độ uy tín trước ngân hàng
Trong thời gian gần đây, SMEs Việt Nam đã và đang tập trung xây dựng tính
Minh bạch là yếu tố quan trọng để nâng cao uy tín và tiếp cận hiệu quả nguồn vốn Mặc dù đã có nhiều tiến bộ, nhưng hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) vẫn gặp phải nhiều thách thức Nguyên nhân chủ yếu là do SMEs thường chỉ dừng lại ở việc thảo luận mà thiếu kế hoạch cụ thể để thực hiện minh bạch trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp chưa niêm yết trên sàn chứng khoán.
Các SMEs cần thường xuyên đánh giá tình hình tài chính qua các tiêu chí như độc lập tài chính, khả năng thanh toán, hiệu quả vay vốn và phân phối lợi nhuận Để tiếp cận vốn vay, các chỉ tiêu này cần đạt mức an toàn theo quy định Minh bạch tài chính không chỉ rút ngắn thời gian xét duyệt của các tổ chức tín dụng mà còn giúp SMEs nhận diện rủi ro tiềm ẩn và có biện pháp xử lý kịp thời Điều này được thể hiện qua báo cáo tài chính rõ ràng, hợp tác tích cực với các tổ chức tín dụng, điều chỉnh cơ cấu nợ và phát triển phương án kinh doanh linh hoạt SMEs cũng cần chủ động nâng cao kiến thức về tài chính, tín dụng và áp dụng các giải pháp bảo lãnh phù hợp.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) cần tuân thủ quy định pháp luật để thúc đẩy tính minh bạch Họ không chỉ phải đáp ứng yêu cầu thông tin và báo cáo của Chính phủ mà còn cần xây dựng hệ thống quản trị đảm bảo tính minh bạch và trung thực trong mọi hoạt động kinh doanh Điều này đòi hỏi sự nhất quán và bài bản trong việc thực hiện và tuân thủ các quy định, nhằm quản lý chặt chẽ các vấn đề liên quan đến minh bạch và trung thực.
Thứ hai, SMEs cần tự chủ động trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh, xác định rõ năng lực của mình
SMEs cần chủ động điều chỉnh và tái cấu trúc chiến lược kinh doanh, không chỉ phụ thuộc vào sự hỗ trợ từ Chính phủ và các tổ chức tài chính Việc đưa ra phản hồi và đề xuất cụ thể về chính sách là rất quan trọng Nếu không cải thiện công nghệ, quản trị và trình độ chuyên môn, SMEs sẽ bỏ lỡ cơ hội tham gia vào chuỗi cung ứng mới Thách thức lớn về vốn, tay nghề và công nghệ thường gặp phải do thiếu kinh nghiệm và tài sản đảm bảo, cùng với báo cáo tài chính không đầy đủ Trong bối cảnh hội nhập, SMEs cần xác định lợi thế cạnh tranh để chọn chuỗi cung ứng phù hợp với xu hướng thị trường, đồng thời nắm vững yêu cầu từ thị trường nội địa và quốc tế, từ đó xây dựng kế hoạch phát triển cụ thể cho doanh nghiệp.
Thứ ba, SMEs cũng cần ứng dụng chuyển đổi số và tiến bộ khoa học công nghệ
Việc áp dụng chuyển đổi số và công nghệ trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) không chỉ giúp cải thiện chất lượng sản phẩm, mà còn giảm thiểu chi phí và thời gian Để quản lý hiệu quả và theo kịp sự phát triển của các doanh nghiệp quốc tế, việc nâng cao cơ sở hạ tầng là điều cần thiết.
Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ và hợp tác với ngân hàng cùng các tổ chức tài chính là điều quan trọng để doanh nghiệp duy trì thông tin cập nhật Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp nhận được tư vấn về các sản phẩm SCF mà còn hỗ trợ trong việc lựa chọn giải pháp phù hợp nhất.
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần giảm lãi suất huy động và áp dụng chính sách hỗ trợ lãi suất cho vay, đồng thời điều chỉnh danh mục tài sản đảm bảo nhằm thúc đẩy hoạt động vay vốn cho các doanh nghiệp SMEs Bên cạnh đó, cần xây dựng cơ chế khuyến khích các ngân hàng thương mại thành lập kênh tài chính riêng cho SMEs và tăng mức dư nợ, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho SMEs tiếp cận nguồn vốn tín dụng.
Nghị định 34/2018/NĐ-CP về Quỹ bảo lãnh tín dụng cho SMEs đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích các ngân hàng thương mại hợp tác với Quỹ bảo lãnh tín dụng thông qua các chính sách phù hợp Doanh nghiệp được bảo lãnh vay có rủi ro gần như bằng không, vì vậy cần khuyến khích ngân hàng thương mại không yêu cầu trích lập dự phòng và đưa ra ưu đãi trong tính doanh số cho vay Điều này sẽ tạo động lực giảm lãi suất cho vay và thúc đẩy sự hợp tác với các quỹ bảo lãnh.
Xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật quy định về tài trợ chuỗi cung ứng
Hiện nay, các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp gặp khó khăn khi tham gia vào chuỗi tài chính cung ứng (SCF) do phải dựa vào các luật tín dụng lỗi thời, dẫn đến nhiều tranh chấp chưa được giải quyết Việc hoàn thiện các văn bản pháp luật liên quan là cần thiết để tạo ra hành lang pháp lý rõ ràng, thúc đẩy hoạt động SCF và chuỗi cung ứng Để tránh tranh chấp, các bên tham gia cần được cung cấp thông tin đầy đủ và minh bạch Chính phủ và cơ quan quản lý cần rà soát và sửa đổi quy định liên quan đến doanh nghiệp, nhằm tạo điều kiện kinh doanh bình đẳng và thuận lợi Ngoài ra, cải cách thủ tục hành chính trong các lĩnh vực như thuế, bảo hiểm, hải quan, đất đai và môi trường là cần thiết để nâng cao tính minh bạch và hiệu quả của SCF cũng như hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Kiến nghị Chính phủ đẩy mạnh hỗ trợ SMEs tham gia, duy trì và phát triển liên kết chuỗi giá trị thị trường
Chính phủ và các cấp chính quyền đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và doanh nghiệp Để doanh nghiệp phát triển thịnh vượng, cần ưu tiên cải cách thủ tục hành chính, hỗ trợ giảm chi phí và tạo giá trị gia tăng Bên cạnh đó, xây dựng chuỗi giá trị và nâng cao năng lực quản lý thông qua đào tạo cho cán bộ tư vấn chuỗi là rất cần thiết Việc tạo ra các chuỗi giá trị mẫu mực, liên kết và phát triển doanh nghiệp từ sản xuất đến tiêu dùng cũng cần được chú trọng Đồng thời, hỗ trợ tiếp cận thị trường qua các kênh truyền thông và sự kiện hội chợ thương mại là yếu tố không thể thiếu trong quá trình phát triển này.
Các cơ quan như Sở Kế hoạch và Đầu tư, Sở Công thương cùng với các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp địa phương đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định tình hình kinh tế Sự tập hợp các kiến nghị từ các đơn vị này có thể giúp Chính phủ định hướng chính sách hiệu quả Đặc biệt, các đề xuất chính sách hỗ trợ từ Chính phủ nhằm nâng cao năng lực công nghệ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là rất cần thiết.
Mặc dù Chính phủ Việt Nam cung cấp hỗ trợ cho tất cả các doanh nghiệp, nhưng trọng tâm chính của chính sách này là khuyến khích nghiên cứu và áp dụng công nghệ mới trong sản xuất Để nâng cao hiệu quả của các biện pháp hỗ trợ, Chính phủ cần điều chỉnh chính sách nhằm tăng cường trình độ công nghệ cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).
Nhiều doanh nghiệp SMEs chưa chủ động tiếp nhận hỗ trợ công nghệ do ngại tốn thời gian và công sức nghiên cứu, cùng với mức hỗ trợ không đủ hấp dẫn và thủ tục đăng ký phức tạp Để nâng cao hiệu quả, cần thực hiện các biện pháp như: hỗ trợ nghiên cứu và đổi mới công nghệ sản xuất, cải tiến và làm chủ công nghệ, đạt các tiêu chuẩn sản xuất tiên tiến, phân tích và phát triển thị trường công nghệ, cũng như liên kết với các tổ chức và doanh nghiệp công nghệ cao.
Kiến nghị chính sách và biện pháp từ Chính phủ giúp tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn từ các NHTM đối với SMEs
Tiếp cận nguồn vốn của SMEs đang gặp nhiều thách thức, đòi hỏi sự hỗ trợ từ Nhà nước và các NHTM Cần loại bỏ các rào cản như gia hạn thời gian cho vay cho doanh nghiệp có kế hoạch dài hạn, tăng cường hạn mức cho vay phù hợp với nhu cầu cụ thể, linh hoạt trong mức lãi suất và rút ngắn thời gian xem xét hồ sơ vay Bên cạnh đó, cần triển khai hoạt động tư vấn và hỗ trợ vay vốn, điều chỉnh điều kiện tín dụng phù hợp với từng doanh nghiệp Quan trọng là đảm bảo hiệu quả trong việc sử dụng nguồn lực hỗ trợ từ Nhà nước nhằm đạt được kết quả kinh doanh tích cực cho các doanh nghiệp.
Chính phủ cần phối hợp hài hòa giữa tín dụng và cơ chế quản lý để đơn giản hóa thủ tục vay vốn, rút ngắn tốc độ giải ngân và xây dựng quy trình cho vay phù hợp với doanh nghiệp Đồng thời, cần áp dụng các điều kiện cho vay linh hoạt và giảm thiểu chi phí giao dịch không chính thức, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn.