ssignment handling bad debt in credit activities at commercial banks according to vietnamese law

Nợ xấu tại các ngân hàng thương mại đang là vấn đề đáng báo động trong lĩnhvực tài chính ngân hàng khu vực, đặc biệt trong các bối cảnh của các không ổn định nênkinh tê quá hạn đến các C

VIỆT NAM QUỐC GIA TRƯỜNG ĐẠI HỌC HO CHI MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ LUẬT TP.

TÔI

ASSIGNMENT:

HANDLING BAD DEBT IN CREDIT ACTIVITIES AT

COMMERCIAL BANKS ACCORDING TO VIETNAMESE LAW

SUPERVISOR: DR LE NGUYEN GIA THIEN

COURSE CODE: 211LN0205

Ho Chi Minh City, April 2022

Trong bài tiểu luận của mình, nhóm em đã tìm hiểu, nghiên cứu và trình bày quan điểm dưới góc độ hiểu biết của mình khi tham khảo các tài liệu liên quan trong thời gian có hạn nên sai sót không thể là tránh được Vì vậy, chúng tôi là đang nhìn phía trước đến nhận của bạn bình luận và những đề xuất để hoàn thiện bài nghiên cứu này Chúng tôi xin chân thành cảm ơn.

MÀN BIỂU DIỄN ĐÁNH GIÁ TẤM VÌ CÁC THÀNH VIÊN

Đầy Tên Sinh viên

TÔI

Sứ mệnh

Cấp độ của hoàn thành

Danh Vương

- Các nội dung Tiết diện 1 của Giới thiệu

- Các nội dung Tiết diện 4,6 của Giới thiệu

- Các nội dung Tiết diện 2,3 của Chương II

- Các nội dung Tiết diện 4.2 của Chương II

- Dịch

Trinh Thi

- Nội dung Phần 3 của Lời giới thiệu;

Chương TÔI; Tiết diện 1, Tiết diện 4 Chương II; Kết luận phụ; Người giới thiệu

- Biên tập các nội dung Chương II

- Dịch

- Chuẩn bị Từ

- Hiện nay Chương II

DANH SÁCH CỦA CÁC TỪ VIẾT TẮT

Các từ

viết tắt

Viết tắt cụm từ

đoàn

ty

BÀN CỦA NỘI DUNG

A GIỚI THIỆU 1

1 Lý do vì lựa chọn các chủ đề 1

2 Hạn chế của nghiên cứu 1

3 Văn chương đánh giá 2

4 Các phương pháp pháp lý 2

5 Câu hỏi nghiên cứu 3

6 Những đóng góp của nghiên cứu 3

7 Cấu trúc của nghiên cứu 3

B CÁC NỘI DUNG 4

CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG TÍN DỤNG CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG TRONG VIỆT NAM 4

1 Tổng quat của tồi tệ nợ nần trong tín dụng các hoạt động 4

1.1 Các khái niệm 4

1.1.1 Tín dụng các hoạt động của thương mại ngân hàng trong Việt Nam 4

1.1.2 Nợ xấu 4

1.2 Đặc điểm của nợ xấu 5

1.3 Hiện hành tình trạng của tồi tệ nợ nần trong thương mại ngân hàng 5

1.4 Nguyên nhân nợ xấu 6

1.5 Các tác động của tồi tệ nợ nần 7

2 Tổng quan về xử lý nợ xấu số 8

2.1 Khái niệm về xử lý nợ xấu số 8

2.2 Nguyên tắc của tồi tệ nợ nần sự điều khiển số 8

2.3 Vai trò của xử lý nợ xấu

số 8 PHẦN KẾT LUẬN CHƯƠNG I

9 CHƯƠNG II: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU 10

1 Chính sách pháp luật về xử lý nợ xấu 10

2 Hiện hành tình trạng của Tiếng Việt pháp luật trên tồi tệ nợ nần sự điều khiển 12

3 Các bất cập trong tồi tệ nợ nần sự điều khiển 14

4 Đề xuất pháp lý đối với vấn đề xử lý nợ xấu 15

4.1 Kinh nghiệm từ một số quốc gia 15

4.1.1 Hàn Quốc 15

4.1.2 tiếng Nga Liên đoàn 16

4.2 Đề xuất đến cải thiện các hợp pháp khuôn khổ 17

KẾT LUẬN CHƯƠNG II 19

C KẾT LUẬN 20

D NGƯỜI GIỚI THIỆU 21

I Danh sách các văn bản pháp luật 21

1 Các văn bản pháp luật tại Việt Nam 21

2 Văn bản pháp luật ở nước ngoài 21

II Danh sách tài liệu tham khảo 21

Trong những năm gần đây, nợ xấu không chỉ là “căn bệnh” của hệ thống ngân hàng Việt Nam Đặc biệt, nó đã trở thành vấn đề được quan tâm của toàn bộ hệ thống tài chính ngân hàng trên toàn cầu nói chung Ngoài ra, diễn biến phức tạp của dịch bệnh Covid-19 đang ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động của doanh nghiệp và phải tạm dừng, giải thể hoặc gián đoạn dây chuyền sản xuất, gián đoạn dòng tiền, tỷ lệ vay vốn từ các tổ chức tín dụng Mức sử dụng cũng tăng lên rất nhiều so với những năm trước trong khi không có nguồn thu nhập để trả nợ Điều này cũng đồng nghĩa với việc tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng tăng mạnh và tác động mạnh đến hệ thống ngân hàng, hệ thống tài chính và toàn bộ nền kinh tế Nợ xấu tại các ngân hàng thương mại đang là vấn đề đáng báo động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng khu vực, đặc biệt trong các bối cảnh của các không ổn định nên kinh tê quá hạn đến các Covid dịch bệnh nên việc tìm cách xử lý vấn đề này là điều kiện tiên quyết để có thể góp phần đưa nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển.

Vì vậy, đề tài “ Xử lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại theo đến Tiếng Việt pháp luật" là đã chọn qua một tập đoàn của các tác giả đến bàn

luận các phát hành cùng nhau từ những phân tích, nghiên cứu của mình để tìm ra giải pháp chung.

Về không gian nghiên cứu, tiểu luận tập trung vào pháp luật và tình trạng áp dụng pháp luật của Việt Nam Tuy nhiên, nhóm cũng đã tham khảo luật pháp của một số quốc gia

để nghiên cứu hoàn thiện hơn.

3 Văn chương xét lại

Nợ xấu luôn tồn tại là bài toán khó giải của các ngân hàng thương mại trong nhiều năm qua Chính vì vậy, nhiều luật gia cũng như các chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kinh tế, đã đặt ngoài đề tài nghiên cứu trên cái này phát hành và giải pháp đưa ra đến gỡ rối nợ xấu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Dưới đây là một số nghiên cứu liên quan đến vấn đề xử lý nợ xấu tại các ngân hàng mà nhóm tác giả đã tham khảo:

“Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam” của Nguyễn Thị Như Quỳnh, Lê Đình Luân và Lê Thị Hương Mai trên Tạp chí Khoa học Trường Đại học Mở TP.HCM được duyệt đăng ngày 11/7/2018 Nhóm tác giả đã tiến hành một cuộc khảo sát và số liệu thống kê trên các tồi tệ nợ nần tỉ lệ của các thương mại ngân hàng hệ thống từ 2006 đến 2016 và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến nợ khó đòi Từ đó, nghiên cứu cũng đưa ra một số khuyến nghị để giải quyết vấn đề.

“Gánh nặng nợ xấu đang đè lên vai các ngân hàng”, bài viết của Lâm Duy đăng trên Báo Người lao động ngày 1/9/2021 Bài báo đã đưa ra những con số đáng báo động về tác động đến tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng thương mại kể từ cuối năm 2020 khi sự bùng nổ

đã tác động mạnh mẽ đến tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là ngành ngân hàng.

Ngoài ra, luận án tiến sĩ “Quản lý không vay nợ tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” của Vũ Ngọc Anh tại Hà Nội năm 2021; “Quản lý Không Nợ tại Ngân hàng” Hàng hóa thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Bac Quang chi nhánh Nhận xét", Bậc thầy luận văn trong Ngân hàng và Tài chính qua Nguyên Tiến Đức của các Học viện Quốc gia Quản trị trong Năm 2017; “Không Nợ Ban quản lý tại Ngân hàng cho nông nghiệp và Sự phát triển" Nông thôn Sự phát triển trong Việt Nam", tiến sĩ luận văn trong Kinh tế học của Nguyễn Thị Thu Cúc năm 2015, Các bài báo nghiên cứu của nhóm tác giả đã khái quát những cơ sở lý luận về nợ xấu và thực trạng hoạt động quản lý nợ xấu của thương mại ngân hàng trong Việt Nam Tại các giống nhau thời gian, các tác giả Mà còn bày tỏ của anh ấy lượt xem trên một số bất cập cũng như đề xuất nhằm hoàn thiện công tác quản lý nợ xấu tại ngân hàng.

4 Hợp pháp phương pháp

Nghiên cứu được các tác giả trình bày chủ yếu sử dụng các phương pháp sau: (i) Phương pháp luận khoa học, đưa ra các luận cứ để trình bày các vấn đề về nợ xấu cũng như

xử lý nợ xấu trong tín dụng các hoạt động của thương mại ngân hàng và chắc chắn các Hợp

lý ở giữa trực giác sự nhận thức và suy nghĩ và luyện tập; (ii) Phương pháp làm số liệu thống kê, sưu tầm thực dụng dữ liệu có liên quan đến các đề tài nghiên cứu bởi vì mỗi giai đoạn = Stage thời gian giai đoạn = Stage; (iii) Phân tích phương pháp, từ các có sẵn thông tin được chia ra cái gì chung chung, cái tổng thể thành những phần, những bộ phận khác nhau để nghiên cứu vấn đề một cách rõ ràng sâu sắc và toàn diện; và (iv) Phương pháp so sánh, đối chiếu dữ liệu cũng như các các kết quả đạt được của các vấn đề đặt ra bởi vì các

giai đoạn, tại các giống nhau thời gian so sánh pháp luật Việt Nam và pháp luật các nước để rút kinh nghiệm và hoàn thiện pháp luật quốc gia.

5 Tìm kiếm câu hỏi

Bởi vì các bài văn trên cái này chủ đề, các tập đoàn câu trả lời các Trung tâm câu hỏi của các chủ đề:

Gì là các nền tảng vấn đề của tồi tệ nợ nần và tồi tệ nợ nần sự điều khiển trong tín dụng các hoạt động tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam?

Thế nào làm Tiếng Việt pháp luật điều tiết tồi tệ nợ nần sự điều khiển tại thương mại ngân hàng?

Gì các giải pháp Nên là Lấy đến cải thiện Của việt nam pháp luật trên tồi tệ nợ nần sự điều khiển trong tương lai và hoạt động tín dụng từ kinh nghiệm của Hàn Quốc và Liên bang Nga?

6 Các đóng góp của các tìm kiếm

Về mặt lý luận: Đề tài đã hệ thống hóa các lý thuyết về quản lý nợ xấu của các ngân hàng thương mại Ngoài ra, đề tài còn trình bày các tiêu chí đánh giá về quản lý nợ xấu của các Ngân hàng được xây dựng theo hai nhóm: tiêu chí định lượng và tiêu chí định tính Này tiêu chuẩn Lưu trữ thuộc kinh tế khoa học các nội dung Thoát đến các chủ đề, toán học và kinh doanh định lượng chính xác Do đó, nó có thể được sử dụng để đo lường và đánh giá mức độ đạt được về công tác quản lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại.

Về thực tiễn: Luận án đã phân tích và đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu vì Tiếng Việt thương mại ngân hàng bởi vì kinh tế lượng mô hình, với các khảo sát, tìm kiếm thông tin cụ thể qua các năm để tổng hợp và phân tích dữ liệu Với những phương pháp đó, luận văn đã thể hiện được đầy đủ mức độ đạt được và những hạn chế trong thực trạng xấu nợ nần ban quản lý của thương mại ngân hàng từ 2013 đến Năm 2020 Trong phép cộng, các tìm kiếm giấy cũng đã xây dựng được các giải pháp mang tính khả thi, có hàm lượng nội dung cao Các giải pháp hiện đại để tăng cường xấu quản lý nợ tại Việt Nam Thương mại Ngân hàng, cái mà bao gồm: giải pháp vì Tòa nhà một hệ thống pháp luật riêng về hệ thống quản

lý nợ xấu, tăng cường công tác kiểm tra, cải tiến cơ cấu một cách chủ động trong hệ thống.

7 Các cấu trúc của các tìm kiếm

Nghiên cứu bao gồm phần mở đầu và phần kết luận Và nội dung của đề tài gồm có

1.1.1 Tín dụng các hoạt động của thương mại ngân hàng trong Việt Nam

Trước hết, về định nghĩa ngân hàng thương mại, khoản 3 Điều 4 Luật Ngân hàng, một tín dụng Tổ chức quy định: "Thương mại ngân hàng Là một gõ phím của ngân hàng điều đó biểu diễn mọi hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục đích sinh lợi ” Quảng cáo ngân hàng Là một tín dụng Tổ chức mang ngoài các hoạt động kể cả: nhận tiền gửi; phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kỳ hạn, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn; mở tài khoản thanh toán cho khách hàng; cung cấp các dịch vụ thanh toán và tín dụng 1

Tín dụng các hoạt động của ngân hàng là các hoạt động ở giữa ngân hàng và khác ngân hàng các doanh nghiệp và cá nhân (người đi vay), ở đâu ngân hàng hành động với tư cách là người cho vay, chuyển khoản các bất động sản đến các người đi vay để sử dụng trong một khoảng thời gian xác định theo thỏa thuận đã thỏa thuận, và bên vay có nghĩa vụ

vô điều kiện trả lại cả hai hiệu trưởng và quan tâm đến các ngân hàng Các mặt hàng khi nào

sự chi trả Là đến hạn 2

1.1.2 Tồi tệ nợ nần

Nợ khó đòi được hiểu là khoản nợ khó đòi khi người đi vay không có khả năng trả nợ khi sự chi trả quá hạn như cam kết trong các hợp đồng tín dụng Thời gian quá hạn sự chi trả kết thúc 90 ngày được coi là nợ khó đòi Người bị nợ xấu sẽ được đưa vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam CIC 3

.

Ngoài ra, tiền tệ quốc tế Quỹ (IMF) đưa ra một khái niệm cụ thể hơn về nợ xấu: “Một khoản vay được coi là không sinh lời (nợ xấu) khi các khoản thanh toán lãi và / hoặc tiền gốc đã quá hạn 90 ngày trở lên hoặc các khoản thanh toán lãi suất lên đến 90 ngày hoặc hơn hơn là đã được cơ cấu lại hoặc gia hạn, hoặc các khoản thanh toán chưa quá 90 ngày nhưng

có lý do để nghi ngờ rằng việc hoàn trả sẽ được thực hiện đầy đủ ” 4

Theo đó, nó có thể là hiểu điều đó tồi tệ nợ nần Là các số lượng của tiền bạc điều đó khách hàng vay tại các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, trong đó phần lớn là vay ngân hàng thông qua hợp đồng vay nhưng không đến thời hạn trả nợ như đã cam kết trong hợp đồng và thời gian quá hạn là 90 ngày kể từ ngày khoản vay quá hạn.

1 Điều 98, Pháp luật trên Tín dụng Thể chế Năm 2010.

signal dụng cụ ngân quỹ hàng), Ngân hàng,

[https://thebank.vn/blog/8659-the-nao-la-tin-dung-ngan-hang-phan-loai-tin-xau-ngan-hang-la-gi-1025502.ldo] (Truy cập ngày 21 tháng 3 năm 2022)

1.2 Đặc trưng của tồi tệ nợ nần

Thứ nhất , các điều kiện vì các khoản vay đến trở thành một tồi tệ nợ nần Là điều đó

các người đi vay không thể thanh toán và số tiền không sinh lời sau một thời hạn thanh toán nhất định Đây là điều kiện tiên quyết để có thể khẳng định một khoản vay được coi là nợ xấu khi nó đáp ứng đủ các yếu tố không trả được, không sinh lời và quá hạn trong một khoảng thời gian nhất định Đặc biệt, việc phi lợi nhuận thành phần của tồi tệ nợ nần có thể

là được xem xét một "hợp lý điều kiện" vì ngân hàng đến xem xét khả năng thanh toán của khách hàng và tìm biện pháp tránh thất thoát lợi nhuận.

Thứ hai , thời hạn quá hạn để khoản vay trở thành nợ khó đòi theo quy định của

pháp luật Việt Nam và theo quy định của Quỹ tiền tệ thế giới là 90 ngày kể từ ngày bắt đầu quá thời hạn thanh toán 90 ngày là thời gian đủ để bên cho vay tìm hiểu và xác định điều kiện cũng như khả năng của khách hàng trả Theo đó, bên cho vay có thể xem xét khả năng thu hồi nợ và xây dựng dự phòng rủi ro.

Thứ ba , danh sách khách hàng nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống của Quốc gia

Việt Nam Tín dụng Thông tin Trung tâm (CIC) Cái này quy định là trong đến địa điểm giảm thiểu rủi ro vấn đề cho vay ở nhiều ngân hàng khác nhau Một trong những chức năng quan trọng của CIC là lưu thông tin về quá trình thanh toán và trả nợ của khách hàng, đưa ra các cảnh báo và biện pháp xử lý ngăn chặn và giới hạn tín dụng những rủi ro Điều đó có5

nghĩa là khi một người đã được liệt kê như nợ xấu trong hệ thống này, khi người đó vay từ

tổ chức tín dụng khác, CIC sẽ tự động lọc thông tin và cảnh báo về khả năng trả lại của khách hàng đó và hiệu quả cho vay sẽ khó thực hiện.

1.3 Hiện hành tình trạng của tồi tệ nợ nần trong thương mại ngân hàng

Nợ xấu đang là vấn đề khiến các ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro tài chính rất cao và khó kiểm soát Đặc biệt, trong những năm dịch bệnh Covid-19 diễn ra trên toàn cầu và có những diễn biến phức tạp, tỷ lệ nợ xấu cũng tăng mạnh.

Trong giai đoạn từ 2017 đến 2020, khi đại dịch chưa bùng phát hoặc Covid-19 bệnh dịch có thể là kiểm soát, các tỉ lệ của tồi tệ nợ nần và có tiềm năng rủi ro nợ nần xu hướng

để giảm dần qua các năm Cụ thể, năm 2017, riêng tỷ lệ nợ xấu nội bảng là 1,99% và qua Năm 2020 nó có giảm đến 1,76% Theo đó, nó có thể là đã xem điều đó Nợ khó đòi hoặc6

nợ tiềm ẩn khó đòi thường chiếm tỷ trọng trong tổng dư nợ thống kê của mỗi một phần tư mỗi năm của các ngân hàng Mặc du kế toán vì chỉ còn một nhỏ hơn

5 Tran Việt Anh (Năm 2021), "Gì Là CIC? Các nhanh nhất và hầu hết cách hiệu quả đến kiểm tra CIC ” (CIC is cái gì? How kiểm tra tra CIC nhanh chóng và hiệu quả nhất), The Bank, [https://thebank.vn/blog/8454-cic-la-gi-roi-vao-no- xau-ngan-hang-co-vay- von-duoc -khong.html] (Truy cập ngày 21 tháng 3 năm 2022).

thúc của Năm 2021 ” (Phở Thống đốc NHNN: Tỷ lệ valid không bad toàn bộ anh ta system có các đạt near số 8% vào end năm 2021), Viettimes, [https://viettimes.vn/pho-thong-doc-nhnn-ty-le-no-xau-toan-he-thong-co-the-dat-gan-8- vao-cuoi-nam-2021 - post150848.html] (Truy cập ngày 21 tháng 3 năm 2022).

tỷ lệ so đến khác tài khoản, trong thực tế ở đó Là một Sự khác biệt quá hạn đến tồi tệ nợ nần cái nào có không phải đã đúng phân loại hoặc quá hạn đến một con số của cái khác lý do, từ một giản dị chỉ và nếu đơn vị tiền tệ là VND thì tỷ giá đó tương đương với một lượng rất lớn.

Theo thống kê của Tháng 3 năm 2021, khi đại dịch vượt quá tầm kiểm soát, tất cả các nền kinh tế các hoạt động là hầu hết bị đình trệ, các tuyệt đối tồi tệ nợ nần sự cân bằng tại

27 thương mại ngân hàng tăng đến 111.000 tỷ VND, các tỉ lệ của tồi tệ nợ nần có thể tăng lên qua hơn hơn 8%, cao hơn nhiều so với năm trước Trong đó, Việt Nam Ngân hàng7

thương mại cổ phần Công Thương (VietinBank) được ghi nhận là ngân hàng có tổng nợ xấu cao nhất với 18.097 tỷ đồng tính đến tháng 9 năm 2021 8

Tỷ lệ nợ xấu cao gây rủi ro tài chính, ảnh hưởng mạnh đến hoạt động tín dụng nói riêng và nền kinh tế nói chung Vì vậy, việc xử lý nợ xấu là một trong những vấn đề tiên quyết mà các ngân hàng thương mại và toàn bộ hệ thống kinh tế - tài chính cần đặt ra và giải quyết nhanh chóng.

1.4 Nguyên nhân của nợ khó đòi

Thứ nhất , quá hạn đến các từ chối trong kinh doanh và tài chính tình huống của

giảm doanh nghiệp Hiện tại, ở đó là vẫn nhiều cỡ nhỏ xí nghiệp với Yếu tài chính năng lực

và tài chính Là chủ yếu dựa trên trên ngân hàng các khoản cho vay Theo đó, khi nào các thị trường nên kinh tê thay đổi, quan tâm giá tăng lên trong khi kinh doanh các hoạt động, sự tiêu thụ của Các mặt hàng là khó, dẫn đầu làm giảm doanh thu hoạt động tài chính và ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng trả nợ ngân hàng của các sản phẩm vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp đó.

Thứ hai , nó Là quá hạn đến các có khả năng quản lý rủi ro tại mỗi ngân hàng Một

vài ngân hàng, có không chính sách đến ngăn chặn tín dụng rủi ro Trong riêng, cho một đo lường đến tính toán các rủi ro tỷ lệ cũng như chính xác việc phân loại các loại nợ tín dụng chưa được quan tâm nhiều Không chỉ rằng, nhiều doanh nghiệp vay vốn ngân hàng báo cáo tài chính thông tin không chính xác khiến kiểm toán các hoạt động là không phải thực hiện

Mà còn nguyên nhân nhiều các vấn đề khó vì ngân hàng đến thống kê và tổng hợp tổng công nợ.

Thứ ba , các nguyên nhân từ các khách hàng bên Bên vay không có khả năng đến

chi trả các khoản vay số tiền bên cho vay có thể xuất phát từ nguyên nhân chủ quan của bên vay, có thể do họ không đủ khả năng kinh tế để trả và buộc phải gia hạn trả nợ; hoặc một số người khác vay tiền với bản chất tiêu cực, tức là bản chất của việc vay tiền từ người cho vay chỉ để có được số tiền cho vay mà không có ý định trả lại Mặt khác tay, một con số của mục tiêu các nhân tố từ ở ngoài có thể Mà còn ảnh hưởng các có khả năng đến trả lại nợ của khách hàng Đặc biệt, các vấn đề như là như tai nạn, bệnh tật, vân vân ảnh hưởng nhân công sức chứa

phóng Trực tuyến Báo, [https: // www.sggp.org.vn/noi-lo-gia-tang-no-xau-786707.html] (Truy cập ngày 21 tháng 3 năm 2022).

[https://nhandan.vn/baothoinay-kinhte/ap-luc-no-xau-ngan- hang-677505 /] (Đã truy cập trên Bước đều

21, Năm 2022).

và gây ra khó khăn kinh tế cho người vay và do đó, cam kết có thời hạn Việc trả nợ cũng khó đảm bảo Đặc biệt, sau một thời gian dài xã hội xa cách sau đại dịch Dịch bệnh Covid-

19 là ví dụ rõ ràng nhất cho thấy tác động của mục tiêu nguyên nhân đến tín dụng các hoạt động Nhiều công nhân mất của chúng việc làm hoặc có đến công việc Ở nhà, thu nhập giảm mạnh, vay mượn nhiều mà không trả được, nợ nần chồng chất.

Thứ tư , về nguyên nhân chủ quan từ thái độ, đạo đức nghề nghiệp của nhân viên

ngân hàng và khách hàng Điều này được hiển thị bởi điều kiện của người cho vay ngắn hạn cấp số nhân, nghĩa là họ thông đồng với khách hàng, tùy tiện lấy tiền từ ngân hàng để cho vay khi tài sản thế chấp “không có thật” hoặc không có bảo đảm đã được sử dụng Thực hiện đúng các thủ tục liên quan như công chứng, sự đăng ký của tiền bảo hiểm giao dịch, vân vân Bảo hành, gây ra các ngân hàng đến bị thâm hụt tài chính nghiêm trọng Ngoài

ra, trong hồ sơ của nhiều ngân hàng, nợ xấu tồn tại dưới hình thức “chuyển vốn vay thành vốn góp”, “góp vốn” đã làm thay đổi bản chất hoạt động cho vay giữa người đi vay và người cho vay, khiến những khoản tiền này tuy Là các khoản nợ khó đòi, còn tồn tại dưới các hình thức khác và không được ghi nhận vào tổng nợ của ngân hàng.

1.5 Các tác động của tồi tệ nợ nần

Đối với hệ thống ngân hàng thương mại, tỷ lệ nợ xấu cao có thể khiến các ngân hàng

sử dụng vốn không hiệu quả, lợi nhuận giảm bớt, và tài chính rủi ro tăng lên Không chỉ còn điều đó, tồi tệ nợ nần cũng ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng Điều này

có thể hiểu là tác động của nợ xấu làm giảm khả năng sinh lời của ngân hàng từ việc mất thu nhập, làm giảm vốn chủ sở hữu của ngân hàng và giảm tốc độ thu hồi vốn và giảm quy mô tín dụng của ngân hàng Hơn nữa, các ngân hàng với cao tồi tệ nợ nần là Mà còn một nhân

tố điều đó nguyên nhân thương mại ngân hàng đến mất sự uy tín trong mắt khách hàng khi lựa chọn sử dụng ngân hàng nào giữa vô số dịch vụ Các ngân hàng cạnh tranh với nhau.

Vì khách hàng, ai là liệt kê như tồi tệ nợ nần các trường hợp và nếu thông tin Là cất giữ trong các Hệ thống CIC, sẽ khó tiếp tục vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác Trên các khác tay, tồi tệ nợ nần Mà còn giảm bớt các có khả năng của nợ nần trả nợ ngân hàng, “nguồn tiền” không đủ trong khi chi phí đảm bảo cho các hoạt động của ngân hàng cũng không đủ Ngân hàng vẫn không thay đổi Theo đó, mối quan hệ giữa khách hàng và các ngân hàng Mà còn gãy xương qua giảm hiệu quả trong sự điều khiển khách hàng yêu cầu và giảm hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.

Đối với nền kinh tế, nợ xấu sẽ gia tăng áp lực lên lạm phát, kiềm chế lạm phát, ngừng sản xuất và kinh doanh các hoạt động Các To nhất sự nguy hiểm Là nếu tồi tệ nợ nần với tín dụng lưu lượng lớn