Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi

Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi Test upload tài liệu lỗi

Trang 1

ResultSet rs = stm.executeQuery(sql);

while(rs.next()) { dsnv.add(new

} catch

(SQLException e) {

// TODO: handle exception

e.printStackTrace(); }

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Quản trị kinh doanh

Mã ngành: D340101

Tháng 10 - Năm 2020

Trang 2

} catch

(SQLException e) {

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ThS NGUYỄN PHƯƠNG QUANG

Tháng 10 - Năm 2020

Trang 3

} catch

(SQLException e) {

Qua đây tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy hiệu trưởng, quý thầy cô trong Khoa kinh tế trường đại học Võ Trường Toản đã tận tâm giúp đỡ tôi Đặc biệt cảm ơn thầy Nguyễn Phương Quang đã chỉ dẫn tận tình, định hướng cho tôi đi, giúp tôi giải đáp những thắc mắc để hoàn thành tốt đề tài luận văn này

Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang đã tiếp nhận, tạo mọi điều kiện thuận lợi và cung cấp cho tôi những số liệu cần thiết để tôi hoàn thành tốt bài luận văn này Cảm ơn các cô chú, anh chị trong ngân hàng đã hướng dẫn và giúp đỡ tôi tiếp xúc cụ thể những vấn đề liên quan đến đề tài mà tôi đang thực hiện và những trải nghiệm thực tế để áp dụng vào quá trình làm việc sau này của mình

Lời sau cùng, tôi xin kính chúc thầy hiệu trưởng, quý thầy cô Khoa kinh tế Trường Đại học Võ Tường Toản, thầy Nguyễn Phương Quang cùng Ban giám đốc, các cô chú, anh chị trong ngân hàng dồi dào sức khoẻ, thành công trong công việc và cuộc sống

Mặc dù đã cố gắng hoàn thành luận văn trong phạm vi và khả năng nhưng do kiến thức chuyên môn cùng với kinh nghiệm của tôi còn nhiều hạn chế nên luận văn tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót, tôi kính mong nhận được những nhận xét, góp ý của quý thầy cô và cơ quan thực tập để luận văn của tôi được hoàn thiện hơn

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Hậu Giang, ngày 20 tháng 10 năm 2020

Người thực hiện

Nguyễn Thị Ngọc Linh

Trang 4

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đề tài này là bài viết của cá nhân tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của thầy Nguyễn Phương Quang Số liệu và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, được cung cấp bởi phòng Kế toán & quỹ của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang

Hậu Giang, ngày 20 tháng 10 năm 2020

Người thực hiện

Nguyễn Thị Ngọc Linh

Trang 5

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

Trang 6

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Trang 7

} catch

(SQLException e) {

LỜI CAM ĐOAN ii

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iv

1.4.3 Nội dung nghiên cứu: 3

1.5 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài 3

1.5.1 Tài liệu trong nước 3

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 6

2.1 Cơ sở lý luận 6

2.1.1 Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại 6

2.1.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 7

2.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn trong ngân hàng thương mại 8

2.2 Phương pháp nghiên cứu 13

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13

Trang 8

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13

CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK 15

3.1 Lịch sử hình thành và phát triển 15

3.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 15

3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang 20

CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN 35

4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn của ngân hàng 35

4.1.1 Vốn huy động 37

4.1.2 Vốn điều chuyển 38

4.2 Phân tích tình hình huy động vốn tại Sacombank – chi nhánh An Giang 394.2.1 Phân tích huy động vốn theo kỳ hạn 39

4.2.2 Phân tích huy động vốn theo đối tượng khách hàng 43

4.2.3 Phân tích huy động vốn theo loại tiền tệ 48

4.2.4 Phân tích huy động vốn theo hình thức huy động 52

4.3 Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của Sacombak – chi nhánh An Giang 60

4.3.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn 62

Trang 9

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

4.3.2 Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn 62

4.3.3 Tiền gửi có kỳ hạn trên vốn huy động 63

4.3.4 Chi phí từ lãi trên vốn huy động 63

4.4 Kết quả đạt được, thuận lợi và khó khăn trong huy động vốn của Sacombank – chi nhánh An Giang 64

4.4.1 Kết quả đạt được 64

4.4.2 Thuận lợi 64

4.4.2 Khó khăn 65

CHƯƠNG 5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 66

5.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Sacombank – chi nhánh An Giang 66

5.1.1 Đẩy mạnh đa dạng hoá các hình thức huy động vốn 66

5.1.2 Đổi mới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 66

5.2.3 Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên 67

5.2.4 Thay đổi chiến lược marketing 67

5.2.5 Các giải pháp khác 68

CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 69

6.1 Kết luận 69

6.2 Kiến nghị 69

6.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước 69

6.2.2 Đối với Hội sở Sacombank 70

6.2.3 Đối với Sacombank - chi nhánh An Giang 70

TÀI LIỆU THAM KHẢO 71

PHỤ LỤC 73

Trang 10

} catch

(SQLException e) {

Trang 11

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

DANH SÁCH HÌNH

Trang

Hình 3.1: Logo ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 15

Hình 3.2: Công ty Kiều Hối Sacombank - SBR 16

Hình 3.3: Công ty cho thuê tài chính Sacombank - SBL 17

Hình 3.4: Công ty Chứng Khoán Sacombank - SBS 17

Hình 3.5: Giải thưởng của Sacombank năm 2017 19

Hình 3.8: Sacombank - chi nhánh An Giang 20

Hình 3.9: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank - chi nhánh An Giang 23

Hình 4.1: Tỷ trọng nguồn vốn Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 37

Hình 4.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 41

Hình 4.3: Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng khách hàng tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 45

Hình 4.4: Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền tệ tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 50

Hình 4.5: Tỷ trọng tiền gửi thanh toán theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 54

Hình 4.6: Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 55

Hình 4.7: Tỷ trọng phát hành giấy tờ có giá theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 57

Hình 4.8: Tỷ trọng tiền gửi khác theo hình thức huy động của Saombank - chi nhánh An Giang giai đoạn 2017 - 2019 59

Trang 12

} catch

(SQLException e) {

NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần

Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

Trang 13

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

Trong những năm qua việc hội nhập kinh tế thế giới của nước ta đã góp phần tích cực thúc đẩy nền kinh tế phát triển, đạt được nhiều thành tựu đáng kể Nền kinh tế Việt Nam đang dần chuyển đổi cơ cấu trồng trọt, chăn nuôi sang đầu tư xây dựng các khu công nghiệp, nhà máy, công trình Các chủ doanh nghiệp, cá nhân muốn đầu tư và duy trì hoạt động kinh doanh bền vững cần phải có đủ nguồn vốn Việc tạo lập vốn là vấn đề cần thiết đầu tiên nhưng nguồn vốn tự có của các doanh nghiệp, cá nhân có hạn, việc cạnh tranh để thu hút vốn đầu tư lại hết sức khó khăn Vậy làm thế nào để các doanh nghiệp, cá nhân có đủ nguồn vốn hoạt động? Từ nhu cầu trên hệ thống ngân hàng thương mại đã ra đời để đáp ứng nguồn vốn cho nền kinh tế

Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ và là một tổ chức cung ứng nguồn vốn chủ yếu trong nền kinh tế Ngân hàng thương mại có vai trò lưu chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, cụ thể là huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế thừa vốn sau đó cho các tổ chức kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn vay lại nhằm cân bằng nguồn tiền tệ trong nền kinh tế Bên cạnh đó các ngân hàng thương mại có thể huy động vốn để đầu tư thu lợi nhuận Mặc dù các ngân hàng không trực tiếp tham gia vào quá trình sản xuất hàng hoá, nhưng nó là nhân tố quyết định quá trình hoạt động sản xuất, lưu thông hàng hoá của các doanh nghiệp Các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, cá nhân nhờ vào nguồn vốn vay được từ ngân hàng để đầu tư thêm trang thiết bị, cải tiến công nghệ, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Các ngân hàng thương mại đang không ngừng đổi mới, sáng tạo, nâng cao năng lực quản trị nhằm tăng dư nợ tín dụng, tăng nguồn vốn nhiều nhất với chi phí thấp nhất để tối đa hoá lợi nhuận

Hiện nay số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ của nước ta ngày càng tăng nhanh đòi hỏi nguồn lớn vốn đã góp phần tạo đầu ra cho các ngân hàng thương mại, nhưng để đáp ứng đủ nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp là thách thức lớn đối với bất kì ngân hàng thương mại nào bởi sự cạnh tranh trong việc huy động vốn ngày càng gay gắt Trước tình hình khó khăn về mặt tăng vốn, các ngân hàng thương mại cần phải có những định hướng và kế hoạch phát triển toàn diện để đạt hiệu quả gia tăng nguồn vốn, đứng vững trên thị trường

Trang 14

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

Với mong muốn được hiểu rõ hơn về nguồn vốn, tác giả quyết định chọn

đề tài “Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần

Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang” làm luận văn tốt nghiệp

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung

Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – chi nhánh An Giang từ năm 2017 đến năm 2019 Từ đó, đề xuất một số giải pháp huy động vốn nhằm hoàn thiện và phát triển nguồn vốn của ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

- Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào?

- Tình hình nguồn vốn tại Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào?

- Tình hình huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019 như thế nào?

- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019?

- Những thuận lời và khó khăn nào trong hoạt động huy động vốn của Sacombank - chi nhánh An Giang qua 3 năm 2017 đến năm 2019?

- Những giải pháp nào để khắc phục khó khăn nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Sacombank trong tương lai?

Trang 15

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian

Địa điểm: Thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang

Thực tập tại phòng giao dịch Châu Phú: 49-51, Quốc Lộ 91, thị trấn Cái Dầu, huyện Châu Phú, tỉnh An Giang

1.4.3 Nội dung nghiên cứu:

Ngoài những phần như lời cảm tạ, lời cam đoan… Nội dung nghiên cứu được chia thành 6 chương với nội dung cụ thể như sau:

Chương 1: Giới thiệu

Chương 2: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu

Chương 3: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang

Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang

Chương 5: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn

Chương 6: Kết luận và kiến nghị

1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.5.1 Tài liệu trong nước

1.5.1.1 Lược khảo tài liệu tham khảo 1

Ngô Thị Minh An, 2017 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân

hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Quảng Nam Luận văn Thạc sĩ

Đại học Đà Nẵng

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau:

Trang 16

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

- Đánh giá được công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Quảng Nam để rút ra những mặt đạt được và những hạn chế trong hoạt động huy động

- Từ đó đưa ra những giải pháp cụ thể, có tính khả thi nhằm góp phần phát triển hoạt động huy động vốn, tăng hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh cũng như phát triển kinh tế xã hội tại địa phương

Phạm Thị Hiền, 2015 Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng

TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương Luận văn Thạc sĩ

Đại học Quốc gia Hà Nội

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường

- Trên cơ sở đó tác giả tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương

- Từ đó đưa ra những kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương góp phần hoàn thành nhiệm vụ chỉ tiêu được giao trong những năm tới

Vũ Thị Thu Hương, 2016 Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

thương mại cổ phần Đại Chúng Luận văn Thạc sĩ Đại học Quốc gia Hà Nội

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn và xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn

- Đánh giá thực trạng huy động vốn của ngân hàng trên số liệu điều tra khảo sát được và số liệu thu thập từ ngân hàng

- Từ đó làm rõ những hạn chế, bất cập trong hoạt động huy động vốn - Trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp và kiến nghị phù hợp với vấn đề được nghiên cứu, làm cơ sở cho việc xây dựng chiến lược, nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với ngân hàng Đại Chúng

Trang 17

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

Trịnh Thế Cường, 2018 Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Và

Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận án Tiến sĩ Học viện Chính trị quốc gia

Hồ Chí Minh

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: -Trên cơ sở hệ thống hoá và làm rõ thêm một số vấn đề lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại

- Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chủ yếu trong giai đoạn 2011 - 2016, chỉ ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế

- Đề xuất phương hướng và các giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời gian tới

Hoàng Thị Hồng Lê, 2014 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB) Luận văn Thạc

sĩ Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các nội dung chủ yếu sau: - Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

- Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả sử dụng vốn huy động trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam

- Từ đó đưa ra được những điểm mạnh và vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn và sử dụng vốn huy động làm ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của ngân hàng

- Từ những phân tích về lý luận và thực trạng huy động vốn trong hoạt động kinh doanh, mục tiêu định hướng kinh doanh trong thời gian tới của ngân hàng và đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam

Trang 18

} catch

(SQLException e) {

2.1.1 Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại

2.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại

“Theo quy định tại điều 20 khoản 2 và 7 Luật các tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH10) được Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành thì: “Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”

Như vậy có thể phát biểu về khái niệm về Ngân hàng thương mại là:

Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, là một tổ chức tín dụng thực hiện huy động vốn nhàn rỗi từ các chủ thể trong nền kinh tế để tạo lập nguồn vốn tín dụng và cho vay phát triển kinh tế, tiêu dùng cho

xã hội.” (Phan Thị Cúc, 2008, trang 11)

2.1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại

“Điều tiết nguồn vốn, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho nền

kinh tế: Nhờ hoạt động của NHTM mà nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế

được tập hợp lại thành nguồn vốn lớn phục vụ cho đời sống xã hội và phát triển kinh tế NHTM trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng trong nền kinh tế, cung ứng vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển

Tạo điều kiện thúc đẩy thị trường tài chính phát triển: hoạt động của

NHTM vừa mang tính cạnh tranh nhưng cũng vừa có tác động hỗ trợ đến các hoạt động khác trong lĩnh vực tài chính như: thị trường chứng khoán, bảo hiểm… Khi NHTM ngày càng phát triển và hoàn thiện thì càng có nhiều dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động trên Ngược lại, sự phát triển phong phú và đa dạng của các sản phẩm trên thị trường tài chính sẽ tác động đến sự phát triển của các sản phẩm kinh doanh của NHTM ngày càng phát triển, xuất hiện sự kết hợp và bán chéo sản phẩm của NHTM với các định chế tài chính khác như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính và quỹ đầu tư… góp phần gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường tài chính

Góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia: Ngân hàng trung ương là

cơ quan xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ, nhưng để thực thi chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương phải sử dụng các công cụ như: dự trù bắt buộc, lãi suất, tái cấp vốn, thị trường mở… tác động trực tiếp đến hoạt động

Trang 19

} catch

(SQLException e) {

* Vốn chủ sở hữu

Vốn chủ sở hữu là vốn thuộc quyền sở hữu của ngân hàng, do chủ sở hữu ngân hàng góp vào khi thành lập ngân hàng và được bổ sung trong quá trình hoạt động của ngân hàng từ vốn góp thêm của chủ sở hữu và từ lợi nhuận của ngân hàng

Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn của NHTM nhưng đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của NHTM, quyết định năng lực tài chính, quy mô hoạt động và khả năng cạnh tranh của NHTM

Vốn chủ sở hữu là vốn không phải hoàn trả trong quá trình hoạt động nên vốn chủ sở hữu là nguồn vốn có tính ổn định và thông thường được sử dụng cho mục đích dài hạn

* Vốn huy động

Vốn huy động là vốn thuộc sở hữu của các chủ thể trong nền kinh tế, được ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng để kinh doanh trong một thời gian xác định sau đó sẽ hoàn trả lại cho chủ sở hữu

NHTM huy động vốn trong nền kinh tế bằng các nghiệp vụ nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại công cụ nợ khác

Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn của NHTM Là nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của NHTM Tuy nhiên, khi đến hạn ngân hàng phải hoàn trả cho chủ sở hữu cả vốn gốc và lãi nên vốn huy động là thành phần vốn có tính biến động Khi sử dụng nguồn vốn này NHTM phải thiết lập dự trữ để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh khoản

* Vốn vay

Vốn vay là vốn thuộc sở hữu của các chủ thể trong nền kinh tế mà NHTM chủ động thoả thuận sử dụng để bù đắp thiếu hụt thanh khoản tạm thời trong hoạt động kinh doanh NHTM có thể vay từ nhiều chủ thể khác nhau:

Trang 20

} catch

(SQLException e) {

đảm bảo thanh khoản.” (Trầm Thị Xuân Hương và Hoàng Thị Minh Ngọc,

2013, trang 10-11)

2.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn trong ngân hàng thương mại

2.1.3.1 Vai trò của hoạt động huy động vốn

* Đối với nền kinh tế

Vốn ngân hàng dồi dào sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng nhà nước đảm bảo khả năng thực thi chính sách tiền tệ, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, đảm bảo cân đối tiền - hàng trong nền kinh tế

Huy động vốn đã giúp các tổ chức kinh tế có thể dễ dàng thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán

Ngoài ra NV của ngân hàng còn đáp ứng những yêu cầu về vốn giúp các thành phần kinh tế có đủ vốn để đầu tư

* Đối với ngân hàng thương mại (NHTM)

Huy động vốn tạo cho ngân hàng khả năng cạnh tranh cao, giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, chứng minh được trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật của ngân hàng hiện đại

Vốn của ngân hàng lớn sẽ tạo ra thuận lợi cho việc sử dụng tổng hoà các nguồn vốn khác, giúp ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh trên thị trường

Cơ cấu vốn huy động sẽ trực tiếp quyết định việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động cho vay của ngân hàng

Nguồn vốn huy động còn quyết định khả năng thanh toán, thể hiện uy tín của ngân hàng

Trang 21

} catch

(SQLException e) {

Nguồn vốn huy động của ngân hàng còn giúp khách hàng giải quyết vấn đề về vốn, có đủ vốn để sản xuất kinh doanh hoặc cần tiền cho tiêu dùng

Cuối cùng, huy động vốn giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận nhiều dịch vụ khác của ngân hàng

2.1.3.2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại

* Huy động vốn bằng nhận tiền gửi

- Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế: Là số tiền nhàn rỗi phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của họ được gửi tại ngân hàng Nhóm khách hàng này thường gửi tiền theo hình thức tiền gửi không kỳ hạn ở ngân hàng thuận tiện cho việc kinh doanh và giao dịch của họ Tuy nhiên, khi chưa có nhu cầu sử dụng nguồn vốn này trong ngắn hạn họ gửi tiền vào ngân hàng với mục đích sinh lời ở dạng tiền gửi có kỳ hạn

+ Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)

Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi chủ yếu được các tổ chức kinh tế sử dụng Người gửi có thể nhằm mục đích lợi nhuận thông qua việc nhận lãi từ tổ chức tín dụng hoặc phục vụ mục đích thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ

Khi sử dụng sản phẩm này khách hàng được hưởng những lợi ích sau: Khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần phải báo trước cho ngân hàng và ngân hàng phải có nhiệm vụ thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng, được phục vụ gửi hay rút miễn phí tại nhà khi khách hàng có nhu cầu, khách hàng được sử dụng sổ tiết kiệm để xác nhận khả năng tài chính của mình

Tỷ trọng tiền gửi này sẽ khá cao nếu ngân hàng có các dịch vụ đa dạng, hệ thống mạng lưới rộng rãi, thuận tiện, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng

Đối với ngân hàng, đây là một bộ phận vốn không ổn định vì khách hàng có thể gửi vào và rút ra liên tục Nhưng việc gửi tiền vào và rút tiền ra có sự chênh lệch về thời gian và số lượng nên ngân hàng có thể huy động số dư đó làm NV cho vay để thu lợi nhuận

+ Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi định kỳ)

Loại tiết kiệm này khi mỗi lần gửi tiền khách hàng được mở một thẻ tiết kiệm Khi khách hàng gửi tiền vào có sự thoả thuận về thời hạn rút ra giữa

Trang 22

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

ngân hàng và khách hàng Tuy nhiên, do yếu tố cạnh tranh, các ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền ra trước thời hạn nhưng không được hưởng lãi suất có kỳ hạn mà sẽ áp dụng với lãi suất không kỳ hạn hoặc một mức lãi suất ưu đãi khác đã thỏa thuận trên hợp đồng tiền gửi nếu rút ra trước khi đáo hạn Những khách hàng có vốn nhàn rỗi ổn định thường chọn loại hình tiền gửi này

Tiền gửi có kỳ hạn gồm 2 loại: Tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi trung và dài hạn Tiền gửi ngắn hạn là tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng Tiền gửi trung và dài hạn là tiền gửi có thời hạn từ 12 tháng trở lên, với mỗi kỳ hạn ngân hàng áp dụng một mức lãi suất tương ứng, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cao hơn theo kỳ hạn dài để khuyến khích khách hàng gửi dài hạn

Khác với tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi tạm thời chưa sử dụng Với mục đích gửi tiền vào ngân hàng nhằm thu lãi Đối với ngân hàng, tiền gửi này là NV mang tính chất ổn định, đặc biệt là tiền gửi trung và dài hạn, ngân hàng có thể sử dụng loại tiền gửi này một cách chủ động làm vốn kinh doanh Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ tiền gửi này giúp ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất ngân hàng phải trả cũng cao hơn

- Tiền gửi từ dân cư: là loại tiền gửi tiết kiệm, được coi là một phần thu nhập của người dân chưa sử dụng cho tiêu dùng, khách hàng gửi vào ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền Đây là nguồn vốn huy động đầy tiềm năng cho các ngân hàng thương mại

+ Tiền gửi tiết kiệm

Là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng Ở các nước công nghiệp phát triển, trong số các loại tiền gửi vào ngân hàng thì tiền gửi tiết kiệm đứng vị trí thứ hai cả về mặt số lượng và tầm quan trọng

Hiện nay, ở hầu hết các quốc gia trên thế giới (trong đó có Việt Nam) người ta cho rằng vận động dân cư gửi tiền tiết kiệm là một trong các nghiệp vụ quan trọng của NHTM Bởi vì huy động được NV nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư sẽ có tiền cấp phát cho phát triển công nghiệp, nông nghiệo góp phần quan trọng trong phát triển kinh tế xã hội

Đối với loại hình tiền gửi này, người gửi tiền chỉ đạt được mục đích đầu tư kiếm lãi chứ không được yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ Tiền gửi tiết kiệm được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền

Trang 23

} catch

(SQLException e) {

+ Tiền gửi thanh toán

Là loại tiền gửi mà dân cư mở tài khoản tại ngân hàng để sử dụng cho việc thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ thanh toán

- Tiền gửi từ các tổ chức tín dụng: Các tổ chức tín dụng là trung gian tín dụng, nên khách hàng của nó có thể là một tổ chức tín dụng khác Tiền gửi của các tổ chức tín dụng nhằm mục đích đảm bảo nhu cầu chuyển tiền, thanh toán liên ngân hàng… Mỗi ngân hàng phải có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng Nhà nước, kho bạc Nhà nước và một số tổ chức kinh doanh khác, nhằm đảm bảo nhu cầu thanh khoản, chuyển tiền, chi trả (thông qua các dịch vụ như thu hộ, uỷ nhiệm chi, Séc…) cho khách hàng ở các ngân hàng khác

* Huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá

Phát hành giấy tờ có giá là nghiệp vụ huy động vốn của NHTM dưới hình thức phát hành các chứng từ Những thời điểm ngân hàng nhận thấy trước được cơ hội kinh doanh hấp dẫn cần huy động thêm vốn sẽ chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá với mức hợp lý nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh, giúp ngân hàng đạt được hiệu quả trong việc tạo vốn

Đối với các loại giấy tờ có giá là kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi thì việc phát hành các loại giấy tờ có giá này tuân theo quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn tại khoản 1 Điều 130 Luật các tổ chức tín dụng 2010 và các quy định khác của Ngân hàng Nhà nước

* Vốn khác

Ngoài các NV trên thì ngân hàng còn có các NV khác để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế như: Tiền gửi vốn chuyên

Trang 24

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

dùng, nộp tiền vào tài khoản của cộng đồng dân cư và các tổ chức kinh tế… các dịch vụ trên cũng mang lại cho ngân hàng một lượng vốn giúp ngân hàng có thể kinh doanh một cách hiệu quả

2.1.3.3 Các chỉ tiêu tài chính đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng

* Vốn huy động trên tổng nguồn vốn (%)

Vốn huy động trên tổng nguồn vốn =

Vốn huy động

x 100% (2.1) Tổng nguồn vốn

Vốn huy động thể hiện thế mạnh của ngân hàng, giúp xác định quy mô hút vốn từ nền kinh tế của ngân hàng Nếu chỉ số này càng cao thì khả năng huy động vốn tại chỗ của ngân hàng càng hiệu quả, ngân hàng đủ sức để chăm lo cho hoạt động kinh doanh tín dụng và các sản phẩm khác của ngân hàng Ngược lại, nếu chỉ số này càng thấp chứng tỏ khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp, không đủ để cho vay, phải đi vay của ngân hàng nhà nước hay tổ chức tín dụng khác sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng vì nguồn vốn này có lãi suất cao hơn so với lãi suất huy động từ dân cư

* Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn (%)

Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn =

Vốn điều chuyển

x 100% (2.2) Tổng nguồn vốn

Chỉ tiêu này phản ánh một đồng vốn huy động cần bao nhiêu đồng vốn điều chuyển

Nếu chỉ số này càng cao chứng tỏ khả năng huy động vốn của ngân hàng chưa đạt hiểu quả cần phải có nguồn vốn điều chuyển để bù đắp và tìm giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

* Tiền gửi có kỳ hạn trên vốn huy động (%) Tiền gửi có kỳ hạn trên vốn huy động =

Tiền gửi có kỳ hạn

x100% (2.3) Vốn huy động

Phân tích chỉ tiêu này để biết được khả năng huy động vốn của ngân hàng, cho biết tính ổn định vững chắc của NV huy động tại ngân hàng Tỷ số này càng cao thì NV huy động càng ổn định, từ đó ngân hàng có thể sử dụng NV này bất cứ lúc nào để cho vay

Trang 25

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

* Chi phí trả lãi tiền gửi trên vốn huy động (lần)

Chi phí từ lãi trên vốn huy động =

Chi phí từ lãi

(2.4) Vốn huy động

Chỉ tiêu này giúp nhà phân tích biết được chi phí lãi ngân hàng phải trả cho khách hàng khi huy động vốn là bao nhiêu Do đó, ngân hàng cần quan sát, đánh giá chính xác chi phí nguồn vốn huy động để đạt hiệu quả kinh doanh

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

- Số liệu thứ cấp: Thu thập được từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang từ năm 2017 đến năm 2019

- Ngoài ra đề tài còn sử dụng các tư liệu tín dụng

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

- Thông qua số liệu thu thập được:

+ Phân tích và nhận xét đánh giá một cách tổng quát vấn đề

+ Đánh giá cụ thể từng phần riêng trong tổng thể, tìm hiểu nguyên nhân và đưa ra giải pháp

+ So sánh tỷ trọng từng khoản mục, xác định phần trăm của từng yếu tố chiếm được trong tổng thể các yếu tố đang xem xét và phân tích

- Phương pháp so sánh số tuyệt đối:

y = yt − y0 (2.5) + Trong đó:

𝑦𝑡: chỉ tiêu năm đang nghiên cứu 𝑦0: chỉ tiêu năm gốc

y: phần chênh lệch tăng hoặc giảm biểu hiện tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu kinh tế

- Phương pháp so sánh bằng số tương đối: ∆y = 𝑦0−𝑦𝑡

𝑦t × 100% (2.6) + Trong đó:

𝑦𝑡: chỉ tiêu năm đang nghiên cứu

Trang 26

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

𝑦0: chỉ tiêu năm gốc

∆𝑦: biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế

+ Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó So sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp để khắc phục

- Sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, đánh giá các chỉ tiêu kết hợp với biểu bảng và đồ thị để phân tích những số liệu cần thiết làm cơ sở phân tích các chỉ tiêu

Trang 27

} catch

(SQLException e) {

3.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

- Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Tên giao dịch quốc tế: Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank

- Tên viết tắt: Sacombank

- Loại hình: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần - Ngành nghề kinh doanh: Tài chính tiền tệ - Ngày thành lập: 05/02/1991

- Trụ sở chính: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh

- Điện thoại: (+84) 28 39 320 420 - Số Fax: (+84) 28 39 320 424 - Email: ask@sacombank.com

- Website: http:/www.sacombank.com.vn/ - Logo ngân hàng:

Nguồn: https://brasol.vn/blog/logo-sacombank

Hình 3.1: Logo Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín là một trong những NHTMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chính thức đi vào hoạt động từ ngày 21/12/1991 trên cơ sở chuyển thể ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp và sáp nhập ba hợp tác xã tín dụng Tân Bình - Thành Công - Lữ Gia Khởi đầu từ số vốn điều lệ là 3 tỷ đồng, mạng lưới đến hơn 20 tỉnh thành và các vùng kinh tế trọng điểm, xác lập quan hệ với hơn 80 chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên khắp thế giới

Trang 28

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

Từ năm 1991 đến năm 1995, Sacombank đã xây dựng được mô hình quản trị tài chính vô cùng hiện đại, chứng minh được mô hình quản trị tài chính vô cùng hiện đại, chứng minh được vị trí trên hệ thống ngân hàng tại Việt Nam sau 5 năm thành lập

Trong những năm 1995 - 1998, Sacombank là một trong những công ty đầu tiên phát hành cổ phiếu đại chúng ở Viêt Nam và đã nâng vốn từ 23 tỷ lên đến 71 tỷ đồng Với việc phát hành cổ phiếu đại chúng đã trở thành một đòn bẩy cho ngân hàng Sacombank trong giai đoạn này

Đặc biệt là trong giai đoạn 2000 - 2006 Sacombank đã phát triển mạnh mẽ về cả vốn và các chi nhánh Cũng trong năm 2006 Sacombank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam tiên phong niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng Và liên tiếp thành lập 3 công ty trực thuộc là:

- Công ty Kiều hối Sacombank - SBR

Nguồn: http://www.sacombank-sbr.com.vn/gioi-thieu

Hình 3.2: Công ty Kiều Hối Sacombank - SBR

+Công ty Kiều Hối Sacombank - SBR được thành lập từ năm 2006, với số vốn điều lệ ban đầu 1 tỷ đồng Dựa trên nền tảng là công ty con 100% vốn của Sacombank - một trong 4 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam về mạng lưới

+ Sacombank - SBR mong muốn được cung cấp các dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của quý khách hàng

+ Hiện nay, Sacombank - SBR đang liên kết với nhiều Đối tác kiều hối tại 4/5 Châu Lục khác nhau trên toàn thế giới để chi trả kiều hối tại Việt Nam thông qua mạng lưới của Sacombank - SBR

Trang 29

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

- Công ty Cho Thuê Tài Chính Sacombank - SBL

Nguồn: https://www.facebook.com/chothuetaichinhSacombankLeasing

Hình 3.3: Công ty cho thuê tài chính Sacombank - SBL

+ Công ty Cho Thuê Tài Chính Sacombank - SBL được thành lập năm 2006, với số vốn điều lệ ban đầu 100 tỷ đồng Trải qua hơn 10 năm hoạt động và phát triển, đến nay vốn điều lệ của công ty đã tăng lên 300 tỷ đồng

+ Nỗ lực hoạt động để hình thành nên hệ thống khách hàng rộng khắp cả nước và trở thành công ty cho thuê tài chính có hiệu quả hoạt động cao nhất trong Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam

- Công ty Chứng Khoán Sacombank - SBS

Nguồn: https://tinnhanhchungkhoan.vn/

Hình 3.4: Công ty Chứng Khoán Sacombank - SBS

+ Công ty Chứng Khoán Sacombank - SBS được thành lập năm 2006 với tổng số vốn điều lệ ban đầu 300 tỷ đồng, là công ty chứng khoán trực thuộc Sacombank

Trang 30

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

+ Mặc dù thành lập sau nhưng Sacombank - SBS đã có những bước tiến mạnh mẽ, vươn lên trở thành một trong những công ty chứng khoán dẫn đầu trên thị trường Việt Nam hiện tại

Đồng thời, trong năm 2001 Sacombank đã xây dựng chiến lược phát triển dài hạn giai đoạn 2001 - 2010

Tiếp nối sau đó, tập thể này đã xây dựng chi nhánh lấy vốn từ nước ngoài hoàn toàn ở quốc gia Campuchia vào năm 2011, nâng cao được sức cạnh tranh với các tổ chức ngân hàng khác trong khu vực

Đến năm 2012, Sacombank đã phủ kín mạng lưới tại tất cả các tỉnh thành thuộc khu vực Đông Nam bộ, Tây Nam bộ, Bắc Trung bộ, Nam Trung bộ và Tây Nguyên Sacombank còn đầu tư mua nhà và xây dựng các trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch với cơ sở vật chất hiện đại, toạ lạc tại các vị trí đắc địa, thuận lợi cho giao dịch Để thể hiện cam kết gắn bó của ngân hàng đối với sự phát triển của các thành phần kinh tế trên địa bàn

Những năm qua, Sacombank đã đầu tư mạnh mẽ cho nền tảng công nghệ hiện đại, với chi phí hàng trăm tỷ đồng nhằm xây dựng hệ thống quản lý quan hệ khách hàng, từ tiếp thị, chăm sóc, đưa ra sản phẩm mới đến tạo sự trải nghiệm khác biệt cho mọi đối tượng khách hàng, giúp tăng cường khả năng xử lý giao dịch, tối ưu hoá công tác chăm sóc khách hàng

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín là ngân hàng tiên phong triển khai hệ thống ngân hàng điện tử vào năm 2005 và ra mắt dịch vụ eBanking theo tiêu chuẩn quốc tế vào năm 2013 Ngoài ra, Sacombank còn là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai phương thức thanh toán không tiếp xúc (Contactless) đối với thẻ Visa và thanh toán nhanh bằng QR đối với thẻ Visa, Mastercard

Trong năm 2015 Sacombank đã đánh dấu những bước phát triển mới khi chính thức chuyển đổi chi nhánh tại Lào thành ngân hàng 100% vốn nước ngoài (Sacombank Lào), Sacombank còn thành công sáp nhập toàn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam vào Sacombank Những bước ngoặc này đã nâng tầm hơn nữa quy mô hoạt động của Sacombak với 563 điểm giao dịch, đứng thứ 5 trong hệ thống ngân hàng Việt Nam

Một vài giải thưởng vinh dự ghi nhận những nỗ lực của Sacombank trong 3 năm 2017 đến năm 2019 như:

- Top 3 ngân hàng có doanh số giao dịch thẻ cao nhất năm 2017, Top 3 ngân hàng phát hành thẻ Visa Debit đạt doanh số cao nhất thị trường, Ngân hàng dẫn đầu về triển khai công nghệ thanh toán chạm và Ngân hàng dẫn đầu

Trang 31

} catch

(SQLException e) {

Hình 3.5: Giải thưởng của Sacombank năm 2017

- Sacombank được nhận 2 danh hiệu là Ngân hàng điện tử tiêu biểu 2018 và Ngân hàng có mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ hiệu quả 2018 do tập đoàn Dữ liệu Quốc tế IDG và Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA) trao tặng

Nguồn: https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/

- Năm 2019 Sacombank đã vinh dự nằm trong Top 3 ngân hàng được xướng tên nhận nhiều giải thưởng nhất: Ngân hàng dẫn đầu tổng doanh số giao dịch thanh toán, Ngân hàng dẫn đầu tổng doanh số giao dịch thanh toán qua thẻ tín dụng, Ngân hàng dẫn đầu tốc độ tăng trưởng doanh số chấp nhận thẻ, Ngân hàng dẫn đầu tỷ lệ thiết bị chấp nhận thẻ không tiếp xúc hoạt động cao nhất, Ngân hàng dẫn đầu tổng doanh số giao dịch thanh toán không tiếp xúc và Ngân hàng dẫn đầu tổng doanh số giao dịch thanh toán

Trang 32

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

Nguồn: https://www.facebook.com/SacombankHome/posts/

Phương châm hành động: “Khách hàng là trọng tâm, nhân sự là nồng cốt” Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín xác định hành trình bằng tinh thần kiện toàn và tăng tốc, đột phá và sáng tạo để trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng hàng đầu Việt Nam và vươn tầm khu vực

3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang

Nguồn: https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/default.aspx

Hình 3.8: Sacombank - chi nhánh An Giang

Trang 33

} catch

(SQLException e) {

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang có tổng cộng 13 phòng giao dịch được đặt trên 9 quận, huyện của tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Tân Châu: 231 Tôn Đức Thắng, phường Long Thạnh, thị xã Tân Châu, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Chợ Mới: 119 Tỉnh Lộ 942, thị trấn Mỹ Luông, huyện Chợ Mới, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Châu Đốc: 88 Đống Đa, phường Châu Phú A, thành phố Châu Đốc, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Tịnh Biên: 564 - 566 Quốc Lộ 91, thành phố Châu Đốc, huyện Tịnh Biên, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Núi Sam: 9 Tân Lộ Kiều Lương, khu Vĩnh Đông, phường Núi Sam, thành phố Châu Đốc, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Châu Thành: 393 Quốc Lộ 91, khóm Hoà Long 1, thị trấn An Châu, huyện Châu Thành, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Thoại Sơn: 129A Nguyễn Huệ, thị trấn Núi Sập, huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Phú Hoà: 222 đường Trần Phú, thị trấn Phú Hoà, huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Tri Tôn: 82 đường Trần Hưng Đạo, huyện Tri Tôn, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch An Phú: 9 đường số 3, trung tâm thương mại thị trấn An Phú, huyện An Phú, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Châu Phú: 49 - 51 Quốc Lộ 91, thị trấn Cái Dầu, huyện Châu Phú, tỉnh An Giang

- Phòng giao dịch Phú Tân: 115 Chu Văn An, thị trấn Phú Mỹ, huyện Phú Tân, tỉnh An Giang

Trang 34

} catch

(SQLException e) {

Với lợi thế chi nhánh nằm ngay trung tâm thành phố Long Xuyên, nơi tập trung cơ quan đầu não của chính quyền địa phương và các doanh nghiệp lớn của tỉnh nhà nên mọi thông tin và đường lối chính sách phát triển kinh tế - xã hội của đảng và Nhà nước đến với Sacombank - chi nhánh An Giang rất nhanh chóng và kịp thời để có thời gian triển khai

Hoạt động chính của Sacombank - chi nhánh An Giang gồm: huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các tổ chức và dân cư dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, vốn đầu tư và phát triển, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, tiếp nhận các nguồn vốn tín dụng uỷ thác từ các định chế tài chính nước ngoài; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân; hùng vốn và liên doanh theo pháp luật; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế; các dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh An Giang là chi nhánh thứ 3 áp dụng hệ thống Corebanking T24 Đến 07/6/2018 được nâng cấp từ phiên bản R11 lên phiên bản R17 do đối tác Temenos (Thuỵ Sỹ) thực hiện nhằm tạo bước đột phá trong chiến lược hiện đại hoá hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng

Đối tượng khách hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh An Giang là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng hệ thống khách hàng dân cư ổn định, gắn bó hoạt động trong các lĩnh vực nông, ngư nghiệp và sản xuất kinh doanh

3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 3.2.1 Cơ cấu tổ chức

Để đạt được hiệu quả kinh doanh và mang đến sự hài lòng cho khách hàng mỗi ngân hàng phải xây dựng bộ máy tổ chức chặt chẽ và có sự phân công cụ thể giữa các bộ phận Các NHTM tổ chức cơ cấu hoạt động phải phù

Trang 35

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

hợp với quy định chung của Luật Doanh Nghiệp về công ty cổ phần và những quy định cụ thể của luật các tổ chức tín dụng Sau đây là sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank – chi nhánh An Giang

Nguồn: Phòng kế toán & quỹ Sacombank - chi nhánh An Giang, năm 2020

Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank - chi nhánh An Giang

3.2.2 Chức năng từng bộ phận

* Giám đốc

- Điều hành và giám sát tất cả các hoạt động chung của ngân hàng - Chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, trước pháp luật về hoạt động hàng ngày của ngân hàng

- Bảo vệ uy tín và thương hiệu của ngân hàng

* Phó giám đốc

- Phụ trách việc kinh doanh - Hỗ trợ các bộ phận

- Điều phối ngân sách

- Lập kế hoạch để đảm bảo quá trình hoạt động được trơn tru

Giám đốc

Phó giám đốc

Phòng doanh nghiệp

Phòng cá nhân

Phòng kế toán & quỹ

Phòng hành chính

Phòng giao dịch

Trang 36

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

- Phân công, bố trí, quản lí nguồn nhân sự của công ty

- Chịu trách nhiệm đào tạo năng lực và chuyên môn cho các nhân viên - Chỉ đạo và điều hành cơ quan khi giám đốc đi vắng có ký quyền lại

* Phòng doanh nghiệp

- Thực hiện công tác tiếp thị để phát triển khách hàng

- Quản lý và khai thác mọi nguồn vốn của ngân hàng một cách có hiệu quả nhất

- Lập và phân bổ kế hoạch kinh doanh hàng năm

- Giao dịch và trao đổi các vấn đề tín dụng với khách hàng - Kiểm tra việc sử dụng vốn sau khi cho vay

- Theo dõi đôn đốc việc trả nợ theo sự phân công của Ban giám đốc - Giải đáp thắc mắc, khiếu nại của khách hàng

- Hướng dẫn khách hàng những thủ tục liên quan đến thanh toán quốc tế

* Phòng cá nhân

- Chịu trách nhiệm mọi hoạt động kinh doanh đối với khách hàng cá nhân

- Lập kế hoạch kinh doanh

- Phát triển các chỉ tiêu tăng trưởng huy động vốn, tín dụng, doanh thu bán sản phẩm thẻ, doanh thu kinh doanh bảo hiểm, doanh thu phí dịch vụ

- Quản lí và đào tạo cán bộ nhân viên

* Phòng kế toán & quỹ

- Hướng dẫn, kiểm tra công tác hạch toán tại chi nhánh - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán

- Thiết kế lập trình để thu thập thông tin, số liệu cho các phòng nghiệp vụ

- Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo quy định

- Thủ quỹ phải thực hiện kiểm soát thu chi tiền mặt, tài sản có giá trị, đóng bó tiền

- Đối chiếu tiền mặt, sổ sách phải khớp và báo cáo theo quy định

Trang 37

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

* Phòng hành chính

- Lập kế hoạch tuyển dụng nhân sự

- Lập báo cáo mức lương của cán bộ nhân viên trình lên Ban giám đốc nhằm đảm bảo đủ điều kiện chăm lo đời sống cán bộ nhân viên

- Quản lí vấn đề nhân sự liên quan đến hợp đồng lao động - Tổng hợp kết quả thi đua, khen thưởng toàn chi nhánh - Đảm nhận công tác lễ tân và hậu cần của chi nhánh - Phân công cán bộ trực cơ quan đầy đủ

- Thực hiện công tác văn thư hành chính quản trị

- Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, phân phối tất cả các loại tài sản, vật phẩm liên quan đến hoạt động của chi nhánh

- Bảo dưỡng trang thiết bị

- Hỗ trợ và khai thác tài nguyên công nghệ thông tin tại chi nhánh - Bảo vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy

+ Tiền gửi tương lai

+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn

+ Tiền gửi thanh toán + Tiền gửi tích luỹ thưởng

+ Tiền gửi định kỳ doanh nghiệp…

- Sản phẩm tiền vay: Quy trình xử lý nhanh chóng, thủ tục đơn giản, tuỳ vào mục đích vay sẽ có những sản phẩm và đặc tính khác nhau như:

+ Cho vay sản xuất kinh doanh

Trang 38

} catch

(SQLException e) {

return dsnv;

}

+ Cho vay tiêu dùng nhanh + Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm + Cho vay nông nghiệp

+ Cho vay tiêu dùng từ lương + Cho vay thấu chi

+ Cho vay nông thôn…

- Sản phẩm thẻ: Khách hàng có thể sử dụng tiền trong tài khoản để giao dịch mọi lúc mọi nơi, một số thẻ có thể thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên thế giới và internet, ngoài ra Sacombank còn có sản phẩm thẻ liên kết với các tổ chức kinh doanh và trường học Những sản phẩm thẻ của Sacombank rất đa dạng như:

+ Thẻ thanh toán nội địa Napas

+ Thẻ thanh toán Sacombank Visa Debit

+ Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard

+ Thẻ tín dụng liên kết: Sacombank Tiki Platinum, thẻ Pepsi, thẻ thanh toán Sacombak – HUTECH, thẻ SCC…

- Dịch vụ chuyển tiền: Khách hàng không cần đến ngân hàng mà vẫn có thể chuyển mọi lúc mọi nơi, phí dịch vụ phù hợp với khách hàng Giúp khách hàng có thể chuyển tiền nhanh chóng và dễ dàng đến bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước với đa dạng loại ngoại tệ theo nhu cầu

+ Chuyển tiền trong hệ thống Sacombank + Chuyển tiền liên ngân hàng

+ Chuyển tiền ra nước ngoài qua Moneygram…

- Thanh toán quốc tế: Nhằm kết nối mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu giúp rút ngắn thời gian thanh toán, có thể chủ động giao dịch mọi lúc mọi nơi nên thanh toán quốc tế có nhiều phương thức khác nhau như:

+ L/C, D/P, D/A, T/T, L/C UPAS, L/C nội địa + Thanh toán quốc tế trực tuyến

+ Chuyển tiền nhanh Đông Dương…

- Sản phẩm dịch vụ khác: Ngoài những sản phẩm dịch vụ cơ bản trên, Sacombank - chi nhánh An Giang còn có các sản phẩm dịch vụ khác như:

+ Thu hộ tiền bán hàng

Trang 39

} catch

(SQLException e) {

Với phương châm “Lấy khách hàng là trọng tâm, nhân sự là nòng cốt” trong các hoạt động kinh doanh, khách hàng luôn được đặt vào vị trí trọng tâm, được hỗ trợ và phục vụ các nhu cầu tài chính một cách chu đáo Cùng với sự nỗ lực nhiệt tình của toàn thể cán bộ nhân viên, tác phong phục chuyên nghiệp đã giúp cho khách hàng đến giao dịch tại Sacombank - chi nhánh An Giang đều hài lòng về dịch vụ cũng như chất lượng phục vụ, từ đó đồng hành lâu dài với ngân hàng, góp phần giúp Sacombank - chi nhánh An Giang đạt được kết quả cao trong hoạt động sản xuất kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh là vấn đề hàng đầu đối với tất cả các NHTM Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng để biết được ngân hàng đang kinh doanh có hiệu quả hay không để tìm ra biện pháp khắc phục những hạn chế và phát huy những thế mạnh góp phần giúp ngân hàng phát triển hơn nữa Giai đoạn năm 2017- 2019 có nhiều biến động trên thị trường tiền tệ, đặc biệt năm 2019 được dự báo là một năm khó khăn đối với lĩnh vực ngân hàng bởi có nhiều biến động từ thị trường thế giới cũng như nội tại của ngành ngân hàng trong nước nhưng Sacombank - chi nhánh An Giang vẫn đạt được những kết quả tốt

Thu nhập, chi phí và lợi nhuận là ba tiêu chí quan trọng nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của một ngân hàng Để hiểu rõ hơn về kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - chi nhánh An Giang 3 năm qua ta sẽ phân tích các chỉ số tài chính qua bảng 3.1

Trang 40

} catch

(SQLException e) {

(Triệu đồng)

Tỷ trọng

(%)

Số tiền (Triệu đồng)

Tỷ trọng

(%)

Số tiền (Triệu

đồng)

Tỷ trọng

(%)

Số tiền (Triệu

đồng)

Chênh lệch

(%)

Số tiền (Triệu đồng)

Chênh lệch

1 Tổng thu nhập 389.800 100 440.400 100 503.000 100 50.600 12,98 62.600 14,21

Thu thuần ngoài