Đang tải... (xem toàn văn)
Trên cơ sơꄉ kĀt qu愃ऀ nghiên cứu lý luận, thực tißn và yêu cầu cāa viác hoàn thián pháp luật hình sự, b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự,
Trang 1VIàN HÀN LÂM
KHOA HàC XÃ HàI VIàT NAM
HÌC VIÆN KHOA HÌC XÃ HÞI
LÊ THÊ MINH TH¯
LU¾N ÁN TI¾N S) LU¾T HÌC
HÀ NÞI - 2024
Trang 2VIàN HÀN LÂM
KHOA HàC XÃ HàI VIàT NAM
HÌC VIÆN KHOA HÌC XÃ HÞI
Trang 3
LâI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan Luận án này là công trình nghiên cứu khoa hác đác lập cāa riêng tôi Các số liáu, tài liáu được sử dÿng trong luận án có nguồn gốc và trích dẫn rõ ràng
Hà Nội, ngày tháng năm 2024
NG¯âI CAM ĐOAN
Trang 4
MþC LþC
PHÀN Mä ĐÀU 1
Ch°¡ng 1: TâNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CĂU 9
1.1.Tình hình nghiên cứu trong nước 9
1.2 Tình hình nghiên cứu ngoài nước 24
1.3.Đánh giá tình hình nghiên cứu và những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu trong luận án 28
1.4 Cơ sơꄉ l礃Ā thuyĀt nghiên cứu, ccu h漃ऀi và gi愃ऀ thuyĀt nghiên cứu 30
TiÃu k¿t ch°¡ng 1 34
Ch°¡ng 2: NHĀNG V¾N ĐÀ LÝ LU¾N VÀ TÞI CHO VAY LÃI N¾NG TRONG GIAO DÊCH DÂN SĂ 35
2.1 Khái niám, đặc điểm và các dấu hiáu pháp lý cāa tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 35
2.2 Cơ sơꄉ cāa viác quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 52
2.3 Áp dÿng pháp luật hình sự và các yĀu tố tác đáng đĀn hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 59
2.4 Quy đßnh tương tự về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự trong Bá luật Hình sự cāa mát số nước trên thĀ giới 70
TiÃu k¿t ch°¡ng 2 80
Chương 3: QUY ĐâNH CĀA PHÁP LUẬT HÌNH Sþ VÀ THþC TIàN ÁP DþNG QUY ĐâNH CĀA PHÁP LUẬT HÌNH Sþ VÀ TÞI CHO VAY LÃI N¾NG TRONG GIAO DâCH DÂN Sþ T¾I CÁC TàNH MIÀN ĐÔNG NAM BÞ 81
3.1 Quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 81
3.2 Phân biát tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự với mát số tái có liên quan 93
3.3 Thực tißn áp dÿng pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 96
TiÃu k¿t ch°¡ng 3 144
Trang 5Ch°¡ng 4: YÊU CÀU VÀ CÁC GI¾I PHÁP B¾O Đ¾M HIÆU QU¾ ÁP DþNG PHÁP LU¾T HÌNH SĂ ĐÞI VàI TÞI CHO VAY LÃI N¾NG
TRONG GIAO DÊCH DÂN SĂ T¾I CÁC TÈNH MIÀN ĐÔNG NAM BÞ 146
4.1 Yêu cầu cāa viác hoàn thián pháp luật hình sự và b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự 146
4.2 Các gi愃ऀi pháp b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá 153
TiÃu k¿t ch°¡ng 4 173
K¾T LU¾N 174
DANH MþC CÔNG TRÌNH CÔNG BÞ CĀA TÁC GI¾ 177
DANH MþC TÀI LIÆU THAM KH¾O 178
PHþ LþC 1
Trang 7DANH MþC CÁC B¾NG THÞNG KÊ VÀ BIÂU Đà
(Số liáu từ năm 2013 đĀn năm 2023)
PHþ LþC 1: B¾NG THÞNG KÊ
B愃ऀng 3.1 Số vÿ án, số bß cáo đã bß xét xử về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
B愃ऀng 3.2 Số vÿ án và số bß cáo bß xét xử về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự cāa c愃ऀ nước qua các năm từ năm 2013 đĀn năm 2023
B愃ऀng 3.3 So sánh số vÿ án và số bß cáo bß xét xử về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá so với c愃ऀ nước từ năm 2013 đĀn năm 2023
B愃ऀng 3.4 Số vÿ án về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã bß xét xử từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
B愃ऀng 3.5 Số bß cáo bß xét xử về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã bß xét xử từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
B愃ऀng 3.6: Tỷ lá số vÿ án và số ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự so với tổng số tái phạm và ngưßi phạm tái tại các tỉnh miền Đông Nam Bá từ năm 2013 đĀn năm 2023
B愃ऀng 3.7 Hình phạt áp dÿng đối với ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
PHþ LþC 2: BIÂU Đà
Biểu đồ 1: Dißn biĀn tình hình số vÿ án và số ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
Biểu đồ 2: Tỷ lá số vÿ án cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã được xét xử tại các tỉnh miền Đông Nam Bá so với c愃ऀ nước từ năm 2013 đĀn năm 2023
Biểu đồ 3: Tỷ lá số ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá so với c愃ऀ nước từ năm 2013 đĀn năm 2023
Biểu đồ 4: Tỷ lá số vÿ án về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã bß xét xử từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
Trang 8Biểu đồ 5: Tỷ lá số ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã bß xét xử từ năm 2013 đĀn năm 2023 tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
Biểu đồ 6: Tỷ lá số vÿ án cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự đã được xét xử trong tổng số vÿ án hình sự đã xét xử tại các tỉnh miền Đông Nam Bá từ năm 2013 đĀn năm 2023
Biểu đồ 7: Tỷ lá số ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự trong tổng số ngưßi phạm tái tại các tỉnh miền Đông Nam Bá từ năm 2013 đĀn năm 2023
Biểu đồ 8: Tỷ lá về hình phạt đối với ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá từ năm 2013 đĀn năm 2023.
Trang 9PHÀN Mä ĐÀU 1 Tính c¿p thi¿t cāa nghiên cău đÁ tài
Quá trình xây dựng và phát triển nền kinh tĀ thß trưßng đßnh hướng xã hái chā nghĩa trong điều kián hái nhập quốc tĀ ngày càng sâu, ráng và viác gia nhập tổ chức kinh tĀ thĀ giới (WTO) đã và đang mang lại cho nước ta những thành tựu to lớn trong tất c愃ऀ các lĩnh vực cāa đßi sống xã hái Tuy nhiên, song song với thành tựu thì quá trình này cũng kéo theo nhiều hián tượng xã hái tiêu cực, trong đó có tình hình tái phạm nói chung, tình hình các tái xâm phạm trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ, trong đó có tình hình tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự nói riêng Điều này gcy khó khăn cho viác thực hián hai nhiám vÿ chiĀn lược hián nay là <Xcy dựng thành công chā nghĩa xã hái và b愃ऀo vá vững chắc Tổ quốc Viát Nam xã hái chā nghĩa= Chính vì vậy, cần có bián pháp khắc phÿc và dần loại b漃ऀ hián tượng xã hái tiêu cực này trên phạm vi c愃ऀ nước nói chung và ơꄉ từng đßa bàn cÿ thể nói riêng, trong đó có các tỉnh miền Đông Nam Bá - mát vùng kinh tĀ lớn cāa c愃ऀ nước
Thực tĀ cho thấy, <tín dÿng đen= là hình thức cho vay, đi vay hoặc huy đáng vốn với lãi suất vượt quá mức lãi suất mà pháp luật quy đßnh, được thực hián bơꄉi các cá nhcn, nhóm ngưßi hoặc tổ chức kinh doanh dßch vÿ tài chính, thưßng gắn với các hành vi đòi nợ, chiĀm đoạt tài s愃ऀn trái pháp luật Cùng với sự phát triển nhanh chóng cāa các ứng dÿng công nghá thông tin hián đại, tiên tiĀn, không chỉ ơꄉ các thành phố lớn mà ngay c愃ऀ các khu vực nông thôn xa xôi, hẻo lánh, với các hình thức mßi gái cung cấp tài chính nhanh gán không cần đĀn tài s愃ऀn thĀ chấp, làm gia tăng hoạt đáng vi phạm pháp luật liên quan đĀn tín dÿng đen, 愃ऀnh hươꄉng trật tự xã hái Tình hình tái phạm và vi phạm pháp luật liên quan đĀn hoạt đáng <tín dÿng đen= x愃ऀy ra tại nhiều đßa phương nói chung, tại các tỉnh miền Đông Nam Bá nói riêng, gây 愃ऀnh hươꄉng đĀn an ninh, trật tự, 愃ऀnh hươꄉng đĀn đßi sống cāa ngưßi dân với thā đoạn phạm tái rất tinh vi, phức tạp và gây ra nhiều há lÿy
Trong số đó, nổi bật là hoạt đáng cho vay lãi nặng Hoạt đáng này thưßng núp bóng dưới các hình thức như dßch vÿ cầm đồ; cho vay với hình thức hợp đồng mua bán nhà đất; cho vay thĀ chấp sổ há khẩu, giấy chứng minh nhcn dcn, đăng k礃Ā xe ô tô, … với mức lãi suất rất cao nhằm thu lợi bất chính Trong những năm vừa qua,
Trang 10hoạt đáng cho vay lãi nặng dißn ra ngày càng tăng về c愃ऀ số lượng, quy mô và mức đá tinh vi cũng như dißn ra trên phạm vi ráng Các hoạt đáng cho vay lãi nặng đang là vấn nạn nhức nhối cho xã hái, 愃ऀnh hươꄉng đĀn trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ cāa Nhà nước, không chỉ gây thiát hại cho b愃ऀn thcn ngưßi đi vay mà còn gcy ra nhiều há lÿy khôn lưßng cho ngưßi dân, xã hái khi kèm theo những hoạt đáng cho vay lãi nặng là các hoạt đáng phạm tái khác nhằm mÿc đích thu hồi nợ gây 愃ऀnh hươꄉng xấu đĀn trật tự trß an, an toàn công cáng
Pháp luật là cơ sơꄉ tiên quyĀt để xử lý tái phạm nói chung và tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng Hián nay, mặc dù quy đßnh cāa pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS đã được bổ sung và ngày càng hoàn thián nhưng vẫn còn những vấn đề cần tiĀp tÿc nghiên cứu làm rõ Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS Quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS đã khắc phÿc những hạn chĀ, bất cập khi xử lý tái cho vay lãi nặng theo quy đßnh tại Điều 163 BLHS năm 1999 như chứng minh dấu hiáu có tính chất chuyên bóc lát cāa ngưßi cho vay; viác tính mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy đßnh; xác đßnh dấu hiáu đßnh khung thu lợi bất chính lớn như thĀ nào Quy đßnh tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) cũng phù hợp, thống nhất với các quy đßnh cāa BLDS năm 2015 và các văn b愃ऀn pháp luật khác có liên quan Tuy nhiên, trên thực tĀ vẫn còn những quan điểm khác nhau chưa thống nhất như viác áp dÿng tình tiĀt đßnh tái đã bß xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng, tính kh愃ऀ thi cāa quy đßnh này khi văn b愃ऀn về xử lý vi phạm hành chính chưa có quy đßnh; cách xác đßnh kho愃ऀn tiền thu lợi bất chính để làm căn cứ đßnh tái tại kho愃ऀn 1 và áp dÿng tình tiĀt đßnh khung tăng nặng tại kho愃ऀn 2; xử lý kho愃ऀn tiền gốc, kho愃ऀn tiền thu lợi bất chính từ viác cho vay lãi nặng Ngoài ra, với quan điểm đánh giá cāa các nhà làm luật là tái phạm này gây nguy hại không lớn nên hình phạt chỉ ơꄉ mức đá ít nghiêm tráng với mức hình phạt tối đa 03 năm tù Mức hình phạt này là quá nhẹ trong khi há lÿy do loại tái phạm này gây ra cũng như lợi nhuận thu được từ hoạt đáng này lại rất lớn và hành vi phạm tái rất khó xử lý trên thực tĀ dẫn đĀn viác loại tái phạm này đang ngày càng gia tăng về số lượng cũng như mức đá nguy hiểm cho xã hái
Trang 11Bên cạnh đó, viác xử lý tái phạm cho vay lãi nặng trong GDDS còn có những khó khăn, vướng mắc thuác về đặc trưng cāa loại tái phạm này như hoạt đáng cho vay là GDDS nên viác phát hián hành vi phạm tái cho vay lãi nặng rất khó, chỉ khi sự viác bß phát hián, khi ngưßi vay bß đe dáa, bắt giữ, đánh đập, khāng bố tinh thần, bß đe dáa về tính mạng, sức kh漃ऀe, … mới tố cáo đĀn cơ quan có thẩm quyền, trên cơ sơꄉ đó mới xử l礃Ā được hành vi vi phạm Còn phần lớn nạn nhân vẫn lẳng lặng tr愃ऀ nợ, tự thu xĀp với nhau nên cơ quan có thẩm quyền không thể xử lý Thậm chí khi bß phát hián thì cũng rất khó để xử lý vì thực tĀ hành vi phạm tái này thưßng được thực hián trong thßi gian dài, trên nhiều đßa bàn khác nhau nên viác thu thập chứng cứ để chứng minh hành vi phạm tái tương đối khó khăn, nhất là khi đßnh lượng để có thể xử l礃Ā là tương đối lớn (thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trơꄉ lên) Nhiều vÿ án ph愃ऀi điều tra trên nhiều đßa bàn khác nhau mới đā đßnh lượng để xử lý nên viác điều tra, xử lý hành vi phạm tái này gặp rất nhiều khó khăn Mặt khác, ranh giới giữa quan há dân sự vay mượn và hành vi phạm tái cho vay lãi nặng rất mong manh, mát thßi gian dài trước đcy, chúng ta ngá nhận đó là GDDS do các bên tự th漃ऀa thuận với nhau, khi các bên có tranh chấp về lãi suất thì Tòa án sẽ gi愃ऀi quyĀt Có nhiều trưßng hợp nĀu không điều tra thấu đáo có thể dẫn đĀn tình trạng hình sự hóa quan há dân sự Vì vậy, các cơ quan tiĀn hành tố tÿng cũng khá thận tráng, <ngại= xử lý loại án này
Trên thực tĀ, miền Đông Nam Bá là mát trong sáu vùng kinh tĀ cāa c愃ऀ nước Đcy là vùng đất mới trong lßch sử phát triển cāa đất nước, tập trung nhiều đô thß, có vß trí, vai trò đặc biát quan tráng trong phát triển kinh tĀ - xã hái cāa c愃ऀ nước Vùng này bao gồm 05 tỉnh và 01 thành phố, đó là Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Tây Ninh, Bà Rßa - Vũng Tàu và Thành phố Hồ Chí Minh <Tổng dián tích tự nhiên là 23.564 km2, chiĀm 7,3 % dián tích c愃ऀ nước, dân số toàn vùng là hơn 17 triáu ngưßi, chiĀm 18,17% dân số c愃ऀ nước= [2] Trong đó, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố trung tâm, hạt nhân cāa vùng Miền Đông Nam Bá là đầu mối giao lưu quan tráng cāa các tỉnh phía Nam với c愃ऀ nước và quốc tĀ, được đánh giá là vùng kinh tĀ phát triển năng đáng, có tốc đá tăng trươꄉng kinh tĀ cao, bền vững, là đầu tàu phát triển kinh tĀ cāa c愃ऀ nước Sự phát triển kinh tĀ, dân số đông đưa đĀn há
Trang 12lÿy là tái phạm nói chung và tái phạm đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng trên đßa bàn này trong những năm vừa qua ngày càng nhiều về c愃ऀ số lượng, quy mô và mức đá tinh vi, phức tạp Há lÿy mà tái phạm đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS ơꄉ miền Đông Nam Bá gcy ra cũng đang ơꄉ mức đáng báo đáng khi mà nó thưßng gắn với hoạt đáng cāa các băng nhóm tái phạm thực hián hoạt đáng đòi nợ thuê với nhiều hình thức trái pháp luật, làm phát sinh nhiều loại tái phạm nguy hiểm khác Mặc dù các cơ quan có thẩm quyền tại các tỉnh miền Đông Nam Bá đã rất cố gắng, nß lực trong viác xử lý tái phạm này bằng nhiều bián pháp mát cách đồng bá nhưng cũng không thể tránh kh漃ऀi những khó khăn chung nói trên Mức đá nguy hiểm cho xã hái, mức đá tinh vi cāa hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS thì ngày càng cao, gây ra hậu qu愃ऀ rất lớn cho xã hái, đòi h漃ऀi quy đßnh cāa pháp luật cũng như cơ chĀ, chā thể tiĀn hành tố tÿng, áp dÿng pháp luật để xử lý loại tái phạm này càng ph愃ऀi được hoàn thián hơn
Trước tình hình đó, để khắc phÿc những khó khăn, vướng mắc về quy đßnh cāa pháp luật và thực tißn áp dÿng pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự, xử l礃Ā đúng ngưßi, đúng tái, không b漃ऀ lát tái phạm, không làm oan ngưßi vô tái, thì viác nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tißn để qua đó có những kiĀn nghß hoàn thián pháp luật và đề xuất những gi愃ऀi pháp nhằm nâng cao hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong
là điều cần thiĀt Chính vì vậy, nghiên cứu sinh lựa chán đề tài: <Tội cho vay lãi
nghiên cứu làm luận án tiĀn sĩ luật hác cāa mình
2 Mÿc đích, nhiÇm vÿ nghiên cău cāa lu¿n án
Mÿc đích nghiên cứu cāa luận án này là làm sáng t漃ऀ về mặt lý luận, thực trạng pháp luật và thực tißn áp dÿng pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá, trên cơ sơꄉ đó đề xuất các gi愃ऀi pháp nhằm góp phần b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá trong thßi gian tới
Trang 132.2 Nhiệm vụ nghiên cứu của luận án
Để đạt được mÿc đích nghiên cứu trên, luận án tập trung thực hián những nhiám vÿ chā yĀu sau đcy:
Phcn tích, đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu ơꄉ trong nước và ơꄉ nước ngoài liên quan đĀn đề tài luận án, rút ra những vấn đề cần nghiên cứu trong luận án
Phân tích những vấn đề lý luận về tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Phcn tích các quy đßnh trong pháp luật hình sự cāa mát số quốc gia khác về tái danh này và có sự so sánh với các quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam hián hành để thấy được những tiĀn bá cần tiĀp thu, hác tập
Phcn tích các quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong lßch sử và quy đßnh cāa BLHS hián hành;
Nghiên cứu, phân tích thực trạng áp dÿng pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá, qua đó, đánh giá những thành tựu, rút ra những hạn chĀ, vướng mắc và xác đßnh những nguyên nhân cāa những hạn chĀ, vướng mắc đó
Trên cơ sơꄉ kĀt qu愃ऀ nghiên cứu lý luận, thực tißn và yêu cầu cāa viác hoàn thián pháp luật hình sự, b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự, luận án đề xuất mát số gi愃ऀi pháp góp phần hoàn thián các quy đßnh cāa pháp luật hình sự, b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS
3 Đßi t°£ng và phcm vi nghiên cău cāa lu¿n án
Đối tượng nghiên cứu cāa luận án là những vấn đề lý luận và thực tißn về tái cho vay lãi nặng trong GDDS theo quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam Luận án này lấy các quan điểm khoa hác đã được nêu ra trong khoa hác luật hình sự về tái phạm, tái cho vay lãi nặng trong GDDS; các quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam cũng như cāa pháp luật hình sự mát số nước trên thĀ giới về tái cho vay lãi nặng trong GDDS; thực tißn áp dÿng quy đßnh cāa pháp luật hình sự nói trên tại các tỉnh miền Đông Nam Bá để nghiên cứu những vấn đề thuác nái dung nghiên cứu cāa đề tài luận án
Trang 143.2 Ph愃⌀m vi nghiên cứu của luận án
Về nái dung: Luận án nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS dưới góc đá pháp luật hình sự và tố tÿng hình sự Viác áp dÿng quy đßnh cāa pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS được tiĀn hành bơꄉi nhiều chā thể khác nhau như: các cơ quan tiĀn hành tố tÿng hình sự, những ngưßi tiĀn hành tố tÿng hình sự với nhiều nái dung khác nhau như đßnh tái danh, mißn TNHS, quyĀt đßnh hình phạt, mißn hình phạt, gi愃ऀm hình phạt đã tuyên, Tuy nhiên, trong luận án này tác gi愃ऀ chỉ tập trung nghiên cứu chā thể áp dÿng pháp luật hình sự là Tòa án và ngưßi tiĀn hành tố tÿng hình sự là Hái đồng xét xử (Thẩm phán, Hái thẩm nhân dân) và hai nái dung chính cāa áp dÿng pháp luật hình sự là đßnh tái danh và quyĀt đßnh hình phạt đối với ngưßi phạm tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Về thßi gian: Các số liáu xét xử, các vÿ án điển hình phÿc vÿ cho viác nghiên cứu đề tài được thu thập trong thßi gian từ năm 2013 đĀn hĀt năm 2023
Về không gian: Viác nghiên cứu tập trung vào các vấn đề liên quan đĀn đề tài trong phạm vi lãnh thổ Viát Nam, có sự phcn tích mang tính so sánh, đối chiĀu với các quy đßnh pháp luật ơꄉ mát số quốc gia trên thĀ giới Các số liáu xét xử, các vÿ án điển hình phÿc vÿ cho viác nghiên cứu đề tài được thu thập là số liáu xét xử cāa Tòa án nhân dân hai cấp tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
4 Ph°¡ng pháp lu¿n và ph°¡ng pháp nghiên cău cāa lu¿n án
Đề tài luận án được thực hián trên cơ sơꄉ chā nghĩa duy vật bián chứng, chā nghĩa duy vật lßch sử cāa chā nghĩa Mác – Lênin; Tư tươꄉng Hồ Chí Minh; Quan điểm, chā trương, đưßng lối cāa Đ愃ऀng Cáng s愃ऀn Viát Nam; Chính sách hình sự cāa Nhà nước Cáng hoà xã hái chā nghĩa Viát Nam về tái phạm, về hình phạt, về đấu tranh phòng ngừa và chống tái phạm
Đề tài luận án được nghiên cứu trên cơ sơꄉ sử dÿng có kĀt hợp trong mát tổng thể các phương pháp nghiên cứu cÿ thể sau:
Phương pháp phcn tích và tổng hợp: Tác gi愃ऀ sử dÿng các phương pháp này xuyên suốt trong quá trình nghiên cứu đề tài này nhằm thực hián các nhiám vÿ nghiên cứu
Trang 15Phương pháp thống kê: Tác gi愃ऀ sử dÿng trong chương 3 để phân tích thực trạng về tái phạm đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS và viác áp dÿng các quy đßnh cāa pháp luật để xử lý hình sự đối với hành vi phạm tái này tại các tỉnh miền Đông Nam Bá Phương pháp này cũng được sử dÿng trong viác kh愃ऀo sát, lấy ý kiĀn chuyên gia về cách xử lý mát số vấn đề pháp lý cÿ thể cũng như tổng hợp những khó khăn vướng mắc và nguyên nhân
Phương pháp so sánh: Tác gi愃ऀ đã sử dÿng chā yĀu phương pháp này để phân tích các quy đßnh cāa pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong lßch sử lập pháp hình sự Viát Nam; nghiên cứu, phân tích tình hình tái phạm đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá qua các năm (từ năm 2013 đĀn năm 2023) tại Chương 3
Phương pháp nghiên cứu án điển hình: Tác gi愃ऀ đã sử dÿng chā yĀu để phân tích, tổng hợp, đánh giá về hạn chĀ vướng mắc trong áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS và nguyên nhân cāa hạn chĀ vướng mắc tại các tỉnh miền Đông Nam Bá tại Chương 3
Phương pháp há thống được sử dÿng xuyên suốt toàn bá luận án nhằm trình bày các vấn đề, các nái dung trong luận án theo mát trình tự, mát bố cÿc hợp lý, chặt chẽ, có sự gắn kĀt, kĀ thừa, phát triển các vấn đề, các nái dung để đạt được mÿc đích, yêu cầu đã được xác đßnh cho luận án
5 Đóng góp mái vÁ khoa hÍc cāa lu¿n án
Thứ nhất, luận án góp phần làm rõ hơn cơ sơꄉ lý luận về viác áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự
Thứ hai, luận án đã phcn tích quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam hián hành về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự và quy đßnh về tái tương tự với tái danh này trong BLHS cāa mát số quốc gia trên thĀ giới
Thứ ba, luận án đã phcn biát tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự với mát số tái danh khác có yĀu tố tương đồng trong BLHS cāa Viát Nam hián hành
Thứ tư, luận án đã làm rõ những vấn đề cāa thực tißn áp dÿng quy đßnh cāa pháp luật hình sự Viát Nam đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các
Trang 16tỉnh miền Đông Nam Bá trong giai đoạn từ năm 2013 đĀn năm 2023, qua đó chỉ ra những hạn chĀ, vướng mắc và nguyên nhân cāa những hạn chĀ, vướng mắc đó
Thứ năm, luận án đã phcn tích các yêu cầu cāa viác hoàn thián pháp luật hình sự và b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự, từ đó đưa ra các gi愃ऀi pháp góp phần hoàn thián các quy đßnh cāa pháp luật hình sự và b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá trong thßi gian tới
6 Ý ngh*a lý lu¿n và thăc tiÅn cāa lu¿n án
KĀt qu愃ऀ nghiên cứu cāa luận án đã há thống hóa mát cách khoa hác, logic và góp phần bổ sung, hoàn thián lý luận về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, qua đó góp phần hoàn thián các quy đßnh cāa pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng
trong GDDS
Luận án là tài liáu tham kh愃ऀo cho viác xây dựng pháp luật và áp dÿng các quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS khi phát hián, khơꄉi tố, điều tra, truy tố, xét xử đối với loại tái phạm này KĀt qu愃ऀ nghiên cứu cāa luận án còn có thể được sử dÿng để tham kh愃ऀo, phÿc vÿ cho viác nghiên cứu, gi愃ऀng dạy và hác tập về luật hình sự tại các cơ sơꄉ đào tạo luật hác ơꄉ Viát Nam
7 K¿t c¿u cāa lu¿n án
Ngoài phần mơꄉ đầu, kĀt luận và danh mÿc tài liáu tham kh愃ऀo, luận án được bố cÿc thành 04 chương:
Chương 1 Tổng quan tình hình nghiên cứu
Chương 2 Những vấn đề lý luận về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự Chương 3 Quy đßnh cāa pháp luật hình sự và thực tißn áp dÿng quy đßnh cāa pháp luật hình sự về tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
Chương 4 Yêu cầu và các gi愃ऀi pháp b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bá
Trang 17Ch°¡ng 1
TâNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CĂU 1.1 Tình hình nghiên cău trong n°ác
à Viát Nam, tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự là tái danh được quy đßnh tương đối sớm trong lßch sử pháp luật hình sự Tuy nhiên, hành vi phạm tái này x愃ऀy ra trên thực tĀ không nhiều và số vÿ án, số bß cáo bß xét xử về tái danh này thì càng hạn chĀ hơn nữa Vì vậy, trong mát thßi gian dài, ơꄉ Viát Nam, tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự không được chú tráng nghiên cứu Trong những năm gần đcy, khi mà hành vi phạm tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự x愃ऀy ra trên thực tĀ nhiều đĀn mức báo đáng và trơꄉ thành vấn đề nóng cāa xã hái thì c愃ऀ lý luận và thực tißn về tái danh này mới được chú tráng nghiên cứu Tuy nhiên, vì mới được chú tráng nghiên cứu trong thßi gian ngắn gần đcy nên số lượng công trình nghiên cứu chuyên scu liên quan đĀn tái danh này không nhiều
à cấp đá luận án, trong phạm vi tiĀp cận cāa tác gi愃ऀ, cho đĀn nay chưa có đề tài nào có liên quan trực tiĀp đĀn tái cho vay lãi nặng trong giao dßch dân sự được thực hián
à cấp đá luận văn thạc sĩ, số lượng đề tài nghiên cứu về vấn đề này cũng tương đối hạn chĀ Trong phạm vi mà tác gi愃ऀ tiĀp cận được có mát số công trình sau:
Luận văn thạc sĩ <Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định
cāa Bộ luật Hình sự năm 2015= cāa tác gi愃ऀ Hà Quang Huy thực hián năm 2019 tại
Trưßng đại hác Luật Hà Nái Trong công trình này, tác gi愃ऀ đã phcn tích mát số vấn đề chung về tái cho vay lãi nặng trong GDDS bao gồm: khái niám tái cho vay lãi nặng trong GDDS, 礃Ā nghĩa cāa viác quy đßnh về tái phạm này trong BLHS, khái quát lßch sử lập pháp hình sự Viát Nam và phcn tích quy đßnh cāa BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về tái cho vay lãi nặng trong GDDS với các dấu hiáu đßnh tái, dấu hiáu đßnh khung, hình phạt đối với ngưßi phạm tái này Trên cơ sơꄉ đó, tác gi愃ऀ đã phcn tích, đánh giá thực tißn áp dÿng các quy đßnh cāa BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, nêu ra những kĀt qu愃ऀ đạt được
Trang 18cũng như những vướng mắc, bất cập Từ đó, công trình đã đưa ra mát số bián pháp b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, chā yĀu là bián pháp liên quan đĀn hoàn thián pháp luật Tuy nhiên với dung lượng cāa mát luận văn thạc sĩ, các vấn đề được nêu ra chưa thực sự đầy đā và sâu sắc Quy đßnh cāa pháp luật được nghiên cứu mới chỉ ơꄉ mức đá tiĀp cận ban đầu mang tính chất gợi mơꄉ Phạm vi nghiên cứu cũng như thßi gian nghiên cứu chưa được xác đßnh mát cách rõ ràng nên thực tißn áp dÿng pháp luật được ph愃ऀn ánh trong công trình này chưa thực sự đầy đā, sâu sắc Phần thực trạng có dung lượng tương đối hạn chĀ trên cơ sơꄉ đề cập mát cách chung chung, khái quát nhất về tình hình tái phạm này và chỉ nêu ra mát số khó khăn, vướng mắc khi truy cứu TNHS đối với ngưßi phạm tái này tại thßi điểm năm 2018 mà chưa có số liáu cÿ thể qua các giai đoạn để đánh giá tình hình về tái phạm đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS cũng như viác truy cứu TNHS đối với ngưßi phạm tái này ơꄉ mát đßa phương cÿ thể hay trên c愃ऀ nước Công trình cũng đã đưa ra mát số bián pháp b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, bao gồm bián pháp liên quan đĀn hoàn thián pháp luật và mát số bián pháp khác Trong đó, công trình đã đề xuất bián pháp hoàn thián pháp luật là cách thức để xác đßnh số tiền thu lợi bất chính mà ngưßi phạm tái thu được và khắc phÿc sự thiĀu đồng bá cāa pháp luật bằng cách sửa đổi, bổ sung nghß đßnh về xử phạt vi phạm hành chính Tuy nhiên, trên cơ sơꄉ quy đßnh cāa pháp luật hình sự ơꄉ thßi điểm hián tại thì những khó khăn vướng mắc được đưa ra ơꄉ công trình này chưa đầy đā và hián tại đa số khó khăn vướng mắc được công trình này đề cập đĀn đã được gi愃ऀi quyĀt nên đa số gi愃ऀi pháp đưa ra không còn giá trß áp dÿng cho hián tại
Luận văn <Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo pháp luật hình
sự Việt Nam – từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Hữu Trung
thực hián tại Hác vián Khoa hác xã hái năm 2020 à chương 1 cāa luận văn này, tác gi愃ऀ đã nghiên cứu về những vấn đề lý luận tái cho vay lãi nặng trong GDDS, bao gồm khái niám, đặc điểm, các dấu hiáu pháp lý và TNHS đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS cũng như quy đßnh về tái phạm này qua các các giai đoạn cāa lßch sử lập pháp hình sự Viát Nam Tại chương 2, tác gi愃ऀ đã phcn tích về thực tißn
Trang 19áp dÿng pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại thành phố Hồ Chí Minh thông qua viác khái quát tình hình xét xử sơ thẩm các vÿ án về tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại thành phố Hồ Chí Minh từ năm 2018 đĀn năm 2020, những kĀt qu愃ऀ đạt được và những hạn chĀ, thiĀu sót cũng như nêu ra nguyên nhcn cāa hạn chĀ Trên cơ sơꄉ đó, chương 3 cāa luận văn đã đưa ra yêu cầu và đề xuất gi愃ऀi pháp đ愃ऀm b愃ऀo áp dÿng đúng pháp luật đối với tái danh này Tuy nhiên, trong công trình này, viác nghiên cứu quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong lßch sử pháp luật hình sự Viát Nam còn mang tính chung chung, chưa thực sự cÿ thể, rõ ràng; quy đßnh cāa pháp luật nước ngoài về tái danh này chưa được đặt ra nghiên cứu nên cơ sơꄉ khoa hác cho viác đề xuất kiĀn nghß, gi愃ऀi pháp chưa thực sự đầy đā, toàn dián Bên cạnh đó, công trình này nghiên cứu thực tißn chỉ trong kho愃ऀng thßi gian ngắn là từ năm 2018 đĀn năm 2020 trong phạm vi hẹp là thành phố Hồ Chí Minh nên viác tổng kĀt khó khăn vướng mắc chưa thực sự đầy đā, toàn dián, điển hình chưa cao khi khái quát cho phạm vi vùng hay c愃ऀ nước Điều này dẫn đĀn các gi愃ऀi pháp được đưa ra xuất phát từ thực trạng tại thành phố Hồ Chí Minh nhằm áp dÿng đúng pháp luật để xử lý loại tái phạm này chưa thực sự đầy đā và chưa mang tính khái quát cao Mặc dù, chương 3 cāa luận văn này cũng đã đưa ra yêu cầu và đề xuất gi愃ऀi pháp đ愃ऀm b愃ऀo hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS, trong đó, đưa ra yêu cầu về b愃ऀo vá quyền con ngưßi, quyền công dân; yêu cầu c愃ऀi cách tư pháp; yêu cầu về đấu tranh phòng, chống tái phạm và yêu cầu hái nhập quốc tĀ Gi愃ऀi pháp mà công trình đưa ra là tiĀp tÿc hoàn thián pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS; các gi愃ऀi pháp về chuyên môn nghiáp vÿ và các gi愃ऀi pháp khác Tuy nhiên, kiĀn nghß, gi愃ऀi pháp được đưa ra chưa thực sự đầy đā, toàn dián Mặt khác, những hạn chĀ, thiĀu sót được phân tích trong công trình này hầu hĀt đã được gi愃ऀi quyĀt bằng hướng dẫn cāa TAND tối cao tại Nghß quyĀt số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20 tháng 12 năm 2021 Hướng dẫn áp dÿng Điều 201 cāa BLHS và viác xét xử vÿ án hình sự về tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Ngoài ra còn có thể kể đĀn luận văn thạc sĩ <Nâng cao hiệu quả phòng, chống
hành vi cho vay lãi nặng - Những vấn đề lý luận và thực tiễn= cāa tác gi愃ऀ Trương
Thß Hồng Ngân thực hián năm 2016 tại Trưßng Đại hác Cần Thơ Trong công trình
Trang 20này, tác gi愃ऀ nghiên cứu hành vi cho vay lãi nặng với phạm vi ráng đó là c愃ऀ hành vi cho vay lãi nặng theo pháp luật dân sự, pháp luật hành chính và pháp luật hình sự Vì vậy, nái dung nghiên cứu về lý luận cũng như thực tißn áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS có dung lượng tương đối hạn chĀ, chưa thực sự sâu sắc và đầy đā Vì vậy, gi愃ऀi pháp nâng cao hiáu qu愃ऀ phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng cũng đã được đề cập dưới nhiều góc đá Đối với gi愃ऀi pháp áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS được đề cập đĀn chưa thực sự sâu sắc và đầy đā
Mặc dù còn những hạn chĀ nhất đßnh nhưng kĀt qu愃ऀ nghiên cứu cāa các luận văn này là tài liáu tham kh愃ऀo có giá trß để tác gi愃ऀ có thể nghiên cứu mát cách sâu sắc, toàn dián hơn về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án cāa mình
Trong những năm gần đcy, nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS còn có các sách chuyên kh愃ऀo, giáo trình mang tính chất chung khi nghiên cứu cùng với các tái danh khác trong BLHS Trong đó, có thể kể đĀn các công trình như:
Giáo trình sau đại hác <Luật hình sự Việt Nam – Phần các tội phạm= cāa GS
TS Võ Khánh Vinh được xuất b愃ऀn năm 2014 tại Nxb Khoa hác xã hái Đcy là mát trong số giáo trình có sự nghiên cứu công phu, hoàn chỉnh các dấu hiáu pháp l礃Ā đặc trưng cāa các tái phạm, trong đó có tái cho vay lãi nặng, đặc biát là hành vi khách quan được phcn tích tương đối đầy đā Những vấn đề lý luận cũng như quy đßnh được phân tích trong công trình này ơꄉ mức đá sâu sắc dành cho cấp đá nghiên cứu sau đại hác Vì vậy, mặc dù công trình này được nghiên cứu trên cơ sơꄉ quy đßnh cāa BLHS năm 1999 (SĐ, BS năm 2009) nên quy đßnh về tái cho vay lãi nặng so với quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) đã có mát số thay đổi nhưng giáo trình này vẫn là tài liáu tham kh愃ऀo có giá trß khi nghiên cứu về các yĀu tố CTTP cāa các tái phạm nói chung và tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng Bên cạnh đó, công trình đã dành mát thßi lượng đáng kể để phân tích lý luận chung về đßnh tái danh như khái niám, các điều kián để đßnh tái đúng và 礃Ā nghĩa cāa đßnh tái danh để làm cơ sơꄉ cho viác đßnh tái danh đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng và các tái phạm trong BLHS nói chung Đcy là tài liáu cần thiĀt để tác gi愃ऀ tham kh愃ऀo khi nghiên cứu về vấn đề đßnh tái danh đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án cāa mình
Trang 21Ngoài ra, các công trình nghiên cứu chuyên sâu khác có thể kể đĀn là <Bình
luận BLHS (phần thứ hai: Các tội phạm) – Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm= cāa tác gi愃ऀ Đinh Văn QuĀ được xuất
b愃ऀn năm 2022 tại Nxb Thông tin và Truyền thông Đcy là mát trong những cuốn bình luận chuyên sâu có giá trß khoa hác lớn khi phân tích, bình luận mát cách sâu sắc về c愃ऀ lý luận và quy đßnh cāa pháp luật đối với các tái phạm trong lĩnh vực thuĀ, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, b愃ऀo hiểm à mßi tái danh, công trình đều nêu ra đßnh nghĩa có liên quan đĀn tái phạm đó, các dấu hiáu pháp l礃Ā cơ b愃ऀn cāa tái phạm và các trưßng hợp phạm tái cÿ thể Đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS, tác gi愃ऀ đã nêu ra đßnh nghĩa về <cho vay lãi nặng trong GDDS=, phcn tích mát cách cÿ thể các dấu hiáu cơ b愃ऀn cāa tái phạm này Bên cạnh đó, công trình còn phcn tích các trưßng hợp phạm tái cÿ thể thông qua cấu thành cơ b愃ऀn, cấu thành tăng nặng, hình phạt bổ sung đối với loại tái phạm này Tuy nhiên, vì là bình luận khoa hác nên công trình này chỉ nghiên cứu về lý luận, quy đßnh cāa pháp luật mà không nghiên cứu về thực tißn áp dÿng pháp luật về loại tái phạm này
Bên cạnh đó, nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS còn có các công trình nghiên cứu khác như: <Bình luận khoa học BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm
2017) - phần các tội phạm= cāa tác gi愃ऀ Trần Văn Luyán (cùng các tác gi愃ऀ) xuất b愃ऀn
năm 2018 tại Nxb Công an nhân dân; <Bình luận khoa học BLHS năm 2015 được
SĐ, BS năm 2017 (phần các tội phạm)= do PGS TS Nguyßn Ngác Hòa chā biên
xuất b愃ऀn năm 2017 tại Nxb Tư pháp; <Bình luận khoa học BLHS hiện hành (SĐ, BS
năm 2017)= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Đức Mai (chā biên) xuất b愃ऀn năm 2018 tại Nxb
Chính trß quốc gia Sự thật; <Bình luận khoa học BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm
2017)= cāa tác gi愃ऀ Trần Văn Biên, Đinh ThĀ Hưng xuất b愃ऀn năm 2017 tại Nxb ThĀ
Giới; <Bình luận khoa học BLHS năm 2015, được SĐ, BS năm 2017= cāa tác gi愃ऀ Lê
Quang Thành được xuất b愃ऀn năm 2020 tại Nxb Lao đáng; <Bình luận khoa học
BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)= cāa tác gi愃ऀ Lê Đăng Doanh, Cao Thß Oanh,
xuất b愃ऀn tại Nxb Lao đáng năm 2017; Trong các công trình này, các tái danh
quy đßnh trong BLHS, trong đó có tái cho vay lãi nặng trong GDDS được phân tích,
bình luận mát cách cơ b愃ऀn về các yĀu tố CTTP, cấu thành cơ b愃ऀn cũng như cấu
Trang 22thành tăng nặng, hình phạt Tuy nhiên, vì là bình luận chung với rất nhiều loại tái phạm khác được quy đßnh trong BLHS nên dung lượng dành cho nghiên cứu lý luận, quy đßnh cāa pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS không nhiều, chỉ mang tính cơ b愃ऀn, không nghiên cứu thực tißn áp dÿng pháp luật và chưa cập nhật được những quy đßnh hướng dẫn mới về tái danh này trong thßi gian qua Mặc dù vậy, đcy cũng là những tài liáu rất có giá trß để tác gi愃ऀ có thể tham kh愃ऀo khi nghiên cứu về lý luận, quy đßnh cāa pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Ngoài ra, nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS còn có các giáo trình luật hình sự trong các chương trình đào tạo cử nhân luật như: Giáo trình Luật
hình sự Việt Nam (Phần các tội phạm) cāa Trưßng Đại hác Luật Hà Nái xuất b愃ऀn
năm 2018 tại Nxb Công an nhân dân; Giáo trình Luật hình sự Việt Nam (Phần các
tội phạm - quyển 1) cāa Trưßng Đại hác Luật thành phố Hồ Chí Minh xuất b愃ऀn năm
2015 tại Nxb Hồng Đức – Hái Luật gia Viát Nam; Giáo trình luật hình sự Việt Nam
(Phần các tội phạm) cāa Đại hác HuĀ, xuất b愃ऀn tại Nxb Công an nhân dân; cuốn
<Tìm hiểu các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế và các tội phạm về môi trường=
cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Đức Mai được xuất b愃ऀn năm 2014 tại Nxb Chính trß quốc gia; và tương đối nhiều giáo trình cāa các cơ sơꄉ đào tạo luật khác Với tính chất cāa giáo trình, các công trình này cũng chā yĀu đưa ra các vấn đề lý luận rất cơ b愃ऀn, mang tính truyền thống, gi愃ऀi thích, bình luận các quy đßnh cāa BLHS hián hành về các tái phạm trong đó có tái cho vay lãi nặng trong GDDS và có mát số liên há khiêm tốn về thực tißn để giúp cho sinh viên có nền t愃ऀng tiĀp cận ban đầu về tái phạm này Tuy nhiên, với phạm vi nghiên cứu ráng nên các công trình trên không đi scu phcn tích về mát tái danh cÿ thể nói chung và tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng mà chỉ phân tích mát cách chung nhất về mßi loại tái phạm; không đưa ra các quan điểm lý luận khác nhau cũng như không cập nhật các hián tượng, quan điểm khoa hác và thực tißn tình hình cāa mßi loại tái phạm này nên giá trß khoa hác ơꄉ mức đá chuyên sâu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS ơꄉ các công trình này các tương đối hạn chĀ
Bên cạnh đó, trước tình hình phức tạp về loại tái phạm này, năm 2019, Hác vián C愃ऀnh sát nhân dân phối hợp với Cÿc c愃ऀnh sát hình sự tổ chức hái th愃ऀo khoa
Trang 23hác <Thực trạng hoạt động <tín dÿng đen= và những vấn đề đặt ra đối với công
tác quản lý đấu tranh phòng, chống tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến <tín dÿng đen= cāa lực lượng Cảnh sát nhân dân= Tài liáu cāa Hái th愃ऀo này là
cuốn kỷ yĀu bao gồm 59 bài tham luận cāa các tác gi愃ऀ công tác trong và ngoài ngành Công an nhân dân trên c愃ऀ nước Trong tài liáu này, các tác gi愃ऀ đã nêu và phân tích nhiều vấn đề dưới nhiều góc đá khác nhau về hoạt đáng phòng chống tái phạm và vi phạm pháp luật liên quan đĀn hoạt đáng tín dÿng đen như: tình hình hoạt đáng tín dÿng đen ơꄉ Viát Nam; tình hình tái phạm và vi phạm pháp luật liên quan đĀn tín dÿng đen; thực trạng, kinh nghiám và gi愃ऀi pháp nâng cao hiáu qu愃ऀ thực hián nghiáp vÿ cāa Ngành Công an nói chung và tại mát số đßa phương nói riêng khi đấu tranh chống loại tái phạm này Nái dung các bài viĀt trong tài liáu này đa số đưa ra dưới góc đá tái phạm hác và ph愃ऀn ánh thực trạng phòng, chống tái phạm liên quan đĀn tín dÿng đen ơꄉ giai đoạn điều tra do lực lượng Công an tiĀn hành mà chưa đưa ra thực trạng và đánh giá tổng quát, toàn dián suốt quá trình tiĀn hành tố tÿng để truy cứu TNHS đối với các loại tái phạm này Bên cạnh đó, các bài viĀt cũng không giới hạn chỉ ơꄉ lý luận và thực tißn về tái cho vay lãi nặng trong GDDS mà có phạm vi ráng hơn nhiều, bao gồm tất c愃ऀ các tái phạm có liên quan đĀn, xuất phát từ hay là nguồn gốc cāa tái phạm cho vay lãi nặng trong GDDS Vì có phạm vi nghiên cứu bao quát nên những kĀt qu愃ऀ nghiên cứu được ghi nhận trong tài liáu đã giúp tác gi愃ऀ có cái nhìn sâu sắc, toàn dián hơn khi nghiên cứu về lý luận và thực tißn cāa tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Ngoài ra, kĀt qu愃ऀ nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS được thể hián qua rất nhiều bài báo trên các tạp chí chuyên ngành như: bài viĀt <Một số ý
kiến từ thực tiễn thực hành quyền công tố, kiểm sát điều tra, truy tố, xét xử tội cho vay lãi nặng trong GDDS= cāa tác gi愃ऀ Lê Văn Quang đăng trên Tạp chí Kiểm sát,
số 4/2020; <Một số vấn đề về tội cho vay lãi nặng trong GDDS= cāa tác gi愃ऀ Đinh
Văn QuĀ đăng trên Tạp chí Luật sư Viát Nam số 8+9/2020; Bài viĀt <Kinh nghiệm
thực hành quyền công tố, kiểm sát việc tiếp nhận, giải quyết nguồn tin về tội cho vay lãi nặng trong GDDS= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Thß Kim Thơ đăng trên Tạp chí
kiểm sát số 17/2020; bài viĀt <Tội cho vay nặng lãi trong GDDS cāa Bộ luật Hình
Trang 24sự năm 2015, SĐ, BS năm 2017= cāa tác gi愃ऀ Hoàng Minh Đức đăng trên Tạp chí
Nghề luật số 4/2020; <Những khó khăn vướng mắc trong xử lý tội cho vay lãi nặng
trong GDDS= cāa tác gi愃ऀ Đồng Thß Lan Anh đăng trên Tạp chí Kiểm sát số
24/2019; <Bàn về giải quyết xung đột pháp luật trong xử lý hành vi cho vay lãi nặng= cāa tác gi愃ऀ Hoàng ThĀ Anh đăng trên Tạp chí Kiểm sát số 22/2019; <Vướng mắc trong việc áp dÿng pháp luật để xử lý hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS=
cāa tác gi愃ऀ Đß Minh Tuấn đăng trên Tạp chí Kiểm sát năm 2018; <Bàn về một số
vướng mắc về tội cho vay nặng lãi trong GDDS= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Thành Chung
đăng trên Tạp chí Kiểm sát năm 2019; bài viĀt <Một số khía cạnh pháp lý về tín
dÿng đen= cāa tác gi愃ऀ Lương Kh愃ऀi Ân đăng trên Tạp chí ngân hàng, số 24/2012;
Bài viĀt <Tội cho vay lãi nặng - những bất cập cāa Bộ luật Hình sự và giải pháp
khắc phÿc= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Văn Hương đăng trên Tạp chí Tòa án nhân dân số
19/2004, bài viĀt <Về tội làm tiền giả, tội tàng trữ tiền giả, tội phá hāy tiền tệ, tội
cho vay nặng lãi= cāa tác gi愃ऀ Phạm Thanh Bình đăng trên Tạp chí Nhà nước và
Pháp luật số 132/1999; bài viĀt <Giải pháp ngăn chặn hữu hiệu hoạt động <tín
dÿng đen= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Thanh Cai đăng trên Tạp chí Tài chính số 706 (tháng
6/2019); bài viĀt <Giải pháp ngăn chặn tín dÿng đen= cāa tác gi愃ऀ Trần Thß Hồng
Vcn đăng trên Tạp chí Tài chính số 621 (tháng 11/2015); bài viĀt <Phát triển tín
dÿng vi mô – Giải pháp đẩy lùi <tín dÿng đen= ở Việt Nam= cāa tác gi愃ऀ Bùi Diáu
Anh đăng trên Tạp chí Tài chính số 630 (tháng 4/2016); Bài viĀt <Cảnh báo về tội
phạm dùng công nghệ trong tín dÿng đen= cāa tác gi愃ऀ Hồng Phúc đăng trên trang
web cāa báo Dân tác; bài viĀt <Một số kỹ năng thực hành quyền công tố kiểm sát
điều tra vÿ án về tín dÿng đen= cāa tác gi愃ऀ Phạm Văn Trưßng đăng trên Tạp chí
Kiểm sát, số 19/2019; Có thể nói, số lượng các bài báo nghiên cứu về những vấn đề liên quan đĀn tái cho vay lãi nặng trong GDDS cho đĀn nay là tương đối nhiều, chiĀm đa số trong các công trình nghiên cứu liên quan đĀn tái danh này Những bài viĀt này thể hián những khía cạnh nghiên cứu khác nhau Hầu hĀt các tác gi愃ऀ đã đưa ra mát cách sơ lược về tình hình tái phạm liên quan đĀn hoạt đáng tín dÿng đen, phân tích các yĀu tố cấu thành tái phạm và chỉ ra mát số hạn chĀ vướng mắc, bất cập trong quá trình áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS và
Trang 25mát số gi愃ऀi pháp nhằm khắc phÿc những hạn chĀ, vướng mắc đó Tuy nhiên, dưới góc đá là bài viĀt đăng trên tạp chí nên các công trình này chưa phcn tích mát cách đầy đā các yĀu tố cấu thành tái phạm cũng như chưa khái quát được mát cách toàn dián những vướng mắc, bất cập gặp ph愃ऀi trên thực tißn khi áp dÿng pháp luật đối với tái danh này mà mßi bài viĀt nêu ra mát số quan điểm riêng cāa từng tác gi愃ऀ ơꄉ những góc đá khác nhau Mặc dù vậy, đcy cũng là những tài liáu có giá trß để tác gi愃ऀ có thể tham kh愃ऀo trong quá trình nghiên cứu lý luận cũng như thực tißn áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Ngoài ra còn có mát số bài viĀt cāa tác gi愃ऀ trong nước như: bài viĀt <Cho vay
bất hợp pháp tại Anh: Kinh nghiệm ứng xử và hàm ý khuyến nghị= cāa tác gi愃ऀ
Nguyßn Khương đăng trên tạp chí Tài chính doanh nghiáp, số tháng 6/2020; bài viĀt <Bài học về quản lý tín dÿng đen cho Việt Nam từ kinh nghiệm cāa Trung
Quốc= cāa Nguyßn Vcn Hà cùng các đồng tác gi愃ऀ đăng trên tạp chí Khoa hác &
Đào tạo ngcn hàng năm 2018 Những công trình này tuy không nghiên cứu cÿ thể về tái cho vay lãi nặng trong quy đßnh cāa pháp luật các nước nhưng đã phcn tích về lãi suất, hoạt đáng cho vay, khái niám cho vay bất hợp pháp, thực tißn cāa hoạt đáng này cũng như bián pháp khắc phÿc Những phân tích trong các nghiên cứu này đưa đĀn cái nhìn tổng quan về hoạt đáng cho vay, cung cấp cơ sơꄉ lý luận cho viác nghiên cứu, giúp tác gi愃ऀ có thể tham kh愃ऀo, hác h漃ऀi, khi nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS theo pháp luật Viát Nam
Qua thống kê trên cho thấy, những vấn đề về lý luận, thực tißn trong các công trình nghiên cứu trên có giá trß tham kh愃ऀo để tác gi愃ऀ thực hián đề tài nghiên cứu cāa mình Bên cạnh những kĀt qu愃ऀ quan tráng cāa các công trình nghiên cứu kể trên, ơꄉ mức đá mát luận án tiĀn sĩ, chưa có công trình nào nghiên cứu mát cách toàn dián các vấn đề lý luận và thực tißn về tái cho vay lãi nặng trong GDDS, nhất là trên cơ sơꄉ thực tißn tại miền Đông Nam Bá, đcy chính là nái dung sẽ được đề tài này nghiên cứu làm rõ
Ngoài các công trình nghiên cứu trực tiĀp về tái cho vay lãi nặng trong GDDS còn có mát số công trình có liên quan đĀn vấn đề nghiên cứu cāa luận án như lãi
Trang 26suất, tái phạm, cấu thành tái phạm, đßnh tái, quyĀt đßnh hình phạt, áp dÿng pháp luật, chính sách hình sự,
Nghiên cứu về lãi suất nổi bật có mát số công trình như: luận văn thạc sĩ
<Pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín dÿng= cāa tác gi愃ऀ Trần Ánh Phương thực
hián tại Trưßng Đại hác Luật – Đại hác HuĀ được công bố năm 2018; Luận văn thạc sĩ <Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản theo quy định cāa pháp luật Việt Nam= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Ngác Chung thực hián năm 2018 tại Trưßng đại hác Luật Hà Nái; Luận văn thạc sĩ <Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản theo pháp luật dân sự
Việt Nam= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn TiĀn Thành thực hián tại Trưßng Đại hác Luật Hà
Nái được công bố năm 2011 Các công trình này nghiên cứu về nhiều vấn đề như: khái niám, khung pháp lý về lãi suất, các tiêu chí đánh giá pháp luật về lãi suất, thực trạng áp dÿng pháp luật và xử lý vi phạm về lãi suất (trong đó có viác xử lý bằng cách áp dÿng quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS) Tuy nhiên, vì thực hián dưới góc đá pháp luật dân sự nên nái dung nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong các công trình này là rất hạn chĀ Mặc dù vậy, các nái dung về nguồn gốc lãi suất, cách tính lãi suất đã cung cấp cho tác gi愃ऀ cách nhìn sâu sắc để có thể phcn tích quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS mát cách đầy đā, có cơ sơꄉ hơn Ngoài ra, dưới góc đá bình luận quy đßnh về lãi suất còn có mát số công
trình như: <Bình luận khoa học Bộ luật Dân sự 2015 cāa nước Cộng hòa xã hội chā
nghĩa Việt Nam= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Văn Cừ, Trần Thß Huá xuất b愃ऀn năm 2017 tại
Nxb Công an nhân dân; <Bình luận khoa học những điểm mới cāa Bộ luật Dân sự năm 2015 (sách chuyên khảo)= cāa tác gi愃ऀ Đß Văn Đại được xuất b愃ऀn năm 2016 tại
Nxb Hồng Đức - Hái Luật gia Viát Nam; <Bình luận khoa học Bộ luật Dân sự cāa
nước Cộng Hòa Xã Hội Chā Nghĩa Việt Nam năm 2015= do TS Nguyßn Minh Tuấn
chā biên xuất b愃ऀn năm 2017 tại Nxb Tư pháp; … Trong các công trình này, quy đßnh về lãi suất trong BLDS được phân tích mát cách đầy đā, cÿ thể, là cơ sơꄉ để tính lãi suất, xác đßnh mức lãi suất cao nhất để coi là lãi nặng khi nghiên cứu quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Bên cạnh đó, nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS cũng cần dựa trên nền t愃ऀng l礃Ā luận về tái phạm, CTTP Nghiên cứu về tái phạm, CTTP cho đĀn
Trang 27nay đã có tương đối nhiều công trình, trong đó có thể kể đĀn: Cuốn <Những vấn đề
cơ bản trong khoa học luật hình sự phần chung, (Sách chuyên khảo sau đại học)=
cāa tác gi愃ऀ Lê Văn C愃ऀm được xuất b愃ऀn năm 2005 tại Nxb Đại hác Quốc gia Hà Nái; cuốn <Tội phạm và cấu thành tội phạm= cāa tác gi愃ऀ Nguyßn Ngác Hòa được xuất b愃ऀn năm 2015 tại Nxb Tư Pháp; cuốn <Tổng quan về luật hình sự Việt Nam= cāa PGS.TS Trßnh TiĀn Viát được xuất b愃ऀn năm 2021 tại Nxb Chính trß quốc gia Sự thật; cuốn <Tìm hiểu tội phạm và hình phạt trong luật hình sự Việt Nam= cāa tác
giả Đinh Văn QuĀ được Nxb Phương Đông xuất b愃ऀn năm 2010; cuốn <Tội phạm, cấu thành tội phạm= cāa ThiĀu tướng PGS.TS Nguyßn Ngác ThĀ được xuất b愃ऀn
năm 2020 tại Nxb Chính trß quốc gia Sự thật; Bên cạnh đó còn có mát số giáo
trình, nổi bật như: <Giáo trình sau đại học luật hình sự Việt Nam (phần chung)= cāa tác gi愃ऀ Võ Khánh Vinh được Nxb Khoa hác xã hái xuất b愃ऀn năm 2014; Giáo trình
luật hình sự Việt Nam - phần chung= cāa Trưßng Đại hác Luật Hà Nái được xuất
b愃ऀn năm 2019 tại Nxb Công an nhân dân; <Giáo trình Luật hình sự Việt Nam -
Phần chung= cāa Trưßng Đại hác Luật Thành phố Hồ Chí Minh được xuất b愃ऀn năm
2019 tại Nxb Hồng Đức - Hái Luật gia Viát Nam và nhiều giáo trình luật hình sự cāa nhiều tác gi愃ऀ khác khi nghiên cứu về luật hình sự nói chung đều có nái dung nghiên cứu, phân tích về tái phạm và CTTP Đcy chính là cơ sơꄉ nền t愃ऀng cơ b愃ऀn để nghiên cứu về mát tái phạm cÿ thể như tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Ngoài ra, để áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS cũng cần dựa trên nền t愃ऀng lý luận về áp dÿng pháp luật nói chung, lý luận về đßnh tái và quyĀt đßnh hình phạt nói riêng Trong đó, nghiên cứu chuyên sâu về lý luận đßnh tái danh có thể kể đĀn các công trình sau:
Giáo trình sau đại hác <Lí luận chung về định tội danh= cāa GS.TS Võ
Khánh Vinh được xuất b愃ऀn năm 2013 tại Nxb Khoa hác xã hái Trong công trình này tác gi愃ऀ đã đưa ra và phcn tích khái niám và 礃Ā nghĩa cāa đßnh tái danh; cơ sơꄉ phương pháp luận và cơ sơꄉ pháp lý cāa đßnh tái danh; các giai đoạn cāa quá trình đßnh tái danh; các trưßng hợp đßnh tái danh như đßnh tái danh theo các yĀu tố cāa CTTP, đßnh tái danh hành vi phạm tái chưa hoàn thành; đßnh tái danh trong trưßng hợp đồng phạm và mát số vấn đề khác có liên quan đĀn đßnh tái danh như đßnh tái danh trong trưßng hợp có nhiều tái phạm hay trưßng hợp thay đổi đßnh tái danh
Trang 28Cuốn <55 cặp tội danh dễ nhầm lẫn trong BLHS (hiện hành)= cāa PGS TS Trßnh TiĀn Viát được xuất b愃ऀn năm 2023 tại Nxb Chính trß quốc gia Sự thật Trong công trình này tác gi愃ऀ đã phcn tích l礃Ā luận về tái danh, đßnh tái danh và những điểm mấu chốt phân biát 55 cặp tái danh dß nhầm lẫn Trong đó, đặc biát là trong nái dung về đßnh tái danh, tác gi愃ऀ đã nêu ra khái niám đßnh tái danh; căn cứ khoa hác và căn cứ pháp lý cāa viác đßnh tái danh; các giai đoạn cāa viác đßnh tái danh và những vấn đề cần lưu 礃Ā khi xem xét tái danh và đßnh tái danh Đcy chính là nái dung lý luận rất có giá trß về đßnh tái danh để tác gi愃ऀ có thể tham kh愃ऀo khi nghiên cứu về đßnh tái danh đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Bên cạnh đó, còn có cuốn sách chuyên kh愃ऀo <Định tội danh và quyết định hình
phạt= cāa tác gi愃ऀ Dương TuyĀt Miên được xuất b愃ऀn tại Nxb Tư pháp năm 2021
Công trình này đã phân tích về lý luận chung về đßnh tái danh bao gồm khái niám, căn cứ, các bước, các hình thức đßnh tái danh, viác đßnh tái danh trong mát số trưßng hợp cÿ thể và các nhân tố cần thiĀt b愃ऀo đ愃ऀm cho hoạt đáng đßnh tái danh đúng KĀt qu愃ऀ nghiên cứu đó được áp dÿng khi đßnh tái đối với các tái phạm cÿ thể, trong đó có tái cho vay lãi nặng trong GDDS mà tác gi愃ऀ đang nghiên cứu Mặt khác, công trình này còn phân tích các vấn đề lý luận, pháp luật về quyĀt đßnh hình phạt, bao gồm: khái niám, nguyên tắc, căn cứ quyĀt đßnh hình phạt, quyĀt đßnh hình phạt trong mát số trưßng hợp đặc biát
Cuốn <Áp dÿng pháp luật hình sự - Những vấn đề lý luận và thực tiễn= cāa GS TS Võ Khánh Vinh xuất b愃ऀn tại Nxb Khoa hác xã hái năm 2021 Trong công trình này, tác gi愃ऀ đã phcn tích những vấn đề lý luận, quy đßnh cāa pháp luật và mát số ví dÿ thực tißn về áp dÿng pháp luật hình sự Trong đó, nổi bật là những vấn đề chung về áp dÿng pháp luật hình sự, đßnh tái danh và quyĀt đßnh hình phạt Công trình đã đưa ra khái niám, các giai đoạn, quy tắc đßnh tái danh, cơ sơꄉ pháp lý cāa đßnh tái danh và mát số trưßng hợp đßnh tái danh cÿ thể; khái niám, các nguyên tắc, căn cứ và áp dÿng căn cứ chung cāa quyĀt đßnh hình phạt, đặc điểm cāa quyĀt đßnh hình phạt trong mát số trưßng hợp cÿ thể
Ngoài ra, nghiên cứu về lý luận quyĀt đßnh hình phạt còn có có các công trình
như: Cuốn sách <Quyết định hình phạt trong luật hình sự Việt Nam= do GS.TSKH
Trang 29Đào Trí Úc chā biên được xuất b愃ऀn tại Nxb Chính trß quốc gia năm 1996; cuốn
<Tìm hiểu tội phạm và hình phạt trong luật hình sự Việt Nam= cāa tác gi愃ऀ Đinh Văn
QuĀ, xuất b愃ऀn năm 2010 tại Nxb Phương Đông; các công trình bình luận BLHS, giáo trình luật hình sự ơꄉ phần chung đều có nái dung về quyĀt đßnh hình phạt c愃ऀ về lý luận và những trưßng hợp cÿ thể khi quyĀt đßnh hình phạt Trong các công trình này, các tác gi愃ऀ đã nghiên cứu về các nguyên tắc, nái dung và 礃Ā nghĩa cāa các căn cứ quyĀt đßnh hình phạt nói chung và viác quyĀt đßnh hình phạt trong những trưßng hợp đặc biát KĀt qu愃ऀ nghiên cứu về quyĀt đßnh hình phạt trong các công trình này giúp tác gi愃ऀ có thể nghiên cứu tiĀp thu lý luận về quyĀt đßnh hình phạt nói chung và trong trưßng hợp phạm tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng
Bên cạnh đó, trong những năm gần đcy có mát số công trình nghiên cứu về chính sách hình sự nói chung, có thể áp dÿng khi đưa ra yêu cầu, gi愃ऀi pháp nâng cao hiáu qu愃ऀ pháp luật hình sự và áp dÿng pháp luật hình sự đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS như:
Cuốn <Chính sách pháp luật= cāa GS.TS Võ Khánh Vinh được xuất b愃ऀn tại Nxb Khoa hác xã hái năm 2020 Trong công trình này, tác gi愃ऀ đã phcn tích những vấn đề chung, những vấn đề lý luận về chính sách pháp luật; các hình thức thực hián chính sách pháp luật; các loại và các cấp đá thực hián chính sách pháp luật và chính sách pháp luật so sánh Trong các hình thức thực hián chính sách pháp luật, chính sách xây dựng pháp luật đã được phân tích với nhiều nái dung, trong đó có mÿc tiêu, nhiám vÿ, các nguyên tắc cāa chính sách xây dựng pháp luật và các yĀu tố tác đáng đĀn hiáu qu愃ऀ cāa chính sách xây dựng pháp luật Bên cạnh đó, nái dung nghiên cứu về chính sách hình sự cũng đã được đề cập đĀn Trong đó xác đßnh, tiĀp tÿc hoàn thián chính sách hình sự là mát trong những nái dung cơ b愃ऀn cāa chính sách pháp luật Viát Nam hián nay với đßnh hướng hoàn thián chính sách hình sự Viát Nam bao gồm đßnh hướng nhcn đạo hóa, đßnh hướng phcn hóa và đßnh hướng quốc tĀ hóa Hoàn thián pháp luật hình sự là mát trong những hình thức, bián pháp quan tráng cāa viác thực hián chính sách hình sự Vì vậy, viác hoàn thián pháp luật hình sự, trong đó có pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS cũng cần được thực hián theo các đßnh hướng trên
Trang 30Cuốn <Chiến lược phát triển pháp luật Việt Nam đến năm 2030, tầm nhìn đến
năm 2045 – Những vấn đề lý luận và thực tiễn= do GS.TS Võ Khánh Vinh chā biên
được xuất b愃ऀn tại Nxb Chính trß quốc gia Sự thật năm 2022 Công trình này đã khẳng đßnh, <pháp luật không chỉ là công cÿ để Nhà nước duy trì trật tự xã hái mà còn để kiĀn tạo và thúc đẩy sự phát triển cāa quốc gia= [114, tr.5] Chính vì vậy,
<pháp luật cần được xây dựng và dự kiến xây dựng với tầm nhìn chiến lược để không chỉ phù hợp với các yêu cầu hiện tại mà còn với bối cảnh tương lai cāa đất nước= [114, tr.5] Đặc biát, trong công trình này, các tác gi愃ऀ đã phcn tích những
vấn đề lý luận về chiĀn lược phát triển pháp luật Viát Nam đĀn năm 2030, tầm nhìn đĀn năm 2045 và những yêu cầu đặt ra đối với viác xây dựng chiĀn lược; những vấn đề liên quan đĀn xây dựng và hoàn thián pháp luật trong lĩnh vực luật công, trong đó có luật hình sự Trong chiĀn lược phát triển luật công cāa Viát Nam trong thßi gian tới, công trình đã đề cập đĀn viác hoàn thián các nguyên tắc lập pháp; vấn đề đổi mới tư duy về quyền tư pháp phÿc vÿ chiĀn lược về c愃ऀi cách tư pháp; đßnh hướng hoàn thián pháp luật theo tinh thần văn kián đại hái XIII cāa Đ愃ऀng Cáng s愃ऀn Viát Nam, hoàn thián chính sách và pháp luật, trong đó có pháp luật hình sự Đcy là những quan điểm, đßnh hướng có thể được áp dÿng khi nghiên cứu để đưa ra yêu cầu, gi愃ऀi pháp hoàn thián, nâng cao hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự nói chung và đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng
Cuốn <Chính sách hình sự Việt Nam trước thách thức cách mạng công nghiệp
4.0= do PGS.TS Trßnh TiĀn Viát chā biên, được xuất b愃ऀn năm 2020 tại Nxb Tư pháp Công trình này đã đưa ra các nái dung về chính sách hình sự Viát Nam gắn với sự tác đáng cāa cách mạng công nghiáp 4.0 Trong đó bao gồm các nái dung: cơ sơꄉ lý luận về chính sách hình sự; chính sách hình sự thể hián trong BLHS năm 2015; nhận thức khoa hác mới về chính sách hình sự Viát Nam trước thách thức cách mạng công nghiáp 4.0; cơ sơꄉ khoa hác – thực tißn cāa viác hoạch đßnh chính sách hình sự Viát Nam, dự báo mát số tác đáng và những vấn đề đặt ra trước thách thức cách mạng công nghiáp 4.0; và gi愃ऀi pháp hoàn thián quy đßnh cāa BLHS năm 2015 và các gi愃ऀi pháp khác b愃ऀo đ愃ऀm thực thi nhằm đáp ứng yêu cầu cāa chính sách hình sự Viát Nam trước thách thức cách mạng công nghiáp 4.0 Tái cho vay lãi
Trang 31nặng trong GDDS trong những năm vừa qua đã và đang được thực hián với hình thức, thā đoạn ngày càng đa dạng, tinh vi Trong đó, viác sử dÿng công nghá, s愃ऀn phẩm cāa cách mạng công nghiáp 4.0 như các App cho vay hay các trang web, phần mềm để phÿc vÿ viác tìm kiĀm ngưßi vay và thực hián thā tÿc vay cũng như thu hồi nợ ngày càng phổ biĀn hơn, số tiền cho vay ngày càng lớn hơn, đối với nhiều nạn nhcn hơn với phạm vi đßa bàn ráng lớn hơn Chính vì vậy, kĀt qu愃ऀ nghiên cứu chính sách hình sự Viát Nam trước thách thức cách mạng công nghiáp 4.0 và các gi愃ऀi pháp hoàn thián pháp luật cũng như b愃ऀo đ愃ऀm thực thi chính sách trong công trình này là tài liáu hữu ích để tác gi愃ऀ tham kh愃ऀo, gắn với tái cho vay lãi nặng trong GDDS nhằm nâng cao hiáu qu愃ऀ pháp luật cũng như đ愃ऀm b愃ऀo hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật hình sự nói chung và đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng
Cuốn <Trách nhiệm hình sự và hình phạt= do PGS.TS Trßnh TiĀn Viát chā
biên được xuất b愃ऀn năm 2021 tại Nxb Đại hác Quốc gia Hà Nái Trong công trình
này, các tác gi愃ऀ đã luận gi愃ऀi những vấn đề về TNHS đối với ngưßi phạm tái, TNHS đối với pháp nhcn thương mại phạm tái và những vấn đề cơ b愃ऀn về hình phạt, há thống hình phạt Bên cạnh đó, công trình này cũng đã đề cập đĀn nái dung về TNHS và hình phạt trong Luật Hình sự Viát Nam tương lai Trong đó, công trình đã đưa ra xu hướng phát triển các quy đßnh về TNHS, xu hướng phát triển các quy đßnh về hình phạt và đưa ra mát số kiĀn nghß nhằm hoàn thián các quy đßnh về TNHS và hình phạt trong BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Xu hướng này được áp dÿng cho viác hoàn thián các quy đßnh trong BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) nói chung, bao gồm c愃ऀ quy đßnh về tái cho vay lãi nặng trong GDDS KĀt qu愃ऀ nghiên cứu cāa công trình này là tài liáu rất có giá trß để tác gi愃ऀ tham kh愃ऀo, đưa ra đßnh hướng cho viác đề xuất gi愃ऀi pháp hoàn thián pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)
Cuốn sách chuyên kh愃ऀo <Hiệu quả cāa pháp luật – Những vấn đề lý luận và thực
tiễn= cāa hai tác gi愃ऀ PGS.TS.GVCC Nguyßn Minh Đoan và PGS.TS Vũ Tráng Lâm,
được xuất b愃ऀn tại Nxb Chính trß quốc gia Sự thật năm 2017 Trong công trình này, các tác gi愃ऀ đã làm rõ các vấn đề lý luận cơ b愃ऀn về hiáu qu愃ऀ cāa pháp luật bao gồm quan niám về hiáu qu愃ऀ cāa pháp luật, các tiêu chí để đánh giá hiáu qu愃ऀ cāa pháp luật và những điều
Trang 32kián b愃ऀo đ愃ऀm hiáu qu愃ऀ cāa pháp luật, đưa ra phương hướng và gi愃ऀi pháp cơ b愃ऀn để nâng cao hiáu qu愃ऀ cāa pháp luật ơꄉ Viát Nam trong giai đoạn hián nay Đcy là cơ sơꄉ lý luận để tác gi愃ऀ tham kh愃ऀo khi nghiên cứu về hiáu qu愃ऀ pháp luật và áp dÿng lý luận đó trong đánh giá thực trạng áp dÿng pháp luật và đưa ra gi愃ऀi pháp đ愃ऀm b愃ऀo hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án cāa mình
1.2 Tình hình nghiên cău ngoài n°ác
Với b愃ऀn chất là hành vi cho vay lãi nặng trong GDDS, tuy nhiên, tên gái cāa tái danh này trong quy đßnh cāa pháp luật cāa các nước là không giống nhau Để phòng, chống loại tái phạm này, các quốc gia đã xcy dựng cơ sơꄉ pháp lý, bá máy tổ chức, lý luận cũng như đề ra các gi愃ऀi pháp để nâng cao hiáu qu愃ऀ phòng, chống tái phạm Tuy nhiên, đcy không ph愃ऀi là loại tái phạm phổ biĀn với hậu qu愃ऀ gây ra không quá lớn nên các công trình nghiên cứu về loại tái phạm này không nhiều Tùy theo mÿc đích, yêu cầu cāa viác nghiên cứu, các công trình đi scu nghiên cứu ơꄉ những góc đá khác nhau liên quan đĀn tái cho vay lãi nặng trong GDDS Các công trình nghiên cứu ngoài nước có liên quan mật thiĀt đĀn đề tài nghiên cứu, có thể kể đĀn như:
Tương ứng với tái cho vay lãi nặng trong GDDS cāa BLHS Viát Nam, BLHS Liên bang Nga quy đßnh về tái hoạt đáng tín dÿng trái pháp luật Cho đĀn nay cũng đã có khá nhiều công trình nghiên cứu liên quan đĀn tái danh này Từ năm 1996, sau khi BLHS mới cāa Liên bang Nga được thông qua và có hiáu lực pháp luật từ ngày 01 tháng 01 năm 1997, đã có nhiều công trình nghiên cứu về luật hình sự trên
cơ sơꄉ Bá luật mới Ví dÿ: cuốn <Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga= xuất
b愃ऀn năm 1997 do Xcuratov U I và Lebedev B M chā biên; <Giáo trình Luật hình
sự= do GS TS Gausman L Đ., GS TS Kolodkin L M., GS TS Macximov C B
chā biên được xuất b愃ऀn năm 1999; <Giáo trình Luật hình sự - phần các tội phạm= do GS TS Ignatop A N và GS TS Craxicop Y A chā biên được xuất b愃ऀn năm 1998; <Giáo trình luật hình sự= do GS.TS Borzenkop và GS.TS Kanuixarop chā
biên được xuất b愃ऀn năm 2002; <Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga= do GS
TS Radchenko chā biên được xuất b愃ऀn năm 2000 tại Nxb Dê-xa-lô Teid; <Bình
luận khoa học BLHS Liên bang Nga= do Nxb Inphra xuất b愃ऀn năm 2005 Các công
Trang 33trình nêu trên đã phcn tích về các quy đßnh cāa BLHS Liên Bang Nga, các đặc điểm và dấu hiáu pháp lý cāa các tái phạm, trong đó có nái dung phân tích về các đặc điểm, dấu hiáu pháp lý cāa tái hoạt đáng tín dÿng trái pháp luật, trong đó có hành vi cho vay lãi nặng Tuy nhiên, vì phạm vi nghiên cứu ráng ơꄉ tất c愃ऀ các tái phạm được quy đßnh trong BLHS nên phần nghiên cứu về tái này trong các công trình nói trên có dung lượng tương đối hạn chĀ và mức đá chung nhất mà chưa ph愃ऀi là mức đá chuyên kh愃ऀo Mặc dù vậy, đcy cũng là tài liáu có giá trß để tác gi愃ऀ có thể tham kh愃ऀo khi nghiên cứu, so sánh với quy đßnh cāa pháp luật Viát Nam về tái cho vay lãi nặng trong GDDS nhằm rút ra những điểm tiĀn bá, cần hác h漃ऀi, kĀ thừa
Ngoài ra còn có các công trình khoa hác khác như: Cuốn <Luật hình sự= cāa giáo sư ngưßi Pháp Giăng Lacguyê được xuất b愃ऀn năm 1994 nghiên cứu về luật hình sự cāa nước Pháp; cuốn <Criminal Law= (tạm dßch là Luật hình sự) cāa tác gi愃ऀ Smith and Hogan xuất b愃ऀn năm 2005 tại Nxb Đại hác Oxford, nghiên cứu về luật hình sự cāa nước Anh; <Criminal Law= (tạm dßch là Luật hình sự) cāa tác gi愃ऀ Storey Tony và Lidbury Alan được xuất b愃ऀn năm 2007, nghiên cứu pháp luật hình sự nước Anh Các công trình này nghiên cứu về pháp luật hình sự cāa các nước, có đề cập đĀn tái danh tương tự với tái cho vay lãi nặng trong BLHS Viát Nam nhưng dung lượng không nhiều Bên cạnh đó, mát số BLHS cāa các nước có quy đßnh về tái danh liên quan đĀn hành vi cho vay lãi nặng nên các công trình bình luận, nghiên cứu về BLHS có đề cập đĀn nái dung nghiên cứu về tái danh này mặc dù không thực sự đầy đā và sâu sắc
Bên cạnh đó, có thể kể đĀn mát số công trình khác như:
Cuốn <A tale of three markets: The law and economics of eredatory lending= (tạm dßch: Câu chuyán về ba thß trưßng: Luật, Kinh tĀ, thß trưßng cho vay nặng lãi) cāa tác gi愃ऀ Kathleen C Engel và Patricia A McCoy, xuất b愃ऀn năm 2001 tại Boston College Law School Trong công trình này, các tác gi愃ऀ đã nêu ra đßnh nghĩa về <cho vay nặng lãi= và phcn tích các khía cạnh cāa viác cho vay này theo quy đßnh cāa pháp luật hình sự Hoa Kỳ Trong đó, hành vi cho vay nặng lãi được coi là mặt tiêu cực được thực hián thông qua hành vi gian lận hoặc lừa đ愃ऀo hoặc các hình thức thiĀu minh bạch khác Các tác gi愃ऀ cũng đã phcn tích về cơ cấu, phân khúc thß trưßng cho vay có tồn tại
Trang 34viác cho vay lãi nặng như thĀ chấp mua nhà, chứng khoán hay các s愃ऀn phẩm thĀ chấp mơꄉ ráng khác Trong đó, sự bất lợi cāa ngưßi đi vay được thể hián qua sự bất cân xứng về thông tin đã tạo cơ hái cho những ngưßi cho vay nặng lãi và ngưßi môi giới Điều này làm cho nß lực cāa bên vay và các bên tham gia thß trưßng thứ cấp để b愃ऀo vá b愃ऀn thân chống lại các rāi ro khi vay nặng lãi sẽ không hiáu qu愃ऀ Bên cạnh đó, công trình cũng đã đưa ra các bián pháp ngăn ngừa và xử l礃Ā đối với viác cho vay nặng lãi, trong đó chā yĀu là đề xuất các bián pháp kinh tĀ, tác đáng vào sự tự điều tiĀt cāa thß trưßng, tư vấn và giáo dÿc ngưßi tiêu dùng
<Predatory lending: Practices, remedies and lack of adequate protection for Ohio consumers= (tạm dßch: Cho vay nặng lãi: thực tißn, thiĀu sót và bián pháp khắc
phÿc về viác b愃ऀo vá quyền lợi ngưßi tiêu dùng ơꄉ bang Ohio) cāa tác gi愃ऀ Anna Beth Ferguson đăng trên trang web cāa Cleveland State University năm 2000 tại Hoa Kỳ Trong công trình này, tác gi愃ऀ đã phcn tích về cho vay nặng lãi trong đó có nái dung phân tích về khái niám cho vay dưới chuẩn và cho vay <cắt cổ=, thực tißn cho vay <cắt cổ= và l礃Ā gi愃ऀi nguyên nhân cāa tình trạng này Trên cơ sơꄉ lý luận và thực tißn đó, công trình đã đưa ra mát số bián pháp dưới góc đá cāa liên bang để hạn chĀ tình trạng cho vay <cắt cổ= này, trong đó có viác sửa đổi đạo luật cho vay hợp pháp và đạo luật b愃ऀo vá công bằng quyền sơꄉ hữu; các bián pháp khắc phÿc ơꄉ Ohio thể hián ơꄉ nguyên tắc để ngưßi vay thận tráng thông qua đạo luật cho vay thĀ chấp và đạo luật thực hành bán hàng cāa ngưßi tiêu dùng nhằm b愃ऀo vá có giới hạn cho ngưßi tiêu dùng Bên cạnh đó, công trình này còn đưa ra các bián pháp khắc phÿc ơꄉ các bang khác như Bắc Carolina, New York và các bián pháp và kỹ thuật tranh tÿng sáng tạo ơꄉ các quốc gia khác, hướng đĀn lý thuyĀt mới về b愃ऀo vá chống cho vay thĀ chấp tại Ohio
<Payday loans: Shrewd business or predatory lending?= (tạm dßch: Các
kho愃ऀn cho vay ngắn hạn: Kinh doanh khôn ngoan hay cho vay nặng lãi?) cāa tác gi愃ऀ Creola Johnson đăng trên University of Minnesota Law School (Scholarship repository) năm 2002 Trong công trình này tác gi愃ऀ đã phcn tích b愃ऀn chất cāa cho vay ngắn hạn; Những lßi chỉ trích về ngành công nghiáp cho vay ngắn hạn với lãi suất cao; Thực tĀ kinh tĀ và luật hián hành cho phép khai thác ngưßi tiêu dùng, trong đó đã đánh giá luật Minnesota, khai thác những điểm mơ hồ trong luật đối
Trang 35với quy đßnh về các kho愃ऀn vay ngắn hạn Cuối cùng, công trình đã đề xuất các quy đßnh trong pháp luật liên bang để hạn chĀ quy đßnh cāa từng tiểu bang về viác cho vay ngắn hạn mang tính chất không th漃ऀa đáng hay còn gái là cho vay nặng lãi nhằm b愃ऀo vá ngưßi tiêu dùng
Bên cạnh đó còn có các bài viĀt như:
<Curbing reckless and predatory lending: A statutory analysis of South Africa’s national credit act= (tạm dßch: Ngăn chặn về viác cho vay nặng lãi: Phân tích theo luật
đßnh về Đạo luật tín dÿng quốc gia cāa Nam Phi) cāa tác gi愃ऀ Andrew D Schmulow
được đăng trên tạp chí Consumer Interests Annua năm 2017 Bài báo này đưa ra mát
tuyên bố và phân tích về các điều kho愃ऀn luật đßnh cāa Nam Phi nhằm hạn chĀ hoạt đáng cho vay nặng lãi và ngăn chặn hoạt đáng cho vay mang tính chất gian dối đối với ngưßi tiêu dùng tài chính Tráng tâm cāa bài báo nêu ra các cơ chĀ luật đßnh để chống lại viác cho vay nặng lãi và mang tính săn mồi, bao gồm c愃ऀ phê bình về sự thành công hoặc cách khác về viác thực hián pháp luật có liên quan Bài báo đã cung cấp mát phân tích so sánh về tổng thể, mát chĀ đá đổi mới và hiáu qu愃ऀ, mÿc đích là để b愃ऀo vá những ngưßi tiêu dùng tài chính dß bß thiát hại từ các hoạt đáng cho vay lãi nặng và mang tính săn mồi Thông qua bài báo, tác gi愃ऀ cung cấp các kỹ thuật hữu ích để b愃ऀo vá ngưßi đi vay ơꄉ các khu vực pháp l礃Ā thông thưßng khác, chẳng hạn như Canada và Hoa Kỳ, hoặc thực sự ơꄉ bất cứ nơi nào mà những ngưßi tiêu dùng tài chính dß bß thiát hại, bß lợi dÿng
Bài viĀt <Predatory lending: What will stop it?= (tạm dßch: Cho vay nặng lãi –
làm gì để ngăn chặn viác này?) cāa tác gi愃ऀ Hirsh Ament đăng trên tạp chí Journal of Business & Technology Law năm 2009 Bài bình luận này tập trung phân tích hoạt đáng cho vay săn trước hay còn gái là cho vay nặng lãi trong bốn phần riêng biát
Trong đó, phần đầu tiên tác gi愃ऀ th愃ऀo luận chung về cho vay nặng lãi Phần thứ hai
cāa bình luận đã gi愃ऀi thích về thß trưßng chính, thß trưßng thứ cấp và thß trưßng cho vay nặng lãi bơꄉi vì để hiểu đúng l礃Ā do tại sao hoạt đáng cho vay nặng lãi lại thành công như vậy, nó khác với thß trưßng chính và thß trưßng thứ cấp như thĀ nào Phần thứ ba cāa bình luận này tập trung vào các bián pháp pháp lý mà các nhà lập pháp và Tòa án đã phát triển để điều chỉnh thß trưßng thĀ chấp và hoạt đáng cho vay mang tính chất đßnh sẵn Điều này bao gồm gi愃ऀi thích lý do tại sao luật hián hành cāa tiểu bang và liên bang vẫn không hiáu qu愃ऀ trong viác ngăn chặn hoạt đáng cho vay mang tính chất săn mồi, cho vay nặng lãi Phần cuối cùng cāa bình luận này
Trang 36āng há viác sử dÿng hác thuyĀt bất hợp l礃Ā như mát phương tián để ngăn chặn viác cho vay nặng lãi và thực hián các vÿ tßch thu tài s愃ऀn do cho vay nặng lãi
Bài viĀt <Juridical Overview of Online Loan Transactions (Fintech) Judging
from Law Number 11 of 2008 about Information and Electronic Transactions=
(tạm dßch: Tổng quan pháp luật giao dßch cho vay trực tuyĀn (Fintech) căn cứ Luật số 11 năm 2008 về giao dßch thông tin và đián tử) cāa tác gi愃ऀ Satino(B), Yuliana Yuli Wahyuningsih và Citraresmi Widoresmi Putri đăng tại Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta năm 2022 Bài viĀt này nghiên cứu trên cơ sơꄉ pháp luật hình sự cāa Indonesia Trong đó nghiên cứu mát vấn đề rất nóng trong cho vay nặng lãi, gây ra há lÿy rất lớn hián nay là cho vay trực tuyĀn Vay trực tuyĀn là vấn đề về tín dÿng, nhưng vay trực tuyĀn có hai vấn đề trái ngược nhau Mát mặt chā nợ yêu cầu thanh toán kho愃ऀn nợ cùng với tiền lãi và tiền phạt Mặt
khác, ngưßi đi vay c愃ऀm thấy bất lợi vì hành đáng cāa chā nợ lợi dÿng thông tin cá
nhân cāa con nợ để thực hián hành vi khāng bố trong thanh toán Nghiên cứu này kiểm tra sự b愃ऀo vá pháp l礃Ā đối với ngưßi mắc nợ trong các giao dßch cho vay trực
tuyĀn liên quan đĀn dữ liáu cá nhân bß chā nợ lạm dÿng và gi愃ऀi quyĀt các vấn đề tín dÿng xấu và các vấn đề phát sinh từ viác lạm dÿng thông tin cá nhân dữ liáu cāa các chā nợ trực tuyĀn Bằng viác sử dÿng phương pháp nghiên cứu pháp lý thông
thưßng, nghiên cứu đề cập đĀn the Information and Electronic Transactions Law
(tạm dßch là Luật Thông tin và Giao dßch đián tử) và các luật liên quan Trong đó, viác b愃ऀo vá quyền dữ liáu cá nhcn đã được quy đßnh trong the Information and Electronic Transactions Law và trong mát số văn b愃ऀn khác Các bián pháp xử phạt có thể được áp dÿng là xử phạt hành chính, phạt tiền và/hoặc ra lánh trừng phạt
1.3 Đánh giá tình hình nghiên cău và nhāng v¿n đÁ đ¿t ra cÁn nghiên cău trong lu¿n án
Qua tìm hiểu các công trình nghiên cứu có liên quan đĀn đề tài nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong và ngoài nước từ trước đĀn nay mà tác gi愃ऀ tiĀp cận được, tác gi愃ऀ xin sơ bá nêu ra mát số đánh giá chung sau đcy:
Lý luận về tái cho vay lãi nặng trong GDDS về cơ b愃ऀn đã được các tác gi愃ऀ nghiên cứu và thống nhất về các khái niám, các yĀu tố CTTP tái cho vay lãi nặng
Trang 37trong GDDS trong mát số ít các công trình nghiên cứu chuyên sâu về tái danh này Dißn biĀn tình hình loại tái phạm này cũng đã được đề cập dưới nhiều phạm vi, mức đá khác nhau Từ đó, mát số khó khăn vướng mắc khi áp dÿng pháp luật và gi愃ऀi pháp khắc phÿc dưới góc đá luật hình sự cũng như gi愃ऀi pháp về kinh tĀ cũng đã được đề cập đĀn trong rất nhiều những bài viĀt khoa hác
Với b愃ऀn chất là hành vi cho vay bất hợp pháp, hành vi cho vay lãi nặng được quy đßnh trong pháp luật hình sự cāa nhiều quốc gia Tuy nhiên, quy đßnh cÿ thể cāa pháp luật mßi quốc gia khác nhau nên các công trình nghiên cứu về tái danh này trên cơ sơꄉ pháp luật các nước cũng có sự khác biát tương đối lớn Bên cạnh đó, mức đá TNHS và giới hạn hành vi phạm tái cũng khác nhau giữa các quốc gia Tuy nhiên, đcy là tái danh chưa thực sự được chú trong nghiên cứu ơꄉ các quốc gia, vì vậy, các vấn đề lý luận chung như khái niám, CTTP cÿ thể chưa thực sự được nghiên cứu mát cách đầy đā, sâu sắc mà chỉ ơꄉ mức đá chung, khái quát nhất
à trong nước, tái cho vay lãi nặng trong GDDS chỉ mới được chú tráng nghiên cứu trong thßi gian gần đcy nên số lượng công trình cũng như kĀt qu愃ऀ nghiên cứu chưa thực sự toàn dián và sâu sắc Mặc dù vấn đề lý luận chung như khái niám, đặc điểm mang tính cơ b愃ऀn cāa tái danh này đã được nghiên cứu nhưng các yĀu tố CTTP chưa được nghiên cứu mát cách đầy đā, sâu sắc Quy đßnh cāa pháp luật về tái danh này được thay đổi, bổ sung rất nhiều trong thßi gian qua bơꄉi các văn b愃ऀn hướng dẫn làm cho các nghiên cứu trước đcy vốn đã ít còn nhanh chóng lạc hậu, chưa theo kßp quy đßnh cāa pháp luật, vì vậy, làm rõ các yĀu tố CTTP cāa tái cho vay lãi nặng trong GDDS là vấn đề đang được đặt ra Tình hình cāa tái phạm này trên thực tĀ cũng có sự thay đổi nhanh chóng làm cho đặc điểm cāa loại tái phạm này cũng thay đổi, cần có sự bổ sung kßp thßi về mặt lý luận
Miền Đông Nam Bá là mát vùng kinh tĀ năng đáng nhất nước, loại tái phạm mang tính chất kinh tĀ này x愃ऀy ra ơꄉ đcy tương đối phổ biĀn Tuy nhiên, thực trạng cāa loại tái phạm này ơꄉ miền Đông Nam Bá chưa được công trình nghiên cứu nào phcn tích, đánh giá để từ đó khái quát thực trạng, trên cơ sơꄉ đó đưa ra gi愃ऀi pháp hoàn thián pháp luật cho phù hợp với thực tißn cũng như đ愃ऀm b愃ऀo tính kh愃ऀ thi cāa
Trang 38pháp luật, đ愃ऀm b愃ऀo hiáu qu愃ऀ áp dÿng pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS Đcy là vấn đề mà luận án cần tiĀp tÿc nghiên cứu
Từ viác đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước và ngoài nước, tác gi愃ऀ tiĀp thu, hác h漃ऀi, kĀ thừa những ưu điểm và khắc phÿc những hạn chĀ, thiĀu sót, từ đó rút ra những vấn đề cần tiĀp tÿc nghiên cứu trong luận án cāa mình như sau:
Mát là, tiĀp tÿc nghiên cứu làm sáng t漃ऀ khái niám, đặc điểm, các dấu hiáu pháp lý hình sự cāa tái cho vay lãi nặng trong GDDS;
Hai là, phcn tích, đánh giá thực trạng đßnh tái danh, quyĀt đßnh hình phạt đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá từ năm 2013 đĀn năm 2023;
Ba là, phcn tích, đánh giá làm rõ nguyên nhcn cāa những sai sót trong viác đßnh tái danh, quyĀt đßnh hình phạt đối với tái cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bá;
Bốn là, đề xuất các gi愃ऀi pháp nhằm đ愃ऀm b愃ऀo hiáu qu愃ऀ áp dÿng quy đßnh cāa pháp luật về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong thßi gian tới
1.4 C¡ sơꄉ lý thuy¿t nghiên cău, ccu hoi và gik thuy¿t nghiên cău
Mát số lý thuyĀt nghiên cứu được tác gi愃ऀ đề cập trong luận án bao gồm:
Thứ nhất, tác gi愃ऀ nghiên cứu về tái cho vay lãi nặng trong GDDS trước hĀt dựa trên cơ sơꄉ lý thuyĀt về quyền con ngưßi Xét ơꄉ góc đá chung nhất, quyền con ngưßi bao hàm c愃ऀ quyền sơꄉ hữu, quyền tự do kinh doanh à Viát Nam, từ trước tới nay, quyền con ngưßi được Đ愃ऀng và Nhà nước quan tâm, ghi nhận và đ愃ऀm b愃ऀo thực hián trong HiĀn pháp và cÿ thể hóa bằng các văn b愃ऀn pháp luật khác, trong đó có quyền tự do kinh doanh: <Mái ngưßi có quyền tự do kinh doanh trong những ngành nghề mà pháp luật không cấm=[58] Nhà nước luôn có những cơ chĀ, quy đßnh để khuyĀn khích các chā thể thực hián quyền tự do kinh doanh trong khuôn khổ cāa pháp luật Tuy nhiên, viác thực hián quyền con ngưßi không được xâm phạm lợi ích quốc gia, dân tác, quyền và lợi ích hợp pháp cāa ngưßi khác và quyền không tách rßi nghĩa vÿ Kho愃ऀn 2 Điều 14 HiĀn pháp 2013 quy đßnh: <Quyền con người, quyền
Trang 39công dân chỉ có thể bị hạn chế theo quy định cāa luật trong trường hợp cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe cāa cộng đồng= Mái ngưßi có quyền thực hián các GDDS, có quyền cho vay hươꄉng lãi
suất nhưng lãi suất ph愃ऀi nằm trong khuôn khổ quy đßnh cāa pháp luật nhằm b愃ऀo đ愃ऀm trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ, ổn đßnh trật tự xã hái Khi lãi suất cho vay vượt quá mức lãi suất mà pháp luật quy đßnh dẫn đĀn 愃ऀnh hươꄉng đĀn trật tự xã hái, đĀn trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ cāa Nhà nước, 愃ऀnh hươꄉng đĀn quyền và lợi ích hợp pháp cāa ngưßi khác thì hành vi cho vay bß coi là tái phạm và bß xử lý hình sự theo quy đßnh cāa pháp luật
Thứ hai, ngoài hác thuyĀt quyền con ngưßi, luận án còn được nghiên cứu trên cơ sơꄉ hác thuyĀt lạm dÿng vß thĀ Trong GDDS nói chung và quan há hợp đồng nói riêng, có thể có những chā thể ơꄉ vß thĀ chiĀm ưu thĀ hơn so với chā thể còn lại, dẫn đĀn sự thiĀu bình đẳng giữa các chā thể Trong khi nguyên tắc bình đẳng về chā thể là mát trong những nguyên tắc cơ b愃ऀn trong pháp luật dân sự nói chung Vì vậy, cần thiĀt ph愃ऀi có sự can thiáp cāa Nhà nước trong giới hạn lãi suất cho vay và xử lý những trưßng hợp vượt quá mức lãi suất quy đßnh nhằm đ愃ऀo b愃ऀo sự bình đẳng giữa các chā thể, b愃ऀo vá bên yĀu thĀ cũng như trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ cāa Nhà nước Giới hạn lãi suất cho vay cũng đồng nghĩa với sự can thiáp cāa Nhà nước đối với quyền lợi cāa các bên trong GDDS, không để mát bên nắm toàn bá quyền chi phối cũng như hươꄉng lợi quá đáng từ giao dßch được xác lập Sự can thiáp này được đặt ra nhằm cân đối lợi ích cāa bên cho vay, bên vay và trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ cāa Nhà nước Hay nói cách khác, Nhà nước đặt ra quy đßnh này nhằm can thiáp để hạn chĀ quyền cāa ngưßi cho vay và b愃ऀo vá quyền cāa ngưßi vay – bên yĀu thĀ hơn trong GDDS
Thứ ba, tác gi愃ऀ nghiên cứu về tái phạm dưới góc đá khoa hác luật hình sự Trong đó, tái phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hái được quy đßnh trong BLHS, do ngưßi có năng lực TNHS hoặc pháp nhân thương mại thực hián mát cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm đác lập, chā quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chĀ đá chính trß, chĀ đá kinh tĀ, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn xã hái, quyền, lợi ích hợp pháp cāa tổ chức, xâm phạm quyền con ngưßi, quyền, lợi ích hợp pháp cāa công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác cāa trật tự pháp luật xã hái chā nghĩa mà theo quy đßnh cāa BLHS ph愃ऀi bß xử lý hình sự Về
Trang 40mặt cấu trúc, tái phạm hợp thành bơꄉi bốn yĀu CTTP Trên cơ sơꄉ khái niám tái phạm và nghiên cứu bốn yĀu tố CTTP để nghiên cứu về mát loại tái phạm cÿ thể, đưa ra khái niám, phân tích các yĀu tố cấu thành cāa tái cho vay lãi nặng trong GDDS
Đề tài luận án <Tái cho vay lãi nặng trong GDDS từ thực tißn các tỉnh miền Đông Nam Bá=, các câu h漃ऀi nghiên cứu và gi愃ऀ thuyĀt nghiên cứu dự kiĀn được tác gi愃ऀ đặt ra như sau:
Câu h漃ऀi nghiên cứu 1:
Cho vay lãi nặng trong GDDS là gì? Tại sao ph愃ऀi quy đßnh tái cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS?
Gi愃ऀ thuyĀt nghiên cứu: Vay và cho vay là GDDS, thưßng được thể hián dưới dạng hợp đồng vay tài s愃ऀn, trong đó mát bên nhận và mát bên giao tiền hoặc vật theo th漃ऀa thuận Cho vay lãi nặng trong GDDS là hành vi cāa bên cho vay trong hợp đồng vay tài s愃ऀn khi cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất mà pháp luật cho phép các chā thể trong GDDS được th漃ऀa thuận nhằm thu lợi bất chính Dưới góc đá chung nhất thì khi thực hián giao dßch, các bên trong hợp đồng được th漃ऀa thuận với nhau về nái dung giao dßch, trong đó bao gồm lãi suất, nhưng lãi suất do Nhà nước quy đßnh mức cao nhất Khi lãi suất hai bên th漃ऀa thuận vượt quá mức Nhà nước quy đßnh ơꄉ mức đá nhất đßnh thì bß coi là tái phạm Đcy là sự giới hạn cần thiĀt vì quyền lợi cāa ngưßi vay cũng như để đ愃ऀm b愃ऀo trật tự qu愃ऀn lý kinh tĀ cāa Nhà nước
Câu h漃ऀi nghiên cứu 2:
Thực trạng các quy đßnh pháp luật Viát Nam về tái cho vay lãi nặng trong GDDS như thĀ nào? Viác thi hành những quy đßnh này có những thuận lợi và vướng mắc ra sao ơꄉ các tỉnh miền Đông Nam Bá nói riêng và ơꄉ Viát Nam nói chung?
Gi愃ऀ thuyĀt nghiên cứu: Pháp luật về tái cho vay lãi nặng đã được quy đßnh từ năm 1985 trong BLHS đầu tiên cāa Viát Nam Qua quá trình phát triển, các BLHS đã có sự thay thĀ, sửa đổi, quy đßnh về tái danh này cũng đã có nhiều thay đổi cho phù hợp với tình hình Tuy nhiên, các quy đßnh này vẫn tồn tại mát số khó khăn, hạn chĀ c愃ऀ về lý luận và thực tißn áp dÿng B愃ऀn thcn quy đßnh còn có mát số điểm