Báo cáo bài tập nhóm môn core banking và ngân hàng điện tử đề tài case state bank of india

PlanningSBI đã thực hiện một nỗ lực tin học hóa quy mô lớn vào những năm 1990 để tự độnghóa tất cả các chi nhánh của mình, triển khai một phiên bản tùy chỉnh cao của hệthống ngân hàng lõ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM

Môn: Core banking và ngân hàng điện tử

Đề tài: case "State Bank of India"

Lớp: D03 Nhóm: CBS Giảng viên: Ths.Nguyễn Duy Thanh

Thành Phố Hồ Chí Minh - 25/06/2023

THÀNH VIÊN NHÓM

Hoàng Thị Hoài Thương 030236200172 Thành viên 20% Nguyễn Thị Ngọc Trinh 030236200189 Thành viên 20%

Mục Lục

1 Nhận dạng chi tiết 4 giai đoạn trong dự án core banking của ngân hàng nhà

nước Ấn Độ 4

1.1 Planning 4

1.1.1 Idea 4

1.1.2 Analysis stage 4

1.2 Select vendor 5

1.2.1 Design stage 6

1.3 Implementation 7

1.3.1 Developer stage 7

1.3.2 Testing stage 9

1.3.3 Implementation 9

1.4 Deployment 11

1.4.1 Maintenance stage 12

Ánh xạ của dự án core banking với mô hình 5P (IPECC) của dự án tổng thể:

13 2 Phân tích SWOT của ngân hàng nhà nước Ấn Độ 14

2.1 Strengths 14

2.2 Weaknesses 15

2.3 Opportunities 16

2.4 Threats 17

3 Thực hiện gần lịch biểu và nguồn lực (giả định) của dự án vào công cụ quản lý dự án MS Project 19

1 Nhận dạng chi tiết 4 giai đoạn trong dự án core banking của ngân hàng nhà nước Ấn Độ và 7 bước phát triển sản phẩm/dịch vụ

1.1 Planning

SBI đã thực hiện một nỗ lực tin học hóa quy mô lớn vào những năm 1990 để tự độnghóa tất cả các chi nhánh của mình, triển khai một phiên bản tùy chỉnh cao của hệthống ngân hàng lõi Bankmaster của Kindle Banking Systems (hiện thuộc sở hữu củaMisys)

Những lợi thế về sản phẩm và hiệu quả của các ngân hàng khu vực tư nhân ngày càng

rõ ràng vào cuối những năm 1990 khi SBI (và các ngân hàng khu vực công khác của

Ấn Độ) mất khách hàng hiện tại và không thể thu hút thị trường

→ Chính phủ Ấn Độ đã tìm cách yêu cầu các ngân hàng khu vực công hiện đại hóa hệ

thống ngân hàng cốt lõi của họ Để đối phó với các mối đe dọa cạnh tranh và yêu cầu

từ chính phủ, SBI đã thuê KPMG Peat Marwick (KPMG) vào năm 2000 để phát triểnchiến lược công nghệ và lộ trình hiện đại hóa cho ngân hàng

1.1.1 Idea

Năm 2002, ban lãnh đạo ngân hàng đã phê duyệt chiến lược do KPMG đề xuất chomột môi trường CNTT mới bao gồm việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi tập trungmới Nỗ lực này sẽ bao gồm 3.300 chi nhánh lớn nhất của ngân hàng được đặt tại cáckhu vực thành phố và ngoại ô

• Cung cấp chế độ xem khách hàng duy nhất cho tất cả các tài khoản

• Khả năng sáp nhập các ngân hàng liên kết vào SBI

• Hỗ trợ cho tất cả các sản phẩm hiện có của SBI

• Giảm thời gian chờ đợi của khách hàng tại các chi nhánh

• Đảo ngược xu hướng tiêu hao khách hàng

Khó khăn và thách thức:

Thách thức đối với Ngân hàng Ngân hàng đã phải đối mặt với một số thách thức đặcbiệt trong việc triển khai hệ thống xử lý lõi tập trung Những thách thức này bao gồm

việc tìm kiếm một hệ thống cốt lõi mới có thể xử lý khoảng 75 triệu tài khoản hàngngày — một con số lớn hơn bất kỳ ngân hàng nào trên thế giới đang xử lý trên cơ sởtập trung.

Một thách thức khác là đáp ứng các yêu cầu về sản phẩm độc đáo của SBI, yêu cầungân hàng phải thực hiện các sửa đổi sâu rộng đối với hệ thống ngân hàng lõi mới.Các sản phẩm bao gồm tiền gửi bằng vàng (theo trọng lượng), tài khoản tiết kiệm vớiđặc quyền thấu chi và một số tài khoản tiết kiệm sổ tiết kiệm đặc biệt

1.2 Select vendor

Việc lựa chọn một nhà cung cấp consortium (tập đoàn) phụ thuộc vào nhiều yếu tố,bao gồm mục tiêu kinh doanh, yêu cầu công nghệ, quy mô dự án và ngân sách Dướiđây là một số bước để lựa chọn nhà cung cấp consortium:

● Định rõ yêu cầu: Xác định rõ các yêu cầu và mục tiêu của dự án Điều này baogồm việc xác định các chức năng, tính năng, quy mô, hiệu suất và các yêu cầukhác mà consortium cần đáp ứng

● Tìm hiểu thị trường: Nghiên cứu và tìm hiểu các nhà cung cấp consortium cósẵn trên thị trường Đánh giá danh sách các nhà cung cấp tiềm năng dựa trênkinh nghiệm, danh tiếng, khả năng cung cấp và công nghệ

● Đánh giá và so sánh: Đánh giá các nhà cung cấp consortium dựa trên các yếu tốquan trọng như kinh nghiệm, khả năng cung cấp giải pháp, tài chính, quy mô

và khả năng hỗ trợ sau triển khai So sánh các đánh giá này để đưa ra quyếtđịnh thông minh

● Thảo luận và đàm phán: Liên hệ và thảo luận với các nhà cung cấp tiềm năng

để hiểu rõ hơn về khả năng của họ, phạm vi dịch vụ, quy trình triển khai vàđiều kiện hợp đồng Đàm phán giá cả và các điều khoản hợp đồng khác để đảmbảo sự phù hợp với yêu cầu của dự án

● Kiểm tra tham chiếu: Yêu cầu từ các nhà cung cấp consortium tiềm năng danhsách các dự án tương tự mà họ đã triển khai Liên hệ với các tổ chức trong danhsách này để thu thập thông tin phản hồi và đánh giá về nhà cung cấp

● Lựa chọn và ký hợp đồng: Dựa trên các yếu tố trên, chọn nhà cung cấpconsortium phù hợp nhất với yêu cầu và mục tiêu của dự án Tiến hành thươngthảo hợp đồng và đảm bảo rằng tất cả các điều khoản và điều kiện quan trọngđược thỏa

Nhận thấy nhu cầu về chuyên môn hệ thống tập trung quy mô lớn, SBI đã tìm kiếmcác đề xuất từ một số tập đoàn nhà cung cấp do các nhà tích hợp hệ thống hàng đầu

đứng đầu Từ những đề xuất này, ngân hàng đã thu hẹp các giải pháp tiềm năng chocác tập đoàn nhà cung cấp do IBM và TCS dẫn đầu Nhóm TCS bao gồmHewlett-Packard, Dịch vụ Mạng Tài chính (FNS) có trụ sở tại Úc và Hệ thống TrungQuốc (đối với tài chính thương mại).

Mặc dù SBI ủng hộ kiến trúc xử lý thời gian thực của hệ thống BaNCS của FNS hơn

là kiến trúc cập nhật hàng loạt/bài ghi nhớ của tập đoàn IBM, nhưng ngân hàng đã cómột số lo ngại về đề xuất của tập đoàn TCS Chúng bao gồm quy mô nhỏ và sức mạnhtài chính tương đối yếu của FNS (TCS cuối cùng sẽ mua FNS vào năm 2005) và khảnăng của hệ thống dựa trên UNIX đáp ứng các yêu cầu về khả năng mở rộng của ngânhàng Do đó, người ta đã đồng ý rằng TCS sẽ chịu trách nhiệm sửa đổi hệ thống cầnthiết và bảo trì phần mềm liên tục cho SBI Ngoài ra, các thử nghiệm về khả năng mởrộng đã được thực hiện tại phòng thí nghiệm của HP ở Đức để xác minh rằng hệ thống

có khả năng đáp ứng các yêu cầu về khả năng mở rộng của ngân hàng.Các thử nghiệmnày đã chứng minh khả năng của TCS BaNCS để hỗ trợ các yêu cầu xử lý của 75 triệutài khoản và 19 triệu lần chuyển đổi hàng ngày

1.2.1 Design stage

Triển khai hệ thống BaNCS(Hệ thống BaNCS dựa trên kiến trúc hướng dịch vụ(SOA) và độc lập với nền tảng và cơ sở dữ liệu.Những thay đổi bao gồm cài đặt cầnthiết:

- Giao diện với hơn 50 hệ thống khác cũng như thực hiện các cải tiến để hỗ trợngân hàng yêu cầu sản phẩm Các yêu cầu sản phẩm này được phân tách theophân khúc khách hàng để cho phép nhà cung cấp và ngân hàng để bắt đầuchuyển đổi trước khi thực hiện tất cả các sửa đổi cần thiết

- Họ đặt ưu tiên cho những thay đổi cần thiết để cho phép các chi nhánh có giátrị ròng cao cá nhân và sau đó là tài khoản công ty để được chuyển đổi càngsớm càng tốt Trước lần chuyển đổi đầu tiên vào tháng 8 năm 2003, TCS và HP

đã tạo môi trường xử lý dữ liệu cho SBI Trung tâm dữ liệu chính được thànhlập ở ngoại ô Mumbai và một trung tâm dự phòng được thành lập cách Chennaikhoảng 1.000 dặm về phía đông Các trung tâm được trang bị máy chủ HPSuperdome và hệ thống lưu trữ XP trong cấu hình chuyển đổi dự phòng sửdụng nền tảng điều hành UNIX của HP

Trong một động thái quan trọng, Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã quyết định tạokhoảng cách với các công ty con - SBI Capital Markets, SBI Gilts, SBI AMC và Ngânhàng Nhà nước Tín dụng và Thương mại Quốc tế Họ sẽ có quyền tự chủ, chủ tịch độclập và bên ngoài giám đốc điều hành tại cấp quản lý cấp cao ở mức lương liên quanđến thị trường.

Ngân hàng ra mắt thẻ tín dụng quốc tế dành cho bác sĩ đầu tiên của loại hình này trongnước, cung cấp các cơ sở bao gồm giảm giá đặc biệt cho thiết bị y tế và các khoản vay

cá nhân từ GE trên toàn quốc

SBI đã chỉ định HCL Comnet có trụ sở tại Delhi cung cấp dịch vụ rút tiền ATM liênkết nối có thể liên quan đến đầu tư chạy vào vài trăm lõi Ngày 3 tháng 7 năm 2003,thông báo ra mắt thẻ SBI International và Thẻ toàn cầu SBI dành cho khách du lịch

None

11

Phần 2 vietjet 1 - its kind of not…

buhnance 100% (1)

26

Macmillan - Ielts Introduction Stude…

buhnance 60% (15)

68

Nhom2 Pttcdnài phân tích tài chính…

buhnance 100% (11)

18

Reading TEST 3 - ôn anh văn

buhnance 100% (3)

13

toàn cầu ở Ấn Độ SBI quốc tế thẻ và Thẻ vàng SBI sẽ được chấp nhận với hơn 20triệu thẻ Visa các cửa hàng trên toàn thế giới và một nghìn cửa hàng ở Ấn Độ.

● 2005 - 2009

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã bắt tay vào một kế hoạch 800 Rs đầy tham vọngchương trình nâng cấp công nghệ Ngân hàng đã chỉ định KPMG, một cố vấn trongcông nghệ máy tính, để cung cấp kết nối liên kết nối mạng với các chi nhánh được vitính hóa và cả các máy ATM trên khắp các quốc gia cho phép khách hàng của mìnhgiao dịch bất kỳ loại hình kinh doanh nào từ bất cứ nơi nào Giới thiệu SBI Cash Plus,Thẻ ghi nợ Maestro cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản tiền gửi của họ từmáy ATM và người bán cơ sở MRO-TEK Ltd đã nhận được đơn đặt hàng trị giá 15 Rscrore của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ để cung cấp các giải pháp mạng cho thuê caocấp 2Mbps và 64 Kbps modem đường dây cho SBI để kết nối hơn 800 chi nhánh trênkhắp quốc gia

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã tham gia vào một liên minh với Ngân hàng HDFCcho mạng lưới ATM dùng chung sẽ đi vào hoạt động từ ngày 3/2 năm

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) đã trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên thànhlập một chi nhánh trong trao đổi kim cương của Israel Bên cạnh kim cương, họ cũngnhìn thấy tiềm năng to lớn trong lĩnh vực viễn thông, công nghệ cao, hóa chất, dệtmay, nông nghiệp và quản lý nước, thực phẩm chế biến, dược phẩm và chăm sóc sứckhỏe

1.3.2 Testing stage

TCS và HP sau đó đã tiến hành một thử nghiệm khả năng mở rộng khác vào tháng 9năm 2006 để xác định xem hệ thống có có thể xử lý toàn bộ cơ sở 100 triệu tài khoảncủa SBI (không bao gồm các ngân hàng liên kết, sử dụng môi trường xử lý riêng biệt)với thông lượng trực tuyến cao nhất được duy trì ở mức 1.500 giao dịch trên mỗi thứhai Họ đã tiến hành thử nghiệm tại HP Labs ở Cupertino, California, sử dụng hai32-CPU HP 9000

Máy chủ ứng dụng Superdome và hai máy chủ Itanium Core HP Integrity 32 bộ xử lýcho cơ sở dữ liệu Thử nghiệm đã đạt được tỷ lệ giao dịch thời gian thực cao nhấtđược duy trì là hơn 1.575 giao dịch mỗi giây, đáp ứng nhu cầu xử lý dự kiến của SBI.Ngoài ra, lô các thử nghiệm đã được chạy cho cả tiền gửi và xử lý tài khoản cho vay.Quy trình hàng loạt cuối tháng cho các khoản vay cần 1 giờ 5 phút và quá trình xử lýtiền gửi được hoàn thành sau 2 giờ 27 phút

1.3.3 Implementation

- Dự án chuyển đổi ban đầu

Nỗ lực chuyển đổi bắt đầu vào tháng 8 năm 2003, khi SBI chuyển đổi ba chinhánh thí điểm sang hệ thống BaNCS Việc chuyển đổi thành công và vận hành các

chi nhánh thí điểm được theo sau bởi việc chuyển đổi 350 chi nhánh bán lẻ với cáckhách hàng có thu nhập cao từ tháng 8 năm 2003 đến tháng 9 năm 2004 Tại thời điểmnày, ngân hàng đã cố ý tạm dừng việc chuyển đổi để phân tích và giải quyết các vấn

đề được báo cáo Họ đã phân tích, phân loại và ưu tiên các vấn đề này theo loại giảipháp

Sau khi các thay đổi về thủ tục và phần mềm được triển khai, SBI đã chuyểnđổi thêm 800 chi nhánh từ tháng 12 năm 2004 đến tháng 3 năm 2005

Sau vòng thay đổi thứ hai, hệ thống và các quy trình đã hoạt động trơn tru và ban quản

lý tin rằng việc chuyển đổi chi nhánh có thể được đẩy nhanh Sau đó, một cách tiếpcận dây chuyền lắp ráp đã được sử dụng vào tháng 4 năm 2006 để đẩy nhanh quá trìnhchuyển đổi chi nhánh:

● Nhân viên chi nhánh chịu trách nhiệm quét dữ liệu và làm sạch thông tin kháchhàng của họ trên hệ thống hiện có

● Các chi nhánh đã được thông báo ba tháng trước ngày chuyển đổi của họ để bắtđầu chuyển đổi "mô phỏng" hoặc thử nghiệm bằng cách sử dụng phiên bản thửnghiệm được tạo đặc biệt của hệ thống BaNCS

● Các chi nhánh đã thực hiện một số chuyển đổi thử nghiệm để đảm bảo quátrình chuyển đổi thực tế diễn ra suôn sẻ

- Chuyển đổi ngân hàng liên kết

Khi các kế hoạch triển khai cho Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đang được hoànthiện, ngân hàng đã quyết định mở rộng phạm vi triển khai ngân hàng lõi để bao gồm(khi đó) tám ngân hàng liên kết của mình TCS đã tạo một môi trường xử lý riêngtrong trung tâm dữ liệu Mumbai được sử dụng để hỗ trợ SBI Nỗ lực chuyển đổi chomỗi ngân hàng liên kết kéo dài từ 18 đến 24 tháng; sáu tháng đầu tiên được sử dụng

để lập kế hoạch, đào tạo và thiết lập môi trường xử lý cho các ngân hàng Việc chuyểnđổi chi nhánh chồng chéo giữa các ngân hàng, cho phép tất cả các ngân hàng liên kếtđược chuyển đổi trong 30 tháng

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ Chuyển đổi toàn bộ chi nhánh Thành công củaviệc chuyển đổi 3.300 chi nhánh ban đầu cho SBI đã chứng minh rằng:

● TCS có khả năng kỹ thuật để hỗ trợ sáng kiến CNTT và quy mô hoạt động củangân hàng

● Nhân viên ngân hàng có kỹ năng áp dụng quy trình mới và hỗ trợ chuyển đổi

● Cơ sở khách hàng Ấn Độ sẽ phản ứng với công nghệ mới bằng cách áp dụngcác dịch vụ điện tử mới và yêu cầu các sản phẩm ngân hàng mới, phức tạp hơn

● Cách tiếp cận dây chuyền lắp ráp có thể được sử dụng hiệu quả để hỗ trợchuyển đổi chi nhánh quy mô lớn

Với sự thành công của dự án ban đầu và mong muốn của SBI là cung cấp cácsản phẩm mới cho tất cả các khách hàng của mình, một kế hoạch CNTT mới đã đượctạo ra sẽ bao gồm tất cả các chi nhánh TCS và ngân hàng sẽ phải chứng minh khảnăng xử lý 100 triệu tài khoản trong một môi trường xử lý duy nhất

Dựa trên thử nghiệm khả năng mở rộng thành công, SBI đã quyết định chuyểnđổi khoảng 6.700 chi nhánh SBI còn lại sang hệ thống BaNCS Việc chuyển đổi cácchi nhánh còn lại bắt đầu vào tháng 6 năm 2006, với mục tiêu đã nêu là hoàn thànhviệc chuyển đổi vào cuối năm 2008 Sử dụng phương pháp chuyển đổi dây chuyền lắpráp được thiết lập trong giai đoạn đầu, ngân hàng đã chuyển đổi 1.400 chi nhánh trong

số này vào tháng 3 năm 2007

Do phương pháp chuyển đổi và hệ thống BaNCS đã được chứng minh kỹlưỡng và ổn định nên phương pháp chuyển đổi dây chuyền lắp ráp đã cho phép ngânhàng hoàn thành việc chuyển đổi trước thời hạn Từ tháng 4 năm 2007 đến tháng 3năm 2008 (năm tài chính cuối cùng của ngân hàng), SBI đã chuyển đổi 4.600 chinhánh sang hệ thống mới Các chi nhánh còn lại được chuyển đổi từ tháng 4 đến tháng

7 năm 2008

1.4 Deployment

TowerGroup tin rằng một số yếu tố quan trọng đã góp phần vào sự thành công của lõiSBI nỗ lực thực hiện:

● Cam kết của quản lý cấp cao.

Dự án được thúc đẩy bởi chủ tịch của SBI, người đã gặp gỡ hàng tháng vớinhững người đứng đầu lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT) và kinh doanh.Chủ tịch theo dõi tình trạng chung và đảm bảo rằng đủ nguồn lực được phân bổcho dự án Các nhà quản lý cấp cao của TCS cũng đã cam kết kỹ lưỡng với dự

án và định kỳ gặp chủ tịch SBI để xem xét tình trạng dự án

● Nhân sự và trao quyền cho nhóm dự án

Nhóm ngân hàng cốt lõi bao gồm giám đốc điều hành CNTT của ngân hànglàm trưởng nhóm và 75 nhân viên kinh doanh và CNTT do ngân hàng lựa chọn.TCS cũng bố trí nhân sự cho dự án với khoảng 300 chuyên gia CNTT được đàotạo về hệ thống BaNCS Điều quan trọng là, những người kinh doanh SBIkhông chỉ được coi là những người đóng góp cho một dự án quan trọng mà còn

là những nhà lãnh đạo ngân hàng trong tương lai Nhóm này đã báo cáo với chủtịch SBI và được trao quyền với tất cả các quyền ra quyết định.

● Sở hữu của người đứng đầu doanh nghiệp

Những người đứng đầu ngành kinh doanh khu vực chịu trách nhiệm về sựthành công của việc chuyển đổi các chi nhánh tương ứng của họ và báo cáotình hình cho chủ tịch Do đó, mục tiêu của người đứng đầu doanh nghiệp phùhợp với mục tiêu của nhóm dự án

● Tập trung vào đào tạo

SBI đã sử dụng mạng lưới 58 trung tâm đào tạo trên khắp Ấn Độ để đào tạonhân viên về hệ thống mới Ban đầu, nhân viên của TCS đã đào tạo khoảng 100giảng viên chuyên nghiệp SBI, những người sau đó đã đào tạo 100.000 nhânviên SBI tại các trung tâm; các nhân viên còn lại được đào tạo tại các trang webviệc làm tương ứng của họ

- Các chi nhánh đã thực hiện một số chuyển đổi thử nghiệm để đảm bảo quátrình chuyển đổi thực tế diễn ra suôn sẻ

- Thiếu các dịch vụ dựa trên công nghệ phù hợp khi so sánh với các ngân hàng tưnhân

- Nhân viên tỏ ra miễn cưỡng trong việc giải quyết các vấn đề một cách nhanhchóng do tính đảm bảo công việc cao hơn và thời gian chờ đợi của khách hànglâu hơn so với các ngân hàng tư nhân

- Ngân hàng chi một số tiền rất lớn cho các tòa nhà thuê của mình

- SBI có số lượng nhân viên lớn nhất trong ngành ngân hàng ; do đó ngân hàngdành một lượng đáng kể thu nhập của mình để trả lương cho nhân viên

- Dù hiện đại hóa nhưng ngân hàng vẫn mang cảm nhận về ngân hàng truyềnthống đối với khách hàng thời đại mới

- SBI không thu hút được các tài khoản lương của doanh nghiệp và nhiều tàikhoản lương của nhân viên khu vực chính phủ cũng được chuyển sang ngânhàng tư nhân để dễ dàng hoạt động không giống như trước đây