Luận văn quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng first commercial bank chi nhánh hà nội

Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n y là hoạ v t p độ p n c g l s z i p nh y lờ z i 3 chủ m yế h u, g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t vt e ro p n c g v tổ p n c g v tà z i l sả p n l s z i p nh y lờ z i o kéo v th e eo p đó e rủ z i e ro o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phầ p n ylớ p n p đế p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y l Nê p n i vấ p n p đề q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g p để p đả l m @ bảo l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh, o khắ 3 c s phụ 3 c 3 cá 3 c v tồ p n v tạ z i, myế h u o ké l m, s phò p n c g p n c gừ x a i và c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro ở l mứ 3 c 3 c x ao p nhấ v t y là p đí 3 ch hướ p n c g v tớ z i 3 củ x a lmỗ z i p n c gâ p n hà p n c g.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tì l m h z iể h u v thô p n c g v t z i p n, họ 3 c y l z iệ h u 3 cho y l h uậ p n i vă p n 3 cá pnhâ p n, v tá 3 c c g z iả p đã v th x a l m o khảo, v tì l m o k z iế l m 3 cá 3 c y l h uậ p n 3 cứ, 3 cơ l sở v từ 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u c g z iáo v t e rì p nh vtà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g; v từ l mộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c, 3 cá 3 c @ bà z i i v z iế v t, @ báo

3cáo 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh i về hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g; 3 cậ s p p nhậ v t 3 cá 3 c v thô p n c g v tư, p n c ghị p đị p nh 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nó z i

3ch h u p n c g i và p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y p nó z i e r z iê p n c g, p để v từ p đó e rú v t e r x a 3 cá 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m, @ bà z i họ 3 c

3cụ v thể 3 cho y l h uậ p n i vă p n 3 củ x a l mì p nh. kMộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c, @ bà z i i v z iế v t v tá 3 c c g z iả p đã o khảo 3 cứ h u p như:

L h uậ p n á p n “Q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v tạ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ sphầ p n

V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Bù z i D z iệ h u A p nh, p nă l m 2012 v tạ z i T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c l N c gâ p n hà p n c g Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh Thô p n c g q h u x a 3 cô p n c g 3 cụ l mô hì p nh p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro g d x a p nh l mụ 3 c

3cho i v x a m y, y l h uậ p n á p n p đề p x h uấ v t c g z iả z i s phá s p c g z iú s p 3 cá 3 c l NHT k M v tí p nh v toá p n v tổ p n v thấ v t, v t e rí 3 ch y lậ s p gdự s phò p n c g, q h uả p n v t e rị c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y @ bằ p n c g i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 chứ p n c g okhoá p n hó x a i và 3 cô p n c g 3 cụ s phá z i l s z i p nh.

L h uậ p n á p n “G z iả z i s phá s p hoà p n v th z iệ p n q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M i vớ z i 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p ở V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê Thị Th x a p nh Hà, p nă l m 2013 v tạ z i T e rườ p n c g éĐạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Hồ Chí k M z i p nh.L h uậ p n á p n p đã hệ v thố p n c g hó x a l mộ v t 3 cá 3 ch v tổ p n c g q h uá v t 3 cá 3 c ivấ p n p đề y lý yl h uậ p n 3 cũ p n c g p như v thự 3 c v t e rạ p n c g i về q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p q h u x a 3 cá 3 c v thờ z i o kỳ v từ p đó e rú v t e r x a p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u p đã p đạ v t p đượ 3 c, v tồ p n v tạ z i 3 cò p n h z iệ p n hữ h u p để vtừ p đó p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p v th z iế v t v thự 3 c s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u hoà p n v th z iệ p n l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a l NHT k M i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p.

L h uậ p n i vă p n“Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t vt e r z iể p n 3 ch z i p nhá p nh Hà G z i x a p n c g” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả T e rị p nh Doã p n é Đ z iệ p n, p nă l m 2015 v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2010-2013 o kh z i BIDV Hà G z i x a p n c g p đ x a p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i i vậ p n hà p nh l mô hì p nh vtổ 3 chứ 3 c l mớ z i, 3 chị h u l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g p nhỏ i và c gặ s p o khô p n c g í v t o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c sphá v t v t e r z iể p n v thị s phầ p n, 3 cầ p n v tì l m c g z iả z i s phá s p p để l mở e rộ p n c g q h u m y l mô i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g.

L h uậ p n i vă p n “Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Á Châ h u” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n Khắ 3 c K z iê p n, p nă l m 2017 v tạ z i vt e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c Thươ p n c g l mạ z i L h uậ p n i vă p n p đề 3 cậ s p p đế p n v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g

3cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v thá p n c g

2012 p đế p n v thá p n c g 9/2016 v từ p đó p đư x a e r x a p nhậ p n p xé v t ư h u, p nhượ 3 c p đ z iể l m i và p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g.

L h uậ p n i vă p n i về “Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NH l No&PT l NT V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i pnhá p nh k Mê L z i p nh” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n k M z i p nh Dũ p n c g, p nă l m 2016 v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c

K z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i L h uậ p n i vă p n s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n ylý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i A c g z i @ b x a p n o k k Mê L z i p nh v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n l N c gâ p n hà p n c g i vừ x a p đượ 3 c pnâ p n c g 3 cấ s p y lê p n 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p 1 p đố z i g d z iệ p n i vớ z i p nh z iề h u v thá 3 ch v thứ 3 c, o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c lmở e rộ p n c g p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v th x a m y p đổ z i l mô hì p nh q h uả p n v t e rị v từ p đó o khắ 3 c sphụ 3 c o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, m yế h u o ké l m , hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g ở pđâ m y.

L h uậ p n i vă p n i về “Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đô p n c g lN x a l m Á Ch z i p nhá p nh Hả z i Dươ p n c g” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n Thị Hà Th h u, p nă l m 2017 v tạ z i vt e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i s phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g hạ p n 3 chế, o khó okhă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, v tì l m o k z iế l m c g z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g v thị sphầ p n, o khắ 3 c s phụ 3 c p nợ p xấ h u 3 củ x a p đơ p n i vị v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tì l m y lố z i p đ z i e r z iê p n c g, o khẳ p n c g p đị p nh vthươ p n c g h z iệ h u p đả l m @ bảo i vừ x a v tă p n c g i về q h u m y l mô i vừ x a v tă p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

L h uậ p n i vă p n i về “K z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i lNHT k M 3 cổ s phầ p n A p n Bì p nh 3 ch z i p nhá p nh Q h uả p n c g l N x a l m” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê k M x a z i T h u m yề p n, p nă l m

2015 v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c é Đà l Nẵ p n c g é Đề v tà z i p đã hệ v thố p n c g hó x a l mộ v t 3 cá 3 ch 3 cô p đọ p n c g i và ylo c g z i 3 c p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i vấ p n p đề o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y g do x a p nh pn c gh z iệ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p nhằ l m o k z iể l m l soá v t v tố v t hơ p n e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v tạ z i p đâ m y.

L h uậ p n i vă p n i về “Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Hợ s p v tá 3 c 3 ch z i p nhá p nh Phú Thọ” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n Thị Bí 3 ch l N c gọ 3 c, p nă l m 2015 v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh vtế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i s phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, @ bấ v t 3 cậ s p v t e ro p n c g q h uả p n y lý hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y v t e rê p n p đị x a @ bà p n v tỉ p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đư x a e r x a 3 cá 3 c p đề p x h uấ v t, c g z iả z i s phá s p pnhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g o khả p nă p n c g ứ p n c g s phó, v thú 3 c p đẩ m y p nộ z i y lự 3 c, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g, q h uả p n y lý i vố p n i v x a m y y là 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u l mà p n c gâ p n hà p n c g hướ p n c g v tớ z i.

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

k Mộ v t l số o khá z i p n z iệ l m 3 cơ @ bả p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

1.2.1.1 Khá z i p n z iệ l m i về p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i lN c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ( l NHT k M) y là l mộ v t p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh q h u e e p n v th h uộ 3 c vt e ro p n c g p đờ z i l số p n c g o k z i p nh v tế, c gắ p n y l z iề p n i vớ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a pn c gườ z i g dâ p n i và p nề p n o k z i p nh v tế.

Th e eo v từ p đ z iể p n @ bá 3 ch o kho x a v toà p n v thư l mở W z i o k z i s p e e g d z i x a “ l NHT k M v tồ p n v tạ z i i và s phá v t vt e r z iể p n hà p n c g v t e ră l m p nă l m c gắ p n y l z iề p n i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o k z i p nh v tế hà p n c g hoá Sự s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g l NHT k M p đã 3 có v tá 3 c p độ p n c g e rấ v t y lớ p n i và q h u x a p n v t e rọ p n c g p đế p n q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a pnề p n o k z i p nh v tế hà p n c g hoá, p n c gượ 3 c y lạ z i o k z i p nh v tế hà p n c g hoá s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ p đế p n c g z i x a z i pđoạ p n 3 c x ao p nhấ v t y là p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g v thì l NHT k M 3 cũ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c hoà p n vth z iệ p n i và v t e rở v thà p nh p nhữ p n c g p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh o khô p n c g v thể v th z iế h u p đượ 3 c”.

Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, v th e eo L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l số 47/2010/QH12 “ l NHT k M ylà y loạ z i hì p nh p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g ( p nhậ p n v t z iề p n c gử z i,

3cấ s p v tí p n g dụ p n c g, 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n q h u x a v tà z i o khoả p n) i và 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a L h uậ v t p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n”. lNhư i vậ m y, l NHT k M y là l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p ivụ h h u m y p độ p n c g 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v tạ l m v thờ z i p nhà p n e rỗ z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế p để 3 cho i v x a m y, p đầ h u vtư i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v tà z i 3 chí p nh o khá 3 c.

Cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a l NHT k M 3 chủ m yế h u y là p nhậ p n v t z iề p n c gử z i i và 3 cho i v x a m y i vố p n p đầ h u vtư T h u m y p nh z iê p n 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i 3 cho s phù hợ s p i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t o k z i p nh v tế i và p xã hộ z i l Nhờ 3 có 3 cá 3 c l NHT k M l mà 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i

3chí p nh v t z iề p n v tệ 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g i và o kị s p v thờ z i hơ p n, v từ p đó i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đượ 3 c g dễ g dà p n c g, vth e eo p đú p n c g y l h uậ v t s phá s p hơ p n.

 Phâ p n y loạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Phâ p n y loạ z i v th e eo hì p nh v thứ 3 c l sở hữ h u: c gồ l m 5 y loạ z i: l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh, l NHT k M 3 cổ sphầ p n, l N c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh, Ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i, l NHT k M 100% i vố p n pnướ 3 c p n c goà z i.

Phâ p n y loạ z i v th e eo v tí p nh 3 chấ v t hoạ v t p độ p n c g: l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n @ b h uô p n i và p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n ylẻ, l N c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yê p n g do x a p nh i và p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p nă p n c g.

 Cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cơ @ bả p n 3 củ x a l NHT k M lN c gh z iệ s p i vụ h h u m y p độ p n c g i vố p n: s phả p n á p nh q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i vố p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l NHT k M B x ao c gồ l m: p n c gh z iệ s p i vụ v t z iề p n c gử z i, p n c gh z iệ s p i vụ s phá v t hà p nh c g z iấ m y vtờ 3 có c g z iá, p n c gh z iệ s p i vụ p đ z i i v x a m y, p n c gh z iệ s p i vụ h h u m y p độ p n c g i vố p n o khá 3 c, i vố p n 3 chủ l sở hữ h u 3 củ x a lNHT k M. lN c gh z iệ s p i vụ l sử g dụ p n c g i vố p n: s phả p n á p nh q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a l NHT k M i vào

3cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch o khá 3 c p nh x a h u p nhằ l m p đả l m @ bảo x a p n v toà p n o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như v tì l m o k z iế l m ylợ z i p nh h uậ p n B x ao c gồ l m: l N c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n q h uỹ, p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, p n c gh z iệ s p i vụ p đầ h u v tư v tà z i

3chí p nh, p n c gh z iệ s p i vụ o khá 3 c. lN c gh z iệ s p i vụ v t e r h u p n c g c g z i x a p n: Cá 3 c g dị 3 ch i vụ v t e r h u p n c g c g z i x a p n v thườ p n c g y là: g dị 3 ch i vụ 3 ch h u m yể p n okhoả p n, g dị 3 ch i vụ 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ v th x a p nh v toá p n, g dị 3 ch i vụ v th h u hộ- 3 ch z i hộ, g dị 3 ch i vụ

3ch h u m yể p n v t z iề p n, g dị 3 ch i vụ o k z iề h u hố z i- v th h u p đổ z i p n c goạ z i v tệ, g dị 3 ch i vụ v th h uê l m h u x a i và @ bảo y lã p nh, gdị 3 ch i vụ v tư i vấ p n v thô p n c g v t z i p n,…V x a z i v t e rò 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v t e r h u p n c g c g z i x a p n p nà m y y là @ bổ l s h u p n c g vthê l m i vào 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cơ @ bả p n, p nó v tạo c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g i và 3 có v thể v tạo e r x a l sự o khá 3 c

@b z iệ v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh.

B x a p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y 3 có q h u x a p n hệ l mậ v t v th z iế v t, v tá 3 c p độ p n c g hỗ v t e rợ p nh x a h u 3 cù p n c g s phá v t vt e r z iể p n, v tạo p nê p n h u m y v tí p n i và v thế l mạ p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M, 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y pđ x a p n p x e e p n y lẫ p n p nh x a h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, v tạo p nê p n l mộ v t 3 chỉ p nh vthể v thố p n c g p nhấ v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l NHT k M.

Chứ 3 c p nă p n c g v t e r h u p n c g c g z i x a p n v th x a p nh vtoá p n Chứ 3 c p nă p n c g v tạo v t z iề p n

 V x a z i v t e rò 3 củ x a l NHT k M p đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế lNHT k M y là p nơ z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế lNHT k M y là 3 cầ h u p nố z i c g z iữ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và v thị vt e rườ p n c g lNHT k M y là 3 cô p n c g 3 cụ p đ z iề h u v t z iế v t o k z i p nh v tế i vĩ l mô p nề p n o k z i p nh v tế 3 củ x a l Nhà pnướ 3 c l NHT k M y là 3 cầ h u p nố z i p nề p n v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c c g z i x a i vớ z i p nề p n v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c v tế

1.2.1.2 Khá z i p n z iệ l m i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Th e eo Thô p n c g v tư l số 39/2016/TT- l NH l N l N @ b x a p n hà p nh p n c gà m y 30/12/2016 q h u m y p đị p nh ivề hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g (TCTD), 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c pn c goà z i p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g “Cho i v x a m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th e eo p đó TCTD cg z i x ao hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch pxá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n vt e rả 3 cả cgố 3 c i và y lã z i” H x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c, Cho i v x a m y s phả p n á p nh l mố z i q h u x a p n hệ o k z i p nh v tế c g z iữ x a l mộ v t

@bê p n y là p n c gườ z i 3 cho i v x a m y ( l NHT k M) 3 cò p n @ bê p n o k z i x a y là p n c gườ z i i v x a m y ( o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n).

 Cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 cho i v x a m y lN c g h u m yê p n v tắ 3 c v thứ p nhấ v t: l N c g h u m yê p n v tắ 3 c hoà p n v t e rả.Vố p n i v x a m y s phả z i p đượ 3 c hoà p n v t e rả 3 cả cgố 3 c i và y lã z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l s x a h u v thờ z i c g z i x a p n i v x a m y i vố p n Thờ z i c g z i x a p n i v x a m y i vố p n y là o khoả p n c g vthờ z i c g z i x a p n o kể v từ o kh z i p n c gườ z i i v x a m y y lĩ p nh v t z iề p n i v x a m y y lầ p n p đầ h u v t z iê p n p đế p n o kh z i v t e rả hế v t p nợ c gố 3 c i và vt z iề p n y lã z i l N c g h u m yê p n v tắ 3 c hoà p n v t e rả v thể h z iệ p n ở h x a z i o khí x a 3 cạ p nh: o khí x a 3 cạ p nh v thứ p nhấ v t y là l số ylượ p n c g hoà p n v t e rả Số y lượ p n c g hoà p n v t e rả l sẽ @ bằ p n c g v tổ p n c g l số v t z iề p n c gố 3 c 3 củ x a o khoả p n i v x a m y i và l số ylã z i s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh i v x a m y i vố p n Khí x a 3 cạ p nh v thứ h x a z i y là v thờ z i c g z i x a p n hoà p n v t e rả. Thờ z i c g z i x a p n hoà p n v t e rả s phả z i v thự 3 c h z iệ p n v th e eo v thoả v th h uậ p n c g z iữ x a h x a z i @ bê p n p đượ 3 c c gh z i v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g i v x a m y v t z iề p n. lN c g h u m yê p n v tắ 3 c v thứ h x a z i: Cho i v x a m y 3 có c g z iá v t e rị v tươ p n c g p đươ p n c g y là l m p đả l m @ bảo, i và 3 có pn c g h uồ p n v t e rả p nợ h u m y v tí p n Phầ p n c g z iá v t e rị p đả l m @ bảo, p n c g h uồ p n v t e rả p nợ h u m y v tí p n y là 3 cơ l sở p để v th h u hồ z i pnợ, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i vố p n, y là p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c h z iệ p n p n c g h u m yê p n vtắ 3 c v thứ p nhấ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c hoà p n 3 cả p nh, v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 c p nh x a h u. lN c g h u m yê p n v tắ 3 c v thứ @ b x a: l N c g h u m yê p n v tắ 3 c q h uả p n y lý v t z iề p n i v x a m y Th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c p nà m y lmặ 3 c g dù p n c gườ z i p đ z i i v x a m y s phả z i v thế 3 chấ s p v tà z i l sả p n p để p đượ 3 c i v x a m y v t z iề p n, p như p n c g p n c gườ z i 3 cho iv x a m y ( l NHT k M) 3 có q h u m yề p n o k z iể l m v t e r x a i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đố z i i vớ z i p n c gườ z i i v x a m y l N c gườ z i iv x a m y s phả z i p xâ m y g dự p n c g g dự á p n, s phươ p n c g á p n p x z i p n i v x a m y i vố p n i và s phả z i 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v thự 3 c h z iệ p n v th e eo p đú p n c g hợ s p p đồ p n c g p đã o ký i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g k Mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a i v z iệ 3 c p đề e r x a p n c g h u m yê p n vtắ 3 c p nà m y y là p đả l m @ bảo v tí p nh hoà p n v t e rả 3 củ x a p đồ p n c g i vố p n p đồ p n c g v thờ z i q h uả p n y lý i vố p n p đầ h u v tư v th e eo pđú p n c g p đị p nh hướ p n c g i và 3 cơ 3 cấ h u p đầ h u v tư Q h uả p n y lý i vố p n p đầ h u v tư p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g v từ pđó p đả l m @ bảo v tí p nh 3 câ p n p đố z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế.

Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l NHT k M

1.2.2.1 Khá z i p n z iệ l m i về q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

T e rê p n v thự 3 c v tế, 3 có e rấ v t p nh z iề h u q h u x a p n p n z iệ l m o khá 3 c p nh x a h u i về v từ “Q h uả p n y lý” T e ro p n c g sphạ l m i v z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i p nà m y, v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a l mộ v t l số p nhậ p n p đị p nh o khá z i q h uá v t p nhấ v t.

T e ro p n c g “Q h uả p n y lý 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p i và q h uả p n y lý v tổ p n c g q h uá v t, 1916” H e e p n e r m y F x a m y x a y l p đã pđị p nh p n c ghĩ x a “Q h uả p n y lý y là l sự g dự p đoá p n, y lậ s p o kế hoạ 3 ch, v tổ 3 chứ 3 c p đ z iề h u o kh z iể p n, s phố z i hợ s p i và ok z iể l m v t e r x a é Đó y là p nă l m 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 cơ @ bả p n 3 củ x a q h uả p n y lý”. éĐố z i i vớ z i F e r e e g d e e e r z i 3 c o k W z i p n l s y low T x a m y y lo e r, v t e ro p n c g v th h u m yế v t q h uả p n y lý o kho x a họ 3 c 3 củ x a l mì p nh, ô p n c g 3 cho e rằ p n c g “Q h uả p n y lý y là hoà p n v thà p nh 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i 3 chỉ h h u m y v thô p n c g q h u x a pn c gườ z i o khá 3 c i và @ b z iế v t p đượ 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c họ p đã hoà p n v thà p nh 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v tố v t p nhấ v t ivà e rõ p nhấ v t”.

Th e eo H e e p n e r m y F x a m yo i và p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n @ bở z i J.S v to p n e e e r i và S.Ro @ b @ b z i p n l s “Q h uả p n y lý y là vt z iế p n v t e rì p nh @ b x ao c gồ l m i v z iệ 3 c hoạ 3 ch p đị p nh, v tổ 3 chứ 3 c, y lã p nh p đạo i và o k z iể l m v t e r x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g

3củ x a 3 cá 3 c v thà p nh i v z iê p n v t e ro p n c g v tổ 3 chứ 3 c i và i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c o khá 3 c 3 củ x a vtổ 3 chứ 3 c p nhằ l m p đạ v t p đượ 3 c 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u p đã p đề e r x a”. kMộ v t p đị p nh p n c ghĩ x a o khá 3 c p nhấ p n l mạ p nh p đế p n 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p, o kỹ v th h uậ v t ( p n c ghệ vth h uậ v t) 3 củ x a q h uả p n y lý v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tá 3 c p độ p n c g i vào 3 co p n p n c gườ z i é Đâ m y y là 3 cá 3 ch h z iể h u q h uả p n y lý ylà q h uả p n y lý 3 co p n p n c gườ z i, p đ z iể p n hì p nh y là p đị p nh p n c ghĩ x a 3 củ x a k M Fo y l y l e e v t “Q h uả p n y lý y là p n c ghệ vth h uậ v t p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u v thô p n c g q h u x a p n c gườ z i o khá 3 c”.

G z iáo v t e rì p nh “Kho x a họ 3 c q h uả p n y lý” g do PGS TS l N c g h u m yễ p n Hồ p n c g Sơ p n i và PGS.TS.

Ph x a p n H h u m y é Đườ p n c g p đồ p n c g 3 chủ @ b z iê p n p nê h u e rõ “Q h uả p n y lý y là l sự v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a 3 chủ v thể q h uả p n ylý y lê p n p đố z i v tượ p n c g q h uả p n y lý p nhằ l m p đạ v t p đế p n l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n @ b z iế p n pđộ p n c g 3 củ x a l mô z i v t e rườ p n c g”.

Hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g l s x a h u:

(i) Hoạ 3 ch p đị p nh: y là 3 chứ 3 c p nă p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý, y lậ s p okế hoạ 3 ch, p đặ v t e r x a l mụ 3 c v t z iê h u, 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cho v tổ 3 chứ 3 c;

(ii) Tổ 3 chứ 3 c: y là 3 chứ 3 c p nă p n c g p nhằ l m hì p nh v thà p nh p nhó l m 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a, 3 cá 3 c sphâ p n hệ v tạo p nê p n hệ v thố p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p đ z iề h u o kh z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a p nhó l m,

3củ x a s phâ p n hệ v t e ro p n c g hệ v thố p n c g, v tổ 3 chứ 3 c;

(iii) K z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t: p nhằ l m s phá v t h z iệ p n o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g l s x a z i l só v t v t e ro p n c g q h uá vt e rì p nh hoạ v t p độ p n c g, 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c 3 cơ hộ z i s phá v t l s z i p nh o khô p n c g g dự v tí p nh p đượ 3 c

(iv) é Đ z iề h u 3 chỉ p nh: l sử x a 3 chữ x a, o khắ 3 c s phụ 3 c l s x a z i l só v t s phá v t l s z i p nh, v tậ p n g dụ p n c g 3 cơ hộ z i vthú 3 c p đẩ m y v tổ 3 chứ 3 c s phá v t v t e r z iể p n.

Tó l m y lạ z i, q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y là v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh, 3 chí p nh l sá 3 ch yl z iê p n q h u x a p n l mà 3 cá 3 c 3 cấ s p q h uả p n y lý v tá 3 c p độ p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y l mộ v t 3 cá 3 ch y l z iê p n v tụ 3 c,

3có v tổ 3 chứ 3 c, p đị p nh hướ p n c g p để s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y x a p n v toà p n, @ bề p n i vữ p n c g p đả l m

@bảo 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g, y lợ z i p nh h uậ p n i và c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro.

1.2.2.2 k Mụ 3 c v t z iê h u q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 chí p nh 3 củ x a l NHT k M pnhư p n c g 3 cũ p n c g v t z iề l m ẩ p n e rấ v t p nh z iề h u e rủ z i e ro l Nê p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 có v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i l sự v tổ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g. kMụ 3 c v t z iê h u q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M @ b x ao cgồ l m: ( z i) Lợ z i p nh h uậ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bề p n i vữ p n c g

Là l mụ 3 c v t z iê h u hà p n c g p đầ h u l mà q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cầ p n hướ p n c g v tớ z i, i vớ z i pđị p nh hướ p n c g v tố z i ư h u 3 ch z i s phí, v tố z i p đ x a y lợ z i p nh h uậ p n, c g z i x a v tă p n c g y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a lNHT k M.

( z i z i) Phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y l sâ h u e rộ p n c g, o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro

Vớ z i i v x a z i v t e rò y là p n c gh z iệ s p i vụ 3 chủ m yế h u 3 củ x a hệ v thố p n c g l NHT k M, s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g

3cho i v x a m y y là i vấ p n p đề l số p n c g 3 cò p n 3 củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g p nề p n ok z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g p đầ m y 3 cạ p nh v t e r x a p nh m yê h u 3 cầ h u l mở e rộ p n c g p đầ h u v tư, c g z i x a v tă p n c g v thị s phầ p n pnhư p n c g i vẫ p n s phả z i p đả l m @ bảo s phạ l m i v z i hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g o kh h uô p n o khổ, o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c 3 cá 3 c erủ z i e ro 3 có v thể p nả m y l s z i p nh v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n, v t e rá p nh 3 cá 3 c hệ y lụ m y o khó y lườ p n c g 3 có vthể p xả m y e r x a v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i g do hậ h u q h uả 3 củ x a q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y c gâ m y p nê p n.

H x a z i l mụ 3 c v t z iê h u p nà m y 3 có l mố z i q h u x a p n hệ @ b z iệ p n 3 chứ p n c g i vớ z i p nh x a h u v thể h z iệ p n ở i v z iệ 3 c: l mụ 3 c vt z iê h u l số 1 y là p đị p nh hướ p n c g 3 cho l mụ 3 c v t z iê h u l số 2 v t e r z iể p n o kh x a z i, o kh z i l mụ 3 c v t z iê h u l số 2 p đạ v t p đượ 3 c lsẽ v tạo v t z iề p n p đề, 3 cơ l sở hoà p n v thà p nh l mụ 3 c v t z iê h u l số 1; v t h u m y p nh z iê p n i vì l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n

3c x ao 3 cá 3 c l NHT k M v thườ p n c g 3 chấ s p v th h uậ p n 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c g dự á p n l mạo h z iể l m, e rủ z i e ro y lớ p n o kéo vth e eo p độ x a p n v toà p n v thấ s p i và p n c gượ 3 c y lạ z i.

1.2.2.3 Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M éĐể i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 có h z iệ h u q h uả, 3 cá 3 c l NHT k M q h uả p n y lý hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u:

(i) Phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y: p nhằ l m c g z iá l m l sá v t i và o k z iể l m v t e r x a p nhữ p n c g o khoả p n p nợ h z iệ p n 3 có vth e eo 3 cá 3 c l mứ 3 c p độ o khá 3 c p nh x a h u, p xá 3 c p đị p nh 3 chấ v t y lượ p n c g i và l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a p nhữ p n c g okhoả p n p nợ, v từ p đó 3 có 3 chế p độ q h uả p n y lý v thí 3 ch hợ s p p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y Có pnh z iề h u v t z iê h u v thứ 3 c s phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y, p như p n c g p để s phụ 3 c i vụ v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cho i v z iệ 3 c q h uả p n y lý, pn c gườ z i v t x a v thườ p n c g s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u v thứ 3 c: v th e eo v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y, v th e eo l mứ 3 c pđộ e rủ z i e ro 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ, v th e eo o kỳ hạ p n p nợ, v th e eo v tí p nh 3 chấ v t p đả l m @ bảo 3 củ x a v tà z i l sả p n v thế

(ii) Q h u m y p đị p nh 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 cho i v x a m y: l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 cho i v x a m y y là o k z i l m 3 chỉ p n x a l m

3cho i v z iệ 3 c p đ z iề h u hà p nh hoạ v t p độ p n c g p nà m y, p đó 3 cũ p n c g y là 3 ch h uẩ p n l mự 3 c i và v thướ 3 c p đo p để 3 cá 3 c 3 cá p n

@bộ v thừ x a hà p nh i và v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t Thô p n c g v thườ p n c g, p n c g h u m yê p n v tắ 3 c

3cho i v x a m y y là p đả l m @ bảo c g z iả z i q h u m yế v t hợ s p y lý c g z iữ x a 3 y lợ z i í 3 ch: y lợ z i í 3 ch 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c, 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i và 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i s phả z i hạ p n 3 chế v tớ z i l mứ 3 c v tố z i p đ x a e rủ z i e ro i vì l sự vtồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y v tạ z i l NHT k M

Thứ p nhấ v t, hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y p đả l m @ bảo p n c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c

3chứ 3 c p nă p n c g, p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g, l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p đủ p để v t e r x a p n c g v t e rả z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 ch z i s phí y l z iê p n q h u x a p n i và hạ p n 3 chế v thấ s p p nhấ v t p n c g h u m y 3 cơ erủ z i e ro p như o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c i vố p n h x a m y v th h u hồ z i i vố p n 3 chậ l m H z iệ h u q h uả 3 củ x a hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cò p n v thể h z iệ p n ở o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g v tố v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l Nó z i

3cá 3 ch o khá 3 c, p đố z i i vớ z i @ bê p n p đ z i i v x a m y p đ z iề h u p nà m y v thể h z iệ p n ở i v z iệ 3 c v thủ v tụ 3 c i v x a m y i vố p n p đơ p n c g z iả p n, vth h uậ p n v t z iệ p n, 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n p nh x a p nh 3 chó p n c g, o kị s p v thờ z i v t h u m y p nh z iê p n i vẫ p n s phả z i p đả l m @ bảo pnhữ p n c g p n c g h u m yê p n v tắ 3 c x a p n v toà p n 3 cầ p n v th z iế v t i và v th e eo p nhữ p n c g q h u m y v t e rì p nh p nhấ v t p đị p nh Q h u x a p đó

@bê p n p đ z i i v x a m y l sẽ v t z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c 3 cá 3 c 3 ch z i s phí c g z i x ao g dị 3 ch, v t z iế v t o k z iệ l m v thờ z i c g z i x a p n i và p nhấ v t ylà o khô p n c g @ bỏ y lỡ 3 cơ hộ z i l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v tố v t.

Thứ h x a z i, o khả p nă p n c g l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Khá 3 ch hà p n c g s phả z i v t h uâ p n vthủ p đú p n c g p n c g h u m yê p n v tắ 3 c i v x a m y i vố p n, p đả l m @ bảo l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch p đã 3 c x a l m okế v t v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g i v x a m y Sự p nh x a p nh p nhẹ p n, p nhạ m y @ bé p n, p nỗ y lự 3 c v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o kế v t hợ s p i vớ z i l sự hỗ v t e rợ v từ p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v tạo p đà l m x a p n c g y lạ z i pn c g h uồ p n y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, p đả l m @ bảo o khả p nă p n c g v t e rả p nợ, 3 cũ p n c g p như l sự v tồ p n vtạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o kh z i o khoả p n p nợ p đã p đượ 3 c v th h u hồ z i x a p n v toà p n i và 3 có y lã z i.

Thứ @ b x a, l sự p đó p n c g c gó s p 3 cho l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế 3 củ x a i vù p n c g, p đị x a sphươ p n c g i và 3 cả p nướ 3 c é Đâ m y y là hệ q h uả v tấ v t m yế h u p đạ v t p đượ 3 c o kh z i 3 cả @ bê p n p đ z i i v x a m y i và l N c gâ p n hà p n c g

DSCV năm nay - DSCV năm trước

Tỷ lệ tăng trưởng DSCV (%) = x 100%

Tốc độ tăng dư nợ cho vay (%) = x 100%

Dư nợ năm trước pđề h u hoạ v t p độ p n c g v tố v t é Đ z iề h u p nà m y p đượ 3 c @ b z iể h u h z iệ p n ở 3 chỗ, hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l sẽ pđó p n c g c gó s p i vào i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t o kỹ v th h uậ v t, v thú 3 c p đẩ m y l sả p n p x h uấ v t s phá v t vt e r z iể p n, v thú 3 c p đẩ m y s phá v t v t e r z iể p n o k z i l m p n c gạ 3 ch p x h uấ v t o khẩ h u, v thú 3 c p đẩ m y 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch 3 cơ 3 cấ h u ok z i p nh v tế v th e eo hướ p n c g 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p hó x a, h z iệ p n p đạ z i hó x a v th e eo 3 chủ v t e rươ p n c g, p đị p nh hướ p n c g ivà 3 chỉ p đạo 3 củ x a Chí p nh s phủ, Thủ v tướ p n c g Chí p nh s phủ, v tạo v thê l m i v z iệ 3 c y là l m 3 cho p n c gườ z i y l x ao pđộ p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao l mứ 3 c l số p n c g p n c gườ z i g dâ p n.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e rê p n y là 3 că p n 3 cứ p để p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y lmộ v t 3 cá 3 ch o khá z i q h uá v t, p để 3 có v thể p đá p nh c g z iá 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n 3 cầ p n g dự x a i vào l mộ v t hệ v thố p n c g

3chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g 3 cụ v thể.

1.2.3.2 Chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g

(i) Chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

 Tỷ y lệ v tă p n c g v t e rưở p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y (DSCV):

Là o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g i vố p n, q h u m y l mô 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i p nề p n ok z i p nh v tế Tỷ y lệ 3 c x ao v thể h z iệ p n p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g ổ p n p đị p nh, h z iệ h u q h uả i và p n c gượ 3 c y lạ z i, vtỷ y lệ v thấ s p 3 cho v thấ m y p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g c gặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y i vố p n, o khô p n c g pđả l m @ bảo p đượ 3 c o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh p đã p xâ m y g dự p n c g.

Tỷ y lệ p nà m y s phả p n á p nh hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nê p n p nế h u vth e eo g dõ z i v thố p n c g o kê g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g 3 cá 3 c o kỳ y l z iê p n v t z iế s p v thì 3 có v thể v thấ m y p đượ 3 c p x h u hướ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M p đó.

 Tỷ y lệ v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y:

Phả p n á p nh o khả p nă p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g, q h u m y l mô 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g g d h u m y vt e rì, l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, o khẳ p n c g p đị p nh p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đó v t e ro p n c g v thị v t e rườ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t z iề p n v tệ p nó z i 3 ch h u p n c g.

Thô p n c g q h u x a l so l sá p nh l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, 3 chỉ v t z iê h u p nà m y

Hiệu suất sử dụng vốn (%) = x 100%

Tổng nguồn vốn huy động

Doanh số cho vay pđá p nh c g z iá o khả p nă p n c g 3 cho i v x a m y, v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g i và i v z iệ 3 c hoà p n v thà p nh o kế hoạ 3 ch

 H z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g i vố p n:

Thể h z iệ p n v tỷ v t e rọ p n c g i vố p n l sử g dụ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g, v từ pđó p đá p nh c g z iá v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y 3 có s phù hợ s p i vớ z i o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g h x a m y okhô p n c g. lNế h u v tỷ y lệ p nà m y q h uá 3 c x ao ( c gầ p n 100%) l sẽ ả p nh hưở p n c g p đế p n v th x a p nh o khoả p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o kh z i o khố z i y lượ p n c g g dự v t e rữ o khô p n c g p đượ 3 c p đả l m @ bảo i và p n c gượ 3 c y lạ z i, v tỷ l s h uấ v t l sử g dụ p n c g ivố p n v thấ s p p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p đ z iề h u 3 chỉ p nh l mứ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n, v tă p n c g l mứ 3 c g dư p nợ p để v t e rá p nh erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g s phá v t l s z i p nh.

(ii) Chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y

 l Nợ p xấ h u: éĐâ m y y là 3 chỉ v t z iê h u q h u x a p n v t e rọ p n c g p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, sphả p n á p nh p nhữ p n c g e rủ z i e ro l mà p n c gâ p n hà p n c g c gặ s p s phả z i v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cho i v x a m y ivố p n Tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cà p n c g 3 c x ao v thể h z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v thấ s p i và p n c gượ 3 c y lạ z i.

T h u m y p nh z iê p n, i vấ p n p đề p nợ p xấ h u p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là o khó 3 có v thể v t e rá p nh o khỏ z i v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Yê h u 3 cầ h u p đặ v t e r x a p đố z i i vớ z i l NHT k M y là g d h u m y v t e rì v tỷ y lệ pnợ p xấ h u ở l mứ 3 c 3 cho s phé s p ( g dướ z i 5%).

Hệ l số v th h u p nợ 3 cho @ b z iế v t l số v t z iề p n p n c gâ p n hà p n c g v th h u p đượ 3 c v t e rê p n l mộ v t p đồ p n c g g do x a p nh l số

3cho i v x a m y v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i o kỳ p nhấ v t p đị p nh Hệ l số p nà m y s phả p n á p nh h z iệ h u q h uả v th h u p nợ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g, p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mộ v t p n c gâ p n hà p n c g o k z i p nh gdo x a p nh v tố v t, x a p n

Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay

Tỷ trọng thu nhập từ cho vay (%) = x 100%

Tổng thu nhập của ngân hàng

Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay

Tỷ lệ thu nhập thuần (%) = x 100%

Tổng dư nợ cho vay vtoà p n, h z iệ h u q h uả y là o kh z i 3 có hệ l số v th h u p nợ 3 c x ao.

(iii) Chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh y lợ z i p nh h uậ p n

 Lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y:

Lợ z i p nh h uậ p n y là l mụ 3 c v t z iê h u 3 c h uố z i 3 cù p n c g l mà l NHT k M hướ p n c g p đế p n, v t e ro p n c g p đó y lợ z i pnh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 chủ m yế h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 Tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y:

Tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y lớ p n v thể h z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tố v t, ổ p n p đị p nh i và p n c gượ 3 c y lạ z i Chỉ v t z iê h u p nà m y g dù p n c g p để p đá p nh c g z iá v tì p nh hì p nh vthự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh i về v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 Tỷ y lệ v th h u p nhậ s p v th h uầ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y:

Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

(i) Chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M

B x ao c gồ l m 3 cá 3 c m yế h u v tố i về: hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y, y lã z i l s h uấ v t á s p g dụ p n c g, s phươ p n c g v thứ 3 c

3cho i v x a m y, hướ p n c g p xử y lý c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c i vấ p n p đề s phá v t l s z i p nh i về o khá 3 ch hà p n c g, i về o khoả p n iv x a m y Chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 có v tá 3 c g dụ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p i và l mạ p nh l mẽ p đế p n i v z iê 3 c q h uả p n y lý hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M l Nế h u 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g p đú p n c g p đắ p n, hợ s p y lý, y l z i p nh hoạ v t, pđá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về i vố p n v thì l N c gâ p n hà p n c g l sẽ v thà p nh

3cô p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, p đả l m @ bảo p đượ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g ivà p n c gượ 3 c y lạ z i, l N c gâ p n hà p n c g l sẽ c gặ s p o khó o khă p n o kh z i q h uả p n y lý.

(ii) l Nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị, p nă p n c g y lự 3 c p đ z iề h u hà p nh 3 c h uả 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 có v thẩ l m q h u m yề p n lNă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh s phụ v th h uộ 3 c i vào 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y q h uả p n y lý, vt e rì p nh p độ y l x ao p độ p n c g i và v tí p nh hữ h u h z iệ h u 3 củ x a 3 cơ 3 chế p đ z iề h u hà p nh p để 3 có v thể ứ p n c g s phó v tố v t vt e rướ 3 c p nhữ p n c g g d z iễ p n @ b z iế p n 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g k Mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 có B x a p n p đ z iề h u hà p nh v tố v t, p đầ m y pnă p n c g y lự 3 c l sẽ v tạo v thà p nh l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c 3 có l sự i vậ p n hà p nh y l z i p nh hoạ v t, v t e rơ p n v t e r h u, p đ x a g dạ p n c g pnhư p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo 3 chặ v t 3 chẽ v t e ro p n c g q h uả p n y lý, o k z iể l m l soá v t s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i ero.

(iii) Cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t, l mạ p n c g y lướ z i c g z i x ao g dị 3 ch kMộ v t p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i hệ v thố p n c g 3 ch z i p nhá p nh, p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 có p độ @ b x ao s phủ v t e rê p n sphạ l m i v z i y lớ p n i vớ z i 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t h z iệ p n p đạ z i, v th h uậ p n v t z iệ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n, l sử g dụ p n c g

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g y là y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh e rấ v t y lớ p n v t e ro p n c g v thị v t e rườ p n c g p n c gâ p n hà p n c g lsô z i p độ p n c g h z iệ p n p n x a m y Cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t h z iệ p n p đạ z i, l mạ p n c g y lướ z i c g z i x ao g dị 3 ch e rộ p n c g o khắ s p, l sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y y l z i p nh hoạ v t, s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, o kh z iế p n c g z i x a vtă p n c g y lò p n c g v t z i p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g.

(iv) Khả p nă p n c g ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ

T e ro p n c g v thờ z i p đạ z i o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ s phá v t v t e r z iể p n h z iệ p n p n x a m y, i v z iệ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t o k z iế p n vthứ 3 c, v t e r x a p n c g @ bị 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i, v tă p n c g y l z iê p n o kế v t 3 cô p n c g p n c ghệ, v tạo p đ z iể l m p nhấ p n 3 cô p n c g p n c ghệ pđộ 3 c p đáo y là m yê h u 3 cầ h u 3 cầ p n v th z iế v t p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g iv x a m y i vố p n, l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g Vớ z i l mộ v t hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i cg z iú s p v tă p n c g v tí p nh @ bảo l mậ v t v thô p n c g v t z i p n, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g p như i v z iệ 3 c v tí p nh vtoá p n y lợ z i p nh h uậ p n, g dự @ báo p nhữ p n c g e rủ z i e ro p xả m y e r x a l sẽ p đạ v t h z iệ h u q h uả v tố z i ư h u hơ p n.

(v) T e rì p nh p độ, 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g lNhâ p n y lự 3 c y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g, q h u m yế v t p đị p nh l sự v thà p nh 3 cô p n c g h x a m y v thấ v t @ bạ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p nó z i e r z iê p n c g i và hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g Là p n c gườ z i v t e rự 3 c vt z iế s p y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g 3 chí p nh y là hì p nh ả p nh p đạ z i g d z iệ p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g, y là y lự 3 c y lượ p n c g 3 chủ m yế h u v t e r h u m yề p n v thô p n c g v t z i p n p đế p n o khá 3 ch hà p n c g Cá 3 c 3 cá p n @ bộ vt e ro p n c g 3 cá 3 c o khâ h u 3 củ x a q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 cầ p n 3 có s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c v tố v t, v t e r h u p n c g v thự 3 c,

3có v t z i p nh v thầ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, o kỷ y l h uậ v t 3 c x ao, 3 có 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ c g z iỏ z i, o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cù p n c g h z iể h u @ b z iế v t e rộ p n c g v t e ro p n c g p nh z iề h u y lĩ p nh i vự 3 c l sẽ c g z iú s p í 3 ch v t e ro p n c g q h uá vt e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p đá p nh c g z iá p đượ 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cho i v x a m y s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đề p x h uấ v t p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh h z iệ h u q h uả, c g z iú s p p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

(i) k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế - p xã hộ z i – 3 chí p nh v t e rị v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c

Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, ổ p n p đị p nh 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i ả p nh hưở p n c g e rấ v t y lớ p n pđế p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p nó z i er z iê p n c g l Nó v tạo l mô z i v t e rườ p n c g e rấ v t v th h uậ p n y lợ z i p để l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.Bấ v t 3 cứ l mộ v t lN c gâ p n hà p n c g p nào 3 cũ p n c g 3 chị h u l sự 3 ch z i s phố z i 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch h u o kì o k z i p nh v tế T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nề p n ok z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n ổ p n p đị p nh, g do x a p nh p n c gh z iệ s p y là l m ă p n v tố v t, 3 có p nh h u 3 cầ h u l mở e rộ p n c g hoạ v t pđộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh p nê p n p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n v tă p n c g k Mặ v t o khá 3 c p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t vt e r z iể p n, v th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n p đầ h u p n c gườ z i 3 c x ao, v tỷ y lệ v thấ v t p n c gh z iệ s p v thấ s p l sẽ y là l m v tă p n c g p nh h u

3cầ h u v t z iê h u g dù p n c g, v th x a m y p đổ z i v thó z i q h u e e p n v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n i và v tạo o khả p nă p n c g v t z iế v t ok z iệ l m g do p đó v tạo v t e r z iể p n i vọ p n c g

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l N c gượ 3 c y lạ z i p nề p n o k z i p nh v tế l s h u m y v thoá z i, c g z iả l m o khả p nă p n c g hấ s p v thụ i vố p n gdẫ p n p đế p n g dư v thừ x a ứ p đọ p n c g i vố p n, o kh z iế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y @ bị v th h u hẹ s p.

(ii) k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý

T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g l mọ z i v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế p đề h u 3 có q h u m yề p n v tự 3 chủ i về hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh p như p n c g s phả z i p đả l m @ bảo v t e ro p n c g o kh h uô p n o khổ 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t. lNế h u p nhữ p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t o khô p n c g e rõ e rà p n c g, o khô p n c g p đồ p n c g @ bộ, 3 có p nh z iề h u okẽ hở v thì l sẽ e rấ v t o khó o khă p n 3 cho l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i, q h uả p n y lý 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh Vớ z i p nhữ p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t p đầ m y p đủ e rõ e rà p n c g, p đồ p n c g @ bộ l sẽ v tạo pđ z iề h u o k z iệ p n 3 cho l N c gâ p n hà p n c g m yê p n v tâ l m hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g y lĩ p nh ivự 3 c 3 cho i v x a m y, y là 3 cơ l sở s phá s p y lý p để l N c gâ p n hà p n c g o kh z iế h u p nạ z i, v tố 3 cáo o kh z i 3 có v t e r x a p nh 3 chấ s p pxả m y e r x a, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n i và p n z iề l m v t z i p n p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y

(iii) Khá 3 ch hà p n c g éĐạo p đứ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y i vố p n y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh p đế p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i okhoả p n p nợ v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Có p nh z iề h u v t e rườ p n c g hợ s p i v z iệ 3 c o khô p n c g v t e rả p nợ pđú p n c g hạ p n p x h uấ v t s phá v t v từ p nă p n c g y lự 3 c o k z i p nh g do x a p nh m yế h u o ké l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, hoặ 3 c v từ ý pđị p nh 3 chủ q h u x a p n 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y ( o khô p n c g l m h uố p n v t e rả p nợ g dù 3 có o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n). lNế h u o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e r h u p n c g v thự 3 c, 3 cố ý y là l m v t e rá z i p đạo p đứ 3 c, o khô p n c g v thà p nh v thậ v t 3 ch z i x a lsẻ i vớ z i 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g v thì i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t o khoả p n i v x a m y, p đả l m @ bảo v th h u hồ z i i vố p n x a p n vtoà p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l sẽ c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n, 3 cả p n v t e rở.

(iv) é Đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh

Cá 3 c l NHT k M hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g 3 có p nh z iề h u p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh Cạ p nh vt e r x a p nh y là l mộ v t p độ p n c g y lự 3 c v tố v t p để l N c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g hoà p n v th z iệ p n, 3 cố c gắ p n c g o khô p n c g v tụ v t hậ h u l so i vớ z i p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cũ p n c g p như p nâ p n c g 3 c x ao, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p để ivượ v t q h u x a p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh. éĐồ p n c g v thờ z i, i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tì l m h z iể h u p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh p để p n c gà m y 3 cà p n c g 3 ch z iế l m ư h u v thế hơ p n y là i vô 3 cù p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g i vì o khá 3 ch hà p n c g y l h uô p n y lự x a 3 chọ p n l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 có y lợ z i 3 cho họ, p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 ch z iế l m p nh z iề h u ư h u v thế hơ p n l sẽ v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g l mạ p nh hơ p n Q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh c gồ l m 3 có: p xá 3 c pđị p nh 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n i về p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh, s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p đó, gdự p đoá p n 3 ch z iế p n ylượ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

Cơ l sở v thự 3 c v t z iễ p n i về q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m e rú v t e r x a 3 cho l N c gâ p n hà p n c g F z i e rl sv t Col ml m e e e r3 c z i x a y l B x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 34 1 Thự 3 c v tế hoạ v t p độ p nc g 3 cho i v x a m y v tạ z i l NH T k MCP Á Châ h u 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g I p n g do i v z i p n x a 3 ch z i p nhá p nh é Đố p n c g é Đ x a – Hà l Nộ z i

é Đố p n c g é Đ x a – Hà l Nộ z i lN c gâ p n hà p n c g T e rá 3 ch p nh z iệ l m hữ h u hạ p n I p n g do i v z i p n x a (I p n g do i v z i p n x a B x a p n o k L v t g d - IVB) y là lN c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh p đầ h u v t z iê p n v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p p n c gà m y 21 v thá p n c g 11 pnă l m 1990 v th e eo c g z iấ m y s phé s p @ b x a p n p đầ h u 3 củ x a Ủ m y @ b x a p n l Nhà p nướ 3 c i về Hợ s p v tá 3 c i và é Đầ h u v tư l số 135/GP i và c g z iấ s p s phé s p l số 08/ l NH-GP g do l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m 3 cấ s p p n c gà m y

Cá 3 c @ bê p n y l z iê p n g do x a p nh 3 củ x a IVB h z iệ p n p n x a m y y là l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g Thươ p n c g

V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t z i p nB x a p n o k) i và l N c gâ p n hà p n c g C x a v th x a m y U p n z i v t e e g d (C x a v th x a m y U p n z i v t e e g d B x a p n o k – CUB) 3 củ x a é Đà z i Lo x a p n é Đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2015, i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a IVB y là 193 v t e r z iệ h u USD, vt e ro p n c g p đó V z i e e v t z i p nB x a p n o k i và C x a v th x a m y U p n z i v t e e g d B x a p n o k l mỗ z i @ bê p n c gó s p 96,5 v t e r z iệ h u USD.

Là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh, l N c gâ p n hà p n c g T l NHH I p n g do i v z i p n x a p đượ 3 c l sự hỗ v t e rợ vtí 3 ch 3 cự 3 c i và v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 củ x a h x a z i v thà p nh i v z iê p n c gó s p i vố p n 3 có h u m y v tí p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t vt e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ x a g dạ p n c g p đế p n l mọ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Vớ z i hệ v thố p n c g s phầ p n l mề l m q h uả p n v t e rị F y l e e p x 3 c h u @ b e e p nố z i l mạ p n c g v toà p n hệ v thố p n c g i và 3 cá 3 c

3cô p n c g p n c ghệ @ bảo l mậ v t ứ p n c g g dụ p n c g h z iệ p n p đạ z i p nhấ v t, IVB l sẵ p n l sà p n c g s phụ 3 c i vụ i và 3 c h u p n c g ứ p n c g

3cho o khá 3 ch hà p n c g p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ v t z iệ p n í 3 ch p như: 3 cho i v x a m y p n c goạ z i v tệ i và v t z iề p n V z iệ v t l N x a l m, sphá v t hà p nh @ bảo y lã p nh, v thư v tí p n g dụ p n c g, p nhậ p n v t z iề p n c gử z i p n c goạ z i v tệ i và V z iệ v t l N x a l m p đồ p n c g,

3ch z iế v t o khấ h u hố z i s ph z iế h u, p nhờ vth h u 3 chứ p n c g v từ Phươ p n c g 3 châ l m 3 củ x a IVB y là y l h uô p n 3 c h u p n c g ứ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g p đ x a gdạ p n c g i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t p nhấ v t 3 cho l mọ z i p đổ z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c.

T e rê p n p đị x a @ bà p n v thà p nh s phố Hà l Nộ z i h z iệ p n p n x a m y, IVB 3 ch z i p nhá p nh é Đố p n c g é Đ x a y là l mộ v t vt e ro p n c g l số 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 có i vố p n p nướ 3 c p n c goà z i 3 có h u m y v tí p n y lớ p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g T e ro p n c g 3 cá 3 c p nă l m c gầ p n p đâ m y, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a IVB é Đố p n c g é Đ x a p đã 3 có v tố 3 c p độ vtă p n c g v t e rưở p n c g p nh x a p nh, v t h u m y 3 có ả p nh hưở p n c g @ bở z i 3 chí p nh l sá 3 ch v thắ v t 3 chặ v t v t z iề p n v tệ l mộ v t v thờ z i cg z i x a p n 3 củ x a Chí p nh s phủ p như p n c g v tổ p n c g q h u x a p n i vẫ p n p đạ v t l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n o khả q h u x a p n Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v thấ s p, 3 chủ m yế h u e rơ z i i vào p nhó l m p nợ p n c gắ p n hạ p n. éĐể p đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả o khả q h u x a p n p như i vậ m y, v t e ro p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, lN c gâ p n hà p n c g IVB 3 ch z i p nhá p nh é Đố p n c g é Đ x a s phâ p n 3 cô p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g e rõ e rà p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ sphậ p n, p độ 3 c y lậ s p v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh c g z iả z i q h u m yế v t i và c g z iá l m l sá v t 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y i vớ z i q h u m y pđị p nh e rõ v t e rá 3 ch p nh z iê l m, q h u m yề p n hạ p n, 3 chứ 3 c p nă p n c g, p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a v từ p n c g 3 cấ s p, 3 có e rà l soá v t, ok z iể l m v t e r x a o kị s p v thờ z i

Bà z i họ 3 c q h uả p n y lý e rú v t e r x a v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t

F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Vớ z i p đặ 3 c v t e rư p n c g y là 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v th e eo q h u m y pđị p nh 3 củ x a y l h uậ v t s phá s p V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và l mả p n c g 3 cho iv x a m y p nó z i e r z iê p n c g é Để p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u o k z i p nh g do x a p nh, p đả l m @ bảo 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y, v thừ x a o kế @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m v từ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i o khá 3 c, lN c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chú ý l mộ v t l số p đ z iể l m l s x a h u:

T e rướ 3 c hế v t, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n p xâ m y gdự p n c g i và hoà p n v th z iệ p n @ bộ l má m y q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y p nhằ l m s phâ p n 3 cấ s p, p đả l m @ bảo v tí p nh p độ 3 c ylậ s p v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh p xử y lý o khoả p n i v x a m y c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n é Đồ p n c g v thờ z i, p để v th e eo o kị s p i vớ z i vthự 3 c v t z iễ p n, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n p đổ z i lmớ z i, hướ p n c g v tớ z i 3 cả z i v tổ v toà p n g d z iệ p n @ bộ l má m y q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y v thô p n c g q h u x a v tá 3 c p độ p n c g v tớ z i

3cá 3 c m yế h u v tố p như hoạ 3 ch p đị p nh, p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, l mụ 3 c v t z iê h u, 3 chí p nh l sá 3 ch

H x a z i y là, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g vthị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, s phâ p n v tí 3 ch l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c 3 củ x a l mì p nh p để 3 có pđá p nh c g z iá p đú p n c g p nhấ v t p nă p n c g y lự 3 c, v thà p nh q h uả o k z i p nh g do x a p nh p đạ v t p đượ 3 c Từ p đó, p n c gâ p n hà p n c g

3câ p n p nhắ 3 c c g z iữ x a 3 ch z i s phí @ bỏ e r x a i và y lợ z i í 3 ch v th h u p đượ 3 c o kh z i l m h uố p n v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh 3 cho iv x a m y h z iệ p n p đạ z i, 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế Tù m y o khả p nă p n c g 3 củ x a v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p để p xâ m y gdự p n c g y lộ v t e rì p nh e r z iê p n c g s phù hợ s p, y l z i p nh hoạ v t i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g.

B x a y là, l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g i vào i v z iệ 3 c p đầ h u v tư, p nâ p n c g 3 cấ s p p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ; p đào v tạo i và @ bồ z i g dưỡ p n c g o k z iế p n v thứ 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g p để p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như hạ p n 3 chế, o k z iể l m l soá v t i và sphá v t h z iệ p n l sớ l m e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

CHƯƠ l NG 2PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n

kMụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u p để y là l m 3 cơ l sở o kho x a họ 3 c h x a m y y l h uậ p n

3cứ 3 chứ p n c g l m z i p nh c g z iả v th h u m yế v t h x a m y v tì l m e r x a i vấ p n p đề 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u T e ro p n c g @ bà z i y l h uậ p n, v tá 3 c cg z iả p đã v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p, y là p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u g do p n c gườ z i o khá 3 c v th h u v thậ s p i vớ z i l mụ 3 c pđí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có v thể p đồ p n c g p nhấ v t hoặ 3 c o khá 3 c i vớ z i v tá 3 c c g z iả v t h u m y p nh z iê p n p đượ 3 c l sử g dụ p n c g ylà l m 3 cơ l sở p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho p đề v tà z i.Tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n vtà z i y l z iệ h u h u m y v tí p n, 3 có 3 că p n 3 cứ o kho x a họ 3 c @ b x ao c gồ l m p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u @ bê p n v t e ro p n c g i và @ bê p n pn c goà z i, 3 cụ v thể: lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u @ bê p n v t e ro p n c g 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i:

(i) Cá 3 c q h u m y 3 chế, q h u m y p đị p nh, q h u m yế v t p đị p nh y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i pn c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i;

(ii) Cá 3 c l số y l z iệ h u i về @ báo 3 cáo 3 cho i v x a m y, v th h u p nợ v th e eo v từ p n c g p nă l m c g z i x a z i p đoạ p n 2016-

2018 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i Cá 3 c l số y l z iệ h u p đượ 3 c v tí p nh 3 cho p đơ p n i vị 1 p nă l m ( o khô p n c g 3 có l số y l z iệ h u 3 cho v thá p n c g, q h uý);

(iii).Báo 3 cáo v tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y v th e eo y lĩ p nh i vự 3 c, p n c gà p nh o k z i p nh v tế 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k

(iv).Báo 3 cáo v tì p nh hì p nh s phâ p n y loạ z i p nợ, p nợ p xấ h u v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c pnă l m c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018;

( i v).Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n p độ 3 c y lậ s p 3 cá 3 c p nă l m 2016-2018 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà lNộ z i l N c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u @ bê p n p n c goà z i i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g:

(i) Cá 3 c c g z iáo v t e rì p nh 3 củ x a l mộ v t l số v tá 3 c c g z iả v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g;

(ii) Cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh, v thô p n c g v tư 3 củ x a Chí p nh s phủ, l NH l N l N i về hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v tổ

3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tà z i 3 chí p nh p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m;

(iii) Cá 3 c v t z i p n v tứ 3 c v t e rê p n @ báo 3 chí, z i p n v t e e e r p n e e v t 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 chủ p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u

(iv) Cá 3 c p nhậ p n p đị p nh, p đá p nh c g z iá 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i

3chí p nh pn c gâ p n hà p n c g; 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c 3 có 3 chủ p đ z iể l m y l z iê p n q h u x a p n pđế p n p đề v tà z i v tá 3 c c g z iả p n c gh z iê p n 3 cứ h u. Ư h u p đ z iể l m 3 củ x a g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p y là l sẵ p n 3 có, o khô p n c g v tố p n p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n 3 cô p n c g l sứ 3 c; pđộ v t z i p n 3 cậ m y, p xá 3 c v thự 3 c 3 c x ao i vì p đã v thô p n c g q h u x a o k z iể l m p đị p nh; v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch ivì p đã p đượ 3 c y lư h u v t e rữ v th e eo hệ v thố p n c g, s phâ p n y loạ z i v th e eo hạ p n c g l mụ 3 c 3 ch z i v t z iế v t. lNhượ 3 c p đ z iể l m: v thờ z i p đ z iể l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u p nà m y l s x a z i y lệ 3 ch i vớ z i v thờ z i cg z i x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i 3 củ x a v tá 3 c c g z iả p nê p n i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cầ p n s phả z i 3 cẩ p n v t e rọ p n c g, 3 có l sự l so lsá p nh, p đố z i 3 ch z iế h u i vớ z i v thự 3 c v tế p đ x a p n c g p xả m y e r x a.

Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch, p xử y lý v thô p n c g v t z i p n

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k C l N Hà l Nộ z i

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n y lý v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i @ b x ao c gồ l m: 1 G z iá l m p đố 3 c, 3 Phó G z iá l m p đố 3 c s phụ v t e rá 3 ch 3 cá 3 c l mả p n c g p n c gh z iệ s p i vụ

3ch h u m yê p n l mô p n, @ bê p n g dướ z i y là 3 cá 3 c Phò p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g p như: Phò p n c g o k z i p nh g do x a p nh, s phò p n c g pn c goạ z i hố z i, s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v t z iề p n c gử z i, s phò p n c g v thẩ l m p đị p nh, s phò p n c g o kế v toá p n, s phò p n c g pnhâ p n l sự Cụ v thể:

Phòng Kinh doanh Phòng Ngoại hối Phòng Tái Thẩm định

Phó Giám đốc Phòng vay kiêm Quản trị rủi ro

Phòng Thanh toán Phòng Kiểm tra sau cho vay

Phòng Kiểm soát nội bộ

Phó Giám đốc Tuân thủ Pháp uật

Phòng Nghiệp vụ tiền gửi

Phòng Tổng vụ Phó Giám đốc Tiền gửi kiêm Pháp chế

Phòng Công nghệ thông tin Phòng Liên Ngân hàng

Hì p nh 3.2: Sơ p đồ v tổ 3 chứ 3 c v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i

B x a p n G z iá l m p đố 3 c y là @ bộ s phậ p n p đầ h u p não 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m q h uả p n y lý pđ z iề h u hà p nh v toà p n @ bộ hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch,

3ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l NH l mẹ p để p đư x a e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH.

G z iá l m p đố 3 c 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rướ 3 c s phá s p y l h uậ v t i về l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH, 3 cá 3 c Phó G z iá l m p đố 3 c y là p n c gườ z i c g z iú s p G z iá l m p đố 3 c q h uả p n y lý, p đ z iề h u hà p nh l mộ v t l số 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v th e eo ylĩ p nh i vự 3 c p đượ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g, ủ m y q h u m yề p n 3 củ x a G z iá l m p đố 3 c i và 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rướ 3 c

G z iá l m p đố 3 c, v t e rướ 3 c s phá s p y l h uậ v t i về 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh 3 củ x a l mì p nh.

Cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n 3 ch h u m yê p n l mô p n v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ p đượ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g 3 cụ v thể vth e eo v từ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c, 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m @ báo 3 cáo v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g p đế p n Phó G z iá l m pđố 3 c s phụ v t e rá 3 ch/ hoặ 3 c G z iá l m p đố 3 c. lN c goà z i e r x a, p để p đả l m @ bảo v t e r z iể p n o kh x a z i hoạ v t p độ p n c g l NH v t h uâ p n v thủ p đú p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a yl h uậ v t s phá s p p nướ 3 c l sở v tạ z i, v th e eo p nh h u 3 cầ h u hoạ v t p độ p n c g v thự 3 c v tế, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v thà p nh ylậ s p 3 cá 3 c v tổ, @ b x a p n 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t p như: Tổ p xử y lý e rủ z i e ro; B x a p n s phò p n c g, 3 chố p n c g e rử x a v t z iề p n; Tổ q h uả p n y lý v tà z i l sả p n p nợ, v tà z i l sả p n 3 có.

Tổ p n c g l số 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v tạ z i p n c gà m y 31 v thá p n c g 12 p nă l m

2018 y là 23 p n c gườ z i ( v tạ z i p n c gà m y 31 v thá p n c g 12 p nă l m 2017: 22 p n c gườ z i).

Khá z i q h uá v t i về hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t 3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k

3 co l m l m e e e r 3 c z i x a y l @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i y là p nhậ p n v t z iề p n c gử z i p n c gắ p n, v t e r h u p n c g i và gdà z i hạ p n v từ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c i và 3 cá p nhâ p n; 3 cho i v x a m y p n c gắ p n, v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n v t e rê p n 3 cơ l sở v tí p nh

3chấ v t i và o khả p nă p n c g p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh; o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ; 3 ch z iế v t o khấ h u c g z iấ m y vtờ 3 có c g z iá, v t e rá z i s ph z iế h u i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n, i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c p đượ 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m 3 cho s phé s p.

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i o khá ổ p n p đị p nh, p đề h u p đạ v t l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n p nhấ v t p đị p nh, p nă l m l s x a h u 3 c x ao hơ p n p nă l m v t e rướ 3 c T h u m y pnh z iê p n p nă l m 2018 g do 3 có l sự v th x a m y p đổ z i p đ z iề h u 3 chỉ p nh v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u i vố p n h h u m y p độ p n c g, l sử gdụ p n c g i vố p n i và c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u p nê p n l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n o khô p n c g p đạ v t p đượ 3 c p như o kỳ i vọ p n c g. lN c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã v tí 3 ch 3 cự 3 c e rà l soá v t 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g v t e ro p n c g p nộ z i v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, y lậ s p @ báo 3 cáo p đá p nh c g z iá: o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh, 3 chấ v t ylượ p n c g v tà z i l sả p n, 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g i về q h uả p n y lý i v x a m y i vố p n, q h uả p n y lý e rủ z i e ro, l mứ 3 c p độ v t h uâ p n v thủ sphá s p y l h uậ v t, y l z iê p n o kế v t v thô p n c g v t z i p n v từ p đó e rú v t e r x a o kế v t y l h uậ p n, 3 cả p nh @ báo B x a p n y lã p nh p đạo l N c gâ p n hà p n c g p để o khắ 3 c s phụ 3 c, l sử x a 3 chữ x a.

T e ro p n c g s phạ l m i v z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a p đề v tà z i, v tá 3 c c g z iả v tậ s p v t e r h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch p x e e l m p xé v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nó z i 3 ch h u p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p nó z i er z iê p n c g 3 cho c g z i x a z i p đoạ p n v từ p nă l m 2016 p đế p n p nă l m 2018.

Bả p n c g 3.1 Báo 3 cáo hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i é Đ i v v t: 1.000 USD

So l sá p nh 2016/2017 So l sá p nh 2017/2018 Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g

- T l N y lã z i v từ 3 cho i v x a m y & 3 ch z iế v t o khấ h u 1,115 1,340 1,699 225 20.18% 359 26.79% 23.49%

- T l N y lã z i v từ v t z iề p n c gử z i/ 3 cho i v x a m y y l z iê p n l NH 589 1,308 2,237 719 122.07% 929 71.02% 96.55%

- Ch z i s phí y lã z i v t z iề p n c gử z i 99 106 92 7 7.07% (14) -13.21% -3.07%

- Ch z i s phí y lã z i v t z iề p n c gử z i/ 3 cho i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g i và

3 Th h u p nhậ s p y lã z i v th h uầ p n (=1-2) 1,200 1,449 1,911 249 20.75% 462 31.88% 26.32%

4 Tổ p n c g y lợ z i p nh h uậ p n v th h uầ p n p n c goà z i y lợ z i v tứ 3 c 301 325 549 24 7.97% 224 68.92% 38.45%

- Lã z i v th h uầ p n v từ s phí x a g dị 3 ch i vụ 146 176 231 30 20.55% 55 31.25% 25.90%

- Lã z i v th h uầ p n v từ o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i hố z i 147 147 196 - 0.00% 49 33.33% 16.67%

- Lã z i v th h uầ p n v từ hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c 8 2 122 (6) -75.00% 120 6000.00% 2962.50%

5 Lợ z i p nh h uậ p n v th h uầ p n (=3+4) 1,501 1,774 2,460 273 18.19% 686 38.67% 28.43%

6 Ch z i s phí g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 47 44 547 (3) -6.38% 503 1143.18% 568.40%

7 Ch z i s phí o k z i p nh g do x a p nh 785 769 846 (16) -2.04% 77 10.01% 3.99%

- Ch z i s phí l sử g dụ p n c g y l x ao p độ p n c g 422 463 512 41 9.72% 49 10.58% 10.15%

- Khấ h u h x ao i và s phâ p n @ bổ 20 13 25 (7) -35.00% 12 92.31% 28.65%

- Ch z i s phí p n c gh z iệ s p i vụ i và q h uả p n y lý o khá 3 c 343 293 309 (50) -14.58% 16 5.46% -4.56%

8 Lợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h uế (= 5-6-7) 669 961 1,067 292 43.65% 106 11.03% 27.34%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i )

Thô p n c g q h u x a @ bả p n c g 3.1 v t e rê p n p đâ m y, 3 có v thể v thấ m y h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a F z i e r l s v t

B x a p n o k Hà l Nộ z i @ bề p n i vữ p n c g, y lợ z i p nh h uậ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g y lợ z i pnh h uậ p n @ bì p nh q h uâ p n c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y p đạ v t 27,34% Tổ p n c g v th h u p nhậ s p e rò p n c g v từ hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n 28,43% , v t e ro p n c g p đó 3 chủ m yế h u y là v tă p n c g l mạ p nh v th h u pnhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g v t z iề p n c gử z i, 3 cho i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g T h u m y p nh z iê p n g do s phá v t l s z i p nh okhoả p n p nợ q h uá hạ p n v t e ro p n c g o kỳ 2018, v tă p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nê p n y lợ z i pnh h uậ p n p nă l m 2018 c g z iả l m o khá y lớ p n, ả p nh hưở p n c g p đế p n o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 c h uố z i o kỳ 3 củ x a pđơ p n i vị Từ p đó p đặ v t e r x a 3 cá 3 c v thá 3 ch v thứ 3 c, 3 câ h u hỏ z i 3 cầ p n v tì l m c g z iả z i s phá s p p để p xử y lý i vấ p n p đề p nợ q h uá hạ p n p đ x a p n c g s phá v t l s z i p nh v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i.

Bả p n c g 3.2 Kế v t 3 cấ h u v tà z i l sả p n – p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i é Đ i v v t: 1.000 USD

Chỉ v t z iê h u 2016 2017 2018 So l sá p nh 2016/2017 So l sá p nh 2017/2018

1 T z iề p n l mặ v t i và v tươ p n c g p đươ p n c g v t z iề p n l mặ v t 570 479 744 (91) -15.96% 265 55.32%

2 T z iề p n c gử z i/ 3 cho i v x a m y y l z iê p n l NH 75,160 132,973 126,306 57,813 76.92% (6,667) -5.01%

3 Ch z iế v t o khấ h u i và 3 cho i v x a m y 24,372 27,212 34,168 2,840 11.65% 6,956 25.56%

5 T e rừ: v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g (162) (205) (630) (43) 26.54% (425) 207.32%

6 Tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh ( v t e rừ: Khấ h u h x ao y lũ m y o kế)

II Tổ p n c g p nợ s phả z i v t e rả 82,276 142,410 144,492 60,134 73.09% 2,082 1.46%

9 l Nhậ p n v t z iề p n c gử z i/ i v x a m y v t z iề p n y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g

10 Khoả p n s phả z i v t e rả/ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ o khá 3 c 27 663 1,043 636 2355.56% 380 57.32%

III Vố p n 3 chủ l sở hữ h u 17,879 18,583 19,428 704 3.94% 845 4.55%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i ) lN c g h uồ p n i vố p n 3 chủ m yế h u 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i y là v từ 3 cá 3 c o khoả p n v t z iề p n c gử z i o khá 3 ch hà p n c g, v t z iề p n c gử z i/ v t z iề p n i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g.

Vố p n h h u m y p độ p n c g p nă l m 2017 q h u x a p n c g h uồ p n v t z iề p n i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g l mạ p nh l mẽ p đạ v t 112,9 v t e r z iệ h u USD, v tă p n c g 117,5% l so i vớ z i p nă l m

2016 l Nă l m 2018 g do 3 có l sự p đ z iề h u 3 chỉ p nh v t e rạ p n c g v thá z i c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nê p n v t z iề p n i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m 7,5 v t e r z iệ h u USD vtươ p n c g p đươ p n c g cg z iả l m 6,6%.

V z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v t z iề p n i vố p n s phầ p n y lớ p n p đượ 3 c g dù p n c g i vào i v z iệ 3 c c gử z i v t z iề p n v tạ z i l NH l N l N i và c gử z i v t z iề p n/ 3 cho i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m

@bì p nh q h uâ p n 78,7% v tổ p n c g v tà z i l sả p n; 3 ch z iế v t o khấ h u i và 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m 20,2% v tổ p n c g v tà z i l sả p n v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018 l Nă l m 2018 g do

3có l sự p đ z iề h u 3 chỉ p nh s phầ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v từ p n c g h uồ p n v t z iề p n i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n c g z iả l m g dầ p n c gử z i vt z iề p n/ 3 cho i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g l s x a p n c g v tă p n c g g dầ p n hoạ v t p độ p n c g 3 ch z iế v t o khấ h u i và 3 cho i v x a m y v thô p n c g v thườ p n c g i vớ z i v tỷ y lệ v tă p n c g p đạ v t 25,5% l so i vớ z i pnă l m 2017.

Vố p n 3 chủ l sở hữ h u @ b x ao c gồ l m i vố p n p đ z iề h u y lệ 16 v t e r z iệ h u USD i và y lợ z i p nh h uậ p n 3 chư x a s phâ p n s phố z i, 3 cá 3 c q h uỹ o khá 3 c.

Bả p n c g 3.3 Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i é Đ i v v t: 1.000 USD

2016 2017 2018 So l sá p nh 2016/2017 So l sá p nh 2017/2018

1 Ch z iế v t o khấ h u p nhậ s p o khẩ h u ( p x h uấ v t o khẩ h u) 38 65 10 27 71.05% (55) -84.62%

2 Cho i v x a m y/ v thấ h u 3 ch z i p n c gắ p n hạ p n 14,940 15,782 20,754 842 5.64% 4,972 31.50%

3 Cho i v x a m y/ v thấ h u 3 ch z i 3 có p đả l m @ bảo p n c gắ p n hạ p n 666 2,556 2,801 1,890 283.78% 245 9.59%

5 Cho i v x a m y v t e r h u p n c g hạ p n 3 có p đả l m @ bảo 2,150 1,817 3,199 (333) -15.49% 1,382 76.06%

7 Cho i v x a m y g dà z i hạ p n 3 có p đả l m @ bảo 1,097 3,880 4,550 2,783 253.69% 670 17.27%

8 Khoả p n s phả z i v th h u- o kế v t 3 ch h u m yể p n 3 cho i v x a m y 1,964 - 0.00% 1,964

9 T z iề p n hố z i s ph z iế h u p nhậ p n v th x a p nh v toá p n - - 35 - - 35

10 T z iề p n @ bảo y lã p nh s phả z i v th h u L/C 1,728 1,660 3,095 (68) -3.94% 1,435 86.45%

Tổ p n c g l số g dư v tí p n g dụ p n c g 26,100 28,872 39,263 2,772 10.62% 10,391 35.99%

11 Số g dư 3 cho i v x a m y @ bì p nh q h uâ p n ( o khô p n c g c gồ l m s phả z i v th h u) 22,964 59,045 71,026 36,081 157.12% 11,981 20.29%

12 k Mụ 3 c v t z iê h u g dư p nợ 3 cho i v x a m y 37,000 80,000 100,000 43,000 116.22% 20,000 25.00%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Dư p nợ 3 cho i v x a m y @ bì p nh q h uâ p n v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 có l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v tố v t, p đề h u p đặ p n i và @ bề p n i vữ p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, v t e ro p n c g p đó pnă l m 2017 3 có v tỷ y lệ v tă p n c g l mạ p nh, 3 chê p nh y lệ 3 ch y lê p n p đế p n 36,1 v t e r z iệ h u USD v tươ p n c g p đươ p n c g 157,12% l so i vớ z i p nă l m 2016, p đạ v t 73,81% l mụ 3 c v t z iê h u pđề e r x a l Nă l m 2018 @ bì p nh q h uâ p n g dư p nợ 3 cho i v x a m y o khoả p n c g 71 v t e r z iệ h u USD, v tă p n c g 20,29% l so i vớ z i p nă l m 2017, p đạ v t 71,03% o kế hoạ 3 ch Hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 ch z iế l m v tớ z i 90,1%; o khá 3 ch hà p n c g

3cá p nhâ p n 9,9% i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 cho i v x a m y x a p n v toà p n, 3 cẩ p n v t e rọ p n c g, hậ h u o k z iể l m l sá v t l s x ao.

Phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t

Q h uả p n y lý o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n

Khá 3 ch hà p n c g y là p đố z i v tượ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p để v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u, l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a 3 cá p nhâ p n l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể @ bảo v toà p n i vố p n, 3 có ylã z i h x a m y o khô p n c g hoà p n v toà p n s phụ v th h uộ 3 c i vào h z iệ h u q h uả q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g. éĐố z i i vớ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y ( p n c gắ p n, v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n) v thườ p n c g cgồ l m 3 y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y 3 chí p nh: 3 cho i v x a m y l m h u x a p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u l sả p n p x h uấ v t v t e ro p n c g i và pn c goà z i p nướ 3 c; 3 cho i v x a m y l m h u x a l sắ l m hì p nh v thà p nh v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh ( p đấ v t p đ x a z i, p nhà p xưở p n c g, lmá m y l mó 3 c);

Chỉ tiêu khả năng trả nợ Chỉ tiêu nhân thân

Chỉ tiêu Chấm điểm tín dụng

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 cá p nhâ p n Vớ z i p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p như i vậ m y v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh y là

3ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, p nê p n F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p xâ m y g dự p n c g vt z iê h u 3 chí y lự x a 3 chọ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u p như l s x a h u:

Khá 3 ch hà p n c g 3 có i vố p n p đầ h u v tư v t e rự 3 c v t z iế s p v từ é Đà z i Lo x a p n (hoặ 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và ivừ x a V z iệ v t l N x a l m 3 có q h u x a p n hệ v thươ p n c g l mạ z i i vớ z i T x a z iw x a p n);

Khá 3 ch hà p n c g 3 có @ bấ v t p độ p n c g l sả p n ( p nhà p xưở p n c g, p đấ v t ) hoặ 3 c p độ p n c g l sả p n ( l má m y l mó 3 c, gdâ m y 3 ch h u m yề p n ) v thế 3 chấ s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g;

Khá 3 ch hà p n c g 3 có hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, l sả p n p x h uấ v t y là p nh l mạ p nh;

Khá 3 ch hà p n c g 3 có @ bảo y lã p nh v từ @ bê p n s phí x a 3 cô p n c g v t m y l mẹ hoặ 3 c 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y y l z iê p n q h u x a p n vtừ é Đà z i Lo x a p n. kMộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n p đ z iể p n hì p nh v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p như: T x a m y x a (V z i e e v t p n x a l m) W z i e r e e x a p n g d C x a @ b y l e e; Wo p n g d e e e rf h u y l ( V z i e e v t p n x a l m) W z i e r e e x a p n g d C x a @ b y l e e; Fo e r l mo l s x a H x a

T z i p nh S v t e e e e y l Co e r s po e r x a v t z io p n; k M m y A Co., y l v t g d; Ch z i p n c gh x a z i E y l e e 3 c v t e r z i 3 c Wo e r o k l s Co., y l v t g d

T e ro p n c g i v z iệ 3 c p xé v t hồ l sơ i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p n c goà z i 3 că p n 3 cứ v thô p n c g v t z i p n p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g v th e eo CIC ( v t e r h u p n c g v tâ l m v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c c g z i x a, v t e rự 3 c v th h uộ 3 c l NH l N l N), F z i e r l s v t

B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 có @ bả p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m, p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g á s p g dụ p n c g p nộ z i @ bộ. lN c gâ p n hà p n c g p đã v th x a l m o khảo á s p g dụ p n c g l mô hì p nh p xế s p hạ p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g v t m y k Moo g d m y’ l s: pnhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c p xế s p hạ p n c g v tí p n p nh z iệ l m ở @ bậ 3 c 3 c x ao p nhấ v t y là A x a x a, c g z iả l m g dầ p n q h u x a

A x a, A i và B x a x a, B x a, B 3 cà p n c g i về l s x a h u l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 cà p n c g v tă p n c g g dầ p n. éĐố z i i vớ z i p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g vthô p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g:

 Chỉ v t z iê h u p nhâ p n v thâ p n, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ @ b x ao c gồ l m: v t h uổ z i, v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n, 3 chỗ

Chỉ tiêu khác Chỉ tiêu tài chính

Chỉ tiêu Chấm điểm tín dụng ở, c g z i x a p đì p nh, p n c ghề p n c gh z iệ s p, v thờ z i c g z i x a p n 3 cô p n c g v tá 3 c, v t z iề p n á p n v t z iề p n l sự ( p nế h u 3 có) ;

 Chỉ v t z iê h u o khả p nă p n c g v t e rả p nợ @ b x ao c gồ l m: v th h u p nhậ s p hà p n c g v thá p n c g ổ p n p đị p nh ( 3 có v thể

3chứ p n c g l m z i p nh), v tì p nh hì p nh v t e rả p nợ ( p nế h u 3 có), 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đã l sử g dụ p n c g v t e rướ 3 c p đâ m y 3 củ x a

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i ( p nế h u 3 có) kMộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u 3 chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là v tổ 3 chứ 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p:

 Loạ z i hì p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p: l N c gâ p n hà p n c g s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g v th e eo p n c gà p nh ok z i p nh v tế i và q h u m y l mô, 3 chẳ p n c g hạ p n: p nô p n c g y lâ l m p n c gư p n c gh z iệ s p, l sả p n p x h uấ v t i và 3 chế @ b z iế p n, vthươ p n c g l mạ z i g dị 3 ch i vụ, p xâ m y g dự p n c g i và i vậ v t y l z iệ h u p xâ m y g dự p n c g

 Chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh: p n c gâ p n hà p n c g v t z iế p n hà p nh 3 chấ l m p đ z iể l m 3 cá 3 c p nhó l m 3 chỉ v t z iê h u v tà z i

3chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như 3 chỉ v t z iê h u v th x a p nh o khoả p n, 3 chỉ v t z iê h u p nợ, 3 chỉ v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g,

3chỉ v t z iê h u v th h u p nhậ s p 3 că p n 3 cứ v t e rê p n @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

 Chỉ v t z iê h u o khá 3 c: l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể p đá p nh c g z iá g dự x a i vào l mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u okhá 3 c: q h u m y l mô g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 chỉ v t z iê h u s ph z i v tà z i 3 chí p nh p để 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

Thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã gdễ g dà p n c g i và v th h uậ p n y lợ z i hơ p n o kh z i q h u m yế v t p đị p nh 3 cấ s p i vố p n i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, e rú v t p n c gắ p n vthờ z i c g z i x a p n p x e e l m p xé v t hồ l sơ i v x a m y i vố p n i và e r x a q h u m yế v t p đị p nh, c gó s p s phầ p n v t z iế v t o k z iệ l m 3 ch z i s phí 3 cho pn c gâ p n hà p n c g i và l m x a p n c g y lạ z i l mộ v t l số y lợ z i í 3 ch p nhấ v t p đị p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g é Đồ p n c g v thờ z i, 3 că p n

3cứ i vào o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p xâ m y gdự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t l mộ v t 3 cá 3 ch s phù hợ s p hơ p n ( o khá 3 ch p nào 3 cầ p n l mở erộ p n c g hợ s p v tá 3 c, o khá 3 ch p nào

3cầ p n hạ p n 3 chế) v từ p đó 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo hướ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c, pđầ h u v tư h x a m y 3 cho i v x a m y p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro 3 c x ao hơ p n.

T h u m y p nh z iê p n, @ bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c, hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế p nhấ v t p đị p nh: i về p n c g h uồ p n p nhậ s p y l z iệ h u p để s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh cg z iá i và p xế s p hạ p n c g ( v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n o khô p n c g p đầ m y p đủ, vth z iế h u v t e r h u p n c g v thự 3 c); 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 cò p n m yế h u v tố 3 cả l m q h u x a p n 3 củ x a p n c gườ z i p đá p nh c g z iá, vth z iế h u p đồ p n c g @ bộ v thố p n c g p nhấ v t 3 cá 3 ch p đá p nh c g z iá 3 cho v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g; i về v t e rì p nh pđộ, p nă p n c g y lự 3 c p đá p nh c g z iá 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g s phụ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i vụ p nà m y ( 3 cò p n v t e rẻ, 3 có pnă p n c g y lự 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n p như p n c g v th z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m p nê p n o kỹ p nă p n c g s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá

3cò p n hạ p n 3 chế) g dẫ p n p đế p n o kế v t q h uả 3 chấ l m p đ z iể l m, p xế s p hạ p n c g 3 có v thể v th z iế h u 3 chí p nh p xá 3 c.

Q h uả p n y lý 3 cơ 3 cấ h u, g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y

D x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y y là l mộ v t v tậ s p hợ s p 3 cá 3 c y loạ z i 3 cho i v x a m y v th h uộ 3 c l sở hữ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đượ 3 c l sắ s p p xế s p v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u v thứ 3 c o khá 3 c p nh x a h u, p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u v th e eo l mộ v t v tỷ y lệ p nhấ v t pđị p nh, s phụ 3 c i vụ 3 cho l mụ 3 c p đí 3 ch q h uả p n v t e rị 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã p xâ m y g dự p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a e r z iê p n c g p n c gâ p n hà p n c g, v từ pđó p đị p nh hướ p n c g 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p i vố p n i v x a m y, p nhằ l m p đả l m @ bảo v tí p nh y là p nh l mạ p nh, l mứ 3 c pđộ 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a, v tí p nh p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a v tà z i l sả p n 3 cho i v x a m y, c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m v th z iể h u erủ z i e ro ở l mứ 3 c v tố z i p đ x a, p đạ v t y lợ z i p nh h uậ p n p như l mo p n c g l m h uố p n. Ở v thờ z i p đ z iể l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k

3ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đ x a p n c g s phâ p n y loạ z i g dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u, 3 cụ v thể:

Bả p n c g 3.4 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo o kỳ hạ p n é Đ i v v t: 1000 USD

STT l Nộ z i g d h u p n c g l Nă l m 2016 l Nă l m 2017 l Nă l m 2018

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Nợ trung hạn Nợ dài hạn

Hì p nh 3.3 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo o kỳ hạ p n

Số y l z iệ h u ở @ bả p n c g 3.4 i và @ b z iể h u p đồ v t e rê p n 3 cho v thấ m y g dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo o kỳ hạ p n ( p n c gắ p n, v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n) p đề h u p đạ v t v tă p n c g v t e rưở p n c g y l z iê p n v tụ 3 c q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, v th e eo p đị p nh hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Dư p nợ 3 cho i v x a m y v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u ở i v x a m y ivố p n p n c gắ p n hạ p n, g dư p nợ v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g v thấ s p Thô p n c g v thườ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch 3 chí p nh y là l sử x a 3 chữ x a, p nâ p n c g 3 cấ s p hoặ 3 c l m h u x a l mớ z i pnhà p xưở p n c g, l má m y l mó 3 c, v th z iế v t @ bị - p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g 3 cầ p n v thờ z i c g z i x a p n q h u x a m y i vò p n c g i vố p n o kéo gdà z i.

Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u c g z i x a v tă p n c g v tỷ y lệ g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n, c g z iả l m g dầ p n v tỷ y lệ g dư p nợ v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n, p nhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro i và v tă p n c g v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g v thì i v z iệ 3 c q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho iv x a m y v th e eo v thờ z i hạ p n 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đ x a p n c g p đ z i p đú p n c g hướ p n c g i và p đạ v t p nhữ p n c g h z iệ h u q h uả p nhấ v t p đị p nh.

Bả p n c g 3.5 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo p đố z i v tượ p n c g é Đ i v v t: 1000 USD

1 Do x a p nh p n c gh z iệ s p v tư p nhâ p n 1,188 5,418 7,365

2 Do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có i vố p n p đầ h u v tư pnướ 3 c p n c goà z i 20,213 18,675 25,358

3 Cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh 2,971 3,119 3,410

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Hì p nh 3.4 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo p đố z i v tượ p n c g kMỗ z i l mộ v t p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l sẽ 3 có p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m o khá 3 c p nh x a h u ( i về 3 cơ

3cấ h u v tổ 3 chứ 3 c, i về p nă p n c g y lự 3 c 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rướ 3 c s phá s p y l h uậ v t ), i vì i vậ m y p để p đị p nh hướ p n c g 3 cho i v z iệ 3 c p đầ h u v tư p đượ 3 c x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i s phâ p n 3 ch z i x a v tỷ vt e rọ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo p đố z i v tượ p n c g ở l mứ 3 c hợ s p y lý, s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g, l mụ 3 c v t z iê h u o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p đơ p n i vị l mì p nh.

Vớ z i p đặ 3 c v thù y là 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g é Đà z i Lo x a p n, o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k

Hà l Nộ z i 3 chủ m yế h u y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p é Đà z i Lo x a p n hoạ v t p độ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, v tỷ y lệ o khá 3 ch hà p n c g é Đà z i Lo x a p n i và p nộ z i p đị x a y là 7:3 Dư p nợ 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 có i vố p n p đầ h u v tư p nướ 3 c pn c goà z i v tạ z i

35,000 Cá nhân, hộ gia đình

Hoạt động tài chính, ngân hàng, bảo hiểm Xây dựng

15,000 10,000Vận tải, kho bãi và thông tin liên lạc 5,000 Sản xuất và chế biến

Năm 2018 pn c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g e rấ v t y lớ p n, i và v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m T h u m y F z i e r l s v t

B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã p đị p nh hướ p n c g l mở e rộ p n c g g dầ p n 3 cho i v x a m y l s x a p n c g 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p như g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tư p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh p như p n c g l mứ 3 c v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g 3 chư x a pđá p n c g o kể.

Bả p n c g 3.6 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh é Đ i v v t: 1000 USD

1 Sả p n p x h uấ v t i và 3 chế @ b z iế p n 21,402 22,180 27,894

2 Vậ p n v tả z i, o kho @ bã z i i và v thô p n c g v t z i p n y l z iê p n ylạ 3 c - 1,488 3,616

4 Hoạ v t p độ p n c g v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g, @ bảo h z iể l m - 25 1,013

5 Cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh 2,970 3,219 3,410

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Hì p nh 3.5 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh

Phâ p n y loạ z i o k z i p nh g do x a p nh v th e eo p n c gà p nh p n c ghề, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y ở F z i e r l s v t B x a p n o k Hà lNộ z i v tậ s p v t e r h u p n c g ở 5 y lĩ p nh i vự 3 c 3 chí p nh: l sả p n p x h uấ v t i và 3 chế @ b z iế p n; i vậ p n v tả z i, o kho @ bã z i i và v thô p n c g vt z i p n y l z iê p n

Cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân

Cho vay chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 ylạ 3 c; p xâ m y g dự p n c g; hoạ v t p độ p n c g v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g, @ bảo h z iể l m; 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh vt e ro p n c g p đó y lĩ p nh i vự 3 c l sả p n p x h uấ v t i và 3 chế @ b z iế p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t Cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c ivậ p n v tả z i, p xâ m y g dự p n c g h x a m y v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g p đề h u 3 có l sự c g z i x a v tă p n c g i về v tỷ v t e rọ p n c g vthờ z i c g z i x a p n l s x a h u p nà m y p như p n c g p xé v t i về v tổ p n c g v thể g dư p nợ 3 cho i v x a m y i vẫ p n ở l mứ 3 c v thấ s p Có v thể vthấ m y, v t h u m y F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã 3 có p đị p nh hướ p n c g l mở e rộ p n c g o kh x a z i v thá 3 c o khá 3 ch hà p n c g pn c gà p nh p n c ghề o khá 3 c, v t e rá p nh e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g p như p n c g v tạ l m v thờ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a p đạ v t h z iệ h u q h uả p như l mo p n c g p đợ z i.

Bả p n c g 3.7 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g é Đ i v v t: 1000 USD

1 Cho i v x a m y 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n 24,334 27,147 36,123

2 Cho i v x a m y 3 ch z iế v t o khấ h u v thươ p n c g s ph z iế h u, c g z iấ m y v tờ

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Hì p nh 3.6 Dư p nợ 3 cho i v x a m y v th e eo y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g

Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y v th e eo y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cho v thấ m y F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v tậ s p vt e r h u p n c g 3 cho 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, p nh h u

3cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n Cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 ch z iế v t o khấ h u v thươ p n c g s ph z iế h u, cg z iấ m y v tờ 3 có c g z iá o khá 3 c 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g e rấ v t p nhỏ. lN c goà z i e r x a, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cò p n s phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y v th e eo p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c okhá 3 c, i ví g dụ p như p xé v t v tạ z i 31/12/2018:

(i) Cho i v x a m y v thô p n c g v thườ p n c g 3 ch z iế l m 100%, o khô p n c g 3 có 3 cho i v x a m y hợ s p i vố p n;

(ii) Cho i v x a m y o khô p n c g v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 ch z iế l m 14,72%; 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n p đả l m

(iii) Cho i v x a m y i vố p n y lư h u p độ p n c g 3 ch z iế l m 64,65%; 3 cho i v x a m y l m h u x a @ bá p n p độ p n c g l sả p n

3ch z iế l m 4,95%; 3 cho i v x a m y p đầ h u v tư g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 ch z iế l m 0,05%; 3 cho i v x a m y l m h u x a @ bấ v t p độ p n c g lsả p n 3 ch z iế l m 27,56%;

(iv) Cho i v x a m y v th e eo hạ p n l mứ 3 c: g dướ z i 1 v t e r z iệ h u USD 3 ch z iế l m 49,08%; v t e rê p n 1 v t e r z iệ h u USD 3 ch z iế l m 50,92%;

Q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y p đã c g z iú s p l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k

3ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i v t e r z iể p n o kh x a z i hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v th e eo p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p đơ p n i vị, hướ p n c g v tớ z i p xâ m y g dự p n c g l mộ v t g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v tố z i ư h u, 3 có o khả pnă p n c g v tố z i p đ x a hó x a y lợ z i p nh h uậ p n hoặ 3 c v tố z i v th z iể h u e rủ z i e ro/ v tổ p n v thấ v t i và o k z iể l m l soá v t hoạ v t p độ p n c g vt e ro p n c g s phạ l m i v z i p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Q h uả p n y lý g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v tố v t vtạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro, v t z iế v t o k z iệ l m p n c g h uồ p n y lự 3 c, 3 ch z i s phí T h u m y pnh z iê p n, i vớ z i v thự 3 c v t e rạ p n c g h z iệ p n p n x a m y p độ v tươ p n c g q h u x a p n 3 chê p nh y lệ 3 ch c g z iữ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y vt e rê p n g d x a p nh l mụ 3 c 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cà p n c g 3 c x ao v thì l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a i v z iệ 3 c v tậ s p vt e r h u p n c g 3 cà p n c g y lớ p n, l sự v th z iế h u p đ x a g dạ p n c g hó x a v t e rê p n g d x a p nh l mụ 3 c, l mứ 3 c p độ s phâ p n v tá p n v thấ s p g dẫ p n pđế p n o khả p nă p n c g v tổ p n v thấ v t l sẽ e rấ v t p nặ p n c g p nề p nế h u p xả m y e r x a e rủ z i e ro Vì i vậ m y p đặ v t e r x a m yê h u 3 cầ h u i vớ z i

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y @ bê p n 3 cạ p nh q h uả p n y lý erủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v thườ p n c g p x h u m yê p n.

K z iể l m l soá v t l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch

kMụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y v t e ro p n c g p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g, p nó y là v t z iề p n p đề p đố z i i vớ z i p đề p x h uấ v t i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g.

T e rê p n 3 cơ l sở l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n, p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i p x e e l m p xé v t i và q h u m yế v t p đị p nh 3 cho okhá 3 ch hà p n c g iv x a m y v th e eo p đề p x h uấ v t T h u m y p nh z iê p n, v t e rê p n v thự 3 c v tế o khô p n c g s phả z i y lú 3 c p nào o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g iv x a m y i và l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i và 3 cũ p n c g o khô p n c g s phả z i y lú 3 c p nào p n c gâ p n hà p n c g

3cũ p n c g o k z iể l m v t e r x a p đượ 3 c i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g, p nế h u o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g ivố p n i v x a m y o khô p n c g p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch v thì o khá 3 ch hà p n c g l sẽ s phả z i 3 chị h u hoà p n v toà p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m ivề i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y o khô p n c g p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch p đó.Tạ z i q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y 3 củ x a v tổ 3 ch ứ 3 c v tí p n gdụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g @ b x a p n hà p nh o kè l m v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 1627/2001/Q é Đ- l NH l N l N pn c gà m y 31/12/2001 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c i và Thô p n c g v tư 39/2016/TT- lNH l N l N i về i v z iệ 3 c v th x a m y v thế q h u m yế v t p đị p nh 1627/2001/Q é Đ- l NH l N l N p đã q h u m y p đị p nh: Khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g s phả z i p đả l m @ bảo l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c pđí 3 ch p đã v thoả v th h uậ p n v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g; v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g p đã v thoả vth h uậ p n v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c 3 c x a l m o kế v t o khá 3 c; p nế h u v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g s phá v t h z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 có q h u m yề p n 3 chấ l m gdứ v t i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y, v th h u hồ z i p nợ v t e rướ 3 c hạ p n.

Thô p n c g v thườ p n c g, v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g o kh z i p đã cg z iả z i p n c gâ p n v thì p n c gâ p n hà p n c g p đề h u 3 có @ b z iê p n @ bả p n o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y, v t e ro p n c g p đó, y l h uô p n 3 có vtà z i y l z iệ h u 3 cũ p n c g p như v thự 3 c v tế o k z iể l m v t e r x a 3 chứ p n c g l m z i p nh l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n, o khô p n c g s phả z i y lú 3 c p nào o k z iể l m v t e r x a i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g v th h uậ p n y lợ z i p nế h u o khá 3 ch hà p n c g 3 cố v tì p nh y lừ x a g dố z i p n c gâ p n hà p n c g, v tì l m p đủ l mọ z i

@b z iệ p n s phá s p p để hoà p n v th z iệ p n hồ l sơ 3 ch e e c g z iấ h u l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y v thự 3 c l sự.

Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n s phả z i y l h uô p n c g z iá l m l sá v t q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3cũ p n c g p như q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p nế h u s phá v t h z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g lsử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, s phả z i v t z iế p n hà p nh y lậ s p @ b z iê p n @ bả p n, g dừ p n c g c g z iả z i p n c gâ p n l Nế h u

3cầ p n v th z iế v t, s phả z i @ báo p n c g x a m y p đế p n 3 cơ q h u x a p n p nhà p nướ 3 c 3 có v thẩ l m q h u m yề p n p để 3 cù p n c g s phố z i hợ s p pxử y lý, p đả l m @ bảo v t h uâ p n v thủ q h u m y p đị p nh 3 cũ p n c g p như p đả l m @ bảo v t e rá 3 ch p nh z iệ l m s phá s p y lý 3 cho

3chí p nh 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i và 3 cho p nhữ p n c g p n c gườ z i q h u m yế v t p đị p nh p đế p n o khoả p n i v x a m y v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g.

T e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g p nê h u e rõ @ bướ 3 c v thẩ l m pđị p nh hồ l sơ 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g p như o k z iể l m v t e r x a 3 cho i v x a m y, p nhằ l m p xá 3 c p đị p nh e rõ o khá 3 ch hà p n c g 3 có lsử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g.

Bả p n c g 3.8 Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i

Bướ 3 c l Nộ z i g d h u p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c Gh z i 3 chú

1 - Hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n v thủ v tụ 3 c, 3 c h u p n c g 3 cấ s p l mẫ h u @ b z iể h u

3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kê o kh x a z i

- Gh z i e rõ họ v tê p n, p đị x a 3 chỉ, l số p đ z iệ p n v thoạ z i y l z iê p n hệ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

S x a h u 2 p n c gà m y y là l m i v z iệ 3 c, p nế h u o khô p n c g v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g p đế p n l N c gâ p n hà p n c g p nộ s p hồ l sơ v thì y l z iê p n hệ p đ z iệ p n v thoạ z i p để v th x a l m o khảo p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g

2 T z iế s p p nhậ p n hồ l sơ i v x a m y v từ o khá 3 ch hà p n c g, @ b x ao c gồ l m:

- Bả p n 3 co s p m y c g z iấ m y v tờ v tù m y v thâ p n (C k MT, hộ o khẩ h u, c g z iấ m y 3 chứ p n c g p nhậ p n p độ 3 c v thâ p n, c g z iấ m y o kế v t hô p n o kè l m @ bả p n 3 chí p nh p để p đố z i 3 ch z iế h u)

- Bả p n 3 co s p m y hồ l sơ v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p ( o kè l m @ bả p n 3 chí p nh p để p đố z i 3 ch z iế h u)

- G z iấ m y p xá 3 c p nhậ p n v tì p nh v t e rạ p n c g v tà z i l sả p n g dù p n c g v thế 3 chấ s p

3 T e r x a l soá v t CIC i về v tì p nh v t e rạ p n c g q h u x a p n hệ v tạ z i 3 cá 3 c TCTD 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

4 - Thự 3 c h z iệ p n p đị p nh c g z iá c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p, hẹ p n o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y c g z iờ v thự 3 c h z iệ p n v thẩ l m p đị p nh

- Thẩ l m p đị p nh p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p

5 - Lậ s p @ báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g, p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh

3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p đá p nh c g z iá i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch p đề p x h uấ v t v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g

- Lậ s p @ báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p

6 T e rì p nh @ báo 3 cáo v tí p n g dụ p n c g i và @ báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh v tà z i l sả p n i về y lã p nh p đạo p để o k z iể l m v t e r x a i và 3 cho ý o k z iế p n

7 Phê g d h u m yệ v t 3 cho i v x a m y h x a m y v từ 3 chố z i 3 cho i v x a m y hoặ 3 c v t e rì p nh i về Hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g l NH v t e rụ l sở 3 chí p nh p nế h u l mứ 3 c 3 cho i v x a m y i vượ v t v thẩ l m q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t

3 củ x a G z iá l m p đố 3 c Ch z i p nhá p nh

8 - Thô p n c g @ báo 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i về q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y h x a m y v từ 3 chố z i

- T e rườ p n c g hợ s p v từ 3 chố z i 3 cho i v x a m y v thì y lư h u hồ l sơ o khá 3 ch hà p n c g

9 - Hoà p n 3 chỉ p nh hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g, hợ s p p đồ p n c g v thế 3 chấ s p v t e rì p nh 3 chủ q h uả p n o ký i và p đó p n c g g dấ h u

- Yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g c g z i x ao hồ l sơ ( @ bả p n 3 chí p nh) v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p

10 - T z iế p n hà p nh v thủ v tụ 3 c i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g 3 chứ p n c g, 3 chứ p n c g v thự 3 c i và p đă p n c g o ký c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m v th e eo q h u m y p đị p nh

- Yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n @ bảo h z iể l m 3 chá m y p nổ p đố z i i vớ z i v tà z i l sả p n v thế

11 - Lư h u v t e rữ hồ l sơ i v x a m y, hồ l sơ v thế 3 chấ s p, hồ l sơ @ bảo h z iể l m

- k Mở v tà z i o khoả p n i và p nhậ s p g dữ y l z iệ h u v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p i vào hệ v thố p n c g

12 Thự 3 c h z iệ p n s phá v t v t z iề p n i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kè l m v th e eo é Đơ p n p x z i p n c g z iả z i p n c gâ p n v th e eo l mẫ h u l NH q h u m y p đị p nh

13 Th e eo g dõ z i hồ l sơ i v x a m y, o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t o khoả p n i v x a m y i và v th h u hồ z i p nợ

14 - Kh z i o khá 3 ch hà p n c g v t e rả hế v t p nợ, y lậ s p v tờ v t e rì p nh c g z iả z i 3 chấ s p v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p v th e eo p đề p n c ghị 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

- Bà p n c g z i x ao hồ l sơ i về v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g

15 Lư h u v t e rữ hồ l sơ v th e eo q h u m y p đị p nh

( l N c g h uồ p n: Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y @ b x a p n hà p nh y lầ p n v thứ 2 v thá p n c g 12/2014 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i) éĐố z i i vớ z i m yê h u 3 cầ h u q h uả p n y lý o khoả p n i v x a m y, m yê h u 3 cầ h u hoà p n 3 chỉ p nh hồ l sơ 3 cho i v x a m y vt e rướ 3 c o kh z i v t e rì p nh G z iá l m p đố 3 c Cụ v thể:

Tấ v t 3 cả p đơ p n p x z i p n i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i h x a m y 3 cũ p đề h u s phả z i p đượ 3 c v thẩ l m pđị p nh v thô p n c g q h u x a Hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cho i v x a m y v t e rướ 3 c o kh z i v t e rì p nh G z iá l m p đố 3 c, p n c goạ z i v t e rừ lmộ v t l số v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ i v x a m y l mớ z i o khô p n c g v tă p n c g hạ p n l mứ 3 c, hoặ 3 c l số v t z iề p n i v x a m y í v t hơ p n 60% v th h uộ 3 c q h u m yề p n hạ p n s phê g d h u m yệ v t 3 củ x a G z iá l m p đố 3 c.

Báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g m yê h u 3 cầ h u p đí p nh o kè l m hồ l sơ i v x a m y i vố p n, g do p nhâ p n i v z iê p n sphâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n l Nó s phả z i @ b x ao c gồ l m p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho iv z iệ 3 c p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g, p đượ 3 c v t e rì p nh @ bà m y 3 cụ v thể, v toà p n g d z iệ p n, 3 ch z i v t z iế v t i về okhoả p n i v x a m y pđ x a p n c g p đề p n c ghị B x ao c gồ l m: l mô v tả i về p đề p x h uấ v t o khoả p n i v x a m y, v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, o kế hoạ 3 ch cg z iả z i p n c gâ p n, p n c gườ z i @ bảo y lã p nh, s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh, v tổ p n c g q h u x a p n i về y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, @ bố z i 3 cả p nh y lị 3 ch l sử 3 củ x a 3 cá p nhâ p n hoặ 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y ivố p n, p đ z iể l m l mạ p nh i và p đ z iể l m m yế h u, ý o k z iế p n 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n v tí p n g dụ p n c g.

V z iệ 3 c p đị p nh c g z iá o khoả p n i v x a m y l sẽ p đượ 3 c q h u m yế v t p đị p nh @ bở z i G z iá l m p đố 3 c, v t e rê p n 3 cơ l sở 3 câ p n pnhắ 3 c 3 cá 3 c m yế h u v tố: y lã z i l s h uấ v t 3 cạ p nh v t e r x a p nh v th e eo v thị v t e rườ p n c g, l số g dư o ký q h uỹ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g iv x a m y, p độ p nhạ m y 3 cả l m 3 củ x a y lã z i l s h uấ v t, o khả p nă p n c g v t e rả 3 cũ p n c g p như l sự c g z i x a v tă p n c g g dự s phò p n c g e rủ z i e ro

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y, 3 cá 3 c o khoả p n 3 ch z i s phí y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cấ h u v thà p nh c g z iá i vố p n 3 cho iv x a m y, l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Hợ s p p đồ p n c g 3 cho i v x a m y p đượ 3 c y lậ s p 3 cho v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, v từ p n c g y loạ z i hì p nh i v x a m y i vố p n.

Hợ s p p đồ p n c g s phả z i c gh z i 3 chí p nh p xá 3 c o kỳ hạ p n i và p đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y i vố p n g dự x a v t e rê p n q h u x a p n hệ 3 củ x a

@bê p n i v x a m y i vớ z i l NH i và p đượ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh v th e eo v từ p n c g o khoả p n i v x a m y Hợ s p p đồ p n c g 3 cho i v x a m y y là lmộ v t 3 cô p n c g 3 cụ q h uả p n y lý i và l sẽ p đượ 3 c v thô p n c g q h u x a @ bở z i @ bộ s phậ p n s phá s p y lý 3 củ x a Ch z i pnhá p nh k Mỗ z i hợ s p p đồ p n c g i v x a m y i vố p n s phả z i v th z iế v t y lậ s p e rà p n c g @ b h uộ 3 c i về v tà z i 3 chí p nh o kh z i p xé v t v thấ m y hợ s p y lý, i ví g dụ p như: l số v t z iề p n i vố p n y lư h u p độ p n c g v tố z i v th z iể h u, i vố p n 3 chủ l sở hữ h u v tố z i v th z iể h u, 3 chỉ l số pnợ v tố z i p đ x a lN c goà z i e r x a, hợ s p p đồ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g p nê p n p đư x a e r x a 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n o khá 3 c p như:

3cấ l m 3 cho i v x a m y p đố z i v tượ p n c g o khá 3 c o kh z i 3 chư x a 3 có l sự 3 cho s phé s p 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, hạ p n 3 chế i về

3cổ v tứ 3 c, m yê h u 3 cầ h u v thô p n c g @ báo v t e rướ 3 c o kh z i @ bá p n hoặ 3 c l sá s p p nhậ s p g do x a p nh p n c gh z iệ s p/ v tà z i l sả p n gdo x a p nh p n c gh z iệ s p, v thô p n c g @ báo v t e rướ 3 c o kh z i v th x a m y p đổ z i c g z iá l m p đố 3 c p đ z iề h u hà p nh, v th x a m y p đổ z i ylươ p n c g

S x a h u o kh z i o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c c gh z i p nhậ p n, p nhâ p n i v z iê p n v tí p n g dụ p n c g 3 có p nh z iệ l m i vụ v th e eo gdõ z i o khoả p n i v x a m y p nà m y, o kị s p v thờ z i s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c l sự o k z iệ p n p nào 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n okhoả p n i v x a m y p để 3 có hà p nh p độ p n c g s phù hợ s p v t e rướ 3 c o kh z i i vấ p n p đề v t e rở p nê p n p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g Báo

3cáo q h uá hạ p n y l h uô p n p đượ 3 c g d h u m y v t e rì i và 3 ch h u 3 ch h u m yể p n v tươ p n c g ứ p n c g g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c q h uá hạ p n. kMộ v t l số @ b z iệ p n s phá s p v th e eo g dõ z i o khoả p n i v x a m y l mà F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g p như: éĐị p nh o kỳ í v t p nhấ v t 2 y lầ p n / p nă l m v thă l m p nhà p xưở p n c g p để o k z iể l m v t e r x a hoạ v t p độ p n c g v tì p nh hì p nh l sả p n p x h uấ v t 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g; éĐị p nh o kỳ í v t p nhấ v t 2 y lầ p n / p nă l m v thă l m v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, p đả l m @ bảo v tì p nh v t e rạ p n c g v tà z i lsả p n p đả l m @ bảo 3 cò p n v tố v t, o khô p n c g @ bị hư hạ z i; éĐố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, p đị p nh o kỳ v th h u v thậ s p v tờ o kh x a z i v th h uế c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g pđể p đả l m @ bảo v tì p nh hì p nh v thươ p n c g l mạ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vẫ p n hoạ v t p độ p n c g @ bì p nh vthườ p n c g; é Đị p nh o kỳ o k z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh p nhậ s p o kho hà p n c g hó x a l s x a h u l mỗ z i y lầ p n cg z iả z i p n c gâ p n.

Phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro

lNợ q h uá hạ p n y l h uô p n y là m yế h u v tố hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho iv x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018, hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u, p nợ q h uá hạ p n 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i o khá v tố v t, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ v thấ s p, lmớ z i s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g o kỳ p nă l m 2018 l N c g h u m yê p n p nhâ p n g do i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g c gặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p đầ h u v tư p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m 3 có p nh z iề h u q h u m y pđị p nh l mớ z i 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã v tí 3 ch 3 cự 3 c y l z iê p n hệ o khá 3 ch hà p n c g p để c g z iả z i q h u m yế v t, v th h u hồ z i v từ p n c g s phầ p n p nợ i v x a m y.

T e ro p n c g q h uả p n y lý p nợ, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã v t z iế p n hà p nh s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo q h u m y pđị p nh i và 3 có p đá p nh c g z iá v tỷ v t e rọ p n c g v từ p n c g p nhó l m p nợ v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y Cụ v thể:

Bả p n c g 3.9 Chấ v t y lượ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i é Đ i v v t: 1000 USD

T z iê h u 3 chí l Nă l m 2016 l Nă l m 2017 l Nă l m 2018

Dư p nợ Tỷ v t e rọ p n c g Dư p nợ Tỷ v t e rọ p n c g

1 l Nhó l m 1- l Nợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 24,372 100% 25,250 92.79% 33,170 91.8%

4 l Nợ p xấ h u ( v từ p nhó l m 3 p đế p n pnhó l m 5) - - 2,963

5 Tỷ y lệ p nợ p xấ h u/ Tổ p n c g g dư p nợ

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã p n c gh z iê l m v tú 3 c v thự 3 c h z iệ p n s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g e rủ z i e ro v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N i vớ z i l mứ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g p nă l m

2018 y là 1,4 v t e r z iệ h u USD v tươ p n c g p đươ p n c g i vớ z i 4,1% v tổ p n c g g dư p nợ Số y l z iệ h u p nà m y 3 cho v thấ m y

Hà l Nộ z i y l h uô p n p đặ v t 3 cô p n c g v tá 3 c p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y lê p n hà p n c g p đầ h u, lmụ 3 c v t z iê h u g d h u m y v t e rì h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Cụ v thể:

Bả p n c g 3.10 Tì p nh hì p nh v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i é Đ i v v t: 1.000 USD

So l sá p nh 2017/2018 Chỉ v t z iê h u Số v t z iề p n % Số v t z iề p n %

3 Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n/ vtổ p n c g g dư p nợ (%) 0.00% 7.21% 8.20%

4 k Mứ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g - 98.10 1,482

5 Tỷ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g/ v tổ p n c g g dư p nợ (%) 0% 0% 4.10%

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i) lN c goà z i i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã p x e e l m p xé v t, p đá p nh c g z iá i và pxử y lý e rủ z i e ro, 3 ch h u m yể p n v th e eo g dõ z i p nợ p n c goạ z i @ bả p n c g p đố z i i vớ z i l mộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g p như:

Cô p n c g v t m y V z i e e v tI p n g d Co l m s p x a p n m y L v t g d, 3 cô p n c g v t m y H h u p n c g V h uo p n c g k Mo v to e r Jo z i p n v t S v to 3 c o k

Co l m s p x a p n m y Cù p n c g i vớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý e rủ z i e ro, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v tí 3 ch 3 cự 3 c v th h u hồ z i pnợ p n c goạ z i @ bả p n c g i và v th h u p đượ 3 c l mộ v t l số o kế v t q h uả p đầ h u p nă l m 2019.

T e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p xâ m y g dự p n c g q h u m y p đị p nh i về p xé v t gd h u m yệ v t hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá p nhâ p n i và v tổ 3 chứ 3 c p như l s x a h u;

(i) Tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cho l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y (B x ao c gồ l m 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đồ p n c g v tà z i v t e rợ i và 3 cá 3 c o khoả p n @ bảo y lã p nh) o khô p n c g pđượ 3 c i vượ v t q h uá 15% i vố p n v tự 3 có 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g;

(ii).Tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cho p nhó l m okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 có y l z iê p n q h u x a p n o khô p n c g p đượ 3 c i vượ v t q h uá 25% i vố p n v tự 3 có 3 củ x a l NH, i và hạ p n l mứ 3 c i v x a m y 3 cho v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p nà m y o khô p n c g p đượ 3 c i vượ v t q h uá 15% i vố p n v tự 3 có

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i ;

(iii) Tỷ y lệ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l so i vớ z i p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g o khô p n c g p đượ 3 c i vượ v t q h uá90% v th e eo v thô p n c g v tư l số 36/2014/TT- l NH l N l N p n c gà m y 20/11/2014 3 có h z iệ h u y lự 3 c p n c gà m y1/2/2014).

k Mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

H z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đá p nh c g z iá v thô p n c g q h u x a 3 chỉ v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n, p đo ylườ p n c g o khả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Lợ z i p nh h uậ p n 3 cà p n c g 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cà p n c g h z iệ h u q h uả i và p n c gượ 3 c y lạ z i. éĐố z i i vớ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i, v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016 – 2018, p để p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tá 3 c c g z iả p đã p x e e l m p xé v t, y lự x a 3 chọ p n l mộ v t lsố 3 chỉ v t z iê h u l s x a h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p nhậ p n p xé v t v thự 3 c v t e rạ p n c g Cụ v thể:

Bả p n c g 3.11 Chỉ v t z iê h u v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

1 Tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y (%) 65.43% 50.60% 43.17%

2 Tỷ y lệ v th h u p nhậ s p v th h uầ p n (%) 4.57% 4.92% 4.70%

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i) Số y l z iệ h u ở @ bả p n c g 3.11 3 cho v thấ m y hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g c gặ s p okhó o khă p n, l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n p đạ v t p đượ 3 c v th e eo p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n l N c g h u m yê p n p nhâ p n g do pn c gâ p n hà p n c g v th x a m y p đổ z i p đị p nh hướ p n c g 3 cho i v x a m y: c g z iả l m g dầ p n i và o khô p n c g 3 cho i v x a m y hợ s p i vố p n, v tỷ vt e rọ p n c g 3 cho i v x a m y v t e rê p n v tổ p n c g i vố p n h h u m y p độ p n c g c g z iả l m g do l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g pn c gâ p n hà p n c g, c g z iả l m l sự v tậ s p v t e r h u p n c g i v x a m y i vố p n ở l mộ v t l số p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g, p n c gà p nh p n c ghề pnhằ l m s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro g dẫ p n pđế p n l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n v thự 3 c p đạ v t c g z iả l m g dầ p n.

Bả p n c g 3.12.Chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

1 Tỷ y lệ v tă p n c g v t e rưở p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y (%) 11.65% 32.78%

2 Tố 3 c p độ v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y (%) 110.62% 135.99%

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i) T h u m y h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y o khô p n c g l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao p như g dự o k z iế p n pnhư p n c g v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v t e ro p n c g v thờ z i o kỳ pđ z iề h u 3 chỉ p nh hạ p n c g l mụ 3 c o k z i p nh g do x a p nh i vẫ p n e rấ v t v tố v t, v thể h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v t e r z iể p n o kh x a z i pn c gh z iệ s p ivụ 3 cho i v x a m y i vẫ p n p đ x a p n c g p đ z i p đú p n c g hướ p n c g, p đạ v t h z iệ h u q h uả vtố v t.

Bả p n c g 3.13: Chỉ v t z iê h u H z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g i vố p n é Đ i v v t: 1000 USD

STT Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2016 l Nă l m 2017 l Nă l m 2018

3 H z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g i vố p n (%) = (1) /

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i) H z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đ x a p n c g ở l mứ 3 c x a p n v toà p n 3 cho pn c gâ p n hà p n c g, v thể h z iệ p n o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g i vố p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y T h u m y p nh z iê p n

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chú ý o kh z i v tỷ y lệ p nà m y ở l mứ 3 c p xấ s p p xỉ 100%, 3 có v thể c gâ m y ả p nh hưở p n c g o khô p n c g v tố v t pđế p n l NH p nế h u o khô p n c g p đả l m @ bảo p đượ 3 c o khố z i y lượ p n c g g dự v t e rữ @ bắ v t @ b h uộ 3 c.

Bả p n c g 3.14: Chỉ v t z iê h uVò p n c g q h u x a m y i vố p n 3 cho i v x a m y é Đ i v v t: 1000 USD

STT Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2016 l Nă l m 2017 l Nă l m 2018

1 Do x a p nh l số v th h u p nợ 24,372 27,212 36,133

2 Dư p nợ @ bì p nh q h uâ p n 21,890 25,792 31,673

( l N c g h uồ p n: Bả p n c g C é ĐKT 3 cá 3 c p nă l m 2016,2017,2018 – F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i)

Chỉ v t z iê h u i vò p n c g q h u x a m y i vố p n 3 cho i v x a m y v thể h z iệ p n o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g h z iệ h u q h uả 3 cho iv x a m y 3 cũ p n c g p như h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u p nợ 3 củ x a l NH Chỉ v t z iê h u i vò p n c g q h u x a m y i vố p n 3 cho iv x a m y 3 củ x a

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i g d h u m y v t e rì ở l mứ 3 c o khá 3 c x ao, ổ p n p đị p nh 3 cho v thấ m y 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ pđượ 3 c Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n e rấ v t v tố v t, h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n 3 c x ao, p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n p nh x a p nh, v th x a l m c g z i x a i vào p nh z iề h u hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g 3 ch h u o kỳ l sả p n px h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p đơ p n i vị.

é Đá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t

l Nhữ p n c g hạ p n 3 chế

Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đã p đạ v t p đượ 3 c, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y vtạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cò p n v tồ p n v tạ z i l mộ v t l số hạ p n 3 chế c gâ m y ả p nh hưở p n c g o khô p n c g p nhỏ p đế p n h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 cụ v thể:

Thứ p nhấ v t, v t h u m y l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p nh Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã vthà p nh y lậ s p p đượ 3 c c gầ p n 10 p nă l m ( v từ 2010) p như p n c g p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 chư x a p đượ 3 c p nh z iề h u okhá 3 ch hà p n c g @ b z iế v t p đế p n Vớ z i i vị v t e rí p nằ l m ở v tầ p n c g 8 l mộ v t v tò x a p nhà i vă p n s phò p n c g 3 c x ao v tầ p n c g, hạ p n 3 chế v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n c g @ bá hì p nh ả p nh, i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m, 3 cấ v t c gử z i s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i pnê p n p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g @ b z iế v t v tớ z i v thươ p n c g h z iệ h u F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g p như ylầ l m v tưở p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 chỉ s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g é Đà z i Lo x a p n l mà o khô p n c g 3 có l sả p n s phẩ l m

3cho p n c gườ z i V z iệ v t é Đâ m y y là hạ p n 3 chế ả p nh hưở p n c g y lớ p n p đế p n v thị s phầ p n 3 cho i v x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t

Thứ h x a z i, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i i vẫ p n 3 chư x a 3 có p đượ 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đ x a g dạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g s phù hợ s p l N c gâ p n hà p n c g l mớ z i 3 chỉ 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n vthố p n c g, 3 có q h u x a p n hệ y lâ h u p đờ z i, o khá 3 ch hà p n c g 3 có i vố p n p đầ h u v tư p nướ 3 c p n c goà z i y là 3 chủ m yế h u.

Cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v tậ s p v t e r h u p n c g l mộ v t l số p n c gà p nh p n c ghề 3 chí p nh g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro 3 c x ao pnế h u p nhó l m p n c gà p nh p n c ghề p nà m y 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m v t e ro p n c g v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh p đầ m y

@b z iế p n p độ p n c g h z iệ p n p n x a m y l N c gâ p n hà p n c g p đã 3 có p đị p nh hướ p n c g s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g,

3ch h u m yể p n g dị 3 ch 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y l s x a p n c g o khá 3 ch hà p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c v t h u m y pnh z iê p n h z iệ h u q h uả 3 chư x a p đạ v t p như l mo p n c g p đợ z i Cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k

Hà l Nộ z i 3 cò p n í v t, h z iệ p n p n x a m y 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g i vào i v x a m y l m h u x a @ bấ v t p độ p n c g l sả p n, l sử x a 3 chữ x a p nhà ở, lm h u x a p độ p n c g l sả p n g dẫ p n p đế p n hạ p n 3 chế l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l N c gâ p n hà p n c g 3 chư x a 3 chủ p độ p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i h x a m y p đẩ m y l mạ p nh o kh x a z i v thá 3 c 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l mớ z i,

3cậ s p p nhậ v t o kỹ v th h uậ v t 3 cô p n c g p n c ghệ i về v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i á s p g dụ p n c g v tạ z i p đơ p n i vị Cá 3 c ivấ p n p đề i về c g z i x ao g dị 3 ch o p n y l z i p n e e, h x a m y hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n p đ z iệ p n v thoạ z i – l mo @ b z i y l e e

@b x a p n o k z i p n c g 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p, 3 chư x a v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g.

Thứ @ b x a, Dư p nợ 3 cho i v x a m y v toà p n p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v tổ p n c g v tà z i l sả p n q h uá v thấ s p, g dư p nợ

3ch z iế v t o khấ h u i và 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 chỉ hơ p n 20%, 3 chủ m yế h u g dù p n c g 3 cho i v z iệ 3 c

3cho i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g, s phầ p n v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 chư x a p đạ v t v tỷ vt e rọ p n c g pđá p n c g o kể v t e rê p n v tổ p n c g v tà z i l sả p n p nê p n h z iệ h u q h uả y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y o khô p n c g p đạ v t

Thứ v tư, Cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh g dự á p n 3 cò p n v th z iế h u vthô p n c g v t z i p n, 3 chư x a p đ x a g dạ p n c g, p nộ z i g d h u p n c g 3 cò p n l sơ l sà z i p nê p n hồ l sơ v thẩ l m p đị p nh 3 chư x a p đạ v t p độ vt z i p n 3 cậ m y 3 c x ao, v th z iế h u l số y l z iệ h u g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá hồ l sơ i v x a m y i vố p n @ bị o kéo g dà z i, 3 chấ v t ylượ p n c g v thẩ l m p đị p nh @ bị c g z iả l m l sú v t.Hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g i và p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n l m x a p n c g v tí p nh 3 chủ q h u x a p n, v th z iế h u p n c g h uồ p n o k z iể l m 3 chứ p n c g i vì v thô p n c g v t z i p n p đá p nh c g z iá 3 chủ myế h u v từ p n c g h uồ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p đá p nh c g z iá 3 chủ q h u x a p n 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a 3 chủ p độ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g lmớ z i 3 cũ p n c g p như p đư x a e r x a 3 cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ l mớ z i v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g, p nâ p n c g

3c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Thứ p nă l m, v t h u m y F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đã 3 có q h u m y p đị p nh 3 cụ v thể i về 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m vt e r x a, o k z iể l m l soá v t 3 cho i v x a m y l s x a h u c g z iả z i p n c gâ p n p như p n c g i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c v tế 3 cò p n l m x a p n c g v tí p nh pđố z i s phó, 3 chủ m yế h u v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n i vă p n @ bả p n, v th z iế h u e rà l soá v t v thự 3 c v tế Cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g

3chư x a v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m v t e r x a, 3 chư x a v t h uâ p n v thủ q h u m y p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, vth z iế h u v t z i p nh v thầ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i vớ z i 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p đượ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g.

Thứ l sá h u, p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n v th z iế h u 3 cơ 3 chế p độ p n c g i v z iê p n, o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá p n @ bộ pnhâ p n i v z iê p n 3 cũ p n c g p như 3 chư x a p xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 chế v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, v thưở p n c g s phạ v t e rõ e rà p n c g p nê p n cg z iả l m p độ p n c g y lự 3 c y là l m i v z iệ 3 c 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n.

l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g hạ p n 3 chế

(i) l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n k Mộ v t y là, g do p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh @ b x a p n p đầ h u 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i hướ p n c g vtớ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p é Đà z i Lo x a p n p đầ h u v tư v tạ z i V z iệ v t l N x a l m hoặ 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có p đạ z i g d z iệ p n é Đà z i Lo x a p n c gó s p i vố p n V z iệ 3 c y lự x a 3 chọ p n v t e rụ l sở o k z i p nh g do x a p nh vt h u m y ở i vị v t e rí i và p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n q h uậ p n Cầ h u G z iấ m y, Hà l Nộ z i p như p n c g y lạ z i ở v tầ p n c g 3 c x ao, okhô p n c g s phả z i i vị v t e rí l mặ v t v t z iề p n, o khó v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g q h uả p n c g 3 cáo hì p nh ả p nh

3cho p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như v th h u hú v t p đượ 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 ch i vã p n c g y l x a z i Cộ p n c g v thê l m i vớ z i l sự

3cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g l mạ p nh l mẽ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có m yế h u v tố p nướ 3 c p n c goà z i 3 cũ p n c g pnhư 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g T k MCP v t e ro p n c g p nướ 3 c p nê p n p đò z i hỏ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 có pđị p nh hướ p n c g y lạ z i v t e ro p n c g o kế hoạ 3 ch s phá v t v t e r z iể p n y lâ h u g dà z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

H x a z i y là, p để p đả l m @ bảo l mụ 3 c p đí 3 ch y lợ z i p nh h uậ p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, F z i e r l s v t

B x a p n o k Hà l Nộ z i v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g v th h uộ 3 c l mộ v t p nhó l m p n c gà p nh p nhấ v t p đị p nh pđượ 3 c p đá p nh c g z iá y là 3 có h z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g i vố p n y lớ p n, o khả p nă p n c g v th h u y lờ z i 3 c x ao T h u m y p nh z iê p n, pđ z iề h u p đó g dẫ p n p đế p n p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g, o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g s phụ vth h uộ 3 c q h uá p nh z iề h u i vào l mộ v t p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l mộ v t pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 chí p nh ( o khoả p n c g 10 g do x a p nh p n c gh z iệ s p) y lê p n p đế p n 46,3% v tổ p n c g g dư p nợ,

3cho v thấ m y p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g y là e rấ v t y lớ p n, m yê h u 3 cầ h u l NH 3 cầ p n 3 có p đị p nh hướ p n c g y lạ z i hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l mì p nh.

B x a y là, g do q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m, g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đượ 3 c i vượ v t q h uá 15% i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, l mà i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i y là 16 v t e r z iệ h u USD, p nê p n hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y v tố z i p đ x a 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g pđơ p n y lẻ y là 2,4 v t e r z iệ h u USD Vì v thế p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n hoặ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho iv x a m y hợ s p i vố p n, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đề h u o khó p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u i v x a m y.

Bố p n y là, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có v t e rì p nh p độ, p nă p n c g y lự 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 cò p n hạ p n 3 chế; vt h uổ z i p đờ z i 3 cò p n v t e rẻ p nê p n v th z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh, p đá p nh c g z iá hồ l sơ iv x a m y i vố p n, 3 chấ l m p đ z iể l m p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l N c goà z i e r x a, g do y lự 3 c y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n vt e rá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n v th z iế h u, l mỏ p n c g l so i vớ z i m yê h u 3 cầ h u v thự 3 c v tế g dẫ p n p đế p n q h uá vtả z i o khố z i y lượ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, o khô p n c g @ b x ao q h uá v t p đượ 3 c hế v t 3 cá 3 c v tì p nh h h uố p n c g p xấ h u, p độ v t p x h uấ v t

3có v thể p xả m y e r x a v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý hồ l sơ i v x a m y i vố p n Tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2018, v toà p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k 3 chỉ 3 có 22 p n c gườ z i vt e rê p n v tổ p n c g v tà z i l sả p n y lê p n v tớ z i 164 v t e r z iệ h u USD.

V z iệ 3 c 3 chấ s p hà p nh l má m y l mó 3 c, v th z iế h u y l z i p nh hoạ v t, l sá p n c g v tạo 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a 3 cấ s p vt e rê p n v t e ro p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y g dẫ p n p đế p n p nh z iề h u hồ l sơ i v x a m y i vố p n @ bị y loạ z i @ bỏ e rấ v t pđá p n c g v t z iế 3 c g dù o khá 3 ch hà p n c g p đó p đượ 3 c p đá p nh c g z iá v tà z i 3 chí p nh v tố v t, p nă p n c g y lự 3 c v t e rả p nợ p đá p n c g v t z i p n

3cậ m y é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l NH, l mặ 3 c g dù 3 có y lợ z i v thế i về y lã z i l s h uấ v t, v t h u m y p nh z iê p n vth e eo q h u m y p đị p nh F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i o khô p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v thế 3 chấ s p hợ s p p đồ p n c g l m h u x a @ bá p n, hạ p n 3 chế p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p nê p n g dẫ p n p đế p n o khó v t z iế s p 3 cậ p n p n c g h uồ p n o khá 3 ch hà p n c g pnà m y. l Nă l m y là, i v z iệ 3 c q h uả p n y lý c g z iá l m l sá v t 3 cho i v x a m y 3 chư x a 3 chặ v t 3 chẽ g do l sự v th z iế h u o k z i p nh pn c gh z iệ l m, 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế v t e ro p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g; g do 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p, 3 chế v tà z i p đô p n p đố 3 c v th h u hồ z i p nợ i v x a m y 3 chư x a p đủ l mạ p nh, 3 cò p n p nặ p n c g hì p nh v thứ 3 c, i v z iệ 3 c p xử ylý p nợ 3 cò p n p nh z iề h u p nể p n x a p n c g p nê p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u, p nợ q h uá hạ p n l mớ z i s phá v t l s z i p nh, i và g dẫ p n pđế p n i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ p xấ h u 3 cò p n 3 chậ l m, o kéo g dà z i.

Sá h u y là, g do 3 chế p độ p đã z i p n c gộ hợ s p y lý, v thưở p n c g s phạ v t 3 chư x a s phù hợ s p p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c pnhâ p n i v z iê p n y là l m i v z iệ 3 c ở i vị v t e rí o khá 3 c p nh x a h u i vớ z i 3 cườ p n c g p độ o khá 3 c p nh x a h u g dẫ p n p đế p n v tâ l m y lý e e pn c gạ z i, l sợ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, v th z iế h u v tâ l m h h u m yế v t i vớ z i 3 cô p n c g i v z iệ 3 c.

(ii) l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n k Mộ v t y là, l mộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g v th z iế h u p đạo p đứ 3 c, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n hợ s p p đồ p n c g i v x a m y: 3 cố v tì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n v th z iế h u v t e r h u p n c g v thự 3 c, c g z iấ h u c g z iế l m, l sử g dụ p n c g ivố p n i v x a m y l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch; p nă p n c g y lự 3 c o k z i p nh g do x a p nh hạ p n 3 chế g dẫ p n p đế p n y là l m ă p n v th h u x a y lỗ, l mấ v t okhả p nă p n c g v t e rả p nợ i v x a m y k Mộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g p như V z i e e v tI p n o k 3 co l m s p x a p n m y, H h u p n c g V h uo p n c g kMo v to e r Jo z i p n v t S v to 3 c o k Co l m s p x a p n m y p đã c gặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh okh z i v th x a m y p đổ z i 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c p đơ p n i vị, v th x a m y p đổ z i p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh o khô p n c g s phù hợ s p p nê p n o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh c g z iả l m l sú v t, o khô p n c g p đả l m @ bảo x a p n v toà p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u, okhô p n c g p đủ p nă p n c g y lự 3 c v t e rả p nợ p n c gâ p n hà p n c g, v tạo v thà p nh p đ z iể p n hì p nh p nợ p xấ h u, p nợ q h uá hạ p n v tạ z i

H x a z i y là, v tì p nh hì p nh v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g v th z iế h u ổ p n p đị p nh v thờ z i c g z i x a p n cgầ p n p đâ m y, p x h u hướ p n c g v thắ v t 3 chặ v t hơ p n 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p đầ h u v tư p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m pđã ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p, hạ p n 3 chế o khả pnă p n c g v t e rả p nợ i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g.

B x a y là, 3 cù p n c g 3 ch h u p n c g p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh i vớ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c vt z iê h u, p n c gâ p n hà p n c g c gặ s p s phả z i l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t 3 củ x a o khô p n c g 3 chỉ 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g pnướ 3 c l mà 3 cò p n 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 có m yế h u v tố p nướ 3 c p n c goà z i c g z iố p n c g p như F z i e r l s v t B x a p n o k Hà lNộ z i i ví g dụ p như: Sh z i p nh x a p n @ b x a p n o k, Woo e r z i @ b x a p n o k, I p n g do i v z i p n x a @ b x a p n o k….

Bố p n y là, 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế v thủ v tụ 3 c p nhà p nướ 3 c 3 cò p n e rườ l m e rà p như v thủ v tụ 3 c 3 cô p n c g 3 chứ p n c g, cg z i x ao g dị 3 ch p đả l m @ bảo ( p xá 3 c p nhậ p n c g z iấ m y v tờ l sổ p đỏ v thế 3 chấ s p o khoả p n i v x a m y v tạ z i Vă p n s phò p n c g pđă p n c g o ký p đấ v t p đ x a z i, p xá 3 c p nhậ p n @ bả p n l s x ao p đă p n c g o ký v tà z i l sả p n v tạ z i 3 cơ q h u x a p n 3 cô p n c g x a p n q h uả p n ylý…) ả p nh hưở p n c g e rấ v t y lớ p n p đế p n v t z iế p n p độ c g z iả z i p n c gâ p n v t z iề p n i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g H z iệ p n p n x a m y vth e eo q h u m y p đị p nh G z iấ m y 3 chứ p n c g p nhậ p n q h u m yề p n l sở hữ h u p nhà i và q h u m yề p n l sử g dụ p n c g p đấ v t ở g do

3cấ s p v thì p đă p n c g o ký v tà z i s phò p n c g Tà z i p n c g h u m yê p n – k Mô z i v t e rườ p n c g h h u m yệ p n, c g z iấ m y 3 chứ p n c g p nhậ p n g do vthà p nh s phố 3 cấ s p l sẽ p đă p n c g o ký v tạ z i Vă p n s phò p n c g p đă p n c g o ký q h u m yề p n l sử g dụ p n c g p đấ v t 3 củ x a v thà p nh sphố l Nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n p nê p n s phá v t l s z i p nh c g z i x ao g dị 3 ch 3 cô p n c g 3 chứ p n c g,

é Đị p nh hướ p n c g

Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch, 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y hợ s p y lý

Thứ p nhấ v t, 3 cầ p n p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c, s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y:

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i v tậ s p v t e r h u p n c g p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y s phù hợ s p v th e eo vtừ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g; p đ x a g dạ p n c g hó x a s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y, 3 cho i v x a m y v th e eo p nh h u

3cầ h u; p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g q h uả p n y lý, 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g p đầ m y p đủ, o khá 3 ch q h u x a p n, p đả l m @ bảo p độ v t z i p n 3 cậ m y p nhằ l m v th e eo g dõ z i, s phá v t v t e r z iể p n, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c s phụ 3 c i vụ

3cho o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n v tạ z i i và 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g.

Thứ h x a z i, p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g s phù hợ s p:

T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g 3 có p nh z iề h u y lự x a 3 chọ p n hơ p n vt e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ s phù hợ s p 3 cho l số v t z iề p n họ @ bỏ e r x a. lN c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g s phả z i v tì l m h z iể h u, q h u x a p n v tâ l m p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g, o khô p n c g v thụ p độ p n c g p n c gồ z i 3 chờ o khá 3 ch hà p n c g v tì l m p đế p n l mì p nh l N c gâ p n hà p n c g 3 có vthể l mở e rộ p n c g p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y p n c goà z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g.

V z iệ 3 c p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n hướ p n c g v tớ z i i và y lự x a 3 chọ p n p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g pnào g dự x a v t e rê p n l mộ v t @ bộ g dữ y l z iệ h u v tố v t i về o khá 3 ch hà p n c g c g z iú s p 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh p đá p nh c g z iá pđú p n c g v tì p nh v t e rạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, v t z iề l m y lự 3 c 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a họ Chấ v t ylượ p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n 3 chí p nh p xá 3 c, 3 có v thể y lấ m y v từ p nh z iề h u p n c g h uồ p n p như: hồ l sơ o khá 3 ch hà p n c g; vt e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g, v từ p đ z iề h u v t e r x a, s phâ p n v tí 3 ch; v từ p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh; v từ v t z iế s p pxú 3 c, v t e r x ao p đổ z i v thự 3 c v tế

Thứ @ b x a, p đ x a g dạ p n c g hó x a y lã z i l s h uấ v t:

Lã z i l s h uấ v t y là l mộ v t m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t s phù hợ s p l sẽ v th h u hú v t p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g i và vtă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y, v tă p n c g o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Để

3có l mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t h z iệ h u q h uả, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n p nắ l m p đượ 3 c v thự 3 c v tế i và px h u hướ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Cả z i v t z iế p n 3 chươ p n c g v t e rì p nh p xế s p hạ p n c g s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 chí p nh p xá 3 c, y là l m 3 cơ l sở p để p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t vth e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, v th e eo v thờ z i c g z i x a p n i và l mứ 3 c p độ l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế p n o khí 3 ch y lã z i l s h uấ v t 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tố v t.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 că p n 3 cứ v tí p nh 3 chấ v t i và p đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a v từ p n c g p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh l mà

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 có v thể á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t o khá 3 c p nh x a h u.

Cả z i v t z iế p n q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y

H z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i p nh x a h u e rấ v t q h u m yế v t y l z iệ v t p đặ 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g 3 có p nh z iề h u y lự x a 3 chọ p n l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ

3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u Vì i vậ m y, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n p nh x a p nh 3 chó p n c g hoà p n vth z iệ p n 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y v th e eo hướ p n c g p đả l m @ bảo x a p n v toà p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y p đồ p n c g v thờ z i c g z iả l m v thờ z i c g z i x a p n, v thủ v tụ 3 c p xé v t g d h u m yệ v t, v tạo v th h uậ p n y lợ z i 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p pnhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g.

V z iệ 3 c hoà p n v th z iệ p n q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y p nê p n v thự 3 c h z iệ p n v th e eo 3 cá 3 c hướ p n c g l s x a h u:

Thứ p nhấ v t, 3 cầ p n q h u m y p đị p nh e rõ 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a v từ p n c g @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y.

H z iệ p n p n x a m y 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y ở

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cò p n 3 chư x a v thự 3 c l sự e rõ e rà p n c g, i vẫ p n 3 cò p n 3 ch h u p n c g 3 ch h u p n c g, p nh z iề h u p đ z iể l m ivướ p n c g l mắ 3 c g dẫ p n p đế p n 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g g dâ m y 3 ch h u m yề p n p xé v t g d h u m yệ v t 3 cho i v x a m y @ bị 3 chồ p n c g ylấ p n y lê p n p nh x a h u Chẳ p n c g hạ p n, l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a @ bộ s phậ p n s phụ v t e rá 3 ch okhá 3 ch hà p n c g y là " 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về v tí p nh p đầ m y p đủ, hợ s p s phá s p, hợ s p y lệ 3 củ x a hồ l sơ o khoả p n iv x a m y o kh z i p nhậ p n hồ l sơ", v t e ro p n c g o kh z i p đó l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a @ bộ s phậ p n 3 cho iv x a m y " 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m o k z iể l m v t e r x a v tí p nh p đầ m y p đủ, hợ s p s phá s p, hợ s p y lệ 3 củ x a hồ l sơ o khoả p n i v x a m y okh z i p nhậ p n @ bà p n c g z i x ao 3 củ x a @ bộ s phậ p n s phụ v t e rá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g" T e ro p n c g o kh z i p đó F z i e r l s v t B x a p n o k

Hà l Nộ z i o khô p n c g q h u m y p đị p nh e rõ o khá z i p n z iệ l m i về hồ l sơ p như v thế p nào y là hợ s p s phá s p, hợ s p y lệ gdẫ p n p đế p n o kh z i c g z iả z i p n c gâ p n o khoả p n i v x a m y, c g z iữ x a h x a z i @ bộ s phậ p n p nà m y 3 có e rấ v t p nh z iề h u @ bấ v t p đồ p n c g i và vthự 3 c v tế i v z iệ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t p nhữ p n c g @ bấ v t p đồ p n c g p nà m y l mấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n i và v thườ p n c g p x h u m yê p n sphả z i y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để y là l m e rõ i vấ p n p đề c gâ m y s ph z iề p n p nh z iễ h u e rấ v t y lớ p n p đế p n o khá 3 ch hà p n c g.

Do i vậ m y, i v z iệ 3 c q h u m y p đị p nh e rõ 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a l mỗ z i @ bộ s phậ p n p để 3 cá 3 c @ bộ sphậ p n o khô p n c g " y lấ p n l sâ p n" 3 củ x a p nh x a h u y là p đ z iề h u l mấ h u 3 chố v t p để hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đượ 3 c i vậ p n hà p nh v thô p n c g l s h uố v t, s phụ 3 c i vụ v tố v t p nhấ v t o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ h x a z i, 3 cầ p n ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n i vào p để q h uả p n y lý i và p xé v t gd h u m yệ v t 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g H z iệ p n p n x a m y, v tạ z i F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i i v z iệ 3 c p xé v t gd h u m yệ v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g h x a m y c g z iả z i p n c gâ p n v thô p n c g q h u x a í v t p nhấ v t 02 @ bộ s phậ p n p độ 3 c y lậ s p v thô p n c g q h u x a iv z iệ 3 c v t e rì p nh o ký l mấ v t e rấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n i và c g z iấ m y v tờ Do i vậ m y p để @ bảo p đả l m i về l mặ v t v thờ z i cg z i x a p n i và c g z iả l m v th z iể h u v thủ v tụ 3 c v t e rì p nh g d h u m yệ v t 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g vt z i p n v t e ro p n c g o khâ h u p xé v t g d h u m yệ v t v từ @ bộ s phậ p n s phụ v t e rá 3 ch hồ l sơ o khá 3 ch hà p n c g v t e rì p nh g d h u m yệ v t p đề px h uấ v t 3 cho i v x a m y, c g z iả z i p n c gâ p n p đế p n @ bộ s phậ p nq h uả p n y lý e rủ z i e ro p x e e l m p xé v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i và @ bộ sphậ p n q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g s phê g d h u m yệ v t c g z iả z i p n c gâ p n Tó l m y lạ z i, v toà p n @ bộ q h uá v t e rì p nh p xé v t g d h u m yệ v t

3cho i v x a m y 3 cũ p n c g p như c g z iả z i p n c gâ p n v t e ro p n c g p nộ z i @ bộ p n c gâ p n hà p n c g p đề h u v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g p đ z iệ p n vtử.

Thứ @ b x a, 3 cầ p n e rà l soá v t y lạ z i q h u m y v t e rì p nh i và 3 că p n 3 cứ i vào hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t

3củ x a V z iệ v t l N x a l m p để p x e e l m p xé v t, p nhữ p n c g hồ l sơ p nào 3 cầ p n v th z iế v t m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g

3cấ s p i và p nhữ p n c g hồ l sơ p nào o khô p n c g 3 cầ p n v th z iế v t 3 có v thể y lượ 3 c @ bỏ p để c g z iả l m v th z iể h u p đế p n l mứ 3 c v tố z i pđ x a hồ l sơ lmà o khá 3 ch hà p n c g s phả z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i, c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao v tí p nh

3cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

K z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đặ 3 c @ b z iệ v t o k z iể l m l soá v t, hạ p n 3 chế 3 cho i v x a m y i vớ z i p đố z i v tượ p n c g vth h uộ 3 c p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nợ p xấ h u; v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m v tú 3 c, p đầ m y p đủ 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a pnhà p nướ 3 c i và p n c gâ p n hà p n c g i về s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g. lN c gâ p n hà p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đá p nh c g z iá, p xá 3 c p đị p nh l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v th e eo v từ p n c g l sả p n sphẩ l m, p n c gà p nh p n c ghề, y lĩ p nh i vự 3 c p để v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m l soá v t c g z iớ z i hạ p n 3 cấ s p hạ p n l mứ 3 c 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i l mộ v t l số p n c gà p nh p n c ghề 3 có 3 chú ý p đặ 3 c @ b z iệ v t. lNâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh p để c g z iả l m v th z iể h u ở l mứ 3 c vthấ s p p nhấ v t 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u, p đư x a e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh s phù hợ s p Tù m y v th h uộ 3 c i vào p đ z iề h u ok z iệ p n o k z i p nh v tế v từ p n c g p đị x a @ bà p n, v từ p n c g y loạ z i hì p nh o khá 3 ch hà p n c g, g dự á p n l mà 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g

3cầ p n i vậ p n g dụ p n c g y l z i p nh hoạ v t, l sá p n c g v tạo, v t e rá p nh l má m y l mó 3 c, 3 cứ p n c g p nhắ 3 c 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh p như p n c g i vẫ p n s phả z i v t h uâ p n v thủ p đầ m y p đủ, 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c i vấ p n p đề v th h uộ 3 c ivề p n c g h u m yê p n v tắ 3 c, v t e rá p nh v thẩ l m p đị p nh v tù m y v t z iệ p n, l sơ l sà z i, o khô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c v từ p đó p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y.

Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a

éĐể s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y, i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 cho i v x a m y y là hế v t l sứ 3 c

3cầ p n v th z iế v t, c g z iú s p l NH s phá v t h z iệ p n p đú p n c g y lú 3 c p nhữ p n c g @ b z iể h u h z iệ p n l s x a z i s phạ l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g pđể 3 có @ b z iệ p n s phá s p p đố z i s phó, p đ z iề h u 3 chỉ p nh i vố p n i v x a m y o kị s p v thờ z i.

Thứ p nhấ v t, 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g o khoả p n i v x a m y

K z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y y là l mộ v t i v z iệ 3 c y là l m 3 cầ p n v th z iế v t p để sphò p n c g p n c gừ x a i và p n c gă p n 3 chặ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g K z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 chặ v t 3 chẽ, v thườ p n c g px h u m yê p n l sẽ c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g s phá v t h z iệ p n o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g @ b z iể h u h z iệ p n l s x a z i s phạ l m 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iệ s p p như l sử g dụ p n c g i vố p n l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, v tẩ h u v tá p n v tà z i l sả p n, â l m l mư h u y lừ x a p đảo p n c gâ p n hà p n c g, pđồ p n c g v thờ z i c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n @ bá l m l sá v t v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g v thự 3 c v tế 3 củ x a g dự á p n, pnắ l m p đượ 3 c p nhữ p n c g i vấ p n p đề l mớ z i p nả m y l s z i p nh v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n g dự á p n 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iệ s p p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p p đố z i s phó o kị s p v thờ z i é Để o khắ 3 c s phụ 3 c p đ z iề h u p nà m y, v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n vtớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t l s x a h u 3 cho i v x a m y 3 cầ p n p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n p nữ x a,

3cá 3 c v thô p n c g vt z i p n o k z iể l m v t e r x a o khô p n c g 3 chỉ g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g c gì g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 c h u p n c g 3 cấ s p l mà p n c gâ p n hà p n c g

3cầ p n s phả z i 3 chủ p độ p n c g v tì l m o k z iế l m v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 c Thô p n c g v t z i p n o k z iể l m v t e r x a o khô p n c g 3 chỉ g dự x a vt e rê p n p nhữ p n c g c gì o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p l mà l NH 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g v tì l m o k z iế l m ở 3 cá 3 c p n c g h uồ p n okhá 3 c p để l NH 3 có c gó 3 c p nhì p n v tổ p n c g q h u x a p n hơ p n i về o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 chỉ ở p nộ z i v tạ z i 3 cá pnhâ p n, v tổ 3 chứ 3 c l mà 3 cò p n v thô p n c g v t z i p n i về l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, q h u m y p đị p nh 3 củ x a l Nhà pnướ 3 c y l z iê p n q h u x a p n.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh o k z iể l m v t e r x a p nế h u s phá v t h z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g c gặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, o khô p n c g v thể v t e rả p nợ p đú p n c g hạ p n, 3 cá p n @ bộ o k z iể l m v t e r x a o khô p n c g p nê p n v tì l m lmọ z i 3 cá 3 ch v th h u p nợ p nh x a p nh 3 chó p n c g i vì 3 chỉ y là l m o khó o khă p n v thê l m 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g o khó 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p nợ Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n @ báo 3 cáo v tì p nh hì p nh i về

B x a p n G z iá l m p đố 3 c p n c gâ p n hà p n c g p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý s phù hợ s p v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phố z i hợ s p ivớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để v tháo c gỡ v tì p nh hì p nh, c g z iả z i q h u m yế v t p nợ q h uá hạ p n.

Bê p n 3 cạ p nh p đó i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a v t e rự 3 c v t z iế s p v tạ z i 3 cơ l sở 3 cũ p n c g o khô p n c g p nê p n v thự 3 c h z iệ p n pđị p nh o kỳ 1 h x a m y 2 v thá p n c g/ y lầ p n, p nê p n v thự 3 c h z iệ p n p độ v t p x h uấ v t, p n c gẫ h u p nh z iê p n p để p đả l m @ bảo v tí p nh okhá 3 ch q h u x a p n, v t e r h u p n c g v thự 3 c 3 củ x a v thô p n c g v t z i p n v th h u v thậ s p.

Thứ h x a z i, 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ lNế h u l N c gâ p n hà p n c g 3 chỉ q h u x a p n v tâ l m p đế p n i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y, v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ lmà o khô p n c g q h u x a p n v tâ l m p đú p n c g l mứ 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ v thì 3 có v thể l sẽ gdẫ p n v tớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y c g z iả l m, o k z i p nh g do x a p nh o ké l m h z iệ h u q h uả, l mấ v t x a p n v toà p n Vì i vậ m y

3cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ v tố v t l sẽ c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y.

Cô p n c g v tá 3 c p nà m y p đượ 3 c p đề 3 cậ s p o khô p n c g 3 chỉ p đơ p n v th h uầ p n y là o k z iể l m v t e r x a o khá 3 chhà p n c g l mà q h u x a p n vt e rọ p n c g hơ p n y là s phả z i o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c y là l m 3 củ x a y lã p nh p đạo i và 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g pn c ghĩ x a y là p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ v th x a l m c g z i x a i vào i v z iệ 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y, p nhằ l m c g z iú s phọ vt h uâ p n v thủ p đầ m y p đủ, 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ i và 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh h z iệ p n hà p nh, p đả l m

@bảo o k z i p nh g do x a p nh x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả i và p đú p n c g s phá s p y l h uậ v t.

Tă p n c g 3 cườ p n c g @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro

T e ro p n c g v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u 3 có p x h u hướ p n c g s phá v t l s z i p nh, p n c goà z i i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g e rủ z i e ro, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n

3chế e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p như:

(i) é Đị p nh o kỳ hoặ 3 c p độ v t p x h uấ v t B x a p n y lã p nh p đạo l NH o k z iể l m v t e r x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đã vthự 3 c h z iệ p n p để 3 có v thô p n c g v t z i p n 3 cụ v thể, e rà l soá v t v tì p nh hì p nh o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y v thự 3 c v tế vt e r z iể p n o kh x a z i p như v thế p nào.

(ii) Thô p n c g v t z i p n i về hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v tì p nh hì p nh iv x a m y – v t e rả p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g v t e ro p n c g v từ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c, p n c gà p nh p n c ghề p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t vthườ p n c g p x h u m yê p n, y l z iê p n v tụ 3 c, v t e r h u p n c g v thự 3 c p đế p n p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g q h uả p n y lý o khoả p n iv x a m y v t e rự 3 c v t z iế s p, B x a p n y lã p nh p đạo l NH ( v tù m y v t e rườ p n c g hợ s p) p để p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý okhoả p n i v x a m y i về l mặ v t p đ z iề h u hà p nh i và p xử y lý e rủ z i e ro, s phá v t l s z i p nh o khá 3 c ( p nế h u 3 có).

(iii) é Đố z i i vớ z i p xử y lý p nợ q h uá hạ p n:

B x a p n G z iá l m p đố 3 c l NH 3 cầ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 chỉ p đạo 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phâ p n y loạ z i p nợ q h uá hạ p n l mộ v t 3 cá 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c v th e eo p n c g h u m yê p n p nhâ p n, v th e eo v thờ z i c g z i x a p n, v th e eo o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p để p đư x a e r x a @ b z iệ p n s phá s p v thí 3 ch hợ s p p xử y lý p nợ p xấ h u Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 ch h u m yê p n q h uả p n

3cầ p n @ bá l m l sá v t o khá 3 ch hà p n c g, p đô p n p đố 3 c v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n i và v thự 3 c h z iệ p n p xử y lý v tà z i l sả p n pđả l m @ bảo p nh x a p nh 3 chó p n c g, 3 có v thể á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phá s p y lý ( p như o khở z i o k z iệ p n) p nế h u

H z iệ p n p n x a m y, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i p đ x a p n c g s phá v t l s z i p nh l mộ v t l số o khoả p n p nợ p xấ h u p đã q h uá hạ p n v tậ s p v t e r h u p n c g ở g do x a p nh p n c gh z iệ s p o k z i p nh g do x a p nh l sả p n p x h uấ v t 3 chế @ b z iế p n Tỷ y lệ p nà m y p đ x a p n c g 3 có px h u hướ p n c g v tă p n c g p nh x a p nh p nê p n l NH 3 cầ p n o kị s p v thờ z i p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p như:

 é Đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n v th e eo v từ p n c g l mó p n 3 cụ v thể 3 cho 3 cá p n @ bộ

3cho i v x a m y, @ bá l m l sá v t v th h u hồ z i p nợ, p đặ v t 3 chỉ v t z iê h u c g z iả l m p nợ q h uá hạ p n hà p n c g v thá p n c g.

 Cầ p n p đá p nh c g z iá, s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có ứ p n c g p xử o kị s p v thờ z i: éĐố z i i vớ z i v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g p đã o khô z i s phụ 3 c p đượ 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh,

3cóhợ s p p đồ p n c g o kh x a z i v thá 3 c, i vậ p n 3 ch h u m yể p n, @ bá p n hà p n c g 3 có h z iệ h u q h uả, 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ cgố 3 c y lã z i, l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p x e e l m p xé v t 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g s phạ l m i v z i v thẩ l m q h u m yề p n i và p đú p n c g q h u m y p đị p nhh z iệ p n hà p nh 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i, p đả l m @ bảo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c

3cơ 3 cấ h u y là p nợ c gố 3 c 3 cơ 3 cấ h u v từ p n c g o kỳ hạ p n p như p n c g p nợ y lã z i s phả z i v t e rả p đầ m y p đủ, p đú p n c g hạ p n. éĐố z i i vớ z i p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cầ l m 3 chừ p n c g, o khô p n c g

3có 3 ch z iề h u hướ p n c g 3 cả z i v th z iệ p n, o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ v từ p n c g h uồ p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh i và 3 cá 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 c, F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g/ @ bê p n v thứ 3 cg z i x ao v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p 3 cho l N c gâ p n hà p n c g p để @ bá p n v th h u hồ z i p nợ.

Chủ p độ p n c g c g z iớ z i v th z iệ h u p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh v tố v t, 3 có sphươ p n c gá p n o khả v th z i, 3 có v tà z i l sả p n p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n v thế 3 chấ s p v th e eo q h u m y p đị p nh @ bảo p đả l m v t z iề p n iv x a m y h z iệ p n hà p nh 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i i v x a m y l m h u x a y lạ z i v tà z i l sả p n p để 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i g dư p nợ 3 cho iv x a m y o k z i p nh g do x a p nh V z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh s phả z i p đả l m @ bảo 3 chấ v t y lượ p n c g, o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i s phả z i pđả l m @ bảo v thự 3 c l sự 3 có h u m y v tí p n, p đá s pứ p n c g p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n, q h u m y p đị p nh h z iệ p n hà p nh i về 3 cấ s p i vố p n iv x a m y 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y y lò p n c g i vò p n c g, g dẫ p n p đế p n o khô p n c g sphả p n á p nh p đú p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g p nợ. lNhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v th z iệ p n 3 chí hoặ 3 c 3 cố v tì p nh o khô p n c g hợ s p v tá 3 c i vớ z i l NH v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e rả p nợ, s phò p n c g q h uả p n y lý i vố p n i v x a m y 3 cù p n c g i vớ z i s phò p n c g s phá s p

3chế e rà l soá v t y lạ z i v toà p n @ bộ hồ l sơ, s phố z i hợ s p 3 chặ v t 3 chẽ i vớ z i 3 chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g,

3cá 3 c 3 cơ q h u x a p n s phá s p y l h uậ v t hỗ v t e rợ p để c g z iả z i q h u m yế v t hoặ 3 c o khở z i o k z iệ p n e r x a Toà p để p đò z i p nợ.

l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g

Kế v t q h uả 3 cho i v x a m y s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t y lớ p n i vào v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ, v tí p nh p nă p n c g p độ p n c g lsá p n c g v tạo i và p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 ch h u m yê p n q h uả p n l Nê p n p n c g h uồ p n pnhâ p n y lự 3 c 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao y là m yế h u v tố p đả l m @ bảo l mộ v t s phầ p n 3 cho l sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a

3cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y Vì i vậ m y p để v tă p n c g 3 cườ p n c g h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g i v x a m y i vố p n, i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n pn c gâ p n hà p n c g y là p nh h u 3 cầ h u 3 cấ s p v th z iế v t.

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 ch h uẩ p n hó x a p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n i về o k z iế p n v thứ 3 c pn c gh z iệ s p i vụ 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 cũ p n c g p như hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c o kỹ p nă p n c g i về: s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g, vtì l m h z iể h u 3 cậ s p p nhậ v t v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế - 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i, o kỹ p nă p n c g p đà l m s phá p n i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g, o kỹ p nă p n c g v tổ p n c g hợ s p – s phâ p n v tí 3 ch é Đồ p n c g v thờ z i v thự 3 c h z iệ p n 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a

3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v thô p n c g q h u x a s phâ p n 3 ch z i x a v th e eo p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nhấ v t p đị p nh 3 că p n 3 cứ pđ z iể l m 3 ch h u p n c g i về p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh hoặ 3 c y loạ z i hì p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p V z iệ 3 c s phâ p n pnhó l m v tù m y v th e eo p nă p n c g y lự 3 c, o k z i p nh p n c gh z iệ l m, o khả p nă p n c g 3 củ x a v từ p n c g p nhâ p n i v z iê p n, v tạo p đ z iề h u ok z iệ p n 3 cho p nhâ p n i v z iê p n v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a l mì p nh, c g z iả l m 3 ch z i s phí v t e ro p n c g i v z iệ 3 c vtì l m h z iể h u o khá 3 ch hà p n c g, c g z iả l m l s x a z i l só v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ pđặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá p n @ bộ s phụ v t e rá 3 ch i v x a m y i vố p n, o kh h u m yế p n o khí 3 ch p nhâ p n i v z iê p n p đ z i họ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao vt e rì p nh p độ, pnă p n c g y lự 3 c s phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh hồ l sơ i v x a m y i vố p n V z iệ 3 c p đào vtạo 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n @ bê p n p n c goà z i hoặ 3 c p n c g x a m y v tạ z i v t e rụ l sở p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c pnhâ p n i v z iê p n 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đào v tạo p nhâ p n i v z iê p n l mớ z i i vào. éĐồ p n c g v thờ z i, p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 chỉ v t z iê h u 3 cụ v thể p đá p nh c g z iá 3 cá p n @ bộ pnhâ p n i v z iê p n, 3 có v thưở p n c g s phạ v t o kị s p v thờ z i, p n c gh z iê l m l m z i p nh, v tạo p độ p n c g y lự 3 c 3 cho p nhâ p n i v z iê p n sphá v t h h u m y o khả p nă p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c; v tạo l mô z i v t e rườ p n c g y là l m iv z iệ 3 c 3 cô p n c g @ bằ p n c g, o khí 3 ch y lệ p để họ 3 có 3 cơ hộ z i s phá v t v t e r z iể p n, c gắ p n @ bó y lâ h u g dà z i, v tậ p n v tâ l m i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g.

Cả z i v t z iế p n 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh

F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g hơ p n p nữ x a p đế p n p đầ h u v tư 3 cá 3 c hạ p n c g l mụ 3 c 3 cô p n c g pn c ghệ v thô p n c g v t z i p n v t e ro p n c g 3 ch z i p nhá p nh p như p nâ p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị, l má m y v tí p nh 3 cho p nhâ p n iv z iê p n; v th z iế v t y lậ s p hệ v thố p n c g l mạ p n c g c g z iú s p y lã p nh p đạo l NH 3 có v thể o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ q h u m y vt e rì p nh 3 cho i v x a m y, q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g; 3 cậ s p p nhậ v t i và p x e e l m p xé v t y l z iê p n o kế v t hệ v thố p n c g vth x a p nh v toá p n y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p để 3 cù p n c g 3 ch z i x a l sẻ v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g o kh z i

3cầ p n p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo x a p n v toà p n hệ v thố p n c g e r z iê p n c g @ b z iệ v t 3 củ x a F z i e r l s v t B x a p n o k Hà l Nộ z i; á s p gdụ p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ o kĩ v th h uậ v t v t z iê p n v t z iế p n l mớ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p đ z iệ p n v tử v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, v tạo v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho p n c gườ z i l sử g dụ p n c g y là 3 cơ l sở 3 cả z i v th z iệ p n hì p nh ả p nh, h u m y v tí p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c 3 có p đị p nh hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n v tươ p n c g p đồ p n c g.

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y y l h uô p n y là hoạ v t p độ p n c g 3 cơ @ bả p n, l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p

3chủ m yế h u 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g i và l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k Ch z i pnhá p nh Hà l Nộ z i p nó z i e r z iê p n c g, g do p đó m yê h u 3 cầ h u hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y y là lmộ v t p nh z iệ l m i vụ q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i i vớ z i l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g Q h uả p n y lý v tố v t hoạ v t p độ p n c g p nà m y l sẽ cg z iú s p p n c gâ p n hà p n c g p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g, v tă p n c g v t e rưở p n c g g do x a p nh v th h u i và y lợ z i pnh h uậ p n, v từ p đó p nâ p n c g 3 c x ao v th h u p nhậ s p 3 cho 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n i và v thă p n c g hạ p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n pnh z iệ l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g

F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p nh Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m, 3 chú v t e rọ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u q h uả T h u m y p nh z iê p n v thự 3 c v tế v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v t e r z iể p n o kh x a z i i vẫ p n @ bộ 3 c y lộ pnh z iề h u hạ p n 3 chế, @ bấ v t 3 cậ s p v từ 3 cả p nộ z i v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g i và v tá 3 c p độ p n c g l mô z i v t e rườ p n c g @ bê p n p n c goà z i.

T e rê p n 3 cơ l sở p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cơ l sở y lý v th h u m yế v t, s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g, v tá 3 c c g z iả p đã p đư x a e r x a ý ok z iế p n p đá p nh c g z iá i về v thà p nh v tự h u, hạ p n 3 chế v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p nh Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2016 – 2018 vtừ p đó p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p c gó s p s phầ p n hoà p n v th z iệ p n p nộ z i g d h u p n c g q h uả p n y lý p nà m y, @ b x ao c gồ l m cg z iả z i s phá s p: Xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 cấ h u, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y hợ s p y lý; Cả z i v t z iế p n q h u m y v t e rì p nh 3 cho iv x a m y; K z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y; Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a, ok z iể l m v t e r x a; Tă p n c g 3 cườ p n c g @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro; l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g pđộ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g; Cả z i v t z iế p n 3 cô p n c g p n c ghệ l NH p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c

3cạ p nh v t e r x a p nh T e ro p n c g p đó c g z iả z i s phá s p “ v tă p n c g 3 cườ p n c g @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i ero” v tá 3 c c g z iả p đá p nh c g z iá y là c g z iả z i s phá s p v t e rọ p n c g m yế h u, l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p nh

Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m v thự 3 c h z iệ p n l sớ l m.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v thự 3 c h z iệ p n y l h uậ p n i vă p n, g do c g z iớ z i hạ p n i về p nộ z i g d h u p n c g, sphươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m v thự 3 c v t z iễ p n 3 cũ p n c g p như hạ p n 3 chế i về v thờ z i cg z i x a p n, p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iế s p 3 cậ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nê p n y l h uậ p n i vă p n o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i p nhữ p n c g v th z iế h u lsó v t p nhấ v t p đị p nh Vì i vậ m y, v tá 3 c c g z iả e rấ v t l mo p n c g l m h uố p n p nhậ p n p đượ 3 c p nhữ p n c g c gó s p ý 3 củ x a Q h uý vthầ m y 3 cô, @ bạ p n @ bè, p đồ p n c g p n c gh z iệ s p i và @ bạ p n p đọ 3 c p để p nộ z i g d h u p n c g y l h uậ p n i vă p n p n c gà m y 3 cà p n c g hoà p n vth z iệ p n hơ p n.

DA l NH k MỤC TÀI LIỆU THA k M KHẢO

1 Bù z i D z iệ h u A p nh, 2012 Q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v tạ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ é Đạ z i họ 3 c l N c gâ p n hà p n c g TP Hồ Chí kM z i p nh.

2 k M x a z i Vă p n Bạ p n, 2009 G z iáo v t e rì p nh l N c gh z iệ s p i vụ l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Hà l Nộ z i:

T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh g do x a p nh i và Cô p n c g p n c ghệ Hà l Nộ z i.

3 Ph x a p n Thị Cú 3 c, 2010 Tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g Hà l Nộ z i: l Nhà p x h uấ v t @ bả p n Thố p n c g o kê.

4 T e rị p nh Doã p n D z iệ p n 2015 Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n i và p đầ h u v tư 3 ch z i p nhá p nh Hà G z i x a p n c g L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ é Đạ z i họ 3 c

K z i p nh v tế - é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i.

5 l N c g h u m yễ p n k M z i p nh Dũ p n c g, 2016 Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n – Ch z i p nhá p nh k Mê L z i p nh L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ. éĐạ z i họ 3 c K z i p nh v tế - é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i.

6 Lê Th x a p nh Hà, 2013 G z iả z i s phá s p hoà p n v th z iệ p n q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Hồ Chí kM z i p nh.

7 Bù z i Thị k M z i p nh H z iề p n 2013 l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g I p n g do i v z i p n x a 3 ch z i p nhá p nh é Đố p n c g é Đ x a v t e ro p n c g v t z iế p n v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế.

L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i.

8 l N c g h u m yễ p n Khắ 3 c K z iê p n 2017 Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Á Châ h u L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ é Đạ z i họ 3 c Thươ p n c g l mạ z i.

9 Lê Vă p n Lươ p n c g 2015 Q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NH T k MCP é Đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n

V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh Hà l N x a l m L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế, é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c cg z i x a Hà l Nộ z i.

10 l N c gâ p n hà p n c g F z i e r l s v t Co l m l m e e e r 3 c z i x a y l B x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i Báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n

11 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 2016 Thô p n c g v tư 39/2016/TT- l NH l N l N q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Hà l Nộ z i v thá p n c g 12 p nă l m 2016.