luận văn thạc sĩ về việc thành lập và hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại cộng hoà dân chủ nhân dân lào

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN KHÁNH TUYT Về việc thành lập hoạt động Ngân hàng n-ớc Cộng hoà dân chủ nhân dân Lµo LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2014 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRN KHNH TUYT Về việc thành lập hoạt động Ngân hàng n-ớc Cộng hoà dân chủ nhân dân Lào Chuyờn ngnh : Lut quc t Mó số : 60 38 60 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS.GVC Nguyễn Lan Nguyên Hà Nội - 2014 z LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Những kết số liệu luận văn chƣa đƣợc cơng bố dƣới hình thức Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà nội Vậy viết lời cam đoan này, đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 23 tháng 12 năm 2014 Ngƣời cam đoan Trần Khánh Tuyết z MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI CHDCND LÀO 1.1 Pháp luật liên quan đến tổ chức hoạt động Ngân hàng 1.1.1 Pháp luật đầu tư 1.1.2 Pháp luật ngân hàng 13 1.1.3 Các hiệp định thương mại liên quan Lào Việt Nam 16 1.2 Quy định pháp luật loại hình Ngân hàng nƣớc ngồi hoạt động CHDCND Lào 20 1.2.1 Chi nhánh Ngân hàng nước Lào 22 1.2.2 Ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng liên doanh 26 1.2.3 Văn phòng đại diện 29 CHƢƠNG THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI CHDCND LÀO 32 2.1 Áp dụng pháp luật việc thành lập chi nhánh Ngân hàng nƣớc CHDCND Lào 32 2.1.1 Nhận xét chung 34 2.1.2 Vấn đề áp dụng pháp luật trình thành lập chi nhánh Ngân hàng nước CHDCND Lào 38 z 2.1.2.1 Áp dụng pháp luật Việt Nam 38 2.1.2.2 Áp dụng pháp luật CHDCND Lào 55 2.2 Áp dụng pháp luật hoạt động Ngân hàng nƣớc CHDCND Lào 65 CHƢƠNG KIẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP CHO CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI HOẠT ĐỘNG TẠI CHDCND LÀO 75 3.1 Một số khó khăn tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nƣớc 75 3.2 Một số giải pháp việc tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nƣớc CHDCND Lào 78 3.2.1 Tận dụng hội điểm mạnh ngân hàng nƣớc 81 3.2.2 Một số giải pháp Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đầu tƣ vào CHDCND Lào 85 3.2.3 Các giải pháp cụ thể 88 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 z DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN CHDCND : Cộng hòa dân chủ nhân dân CHXHCN : Cộng hòa xã hội chủ nghĩa ĐTNN : Đầu tƣ nhà nƣớc KTXH : Kinh tế xã hội NSNN : Ngân sách nhà nƣớc NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần TW : Trung ƣơng USD : Đồng Đô la Mỹ z luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cộng hoà Dân chủ Nhân dân Lào (Lao People’s Democratic Republic) có vị trí địa lý phía bắc giáp Trung Quốc, phía tây bắc giáp Mi-an-ma, phía tây nam giáp Thái Lan; phía nam giáp Căm-pu-chia phía đơng giáp Việt Nam Lào có diện tích: 236.800 km2, dân số: 6.521.998 (tính đến tháng 7/2007) Lào có 68 tộc chia làm hệ Lào Lùm (sống đồng bằng) chiếm 65% dân số; Lào Thâng (sống lƣng chừng núi) chiếm 22% Lào Xủng (sống vùng núi cao) chiếm 13% dân số Lào xây dựng phát triển chế độ Dân chủ Nhân dân, tạo tiền đề để bƣớc tiến lên chủ nghĩa xã hội, dƣới lãnh đạo Đảng Nhân dân cách mạng Lào Quốc hội dân bầu, nhiệm kỳ năm Chủ tịch nƣớc nguyên thủ quốc gia; Chính phủ Thủ tƣớng đứng đầu, có 15 Bộ quan ngang Bộ Từ Đại hội IV (1986) Đảng Nhân dân cách mạng Lào đề đƣờng lối đổi mới, Đại hội V (1991) tiếp tục cụ thể hóa hoàn thiện đƣờng lối đổi, tiếp tục xây dựng phát triển chế độ Dân chủ Nhân dân, bƣớc tiến tới mục tiêu XHCN Đại hội VI (1996) tổng kết học kinh nghiệm rút từ thực tiễn 10 năm lãnh đạo thực đổi đánh giá thành lịch sử quan trọng Đại hội VII (2001) triển khai đƣờng lối đổi thành chiến lƣợc phát triển đất nƣớc đến năm 2020 Đại hội VIII (3/2006) tiếp tục khẳng định hai nhiệm vụ chiến lƣợc bảo vệ xây dựng Tổ quốc đƣờng lối đổi để phát triển đất nƣớc vững hơn, đƣa Lào khỏi tình trạng phát triển, tạo tiền đề vững cho “cơng nghiệp hố, đại hố đất nƣớc, hƣớng tới CNXH Lào nƣớc nằm sâu lục địa, đƣờng thơng biển chủ yếu đồi núi 47% diện tích rừng Có số đồng nhỏ vùng thung lũng sông Mê-công phụ lƣu nhƣ đồng Viêng- Chăn, Chăm-pa-xắc, 45 % dân số sống vùng núi Hiện Lào có 800.000 đất canh tác nơng nghiệp với 85% dân số sống nghề nơng Lào có nguồn tài ngun phong phú lâm, nơng nghiệp, khống sản thuỷ điện Nền kinh tế năm gần có nhiều tiến với việc thực mục tiêu kinh tế-xã hội kỳ đại hội chƣơng trình kế hoạch năm đề Các mục tiêu kế hoạch năm 1996-2000 sản xuất lƣơng thực, xây dựng sở hạ tầng, phát triển nông thôn, phát triển hàng luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao z luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao hóa, dịch vụ, đào tạo nguồn nhân lực đạt kế hoạch Chƣơng trình sản xuất lƣơng thực có bƣớc tiến triển rõ rệt, năm 2000 đạt sản lƣợng 2,2 triệu tấn, năm 2005 đạt 2,6 triệu tấn, lần tự túc đƣợc lƣơng thực, có dự trữ quốc gia xuất khẩu; cam kết đầu tƣ trực tiếp nƣớc đạt 2,5 tỷ USD Nhịp độ tăng trƣởng trung bình 5,9-6%, năm 2005 tăng 7,2%; 2006 đạt 7,4% Thu nhập bình quân đầu ngƣời tăng dần, năm 2000 đạt 298 USD/ngƣời; năm 2005 đạt 491 USD/ngƣời, năm 2006 ƣớc tính đạt 546 USD/ngƣời Kinh tế đối ngoại: đến năm 2005, Lào có quan hệ thƣơng mại với 50 nƣớc, ký hiệp định thƣơng mại với 19 nƣớc, 35 nƣớc cho Lào hƣởng quy chế GSP Kim ngạch buôn bán hai chiều hàng năm đạt 01 tỷ USD triệu USD Hàng hóa xuất chủ yếu khoáng sản hàng nguyên vật liệu Đại hội Đảng Nhân dân Cách mạng Lào lần thứ VIII (3/2006) đề mục tiêu đến năm 2020: Xây dựng vững hệ thống trị dân chủ nhân dân, Đảng hạt nhân lãnh đạo, giữ vững ổn định trị, an ninh trật tự an tồn xã hội; đƣa đất nƣớc khỏi tình trạng phát triển; kinh tế phát triển dựa phát triển nông nghiệp vững lấy phát triển công nghiệp làm sở, tạo tiền đề cho cơng nghiệp hố, đại hoá đất nƣớc, tạo chuyển biến chuyển đổi cấu kinh tế theo hƣớng tích cực; phát triển nhịp nhàng thành phần kinh tế, thành phần kinh tế Nhà nƣớc kinh tế tập thể đƣợc củng cố phát triển vững mạnh GDP tăng gấp lần năm 2000; chủ động mở rộng hợp tác quốc tế Về đối ngoại, Đại hội Đảng VIII (3/2006) nhấn mạnh tiếp tục thực đƣờng lối đối ngoại hồ bình, độc lập, hữu nghị hợp tác; đa phƣơng hoá, đa dạng hoá quan hệ; thực chủ trƣơng Cộng hoà Dân chủ Nhân dân Lào sẵn sàng bạn, đối tác tin cậy tất nƣớc nhằm bảo đảm lợi ích chung lợi ích riêng bên; nhấn mạnh tiếp tục củng cố, tăng cƣờng quan hệ hữu nghị hợp tác toàn diện với nƣớc XHCN, tiếp tục tăng cƣờng tình đồn kết đặc biệt hợp tác toàn diện với Việt Nam, hợp tác toàn diện với Trung Quốc nƣớc anh em khác, thắt chặt quan hệ hợp tác với nƣớc láng giềng có chung biên giới, tích cực tham gia hoạt động ASEAN tinh thần giữ vững nguyên tắc ASEAN luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao z luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao Lào quốc gia có nhiều tiềm khống sản, thủy điện, nơng - lâm nghiệp, nguồn lao động, đồng thời cửa ngõ quan trọng để thâm nhập vào thị trƣờng lớn tiểu vùng châu Á với khoảng 150 triệu dân gồm nƣớc Thái Lan, Myanmar, Campuchia Trung Quốc (tỉnh Vân Nam)… Lào thơng qua Hiến Pháp năm 1991 Quốc hội có 85 đại biểu Lào áp dụng hệ thống hành bốn cấp gồm cấp trung ƣơng ba cấp địa phƣơng Cấp địa phƣơng cao tỉnh có 17 đơn vị thành phố Vientinane Cấp địa phƣơng thấp hai quận, huyện, thị xã [11] [12] Cũng nhƣ số nƣớc phát1triển khu vực, kinh tế Lào xuất phát điểm thấp nên cần nguồn lực lớn để phát triển Trong đó, thị trƣờng tài Lào cịn đơn sơ, thị trƣờng chứng khoán vào hoạt động (mới khai trƣơng vào 10/10/2010), nên Chính phủ Lào hoan nghênh đầu tƣ doanh nghiệp nƣớc vào thị trƣờng Lào [6] Tại Hội nghị hợp tác đầu tƣ Việt - Lào diễn (2011), dƣới đồng chủ trì Thủ tƣớng Nguyễn Tấn Dũng Thủ tƣớng nƣớc chủ nhà Thongsing Thammavong, sáu dự án với tổng số vốn đầu tƣ 410 triệu USD đƣợc cấp phép Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) thức khai trƣơng Văn phịng đại diện, làm cầu nối cho Doanh nghiệp Việt Nam đầu tƣ sang đất nƣớc “triệu voi” Có thể nói việc hợp tác hai quốc gia góp phần mở hƣớng cho Doanh nghiệp Việt Nam để đầu tƣ vào môi trƣờng mới.[7] Giữa năm 2011, hai hợp đồng tín dụng đƣợc Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt (Lào Việt Bank) ký kết với Doanh nghiệp với tổng giá trị đầu tƣ 114 triệu USD, BIDV tài trợ 60 triệu USD, Lào Việt Bank tài trợ 20 triệu USD [16] Đứng phía ngân hàng nƣớc việc tài trợ cho dự án Doanh nghiệp khác nhƣ chấp nhận chơi sân chơi mới, để từ hỗ trợ Doanh nghiệp khác phát triển hoạt động đầu tƣ đầy tiềm Hoạt động ngân hàng có nhiều tiềm phát triển bối cảnh hai nƣớc tiếp tục đẩy mạnh công đổi tồn diện, đa dạng đa phƣơng hóa mối quan hệ kinh tế Hợp tác kinh tế đƣợc mở rộng tất luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao z luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao lĩnh vực, tất phƣơng diện, vƣợt lãnh thổ Việt Nam nhu cầu tất yếu Các doanh nghiệp Việt Nam nói chung Ngân hàng nói riêng thực đầu tƣ vào Lào ngun tắc bình đẳng, có lợi, dành ƣu tiên, ƣu đãi hợp lý cho nhau, phù hợp với tính chất quan hệ đặc biệt hai nƣớc Hiện có khoảng 80 doanh nghiệp Việt Nam hoạt động Lào dƣới hình thức cơng ty liên doanh, văn phòng đại diện, cửa hàng, siêu thị… lĩnh vực xây lắp, chế biến sản xuất, thƣơng mại dịch vụ Số tài khoản toán mở Ngân hàng liên doanh Lào - Việt Viêng Chăn khoảng 320 tài khoản [3] Với nhu cầu đầu tƣ phát triển Doanh nghiệp nói chung nguồn lợi nhuận vô vàn, tạo điều kiện nhu cầu Ngân hàng Việt Nam có ý định tiến sang Lào để hoạt động Cơ hội có, cách thức tìm kiếm, nhu cầu tất yếu hoạt động kinh doanh Nhƣ nguồn thơng tin khơng thức, hầu hết Ngân hàng nƣớc sơ khai ý định thành lập “ngân hàng con”, chi nhánh, Văn phòng đại diện Lào nhƣ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB), Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam (MB), Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB);… Với sân chơi đó, Ngân hàng, ngồi việc chấp thuận “Ngân hàng mẹ” Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam phải đƣợc chấp thuận Ngân hàng Nhà nƣớc Lào Để đạt đƣợc kết này, Ngân hàng phải tìm cho đƣờng đắn nhƣ loại hình thành lập, cấu máy tổ chức, nhân sự, phƣơng án kinh doanh Việc lựa chọn hình thức doanh nghiệp trƣớc bắt đầu công việc kinh doanh quan trọng, có ảnh hƣởng khơng nhỏ tới tồn phát triển doanh nghiệp Về bản, khác biệt tạo loại hình doanh nghiệp là: (i) pháp luật chi phối; (ii) khả huy động vốn; (iii) rủi ro đầu tƣ; (iv) tính phức tạp thủ tục chi phí thành lập doanh nghiệp; (v) tổ chức quản lý doanh nghiệp Có thể nói, hệ thống pháp luật Lào ln rào cản khó khăn Ngân hàng nƣớc tiếp cận Mặc dù, trình hoạt động kinh doanh Lào, doanh nghiệp Việt Nam nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ, hỗ trợ cấp quyền nhân dân Lào, nhƣng công tác thông tin tƣ vấn cho Ngân hàng mong luan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.laoluan.van.thac.si.ve.viec.thanh.lap.va.hoat.dong.cua.ngan.hang.nuoc.ngoai.tai.cong.hoa.dan.chu.nhan.dan.lao z