luận văn thạc sĩ các nhân tố tác động đến tình hình cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam vcb chi nhánh bình tây giai đoạn 2013 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) - CHI NHÁNH BÌNH TÂY GIAI ĐOẠN 2013-2015 Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TỐN TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn : ThS HUỲNH THẾ NGUYỄN Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ NGỌC THẮM MSSV: 1211180546 Lớp: 12DKTC02 TP Hồ Chí Minh, 2016 ii c BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) - CHI NHÁNH BÌNH TÂY GIAI ĐOẠN 2013-2015 Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TỐN TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn : ThS HUỲNH THẾ NGUYỄN Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ NGỌC THẮM MSSV: 1211180546 Lớp: 12DKTC02 TP Hồ Chí Minh, 2016 i c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng hướng dẫn ThS Huỳnh Thế Nguyễn Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tơi thu thập từ đơn vị thực tập nguồn khác ghi rõ tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn tơi cịn sử dụng số sở lý luận, nhận xét, đánh giá số báo Nghiên Cứu Khoa Học nước thích nguồn gốc mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 21tháng 06 năm 2016 Sinh viên thực Nguyễn Thị Ngọc Thắm ii c LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cha, Mẹ người sinh em, cho em thứ tốt đẹp sống Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy ThS Huỳnh Thế Nguyễn tận tình hướng dẫn em suốt trình viết khóa luận tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cơ khoa Kế Tốn – Tài Chính – Ngân hàng Trường Đại Học Cơng Nghệ TP Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với tảng kiến thức trau dồi khơng giúp cho q trình nghiên cứu khóa luận em thành cơng mà cịn hành trang quí báu để em bước vào nghề vững tự tin Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - Chi nhánh Bình Tây cho phép tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập Ngân hàng Em chân thành cảm ơn Anh, Chị phòng quan hệ khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - Chi nhánh Bình Tây tận tình hướng dẫn em suốt thời gian em thực tập Ngân hàng Cuối em kính chúc Cha, Mẹ, quý Thầy, Cô dồi sức khỏe ln thành cơng nghiệp cao q Đồng kính chúc Ban giám đốc, Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - Chi nhánh Bình Tây dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc sống Tp.HCM, ngày 21tháng 06 năm 2016 Sinh viên thực Nguyễn Thị Ngọc Thắm iii c iv c v c luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 Mục Lục CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài: chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 2.1 Tồng quan nghiệp vụ cho vay NHTM 2.1.1 Tồng quan tín dụng cho vay Ngân hàng 2.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng 2.1.3 Phân loại hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng 2.2 Tổng quan nghiệp vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NHTM 2.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .6 2.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .6 2.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .7 2.2.4 Các loại hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 2.2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .9 2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân 12 2.4 Cơ sở lý luận nhân tố tác động đến hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng cá nhân 14 2.5Mô hình nghiên cứu 15 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Thu thập liệu 16 3.1.1 Thu thập liệu thứ cấp .16 3.1.2 Thu thập liệu sơ cấp .16 3.2 Xác định mẫu nghiên cứu 16 3.3 Phương pháp nghiên cứu 16 3.3.1 Phương pháp định tính 16 3.3.2 Phương pháp định lượng 17 3.3.2.1 Nghiên cứu định lượng sơ .17 3.3.2.2 Nghiên cứu thức 17 3.3.2.3 Quy trình nghiên cứu 17 3.3.3 Phương pháp phân tích liệu 18 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 vi luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 c luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 3.4 Xây dựng thang đo .20 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊUDÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) - CN BÌNH TÂY 21 4.1 Tổng quan NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - CN Bình Tây 21 4.1.1 Giới thiệu NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - CN Bình Tây 21 4.1.2 Các nghiệp vụ chi nhánh 22 4.1.3 Cơ cấu tổ chức NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - CN Bình Tây 22 4.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) - CN Bình Tây 24 4.2.1 Doanh số cho vay phân loại theo đối tượng .24 4.2.3 Tình hình DNCV phân loại theo đối tượng 28 4.2.4 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân phân loại theo sản phẩm vay 29 4.2.5 Tình hình NQH phân loại theo đối tượng theo vay 31 4.2.6 Tình hình NQH cho vay tiêu dùng cá nhân phân loại theo sản phẩm vay 33 4.2.7 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân 35 4.3 Phân tích thang đo 38 4.3.1 Kiểm định Cronbach’s Alpha .38 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) .41 4.3.3 Kiểm định tương quan tương quan biến .42 4.3.4 Đánh giá độ phù hợp mơ hình hồi quy tuyến tính bội 43 4.4 Ý nghĩa thực tiễn mơ hình hoạt động tín dụng tiêu dùng cá nhân VCB – CN Bình Tây 46 4.5 Nhận định chung hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Ngoại Thương VCB – CN Bình Tây 47 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 49 5.1 Kết luận nhân tố tác động đến cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – CN Bình Tây 49 5.2 Giải pháp hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng KHCN NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – CN Bình Tây 52 5.2.1 Mục tiêu, nhiệm vụ định hướng phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng cá nhân VCB – CN Bình Tây 52 5.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tiêu dùng cá nhân VCB – CN Bình Tây .54 5.2.2.1 Giải pháp nhóm nhân tố “Sự tin tưởng” 54 5.2.2.2 Giải pháp nhóm nhân tố “ Sự đáp ứng” 55 5.2.2.3 Giải pháp nhóm nhân tố “ Sự đảm bảo” 56 5.2.2.4 Giải pháp nhóm nhân tố “Sự cảm thông” 57 5.2.2.5 Giải pháp nhóm nhân tố “ Phương tiện hữu hình” 57 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 vii luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 c luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 5.3 Một số kiến nghị 58 5.3.1 Đối với phủ, Bộ, Ngành 58 5.3.2 Đối với NHNN 58 5.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) – CN Bình Tây 59 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 DANH MỤC PHỤ LỤC 62 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 viii luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 c luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VCB Vietcombank CN Chi nhánh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NSNN Ngân sách nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh KQKD Kết kinh doanh CBKH Cán khách hàng TPKH Trưởng phòng khách hàng TSĐB Tài sản đảm bảo CIC Trung tâm cung cấp thơng tin tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐTC Hợp đồng chấp BPKT Bộ phận kế toán TCKT Tổ chức kinh tế DSCV Doanh số cho vay DNCV Dư nợ cho vay NQH Nợ hạn BĐS Bất động sản luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 ix luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015luan.van.thac.si.cac.nhan.to.tac.dong.den.tinh.hinh.cho.vay.tieu.dung.ca.nhan.tai.ngan.hang.tmcp.ngoai.thuong.viet.nam.vcb.chi.nhanh.binh.tay.giai.doan.2013.2015 c