Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI --- NGUYỄN HỒ MINH TOÀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN HỒ MINH TOÀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VŨNG TÀU Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS ĐÀO THANH BÌNH Hà Nội – Năm 2012 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051113974351000000 Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Các doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam vươn phát triển, thành phần doanh nghiệp đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế Việt Nam Với gắn kết, hỗ trợ ngân hàng DN tạo điều kiện tốt cho DN tiếp cận nguồn nguồn tài dồi dào, hỗ trợ cho dự án sản xuất kinh doanh, cải tạo mặt sản xuất, đổi nâng cao cơng nghệ quản lý, trình độ kỹ thuật, xúc tiến mở rộng, tìm kiếm thị trường tiềm năng; tạo điều kiện cho DN tham gia kế hoạch mua sắm, cung ứng dịch vụ, thông tin tư vấn, trợ giúp phát triển nguồn nhân lực….Cùng với phát triển DNVVN Việt Nam, Maritime Bank trình đầu tư nhân sự, cải tạo sở vật chất, xây dựng chiến lược kinh doanh mới; điều chỉnh sách cho vay cụ thể linh hoạt nhằm hỗ trợ cho DN thông qua việc cải thiện chất lượng dịch vụ, phát triển đa dạng sản phẩm ngân hàng, cải thiện quy trình thẩm định cho vay nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn ngày cao khách hàng đặc biệt DNVVN Việc nâng cao chất lượng tài trợ cho dự án DNVVN vấn đề ưu tiên hàng đầu cho trình phát triển Maritime Bank nói chung Maritime Bank Vũng Tàu nói riêng Vì thế, tác giả chọn đề tài:“Giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vũng Tàu.”làm đề tài nghiên cứu khoa học cho mình, nhằm tìm giải pháp hợp lý, hỗ trợ cho việc cải thiện chất lượng tín dụng cho Maritime Bank Vũng Tàu tài trợ cho DNVVN, nơi tác giả công tác Mục tiêu đề tài Đề tài nghiên cứu với mục tiêu sau: - Vai trò DNVVN kinh tế Việt Nam tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu - Vai trò việc tài trợ dự án cho DNVVN - Chất lượng tài trợ dự án cho DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD - Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội Các hạn chế công tác tài trợ dự án cho DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu - Các giải pháp cho Ngân Hàng, DNVVN cấp có thẩm việc nâng cao chất lượng tài trợ dự án địa bàn Đối tượng nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu Phạm vi nghiên cứu đề tài hệ thống Maritime Bank, tập trung Maritime Bank Vũng Tàu HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vũng Tàu.” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn hồn tồn trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 02 tháng 03 năm 2012 Người thực HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội LỜI CẢM ƠN Trải qua hai năm học tập nghiên cứu đến em hồn thành khố học Lời đầu tiên, em xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy giáo TS Đào Thanh Bình, người thầy tận tâm, nhiệt tình bảo, hướng dẫn em hoàn thành luận luận văn Em xin gửi lời cảm ơn tới toàn thể Thầy giáo, Cô giáo khoa Kinh tế Quản lý, Viện đào tạo sau đại học Trường Đại học Bách khoa Hà Nội dạy dỗ, truyền đạt cho em kiến thức khoa học suốt thời gian học tập trường tạo điều kiện tốt để em hồn thành tốt khóa học thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, Phịng Tài Chính Kế Tốn Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Chi Nhánh Vũng Tàu nhiệt tình giúp đỡ tơi việc thu thập số liệu để hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè động viên, giúp đỡ em thời gian qua Xin chân thành cảm ơn chúc Thầy cô, bạn bè đồng nghiệp hạnh phúc thành đạt Hà nội, ngày 02 tháng 03 năm 2012 Người thực HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Diễn giải Ký hiệu DNVVN DN Doanh nghiệp vừa nhỏ Doanh Nghiệp NHTM Ngân hàng Thương Mại NHNN Ngân hàng Nhà Nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân TSTC Tài sản chấp QTDND Quỹ tín dụng nhân dân CBTD Cán tín dụng XHTD Xếp hạng tín dụng CBCNV NHTMCP Cán công nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần TGĐ Tổng Giám Đốc ROE Suất sinh lời Vốn chủ sở hữu ĐCTC Định chế tài ROA Suất sinh lời Tài sản MSB Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Maritime Bank CNTT Công nghệ Thơng tin CIC TCTD Trung tâm thơng tin tín dụng Tổ chức tín dụng HVTH: Nguyễn Hồ Minh Tồn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội MỤC LỤC Lời mở đầu 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài Lời cảm ơn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO DNVVN 10 1.1 Định nghĩa DNVVN 10 1.2 Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 13 1.2.1 Vai trò DNVVN Việt Nam 13 1.2.2 Những hạn chế DNVVN Việt Nam 14 1.3 Tổng quan chất lượng tài trợ dự án 19 1.3.1 Khái niệm, phân loại, đặc điểm dự án đầu tư 19 1.3.2 Hoạt động tài trợ dự án DNVVN ngân hàng 24 1.3.3 Một số phương pháp đánh giá chất lượng tài trợ dự án cho DNVVN Ngân hàng 26 1.3.4 Đặc thù tài trợ dự án DNVVN Ngân Hàng 30 1.3.5 Các tiêu đánh giá dành cho DNVVN 37 1.3.6 Các tiêu chí định lượng riêng cho DNVVN Ngân Hàng 40 1.3.7 Tiêu chuẩn đánh giá cụ thể chất lượng tài trợ dành cho DNVVN 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 47 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK VŨNG TÀU 48 2.1 Tình hình hoạt động tài trợ dự án cho DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu 48 2.1.1 Thực trạng kết hoạt động tín dụng Maritime Bank Việt Nam 48 2.1.2 Tình hình hoạt động tài trợ dự án DNVVN tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh BRVT 54 2.1.3 Chất lượng tài trợ dự án cho DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu 56 HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD 2.2 Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội Những hạn chế công tác tài trợ dự án cho DNVVN Maritime Bank Vũng Tàu 64 2.2.1 Thông tin dự án chưa đầy đủ đắn 65 2.2.2 Ngân hàng tập trung tài sản chấp DNVVN tài trợ dự án 66 2.2.3 Thiếu kiểm tra giám sát vốn vay 66 2.2.4 Sự lỏng lẻo cơng tác kiểm sốt nội ngân hàng 67 2.2.5 Công tác thẩm định rủi ro dự án độc lập chưa coi trọng quan tâm mức 69 2.2.6 Năng lực đội ngũ cán tín dụng cho vay hạn chế 70 2.2.7 Hạn chế việc phân tích tình hình tài dự báo điều hành DN 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 74 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VŨNG TÀU 75 3.1 Phương hướng hoạt động Maritime Bank Vũng Tàu DNVVN thời gian tới 75 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho DNVVN 77 3.2.1 Xây dựng thực sách cho vay thích hợp 77 3.2.2 Hồn thiện tn thủ quy trình cho vay Maritime Bank Vũng Tàu 80 3.2.3 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm sốt nội ngân hàng 87 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ Maritime Bank Vũng Tàu 88 3.2.5 Bổ sung, hoàn thiện cơng cụ chấm điểm, đánh giá tính dụng định tính QCA 92 3.2.6 Tăng cường việc thu thập, tiếp nhận xử lý thông tin 95 3.2.7 Các giải pháp áp dụng DNVVN 97 3.2.8 Các giải pháp vĩ mô từ quan ban ngành 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1.1: Phân loại doanh nghiệp Vừa Nhỏ theo NĐ số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 11 Bảng 1.1.2: Các tiêu chuẩn áp dụng để xác định DNVVN số quốc gia 12 Bảng 1.2.1: Số lượng DNVVN Việt Nam 13 Bảng 1.2.5.1: Đánh giá tiêu tài 41 Bảng 1.2.5.2: Chỉ tiêu phi tài – Các tiêu vĩ mơ 42 Bảng 1.2.5.3: Đánh giá uy tín quan hệ tín dụng KH 42 Bảng 1.2.5.4: Đánh giá mức độ quan hệ với ngân hàng 43 Bảng 1.2.5.5: Tổng hợp điểm xếp hạng DNVVN 43 Bảng 2.2.1.1: Các tiêu năm phát triển gần Maritime Bank (Nguồn: Bản cáo bạch Maritime Bank năm 2009 - 2011) 53 Bảng 2.2.1.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng từ năm 2009 đến quý năm 2011 54 Bảng 2.2.2: Bảng dư nợ, thu nhập, chi phí nhóm tổ chức tín dụng địa bàn 56 Bảng 2.2.3.1: Dư nợ tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu đến ngày 30/06/2011 57 Bảng 2.2.3.2 : Thu nhập chi phí Ngân hàng Hàng Hải Vũng Tàu năm 2011 58 Bảng 2.2.3.3 : Tình hình hoạt động tín dụng Maritime Bank với DNVVN địa bàn Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu tính đến ngày 30/09/2011 (do NHNN cung cấp) 60 Bảng 2.2.3.4:Số lượng khách hàng cấu dư nợ theo loại hình doanh nghiệp 61 Bảng 2.2.3.5: Phân loại nhóm nợ DNVVN Ngân Hàng Maritime Bank Vũng Tàu năm 2009 - 2011 62 Bảng 3.2.1.1: Bảng đánh giá KPI dành cho nhân viên kinh doanh Maritime Bank Vũng Tàu 90 HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC HÌNH Hình 1.2.1.1: Chu kỳ hoạt động dự án (life cycle) 20 Hình 1.2.5: Hình minh họa bước đánh giá xếp hạng KH DNVVN 44 Hình 2.2.2.1: Danh sách cổ đơng tiêu biểu Maritime Bank 49 Hình 2.2.1.2: Mơ hình cụ thể Maritime Bank đến ngày 30/06/2011 51 Hình 2.2.1.3: Mơ hình Khối Phê Duyệt Tín dụng Maritime Bank 52 Hình 2.2.1.4: Mơ hình hoạt động Chi nhánh Maritime Bank 52 Hình 3.2.2: Minh họa quy trình đánh giá QCA Maritime Bank 93 HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu