luận văn thạc sĩ các hành vi cạnh tranh không lành mạnh của ngân hàng thương mại theo pháp luật việt nam 07

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TẠ THU HNG CáC HàNH VI CạNH TRANH KHÔNG LàNH MạNH CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI THEO PHáP LUậT VIệT NAM LUN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2015 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TẠ THU HNG CáC HàNH VI CạNH TRANH KHÔNG LàNH MạNH CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI THEO PHáP LUậT VIệT NAM Chuyờn ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐẶNG VŨ HUÂN HÀ NỘI - 2015 z LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Tạ Thu Hằng z MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ CẠNH TRANH VÀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cạnh tranh 1.1.2 Khái niệm đặc điểm hành vi cạnh tranh không lành mạnh 10 1.2 HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái quát chung hoạt động ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.2 Khái niệm, chất đặc trƣng hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.3 Hậu hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại gây 26 1.3 PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 29 1.3.1 Khái niệm, đặc điểm nội dung pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh 29 1.3.2 Những đặc trƣng pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại 36 Tiểu kết Chƣơng 39 z Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 40 2.1 THỰC TRẠNG CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 40 2.1.1 Thực trạng quy định Luật Cạnh tranh văn hƣớng dẫn thi hành hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại 40 2.1.2 Thực trạng quy định Luật Tổ chức tín dụng văn hƣớng dẫn thi hành hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại 43 2.2 THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 59 2.2.1 Thực trạng hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 59 2.2.2 Thực trạng xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 65 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 80 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 80 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 81 Tiểu kết Chƣơng 87 Chƣơng 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM CHỒNG HÀNH VI 3.1 CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNHCỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 88 YÊU CẦU VÀ ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 88 z 3.1.1 Xu phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng thƣơng mại thị trƣờng Việt Nam 88 3.1.2 Một số định hƣớng hoàn thiện pháp luật 90 3.2 KIẾN NGHỊ VỀ CÁC GIẢI PHÁP CỤ THỂ 93 3.2.1 Giải pháp thuộc quan quản lý nhà nƣớc nhằm chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM 93 3.2.2 Giải pháp ngân hàng thƣơng mại nhằm chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM 108 Tiểu kết Chƣơng 112 KẾT LUẬN 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 z DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ CTKLM: Cạnh tranh không lành mạnh NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHTM: Ngân hàng thƣơng mại TCTD: Tổ chức tín dụng z luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dự thảo Lộ trình phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 đề xuất Chiến lƣợc phát triển ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020, đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chuyên gia Cục Kinh tế Liên bang Thụy Sỹ (SECO) xây dựng bao gồm nội dung chính: Tầm nhìn chiến lƣợc cho khu vực ngân hàng Việt Nam đến năm 2020; Các giá trị cốt lõi khu vực ngân hàng Việt Nam cần theo đuổi để đạt đƣợc tầm nhìn; Các kế hoạch mục tiêu để dẫn xác định trình thực thi chiến lƣợc Theo đó, chiến lƣợc cốt lõi đƣợc đề xuất lộ trình chiến lƣợc cho ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020, đƣợc phân thành nội dung chính: Tăng cƣờng cạnh tranh, ổn định, đa dạng hóa định chế ngân hàng; Cải thiện tính hiệu hệ thống khu vực ngân hàng thông qua việc củng cố chế thị trƣờng; Xây dựng chế giám sát thận trọng, hiệu quả, tập trung kiểm soát rủi ro hệ thống; Tăng cƣờng mức độ tiếp cận với sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới tất khách hàng tiềm cách hiệu Báo cáo Lộ trình phát triển khu vực ngân hàng giai đoạn 2011 - 2020 sau hoàn thiện sở để NHNN định chiến lƣợc phát triển ngành 10 năm tới, tạo bƣớc phát triển để hệ thống ngân hàng Việt Nam rút ngắn khoảng cách với nhóm quốc gia phát triển hàng đầu khu vực, đóng góp cho phát triển đất nƣớc thực thắng lợi mục tiêu kinh tế 2011 - 2020 vừa đƣợc Đại hội Đảng Cộng sản Việt Nam lần thứ XI thông qua Theo cam kết gia nhập Tổ chức Thƣơng mại giới (WTO), kể từ ngày 01/04/2009, TCTD nƣớc đƣợc thành lập ngân hàng 100% vốn nƣớc Việt Nam với ràng buộc vốn Đây sức ép lớn luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 z luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 NHTM nƣớc, lẽ, với thị trƣờng tài cịn non trẻ, chƣa có kinh nghiệm thích ứng xử lý với biến động kinh tế thị trƣờng, nhƣng lại có nhiều chủ thể cung ứng dịch vụ ngân hàng, vậy, việc bảo đảm cho NHTM nƣớc có vị trí xứng đáng thị trƣờng cơng việc khó khăn, tiềm lực tài kinh nghiệm kinh doanh Thực thi cam kết quốc tế, NHTM nƣớc buộc phải thay đổi phƣơng thức kinh doanh, đặc biệt cần phải có giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh thị trƣờng có diện NHTM nƣớc Việt Nam Mặc dù thời gian qua, NHTM nƣớc tập trung nguồn lực để nâng cao lực tài mở rộng quy mơ, nhiên, vấn đề cạnh tranh NHTM thị trƣờng Việt Nam trở nên nóng bỏng khốc liệt Là lĩnh vực quan trọng nhạy cảm kinh tế, ngành Ngân hàng cần phải có quy định pháp lý chặt chẽ điều chỉnh kịp thời hành vi cạnh tranh đa dạng thay đổi liên tục để trì mơi trƣờng kinh doanh lành mạnh cho tất TCTD Xuất phát từ mục tiêu trì bảo vệ môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh lĩnh vực ngân hàng, thúc đẩy nâng cao lực cạnh tranh NHTM, tăng cƣờng nhận thức pháp luật cạnh tranh, chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM Việt Nam, tác giả mạnh dạn lựa chọn vấn đề: “Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam” để làm đề tài Luận văn Thạc sĩ Luật học Đây đề tài có ý nghĩa quan trọng cấp bách phƣơng diện lý luận nhƣ thực tiễn Tình hình nghiên cứu Cạnh tranh NHTM vấn đề quan trọng, phong phú phức tạp lĩnh vực hoạt động ngân hàng, nên từ trƣớc đến luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 z luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 nay, đƣợc số nhà luật học đề cập đến nghiên cứu Tuy nhiên, vấn đề chƣa đƣợc trọng quan tâm mức Điều chỉnh pháp luật hành vi cạnh tranh NHTM đƣợc đề cập thức Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Luật Tổ chức tín dụng năm 1997, nhƣng quy định chung chung, không rõ ràng Đến năm 2004, với sửa đổi, bổ sung hai luật trên, vấn đề đƣợc quy định cụ thể Luật Cạnh tranh, nhiên, chƣa có phân biệt rõ cạnh tranh nói chung cạnh tranh hoạt động ngân hàng - lĩnh vực kinh doanh đặc biệt Sau thời điểm này, có thêm viết nghiên cứu, song khía cạnh kinh doanh pháp luật Cụ thể nhƣ: “Áp dụng Luật Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng” TS Nguyễn Văn Tuyến đăng Tạp chí Luật học số 06/2006; “Cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng – Nhìn từ góc độ pháp lý” TS Nguyễn Kiều Giang đăng Tạp chí Luật học số 12/2007; “Hồn thiện pháp luật cạnh tranh tổ chức có hoạt động ngân hàng nhìn từ bất cập yêu cầu” ThS Viên Thế Giang đăng Tạp chí Nhà nƣớc Pháp luật số 4/2008; “Hành lang pháp lý liên quan đến sáp nhập thâu tóm ngân hàng Việt Nam” ThS Bùi Thanh Lâm đăng Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 11/2010; “Hoàn thiện pháp luật cạnh tranh ngân hàng trình hội nhập kinh tế quốc tế”, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Học viện năm học 2009 – 2010, Học viện Ngân hàng (Chủ nhiệm Viên Thế Giang) Một số cơng trình luận văn thạc sỹ nhƣ: “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam thông qua hoạt động sáp nhập mua lại”, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Phạm Thị Tuyết Vân, Trƣờng Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, 2008; “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến 2015”, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Đặng Hoàng An Dân, Trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, 2010 Các luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.cac.hanh.vi.canh.tranh.khong.lanh.manh.cua.ngan.hang.thuong.mai.theo.phap.luat.viet.nam.07 z