luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh 7 tp hcm

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TPHCM Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn : ThS NGÔ NGỌC CƢƠNG Sinh viên thực MSSV: 1154010116 : HỒ BÌNH XUÂN YẾN Lớp: 11DQTC01 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 c ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu xác, trung thực, đƣợc lấy từ ngân hàng Agribank chi nhánh TPHCM TPHCM, tháng năm 2015 Ngƣời viết đề tài Hồ Bình Xuân Yến c iii LỜI CÁM ƠN Qua thời gian năm đƣợc học tập rèn luyện trƣờng Đại học Công nghệ TPHCM tơi nhận đƣợc quan tâm từ phía nhà trƣờng, giảng dạy nhiệt tình thầy học đƣợc nhiều kiến thức bổ ích, kinh nghiệm sống đáng quý, hành trang vững cho tự tin bƣớc vào đời Tôi xin trân trọng cám ơn nhà trƣờng nói chung thầy khoa Quản trị kinh doanh nói riêng tạo điều kiện tốt để học tập rèn luyện trƣờng Tôi xin chân thành cám ơn ThS Ngơ Ngọc Cƣơng nhiệt tình hƣớng dẫn em suốt q trình làm khóa luận Tôi xin chân thành gửi lời cám ơn đến Ban lãnh đạo NHNo&PTNT chi nhánh 7, anh chị trực tiếp hƣớng dẫn, tạo điều kiện để tiếp xúc với công việc thực tế thời gian thực tập đơn vị cung cấp số liệu cần thiết để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Cuối tơi xin kính chúc q thầy cô trƣờng Đại học Công nghệ TPHCM, anh chị NHNo&PTNT chi nhánh nhiều sức khỏe thành công Tôi xin chân thành cám ơn! TPHCM, ngày 31 tháng năm 2015 Hồ Bình Xuân Yến c iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Thành phố HCM, ngày 31 tháng năm 2015 Giáo viên hƣớng dẫn ThS NGÔ NGỌC CƢƠNG c v MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu tổng quát luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Khái quát chung DNVVN 1.1.1 Khái niệm DNVVN 1.1.2 Đặc điểm DNVVN 1.1.3 Vai trò DNVVN 1.2 Những vấn đề chung tín dụng ngân hàng tín dụng DNVVN 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng DNVVN 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng DNVVN 1.2.4 Phân loại hình thức tín dụng DNVVN 1.3 Các tiêu phản ánh hiệu mở rộng tín dụng DNVVN 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng DNVVN 10 Kết luận chƣơng 1: 11 CHƢƠNG 2: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH 7, TPHCM 12 2.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh 7, TPHCM 12 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh 7, TPHCM 12 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 13 2.1.3 Chức nhiệm vụ phận tín dụng 14 2.1.4 Các hoạt động chủ yếu chi nhánh 15 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Agribank chi nhánh 7, TPHCM giai đoạn 2012 – 2014 16 2.2.1 Thực trạng nhu cầu vốn DNVVN 16 2.2.2 Quy trình tín dụng DNVVN Agribank 7, TPHCM 17 c luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm vi 2.2.3 Phân tích HĐTD DNVVN Agribank TPHCM năm 2012-2014 19 2.2.3.1 Tình hình chung vể HĐKD chi nhánh 19 2.2.3.1.1 Hoạt động huy động vốn 19 2.2.3.1.2 Hoạt động cho vay 23 2.2.3.1.3 Kết HĐKD Agribank 7, TPHCM giai đoạn 2012 – 2014 28 2.2.3.2 Phân tích HĐTD DNVVN chi nhánh 32 2.2.3.2.1 Doanh số cho vay 32 2.2.3.2.2 Doanh số thu nợ 35 2.2.3.2.3 Tình hình dƣ nợ cho vay 41 2.2.3.3 Đánh giá kết hoạt động tín dụng Agribank 7, TPHCM 45 2.2.3.3.1 Tình hình nợ hạn 45 2.2.3.3.2 Lợi nhuận đạt đƣợc 47 2.2.3.3.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 50 2.3 Nhận xét hoạt động tín dụng DNVVN Agribank chi nhánh 7, TPHCM 51 2.3.1 Kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 52 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TPHCM 56 3.1 Định hƣớng phát triển tín dụng DNVVN Agribank chi nhánh 56 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh 7, TPHCM 58 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn 58 3.2.2 Nâng cao tỷ trọng cho vay bảo đảm tài sản mở rộng cho vay tín chấp 61 3.2.3 Đẩy mạnh cơng tác Marketing, chăm sóc khách hàng 62 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm 64 3.2.5 Tăng cƣờng công tác xử lý nợ hạn 67 3.2.6 Sàn lọc lựa chọn khách hàng DNVVN 69 3.2.7 Tăng cƣờng công tác thu thập nâng cao chất lƣợng thông tin 70 3.2.8 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay 71 3.2.9 Nâng cao lực, trình độ cán nhân viên …………………………… luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm c 72 luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm vii 3.3 Kiến nghị Agribank chi nhánh 7, TPHCM 74 Kết luận chƣơng 3: 75 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm c luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Argibank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn TCTC Tổ chức tài CBTD Cán tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng LN Lợi nhuận HĐTD Hoạt động tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Hội Viễn Thơng Tài Chính Liên Ngân Hàng Thế Giới) L/C Letter of Credit - thƣ tín dụng T/T Telegraphic transfer - điện chuyển tiền VISA Master Card Thẻ toán quốc tế WESTERN UNION Mạng lƣới chuyển tiền toàn cầu luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm c luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm ix DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG Danh mục bảng Ý nghĩa Bảng 1.1 Phân loại DNVVN Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động Argibank từ năm 2012 đến năm 2014 Bảng 2.2 Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ Argibank Bảng 2.3 Dƣ nợ cho vay ngân hàng Argibank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.4 Kết kinh doanh ngân hàng Argibank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.5 Doanh số cho vay DNVVN Argibank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.6 Cơ cấu doanh số cho vay DNVVN Agribank 7, năm 2012-2014 Bảng 2.7 Doanh số thu nợ DNVVN Argibank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.8 Cơ cấu doanh số thu nợ DNVVN Agribank chi nhánh 7, giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.9 Tình hình dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng Argibank năm 2012-2014 Bảng 2.10 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNVVN Agribank chi nhánh 7, giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.11 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNVVN Agribank chi nhánh 7, giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.12 Lợi nhuận từ HĐTD DNVVN Argibank năm 2012-2014 Bảng 2.13 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm c luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm x DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Danh mục biểu đồ Ý nghĩa Hình 2.1 Biểu đồ tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.2 Biểu đồ doanh số cho vay, thu nợ dƣ nợ Argibank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.3 Biểu đồ dƣ nợ cho vay ngân hàng Argibank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.4 Biểu đồ thể tổng thu nhập chi phí Argibank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.5 Biểu đồ lợi nhuận qua năm 2012-2014 Argibank chi nhánh Hình 2.6 Biểu đồ doanh số cho vay DNVVN Argibank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.7 Biểu đồ doanh số cho vay DNVVN Argibank chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.8 Biểu đồ dƣ nợ cho vay DNVVN NHNo&PTNT chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.9 Biều đồ nợ xấu DNVVN NHNo&PTNT chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Hình 2.10 Biểu đồ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh giai đoạn 2012-2014 Sơ đố 2.1 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh 7, TPHCM luan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcmluan.van.thac.si.phan.tich.hoat.dong.tin.dung.doi.voi.doanh.nghiep.vua.va.nho.tai.ngan.hang.nong.nghiep.va.phat.trien.nong.thon.chi.nhanh.7.tp.hcm c