luận văn thạc sĩ rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG LIÊN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã ngành: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG THỊ THANH HẰNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 download by : skknchat@gmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong xu tồn cầu hóa với nhiều thời thách thức đan xen, để vượt rào cản khó khăn q trình hội nhập, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao lực quản lý điều hành, chủ động mở rộng quy mơ hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị Một lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung cho tồn xã hội hoạt động kinh doanh thẻ Trong năm gần đây, hoạt động kinh doanh thẻ địa bàn tỉnh Gia Lai khơng phát triển số lượng mà cịn phát triển chất lượng Song song rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM thách thức lớn Do đó, để trì phát triển bền vững ngân hàng gia tăng lực cạnh tranh thị trường đòi hỏi nhà quản trị phải xác định mức độ rủi ro hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động kinh doanh thẻ Đó lý e chọn đề tài “Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh doanh thẻ ngân hàng Mục tiêu cụ thể  Phân tích thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Gia Lai giai đoạn 2011 – 2015 đánh giá số nhân tố tác động đến rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng  Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ nhằm góp phần nâng cao uy tín thương hiệu Vietinbank đảm bảo hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai an toàn hiệu Đối tượng nghiên cứu: rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Phạm vi thời gian nghiên cứu: ngân hàng TMCP Công thương CN Gia Lai từ năm 2011 đến 2015 download by : skknchat@gmail.com Những phương pháp nghiên cứu áp dụng luận văn bao gồm:  Phương pháp thu thập số liệu, so sánh  Phương pháp phân tích thống kê tổng hợp  Phương pháp khảo sát khách hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn làm sáng tỏ số vấn đề Thứ nhất, tìm hiểu số lý luận rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ số học kinh nghiệm ngân hàng thương mại cổ phần Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh Gia Lai qua đánh giá tồn nguyên nhân tồn công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Thứ ba, giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Gia Lai Thứ tư, số kiến nghị quan hữu quan Với nội dung nghiên cứu luận văn, hy vọng giải pháp đề ta góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, đảm bảo mục tiêu phát triển thẻ an toàn hiệu bền vững nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực Trong trình nghiên cứu, em cố gắng thu thập số liệu, phân tích, nhận định đề xuất giải pháp chắn tránh khỏi khiếm khuyết Em mong góp ý thầy người quan tâm Chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Trần Thị Hồng Liên download by : skknchat@gmail.com LỜI CÁM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô T.S Hồng Thị Thanh Hằng, Cơ người hướng dẫn em hồn thành khóa luận Từ buổi gặp đầu tiên, em cảm nhận Cô người cởi mở, dễ gần tận tình bảo, hướng dẫn chút cho sinh viên, em xin lỗi nhiều lúc khơng hồn thành tiến độ mà Cơ mong muốn Trong q trình làm bài, nhờ định hướng, dẫn Cơ giúp em thêm cố gắng để hoàn thành khóa luận Tấm lịng Cơ em khơng qn Thơng qua khóa luận này, em chúc Cơ cùng gia đình có thật nhiều sức khỏe có nhiều niềm vui sống Trân trọng Trần Thị Hồng Liên download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Ý nghĩa hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với khách hàng 1.1.2.1 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.3 Các chủ thể tham gia q trình phát hành tốn thẻ 10 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế 10 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ 11 1.1.3.3 Chủ thẻ 11 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ 11 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 12 download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 1.1.4 1.2 Qui trình phát hành, chấp nhận tốn thẻ 12 1.1.4.1 Qui trình phát hành thẻ 12 1.1.4.2 Qui trình chấp nhận toán thẻ 13 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 14 1.2.1 Khái niệm rủi ro số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.1.1 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.1.2 Một số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 15 1.2.2 Các loại rủi ro nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro kinh doanh thẻ 20 1.2.3.1 Nhân tố nội ngân hàng 20 1.2.3.2 Nhân tố khoa học kỹ thuật, công nghệ thẻ 21 1.2.3.3 Nhân tố khách hàng 22 1.2.3.4 nước Nhân tố pháp lý, chủ trương sách quan quản lý nhà 24 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 27 Kết luận chương 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN GIA LAI 29 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI VÀ TRUNG TÂM THẺ 29 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Công thương Việt Nam - CN Gia Lai 29 2.1.2 Giới thiệu Trung tâm thẻ NHTMCPCT VN phận quản lý thẻ Chi nhánh Gia Lai 30 download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 31 2.1.3.1 Huy động vốn 32 2.1.3.2 Cho vay 33 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI 34 2.2.1 Các sản phẩm thẻ 34 2.2.1.1 Thẻ tín dụng quốc tế 34 2.2.1.2 Thẻ ATM E-partner 35 2.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 37 2.2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ 37 2.2.2.2 Hoạt động toán thẻ 42 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 46 2.3.1 Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ 46 2.3.2 Rủi ro giai đoạn toán thẻ 48 2.3.3 Đánh giá số nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Gia Lai 51 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETINBANK GIA LAI 56 2.4.1 Những thành đạt 56 2.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 2.4.2.1 Về nội ngân hàng 59 2.4.3.2 Khách hàng 59 2.4.3.3 Về khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 60 2.4.3.4 Pháp lý, chủ trương sách quan quản lý 60 Kết luận chương 60 download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG GIA LAI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK GIA LAI 62 3.1.1 Phương hướng hoạt động 62 3.1.2 Mục tiêu đặt 63 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 63 3.2.1 Đối với công tác nội ngân hàng NHTMCP Công thương 63 3.2.1.1 Về quy trình phát hành thẻ 63 3.2.1.2 Bảo mật liệu thông tin thẻ 64 3.2.1.3 Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn hiệu 64 3.2.1.4 thẻ Giải pháp đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán 64 3.2.2 Đối với khách hàng 65 3.2.3 Giải pháp đổi mới, ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 67 3.3 KIẾN NGHỊ ĐẾN CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 69 3.3.1 Kiến nghị đến phủ 69 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 70 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 70 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 71 Kết luận chương 72 KẾT LUẬN 73 download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai Tài liệu tham khảo Phụ lục download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 69 mục tiêu hàng đầu mà bọn gian lận thẻ cơng Bên cạnh PIN bảo quản cách chặt chẽ bí mật chủ thẻ thực tế bị trộm PIN Để PIN bảo mật tối đa, ngân hàng nên tiếp tục ý đến giải pháp sau: Đặt gương chiếu chống nhìn trộm từ phía sau: Ngân hàng nên thiết kế nơi đặt gương phản chiếu phần khơng gian phía sau lưng chủ thẻ, chủ thẻ giao dịch máy ATM quan sát phía sau Tránh trường hợp kẻ gian nhìn trộm mật đứng gần Đặt thiết bị đầu đọc thẻ: nên lắp đặt cho máy ATM đầu đọc thẻ có hình dáng đặc biệt, kết hợp với đèn nhấp nháy có thiết bị lạ gắn vào, giúp khách hàng dễ nhận trình giao dịch Trang bị cơng nghệ hồng ngoại tiên tiến cho việc nhận diện thiết bị gắn trộm: trang bị công nghệ này, máy ATM báo trung tâm có thiết bị lạ gắn vào, thông thường camera quay cận cảnh khách hàng nhập PIN Từ trung tâm thẻ có cách xử lý kịp thời thích hợp Giám sát Camera: Mặc dù có thiết bị đại báo trung tâm báo động để khách hàng biết giải pháp giám sát lắp đặt camera không nên xem nhẹ Các camera ghi lại hoạt động vào thời điểm chủ thẻ giao dịch biết kẻ gian có theo dõi hay khơng Khoang che bàn phím: Tại máy ATM, quầy giao dịch đơn vị chấp nhận thẻ, chủ thẻ nhập số PIN vào để thực giao dịch phải che chắn lại để kẻ gian khơng nhìn thấy Chọn loại két sắt tăng cường ngăn cản hình thức cơng mới, hay sử dụng giải pháp giám sát hệ thống chuông báo hệ thống mạng Khi có cố két sắt khóa lại hệ thống khóa dự phịng bên trong, đồng thời chuông báo động kêu lên thông báo trung tâm 3.3 KIẾN NGHỊ ĐẾN CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 3.3.1 Kiến nghị đến phủ download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 70 Chính phủ cần sớm ban hành quy định tội danh khung hình phạt nghiêm khắc Bộ luật hình cho loại tội phạm sử dụng thẻ giả cấu kết lừa đảo giả mạo giao dịch thẻ để ngăn ngừa xử lý nghiêm minh hình thức gian lận thẻ Bộ luật hình cần sửa đổi, bổ sung loại tội phạm sử dụng công nghệ cao sau: cần quy định rõ hành vi xâm nhập xuất phát từ nước vào Việt Nam hành vi từ Việt Nam công vào sở liệu nước ngồi để xử lý theo Bộ luật hình Việt Nam Đặc biệt, nhà nước ta cần phối hợp quốc tế điều tra tội phạm 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam NHNN cần bổ sung ban hành văn quy định hành vi liên quan đến hoạt động phát hành toán thẻ, đặc biệt việc tranh chấp, gian lận để làm sở xử lý cố xảy Xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân, để ngân hàng có thơng tin chủ thẻ nhằm quản trị rủi ro nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Để bù đắp phần thiệt hại từ kinh doanh thẻ, thiết nghĩ Ngân hàng nhà nước nên qui định bắt buộc Ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ thẻ phải mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ Ngồi nên có hướng dẫn cụ thể việc trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro thẻ, phần chi phí cho việc cung cấp dịch vụ thẻ Điều mặt giảm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, mặt khác giúp người sử dụng thẻ an tâm giao dịch qua thẻ Tăng cường công tác quản lý hoạt động kinh doanh thẻ thông qua quy định kiểm tra, kiểm soát bắt buộc, kiểm tra định kỳ Hỗ trợ ngân hàng nhận biết rủi ro tiềm ẩn thông qua khuyến cáo, kiến nghị đợt kiểm tra, từ đưa giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro Đồng thời thường xuyên tổ chức đào tạo, hướng dẫn quản lý rủi ro, phòng ngừa gian lận hoạt động kinh doanh thẻ cho Ngân hàng thương mại 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 71 Hiệp hội thẻ đời thu hút hầu hết ngân hàng Việt Nam tham gia Hiệp hội thu thập tình hình khó khăn, thuận lợi vướng mắc ngân hàng Hội phát hành toán thẻ để cùng đề giải pháp khắc phục Hiệp hội thẻ đầu mối để tăng cường hợp tác ngân hàng thương mại quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Do đó, Hiệp hội thẻ cần tổ chức thường xuyên hình thức trao đổi thơng tin kinh nghiệm nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt 3.3.4 Nam Thứ nhất, NHTMCP Công thương Việt Nam nên xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn bản, chế độ quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ quy định nhà nước NHNN Việt Nam Kịp thời có văn tuân thủ quy định nhà nước NHNN Việt Nam Kịp thời có văn hướng dẫn chế độ có liên quan để áp dụng thống toàn hệ thống Đồng thời, NHTMCP CT Việt Nam cần xây dựng phương án đưa tình để sẵn sàng đối phó với hình thức gian lận bên hậu lỗi truyền thông, thiên hỏa hoạn gây Thứ hai, Vietinbank nên xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, đại ổn định Thường xuyên kiểm tra bảo trì, bảo dưỡng kịp thời, thay bổ sung thiết bị cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trường hợp, tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng lỗi hệ thống Trang bị hệ thống công nghệ để giám sát, phát ngăn chặn giao dịch đáng ngời, thường xuyên kiểm tra hệ thống ATM để chủ động phát thiết bị lạ dùng để lấy cắp thông tin khách hàng gắn vào máy ATM Thứ ba, hầu hết ngân hàng chưa thành lập quỹ dự phòng rủi ro dịch vụ thẻ Trong thời gian tới NHCT nên có quy định trích lập sử dụng download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 72 quỹ dự phòng rủi ro thẻ, việc chủ động tạo nguồn bù đắp thiệt hại có rủi ro xảy Thứ tư, bối cảnh kinh tế đại ngày tri thức, lực người trở thành nhân tố vô quan trọng NHCT Gia Lai nói riêng NHCT VN nói chung cần tập trung đầu tư cho nhân tố người NHCT Việt Nam cần bố trí thêm nhân sự, phân cơng cơng việc hợp lý phân quyền mã giao dịch đảm bảo nguyên tắc giao dịch viên giao thẻ cho khách hàng không phép kích hoạt thẻ Tăng cường cơng tác đào tạo cán có lực chun mơn cao nhiệt huyết công việc Kết luận chương Qua việc nghiên cứu sở lý luận chương chương 2, chương đưa giải pháp, kiến nghị nhằm hạn chế tối đa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Các giải pháp cần thiết phát huy hiệu thực đồng chi nhánh tích cực Chính phủ, ngân hàng Nhà nước, Hội thẻ toàn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 73 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam bước hòa nhập vào kinh tế giới Việc phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, thẻ tốn nói riêng bước quan trọng việc xây dựng kinh tế đại xu hướng chung giới Việc phát triển thẻ an tồn hiệu có ý nghĩa ngày to lớn chiến lược phát triển thời kỳ ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai nói riêng Trên sở mục đích, đối tượng nghiên cứu xác định, với đề tài “Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai”, luận văn tập trung giải vấn đề sau: Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ mà ngân hàng gặp phải Trong luận văn nêu rõ tầm quan trọng ý nghĩa lợi ích to lớn hoạt động kinh doanh thẻ đem lại không cho người sử dụng, ngân hàng mà kinh tế Bằng phương pháp tiếp cận thực tế chi nhánh, nhận xét đánh giá cán bộ, luận văn nêu rõ thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai Bên cạnh thành tựu đạt công tác hạn chế rủi ro xảy ra, chi nhánh Gia Lai tồn nhiều hạn chế Từ đánh giá chương 2, luận văn đưa giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Các giải pháp đưa cần thiết phát huy hiêu thực đồng với nỗ lực tối đa NHCT Gia Lai, NHCT Việt Nam hỗ trợ tích cực Chính phủ, ngân hàng nhà nước hiệp hội thẻ Với nội dung nghiên cứu luận văn, hy vọng giải pháp đề ta góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 74 kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, đảm bảo mục tiêu phát triển thẻ an toàn hiệu bền vững nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn không dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Đỗ Văn Hữu (9/2008) Thẻ chip-nhu cầu cần thiết, Tạp chí tin học ngân hàng (số 6(98)), trang 20-21 Hà Thị Anh Đào(2009), Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Công thương Việt Nam, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng Hoàng Trang (29/08/2012) Thẻ ngân hàng Việt Nam với hội thách thức, Thị trường tài tiền tệ (số (134), trang 12-14) Kim Nhung (9/2008) Phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam, Công nghệ ngân hàng (số 30), trang 11-15 Lê Hữu Nghị (2007), Những giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam, Trường Đại học kinh tế TPHCM Lê Đình Hợp: “Phương hướng giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt khu vực dân cư Việt Nam đến năm 2020” – Kỷ yếu cơng trình khoa học ngành Ngân hàng Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QH10 ngày 12/12/1997; Luật sửa đổi, bổ sung số điểm Luật tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2015 10 Trung tâm thẻ Vietinbank, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh thẻ 2011 - 2015 11 Nguyễn Thị Thanh Hằng (Tháng 07/2015) “Tăng cường công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 12 Ngân hàng Công thương, Công văn số 997/QĐ-HĐQT-NHCT 32+35 V/v Ban hành quy định phát hành, sử dụng toán thẻ hệ thống ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, ngày 21/07/2014 13 Ngân hàng Công thương, Công văn số 1396/2012/QĐ-HĐQT-NHCT32 V/v Quy định xử lý rủi ro tổn thất hoạt động kinh doanh thẻ NHTM ngày 25 tháng năm 2012 14 Ngân hàng Công thương, Công văn 1552/QĐ-HĐQT-NHCT32 V/v Quy định cho vay cá nhân, tổ chức thơng qua hình thức phát hành thẻ tín dụng, ngày 27/09/2010 15 Nguyễn Minh Tân (01/05/2014) Để thẻ E-partner đem lại nhiều tiện ích cho người sử dụng, Thị trường tài tiền tệ (số 9(254), trang 5-6) 16 Nguyễn Anh Tuấn, “Quan niệm rủi ro”, Tạp chí Kinh tế phát triển (2008) 17 Nguyễn Anh Tuấn, “Một số biện pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro tổn thất hoạt động kinh doạn thương mại quốc tế” Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học kinh tế quốc dân (2005) 18 Ngân hàng nhà nước (2012) Thông tư 36/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 quy định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động máy giao dịch tự động 19 Ngân hàng nhà nước, Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN, Thống đốc Ngân hàng nhà nước việc ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng văn sửa đổi, bổ sung, ngày 15/5/2007 20 Trương Thị Hồng (01/06/2008), Giải pháp cho người sử dụng thẻ ATM? Thị trường tài tiền tệ (số 11(257), trang 29-11) Tài liệu từ trang website 21 https://card.vietinbank.vn/sites/home/vi/index.html download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 22 http://www.vnba.org.vn/ 23 https://thebank.vn/chuyen-muc/12700-hiep-hoi-the-viet-nam 24 http://www.thesaigontimes.vn/148498/Toi-pham-the-gia-tang-tai-VietNam.html 25 http://www.thesaigontimes.vn/148791/Rui-ro-the -nhung-canh-bao.html 26 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/14/05/vietinbank-dot-pha-venen-tang-va-giai-phap-cong-nghe.html?p=1 27 http://tuoitre.vn/tin/kinh-te/20150805/bao-dong-toi-pham-the/788757.html download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Về đánh giá yếu tố tác động đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHCT Gia Lai Cán ngân hàng Xin chào quý anh / chị Tôi tên Trần Thị Hồng Liên, học viên cao học trường Đại học Ngân hàng TP HCM Hiện thực đề tài nghiên cứu “ Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” Trân kính nhờ quý anh/chị cho ý kiến câu hỏi liên quan rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Sự hỗ trợ trả lời bảng câu hỏi anh/chị đóng góp lớn vào kết đề tài Tơi xin cam kết thông tin phiếu khảo sát hoàn toàn bảo mật, liệu nhằm phục vụ cho nghiên cứu cung cấp cho thầy kiểm chứng có u cầu Trong phát biểu bên Vietinbank Gia Lai, Anh/chị vui lòng đánh dấu (x) theo lựa chọn phát biểu từ (1) đến (5) theo mức độ đồng ý sau: Rất không đồng ý Không đồng ý Tương đối đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý TT ĐÁNH GIÁ CÂU HỎI NỘI BỘ NGÂN HÀNG Khi phát hành thẻ tín dụng, cơng tác thẩm định khách hàng thực cẩn thận, kỹ lưỡng quy download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai trình Khi phát hành giao nhận thẻ ATM, cán thực công đoạn Quy trình tuyển dụng cán chặt chẽ, đảm bảo cán bộ phận thẻ khơng có trình độ mà cịn có đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng thường xuyên hướng dẫn hỗ trợ khách hàng quy trình sử dụng, xử lý kịp thời có cố xảy Ngân hàng tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ thẻ để nắm bắt sản phẩm đồng thời phịng ngừa hình thức gian lận phát sinh KHÁCH HÀNG KH bảo quản thẻ cẩn thận, khơng cho người khác mượn thẻ Khi phát thẻ, có dấu hiệu bất thường, KH liên lạc với ngân hàng KH cung cấp thông tin số thẻ, số PIN cho ĐVCTN trang tốn trực tuyến khơng đáng tin cậy KH ln hồn trả nợ thẻ tín dụng hạn 10 Các nhân viên ĐVCNT cẩn thận quy trình chấp nhận tốn thẻ 11 Tồn ĐVCNT thực giao dịch tốn mà khơng có đồng ý chủ thẻ 12 ĐVCNT xác thực thông tin chủ thẻ KHOA HỌC KỸ THUẬT, CÔNG NGHỆ THẺ 13 Thẻ thiết kế an tồn, khó làm giả download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai 14 Hệ thống công nghệ máy móc đại, ổn định xảy lỗi hệ thống 15 Hệ thống thiết bị hỗ trợ hoạt động hiệu quả, phục vụ tốt giúp ngân hàng phát trường hợp bất thường PHÁP LÝ, CHỦ TRƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH CỦA CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 16 Cơ quan quản lý nhà nước ban hành văn kịp thời để phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ 17 Ngân hàng áp đặt cho phịng ban chi nhánh việc hồn thành tiêu kinh doanh thẻ Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý anh / chị! download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai KẾT QUẢ KHẢO SÁT TT ĐÁNH GIÁ CÂU HỎI 9,8% 21,5% 41% 20,3% 7,4% NỘI BỘ NGÂN HÀNG Khi phát hành thẻ tín dụng, cơng tác thẩm định khách hàng thực cẩn thận, kỹ lưỡng quy trình Khi phát hành giao nhận thẻ ATM, cán thực công 23,5% 38,2% 26,5% 10,8% 1% đoạn Quy trình tuyển dụng cán chặt chẽ, đảm bảo cán bộ phận thẻ có trình độ mà cịn có đạo đức 3,9% 23,5% 33,3% 28,4% 10,9% 2,9% 17,6% 33,3% 31,4% 14,8% nghề nghiệp Ngân hàng thường xuyên hướng dẫn hỗ trợ khách hàng quy trình sử dụng, xử lý kịp thời có cố xảy Ngân hàng tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ thẻ để nắm bắt sản phẩm đồng thời phòng ngừa 2% 15,7% 33,3% 42,1% 6,9% 2,9% 44,7% 22,3% 25,1% 4,9% 6,9% 22,5% 24,5% 31,4% 14,7% hình thức gian lận phát sinh KHÁCH HÀNG KH bảo quản thẻ cẩn thận, khơng cho người khác mượn thẻ Khi phát thẻ, có dấu hiệu bất thường, KH liên lạc với download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai ngân hàng KH cung cấp thông tin số thẻ, số PIN cho ĐVCTN trang 4,9% 13,7% 38,2% 32,3% 10,9% tốn trực tuyến khơng đáng tin cậy KH ln hồn trả nợ thẻ tín dụng hạn 10 1% 4,9% 23,5% 43,1% 27,5% 2% 16,7% 35,3% 37,2% 8.8% Các nhân viên ĐVCNT cẩn thận quy trình chấp nhận tốn thẻ 11 Tồn ĐVCNT thực giao dịch tốn mà khơng có 2,9% 15,7% 42,1% 33,3% 6% 4,9% 24,5% 34,3% 29,4% 6,9% đồng ý chủ thẻ 12 ĐVCNT xác thực thông tin chủ thẻ KHOA HỌC KỸ THUẬT, CÔNG NGHỆ THẺ 13 Thẻ thiết kế an tồn, khó làm giả 14 Hệ thống cơng nghệ máy móc đại, ổn định xảy lỗi hệ thống 15 2% 3,9% 17,6% 28,6% 36,3% 15,5% 15,7% 36,3% 39,2% 4,9% Hệ thống thiết bị hỗ trợ hoạt động hiệu quả, phục vụ tốt giúp ngân hàng phát trường hợp bất 2% 14,7% 27,4% 40,2% 15,7% thường PHÁP LÝ, CHỦ TRƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH CỦA CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 16 Cơ quan quản lý nhà nước ban hành 2% 12,7% 27,4% 37,2% 20,7% download by : skknchat@gmail.com luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai luan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lailuan.van.thac.si.rui.ro.trong.hoat.dong.kinh.doanh.the.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.gia.lai