CÁC vụ SAI PHẠM TRONG LĨNH vực để bàn về đạo đức NGHỀ NGHIỆP TRONG LĨNH vực NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề tài CÁC VỤ SAI PHẠM TRONG LĨNH VỰC ĐỂ BÀN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG NHÓM GVHD: THS LÊ THỊ ANH QUYÊN LỚP HỌC PHẦN: D09 Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2022 0 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I TÌM HIỂU VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGÂN HÀNG 1.1 Đạo đức nghề nghiệp gì? 1.2 Đạo đức nghề nghiệp ngân hàng 1.3 Trách nhiệm nhân viên ngân hàng 1.4 Những hành vi biểu đạo đức nghề nghiệp 1.4.1 Qui tắc ứng xử nội .6 1.4.2 Quy tắc ứng xử với khách hàng đối tác 1.5 Những hành vi trái đạo đức nghề nghiệp .7 1.6 Các nguyên nhân 1.7 Chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng .8 II CÁC VỤ ÁN VI PHẠM ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP NGÂN HÀNG: 10 2.1 Vụ án Phạm Công Danh 10 2.2 Vụ án Nguyễn Thị Hà Thành 11 III GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG KẾT LUẬN 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO 0 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM Họ tên MSSV Nhiệm vụ Phan Hồng Ngọc 030136200401 - Thuyết trình - Tổng hợp tiểu luận Nguyễn Thị Vinh 030136200756 - Tìm tài liệu ( Vụ án Phạm Công Danh) Tô Minh Ngọc 030136200402 - Tìm tài liệu (Vụ án Nguyễn Thị Hà Thành) Trần Hồng Châu 030136200066 - Tìm tài liệu ( Vụ án Phạm Công Danh) Trương Thị Thúy 030136200378 - Tìm tài liệu (Vụ án Nguyễn Thị Ngân Hà Thành) Huỳnh Thị Ngọc 030136200223 - Tìm tài liệu ( Khái niệm, vai Huyền trị) Lư Thị Ngọc Lan 030136200274 - Thiết kế Powerpoint Đặng Mỹ Kỳ 030136200253 - Thuyết trình - Tìm tài liệu ( Những hành vi biểu hiện, trái đạo đức) Trần Vũ Hiền 030136200603 Thảo - Thuyết trình - Tìm tài liệu ( Đạo đức nghề CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG nghiệp lĩnh vực ngân hàng) 10 Lê Thư Lê 030136200281 - Thuyết trình 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG LỜI MỞ ĐẦU Trong xã hội nay, dù lĩnh vực, ngành nghề địi hỏi có chuẩn mực mà ta gọi đạo đức nghề nghiệp Đạo đức nghề nghiệp thể đặc thù, cụ thể hoạt động nghề nghiệp Với nhạy cảm, gắn chặt với tiền, dễ dẫn đến vấn đề tiêu cực, rủi ro đạo đức nguy cực lớn ngân hàng Trong năm qua, đóng góp ngân hàng vào phát triển kinh tế, đẩy nhanh cơng nghiệp hóa, đại hóa lớn Những năm gần đây, hoạt động kinh doanh ngân hàng phải đối mặt với vấn đề rủi ro đạo đức để lại hậu nặng nề Và với vai trò ngân hàng kinh tế, hậu vấn đề không dừng lại mức độ hoạt động ngân hàng mà lan rộng khắp hệ thống ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, gây nhiều tổn thất khổng lồ mà ngân hàng, khách hàng phủ phải gánh chịu Hiện nay, việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp lĩnh vực ngân hàng vấn đề nóng kinh tế Nhiều vụ án gây rúng động, cán ngân hàng, nhân viên tín dụng, … bị truy tố vi phạm pháp luật đạo đức nghề nghiệp Đây hồi chng báo động cho vấn đề đạo đức lĩnh vực ngân hàng 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG PHẦN TÌM HIỂU VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGÂN HÀNG 1.1 Đạo đức nghề nghiệp gì? Đạo đức nghề nghiệp quan điểm, quy tắc chuẩn mực hành vi đạo đức xã hội đòi hỏi phải tuân theo hoạt động nghề nghiệp, có tính đặc trưng nghề nghiệp 1.2 Đạo đức nghề nghiệp ngân hàng: Nghề ngân hàng bao ngành nghề khác, có chuẩn mục chuẩn mực đạo đức riêng Những chuẩn mực giúp cho cá nhân hay tổ chức hoạt động lĩnh vực ngân hàng tránh hành vi cạnh tranh không lành mạnh, tăng cường chất lượng dịch vụ, đảm bảo uy tín nhằm xây dựng Hiệp hội Ngân hàng nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung phát triển lành mạnh, ổn định bền vững 1.3 Trách nhiệm nhân viên ngân hàng:  Trách nhiệm nhân viên ngân hàng khách hàng: Mỗi cá nhân lĩnh vực ngân hàng cấn phải nêu cao tinh thần trung thực, xử lý công việc tận tâm, không mang tâm lý phân biệt đối xử khách hàng Đặc biệt phải biết giữ gìn bảo mật thông tin khách hàng  Trách nhiệm nhân viên ngân hàng ngân hàng làm việc: Bảo mật thông tin bảo vệ thương hiệu hai điều vô quan bắt buộc nhân viên ngân hàng phải ln nhớ Trong q trình làm việc, tiếp cận với nhiều thơng tin mà thông tin mật ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, nhân viên ngân hàng phải có trách nhiệm giữ bảo mật thơng tin coi thước đo cho uy tín nhân viên Việc khách hàng lựa chọn ngân hàng khách hàng trao niềm tin cho ngân hàng ngân hàng đảm bảo niềm tin cách làm việc phải có trách nhiệm với khách hàng để bảo vệ thương hiệu đồng thời bảo vệ uy tín ngân hàng 1.4 Những hành vi biểu đạo đức nghề nghiệp 1.4.1 Qui tắc ứng xử nội bộ: 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG - Cán cấp phải chấp hành nghiêm phân công nhiệm vụ, tôn trọng ứng xử mực cấp trên; thực phận sự; khơng có hành vi gây tổn hại với uy tín cấp trên; Mạnh dạn bày tỏ kiến, tham mưu, thuyết phục cấp cần thiết - Cán cấp cần tơn trọng, lắng nghe, khuyến khích cấp bày tỏ quan điểm, ý kiến; gương mẫu cư xử, tạo khơng hịa đồng, cởi mở, động viên, khích lệ, đối xử cơng bằng, bình đẳng cấp dưới; chủ động hỗ trợ cấp giải khó khăn, vướng mắc; bảo vệ quyền lợi đáng cấp dưới; không trù dập, phân biệt đối xử, làm tổn hại đến danh dự cấp dưới; không lợi dụng chức vụ, địa vị để thu lợi cá nhân làm tổn hại đến lợi ích ngân hàng - Đối với cán đồng cấp cần giữ gìn đồn kết nội bộ, có tinh thần tập thể, tơn trọng, tin cậy, giúp đỡ lẫn Lắng nghe ý kiến đồng nghiệp, khiêm nhường tiếp thu học hỏi kinh nghiệm đồng nghiệp; góp ý, phân tích tinh thần xây dựng, không lợi dụng quan hệ cá nhận đồng nghiệp để thực hành vi gian lận 1.4.2 Quy tắc ứng xử với khách hàng đối tác: Cán ngân hàng phải thể phong cách giao dịch chuyên nghiệp, thân thiện; tác phong nhanh nhẹn, chu đáo, thái độ niềm nở, tận tình, tạo ấn tượng tích cực, tin tưởng; trang phục gọn gàng, lịch sự, có thái độ nghiêm túc, mực lúc làm việc, tôn trọng đối xử công đối tác khách hàng 1.5 Những hành vi trái đạo đức nghề nghiệp: - Lập khống chứng từ để rút tiền tiết kiệm gửi Ngân hàng khách hàng nhằm chiếm đoạt - Cho khách hàng ký trước chứng từ làm thủ tục vay vốn; giả mạo chữ ký khách hàng vay vốn nhằm chiếm đoạt tiền - Sử dụng thông tin khách hàng để chiếm đoạt tiền Ngân hàng - Lợi dụng kẽ hở việc quản lý, sử dụng xe chuyên dụng vận chuyển tiền từ trụ sở đến chi nhánhcủa Ngân hàng nhằm chiếmđoạt - Thành lập Công ty “ma” để lập hồ sơ vay vốn, toán trả tiền mua 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG hàng hóa chiếm đoạt tiền Ngân hàng - Làm giả giấy tờ, khai khống tài sản đất để nâng giá trị tài sản chấp nhằm vay tiền Ngân hàng lớn giá trị thực tế 1.6 Các nguyên nhân chính: - Thứ nhất, việc chủ động phát tội phạm tham nhũng nội tổ chức ngân hàng khâu yếu; cơng tác kiểm tốn, kiểm tra, tra quan chức kiểm soát nội ngân hàng việc phát tội phạm tham nhũng chưa hiệu Các vụ vi phạm phát xảy hậu nghiêm trọng, Cơ quan điều tra tích cực áp dụng biện pháp nhằm thu hồi lại tài sản bị chiếm đoạt kết không đáng kể - Thứ hai, quy trình, quy định nội khơng chặt chẽ, cịn nhiều lỗ hổng quy định chi hoa hồng môi giới tiền gửi tiết kiệm, lãi xuất thỏa thuận… vơ hình dung tạo điều kiện cho cán nhân viên ngân hàng, tổ chức tín dụng vi phạm - Thứ ba, sách pháp luật số quy định lĩnh vực tài chính, ngân hàng cịn nhiều sơ hở, dễ bị đối tượng lợi dụng Trong hoạt động cho vay, cách thu thập thông tin số ngân hàng cịn thiếu chặt chẽ, chấm điểm tín dụng dựa nhiều thông tin tài sản chấp khách hàng cung cấp, dựa vào tin tưởng số giao dịch ban đầu, thiếu kiểm chứng Đây nguyên nhân khiến nợ xấu ngành ngân hàng cịn mức cao, chí số khoản cho vay có nguy trắng khơng có khả tài sản bảo đảm để thu hồi - Thứ tư, công tác tuyên truyền, giáo dục PCTN nhiều ngân hàng chưa quan tâm mức Cán làm công tác PCTN thường kiêm nhiệm nên chưa dành nhiều thời gian cho công tác này; trách nhiệm người đứng đầu số ngân hàng công tác PCTN chưa phát huy mức chưa thực đầy đủ giải pháp phòng ngừa tham nhũng theo Nghị Trung ương (khóa X) Luật PCTN quy định như: rà sốt, bổ sung chế, sách; công khai, m inh bạch hoạt động 1.7 Chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG - Tính tuân thủ: Đây yêu cầu bắt buộc hàng đầu mà người cán ngân hàng phải ghi nhớ thực nghiêm túc tuân thủ pháp luật ngân hàng quy định pháp luật khác quy trình nghiệp vụ chung Ngân hàng Nhà nước hay ngân hàng Không tiếp tay, đồng lõa, làm tắt hay bỏ khâu quy trình nghiệp vụ để tránh xảy sai sót - Sự cẩn trọng: Cùng với tính tn thủ, cẩn trọng công việc yêu cầu thiếu Cán ngân hàng phải cẩn thận, kỹ lưỡng, cân nhắc thấu đáo, lường đoán kỹ rủi ro, thận trọng giao tiếp giữ kỷ luật phát ngôn; không chủ quan, liều lĩnh, dễ dãi, tin; đề cao tinh thần tự chịu trách nhiệm, tránh xảy sai sót, sơ suất q trình giải cơng việc - Sự liêm chính: Đây u cầu ngành nghề; song đặc thù nghề ngân hàng - gắn với tiền, đòi hỏi người cán ngân hàng phải tu dưỡng, rèn luyện, xây dựng lĩnh nghề nghiệp, giữ gìn liêm chính, minh bạch mối quan hệ, trung thực, thẳng thắn, nghiêm túc; có tinh thần trách nhiệm, tránh lãnh phí, khơng tham ơ, lợi dụng tiếp tay cho hành vi tham ô, vụ lợi - Sự tận tâm chuyên cần: Cán ngân hàng phải tận tâm chu đáo, sẵn sàng nhận hồn thành nhiệm vụ với nỗ lực cao; khơng ngừng học hỏi, tích lũy kinh nghiệm, nâng cao kiến thức, rèn luyện chuyên môn nghiệp vụ; không làm việc tắc trách, thiếu tập trung, thiếu tinh thần trách nhiệm - Tính chủ động, sáng tạo, thích ứng: Đây yêu cầu đặt nhằm đáp ứng đòi hỏi bối cảnh công nghệ ngân hàng phát triển nhanh, mơ hình hoạt động ngân hàng thời kỳ chuyển đổi từ mơ hình ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số ứng dụng cơng nghệ Chính vậy, cán ngân hàng cần có tinh thần sẵn sàng thay đổi, tiếp thu mới, mạnh dạn đổi sáng tạo tư phong cách làm việc, nâng cao kỹ mềm; không ỉ lại, dựa dẫm, đẩy việc cho người người, không bảo thủ, cứng nhắc, cản trở đổi mới, sáng tạo - Ý thức bảo mật thông tin: Bảo mật thông tin ngân hàng khách hàng trách nhiệm cán ngân hàng, 9lộ lọt thơng tin gây tổn hại đến tài sản, thương hiệu, uy tín ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG ngân hàng Trong thời đại mà thông tin, liệu nguồn tài nguyên quý báu nay, yêu cầu bảo mật thông tin khách hàng, ngân hàng người trở nên hệ trọng cấp thiết Cán ngân hàng tuân thủ nghiêm quy định pháp luật tổ chức bảo mật an tồn thơng tin, khơng đưa thơng tin sai lệch, thiếu xác, mang tính chủ quan cá nhân gây tổn hại đến tổ chức ngành, gây hoang mai lo ngại, ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng Lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu theo quy định Không tùy tiện, sơ hở trao đổi thông tin II CÁC VỤ ÁN VI PHẠM ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP NGÂN HÀNG: 2.1 Vụ án Phạm Công Danh: Một vụ án lớn gây chấn động cho ngành ngân hàng không kể đến vụ án Phạm Cơng Danh Cho đến thời điểm vụ án lớn với mức thiệt hại xác định nghìn tỷ đồng, gây thiệt hại lớn lịch sử ngành ngân hàng từ trước đến Phạm Công Danh (sinh năm 1965) doanh nhân người Việt Nam Nguyên cựu Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam (VNCB), Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng Giám đốc Công ty TNHH Tập đồn Thiên Thanh Ơng bị cáo vụ án Đại án Phạm Công Danh Cáo trạng xét hỏi tịa cho thấy Phạm Cơng Danh, đại diện cho cổ đơng Tập đồn Thiên Thanh, đơn vị nắm gần 85% cổ phần Ngân hàng Xây Dựng, dùng quyền kiểm soát để đạo hội đồng quản trị, ban điều hành, ban kiểm soát chi nhánh ngân hàng để thực hành vi phạm tội, gây thiệt hại 9.000 tỷ đồng cho Nhà nước Với vai trị chủ mưu, Phạm Cơng Danh bàn bạc, hướng dẫn, tổ chức thực với người giúp sức đắc lực Phan Thành Mai, nguyên Tổng giám đốc Ngân hàng Xây dựng lập hồ sơ khống việc nâng cấp hệ thống Corebanking Tổ chức thực khống hồ sơ cho thuê trụ sở số 268 Tô Hiến Thành số 816 Sư Vạn Hạnh, Q.10, TP.HCM, đạo rút 5.190 tỷ đồng nộp cho Ngân hàng Xây dựng kh1ô0ng đồng ý khơng có chữ ký chủ tài khoản Trần Ngọc Bích việc ủy nhiệm rút 300 tỷ đồng 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG cho Ngân hàng Xây dựng mà khơng có chứng từ vay Trái phiếu hướng dẫn phát hành ủy thác đầu tư vi phạm quy định Các hành vi nêu Phạm Công Danh đồng phạm gây thiệt hại cho đất nước tổng số tiền 7.037 tỷ đồng Những hành vi bị cáo Phạm Công Danh phạm vào tội “Cố ý làm trái quy định Nhà nước quản lý kinh tế gây hậu nghiêm trọng” cho nhà nước Do lãnh đạo Chủ tịch Phạm Công Danh, không đào tạo chuyên môn ngân hàng chí sử dụng cấp giả, lãnh đạo Tổng giám đốc Phan Thanh Mai, đào tạo ngân hàng nước Học theo ngành Kiến trúc-Xây dựng, dễ thấy giai đoạn 2012-2014, Ngân hàng Xây dựng kiểm sốt hoạt động mình, dẫn đến cân đối khoản trầm trọng Ngân hàng đứng đầu khối bày nhiều chiêu trò để “đắp vá” Cáo trạng Viện Kiểm sát Nhân dân Tối cao xét hỏi tòa làm rõ nhiều điều, hành vi lãnh đạo Cơng đồn sở thời điểm như: Làm giả hồ sơ, rút tiền; sử dụng giám đốc "giả" để lập chục cơng ty "ma" Các cơng ty, mục đích Vay tiền, rút ruột ngân hàng; trả lãi suất mức giới hạn; thổi phồng giá trị tài sản chấp… Hành vi bị cáo Phạm Công Danh Phan Thành Mai cấu thành tội “cố ý làm trái quy định quản lý kinh tế nhà nước gây hậu nghiêm trọng”; tội “vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng” quy định Điều 165 179 Bộ luật Hình gây hậu nghiêm trọng ảnh hưởng đến an ninh tiền tệ, uy tín ngân hàng Ngày 24/1/2017, Tòa phúc thẩm bác đơn kháng cáo, giữ nguyên án sơ thẩm ngày 9/9/2016 Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh Theo đó, bị cáo Phan Thành Mai bị phạt 20 năm tù tội Vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng, 18 năm tù tội Cố ý làm trái quy định quản lý kinh tế nhà nước gây hậu nghiêm trọng Tổng mức án dành cho bị cáo Danh 30 năm tù Ngoài án trên, tòa án xét xử tuyên buộc bị cáo Phạm Cơng Danh phải hồn trả số tiền gốc lãi hành vi trái pháp luật củ1a1 6.000 tỷ đồng 2.2 Vụ án Nguyễn Thị Hà Thành: 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG Đạo đức nghề nghiệp vấn đề không ln mang tính thời sự, cấp thiết, tình hình Đối với ngành nghề dễ dàng tiếp xúc với lời đề nghị, thỏa thuận vơ hấp dẫn ngành ngân hàng vấn đề đạo đức nghề nghiệp đặt lên bàn cân Dù quy định chặt chẽ có kẽ hở xảy vi phạm đạo đức nghề nghiệp, nói đến vụ án lừa đảo, chiếm đoạt tài sản lên đến 433 tỷ đồng Ngân hàng Việt Á (VietABank), Ngân hàng NCB Ngân hàng PVcomBank VKSND cáo buộc 17 cán ngân hàng liên quan vụ siêu lừa Nguyễn Thị Hà Thành thực 20 vụ lừa đảo, chiếm đoạt hàng trăm tỷ đồng nhà băng nhiều cá nhân Trong cáo trạng vụ ngân hàng bị chiếm đoạt hàng trăm tỷ, VKSND Hà Nội truy tố Nguyễn Thị Hà Thành (37 tuổi, Hà Nội) 24 bị can khác tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, Thiếu trách nhiệm gây hậu nghiêm trọng Cho vay lãi nặng giao dịch dân Theo cáo buộc, cán VietABank đồng phạm giúp sức để Hà Thành lừa đảo chiếm đoạt hàng trăm tỷ ngân hàng Bốn nhân viên ngân hàng NCB cán khác thuộc VietABank có hành vi thiếu trách nhiệm gây thiệt hại nghiêm trọng cho nhà băng Ngoài ra, cán khác PVcomBank VietABank vi phạm quy định hoạt động ngân hàng VKS xác định Nguyễn Thị Hà Thành vay tiền nhiều người hình thức rủ góp tiền mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu ngân hàng Tại VietABank, Thành chấp nhận trả lãi ngồi, sau thỏa thuận với cán ngân hàng lập thêm hồ sơ tiền gửi vốn phát hành cho khách hàng doanh nghiệp để đưa cho người đồng sở hữu Thành giữ sổ tiết kiệm, sau giả chữ ký người đồng sở hữu để chấp sổ Trong số bị can cán VietABank, quan tố tụng cáo buộc Nguyễn Thị Thu Hương (chun viên Phịng giao dịch Đơng Đô) giúp sức cho Hà Thành thực 21 vụ lừa đảo 12 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG Tháng 6/2018, Thành dẫn chị Thu đến mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu 10 tỷ đồng C Thu Hương (chun viên Phịng giao dịch Đơng Đơ) biết Thành có mục đích chiếm đoạt tiền chị Thu giả chữ ký người đồng sở hữu cán VietABank tiếp tay cho siêu lừa Theo cáo trạng, sau tiếp đón Thành chị Thu, Hương đề xuất cấp Quản Trọng Đức (Phó giám đốc chi nhánh Hà Nội kiêm Trưởng phịng giao dịch Đông Đô) lập thêm hợp đồng tiền gửi giấy đề nghị phong tỏa tài sản đảm bảo để đưa cho chị Thu Hai loại giấy tờ phát hành trái quy định ngân hàng nên Hương khơng nhập vào hệ thống Cịn ơng Đức muốn có thành tích nên đồng ý với đề xuất trái quy định Hương Nhà chức trách cáo buộc nhận hợp đồng tiền gửi giấy đề nghị phong tỏa tài sản đảm bảo cán VietABank đưa, chị Thu thấy có đầy đủ chữ ký, dấu nên tin tưởng, chuyển tiền vào tài khoản đồng sở hữu Chị Thu không hay biết Hà Thành cầm sổ tiết kiệm, đề nghị Thu Hương giúp chấp để vay ngân hàng 4,5 tỷ (tương đương 95% giá trị sổ tiết kiệm) Để giúp Hà Thành vay tiền, Hương đề nghị giao dịch viên lập chứng từ Sau đó, Thành giả chữ ký chị Thu hồ sơ cầm cố Cơ quan tố tụng xác định vay, dư nợ Thành VietABank 48 tỷ, cao hạn mức nên Đặng Thị Quỳnh Hương (Trưởng phòng khách hàng cá nhân Phịng giao dịch Đơng Đơ) giao cấp lập hồ sơ để ơng Đức ký trình lên Hội sở VietABank Sau hồ sơ phê duyệt giải ngân, Hà Thành rút 4,5 tỷ Bằng thủ đoạn này, từ tháng đến tháng 11/2018, Thu Hương giúp Hà Thành thực 21 vụ lừa đảo, chiếm đoạt gần 274 tỷ VietABank 63 tỷ đồng nhiều cá nhân khác.VKS cáo buộc cuối tháng 11/2018, bị can Thành câu kết với Thu Hương Quỳnh Hương rút tiền từ tài khoản Công ty MHD mở VietABank, chiếm đoạt 25 tỷ đồng ngân hàng 13 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG Theo cáo trạng, cần toán nợ cho anh Nguyễn Tiến Tùng (đã đổi tên, Hà Nội), Thành nhờ nữ cán VietABank vay giúp khoảng 25 tỷ đồng Sau bàn bạc, bị can thống sau trả nợ cho anh Tùng, họ rủ người đàn ông gửi tiền vào VietABank Các bị can nói ngân hàng phát hành giấy phong tỏa tài khoản có anh Dũng rút tiền thực tế thủ tục không thực hệ thống Ngày 26/11/2018, Quỳnh Hương tìm gặp anh Nguyễn Văn Định (đã đổi tên) để vay tiền Dù không quen Thành thấy nữ trưởng phòng VietABank bảo lãnh, anh Định đồng ý cho vay 22,5 tỷ Quỳnh Hương kiểm soát viên VietABank Nguyễn Mai Phương tự góp thêm tiền cho đủ 25 tỷ Sau giúp Thành vay tiền, Quỳnh Hương lợi dụng ảnh hưởng cô ta VietABank, yêu cầu cán khác lập hồ sơ chuyển 25 tỷ lòng vòng qua nhiều cá nhân Hà Thành, Quỳnh Hương Thu Hương sau rút 25 tỷ khỏi ngân hàng VietABank thơng qua tài khoản trung gian, chiếm đoạt số tiền Ba bị can bị truy tố tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, theo Điều 174 Bộ luật hình với khung hình phạt mức 12-20 năm tù chung thân Ngoài ra, PVcomBank NCB, Hà Thành lợi dụng tin tưởng, thiếu trách nhiệm cán ngân hàng, bị can giả chữ ký, dấu vân tay chủ sổ tiết kiệm để làm hợp đồng cầm cố tiền gửi, qua chiếm đoạt ngân hàng gần 100 tỷ đồng Trong vụ án, VKS làm rõ 17 bị can cựu lãnh đạo, nhân viên ngân hàng NCB, PVcomBank, VietABank thiếu trách nhiệm trình xét duyệt, thẩm định tín dụng lập hồ sơ giải ngân; sơ suất khâu kiểm duyệt chữ ký thông tin khách hàng, gây hậu nghiêm trọng Tổng thiệt hại vụ án xác định, 433 tỷ đồng Theo cáo trạng, bị can Nguyễn Thị Hà Thành Nguyễn Thanh Tùng, Nguyễn Thị Thu Hương (Ngân hàng TMCP Việt Á) Đặng Thị Quỳnh Hương (Trưởng phòng khách hàng cá n1h4ân, phịng giao dịch Đơng Đơ, ngân hàng Việt Á), Trịnh Trung Kiên (Giám đốc công ty xây dựng), Nguyễn Thanh 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG Bình (kế tốn cơng ty xây dựng) bị truy tố tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, theo khoản điều 174 - Bị can Nguyễn Mai Phương (kiểm soát viên VietABank) tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản Thiếu trách nhiệm gây hậu nghiêm trọng, theo khoản điều 174 khoản điều 360 - Nguyễn Hồng Trung (nhân viên NCB) tội Thiếu trách nhiệm gây hậu nghiêm trọng Cho vay lãi nặng, theo điều 360 201 - Đỗ Minh Đức (kiểm soát viên VietABank), Bùi Văn Tuấn(cán PVcombank) tội Vi phạm quy định hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến ngân hàng, theo khoản điều 206 - Quản Trọng Đức (Giám đốc chi nhánh VietABank), Nguyễn Thị Hồng Nhung, Trịnh Phương Ngân, Phạm Thu Hiền, Lê Thị Hiên (đều giao dịch viên VietABank), Đỗ Thị Liên Bùi Thị Na (đều thủ quỹ VietABank), Trần Thị Hoa (Giám đốc chi nhánh Hà Nội), Đặng Thị Thu Hoà Phạm Thị Ngọc Lan (đều nhân viên NCB) tội Thiếu trách nhiệm gây hậu nghiêm trọng, theo khoản điều 360 - Triệu Đình Hoan (Chủ tịch HĐQT Công ty Hải Linh), Nguyễn Thị Là Triệu Thị Hạnh (đều nhân viên công ty Hải Linh), Phạm Thế Tuấn (giao dịch viên NCB), Nguyễn Thị Hồng Hạnh (lao động tự do) tội Cho vay lãi nặng giao dịch dân sự, theo điều 201 IV GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG: Kinh doanh ngân hàng kinh doanh niềm tin Khi niềm tin, khách hàng không gửi tiền đối tác khơng giao dịch, khơng cịn hoạt động ngân hàng nghĩa Rủi ro đạo đức xảy khâu dù xảy khâu hoạt động ngân hàng, hậu mà gây vơ to lớn tài sản danh tiếng ngân hàng Để kiểm soát rủi ro đạo đức hoạt động ngân hàng, cần có giải pháp sau: - Thứ nhất, cần có đạo tập trung thống nhất, liệt từ NHNN, đến ngân hàng đơn vị Theo đó, cần đề cao chất lượng công tác tuyển 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG lựa lọc nhân sự, khâu quan trọng quy trình thu chi, toán ngân hàng - Thứ hai, xây dựng áp dụng quy chuẩn đạo đức nghiêm ngặt nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp; khơng ngừng nâng cấp, hồn thiện u cầu quy trình nghiệp vụ cụ thể, chi tiết - Thứ ba, làm rõ quyền hạn trách nhiệm phận, tăng cường hoạt động nghiệp vụ giám sát, tra, kiểm tra nội toàn hệ thống - Thứ tư, bảo đảm minh bạch thông suốt thông tin, khả chủ động nhận diện, phát sớm áp dụng có hiệu lực thực tế chế tài nghiêm khắc cho rủi ro, hành vi vi phạm dấu hiệu cảnh báo, nghi ngờ đạo đức nghề nghiệp cấp trên, đồng nghiệp 15 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG KẾT LUẬN Nhìn chung, rủi ro đạo đức tồn thiếu sách, tiêu chuẩn cho vay rõ ràng, thiếu kiểm soát chặt chẽ, khoa học bất cập công tác quản lý cán từ phía ngân hàng Rủi ro đạo đức gia tăng có bất ổn thị trường tài chính; đồng thời, rủi ro đạo đức lại trực tiếp làm gia tăng căng thẳng bất ổn này, làm gia tăng rủi ro, hệ lụy xấu không cho riêng ngân hàng, mà đe dọa ổn định lành mạnh hệ thống ngân hàng, cộng đồng doanh nghiệp, với hệ lụy chi phí đắt đỏ khơn lường cho tồn đời sống kinh tế - xã hội quốc gia Nói cách bóng bẩy, kinh doanh ngân hàng kinh doanh niềm tin Khi niềm tin, khách hàng không gửi tiền đối tác khơng giao dịch, khơng hoạt động ngân hàng nghĩa Rủi ro đạo đức xảy khâu dù xảy khâu hoạt động ngân hàng, hậu mà gây vơ to lớn tài sản danh tiếng ngân hàng 16 0 CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG CAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANGCAC.vu.SAI.PHAM.TRONG.LINH.vuc.de.ban.ve.dao.duc.NGHE.NGHIEP.TRONG.LINH.vuc.NGAN.HANG