Tăng cường cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh phú thọ

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - LÊ TRUNG HIẾU PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129251641000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - LÊ TRUNG HIẾU PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thùy Dƣơng Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu đề cập luận văn thực N ân àn t n mại c p n Côn t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Số liệu sử dụng luận văn t n ợp t c c p n an với iúp đỡ nhiệt tình Ban lãn đạo tập thể cán nhân viên c i n n Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu c u trung thực học thuật Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước n trường tính trung thực lời cam đoan Tác giả luận văn LÊ TRUNG HIẾU ii LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác ướng dẫn nhiệt tình n ười hướng dẫn khoa học Tơi xin chân thành bày tỏ lòng biết n đến PGS.TS Nguyễn T ùy Dư n tận tìn ướng dẫn tơi suốt q trình viết hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm n c c t y khóa học, anh chị Học viện Ngân hàng đào tạo, hỗ trợ iúp đỡ tơi suốt q trình học tập Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn k ơn tr n k ỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý q th y cô đồng nghiệp, bạn bè c c độc giả để luận văn hoàn thiện n Xin chân thành cảm n! Tác giả luận văn LÊ TRUNG HIẾU iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài T ng quan nghiên cứu 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 4 P n p p n iên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA tẠi NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 T ng quan doanh nghiệp nhỏ v a 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 10 1.1.3 Vai trò 12 1.2 C o vay doanh nghiệp nhỏ v a n ân àn t n mại 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Đặc điểm 15 1.2.3 Vai trò phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3 Phát triển c o vay doanh nghiệp nhỏ v a n ân àn t n mại 17 1.3.1 Khái niệm 17 1.3.2 Các tiêu đo lường phát triển quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 19 iv 1.3.3 Chỉ tiêu đo lường phát triển chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 34 2.1 Giới thiệu N ân àn t n mại c ph n Côn t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 35 2.1.3 Cơ cấu lao động 37 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 38 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ v a N ân àn t n mại c ph n Côn t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ iai đoạn 2019 – 2021 39 2.2.1 Quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 39 2.2.2 Các tiêu đo lường phát triển quy mô 46 2.2.3 Các tiêu đo lường phát triển chất lượng 52 2.3 Đ n i t ực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ v a Ngân hàng t n mại c ph n Côn t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 64 3.1 Địn ướng hoạt động kinh doanh N ân àn t n mại c ph n Công t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 64 3.1.1 Mục tiêu tới năm 2025 64 3.1.2 Nhiệm vụ, giải pháp tổ chức thực mục tiêu 64 v 3.1.3 Định hướng sách cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 67 3.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ v a N ân àn t n mại c ph n Côn t n Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 68 3.2.1 Đẩy mạnh marketing để mở rộng mạng lưới khách hàng 68 3.2.2 Tăng cường hoạt động huy động vốn 71 3.2.3 Linh hoạt thực quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 72 3.2.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ nhân 74 3.2.5 Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin Chi nhánh 75 3.2.2.6 Các giải pháp khác 76 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 79 3.3.2 Về phía Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 81 3.3.3 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 81 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 87 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ v a HTX Hợp tác xã NHNN N ân àn N nước NHTM Ngân àn t n mại TMCP T n mại c ph n TNHH Trách nhiệm hữu hạn VNĐ Việt Nam Đồng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ D nh mụ ảng Bản 1.1 Tiêu c í x c định doanh nghiệp nhỏ v a số quốc gia Bản 1.2 Tiêu c í x c định doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ, v a ngành nghề kinh doanh theo Nghị địn 80/2021/NĐ-CP Bảng 1.3 Số lượng doanh nghiệp nước thời điểm 01/01/2021 11 Bản 2.1 C cấu lao động Vietinbank Phú Thọ iai đoạn 2019 – 2021 37 Bảng 2.2 Một số tiêu c ản hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Phọ iai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.3 Số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ v a vay vốn ngân hàng Vietinbank Phú Thọ 46 Bảng 2.4 Doanh số c o vay doanh nghiệp nhỏ v a Vietinbank Phú Thọ 47 Bảng 2.5 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ v a theo kỳ hạn Vietinbank Phú Thọ 48 Bảng 2.6 Tốc độ tăn trưởn dư nợ c o vay doanh nghiệp nhỏ v a 49 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ hạn DNNVV iai đoạn 2019 – 2021 51 Bảng 2.8 Tỷ trọng nợ xấu DNNVV iai đoạn 2019 – 2021 52 Bảng 2.9 Kết khảo sát Sự tin cậy 54 Bảng 2.10 Kết khảo sát Sự đ p ứng 55 Bảng 2.11 Kết khảo s t Năn lực phục vụ 56 Bảng 2.12 Kết khảo sát Sự nhiệt tình cảm thơng 56 Bảng 2.13 Kết khảo s t P n tiện hữu hình 56 D nh mụ h nh v Hìn 2.1 C cấu t chức Vietinbank Phú Thọ 35 Hình 2.2 Thị ph n cho vay DNNVV tỉnh Phú Thọ năm 2021 47 Hình 2.3 Tỷ lệ tăn trưởn dư nợ c o vay DNNVV iai đoạn 2019 – 2021 50 Hìn 2.4 Dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhỏ v a .51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết củ đề tài Trong xu tồn c u hố, hội nhập kinh tế quốc tế, thực kinh tế chuyển đ i, doanh nghiệp nhỏ v a (DNNVV) đón vai tr quan trọng q trình phát triển kinh tế đất nước Phát triển DNNVV phận quan trọng q trìn xóa đói iảm n èo đ p ứng mục tiêu Phát triển chung Thực tế c c nước giới cho thấy, khu vực DNNVV lớn mạn đặc điểm quan trọng kinh tế t àn côn Cũn n n iều quốc gia khác, t m quan trọng khu vực doanh nghiệp nhỏ v a Việt Nam ngày càn trọng nhiều n n iều p n diện xã hội Theo số liệu điều tra t T ng cục Thốn kê đến đ u năm 2021 nước cho thấy, doanh nghiệp nhỏ v a chiếm n 90% số lượng doanh nghiệp đón óp n 40% t ng sản lượng GDP tạo khoảng 12 triệu việc làm cho xã hội Tuy nhiên, thực tế thời gian qua cho thấy, sức cạnh tranh DNNVV cịn hạn chế, có khuynh ướng giảm Nguyên nhân dẫn đến hạn chế sức cạnh tranh DNNVV chủ yếu c ưa đ u tư đ i máy móc, trang thiết bị quy trình cơng nghệ c c t íc đ n thiếu vốn Một trở ngại cho DNNVV khả năn tiếp cận thu hút nguồn vốn bên ngồi gặp k ó k ăn đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Phú Thọ tỉn có lượng DNNVV chiếm tỷ lệ lớn, chiếm t ng số doanh nghiệp có đón n 90% óp k ơn n ỏ vào phát triển kinh tế xã hội toàn tỉnh Cho vay DNNVV mục tiêu trước mắt lâu dài Ngân hàng TMCP Côn t n Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (Vietinbank Phú Thọ, Chi nhánh); việc đem lại lợi ích cho hai phía ngân hàng doanh nghiệp, qua t úc đẩy kinh tế phát triển Nhận thức thực trạn địa bàn tỉnh Phú Thọ, thời gian qua Chi nhánhđã c ú trọn quan tâm đến doanh nghiệp Nhất cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên khốc liệt việc nhắm tới DNNVV n đối tượn k c àn đ y tiềm năn c iến lược phát triển tất yếu