(Luận văn thạc sĩ) phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG CHIẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG CHIẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MẠNH HÙNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu luận văn thạc sỹ chuyên ngành Tài Chính Ngân Hàng tơi Các phân tích, số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố công trình nghiên cứu khoa học Mọi thơng tin thứ cấp sử dụng đề tài trích dẫn đầy đủ Thừa Thiên Huế, ngày tháng Học viên Trần Quang Chiến năm 2019 LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu, nhận giúp đỡ tận tình bảo tập thể cá nhân, quan Trường Học viện Hành Quốc gia Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo TS Nguyễn Mạnh Hùng – Khoa Tài Chính Cơng - Trường Học viện Hành Quốc gia tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình phịng ban Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Bình, Phịng Tổng hợp - Chi cục Thống kê tỉnh Quảng Bình, Sở Cơng thương tỉnh Quảng Bình, giúp tơi thu thập số liệu, nghiên cứu hồn thiện luận văn Bên cạnh hợp tác giúp đỡ công việc quên động viên gia đình bạn bè trình học tập nghiên cứu thực tế Dù cố gắng trình độ thân cịn hạn chế, luận văn tơi khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo, bạn sinh viên đóng góp ý kiến để nội dung nghiên cứu hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC Trang bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục viết tắt Danh bảng biểu, biểu đồ, sơ đồ MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại .7 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại .12 1.2 Phát triển tín dụng bán lẻ 19 1.2.1 Tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 23 1.3 Cơ sở thực tiễn phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 31 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng số Ngân hàng thương mại giới học .33 Tiểu kết chương .39 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH (VIETINBANK QUẢNG BÌNH) 40 2.1 Khái quát Vietinbank Quảng Bình 40 2.1.1 Tình hình Kinh tế - Xã hội địa bàn ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 40 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank Quảng Bình 44 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Quảng Bình 54 2.2.1 Sự đa dạng sản phẩm tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 54 2.2.2 Mức độ hài lịng khách hàng sản phẩm tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 57 2.2.3 Phát triển mạng lưới cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 60 2.2.4 Kênh phân phối sản phẩm tín dụng bán lẻ .61 2.2.5 Quy mô tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 64 2.2.6 Chất lượng hiệu tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình .66 2.2.7 Kết số sản phẩm tín dụng bán lẻ Chi nhánh 67 2.3 Đánh giá thực trạng tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Quảng Bình 75 2.3.1 Đánh giá kết đạt 75 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .79 Tiểu kết chương .86 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH .87 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình 87 3.1.1 Mục tiêu, định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank 87 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Quảng Bình đến năm 2020 88 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Quảng Bình .89 3.2.1 Tăng cường thu hút khách hàng tiềm 89 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng 90 3.2.3 Cải tiến, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm tín dụng bán lẻ .92 3.2.4 Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng 94 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán quan hệ khách hàng cá nhân 94 3.2.6 Nâng cao hình ảnh, vị Ngân hàng 96 3.2.7 Tiếp tục tăng cường lực quản lý rủi ro 97 Tiểu kết cương 99 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 100 Kiến nghị với Chính Phủ, Bộ, Ngành 102 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt Tên đầy đủ CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công Thương NHCT VN : Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước VietinBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam VietinbankQuảng Bình : Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình POS : Máy bán hàng chấp nhận thẻ ngân hàng GTCG DN SVM để tốn hóa đơn dịch vụ : Giấy tờ có giá : Doanh nghiệp Siêu vi mô DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tăng trưởng GDP cấu kinh tế tỉnh Quảng Bình 44 Bảng 2.1: Thị phần Vietinbank Quảng Bình với đối thủ 46 Sơ đồ 2.3 Mơ hình tổ chức Chi nhánh Vietinbank Quảng Bình 48 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank-Quảng Bình giai đoạn 2015-2017 49 Bảng 2.5: So sánh số lượng sản phẩm tín dụng bán lẻ với số Ngân hàng địa bàn đến 31/12/2017 55 Bảng 2.6: Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ triển khai 56 Vietinbank Quảng Bình 56 Bảng 2.7 Kết khảo sát đo lường hài lòng khách hàng dịch vụ tín dụng Chi nhánh năm 2017 58 Bảng 2.8: Kết hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Quảng Bình giai đoạn 2015– 2017 65 Bảng 2.9: Hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Quảng Bình giai đoạn 2015– 2017 67 Bảng 2.10: Kết hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 69 Bảng 2.11: Kết hoạt động cho vay cá nhân, hộ gia đình DN SVM sản xuất kinh doanh 70 Bảng 2.12: Kết hoạt động cho vay đảm bảo GTCG/TTK 72 Bảng 2.13: Kết hoạt động cho vay mua ô tô 74