(Luận văn thạc sĩ) giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM ĐÀM PHƯƠNG NAM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNGI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNGN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNGN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNGT TẠI NGÂN HÀNG NÔNGI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VÀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNGN NƠNG THƠN VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINHNH BẮC NINHC NINH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanhn trị kinh doanh kinh doanh Mã số : : 60.34.01.02 Người hướng dẫn khoa học :i hướng dẫn khoa học :ng dẫn khoa học :n khoa học :c : PGS.TS Kim Thị kinh doanh Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Tất nguồn số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đàm Phương Nam i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trước hết xin chân thành cảm ơn PGS -TS KIM THỊ DUNG làngười trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán Quản trị kinh doanh, Bộ mơn Tài giúp tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh tạo điều kiện cho thu thập số liệu, thơng tin cần thiết để hồn thành luận văn Cảm ơn gia đình tồn thể bạn bè động viên giúp đỡ q trình học tập thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đàm Phương Nam ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn .ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ, hình, đồ biểu đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract .xii Phần Mở đầu .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm liên quan 2.1.2 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt .7 2.1.3 Các hình thức tốn không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 2.1.4 Nội dung chủ yếu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 18 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 20 2.2 Cơ sở thực tiền .25 2.2.1 Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 25 iii 2.2.2 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng giới 2.2.3 29 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại Việt Nam 31 2.2.4 Bài học kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt rút cho ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh 33 Phần3 Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu .35 3.1 Địa điểm nghiên cứu 35 3.1.1 Đặc điểm tỉnh Bắc Ninh .35 3.1.2 Đặc điểm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh .38 3.2 Phương pháp nghiên cứu 44 3.2.1 Phương pháp thu thập xử lý số liệu 44 3.2.2 Phương pháp phân tích 46 3.2.3 Hệ thống tiêu chủ yếu dùng phân tích 47 Phần Kết nghiên cứu 48 4.1 Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 4.1.1 48 Đa dạng dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh 48 4.1.2 Số lượng cấu khách hàng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh 49 4.1.3 Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt 54 4.1.4 Chất lượng dịch vụ toán không dùng tiền mặt 64 4.2 Đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 70 4.2.1 Kết đạt 71 4.2.2 Những mặt hạn chế .72 4.2.3 Nguyên nhân tồn hạn chế .74 4.3 Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh Bắc Ninh iv 87 4.3.1 Định hướng phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh 4.3.2 87 Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 88 Phần5 Kết luận kiến nghị 103 5.1 Kết luận .103 5.2 Kiến nghị 104 5.2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 104 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC .108 PHỤ LỤC .111 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic Tranfer Money - Máy rút tiền tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HSBC The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited KQKD Kết kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT (Agribank) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SACOMBANK Ngân hàng Sài Gịn Thương tín SPDV Sản phẩm dịch vụ TCCƯDVTT Tổ chức cung ứng dịch vụ toán TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại CP Kỹ thương Việt Nam TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tăng trưởng kinh tế tỉnh Bắc Ninh năm 2014 – 2015 37 Bảng 3.2 Một số tiêu huy động vốn giai đoạn 2013 - 2015 42 Bảng 3.3 Một số tiêu dư nợ tín dụng giai đoạn 2013-2015 43 Bảng 3.4 Kết kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015 44 Bảng 3.5 Bảng thu thập tài liệu, số liệu công bố 45 Bảng 3.6 Số lượng mẫu điều tra 45 Bảng 4.1 Các dịch vụ TTKDTM giai đoạn 2011-2015 48 Bảng 4.2 Số lượng khách hàng tốn khơng dùng tiền mặt theo sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh qua năm Bảng 4.3 Tình hình thực kế hoạch số lượng khách hàng TTKDTM theo sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh Bảng 4.4 52 Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2013- 2015 Bảng 4.6 51 Số lượng khách hàng tốn khơng dùng tiền mặt theo hình thức toáncủa NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh Bảng 4.5 50 53 Doanh số toán NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015 55 Bảng 4.7 Doanh số TTKDTM số ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 56 Bảng 4.8 Doanh số hình thức TTKDTM NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh năm 2013, 2014 2015 Bảng 4.9 57 Tình hình phát hành thẻ năm 2013, 2014, 2015 NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 59 Bảng 4.10 Bảng so sánh tiện ích thẻ ghi nợ nội địa 63 Bảng 4.11 Số lượng tỷ lệ trả lời khách hàng mức độ tin cậy NHNo &PTNT Bắc Ninh Bảng 4.12 65 Số lượng tỷ lệ trả lời khách hàng mức độ hài lòng họ TTKDTM NHNo &PTNT Bắc Ninh vii 66 Bảng 4.13 Số lượng tỷ lệ khách hàng hài lòng với hệ thống máy POS, ATM NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 67 Bảng 4.14 Số lượng tỷ lệ khách hàng hài lòng việc sử dụng dịch vụ toán qua SMS/ Mobile/ Internet Banking NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 68 Bảng 4.15 Định mức phí TTKDTM NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 69 Bảng 4.16 Định mức phí TTKDTM số ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 69 Bảng 4.17 Thu nhập từ dịch vụ TTKDTM NHNo&PTNT Bắc Ninh 70 Bảng 4.18 Mức thu nhập bình quân/ tháng khách hàng 75 Bảng 4.19 Số lượng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng .75 Bảng 4.20 Thông tin giới tính độ tuổi khách hàng 77 Bảng 4.21 Nhu cầu sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng 77 Bảng 4.22 Mục đích sử dụng thẻ ngân hàng .78 Bảng 4.23 Số lượng tỷ lệ trả lời nhân viên ngân hàng mức độ ảnh hưởng yếu tố khách quan đến phát triển TTKDTM 80 Bảng 4.24 Số lượng tỷ lệ trả lời khách hàng mức độ hài lòng họ sở vật chất, trang thiết bị NHNo &PTNT tỉnh Bắc Ninh 81 Bảng 4.25 Sự hiểu biết khách hàng TTKDTM qua ngân hàng Kênh thông tin phổ biến dịch vụ toán qua ngân hàng 83 Bảng 4.26 ố lượng tỷ lệ trả lời khách hàng mức độ hài lòng họ nhân viên NHNo &PTNT tỉnh Bắc Ninh 84 Bảng 4.27 Số lượng tỷ lệ trả lời khách hàng mức độ ảnh hưởng nhân tố chủ quan đến phát triển TTKDTM viii 86