(Luận văn thạc sĩ) giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ HUỆ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huệ i LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực Luận văn, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu đồng nghiệp quan để tơi hồn thành luận văn Trước hết em xin cảm ơn chân thành tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy giúp đỡ tận tình trực tiếp hướng dẫn em suốt thời gian em thực luận văn Để hồn thành luận văn này, tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo, phòng chức ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện cho thu thập số liệu, thơng tin cần thiết để hồn thành luận văn Cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi qua trình học tập thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huệ ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix THESIS ABSTRACT xi PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .2 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu .2 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .2 PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 2.1.1 Khái niệm, vai trị, tính chất huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.2 Huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .19 2.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 2.2.1 Bài học kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thương mại 24 iii 2.2.2 Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 27 PHẦN ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 3.1 ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH .28 3.1.1 Khái quát số đặc điểm tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 28 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng BIDV Bắc Ninh 30 3.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng BIDV Bắc Ninh 31 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV Bắc Ninh 33 3.1.5 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV Bắc Ninh 36 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 37 3.2.2 Xử lý số liệu 39 3.2.3 Phương pháp phân tích 39 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 42 4.1 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH 42 4.1.1 Thực trạng hình thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 42 4.1.2 Thực trạng lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 43 4.1.3 Thực trạng xây dựng mạng lưới huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 45 4.1.4 Kết huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 47 4.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH 59 4.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH 64 4.3.1 Những kết đạt .64 4.3.2 Những mặt hạn chế 66 iv 4.3.3 Nguyên nhân hạn chế 68 4.4 GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH 70 4.4.1 Định hướng phát triển ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 20152020 70 4.4.2 Một số giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 71 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 83 5.1 KẾT LUẬN 83 5.2 KIẾN NGHỊ 84 5.2.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 84 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC 89 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic teller machine (Thẻ toán tự động) BIDV BIDV BẮC NINH Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BQ Bình quân CBNV Cán nhân viên CD Certificate of deposit (Chứng tiền gửi) ĐVT Đơn vị tính HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VND Việt Nam đồng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016 33 Bảng 3.2 Số lượng mẫu điều tra .39 Bảng 4.1 Kết huy động vốn theo sản phẩm từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh 43 Bảng 4.2 Lãi suất tiền gửi VNĐ theo kỳ hạn BIDV Bắc Ninh cập nhật ngày 31/12/2016 45 Bảng 4.3 Hệ thống mạng lưới huy động vốn Ngân hàng BIDV Bắc Ninh 46 Bảng 4.4 Tổng lượng vốn huy động BIDV Bắc Ninh 47 Bảng 4.5 Doanh thu, chi phí lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 .49 Bảng 4.6 Kết huy động vốn từ khách hàng cá nhân phòng giao dịch ngân hàng BIDV Bắc Ninh .51 Bảng 4.7 Cơ cấu vốn huy động khách hàng cá nhân theo kỳ hạn ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 52 Bảng 4.8 Cơ cấu vốn huy động theo hình thức từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 55 Bảng 4.9 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền từ khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 56 Bảng 4.10 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 57 Bảng 4.11 Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 57 Bảng 4.12 Phân bổ mẫu dựa đối tượng khách hàng theo tần suất, mức lãi suất thực giao dịch BIDV Bắc Ninh 60 Bảng 4.13 Phân bổ mẫu dựa đối tượng khách hàng theo số tiền mà 61 Bảng 4.14 Kết ý kiến khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV Bắc Ninh 62 Bảng 4.15 Đề xuất lãi suất huy động vốn theo bậc thang khách hàng cá nhân cho BIDV Bắc Ninh 79 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Ninh 32 Biểu đồ 4.1 Tỷ trọng tiền vốn huy động từ khách hàng cá nhân tổng vốn huy động ngân hàng BIDV Bắc Ninh viii 59