Điều tra tình hình vay và sử dụng vốn tín dụng ngân hàng chính sách xã hội của đồng bào các xã đặc biệt khó khăn

UY BAN DAN TOC BAO CAO TONG HGP DU AN DIEU TRA TINH HINH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHINH SACH XA HOI CUA BONG BAO CAC XA DAC BIET KHO KHAN} Đơn vị chủ trì: Viện Dân tộc Đơn vị thực hiện: Vụ Chính sách Dân tộc Chủ nhiệm dự án: TS Trần Văn Thuật -Hò Nội, 3/2004- L990 26/9 10% Báo cáo tổng hợp dự án điều tra ban: DIEU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DUNG VON TIN DUNG NHCSXH CUA BONG BAO CAC XA DAC BIET KHO KHAN MUC LUC MUC LUC ‘ PHẦN MỜ ĐẦU TÍNHCẤP THIẾT CỦA DỰÁN MUC TIEU CUA DUAN NOI DUNG CUA DUAN PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN BỐ CỤC BAO CAO DIAN _ LỰC LƯỢNG CHÍNH THAM GIA THỰC HIỆN DỰÁN PHẦN I: KHÁI QT VỀ THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NƠNG THÔN Ở VIỆT NAM VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 10 1.1 1.2 2.1 2.2 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG TIN DUNG NONG THON VIET NAM Cấu trúc thị trường tín dụng nông thôn Việt Nam Hoạt động thị trường tín dụng nơng thơn Việt Nam 10 10 11 KHÁI QUÁT THỰC TRẠNG CHO VAY CUA NGAN HANG PHỤC VỤ NGƯỜI NGHÈO (NAY LÀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI) 13 2.24 2.2.2 Cơ chế sách Ngân hàng xã đặc biệt khó khăn Tình hình cho vay địa bàn xã đặc biệt khó khăn Kết cho vay hộ nghèo Những khó khăn việc cho vay địa bàn xã đặc biệt khó khăn 13 15 15 17 PHAN II: THỰC TRẠNG VAY VÀ SỬ DỤNG VĨN TÍN DỤNG CỦA ĐƠNG BẢO CAC XA DAC BIET KHO KHAN 21 KHAT QUAT VE DIEU KIEN TUNHIEN, DAC DIEM KINH TE XA HOI DIA BAN 1.1 1.2 NGHIÊN CỨU VÀ NHÓM HỘ ĐƯỢC PHỎNG VẤN 111 112 1.2] 132 123 133 21 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội địa bàn điều tra 21 Đặc điểm nhóm hộ vấn 33 Khái quát vùng nghiên cứu Đặc điểm kinh tế vã hội xã điều tra Đất sản xuất Thu nhập đời sống Trình độ học vấn Quy mơ hộ gia đình nghề nghiệp 21 29 33 34 36 37 Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BẢO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN 2.1 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ SỬDỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHĨ KHĂN 39 Tổng quan tình hình cho vay Ngân hàng CSXH địa bàn tỉnh điều tra \ 39 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng CSXH địa bàn xã đặc biệt khó 2.3 Tình hình sử dụng hiệu nguồn vốn tín dụng Ngân hàng CSXH khăn 42 56 HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN VIỆC TIẾP CAN VA SU DUNG VON TÍN DUNG CUA DONG BAO CAC XA DAC BIET KHO KHAN 68 4.] Điều kiện tự nhiên 411 4.2 4.3 4.4 63 412 4.24 4.2.2 4.2.3 424 4.2.5 431 43.2 43.3 43.4 444 442 68 Thuận lợi 68 70 Khó khăn Các yếu tố kinh tế 71 Các yếu tố xã hội 74 Các yếu tố thể chế, sách 16 Hoạt động sản xuất 71 Khó khăn tư liệu sản xuất 72 Khó khăn thị trường tiêu thụ sẵn phẩm 73 Khó khăn việc tiếp cận với dịch vụ khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, dịch vụ đầu vào cho sản xuất 73 Khó khăn sở hạ tầng 24 Trình độ học vấn Tâm lý, thói quen tiêu dùng phận người vay vốn Trình độ phát triển tự thân nhiều nhám dân tộc thiểu số thấp Trình độ lực đội ngũ cán xã 74 75 75 76 Một số yếu tố có tinh chat vi mé Một số vấn đề cụ thể khác 76 78 PHAN lil: MOT SO GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG SỰ TIẾP CẬN VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VĨN CỦA ĐỊNG BẢO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN I 11 1.2 1.3 1.4 Điều chỉnh phương thức cho hộ nghèo vay vốn Hoàn thiện mạng lưới Ngân hàng CSXH Tăng cường lực cho tổ tiết kiệm vay vốn 80 80 81 81 Tăng cường phối hợp với đoàn thể đưa vốn đến với đồng bào vùng đặc biệt khó khăn 83 Ngân hàng CSXH 83 cách sử đụng đồng vốn có hiệu Giải pháp thị trường sản phẩm hàng hoá Tăng cường đầu tư xây dựng sở hạ tầng 84 85 85 1.5 Tuyên truyền nâng cao nhận thức người dân nguồn vốn tín dụng 1.6 Đầy mạnh cơng tác khuyến nơng, khuyên lâm, khuyến ngư chuyển giao tiến khoa học công nghệ, hướng dẫn đồng bào xã đặc biệt khó khăn biết 1.7 1.8 CAC GIAI PHAP CHUNG 80 MOT SO BIEN PHAP CU THE CHO TUNG VUNG 86 Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHĨ KHĂN 2.1 2.2 2.2 Đối với miền núi phía Bắc Đối với Tây Nguyên Đối với vùng Khmer Nam Bộ 86 87 88 KIẾN NGHỊ 89 ĐỐI VỚI UỶ BAN DÂN TỘC 89 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG CSXH 90 ĐỐI VỚI UỶ BAN NHÂN DÂN CÁC TỈNH 90 KẾT LUẬN 91 Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN PHẦN MỞ ĐẦU I TÍNH CẤP THIẾT CỦA DỰÁN Tín dụng cơng cụ hữu hiệu cơng xố đói giảm nghèo nước ta Năm 1995, với sáng kiến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn từ kinh nghiệm thực Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, Ngân hàng phục vụ người nghèo (NHNNg) thành lập Qua năm hoạt động, NHNNg phát huy hiệu quả, đóng góp tích cực cơng xố đói giảm nghèo Theo đánh giá NHNNg, nguồn vốn tín dụng Ngân hàng giúp 600 ngàn hộ nghèo, có 75 ngàn hộ người dân tộc thiểu số Bên cạnh tác động mặt kinh tế, hoạt động tín đụng NHNNg có tác động tích cực xã hội nâng cao ý thức tự vươn lên hộ nghèo, góp phần giảm bớt tệ nạn xã hội, nâng cao vai trò người phụ nữ gia đình Hiệu tích cực NHNNg khẳng định đắn chủ trương sách Nhà nước mơ hình tín dụng Năm 2002, để đánh giá tình hình vay hiệu nguồn vốn tín dụng NHNNg địa bàn xã đặc biệt khó khăn, Uỷ ban Dân tộc thực dự án điều tra “Nghiên cứu tình hình vay sử dụng vốn tin dung NHNNg đồng bào xã đặc biệt khó khăn” Dự án tiến hành điều tra xa đặc biệt khó khăn thuộc tỉnh Yên Bái Hà Giang Qua phân tích kết diéu tra, dự án phát để xuất số kiến nghị nhằm cải thiện tiếp cận nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng đồng bào xã đặc biệt khó khăn tỉnh miền núi phía Bắc Đây địa bàn có nhiều điểm khác biệt so với vùng khác nước điều kiện tự nhiên, xã hội, trình độ phát _ triển sản xuất, văn hoá tộc người Các đặc điểm ảnh hưởng lớn đến việc tiếp cận sử dụng vốn tín dụng Nam 2002, theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4/10/2002 Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Chính sách xã hội (Ngân hàng CSXH) thành lập sở tổ chức lại NHNNg, tách khỏi hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thống quản lý nguồn vốn ưu đãi Nhà nước giành cho đối tượng sách xã hội ngồi nguồn vốn NHNNg vốn hỗ trợ việc làm 120, vốn cho vay hỗ trợ Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: DIEU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN học sinh, sinh viên nghèo, vốn hỗ trợ xây dựng nhà vùng đồng Sông Cửu Long Ngân hàng CSXH đời mặt góp phần giải khó khăn việc quản lý nguồn vốn cho vay xố đói giảm nghèo địa phương, mặt khác tính đa dạng phương thức phục vụ, chế loại vốn cho vay lãi suất, thủ tục, thời hạn cho vay dẫn đến khó khăn Ngân hàng việc thống quản lý nguồn vốn giai đoạn đầu thành lập Việc ảnh hưởng đến việc cho vay đối tượng sách cần phục vụ Để có thêm sở, liệu khoa học phục vụ việc để xuất sách nhằm nâng cao hiệu tiếp cận sử dụng vốn tín dụng Nhà nước đồng bào nghèo xã đặc biệt khó khăn địa bàn nước, cần phải tiếp tục tiến hành điều tra số địa bàn đặc trưng khác vùng dân tộc miền núi MỤC TIÊU CỦA DỰÁN Mục tiêu chung dự án bổ sung hoàn thiện giải pháp sách nhằm nâng cao hiệu tiếp cận sử dụng nguồn vốn tín dụng Ngân hàng CSXH, góp phần xố đói giảm nghèo xã đặc biệt khó khăn Các mục tiêu cụ thể: Ù Điều tra nghiên cứu thực trạng tình hình tiếp cận sử dụng vốn tín dụng Ngân hàng CSXH đồng bào xã đặc biệt khó khăn Tây Nguyên vùng dân tộc Khmer Nam Bộ; 1) Đề xuất giải pháp sách nhằm góp phần nâng cao hiệu tiếp cận sử dụng nguồn vốn tín dụng Ngân hàng CSXH đồng bào xã đặc biệt khó khăn NỘIDUNG CỦA DỰ ÁN Dự án tập trung phân tích làm rõ số nội dung sau: ° Khái quát hoạt động thị trường tín dụng nơng thơn Việt Nam Ngân hàng CHXH ° Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội, văn hoá dân tộc địa bàn nghiên cứu Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHO KHAN ° Tình hình vay sử dụng vốn tín dụng Ngân hàng CSXH đồng bào xã đặc biệt khó khăn: Tình hình tiếp cận hiệu sử dụng vốn ; tín dụng Ngân hàng CSXH ° Hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn vai trò việc cải thiện việc tiếp cận hiệu sử dụng vốn tín dụng Ngân hàng CSXH người vay vốn ° Kết luận kiến nghị PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN Pham vị điều tra nghiên cứu: Mặc dù đối tượng cho vay Ngân hàng CSXH dược mở rộng nhiều so với NHNNg trước bao gềm cho vay hộ nghèo NHNNg, cho vay theo Quỹ hỗ trợ việc làm 120, cho vay xây dựng nhà ở, cho sinh viên vay, cho vay xuất lao động dự án tập trung điều tra việc cho vay với đối tượng hộ nghèo theo nguồn vốn NHNNg trước xã đặc biệt khó khăn vùng dân tộc miền núi Địa bàn khảo sát: Trong năm 2003, dự án tập trung điều tra khảo sát bốn tỉnh, đại diện cho Tây Nguyên Đák Lắk Kon Tum, đại điện cho Đồng bang Sơng Cửu Long Sóc Trăng Trà Vinh Đây tỉnh khó khăn có đơng đồng bào dân tộc thiểu số sinh sống Tại tỉnh khảo sát, nhóm thực dự án lựa chọn hai xã huyện để điều tra Tại Kon Tum: xã Dac To Re va Dac Ruồng (huyện Kon Rấy), Đắk Lắk: Xã Quảng Khê Đác Hà (huyện Đắc Nơng), Sóc Trăng: Xã Thạch Thới An (huyện Mỹ Xuyên) xã Vĩnh Hải (huyện Vĩnh Châu); Trà Vinh: Xã Đa Lộc Hoà _ Lợi (huyện Châu Thành) Thu thập thông từi: Tại xã, dự án tiến hành điều tra xã hội học với đối tượng hộ gia đình vay vốn Ngân hàng CSXH, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn (TKVV) Cơ cấu đối tượng điều tra vấn phân theo tỉnh thể bảng l: Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CUA BONG BAO CAC XA BAC BIET KHO KHAN Bảng1: Cơ cấu đối tượng điều tra vấn phân theo tỉnh | Pa tượng Kon vấn Ho vay | NHNNg Tum von cua Tổ trưởng a tiết kiệm ÌĐákLák| : Sóc | Trà Vinh| Trang 90 100 104 34 10 428 | 99 110 112 I 100 vay vốn | Tong số: Ệ | 106 | Ngoài ra, dự án tiến hành vấn cán tín dụng ngân hàng Tổng số cán tín dụng vấn 37 người (Đắk Lắk người, Kon Tum người, Sóc Trăng 15 người Trà Vĩnh § người) Ngồi điểu tra khảo sát đối tượng nêu trên, dự án tiến hành vấn sâu, toạ đàm làm việc với nhiều đối tượng khác Cấp tỉnh: Nhóm cơng tác dự án làm việc với Ngân hàng CSXH cấp tỉnh, làm việc với lãnh đạo Hội Phụ nữ, Sở Lao động Thương binh xã hội, Sở Nông nghiệp Nông thôn, Ban Dân tộc Miền núi tỉnh Nội dưng làm việc về: tình hình đói nghèo địa phương, tình hình hoạt động NHNNg; tình hình vay sử dụng vốn tín dụng đối tượng hưởng sách; phối hợp đơn vị liên quan, đặc biệt quyền cấp tổ chức đoàn thể việc nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn tín dụng - người nghèo địa phương địa bàn xã đặc biệt khó khăn; tinh hình triển khai số chương trình tín dụng khác, học kinh nghiệm; kiến nghị giải pháp cấp, ngành địa phương việc nâng cao hiệu nguồn vốn tín dụng Ngân hàng CSXH, góp phần xố đói giam nghèo cách có hiệu Cấp huyện: Nhóm cơng tác dự án tổ chức hội thảo với tham gia đại diện ngành huyện, Ngân hàng CSXH cấp huyện Nhóm cơng tác làm việc trực tiếp vấn lãnh đạo Ngân hàng CSXH tình Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHĨ KHĂN hình hoạt động ngân hàng việc sử dụng nguồn vốn tín dụng Ngân hàng CSXH đối tượng hưởng sách ngân hàng địa bàn huyện : ; Cấp xã: Nhóm cơng tác làm việc với lãnh đạo xã vấn đề cụ thể địa phương: Tình hình đói nghèo; tình hình đời sống; khó khăn thuận lợi việc phát triển kinh tế; tình hình triển khai chương trình tín đụng Ngân hàng CSXH, phối hợp quyền xã ban ngành đồn thể xã giải ngân, giám sát sử dụng thu hồi nguồn vốn, kiến nghị sở Ngân hàng CSXH ngành liên quan việc nâng cao hiệu tín dụng dành cho người nghèo Thông tin thu thập trường nguồn thơng tin sử dụng để phân tích đưa để xuất dự án Bên cạnh đó, dự án tiến hành tham khảo sử dụng tài liệu thứ cấp sẵn có từ ban ngành, đoàn thể Trung ương, tổ chức quốc tế liên quan đến nội dung đự án, đặc biệt học kinh nghiệm việc triển khai thực chương trình tín đụng nơng thôn sử dụng phương pháp tiếp cận mô hình tổ chức khác Căn nội dung dự án, Ban chủ nhiệm dự án tập hợp nhiều chuyên gia có kinh nghiệm tham gia nghiên cứu 12 chuyên đề Dự án tổ chức hội thảo khoa học với tham gia đóng góp ý kiến nhiều chun gia tín dụng nông thôn, nhà khoa học, nhà quản lý Đây hội tốt để nhóm nghiên cứu đưa phát hiện, để trao đổi, thảo luận với quan điểm phương pháp tiếp cận khác nhau, qua bổ sung hồn thiện đề xuất Xứ lý thơng tin, phân tích tổng hợp: Dự án sử dụng phương pháp quy nạp, diễn giải Trên sở số liệu thu thập qua điều tra chọn mẫu, kiểm chứng với nhận định từ tài liệu thứ cấp rút kết luận cho vùng có đặc điểm tương tự Số liệu điều tra khảo sát mã hoá, nhập xử lý chương trình Phần mềm thống kê cho nghiên cứu xã hội (SPSS) FS2Exseemee Báo cáo tổng hợp dự án điều tra bản: ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG NHCSXH CỦA ĐỒNG BÀO CÁC XÃ ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN BỐ CỤC BÁO CÁO DỰÁN Ngoài phần mở đầu, báo cáo dự án chia thành phần: Phần 1: Khái qt thị trường tín dụng nong thơn Việt Nam höạt động Ngân hàng CSXH Phần 2: Thực trạng cho vay sử dụng vốn tín dụng đồng bào xã đặc biệt khó khăn Phần 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường việc tiếp cận hiệu sử dụng vốn tín dụng Ngân hàng CSXH LỰC LƯỢNG CHÍNH THAM GIA THỰC HIỆN DỰ ÁN TS Trần Văn Thuật, Vụ trưởng Vụ Chính sách Dân tộc — Chi nhiệm dự án; Ths Hồng Cơng Dũng, Viện Dân tộc — Thư ký dự án; CN Lê Thị Thái Hoà, Vụ Chính sách Dân tộc; 4.CN Tráng A Dương, Vụ Chính sách Dân tộc; CN Trần Chi Mai, Vụ Chính sách Dân tộc; CN Nông Hồng Thái, Viện Dân tộc; KS Võ Văn Bảy, Vụ Chính sách Dân tộc; CN Hà Việt Quan, Vu Chính sách Dân tộc; Ths Dinh Phuong Thao, Vu Chính sách Dân tộc; 10 CN Định Quốc Tuấn, Vụ Chính sách Dân tộc