(Luận văn) giải pháp phòng ngừa,hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh ngân hàng công thương 2 tp hcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM   h ng p ie PHAN THỊ MAI HOA w n ad lo th u yj yi GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO pl n ua al TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCT TP.HCM n va m ll fu tz n oi Chuyên ngành : Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 z jm ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : l.c gm TS MAI THỊ TRÚC NGÂN om an Lu n va te re y th TP Hồ Chí Minh – Năm 2007 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Danh mục từ viết tắt hi ng Danh mục bảng, hình ep Chương : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN w DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI n lo 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ad th 1.1.1 Khái niệm u yj 1.1.2 Sự cần thiết tín dụng yi pl 1.1.3 Các hình thức tín dụng ua al 1.1.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng n 1.1.3.2 Căn vào đối tượng tín dụng va n 1.1.3.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn fu m ll 1.1.3.4 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng oi 1.1.3.5 Căn vào chủ thể quan hệ tín dụng nh at 1.1.4 Chức tín dụng z 1.1.4.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ z vb ht 1.1.4.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng k jm 1.1.4.3 Chức kiểm soát hoạt động kinh tế gm 1.1.5 Vai trị tín dụng KTTT l.c 1.1.5.1 Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển om 1.1.5.2 Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ ổn định giá an Lu 1.1.5.3 Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc n va làm ổn định trật tự xã hội 1.1.6 Các nguyên tắc tín dụng th 1.2.2 Phân loại y 1.2.1 Khái niệm te 1.2 TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG re 1.1.7 Chất lượng tín dụng xếp hạng ngân hàng 1.2.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng 1.2.4 Nguyên nhân, tác động rủi ro tín dụng 10 1.2.5 Các mơ hình phân tích đánh giá rủi ro tín dụng 15 1.2.5.1 Mơ hình định tính rủi ro tín dụng 15 hi ng 1.2.5.2 Một số mơ hình lượng hóa rủi ro tín dụng giới 18 ep Chương : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN w LÝ RỦI RO TẠI NHCT VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHCT n lo TP.HCM 21 ad 2.1 Tổng quan NHCT Việt Nam chi nhánh NHCT 02 TP.HCM 21 th u yj 2.1.1 Vài nét trình phát triển NHCT Việt Nam 21 yi 2.1.2 Khái quát Chi nhánh NHCT 02 TP.HCM 22 pl ua al 2.2 Thực trạng tín dụng NHCT Việt Nam, chi nhánh NHCT 23 n 2.2.1 Khái quát điều kiện kinh tế xã hội số nét va n hoạt động ngành ngân hàng năm 2006 tháng fu đầu năm 2007 23 m ll oi 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCT Việt Nam 25 at nh 2.2.2.1 Về quy mô 25 z 2.2.2.2 Về cấu dư nợ 25 z ht vb 2.2.2.3 Về sản phẩm tín dụng 27 jm 2.2.2.4 Về chế sách tín dụng 27 k 2.2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh NHCT 28 gm l.c 2.2.3.1 Về tiêu tín dụng 28 Sản phẩm tín dụng 35 2.2.3.3 Về công tác đạo, điều hành 35 om 2.2.3.2 Lu an 2.3 Thực trạng nợ xấu quản lý rủi ro NHCT Việt Nam, chi n va nhánh NHCT TP.HCM 36 2.3.1.3 Cơng nghệ ngân hàng cịn lạc hậu 38 th 2.3.1.2 Môi trường pháp lý 37 y 2.3.1.1 Môi trường kinh tế 36 te hoạt động kinh doanh chi nhánh 36 re 2.3.1 Bối cảnh môi trường kinh doanh tương quan với RRTD 2.3.1.4 Hoạt động cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro hạn chế 38 2.3.1.5 Cạnh tranh hoạt động tín dụng 39 2.3.1.6 Hoạt động bảo hiểm tín dụng chưa phát triển 39 hi ng 2.3.2 Thực trạng nợ xấu, nợ gia hạn NHCT Việt Nam, chi nhánh ep NHCT TP.HCM 40 2.3.2.1 Thực trạng nợ xấu NHCT Việt Nam 41 w n 2.3.2.2 Thực trạng nợ hạn Chi nhánh NHCT 42 lo ad 2.3.2.3 Nguyên nhân nợ hạn / nợ xấu 43 th 2.3.2.4 Hậu 46 u yj yi 2.3.3 Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh NHCT 46 pl 2.3.3.1 Quy trình xét duyệt cho vay nhằm quản lý rủi ro chi al ua nhánh 47 n va 2.3.3.2 Công cụ đánh giá RRTD 48 n fu 2.3.3.3 Một số biện pháp công tác quản lý RRTD 50 m ll 2.4 Những khó khăn tồn cơng tác tín dụng quản lý rủi ro oi nh tín dụng chi nhánh NHCT TP.HCM 52 at 2.4.1 Khó khăn tồn 52 z z 2.4.2 Nguyên nhân tồn 53 vb jm ht 2.4.2.1 Yếu tố khách quan 53 k 2.4.2.2 Yếu tố chủ quan 55 gm Chương : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÒNG NGỪA VÀ om l.c HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG 60 3.1 Một số tiêu hoạt động tín dụng định hướng, giải pháp Lu an phát triển tổ chức tín dụng đến năm 2010 60 n va 3.1.1 Một số tiêu hoạt động tín dụng từ đến 2010 60 th 3.1.2.3 Định hướng khác 63 y 3.1.2.2 Đối với tổ chức tín dụng 61 te 3.1.2.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 60 re 3.1.2 Định hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2006-2010 60 3.1.3 Quan điểm, định hướng hoạt động phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 65 3.1.3.1 Quan điểm 65 3.1.3.2 Định hướng 66 hi ng 3.2 Một số giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng ep ngân hàng 67 3.2.1 Kiến nghị cấp quản lý vĩ mô Ngân hàng w n Nhà nước 67 lo ad 3.2.1.1 Về chế, sách mơi trường pháp lý 67 th 3.2.1.2 Cải cách, nâng cao lực hệ thống NHTM VN 69 u yj yi 3.2.1.3 Tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt, đánh giá pl Ngân hàng nhà nước hoạt động tín dụng ngân hàng 70 al ua 3.2.1.4 Tăng cường hợp tác, sử dụng thông tin CIC (Credit n va Information Center) 72 n fu 3.2.1.5 Thành lập công ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt m ll Nam 73 oi nh 3.2.2 Một số giải pháp nhằm phịng ngừa hạn chế rủi to tín dụng at Ngân hàng Công Thương - Chi nhánh NHCT 74 z z 3.2.2.1 Đánh giá nhận định khách hàng 75 vb jm ht 3.2.2.2 Tăng tỷ trọng cho vay có tài sản bảo đảm 75 k 3.2.2.3 Khơng tập trung cấp tín dụng vào ngành hàng, nhóm gm khách hàng 76 om l.c 3.2.2.4 Biện pháp thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng 77 3.2.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 77 an Lu 3.2.2.6 Thực trích lập dự phịng rủi ro theo quy định n va Ngân hàng nhà nước 78 th LỜI KẾT y 3.2.2.9 Cơng tác xử lý rủi ro tín dụng 81 te 3.2.2.8 Xây dựng chiến lược phát triển nguồn ngân lực 79 re 3.2.2.7 Tham gia bảo hiểm tín dụng 78 LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: hi ng Khi kinh tế nước ta hội nhập với kinh tế giới vấn đề ep cạnh tranh ngân hàng ngày bộc lộ rõ nét Trong nước tình w trạng độc quyền kinh doanh ngân hàng quốc doanh, phạm vi quốc n lo tế khả cạnh tranh ngân hàng nước hạn chế Các Ngân ad th hàng nước cung cấp dịch vụ dịch vụ ngân hàng đại yi u yj chủ yếu, hoạt động cho vay lại hoạt động chủ yếu ngân pl hàng nước Đi liền với hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng Khi rủi ro ua al tín dụng xảy ảnh hưởng đáng kể đến kết hoạt động khả n cạnh tranh ngân hàng Rủi ro tín dụng xảy khơng gây va n tổn thất tài mà cịn ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, làm giảm sút fu m ll niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Do tính chất lây lan oi nó, rủi ro tín dụng đầu mối khủng hoảng tài nh at khủng hoảng kinh tế - xã hội z z Trong bối cảnh thị trường tài chưa phát triển ngân hàng vb jm ht kỳ vọng nơi cung ứng vốn quan trọng cho kinh tế Song thời gian qua tín dụng ngân hàng tiếp tục mở rộng vấn đề rủi ro k gm chưa kiểm soát đánh giá cách chặt chẽ Vì vậy, việc nâng cao l.c hiệu quản trị rủi ro, đặc biệt quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng om thương mại Việt Nam nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng n va mặt lý luận thực tiễn an Lu khả cạnh tranh trình hội nhập vấn đề xúc rủi ro tín dụng Chi nhánh NHCT TP.HCM” th thực luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Giải pháp phòng ngừa, hạn chế y NHCT Việt Nam nói chung ngày phát triển an tồn, hiệu quả, tơi te TP.HCM, với mong muốn đóng góp cho chi nhánh nói riêng hệ thống re Là người làm công tác tớn dng ti Chi nhỏnh NHCT (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm MC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI: Đề tài nghiên cứu nhằm đạt mục tiêu sau : Thứ làm rõ vấn đề lý luận tín dụng rủi ro tín dụng hi ng Thứ hai phân tích thực trạng hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng ep biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, qua nêu lên hạn chế, khó w khăn cơng tác tín dụng quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh NHCT n lo TP.HCM ad th Thứ ba sở lý luận phân tích thực trạng đưa số u yj giải pháp nhằm phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng chi nhánh NHCT yi pl TP.HCM al ua ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: n va - Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng n fu biện pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro m ll oi - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu lý luận thực trạng nh at hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng thời gian qua Ngân hàng Cơng z Thương nói chung chi nhánh NHCT TP.HCM nói riêng, từ đưa z vb k PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: jm ht biện pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro cách có hiệu gm - Nhằm làm bật vấn đề nghiên cứu đề tài sử dụng phương pháp om l.c nghiên cứu phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, phương pháp Lu so sánh an - Phương pháp thu nhập, xử lý số liệu: Số liệu thu thập từ báo n va cáo thường niên, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ca NHCTVN y th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm te lý trờn máy tính re chi nhánh NHCT TP.HCM, từ cỏc c quan thng kờ, bỏo, v c x (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm CẤU TRÚC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU : Ngoài lời mở đầu lời kết, đề tài nghiên cứu trình bày gồm chương : hi ng Chương : Lý luận chung tín dụng rủi ro tín dụng ngân hàng ep thương mại w Chương : Thực trạng hoạt động tín dụng quản lý rủi ro tín dụng n lo Ngân Hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh NHCT TP.HCM ad th Chương : Một số giải pháp nhằm phịng ngừa hạn chế rủi ro tín u yj dụng ngân hàng yi pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm DANH MC CC TỪ VIẾT TẮT hi ng ep Diễn giải BĐTV Bảo đảm tiền vay KTTT Kinh tế thị trường MMTB Máy móc thiết bị NHCT Ngân hàng Cơng Thương NHCTVN Ngân hàng Công Thương Việt Nam w Từ viết tắt n lo ad th yi u yj pl al Ngân hàng thương mại ua NHTM n Rủi ro tín dụng va RRTD n oi Tài sản bảo đảm at nh Doanh nghiệp nhà nước z DNNN Tổ chức tín dụng m ll TSBĐ fu TCTD z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm DANH MC CC BNG, HèNH hi ng Bảng Nội dung Trang NHCTVN 26 Dư nợ tín dụng chi nhánh NHCT 02 Chi nhánh TP.HCM từ năm 2003 đến tháng /2007 NHCT 29 Dư nợ tỷ trọng cho vay khơng có tài sản Chi nhánh bảo đảm từ năm 2003 đến tháng / 2007 NHCT 32 ep Nguồn Bảng 2.1 Tổng hợp tiêu tín dụng NHCTVN w n lo Bảng 2.2 ad th yi u yj Bảng 2.3 pl Cơ cấu dư nợ vay khối quốc doanh Chi nhánh quốc doanh từ năm 2003-6 tháng / 2007 NHCT Bảng 2.5 Cơ cấu nợ vay tổ chức kinh tế cá nhân, Chi nhánh hộ gia đình NHCT 33 ua al Bảng 2.4 n va 34 n fu 43 Nguồn Trang NHCTVN 26 m ll Chi nhánh NHCT Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn chi nhánh NHCT oi at nh z Nội dung z Hình ht vb Diễn biến cho vay trung, dài hạn Hình 2.2 Diễn biến tỷ trọng cho vay khơng có tài sản NHCTVN bảo đảm Hình 2.3 Diễn biến dư nợ cho vay DNNN NHCTVN Hình 2.4 Diễn biến cho vay trung, dài hạn Chi nhánh NHCT Hình 2.5 Tỷ trọng cho vay DNNN cho vay Chi nhánh quốc doanh NHCT 33 Hình 2.6 Diễn biến nợ xấu 42 k jm Hình 2.1 gm om l.c 26 31 n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm an Lu NHCTVN 27 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm - To lp sõn chi bỡnh ng gia cỏc ngân hàng thương mại quốc doanh quốc doanh, khơng phân biệt đối xử, cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh, thúc đẩy phát triển theo hướng ngân hàng quốc hi ng doanh phải đầu tàu mạnh để kéo hệ thống phát triển ep - Xây dựng môi trường pháp lý cho hệ thống ngân hàng phù hợp thông lệ quốc tế Hệ thống kế tốn ngân hàng phải thống tồn w n hệ thống, phù hợp theo thông lệ quốc tế, thực kiểm toán định kỳ lo ad bắt buộc cơng khai tài TCTD th u yj - Quy định cụ thể lộ trình xếp lại hệ thống NHTM quốc doanh yi NHTM quốc doanh phù hợp với đặc điểm loại hình, từ pl ua al nâng cao sức cạnh tranh, tiến dần đến hòa nhập với hệ thống ngân hàng n khu vực giới va n - Chính phủ ngành ngân hàng ngành chức hữu fu m ll quan cần phải kiên xử lý tồn đọng cũ nợ q hạn, nợ oi khó địi, lành mạnh hóa tình hình tài NHTM đồng thời với nh at việc hỗ trợ ngân hàng việc xử lý tài sản tồn đọng như: đơn giản z thủ tục, ưu đãi thuế, phí … Việc phân loại nợ vay trích lập phịng z ht vb ngừa rủi ro phải thực theo chuẩn mực quốc tế k jm - Cấu trúc lại ngân hàng từ mơ hình truyền thống sang mơ hình gm đại, chun mơn hóa theo đối tượng, chun mơn hóa theo sản phẩm l.c để chuẩn bị hội nhập với ngân hàng nước Cần trang bị, đại hóa om kết nối hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn ngành ngân hàng để an Lu tương thích tồn hệ thống, ứng dụng cơng nghệ tin học vào dịch vụ n va toán ton b h thng Trang 70 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th thng kim sốt nội độc lập, có đủ khả giám sát tất hoạt y - Ngân hàng Nhà nước phải bắt buộc tất TCTD xây dựng hệ te Ngân Hàng Nhà Nước hoạt động tín dụng ngân hàng re 3.2.1.3 Tăng cường cơng tác tra, kim soỏt, ỏnh giỏ ca (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm ng nghip vụ kinh doanh mình, cơng cụ hoạt động có hiệu giúp cho việc điều hành ngân hàng giảm thiểu rủi ro đến mức thấp Kiểm soát nội có vai trị phịng ngừa rủi ro phát rủi hi ng ro tiềm ẩn qua công tác giám sát thường xuyên hay kiểm tra trực tiếp từ ep giúp cho cơng tác điều hành ngân hàng mang lại hiệu - Cơng tác tra, kiểm sốt ngân hàng phải w n tiến hành chặt chẽ, không để xảy cố xấu gây ổn định xã lo ad hội Quy trình, thủ tục tra, kiểm tra lĩnh vực ngân hàng cần th phải quy định thống u yj yi - Theo dõi chặt chẽ việc chỉnh sửa, thực tổ chức tín pl ua al dụng kiến nghị tra Ngân Hàng Nhà nước nhằm n đảm bảo bảo hiệu lực hiệu công tác tra Nội dung va tra phải cải tiến để phát kịp thời vi phạm n fu TCTD Tăng cường vai trò giám sát từ xa để sớm phát vi phạm từ oi m ll có biện pháp xử lý thích hợp nh at - Hệ thống giám sát tra tín dụng Nhà nước cần phải z chấn chỉnh nâng cao, tổ chức học tập nghiên cứu đầy đủ z ht vb văn có liên quan để hoạt động giám sát, bố trí cụ thể cán chuyên jm trách phù hợp hiệu quả, trang bị thiết bị đại Cần phải đảm k bảo tính chủ động độc lập việc khai thác sử dụng thông tin số gm l.c liệu mà không cần phải chờ TCTD cung cấp (mà thường om chậm có sai sót) Từ dẫn đến yêu cầu cần phải xây dựng mạng an Lu thông tin số liệu tổ chức tín dụng cập nhật đầy đủ để cung cấp lúc cho hoạt động giám sát theo cách truy cập trực tiếp n va tra viên re y te - Trình độ chun mơn đạo đức tra viên phải lại cho phù hợp đội ngũ tra, tổ chức thi tuyển để lựa chọn, bổ sung Trang 71 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th luụn c nõng cao ng thi có chế độ đãi ngộ xứng đáng Sắp xếp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm nhng cỏn b cú nng lc, trỡnh chuyờn môn phẩm chất đạo đức tốt cho tra ngân hàng, kể tra chi nhánh Ngân Hàng Nhà Nước hi ng 3.2.1.4 Tăng cường hợp tác, sử dụng thông tin CIC (Credit ep Information Center) Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) tổ chức Ngân Hàng w n lo Nhà nước Việt Nam thành lập Trung tâm làm đầu mối thu thập ad cung cấp thông tin tổ chức tín dụng Các thơng tin sở th u yj để hỗ trợ tổ chức tín dụng đầu tư có hiệu quả, ngăn ngừa, hạn chế yi phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ Giúp ngân hàng nhà pl ua al nước nắm chất lượng lượng tín dụng nhằm phục vụ cho trình đầu n tư phát triển kinh tế đất nước Ngoài trung tâm cịn giúp doanh va nghiệp có thêm thơng tin cần thiết để phục vụ cho trình sản xuất kinh n fu doanh m ll oi - Đối với hoạt động tín dụng ngân hàng chất lượng thơng tin nh at cao rủi ro kinh doanh tín dụng TCTD giảm z Nhưng thực tế ngân hàng chưa có hợp tác tích cực với CIC z ht vb chủ yếu muốn giữ bí mật thơng tin khách hàng để cạnh tranh jm nên chất lượng thông tin từ trung tâm không cao Do vậy, Ngân Hàng Nhà k Nước cần phải có biện pháp khuyến khích quy định bắt gm l.c buộc ngân hàng hợp tác, cung cấp thông tin cách đầy đủ cho trung om tâm Tuy nhiên, phía trung tâm phải khơng ngừng nâng cao chất an Lu lượng độ tin cậy thông tin nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác thông tin rủi ro Ngân hàng Nhà nước với TCTD, nâng cao n va tính xác tính pháp lý thơng tin Vì cn cú nhng quy th Trang 72 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm y khen thưởng TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt động thông tin te sai lệch phải chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật có quy định re định rõ ràng việc cung cấp sử dng thụng tin, ngi cung cp thụng tin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm tớn dụng Nghiêm khắc xử phạt ngân hàng cung cấp thơng tin khơng xác, khơng đầy đủ Hiện việc bán thông tin thực chiều tức CIC hi ng thu phí cung cấp thơng tin, nhận thơng tin từ ngân hàng ep CIC khơng phải trả phí Đây điều khơng cơng Do để nâng cao chất lượng, độ tin cậy tính pháp lý thơng tin, đề nghị CIC w n phải trả phí cung cấp thông tin cho ngân hàng (mua thông tin) lo ad bán lại thông tin cho ngân hàng cần th yi u yj 3.2.1.5 Thành lập cơng ty xếp hạng tín nhiệm tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam pl ua al - Các nước giới khu vực trước Việt Nam hàng n chục năm lĩnh vực xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việc xếp va n hạng tín nhiệm tiến hành với nhiều đối tượng khác nhau, từ việc xếp fu m ll hạng cho quốc gia đến việc xếp hạng cho cá nhân Do đó, việc oi hình thành cơng ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam có ý nh z chính, thị trường vốn Việt Nam at nghĩa việc xây dựng hoàn thiện sở hạ tầng thị trường tài z vb ht - Chức cơng ty phân tích, xếp hạng tín nhiệm k jm TCTD, doanh nghiệp, đánh giá xếp hạng cổ phiếu, trái phiếu gm doanh nghiệp Cơng ty nắm giữ vai trị quan trọng việc cung cấp om l.c thông tin cho đối tượng + Đối với TCTD: nhằm hỗ trợ TCTD việc Lu an định cấp tín dụng, giám sát đánh giá khách hàng, kiểm soát rủi ro hiệu n va th Trang 73 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm y cui cựng, gim bt ri ro đầu tư, giúp cho công ty chứng khốn te có sở để tham khảo, đối chiếu kỹ trước định đầu tư re + Đối với nhà đầu tư thị trường chng khoỏn : nhm giỳp h (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm la chn mt danh mục đầu tư tốt nhất, tạo điều kiện huy động vốn thị trường chứng khoán dễ dàng, thuận lợi + Đối với doanh nghiệp: giúp doanh nghiệp Việt Nam xây dựng hi ng hình ảnh độ tín nhiệm sản xuất, kinh doanh ep trình hội nhập quốc tế + Đối với quan quản lý Nhà nước: đánh giá đối tượng quản w n lo lý mình, có sở để đưa giải pháp thích hợp, góp phần thúc ad đẩy phát triển kinh tế nói chung th u yj 3.2.2 Một số giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro tín yi dụng Ngân hàng Cơng Thương VN- Chi nhánh NHCT pl al ua Hoạt động kinh doanh tiền tệ có ảnh hưởng quan trọng đến lĩnh n vực đời sống kinh tế xã hội quốc gia Thực trạng hoạt va n động tín dụng TCTD quan tâm sâu sắc Đây hoạt fu m ll động kinh doanh rủi ro Tuy nhiên hoạt động tín dụng đóng góp phần oi lớn lợi nhuận TCTD nước ta Vì cơng tác phòng nh at ngừa hạn chế RRTD đặc biệt trọng Để làm điều z cần biết nguyên nhân gây RRTD Thực tế có z vb ht nhiều ngun nhân chủ quan khách quan gây RRTD, biểu k jm nợ gia hạn, nợ hạn, nợ xấu mà khoản nợ phản ánh hiệu gm hoạt động tín dụng quản lý RRTD ngân hàng Những nguyên l.c nhân khách quan khơng thể tránh ngun nhân chủ om quan TCTD có giải pháp để phòng ngừa hạn chế an Lu n va Mặc dù Chi nhánh khơng có nợ q hạn tính đến thời điểm y te nhiều Tôi xin đưa số giải pháp sau : re 30/06/2007 cơng tác phịng ngừa RRTD c chỳ trng th Trang 74 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm 3.2.2.1 Đánh giá nhận định khách hàng Ở TCTD NHCT Việt Nam việc đánh giá thẩm định khách hàng cán tín dụng đảm nhận Việc đánh giá hi ng chủ yếu thực đơn giản trực quan Tất thông tin ep khách hàng thu thập cách trực tiếp, rời rạc thiếu lựa chọn, tổng hợp… Điều thể rõ TCTD chuyển mạnh sang w n đầu tư vốn tín dụng cho thành phần kinh tế ngồi quốc doanh lo ad Do chạy theo số lượng nên cán tín dụng ngân hàng th u yj khơng thể theo sát khách hàng Vì khách yi hàng có nhiều thay đổi ngân hàng khơng thể điều tra, xem xét bổ pl ua al sung kịp thời theo yêu cầu cần thiết, thông tin tình n hình tài chính, tình hình thực phương án, dự án kinh doanh, không va đánh giá nhận định kịp thời, khơng thể có biện pháp kịp n fu thời để khắc phục, dẫn đến nợ hạn gia tăng m ll oi Do trước cấp tín dụng, ngân hàng cần biết rõ hoạt động nh at khách hàng đặc biệt khả tài uy tín khách hàng, xem z xét thận trọng nhu cầu hiệu đầu tư tín dụng Để đạt điều z ht vb ngân hàng phải có số liệu xác tồn diện, kịp thời, sở jm ngân hàng xác định khả hoàn trả khách hàng thực k việc cấp tín dụng om l.c gm 3.2.2.2 Tăng tỷ trọng cho vay có tài sản bảo đảm Tăng cho vay có tài sản bảo đảm biện pháp thiết yếu Lu an việc hạn chế RRTD Việc chấp, cầm cố tài sản biện pháp n va để ràng buộc khách hàng có trách nhiệm trả nợ gốc lãi đầy đủ, hn Trang 75 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th tr n vay y thu hồi nợ thực biện pháp cuối phát tài sản để te khơng có khả trả đủ nợ trả không đầy đủ cho ngân hàng việc re cho ngân hàng Trong trường hợp có rủi ro xảy dẫn đến khách hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm i vi cỏc ngõn hng nc ngoi thỡ chấp, cầm cố biện pháp thứ yếu, họ quản lý thông qua luồng tiền hoạt động kinh doanh hay thu nhập khách hàng Tuy nhiên khách hàng nước ta hi ng ngân hàng chưa thể thực thế, hoạt động kiểm soát rủi ro ep ngân hàng cịn thấp, độ tin cậy kém, tính nghiêm minh pháp luật cịn hiệu lực giao dịch tín dụng, ngân hàng w n trọng chủ yếu vào tài sản bảo đảm bên cạnh xác định tính khả thi lo phương án / dự án kinh doanh ad th 3.2.2.3 Khơng tập trung cấp tín dụng vào ngành hàng, nhóm yi u yj khách hàng pl ua al Để nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng phương n cách mở rộng sử dụng vốn nhằm phân tán rủi ro biện pháp phòng ngừa va rủi ro tỏ hữu hiệu Việc phân tán rủi ro vận dụng nguyên tắc “không n fu đặt nhiều trứng vào rổ”, ngân hàng cần cấp tín dụng cho nhiều m ll oi khách hàng khác nhau, đa dạng ngành hàng nh at Ngân hàng khơng nên tập trung đầu tư khoản tín dụng lớn cho z số khách hàng lớn, nhóm khách hàng mà cần quan tâm tới z ht vb khách hàng nhỏ chắn Đối với khách hàng nhỏ tỷ lệ xảy jm rủi ro thấp, có rủi ro xảy việc thu hồi nợ k tương đối đơn giản nhẹ nhàng Nếu cho vay theo nhóm khách hàng gm l.c vài ngành hàng đặc trưng có rủi ro xảy ảnh om hưởng liên đới đến khách hàng liên quan Vì mà quy định an Lu NHCT Việt Nam giới hạn mức cho vay khách hàng 15% vốn tự có Mục đích quy định khơng cho phép chi nhánh tập n va trung vốn vào số khách hàng để khơng may rủi ro xảy re y te ảnh hưởng đến kết kinh doanh chi nhánh, NHCT Việt Nam nhiều ngành khách Việc cho vay đa ngành ngh mt mt phõn tỏn Trang 76 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th Khụng tập trung vào đầu tư ngành kinh tế hẹp m phõn tỏn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm c ri ro, mt khỏc đảm bảo phát triển đồng ngành đồng thời tránh rủi ro khủng hoảng chu kỳ ngành đó, để từ ngân hàng tăng giảm hạn mức cho vay ngành, hi ng giảm RRTD ep 3.2.2.4 Biện pháp thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng: Tuy đến thời điểm tháng 6/2007 chi nhánh khơng có số dư nợ q w n lo hạn hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng vấn đề phát ad sinh nợ hạn điều khó tránh khỏi Luận văn xin đưa số biện th u yj pháp hy vọng có tác dụng giúp chi nhánh thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng yi có phát sinh pl ua al ƒ Trước hết cần cương xếp lại đội ngũ cán n cán tín dụng Những cán chưa đáp ứng yêu cầu, trình độ va n cho đào tạo lại Cịn cán khơng đáp ứng u cầu fu m ll cương chuyển cơng tác khác oi ƒ Thứ hai cán để phát sinh nợ hạn, nợ tồn đọng nh at nhiều, thời gian kéo dài lãnh đạo phịng không tiếp tục giao công việc z mà giao cán tập trung vào việc thu hồi nợ xấu z vb jm ht Tuy nhiên giải pháp mang tính nghiệp vụ nội k ngân hàng Trong công tác đối ngoại để thu hồi nợ xấu, chi gm nhánh cần đến giúp đỡ từ phía quan, ban ngành đến cấp om l.c quyền địa phương Khi có trợ giúp bên ngồi kết thu hồi nợ tốt an Lu 3.2.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội n va Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội ngõn hng phi c quan th Trang 77 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm y phận không trực tiếp tạo sản phẩm giúp phục chế lại te trợ giúp đắc lực để hoạt động tín dụng hồn thiện Mặc dù re tâm điều chỉnh cho phù hợp, coi việc kiểm tra, kiểm soát nội (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm sn phm m cỏn b tớn dng khụng lm khn mẫu dẫn đến méo mó, hư hỏng Lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm nhằm tạo môi trường kiểm hi ng soát tốt, đạo xử lý triệt để sai phạm dù lớn hay nhỏ, đạo phịng ep tín dụng phối hợp, hỗ trợ để phận kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động tốt Có phận giúp ngăn chặn vụ việc w n cho vay sai, đặc biệt phát sớm rủi ro tiềm ẩn lo ad nguyên nhân từ phía khách hàng gây … th Ngân Hàng Nhà Nước : yi u yj 3.2.2.6 Thực trích lập dự phòng rủi ro theo quy định pl ua al Chấp hành tốt quy định phân loại nợ trích lập dự phịng để n xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng theo định số 493/2005/QĐ- va n NHNN ngày 22/04/2005 định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày fu m ll 25/04/2007 việc quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự oi phòng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng TCTD nh at Trích lập dự phòng RRTD phải thực dựa chất lượng z z khoản tín dụng khơng phải dựa vào sở nợ hạn Tuy nhiên, vb jm ht việc trích lập dự phịng rủi ro có ảnh hưởng trực tiếp đến tiền lương, thu nhập cán bộ, nhân viên nên thường chi nhánh có tâm lý đối phó k gm Do đó, phận kiểm soát nội ngân hàng cần kiểm tra việc thực đầy đủ theo quy định Ngân Hàng Nhà Nước an Lu 3.2.2.7 Tham gia bảo hiểm tín dụng om l.c nghiêm túc vấn đề nhằm đảm bảo việc trích lập dự phịng rủi ro n va Nền kinh tế ngày phát triển, ngày đại lĩnh vực Trang 78 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th Vit Nam Chi nhỏnh NHCT nói riêng thực mua bảo hiểm y hàng Đối với hoạt động tiền gửi TCTD nói chung NHCT te bù đắp thiệt hại sau có rủi ro khơng hay xảy Trong lĩnh vực ngân re bảo hiểm ngày quan tâm Người ta đến với bảo hiểm nhằm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm Tuy nhiờn lnh vc cho vay thỡ cũn hạn chế Trong tháng cuối năm, theo đạo NHCT Việt Nam, Chi nhánh thực yêu cầu khách hàng tham gia bảo hiểm nhằm bù đắp nợ bị tổn thất có RRTD xảy hi ng Tuy nhiên áp dụng cho vay cơng nhân viên khơng có tài ep sản bảo đảm NHCT Việt Nam chi nhánh cần mở rộng yêu cầu đối tượng khách hàng tham gia bảo hiểm Đây cách để ngân hàng w n chuyển nhượng phần RRTD cho công ty bảo hiểm lo ad 3.2.2.8 Xây dựng chiến lược phát triển nguồn ngân lực th u yj NHTM kinh tế thị trường chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro, yi RRTD rủi ro mà hậu gây nặng nề, ảnh pl ua al hưởng đến tồn hoạt động, chí đe dọa đến tồn n NHTM Vì hoạt động tín dụng trước hết cần phòng va ngừa, hạn chế yếu tố dẫn đến rủi ro yếu tố n fu chất lượng đội ngũ cán tín dụng Trong cơng tác tín dụng m ll at nh độ phẩm chất quan trọng oi công tác quản lý rủi ro ngân hàng nguồn nhân lực có trình z - Ngân hàng cần cấu lại đội ngũ cán bộ, bố trí cán có lực, z ht vb trình độ, kinh nghiệm phù hợp với yêu cầu công việc, đồng thời tăng tuyển k gm cải thiện nhanh chất lượng cán jm dụng lao động có chất lượng để góp phần trẻ hố đội ngũ cán l.c - Luôn đổi cơng tác quản lý cán tín dụng Trong cơng tác om quản lý phải thường xuyên quan tâm việc xác định nhiệm vụ trị, tư an Lu tưởng cho đội ngũ cán tín dụng Kiên khơng sử dụng cán n va thiếu lĩnh trị, thiếu trung thực, khơng cơng tâm, lực… làm cơng tác tín dụng Có biện pháp chủ động, tích cực giáo dục re y te khơng để cán bị lôi vào vấn đề tiêu cc ca xó hi, b s lụi Trang 79 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm th đồng tiền mà hạ thấp nhân phẩm, h thp tiờu chun tớn dng, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm lm phng hi đến thân phương hại kinh tế uy tín ngành - Khơng ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng: Việc hi ng đào tạo đào lại cán tín dụng phải coi thường xuyên, liên ep tục, tập trung vào mảng: chuyên môn nghiệp vụ, kỹ nghề nghiệp, ngoại ngữ, công nghệ thông tin đại… Đồng thời khuyến khích tự học w n nhằm bước nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách đồng lo ad vững theo hướng vừa chuyên sâu, vừa tổng hợp, vừa có khả th cạnh tranh cao, hướng tới khách hàng Bên cạnh cơng tác tuyển u yj yi dụng phải đảm bảo quy trình, yêu cầu công việc Tổ chức thi tay pl nghề hàng năm có khen thưởng hợp lý để khuyến khích cán al ua tín dụng giỏi, có nhiều cống hiến Đi đơi với việc đào tạo, việc tuyển n va dụng cán lao động phải thực tốt, quy định ngành cần n fu tuyệt đối có cơng khâu tuyển dụng m ll oi - Có sách sàng lọc, sử dụng có hiệu đội ngũ cán tín at nh dụng Hàng năm cần thực việc rà soát, đánh giá phân loại cán tín z dụng để có hướng đào tạo, bổ sung kịp thời tránh hụt hẫng đội ngũ z vb cán tín dụng Đồng thời qua phân loại cán tín dụng để thực việc jm ht tiêu chuẩn hoá cán tín dụng mặt định tính định lượng, tạo k đội ngũ cán tín dụng mạnh tồn diện, có sức cống hiến cao gm l.c - Đổi sách đãi ngộ cán tín dụng, thực chế định om đơi với chế tài Trong điều kiện chế thị trường sách đãi ngộ hợp an Lu lý tiền lương, tiền thưởng, hệ số tiền lương có ý nghĩa quan trọng đội ngũ có cống hiến nhiều nhất, chịu áp lực n va nhiều cơng việc mang tính rủi ro cao Đồng thời thực chế th Trang 80 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm y cho an ton hiu qu nht te sáng tạo, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân việc đầu tư vốn re thưởng, phạt nghiêm minh, tạo bầu khơng khí thi đua, khuyến khớch, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm - Tng cng tớnh k lut, tớnh k cương cán tín dụng Thường xuyên quán triệt cho cán tín dụng chức năng, vai trị, nhiệm vụ cơng tác, từ cán tín dụng xác vị trí hi ng ep - Nghiên cứu áp dụng cơng nghệ thông tin đại quản lý, sử dụng cán có hiệu quả, xây dựng bảng mơ tả công việc hệ thống đánh w n giá kết công việc phù hợp với thông lệ quốc tế; đánh giá sử dụng lo ad cán phải gắn với tiêu chuẩn nghề nghiệp, tiêu chuẩn cán lấy kết th công tác thực tế làm thước đo chủ yếu; quy hoạch cán phải đôi u yj yi với đào tạo; coi trọng việc sử dụng nhân tài, khuyến khích tài nhằm pl sử dụng có hiệu nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu phát triển chi al ua nhánh nói riêng NHCT Việt Nam nói riêng thời gian tới n va - Xây dựng văn hoá kinh doanh Incombank, tạo môi trường làm việc n fu tốt cho phát triển cán nhân viên, cá nhân có m ll oi hội bình đẳng phát triển, thăng tiến phát huy hết khả tiềm ẩn at nh phát triển Incombank lợi ích thân z cán nhân viên z ht vb Tóm lại, để thích ứng với thay đổi môi trường kinh doanh sau jm cổ phần hố, đồng thời đối phó với cạnh tranh hội nhập, việc xây k dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực quan trọng thiết Vì gm l.c nguồn nhân lực yếu tố có ý nghĩa định thành cơng hay thất bại om ngành ngân hàng nói chung Incombank nói riêng tương lai an Lu 3.2.2.9 Cơng tác xử lý RRTD n va - Cần tập trung nhìn thẳng vào nợ xấu coi việc xử lý nợ xu l th Trang 81 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm y nhm gii quyt khoản nợ xấu phát sinh te nhìn thẳng vào thực tế khó có giải pháp triệt để phù hợp re vấn đề tất yếu rủi ro tiềm ẩn tránh khỏi, nu khụng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm - Cn ỏnh giỏ phõn tớch rừ chất tất khoản nợ Chi nhánh phải chuyển nợ hạn khoản nợ khó có khả thu hồi mà khơng đợi đến hết thời hạn gia hạn hi ng hạn ep - Phải lập lộ trình thu hồi nợ cụ thể sở đánh giá khả trả nợ thực tế khách hàng Lộ trình theo dõi hàng tháng cập w n nhật để đảm bảo việc thu hồi nợ thực theo kế hoạch lo ad - Việc xử lý nợ xấu tập trung hoàn toàn cho phận thu hồi th u yj nợ chun nghiệp phịng quản lý tín dụng nợ nhóm trở lên thay yi sau chuyển ngoại bảng Đồng thời phải kiểm điểm pl ua al làm rõ trách nhiệm cá nhân có liên quan n - Có chế khuyến khích vật chất kết tận thu nợ va n xấu xử lý từ dự phòng rủi ro chuyển sang ngoại bảng fu m ll Chương nêu lên mục tiêu ngành ngân hàng oi định hướng phát triển tổ chức tín dụng đến năm 2010, đồng thời đưa nh at số giải pháp phòng ngừa hạn chế RRTD ngân hàng z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th Trang 82 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm LI KT hi ng Trong NHTM Việt Nam hoạt động tín dụng đóng góp ep phần lớn kết kinh doanh ngân hàng lại hoạt động mang lại rủi ro cao Chính rủi ro tín dụng ln rình rập đe dọa w n đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi Việt Nam gia nhập WTO lo ad NHTM cổ phần Ngân hàng nước đua mở rộng th mạng lưới quy mơ hoạt động kinh doanh làm cho tình hình cạnh tranh u yj yi thêm liệt, điều đồng nghĩa mức độ rủi ro tín dụng cao pl Tình hình địi hỏi NHCTVN nói chung chi nhánh NHCT TP.HCM al ua nói riêng phải ngày nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu n va quản lý RRTD, hạn chế đến mức thấp khả rủi ro tín dụng xảy n fu Qua viết này, sở kiến thức học, luận văn phân m ll oi tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, thực trạng quản lý rủi ro tín at nh dụng NHCT Việt Nam, chi nhánh NHCT TP.HCM, từ nêu lên z mặt hạn chế, khó khăn cơng tác tín dụng quản lý rủi ro chi nhánh, z k jm tín dụng Ngân hàng ht vb qua luận văn đưa số giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro gm Do kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng thể l.c tránh sai sót, mong bảo Q Thầy, Cơ góp ý chân om thành bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hồn thiện có tính thực tiễn n va Trân trọng cám ơn! an Lu re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.2.tp.hcm