Quản lý rủi ro tại quỹ đầu tư phát triển tỉnh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU QUẢN LÝ RỦI RO TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU QUẢN LÝ RỦI RO TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TỈNH BẮC NINH Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đỗ Thị Bắc THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thực hướng dẫn PGS.TS Đỗ Thị Bắc khơng trùng lặp với cơng trình khác Các tư liệu số liệu sử dụng luận văn thu thập từ nguồn số liệu có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy trích dẫn đầy đủ, xác Thái Nguyên, tháng năm 2019 TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thu ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Đỗ Thị Bắc, người tận tình hướng dẫn, góp ý, chỉnh sửa giúp tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu, Khoa Quản lý Luật Kinh tế, Phòng Đào tạo – phận sau đại học, nhà khoa học, thầy cô giáo hội đồng đánh giá, tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo, đồng nghiệp tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu luận văn Xin cảm ơn động viên, hỗ trợ to lớn gia đình, bạn bè người thân ủng hộ, tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn! Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2019 TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thu iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển 1.1.1 Các khái niệm quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển 1.1.2 Vai trò quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển 1.1.3 Nội dung quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển 16 1.2 Kinh nghiệm quản lý rủi ro số quỹ đầu tư phát triển địa phương 21 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý rủi ro số Quỹ đầu tư phát triển nước 21 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý rủi ro Quỹ ĐTPT Tỉnh Bắc Ninh 23 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 iv 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 25 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 25 2.2.2 Phương pháp tổng hợp số liệu 28 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 28 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 2.3.1.Nhóm tiêu phản ánh yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro Quỹ 29 2.3.2 Chỉ tiêu đo lường quản lý rủi ro Quỹ 30 2.3.3 Chỉ tiêu phản ánh quản lý rủi ro Quỹ 30 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂNTỈNH BẮC NINH 31 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 31 3.1.1 Điều kiện tự nhiên, vị trí địa lý 31 3.1.2 Đặc điểm kinh tế, văn hóa, xã hội 32 3.2 Thực trạng quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh 34 3.2.1 Giới thiệu Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 34 3.2.2.Thực trạng quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 40 3.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 63 3.3 Đánh giá chung quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 66 3.3.1 Những mặt đạt 66 3.3.2 Tồn 67 3.3.3 Nguyên nhân 68 Chương HOÀN THIỆN QUẢN LÝ RỦI RO TẠI QUỸ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TỈNH BẮC NINH 73 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu quản lý rủi ro quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh 73 4.1.1 Quan điểm quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 73 4.1.2 Định hướng quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 74 v 4.1.3 Mục tiêu quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 77 4.2 Giải pháp quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh 79 4.2.1 Giải pháp xây dựng kế hoặch quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 79 4.2.2 Giải pháp thực quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 80 4.2.3 Giải pháp thực công tác tra, kiểm tra Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 83 4.2.4 Giải pháp luân chuyển cán thường xuyên để tạo ngang trình độ đa công việc cán công nhân viên Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 84 4.2.5 Giải pháp tăng cường xây dựng quy trình, quy chế hoạt động tăng thêm chức năng, nhiệm vụ quyền hạn phòng nghiệp vụ Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 85 4.2.6 Giải pháp nâng cao công tác xếp đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, đánh giá nguồn nhân lực Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 87 4.2.7 Giải pháp nâng cao công tác đãi ngộ, khen thưởng phúc lợi cán công nhân viên Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 88 4.2.8 Giải pháp tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 89 4.3 Kiến nghị 90 4.3.1 Đối với Tỉnh Bắc Ninh 90 4.3.2 Đối với Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC 98 PHỤ LỤC 102 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT CHÚ THÍCH BQ Bình qn DA Dự án DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa FDI Vốn đầu tư trực tiếp nước HĐQL Hội đồng quản lý HTX Hợp tác xã KH&CN Khoa học – Công nghệ KT-XH Kinh tế- xã hội Quỹ Quỹ đầu tư phát triển TP Thành phố TNHH Trách nhiệm hữu hạn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Thu thập số liệu thứ cấp 26 Bảng 2: Số mẫu điều tra 27 Bảng 1: Tốc độ phát triển GDP tỷ trọng ngành kinh tế 32 Bảng 2: Đơn vị hành Tỉnh Bắc Ninh tính đến hết năm 2017 phân theo huyện, thị xã, thành phố 32 Bảng 3: Vốn đầu tư địa bàn tỉnh Bắc Ninh 33 Bảng 4: Đầu tư trực tiếp nước từ năm 2015 đến 2017 tỉnh Bắc Ninh 34 Bảng 5: Số lượng cán bộ, công chức Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 39 Bảng 6: kế hoạchh sử dụng nguồn vốn Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .41 Bảng 7: Ý kiến cán công nhân viên lập kế hoạch quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 42 Bảng 8: Ý kiến khách hàng lập kế hoạch quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 .43 Bảng 9: Tình hình nguồn vốn hoạt động Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 44 Bảng 10: Vốn chủ sở hữu Quỹ đầu tư phát triển giai đoạn 2015 – 2017 .46 Bảng 11: Lãi suất cho vay Quỹ lãi suất cho vay số ngân hàng địa bàn Tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 48 Bảng 12: Trình độ chuyên môn cán bộ, công chức Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh năm 2017 48 Bảng 13: Số lượng dự án rủi ro Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 14: Tình hình rủi ro tín dụng -ủy thác Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 54 viii Bảng 15: Ý kiến cán công nhân viên trình quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 55 Bảng 16: Ý kiến khách hàng trình quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 .56 Bảng 17: Thanh tra Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh qua năm 2015-2017 58 Bảng 18: Kết công tác tra, kiểm tra Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 .58 Bảng 19: Ý kiến khách hàng tra, kiểm tra quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh năm 2017 62 90 chương trình, kiện giao lưu quỹ đầu tư phát triển địa phương, trao đổi kinh nghiệm khu vực Miền Bắc… Hoạt động phối hợp liên ngành việc thực tuyên truyền, quảng bá năm gần cải thiện, song cấp, ngành chưa thực coi trách nhiệm liên quan trực tiếp mình; Sự phối kết hợp ngành hoạt động xúc tiến quảng bá chưa thật chặt chẽ, hiệu Trong để đáp ứng đòi hỏi hoạt động xúc tiến tính liên ngành, liên vùng, Phát triển website qdtpt.bacninh.gov.vn trở thành địa chuyên cung cấp, hỗ trợ thơng tin Quỹ chương trình vay vốn, bảo lãnh tín dụng đầu tư trực tiếp Phải xác định dây công cụ hiệu Quỹ việc cung cấp thông tin, quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ, đáp ứng công tác tuyên truyền quảng bá xúc hội tiếp cận với đơn vị cần hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời Ngân sách đầu tư cho hoạt động xúc tiến quảng cáo hàng năm cịn hạn chế Sở thơng tin truyền thông Tỉnh đơn vị trực tiếp tham gia cung cấp tên miền, tên đăng nhập quyền sử dụng website Quỹ mà khơng phí dó hiệu ứng cịn chưa cao Do quản lý phân bổ ngân sách trích lập thêm quỹ quản lý, vận hàng sử dụng website, chi thù lao nhuận bút cho tổ thông tin, truyền thông.Đồng thời đẩy mạnh cơng tác xã hội hóa, huy động nguồn vốn nước, tập thể cá nhân việc tổ chức thực hoạt động tuyên truyền, quảng bá 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Tỉnh Bắc Ninh Đề nghị quan chức có thẩm quyền quan tâm trọng đến việc hỗ trợ đầu tư phát triển kinh tế như: Đầu tư nguồn vốn, khoa học công nghệ, sở hạ tầng kỹ thuật Tiến hành quy hoạch tổng thể quy hoạch chi tiết khu vực kinh tế trọng điểm Tỉnh Tạo điều kiện thuận lợi cho đơn vị dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ Quỹ đầu tư phát triển tinh Bắc Ninh Xây dựng hệ thống quản lý văn đơn vị hành Tỉnh nhanh chóng thuận tiện hỗ trợ cho việc trao đổi thông tin sở, ban , ngành dễ dàng không thời gian lại, theo tiêu chuẩn công nghệ 4.0 UBND Tỉnh cấp thêm nguồn vốn cho Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh tạo 91 điều kiện cho cơng tác hoạt động bảo tồn phát triển vốn hiệu hơn, tương đương với quỹ đầu tư phát triển địa phương khác Mở rộng đào tạo, nâng cao chất lượng cán tồn Tỉnh nhiều chương trình tham quan, học tập kinh nghiệm nước, Tỉnh phát triển dựa điều kiện tương tự 4.3.2 Đối với Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Ban lãnh đạo Quỹ cần quan tâm tới đời sống, tâm tư, nguyện vọng cán công nhân viên, chế độ hưu trí hiếu, hỷ, ốm đau, thai sản, phát huy sức mạnh tổ chức cơng đồn tốt để bảo vệ quyền lợi người lao động Sớm xây dựng quy trình, quy chế phù hợp với đặc thù hoạt động Quỹ nhanh chóng sửa đổi, bổ sung thấy cần thiết Tích cực tham mưu tới đơn vị cấp cao chương trình hoạt động đơn vị để nhận hỗ trợ kịp thời từ quan chức Tích cực tổ chức chương trình giao lưu văn hóa, văn nghệ tạo mối liên hệ gần gũi cán quan, doanh nghiệp toàn Tỉnh Đẩy mạnh thực chủ trương, sách Tỉnh nhà nước nhanh chóng, hiệu Tăng cường công tác quản lý, tổ chức doanh nghiệp, nâng cao nhận thức, vai trò, trách nhiệm cá nhân để tăng tính hiệu dự án Xây dựng trang Thông tin điện tử (website) Quỹ Đầu tư phát triển Bắc Ninh với đầy đủ thông tin khách hàng cần tìm hiểu vê đối tượng, ều kiện, lãi suất cho vay, bảo đảm tiên vay, sản phẩm dịch vụ để giúp khách hàng tiếp cận vốn vay dễ dàng Tạo mối liên hệ tương tác hỗ trợ lẫn Ban lãnh đạo Quỹ Ban kiểm soát để hạn chế rủi ro ngăn chặn kịp thời vấn đề xấu xảy gây ảnh hưởng tới nguồn vốn ngân sách sấp Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn chun mơn nghiệp vụ nữa, trình độ thường xuyên phải trau dồi áp dụng linh hoạt vào dự án Với giải pháp đề xuất theo quan điểm tác giả giải pháp thiết thực làm tương lai Cùng với tâm đội ngũ cán bộ, Ban điều hành, HĐQL giám sát, hỗ trợ đắc lực từ quan chủ quản UBND tỉnh Bắc Ninh Sở Tài Chinh Quỹ đầu tư phát triển tỉnh 92 Bắc Ninh có bước tiến khâu quản lý rủi ro mình, nợ xấu, nợ hạn thời gian tới giảm thiếu tối đa Tác giả mong muốn nhận nhiều góp ý giải pháp khác để hoàn thiện quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh KẾT LUẬN Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa đặc biệt doanh nghiệp khởi nghiệp trách nhiệm quan, tổ chức xã hội nhằm mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, thúc đẩy Đối với tỉnh Bắc Ninh thành lập quỹ đầu tư phát triển từ năm 2015 đóng góp vai trò quan trọng với nghiệp phát triển kinh tế tỉnh Thực trạng trình quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc 93 Ninh giai đoạn từ năm 2015- 2017 thể số điểm sau: - Về công tác cho vay đầu tư + Quỹ cho doanh nghiệp vay vốn với số tiền 160 tỷ đồng hỗ trợ cho doanh nghiệp lớn tỉnh thêm nguồn vốn để mở rộng sản xuất giải việc làm cho người lao động + Một số đơn vị vay vốn cịn trơng chờ vào hỗ trợ tỉnh mà chưa trả lại lãi vay cho Quỹ công ty 295B, công ty Thuốc Bắc Sơn + Quỹ giải ngân 100% số tiền vốn vay khách hàng chưa hoàn thành xong dự án tăng nguy rủi ro cao khách hàng khơng trả lại phần vốn vay cho Quỹ + Nhiều doanh nghiệp có ý kiến đề xuất lên quan chủ quản UBND tỉnh Bắc Ninh để sửa đổi quy chế, mở rộng đối tượng vay vốn Về công tác bảo lãnh Đây nghiệp vụ chuyển nguyên trạng từ Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Bắc Ninh sang gặp phải khơng khó khăn + Quỹ phải trả nợ thay số tiền bảo lãnh xí nghiệp giấy Phương Thảo Đến nay, Việc khởi kiện xí nghiệp Phương Thảo tịa cịn gặp nhiều khó khăn + Một số xí nghiệp cịn gặp rủi q trình hoạt động xí nghiệp xây dựng Tuấn Đạt, cơng ty Nga Hải + Cịn vài trường hợp doanh nghiệp hết thời hạn bảo lãnh mà chưa hoàn thành xong dự án nên chưa lý hồ sơ đến hạn công ty Minh Thúy số tiền bảo lãnh 04 tỷ đồng, công ty Phúc An Star số tiền bảo lãnh thực hợp đồng 300 triệu đồng + Bảo lãnh tín dụng với số tiền bảo lãnh nên nhiều doanh nghiệp khơng mặn mà với loại hình bảo lãnh Các đơn vị có xu hướng thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh tạm ứng nhiều - Đối với hoạt động đầu tư trực tiếp Đây hoạt động nghiệp vụ Quỹ hoạt động mạnh năm 2017 Nhưng dự án mà Quỹ tham gia đầu tư theo dõi tới ngừng hoạt động chuyển giao cho đơn vị chủ quản khác 94 Việc xây dựng kế hoạch quản lý rủi ro giai đoạn 2018- 2020 - Kế hoạch quản lý rủi ro thời gian tới địi hỏi Ban lãnh đạo Quỹ cần có nhìn tổng qt hơn, có sách kế hoạch quản lý rủi ro cụ thể để không bị rủi ro - Cho vay đầu tư Quỹ Đầu tư phát triển Bắc Ninh dự kiến năm tới giúp doanh nghiệp vay vốn số tiền lên đến 700 tỷ đồng Tiến hành tổ chức năm đợt cho cán phịng Tín dụng - Ủy thác học tập thêm nghiệp vụ đầu tư thẩm định dự án - Bảo lãnh giúp doanh nghiệp có lựa chọn để tiếp cận vốn nhanh với lãi suất ưu đãi Thực vòng tròn nhiều vòng để bảo hộ cho việc quản lý rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh -Nghiệp vụ đầu tư hướng tới sau phịng có trách nhiệm tầm ảnh hưởng lớn phát triển Quỹ xứng với tên gọi Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh Để việc quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh thành thực cần thực giải pháp chủ yếu như: Xây dựng kế hoạch quản lý rủi ro; thực quản lý rủi ro; thực công tác tra, kiểm tra; luân chuyển cán thường xuyên để tạo ngang trình độ đa công việc cán cơng nhân viên; tăng cường xây dựng quy trình, quy chế hoạt động, tăng thêm chức nhiệm vụ quyền hạn phịng nghiệp vụ; nâng cao cơng tác xếp, đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, đánh giá nguồn nhân lực; nâng cao công tác đãi ngộ khen thưởng, phúc lợi cán công nhân viên; tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ tài (2014), Thơng tư số 28/2014/TT-BTC ngày 25/2/2014 Bộ tài v/v Hướng dẫn chế quản lý tài Quỹ đầu tư phát triển địa phương Chính phủ (2007), Nghị định số 138/2007/NĐ-CP ngày 28/8/2017 Chính phủ v/v Tổ chức hoạt động Quỹ đầu tư phát triển địa phương Chính phủ (2013), Nghị định số 37/2013/NĐ-CP ngày 22/4/2013 Chính phủ v/v Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 138/2007/NĐ/CP- ngày 28 tháng năm 2007 tổ chức hoạt động Quỹ đầu tư phát triển địa phương Chính phủ (2018), Nghị định số 34/2018/NĐ-CP ngày 8/3/2018 Chính phủ v/v Thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Niên giám thống kê năm 2015, 2016, 2017 Quốc hội (2013), Luật số 43/2013/QH13 ngày 26/11/2013 Quốc hội ban hành luật Đấu thầu Quốc hội ( 2014), Luật số 67/2017/QH13 ngày 26/11/2014 Quốc hội ban hành luật Đầu tư Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Báo cáo cơng tác tổng kết năm phịng Bảo lãnh, phịng Đầu tư, phịng Tín dụng - Ủy thác, phịng Tổ chức Hành chính, Bắc Ninh Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Báo cáo kiểm toán , Bắc Ninh 10 UBND tỉnh Bắc Ninh (2015), Quyết định số 326/QĐ-UBND ngày 21/8/2015 Ủy ban nhân dân Tỉnh Bắc Ninh việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh, Bắc Ninh 11 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 05/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 12 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 06/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế cho vay đầu tư Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 96 13 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 08/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế ủy thác nhận ủy thác Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 14 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 09/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế huy động vốn Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 15 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 10/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế đầu tư trực tiếp Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 16 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015), Quyết định số 14/QĐ-HĐQL ngày 7/10/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế làm việc Ban kiểm soát Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 17 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015)), Quyết định số 10/QĐ-HĐQL ngày 19/12/2015 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế tiền lương, thù lao, tiền thưởng cán quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 18 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2016), Quyết định số 06/QĐ-HĐQL ngày 1/7/2016 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế đảm bảo tiền vay bảo lãnh tín dụng Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 19 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2017), Quyết định số 07/QĐ-HĐQL ngày 19/12/2017 Hội đồng quản lý Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy chế bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh tạm ứng Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 20 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2017), Quyết định số 9B/QĐ-HĐQL-QBLTD ngày 28/3/2012 Hội đồng quản lý Quỹ bảo lãnh tín dụng Tỉnh Bắc Ninh việc ban hành Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Tỉnh Bắc Ninh 21 Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Biên kiểm tra Ban kiểm soát Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 22 Ủy ban kiểm tra Tỉnh ủy ( 2015, 2016, 2017), Báo cáo Kết tra, kiểm tra 97 23.Website Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Thái Nguyên http://qdtpt.thainguyen.gov.vn/ truy cập lúc 13 ngày 1/12/2018 24 Website Quỹ đầu tư phát triển TP Đà Nẵng http://www.ddif.com.vn truy cập lúc 15 ngày 1/12/2018 25 Website Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Hà Giang http://qdt.hagiang.gov.vn/ truy cập lúc ngày 5/12/2018 26 Website Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Bắc Ninh http://qdtpt.bacninh.gov.vn/ truy cập lúc ngày 5/12/2018 27 Website tỉnh Bắc Ninh http://www.Bacninh.gov.vn truy cập lúc ngày 5/12/2018 28 Website thư viện pháp luật http://www.thuvienphapluat.vn truy cập lúc 11 ngày 6/12/2018 29 Website tạp chí tài http://tapchitaichinh.vn truy cập lúc 11 15 ngày 7/12/2018 98 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA THU THẬP THÔNG TIN (Dành cho đối tượng cán Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh) - Đối tượng khảo sát: 29 cán cơng nhân viên làm việc Quỹ Để góp phần đánh giá công tác quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh, mong anh/chị vui lịng giành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Sự đánh giá anh/chị có ý nghĩa lớn kết nghiên cứu Tôi xin cam kết thông tin Quý anh (chị) sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại.Tất thơng tin giữ bí mật cung cấp cho thầy cô để kiểm chứng có yêu cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý anh (chị) A: THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên:………………………………………………… Giới tính: Nam  Nữ  Bộ phận làm việc: Email: Số điện thoại: B: NỘI DUNG KHẢO SÁT Nhóm tuổi: Từ 21 đến 30 tuổi  Từ 41 đến 50 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi  Trên 50 tuổi  Tình trạng nhân: Đã có gia đình Độc thân Vị trí cơng tác: Cán quản lý Nhân viên Phịng ban công tác: Số năm công tác: Từ 1- 10 năm  Từ 20 năm trở lên  Từ 11 đến 20 năm Trình độ học vấn: Trên đại học Đại học Cao đẳng, trung cấp Sơ cấp  Lương trung bình/tháng (đồng): Khác 99 Dưới triệu  Từ triệu đến 7,9 triệu  Từ triệu đến 10 triệu Trên 10 triệu Xin vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh (Chị) mức độ hài lòng phát biểu Xin đánh dấu « V » vào cột phù hợp theo quy ước: Hồn tồn khơng đồng ý (Rất kém) Không đồng Không ý kiến Đồng ý Rất đồng ý ý (Kém) (Bình thường) (Tốt) (Rất tốt) Câu hỏi khảo sát Về lập kế hoạch quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Việc ban hành quy trình, quy chế phù hợp với thực tế chưa Ban lãnh đạo có am hiểu lĩnh vực Quỹ hoạt động Ban lãnh đạo có phân quyền hợp lý vị trí cơng việc lực chuyên môn nhân viên Quỹ có sách ưu đãi doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tỉnh Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ cho nhân viên Quỹ có lập kế hoạch thực cơng việc chi tiết theo giai đoạn Cán thẩm định có tính tốn, đánh giá thẩm định hồ sơ hiệu Xây dựng kế hoạch quản lý rủi ro cho dự án cụ thể Thời gian thẩm đinh, giải ngân vốn vay, bảo lãnh tín dụng nhanh chóng, hiệu theo kế hoạch 100 Câu hỏi khảo sát Tiến hành thẩm định, phân tích yếu tố đầu vào, đầu ảnh hưởng tới rủi ro dự án Việc thực kế hoạch quản lý rủi ro đạt hiệu chất lượng thời gian Tiến hành cơng việc có theo kế hoạch đặt Quỹ có mời chuyên gia tư vấn hỗ trợ xây dựng kế hoạc quản lý rủi ro dự án không Việc phân công công việc phù hợp với lực người, không bị chồng chéo Thực quản lý rủi ro quản lý rủi ro quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Sử dụng công cụ phần mềm hỗ trợ, phân tích rủi ro Thời gian thẩm đinh, giải ngân vốn vay, bảo lãnh tín dụng nhanh chóng, hiệu theo kế hoạch Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro dự án cụ thể Mức lãi suất cho vay bảo lãnh tín dụng có cạnh tranh với ngân hàng Quy trình quản lý rủi ro đầy đủ, chi tiết trường hợp rủi ro xảy Thực quản lý rủi ro có theo quy chế, quy trình khơng Quỹ có phương án dự phịng cụ thể dự án để hạn chế rủi ro chưa Quỹ có tiến hành theo dõi dự án đầu tư, cho vay, bảo lãnh tín dụng thường xuyên Về tra, kiểm tra quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh 101 Câu hỏi khảo sát Quỹ có thường xun tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay bảo lãnh tín dụng theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng Việc kiểm tra trạng, tình hình biến động tài sản đảm bảo khoản nợ vay bảo lãnh tín dụng Quỹ có thường xun kiểm tra trực tiếp dự án đầu tư thẩm định tính hiệu dự án Việc lập kế hoạch tra kiểm tra có kịp thời hiệu quá, ngăn ngửa nợ xấu rủi ro tín dụng Cơng tác tra, kiểm tra có đảm bảo tính minh bạch công khai Ý kiến anh (chị) công tác quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Những đóng góp anh/chị giúp chúng tơi đề xuất giải pháp khả thi công tác quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Xin trân trọng cảm ơn anh (chị)! 102 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA THU THẬP THÔNG TIN (Dành cho đối tượng khách hàng Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh) - Đối tượng khảo sát: khách hàng có quan hệ tín dụng quan hệ đầu tư Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Kính thưa q doanh nghiệp Đề góp phần nâng cao hiệu hoạt động Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh quản lý rủi ro đạt hiệu hơn, mong quý doanh nghiệp giành chút thời gian trả lời số câu hỏi Sự hợp tác quý doanh nghiệp đóng góp quý báu cho làm tài liệu tham khảo có ý nghĩa lớn kết nghiên cứu tôi.Tôi xin cam kết thông tin Quý anh (chị) sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại.Tất thơng tin giữ bí mật cung cấp cho thầy để kiểm chứng có yêu cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý anh (chị) A THÔNG TIN DOANH NGHIỆP ( Mục không bắt buộc trả lời) Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Email: Fax: Số điện thoại: B: NỘI DUNG KHẢO SÁT Xin cho biết ngành nghề kinh doanh quý doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sau đây? Thương mại – dịch vụ Nông lâm – thủy sản Công nghiệp xây dựng Lĩnh vực khác Quỹ doanh nghiệp thường áp dụng hình thức đảm bảo nào? Cầm cố, chấp tài sản Bên thứ đứng bảo lãnh Bảo lãnh cá nhân, gia đình Lĩnh vực khác Quý khách hàng có quan hệ với Quỹ bao lâu? < tháng Từ đến năm từ tháng đến năm >5 năm Xin đánh dấu « V » vào cột phù hợp theo quy ước: 103 Hồn tồn khơng khơng đồng Không ý kiến đồng Rất đồng đồng ý(Rất kém) ý(Kém) (Bình thường) ý(Tốt) ý(Rất tốt) Câu1:Xin Ơng/bà cho biết mức độ hài lịng ơng/bà có quan hệ tín dụng với Quỹ đầu tư phát triển Bắc Ninh Tiêu chí Thang điểm Về lập kế hoạch quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Khách hàng tin tưởng vào đội ngũ nhân viên Quỹ, cảm thấy an toàn thân thiện giao dịch Quỹ Quỹ có kế hoạch cụ thể hồ sơ khách hàng khơng Quỹ có thực theo kế hoạch ban đầu đặt với khách hàng Quỹ có yêu cầu khách hàng chuẩn bị thủ tục, hồ sơ ký quỹ theo quy định không Quỹ có u cầu khách hàng nộp loại phí trái với quy định không Nhân viên thẩm định hồ sơ dự án chuyên nghiệp, không gây phiền hà cho khách hàng Quỹ có uy tín việc cung cấp thơng tin tín dụng cho khách hàng, thái độ niềm nở, lịch giao tiếp với khách hàng Thực quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Quỹ có yêu cầu chặt chẽ tài sản đảm bảo khách hàng quan hệ tín dụng với Quỹ khơng Quỹ có bảo mật thông tin khách hàng không Thời gian thẩm đinh, giải ngân vốn vay, bảo lãnh tín dụng nhanh chóng, hiệu theo kế hoạch Thực xử lý nợ xấu doanh nghiệp có hiệu 104 phù hợp với tính hình thực tế Thông tin dự án đầu tư, bảo lãnh tín dụng có cung cấp rộng rãi lên phương tiện thơng tin đại chúng Quỹ có tiến hành theo dõi dự án đầu tư, cho vay, bảo lãnh tín dụng thường xuyên Về tra, kiểm tra quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh Quỹ có chẩm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng Quỹ trực tiếp tiến hành kiểm tra doanh nghiệp , xác định tiến độ dự án, xác định mức độ thiệt hại, phân tích rủi ro ( trường hợp bất khả kháng) Quỹ có kiểm tra trạng, tình hình biến động tài sản đảm bảo Các đơn vị tra, kiểm tra có tiến hành thu thập thơng tin kiểm tra hồ sơ doanh nghiệp Câu 2: Ơng/ bà vui lịng đưa góp ý cho việc Quản lý rủi ro Quỹ đầu tư phát triển Tỉnh Bắc Ninh ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Ông/Bà!