BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 Ngành TÀI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 VI QUỐC NGUYÊN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: VI QUỐC NGUYÊN Mã số sinh viên: 030632161526 Lớp sinh hoạt: HQ04-GE03 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THẾ BÍNH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TĨM TẮT Khố luận tập trung vào việc cải thiện chất lƣợng tín dụng chi nhánh 11 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn năm 2020-2022 Nghiên cứu sử dụng liệu từ báo cáo tài báo cáo thƣờng niên ngân hàng để đánh giá, phân tích đề xuất giải pháp nhằm nâng cao quy trình đánh giá tín dụng, kiểm sốt rủi ro chất lƣợng tín dụng Mục đích nghiên cứu đánh giá, phân tích đề xuất giải pháp để nâng cao quy trình đánh giá tín dụng, tăng cƣờng kiểm sốt rủi ro nâng cao chất lƣợng tín dụng Phƣơng pháp nghiên cứu bao gồm phân tích tài liệu khảo sát thị trƣờng để thu thập liệu Kết nghiên cứu dự kiến hỗ trợ ngân hàng tăng cƣờng khả đánh giá khách hàng, giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh Ngoài ra, nghiên cứu đóng góp vào phát triển bền vững ngành ngân hàng ngành tài nói chung Các nhà quản lý ngân hàng sử dụng kết nghiên cứu để cải thiện độ xác đánh giá khách hàng giảm thiểu rủi ro q trình cấp tín dụng Luận văn đề xuất định hƣớng cụ thể biện pháp nhằm tăng cƣờng chất lƣợng tín dụng Vietinbank tƣơng lai, góp phần vào phát triển toàn diện ngân hàng Với việc áp dụng giải pháp đƣợc đề xuất từ nghiên cứu này, Vietinbank chi nhánh 11 đạt đƣợc tiến đáng kể việc nâng cao chất lƣợng tín dụng tạo tin tƣởng cho khách hàng Điều có tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh phát triển bền vững ngân hàng tƣơng lai ii ABSTRACT This thesis focuses on improving the credit quality at Branch 11 of the Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade during the period from 2020 to 2022 The study utilizes data from financial reports and annual reports of the bank to assess, analyze, and propose solutions to enhance the credit evaluation process, risk control, and credit quality The research aims to evaluate, analyze, and propose solutions to improve the credit evaluation process, strengthen risk control, and enhance credit quality The research methodology involves document analysis and market surveys to gather data The anticipated results of the study will support the bank in enhancing its ability to evaluate customers, minimizing risks, and improving business efficiency Additionally, the research will contribute to the sustainable development of the banking sector and the financial industry as a whole The findings of this research can be utilized by bank managers to improve the accuracy of customer evaluations and minimize risks in the credit granting process The thesis also presents specific orientations and measures to enhance the credit quality of Vietinbank in the future, contributing to its comprehensive development By implementing the proposed solutions from this research, Branch 11 of Vietinbank will make significant progress in enhancing credit quality and building customer trust This will have a positive impact on business operations and the sustainable development of the bank in the future iii LỜI CAM ĐOAN Tác giả viết có lời cam đoan danh dự khóa luận tốt nghiệp tác giả, cụ thể nhƣ sau: Tác giả tên là: Vi Quốc Nguyên Sinh ngày: 26 tháng 09 năm 1998 Quê quán: TP Hồ Chí Minh Là học viên Chƣơng trình chất lƣợng cao khóa Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Mã số sinh viên: 030632161526 Cam đoan đề tài: Nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại cổ phần cơng thƣơng Việt Nam- Vietinbank chi nhánh 11 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thế Bính Khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Khóa luận cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả, kết nghiên cứu đƣợc trình bày cách trung thực Tất nội dung khóa luận công sức ý tƣởng tác giả, không bao gồm nội dung đƣợc công bố trƣớc đƣợc thực ngƣời khác, trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả cam kết tuân thủ nguyên tắc trung thực tơn trọng quyền sở hữu trí tuệ ngƣời khác Mọi thông tin ý kiến đƣợc trình bày khóa luận phản ánh quan điểm cơng trình nghiên cứu tác giả Thành Phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 Xác nhận tác giả Vi Quốc Nguyên iv LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến: Tiếp theo, tác giả xin cảm ơn đến Tiến sĩ Nguyễn Thế Bính – Giảng viên hƣớng dẫn – trực tiếp tận tình hƣớng dẫn nhƣ có ý kiến đóng góp quý báu để tác giả hồn thành nghiên cứu cách hồn chỉnh Để thực đề tài cách tốt nhất, em xin đặc biệt gửi lời tri ân sâu sắc đến TS Nguyễn Thế Bính tận tình giúp đỡ, hƣớng dẫn, hỗ trợ em suốt thời gian thực đề tài Mặc dù có cố gắng học tập, tìm hiểu, nghiên cứu thu thập thông tin thực tế, nhƣng với hạn chế kiến thức nhƣ thời gian thực có hạn nên đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đƣợc bảo, đóng góp ý kiến Thầy Cơ để đề tài nghiên cứu đƣợc hồn thiện nâng cao Xin chân thành cảm ơn Thành Phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 Xác nhận tác giả Vi Quốc Nguyên v MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG, HÌNH ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 Ý NGHĨA THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU 7.1Những nghiên cứu nƣớc 7.2 Nghiên cứu nƣớc BỐ CỤC CỦA BÀI NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại 10 1.2.2 Khái niệm chất lƣợng tín dụng khách hàng .11 vi 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại 12 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO VIETINBANK CHI NHÁNH 11 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 GIAI ĐOẠN 2020 2022 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 19 2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành phát triển .19 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh .20 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn 20 2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn 22 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh .24 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 25 2.2.1 Doanh số cho vay .25 2.2.2 Doanh số thu nợ .30 2.2.3 Hệ số thu nợ .32 2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn .33 2.2.5 Vòng quay vốn tín dụng 34 2.2.6 Mức tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng 35 2.2.7 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay .37 2.2.8 Trích lập dự phòng 38 2.2.9 Hiệu suất sử dụng vốn 39 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 40 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 40 vii 2.3.2 Những hạn chế 41 2.3.3 Nguyên nhân 43 KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 GIAI ĐOẠN NĂM 2023 – 2028 46 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 .46 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 47 3.2.1 Xử lý nợ xấu .47 3.2.2 Quản lý rủi ro tín dụng .48 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nhân 49 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CÓ THẨM QUYỀN .51 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc 51 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Công Thƣơng Vietinbank 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 54 KẾT LUẬN .55 TÀI LIỆU THAM KHẢO a