Luận văn thạc sĩ giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam techcombank giai đoạn 2012 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP-HỒ CHÍ MINH -***** - TRẦN VĂN VĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK GIAI ĐOẠN 2012-2020 Chuyên ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TEÁ TP.HỒ CHÍ MINH –Năm 2011 123doc i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn này, tơi kính gởi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh trang bị cho tơi kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt xin cảm ơn PGS.TS Bùi Kim Yến, người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa đánh giá xác đáng giúp tơi hồn thành luận văn Sau xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp khách hàng Techcombank- Chi nhánh Chợ Lớn Ngân hàng Phương Đông – Hội Sở chính, bạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Qúy thầy bạn Trân trọng! Học viên: Trần Văn Vĩ 123doc ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ “ Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank giai đoạn 2012-2020” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc, thực theo hướng dẫn khoa học PGS.TS Bùi Kim Yến Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc rõ ràng số liệu luận văn thu thập từ thực tế, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan HỌC VIÊN Trần Văn Vĩ 123doc iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank : Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ALCO : Hội đồng quản lý tài sản ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CAR : Capital Adequacy Ratio - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CBNV : Cán nhân viên CSTT : Chính sách tiền tệ EximBank : Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam HĐQT : Hội đồng quản trị MBBank : Ngân hàng TMCP Quân Đội MIS : Hệ thống quản lý trợ giúp tác nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PTTH : Phổ thông trung học ROA : Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản ROE : Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín TCTD : Tổ chức tín dụng 123doc iv Techcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (TCB) TMCP : Thương mại cổ phần TTCN : Trung tâm công nghệ VCSH : Vốn chủ sở hữu Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Công thương Việt Nam VNĐ : Đồng Việt Nam USD : Đô la Mỹ 123doc v DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Trang Hình 1.1- Mơi trường cạnh tranh NHTM 16 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1- Tình hình nguồn vốn Techcombank 2007-2010 37 Biểu đồ 2.2- Tình hình sử dụng vốn Techcombank từ 2007-2010 39 Biểu đồ 2.3 – Tình hình hoạt động tốn quốc tế Techcombank 40 Biểu đồ 2.4 – Tình hình thu phí dịch vụ tốn quốc tế Techcombank 41 Biểu đồ 2.5- Tiền gửi Techcombank NHNN TCTD khác từ 2007 – 2010 41 Biểu đồ 2.6- Hoạt động đầu tư chứng khoán từ 2007-2010 42 Biểu đồ 2.7- Thu chi phí lãi tín dụng Techcombank từ 2007-2010 43 Biểu đồ 2.8- Tình hình lợi nhuận Techcombank từ 2007-2010 43 Biểu đồ 2.9- Hệ số an toàn vốn từ 2008 – 06/2011 46 Biểu đồ 2.10- Biểu đồ thể tỷ lệ ROE ROA ngân hàng Techcombank từ 2007- 2010 47 Biểu đồ 2.11- Huy động vốn Techcombank từ 2007 – 2010 48 Biểu đồ 2.12 – Tình hình tài sản Techcombank 2007-2010 49 Biểu đồ 2.13 – Biểu đồ dư nợ, nợ hạn Techcombank 2008/2010 50 Biểu đồ 2.14- Tỷ lệ nợ loại 3-5 Techcombank từ 2008 – 2010 50 Biều đồ 2.15- Tình hình nhân Techcombank 2007-2010 56 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn vi BẢNG BIỂU Bảng 1.2- Doanh thu HSBC giai đoạn 2006-2010 23 Bảng 1.3- Xếp hạng lực cạnh tranh số NHTM quốc tế 27 Bảng 2.1- Vốn chủ sở hữu số NHTM Việt Nam giới thời điểm 30/06/2011 46 Bảng 2.3- Mạng lưới hoạt động số NHTM Việt Nam 51 Bảng 2.4- Năng suất lao động Techcombank bình quân nghành năm 2010 52 Bảng 2.5- Tình hình nhân phân theo trình độ Techcombank 2009 55 Bảng 2.6 –Tình hình đào tạo cho CBNV Techcombank năm 2010 57 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn vii MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục hình vẽ, biểu đồ bảng biểu LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Phạm vi đối tượng luận văn Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tìm hiểu cạnh tranh NHTM 1.1.1 NHTM hoạt động NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh NHTM 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn viii 1.1.2.1 Nội dung cạnh tranh NHTM 1.1.2.2 Những công cụ cạnh tranh NHTM 1.2.2.3 Lợi ích cạnh tranh NHTM 1.2 Năng lực cạnh tranh NHTM 1.2.1 Quan niệm lực cạnh tranh 1.2.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM 10 1.2.2.1 Các tiêu định tính 10 1.2.2.2 Các tiêu định lượng 12 1.2.2.3 Hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM 15 1.2.3 Các nhân tố tác động tới lực cạnh tranh NHTM 15 1.2.3.1 Các yếu tố thuộc thân ngân hàng thương mại 16 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan 17 1.3 Năng lực cạnh tranh số NHTM giới 22 1.3.1 Ngân hàng HSBC- Anh 22 1.3.2 Ngân hàng Standard Chartered 24 1.3.3 Ngân hàng CitiBank 25 1.3.4 Ngân hàng ANZ- Australia 26 1.3.5 Ngân hàng Bank of American 27 1.3.6 Bảng đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng quốc tế điển hình 27 1.3.7 Bài học kinh nghiệm cho NHTMCP Việt Nam vấn đề tăng lực cạnh tranh 28 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn ix 1.3.7.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng HSBC…………………………………… …… 28 1.3.7.2 Bài học kinh nghiệm từ tập đoàn CitiGroup……………………………….29 1.3.7.3 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Bank of American……… ………….31 Kết luận chương 1: 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA TECHCOMBANK TRONG GIAI ĐOẠN 2007 - 2010 33 2.1 Tổng quan Techcombank 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 36 2.1.3 Các hoạt động Techcombank giai đoạn 2007-2010 37 2.1.3.1 Hoạt động huy động nguồn vốn 37 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 38 2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh khác 40 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 42 2.1.3.5 Đánh giá kết đạt 44 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh Techcombank 45 2.2.1 Quan điểm Techcombank lực cạnh tranh 45 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh Techcombank theo tiêu định lượng 45 2.2.2.1 Vốn chủ sở hữu, huy dộng vốn tiêu sinh lời 45 2.2.2.2 Chất lượng tài sản có lực tín dụng 49 2.2.2.3 Thị phần 51 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn x 2.2.2.4 Năng suất lao động nhân viên 52 2.2.3 Thực trạng lực cạnh tranh Techcombank theo tiêu định tính 52 2.2.3.1 Năng lực cơng nghệ 52 2.2.3.2 Nguồn nhân đào tạo 55 2.2.3.3 Năng lực quản lý cấu tổ chức 57 2.2.3.4 Hệ thống mạng lưới phân phối mức độ đa dạng hoá dịch vụ cung cấp 58 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh Techcombank 58 2.3.1 Chấm điểm đánh giá lực cạnh tranh Techcombank 58 2.3.2 Các biện pháp mà Techcombank áp dụng để nâng cao lực cạnh tranh 58 2.3.2.1 Những thành công đạt 59 2.3.2.2 Những mặt hạn chế 63 2.3.2.3.Phân tích SWOT………… ……………………………………………….… 64 2.3.2.4 Năng lực cạnh tranh Techcombank so với số NHTMCP tư nhân Việt Nam qua số tiêu tính đến 31/12/2010…………………… ……… … 65 Kết luận chương 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA TECHCOMBANK GIAI ĐOẠN 2012-2020 67 3.1 Định hướng phát triển Techcombank yêu cầu phải nâng cao lực cạnh tranh 67 3.1.1 Định hướng chung ngành ngân hàng: 67 3.1.2 Định hướng hoạt động Techcombank giai đoạn 2012-2020 68 3.1.2.1 Tầm nhìn: 68 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn xi 3.1.2.2.Sứ mệnh: 68 3.1.2.3 Giá trị cốt lõi: 68 3.1.2.4 Mục tiêu đến năm 2020: 69 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Techcombank trình hội nhập.69 3.2.1 Tăng vốn điều lệ 69 3.2.2 Đầu tư phát triển công nghệ đại: 71 3.2.3 Đẩy mạnh khác biệt đa dạng hóa sản phẩm: 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 72 3.2.5 Tăng cường hợp tác với ngân hàng nước ngoài: 73 3.2.6 Mở rộng thị phần hoạt động: 74 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động marketing: 74 3.2.8 Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro Techcombank: 74 3.2.9.: Một số giải pháp khác 77 3.2.10 Lộ trình thực từ 2012 đến 2020 77 3.3 Một số kiến nghị: 78 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: 78 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ: 79 Kết luận chương 3: 81 Kết luận 82 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn xii Tài liệu tham khảo Phụ lục 1: Hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM Phụ lục 2: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng Standardchartered Phụ lục 3: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng CitiBank Phụ lục 4: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng Bank of American Phụ lục 5: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng ANZ Phụ lục 6: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng HSBC Phụ lục 7: Xếp hạng lực cạnh tranh Ngân hàng Techcombank Phụ lục 8: Báo cáo tài Ngân hàng Techcombank 2007-2010 Phụ lục 9: Cơ cấu quản trị Ngân hàng Techcombank Phụ lục 10: Tổng hợp đánh giá lực cạnh tranh Techcombank so với NHTM cổ phần tư nhân Việt Nam Phụ lục 11: Một số học quản trị rủi ro khác để nâng cao lực cạnh tranh 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Kết thúc năm 2010 – Năm đầu thực chuyển đổi mạnh mẽ Techcombank với thành tựu đáng khích lệ, hồn thành tiêu năm lề để bước vào giai đoạn tăng tốc chuỗi hoạt động nhằm đưa ngân hàng trở thành ngân hàng tốt Doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu thời đại, tất nhiên Doanh nghiệp Việt Nam không tránh khỏi xu h ướng Lĩnh vực nhạy cảm chịu ảnh hưởng lĩnh vực ngân hàng Với nguồn vốn nhỏ bé, lực quản lý cịn hạn chế chế sách chưa điều hành khoa học nay, ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với rủi ro lớn, gây ảnh hưởng tới toàn kinh tế sau Việt Nam gia nhập WTO với cam kết song ph ương , đa phương cần phải thực thi Ðiều đòi hỏi thân ngân hàng phải nỗ lực nâng cao lực cạnh tranh để khơng đứng vững mà ngày phát triển Ðặc biệt với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) - ngân hàng cổ phần lớn với mục tiêu trở thành ngân hàng tốt Doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam vấn đề có ý nghĩa quan trọng Từ nhận thức trên, đề tài “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Techcombank giai đọan 2012-2020” chọn nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích sau: - Nghiên cứu hệ thống lý luận lực cạnh tranh NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Techcombank nhằm đánh giá kết đạt mặt hạn chế - Trên sở lý luận hệ thống hóa lực cạnh tranh NHTM , thực trạng, từ học kinh nghiệm ngân hàng lớn giới phân tích nhận định từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Techcombank Phạm vi đối tượng luận văn Đối tượng nghiên cứu luận văn ngân hàng thương mại giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Số liệu thu thập phân tích Techcombank giai đoạn từ 2008-2010 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài này, tác giả sử dụng phương pháp Chủ nghĩa vật biện chứng Chủ nghĩa vật lịch sử Dùng phương pháp điều tra, thu thập thông tin, thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp hệ thống hóa để làm rõ vấn đề nghiên cứu đưa đánh giá cho luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn bao gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận Năng lực cạnh tranh NHTM Chương 2: Năng lực cạnh tranh Techcombank Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Techcombank giai đoạn 2012 - 2020 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tìm hiểu cạnh tranh NHTM 1.1.1 NHTM hoạt động NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Trong kinh tế hàng hóa, có nhiều doanh nghiệp, nhiều đơn vị tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh nhiều ngành, nhiều nghề, nhiều lĩnh vực khác sản xuất hàng hóa, dịch vụ khác Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, có mối liên hệ mật thiết với tất ngành, lĩnh vực khác kinh tế Ngân hàng tổ chức tài trung gian vừa cung cấp dịch vụ tài ngân hàng đồng thời thực sách kinh tế mà chủ yếu sách tiền tệ nhằm điều tiết kinh tế phát triển cách ổn định Như thấy hoạt động ngân hàng có ảnh hưởng đáng kể tới phát triển toàn kinh tế Có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại khác nhau: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành dịch vụ tài Ở Pháp: Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận cơng chứng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Việt Nam: Theo sắc lệnh số 018CT/LDGCQLSL ng ày 20/10/1969 Chính Quyền Sài Gịn củ cho rằng: Ngân hàng thương mại xí nghiệp công hay tư lập, kể chi nhánh hay phân cục ngân hàng ngoại quốc mà hoạt động thường xuyên thi hành cho nghiệp vụ chiết khấu, tài với tiền ký thác tư nhân hay xí nghiệp, quan cơng quyền Luật TCTD số 47/2010/QH12 Quốc Hội Việt Nam thông qua ngày 16/06/2010 định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật n ày nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đặc biệt với nhiều hoạt động đa dạng, tổng hợp hoạt động theo nhóm hoạt động c bản, là: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn hoạt động cung cấp dịch vụ tài 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn 1.1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn tiền gửi khơng kì hạn: nguồn vốn hình thành dựa nhu cầu giao dịch, khách hàng muốn sử dụng dịch vụ tài ngân hàng Nguồn vốn có quy mô không lớn số nguồn vốn Tuy nhiên vận động lại phức tạp nên việc sử dụng mạo hiểm, nhà quản lý ngân hàng cần phải thận trọng tính tốn độ an tồn để sử dụng hiệu Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội: nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội chi trả sau thời gian xác định gửi vào ngân hàng sau thời gian định để hưởng lãi suất tương ứng với kì hạn (ln cao lãi suất tiền gửi toán) Tiền gửi tiết kiệm dân cư: khoản tiền tạm thời nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời an tồn Nguồn vốn chủ sở hữu: Là vốn điều lệ tổ chức tín dụng vốn đ ược cấp chi nhánh ngân hàng nước quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đây nguồn vốn để bắt đầu hoạt động ngân hàng bổ sung trình hoạt động Ðây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, cở vật chất cho ngân hàng Các nguồn vốn khác: thường nguồn trả lãi, nhiên chi phi để có trì chúng đáng kể, ví dụ nguồn uỷ thác 1.1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn * Các hoạt động ngân quỹ: Dự trữ bắt buộc: khoản dự trữ mà ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại nộp vào tài khoản ngân hàng Nhà nước nhằm mục đích: hỗ trợ, bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng thương mại, vận hành sách tiền tệ quốc gia, quản lý hoạt động ngân hàng thương mại Nhìn chung, ngân quỹ ngân hàng thương mại tài sản không sinh lời (hoặc sinh lời thấp trường hợp tiền gửi ngân hàng Nhà nước ngân hàng khác hưởng lãi) song lại tài khoản có tính khoản cao nhất, đáp ứng nhu cầu chi trả th ường xuyên Do vậy, ngân hàng cố gắng giữ ngân quỹ mức thấp đ ược * Cho vay: việc ngân hàng nhường quyền sử dụng vốn cho người khác thời gian, sau quyền thu gốc lẫn lãi Cho vay khoản mục có tỷ lệ cao loại tài sản ngân hàng Có nhiều loại hình cho vay khác đáp ứng nhu cầu dân cư hay doanh nghiệp 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn * Các hoạt động đầu tư: Ngân hàng nhường quyền sở hữu cho người khác dươi hình thức hùn vốn, thu nhập vào tỷ suất lợi nhuận, tỷ lệ vốn góp Có nhiều hình thức đầu tý: đầu tư vào chứng khoán, đầu tư vào dự án, đầu tư dạng liên doanh với để hình thành ngân hàng liên doanh * Các hoạt động sử dụng vốn khác: quảng cáo, quảng bá, tài trợ cho phát triển nguồn nhân lực, chương trình phát triển 1.1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ tài trung gian * Chuyển tiền: Ngân hàng làm theo lệnh khách hàng chuyển trả tiền cho người * Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Được hiểu hình thức khơng dung tiền mặt việc tốn, chi trả cho giao dịch Thay vào hình thức tốn ngày đa dạng như: toán bù trừ, sec, L/C, uỷ nhiệm chi, ủy nhiệm thu, hối phiếu, tốn thẻ Việc tốn khơng dùng tiền mặt mặt tiết kiệm chi phí in ấn tiền mặt mà cịn tiết kiệm thời gian, cơng sức để thực giao dịch * Cung cấp dịch vụ tài chính: Dịch vụ ủy thác tư vấn: Do hoạt động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có nhiều chuyên gia quản lý tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý tài hộ Nhiều khách hàng cịn coi ngân hàng chuyên gia tư vấn tài Dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn: Ngân hàng cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác Trong vài trường hợp, ngân hàng tổ chức công ty chứng khốn cơng ty mơi giới chứng khốn để cung cấp dịch vụ môi giới Bảo lãnh: Do khả toán ngân hàng cho khách hàng lớn ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng nên ngân hàng có uy tín bảo lãnh cho khách hàng Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng mua chịu hàng hố trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn tổ chức tín dụng khác 1.1.2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Nội dung cạnh tranh NHTM Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh doanh nghiệp, đơn vị, ngành kinh tế khắc nghiệt Nhất môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) có cạnh tranh ngày gay gắt Do xuất phát từ đặc thù 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn hoạt động kinh doanh ngân hàng ảnh hưởng hoạt động ngân hàng kinh tế, cạnh tranh NHTM có đặc trưng riêng Đó là: Các NHTM vừa cạnh tranh gay gắt vừa hợp tác với : Cũng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nào, hoạt động mình, ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với để mở rộng thị trường thu hút khách hàng nhằm mục tiêu tối đa hố lợi nhuận Tính chất gay gắt cạnh tranh ngân hàng xuất phát từ đặc thù sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có tính tương đồng cao dễ bị bắt chước Mặt khác, cạnh tranh, ngân hàng không sử dụng cơng cụ mang tính truyền thống phí, lãi suất, dịch vụ ngân hàng, mà cịn sử dụng cơng nghệ đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đ ưa kênh phân phối nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tinh thần, thái độ phục vụ khách hàng Bên cạnh đó, điều kiện vốn, mạng lưới, cơng nghệ có hạn nhu cầu, đòi hỏi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày cao, lại ngân hàng phải liên kết với để cung cấp hay số sản phẩm, dịch vụ định cho khách h àng Vì vậy, để phát huy hết lực phục vụ tiết kiệm chi phí, đảm bảo an toàn kinh doanh, NHTM mặt cạnh tranh với nhau, mặt, lại hợp tác chặt chẽ với cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Cạnh tranh ngân hàng phải hướng tới thị trường lành mạnh, tránh khả xảy rủi ro hệ thống: Các NHTM phải cạnh tranh lành mạnh thông qua cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, vay vay lại ngân h àng cạnh tranh không lành mạnh, cạnh tranh thông qua việc tăng lãi suất huy động tiền gửi, giảm lãi suất cho vay, phí dịch vụ, nới lỏng điều kiện tín dụng l àm cho nguồn thu ngân hàng giảm sút, nguy tiềm ẩn rủi ro tín dụng tăng cao dẫn đến rủi ro hệ thống Vì vậy, cạnh tranh với hoạt động, NHTM li ên kết với nhau, thoả thuận để giữ mặt giá phù hợp, đảm bảo lợi ích chung Rủi ro hoạt động ngân hàng có tính lây lan lớn Nếu ngân hàng có nguy phá sản, khách hàng đồng loạt đến rút tiền, gây tâm lý hoang mang cho khách h àng gửi tiền NHTM khác Điều dễ dẫn đến khả đổ mang tính hệ thống mà tất NHTM bị ảnh hưởng tác động đến toàn kinh tế quốc dân Cạnh tranh ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố bên ngồi mơi trường kinh doanh, doanh nghiệp, dân cư… Cũng doanh nghiệp nào, ngân hàng hoạt động cạnh tranh với môi trường điều kiện kinh tế định Hoạt động kinh 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn doanh ngân hàng chịu chi phối luật pháp, sản phẩm, dịch vụ ngân h àng đưa nhằm đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng cụ thể - Khách hàng ngân hàng đơn vị, cá nhân thuộc thành phần kinh tế Do vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng cạnh tranh ngân hàng chịu tác động môi trường bên ngồi ngân hàng Với mơi trường kinh doanh định, điều kiện kinh tế định, khu vực địa lý định, ngân h àng cần có sách phù hợp để đưa sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, thu hút khách hàng, giành ưu cạnh tranh - Cùng với trình mở cửa, hội nhập kinh tế, giao thoa kinh tế quốc gia ngày mạnh mẽ Các ngân hàng tăng cường hợp tác với ngân hàng nước mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường nước giới Lộ trình hội nhập đòi hỏi NHTM nước phải tuân thủ quy định quốc tế hoạt động ngân hàng tác động phía đối tác Mỗi thay đổi tỷ giá, lãi suất loại ngoại tệ liên quan, điều kiện kinh tế giới, sách tiền tệ nước… ảnh hưởng tác động đến hoạt động kinh doanh NHTM n ước Do vậy, cạnh tranh, ngân hàng phải có sách thích hợp để đối phó với biến động thị trường tài quốc tế 1.1.2.2 Những cơng cụ cạnh tranh NHTM Cạnh tranh điều cần thiết doanh nghiệp l giai đoạn kinh tế bước vào giai đoạn gia nhập sâu rộng với phần lại giới Ngân hàng thương mại chất hoạt động doanh nghiệp, cạnh tranh ngân hàng thương mại tất yếu Cạnh tranh ngân hàng thương mại thể khía cạnh sau: Về lực tài chính: Năng lực tài NHTM thể rõ quan trọng quy mơ vốn chủ sở hữu hay cịn gọi vốn tự có, hệ số an tồn CAR chất lượng tài sản có Vốn tự có yếu tố định sức mạnh tài NHTM, vốn tự có lớn thể quy mô hoạt động lớn ngân hàng đồng thời yếu tố quan trọng để hạn chế có rủi ro hoạt động Thấy đ ược tầm quan trọng vốn tự có nên ngân hàg thương mại chạy đua tìm cách để tăng vốn tự có nhằm có nhiều hội để phát triển nguồn vốn huy động khác bảo vệ ngân hàng thương mại trước rủi ro q trình hoạt động Về cơng nghệ: Để phát triển bền vững mở rộng thị phần cách nhanh chóng, cơng nghệ đóng vai trị quan trọng yếu tố cốt lõi cho hội nhập mạnh mẽ không lĩnh vực ngân hàng mà ngành nghề khác Vì cải tiến đại hóa 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn công nghệ ngân hàng xem cơng cụ để gia tăng tính cạnh tranh NHTM thời điểm Các ngân hàng nước đẩy mạnh phát triển dịch vụ tảng đổi công nghệ, nhằm tăng cường cạnh tranh, chuẩn bị cho hội nhập Các NHTM không ngần ngại bỏ hàng triệu đôla mua phần mềm công nghệ tiên tiến nước để tăng sức cạnh tranh Với mạnh vượt trội loại công nghệ tăng khả cung cấp dịch vụ tiện ích cho ng ười dân Về sản phẩm: Khác với ngành nghề khác, sản phẩm Ngân hàng thương mại có tính đặc thù riêng, NHTM chủ yếu sản phẩm dịch vụ, tiện ích cho khách hàng Sở thích nhu cầu người vơ tận, Các sản phẩm dịch vụ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngày đa dạng phong phú Sự cạnh tranh ngân hàng ngày liệt đóng vai trị tích cực kinh tế Cạnh tranh mạnh mẽ sôi động phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ đại dân cư cung cấp cho doanh nghiệp Các NHTM phải Gia tăng sản phẩm dịch vụ tiện ích cách đầu tư cho đại hố cơng nghệ, đẩy mạnh tiếp thị, khuyến mại, cạnh tranh mở rộng phạm vi phát hành toán loại thẻ, bao gồm loại thẻ tín dụng quốc tế, thẻ tín dụng nội địa, thẻ rút tiền mặt, l người có thu nhập khá, doanh nghiệp có đơng người lao động, giới trẻ Cũng với xu hướng đa dạng dịch vụ mới, bán chéo sản phẩm khác, NHTM cạnh tranh mở dịch vụ bảo hiểm r ủi ro tỷ giá, lãi suất, giá hàng xuất bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng Các cơng cụ khác: ngồi cơng cụ khía cạnh cạnh tranh kể trên, cạnh tranh NHTM cịn thơng qua cơng cụ khác giá bán sản phẩm, phương thức bán hàng, thương hiệu ngân hàng Mọi hoạt động dựa cơng cụ kể nhằm mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng đồng thời mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng 1.2.2.3 Lợi ích cạnh tranh NHTM Cạnh tranh ngân hàng thương mại mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, cho khách hàng người sử dụng dịch vụ cho kinh tế Với ngân hàng: với áp lực cạnh tranh bắt buộc phải cải tiến cơng nghệ, mở rộng thị phần từ gia tăng nguồn thu nhập uy tín thương hiệu ngày cao cho ngân hàng Với khách hàng: Khi có cạnh tranh, bắt buộc có cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngày tốt hơn, giá ngày hợp lý từ có người tiêu dùng lợi nhiều 123doc C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Với kinh tế: Rất nhiều lý thuyết kinh tế chứng minh rõ có cạnh tranh mang lại lợi ích kinh tế Một mặt giúp h òa nhập vào kinh tế giới vừa cải thiện nội lực kinh tế nhằm rút ngắn ch ênh lệch lớn phát triển kinh tế giới so với kinh tế nhỏ phát triển Việt Nam 1.2 Năng lực cạnh tranh NHTM 1.2.1 Quan niệm lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh xem xét góc độ khác lực cạnh tranh quốc gia, lực cạnh tranh doanh nghiệp, lực cạnh tranh sản phẩm v dịch vụ Ở luận văn này, chủ yếu đề cập đến lực cạnh tranh doanh nghiệp Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể thực lực lợi doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh việc thỏa mãn tốt đòi hỏi khách hàng để thu lợi ngày cao Như vậy, lực cạnh tranh doanh nghiệp tr ước hết phải tạo từ thực lực doanh nghiệp Đây yếu tố nội hàm doanh nghiệp, khơng tính tiêu chí cơng nghệ, tài chính, nhân lực, tổ chức quản trị doanh nghiệp… cách ri êng biệt mà cần đánh giá, so sánh với đối tác cạnh tranh hoạt động tr ên lĩnh vực, thị trường Sẽ vô nghĩa điểm mạnh điểm yếu bên doanh nghiệp đánh giá không thông qua việc so sánh cách t ương ứng với đối tác cạnh tranh Trên sở so sánh đó, muốn tạo nên lực cạnh tranh, đòi hỏi doanh nghiệp phải tạo có lợi cạnh tranh cho riêng Nhờ lợi này, doanh nghiệp thoả mãn tốt đòi hỏi khách hàng mục tiêu lôi kéo khách hàng đối tác cạnh tranh (Lê Công Hoa, 2006) Thực tế cho thấy, khơng doanh nghiệp có khả n