Giai phap tang cuong huy dong von tai ngan hang 76725

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tµi chÝnh LỜI MỞ ĐẦU i i Trong kinh tế thị trường nhu cầu vốn i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề mà người phải quan tâm tới Đối với doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn yếu tố đầu vào q trình sản xuất kinh doanh Cịn đối i i i i i i i i i i i i i i i i i i i với ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác với hoạt động chủ yếu i i i i i i i i i i i i i i i i i huy động tiền gửi từ kinh tế sau cho vay từ số huy động i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vai trị nguồn vốn quan trọng Chính q trình i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động ngân hàng cạnh tranh gay gắt với vấn đề huy i i i i i i i i i i i i i i i i i động vốn i Là chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, i i i i i i i i i i i i i i i i vào hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang i i i i i i i i i i i i i i i i Trung có bước tiến đáng kể , nhiều tiêu đặt kế i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạch chi nhánh hoàn thành Chi nhánh cố gắng, nỗ lực để hoàn i i i i i i i i i i i i i i i thiện ổn định máy tổ chức, nâng cao công tác đào tạo cán bộ, nhân viên i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chi nhánh bước ổn định phát triển đầy đủ nghiệp vụ i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thương mại Nhưng theo đánh giá thành tựu mà i i i i i i i i i i i i i i i chi nhánh đạt chưa thực xứng đáng với tiềm chi nhánh i i i i i i i i i i i i i i i i Hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh chủa chi nhánh i i i i i i i i i i i i i i i nói chung cịn nhiều bất cập Từ thực trạng huy động vốn em chọn đề tài i i i i i i i i i i i i i i i i i "Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i chi nhánh Quang Trung " i i i i Ngoài lời mở đầu kết luận chuyên đề em bao gốm: i i i i i i i i i i i i Chương 1: Tổng quan vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i Chương2 : Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển i i i i i i i i i i i i i i i chi nhánh Quang Trung i i Lª Quang Đạo i Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài Chương3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát i i i i i i i i i i i i i i i triển chi nhánh Quang Trung i i i i Trong q trình hồn thành chun đề nhận thức tài i i i i i i i i i i i i i liệu tham khảo hạn chế, nên đinh chuyên đề cuae em nhiều i i i i i i i i i i i i i i i i khiếm khuyết Vì em mong giúp đỡ đóng góp ý kiến i i i i i i i i i i i i i i i i thầy cô khoa cán bộ, nhân viên Ngân hàng Đầu tư Phát i i i i i i i i i i i i i i i i triển chi nhánh Quang Trung để chuyên đề em hoàn thiện i i i i i i i i i i i i i Em xin chân thành cảm ơn i i Lª Quang Đạo i i i Tài công 44 i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tµi chÝnh NỘI DUNG i CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN i i i i i i i i i CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i i i i 1.1.NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i 1.1.1 Vốn chủ sở hữu i i i i i i i i Để bắt đầu hoạt động ngân hàng (được pháp luật cho phép) chủ ngân i i i i i i i i i i i i i i hàng phải có lượng vốn định Đây loại vốn ngân hàng sử i i i i i i i i i i i i i i i i dụng lâu dài , hình thành nên trang thiết bị , nhà cửa cho ngân hàng Nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng tuỳ theo tính chất i i i i i i i i i i i i i i i i i sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị i i trường i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.1.1.Nguồn vốn hình thành ban đầu i i i i i i Tuỳ theo tính chất ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn i i i i i i i i i i i i i i ban đầu khác ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, ngân sách Nhà i i i i i i i i i i i i i i i i nước cấp(vốn nhà nước) Nếu ngân hàng cổ phần, cổ đơng đóng i i i i i i i i i i i i i i i góp thông qua mua cổ phần cổ phiếu Ngân hàng liên doanh bên i i i i i i i i i i i i i i i i liên doanh góp; ngân hàng tư nhân vốn thuộc sở hữu tư nhân i i i i i i i i i i i 1.1.1.2.Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động i i i i i i i i i i i i Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ theo nhiều i i i i i i i i i i i i i i phương thức khác tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể i i i i i i i i i i Nguồn từ lợi nhuận:trong điều kiện thu nhập rịng lớn khơng, chủ i i i i i i i i i i i i i ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn chủ cách chuyển phần thu i i i i i i i i i i i i i i i i nhập ròng thành vốn đầu tư Tỷ lệ tích luỹ tuỳ thuộc vào cân nhắc chủ i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng tích luỹ tiêu dùng Những ngân hàng lâu nm, thu nhp rũng i i i Lê Quang Đạo i i i i i i i i i i i i Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài lớn, nguồn vốn tích luỹ từ lợi nhuận cao so với vốn chủ hình thành ban i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu i Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm,…để i i i i i i i i i i i i i i mở rộng quy mô hoạt động, để đổi trang thiết bị, đẻ đáp ứng i i i i i i i i i i i i i i i i nhu cầu gia tăng vốn chủ ngân hàng Nhà nước quy định…đặc điểm i i i i i i i i i i hình thức huy động không thường i i i i i i i i i i i i thiết i i i i i i i i xuyên, song giúp cho ngân hàng có lượng vốn sở hữu vốn lớn cần i i i i i i i i i i i i 1.1.1.3.Các quỹ i i i Ngân hàng có nhiều quỹ Mỗi quỹ có mục đích riêng Trước tiên quỹ i i i i i i i i i i i i i i i dự phòng tổn thất Quỹ trích lập hàng năm tích luỹ lại nhằm i i i i i i i i i i i i i i i i i bù đắp lại tổn thất xáy Quỹ bảo tồn vốn nhằm bù đắp hao mịn i vốn tác động cuẩ lạm phát thị giá mệnh giá cổ phiếu phát i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hành cổ phiếu tuỳ theo quy định cụ thể nước , ngân hàng có i i i i i i i i i i i i i i i i i i thể có quỹ phúc lợi , quỹ khen thưởng, quỹ giám đốc… i i i i i i i i i i i Các quỹ ngân hàng thuộc sở hữu ngân hàng Nguồn hình thành i i i i i i i i i i i i i i quỹ từ thu nhập ngân hàng Tuy nhiên số quỹ ngân hàng i i i i i i i sử dụng lâu dài i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.1.4.Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần i i i i i i i i i i Các khoản vay trung dài hạn ngân hàng thương mại mà có khả i i i i i i i i i i i i i i i chuyển đổi thành vốn cổ phần coi phận vốn chủ sở i hữu ngân hàng (vốn bổ sung) nguồn có đặc điểm sử dụng lâu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dài , đầu tư vào nhà cửa, đất đai khơng hồn trả đến hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2 Vốn nợ i i 1.1.2.1.Tiền gửi nghiệp vụ huy động tiền gửi i i Lª Quang Đạo i i i i i i i Tài công 44 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài Tin gi ca khỏch hàng nguồn vốn quan trọng ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i thương mại Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở i i i i i i i i i i i i i i i i tài khoản tiền gửi đẻ giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng huy động tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức dân cư i i i i i i i i i i i i i i i i Tiền gửi nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn i i i i i i i i i i i i i i tiên ngân hàng Để gia tăng tiền gửi mơi trường cạnh tranh có i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn tiền có chất lượng ngày cao, ngân hàng đưa thực i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều hình thức huy động khác i i i i i i + Tiền gửi toán (tiền gửi giao dịch, tiền gửi toán) i i i i i i i i i i i i i Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng giữ i i i i i i i i i i i i i i i i nhờ toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép, nhu cầu chi trả i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp cá nhân ngân hàng thực Các khoản i i i i i i i i i i i i i i i tiền doanh nghiệp cá nhân nhập vào tiền gửi i i i i i i i i i i i i i i i i tốn theo u cầu Nhìn chung lãi suất khoản tiền thấp (hoặc i i i i i i i i i i i i i i i i khơng), thay vào chủ tài khoản hưởng dịch vụ ngân hàng với i mức phí thấp Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi tốn (tài khoản i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát séc ) cho khách hàng.Thủ tục mở đơn giản Yêu cầu ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng phải có tiền toán phạm vi số dư Một số ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng kết hợp tài khoản tiền gửi toán với tài khoản cho vay (thấu chi-chi i i i i i i i i i i i i i i i trội số dư có tài khoản tiền gửi tốn) Một số ngân hàng sử i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng nhiều hình thức "biến tướng" tài khoản toán để nâng lãi suất i i i i i i i i i i i i loại tiền gửi nhằm cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác i i i i i i i i i i i i i i i i i + Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội i i i i i i i i i i i i i Nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội i i i i i i i i i i i i i i chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho hoạt động toán song lãi suất lại thấp Để đáp ứng nhu càu tăng thu i i i Lê Quang Đạo i i i i i i i i i i i i i Tµi chÝnh công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài ca ngi gi tin, ngõn hàng đưa hình thức tiền gửi có kì hạn người i gửi khơng sử dụng hình thức toán tiền gửi toán i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i để áp dụng loại tiền gửi Tuy không thuận lợi cho tiêu dùng i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thức tiền gửi tốn, song tiền gửi có kì hạn hưởng lãi suất cao i i i i i i i i i i i i i i i i i theo độ dài kì hạn i i i i i i i + Tiền gửi tiết kiệm dân cư i i i i i i i i Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử i i i i i i i i i i i i i i i dụng(các khoản tiền tiết kiệm) Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng, họ gửi tiết kiệm nhằm thực mục tiêu bảo toàn i i i i i i i i i i i i i i i i i sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo toàn Nhằm thu i i i i i i i i i i i i i i i i hút ngày nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích i i i i i i i i i i i i i i dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i mạng lưới huy dộng, đưa hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh i i i i i i i i i i i i i i i i i tranh hấp dẫn( ví dụ tiền gửi với kì hạn khác nhau, tiết kiệm i i i i i i i i i i i i i i i i i ngoại tệ, vàng…) Ngân hàng mở cho người tiết kiệm nhiều i i i i i i i i i i i i i i i chương mục tiết kiệm (hoặc sổ tiết kiệm)cho kì hạn lấn gửi khác i i i i i i i i i i i i i i i i Sổ tiết kiệm không để dùng để toán tiền hàng dịch vụ song i i i i i i i i i i i i i i i i i chấp để vay vốn ngân hàng cho phép i i i i i i i i i i i i i + Tiền gửi ngân hàng khác i i i i i i i i Nhằm mục đích nhờ tốn hộ số mục đích khác, ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i thương mại gửi tiền ngân hàng khác Tuy nhiên, quy mô nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i thường không lớn i i i 1.1.2.2.Tiền vay nghiệp vụ vay ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i Tiền gửi nguồn quan trọng ngân hàng thương mại Tuy i i i i i i i i i i i i i nhiên, cần, ngân hàng thương vay mượn thêm Tại nhiều nước, ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i trung ương thường quy định tỷ lệ nguồn tiền huy động vốn ch i i Lê Quang Đạo i i i i i i i i i i i i i Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài Do vy nhiu ngân hàng vào giai đoạn cụ thể vay mượn thêm để đáp i i i i i i i i i i i i i i i i ứng nhu cầu chi trả khả huy động bị hạn chế i i i i i i i i i i i i i + Vay ngân hàng nhà nước( vay ngân hàng trung ương) i i i i i i i i i i Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thương mại Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ( thiếu dự trữ bắt i i i i i i i i i i i i i i i buộc, dự trữ toán) ngân hàng thương mại thương mại thường vay nhà i i i i i i i i i i i i i i nước Hình thức cho vay chủ yếu ngân hàng nhà nước tái chiết khấu( i i i i i i i i i i i i i i i tái cấp vốn ) Các thương phiếu ngân hàng thương mại chiết i i i i i i i i i i i i i i i i khấu ( tái chiết khấu) trở thành tài sản họ cần tiền, ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i mang thương phiếu lên tái chiết khấu ngân hàng nhà nước i i i i i i i i i i i i i Nghiệp vụ làm thương phiếu ngân hàng thương mại giảm dự trữ i i i i i i i i i i i i i i i i i ( tiền mặt tiền gửi ngân hàng Nhà nước) tăng lên Ngân hàng nhà i i i i i i i i i i i i i i i i nước điều hành cách chặt chẽ; ngân hàng thương mại phải thực i điều khoản chặt chẽ ; ngân hàng thương mại phải thực điều kiện đảm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bảo kiểm soát định Thông thương ngân hàng nhà nước tái i i i i i i i i i i i i i i i chiết khấu cho thương phiếu có chất lượng( thời gian đáo hạn ngắn, i i i i i i i i i i i i i i khả trả nợ cao) phù hợp với mục tiêu ngân hàng nhà nước i i i i i i i i i i i i i i i i i thời kì Trong điều kiện chưa có thương phiếu, ngân hàng nhà nước cho i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thương mại vay hình thức tái cấp vơn theo hạn mức tín dụng i i định i i i i i i i i i i i ii i i i i + Vay tổ chức tín dụng khác i i i i i i i i Đây nguồn ngân hàng vay mượn lẫn vay tổ chức i i i i i i i i i i i i i i i i tín dụng khác thị trườngliên ngân hàng Các ngân hàng có dự trữ i i i i i i i i i i i i i i i vượt nhu cầu có kết dư gia tăng bất ngờ khoản tiền huy động i i i i i i i i i i i i i i i i i i giảm cho vay sẵn lịng cho ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi i i i i Lª Quang §¹o i i i i i i i i i i i i i Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tµi chÝnh suất cao Ngược lại ngân hàng thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay i i i i i i i i i i i i i i i i i mượn tức thời để đảm bảo khoản Như nguồn vay mượn từ i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều trường hợp bổ sung thay cho nguồn vay mượn từ ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i nhà nước Quá trình vay mượn đơn giản Ngân hàng vay cần liên hệ i i i i i i i i i i i i i i i i trực tiếp với ngân hàng cho vay thơng qua ngân hàng đại lí ( ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng nhà nước) Khoản vay khơng cần đảm đảm bảo i i i i i i i i i i i i i i i chừng khoán kho bạc Kết dự trữ ngân hàng cho vay giảm i i i i i i i i i i i i i ii i i i ngân hàng vay tăng lên i i i i i i i i + Vay thị trường vốn i i i i i i Giống doanh nghiệp khác, ngân hàng vay mượn i i i i i i i i i i i i i cách phát hành giấy nợ ( kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu ) thị i trường vốn Rất nhiều ngân hàng thương mại thiếu nguồn tiền trung dài i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hạn Do vậy, khoản vay trung dài hạn nhằm bổ sung cho nguồn tiền i i i i i i i i i i i i i i i gửi, đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư trung dài hạn Thông thường i i i i i i i i i i i i i i i i i i khoản vay đảm bảo Những ngân hàng có uy tín trả lãi suất cao i i i i i i i i i i i i i i i i i vay mượn nhiều Các ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trực i i i i i i i i i i i i i i i i tiếp bằn cách này; họ thường phải vay thơng qua ngân đại lí bảo i i i i i i i i i i i i i i i i lãnh Ngân hàng Đầu tư Khả vay mượn cịn phụ thuộc vào trình độ i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển thị trường tài chính, tạo khả chuyển đổi cho công cụ i i i i i i i i i i i i i i i i nợ dài hạn ngân hàng Nghiệp vụ vay mượn tương đối phức tạp Ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng cần nghiên cứu kĩ thị trường để định quy mô, mệnh giá, lãi suất i i i i i i i i i i i i i i i i i thời hạn vay mượn thích hợp Các vấn đề chuyển nhượng, điều chỉnh lãi suất, i i i i i i i i i i bảo quản hộ…cũng ngân hàng quan tâm i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2.3 Vốn nợ khác i i i Loại bao gồm nguồn uỷ thác, nguồn toán, nguồn i i i i i i i i i i i i khỏc i Lê Quang Đạo Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài + Tin u thỏc: i i i Ngân hàng thương mại thực dịch vụ uỷ thác uỷ thác cho i i i i i i i i i i i i i i i vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân vầ thu hộ…các hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i động tạo nên nguồn uỷ thác ngân hàng Ví dụ ngân hàng nông i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp phát triển nông thôn cho vay uỷ thác hộ cho Nhà nước i i i i i i i i i i i i i i i i i dự án trồng rừng với nguồn ngân sách nguồn ODA Theo hợp đồng i i i i i i i i i i i i i i i bên, nguồn vốn chuyển ngân hàng nông nghiệp phát i i i i i i i i i i i i i i triển nơng thơn, để từ chuyển tải đến địa điểm xác định trước i i i i i i i i i i i i i i i i Cùng với phát triển mối quan hệ đa phương, nhiều tổ chức kinh i i i i i i i i i i i i i i i i i i tế xã hội có mục tiêu phát triển ngân hàng, có nguồn tài chính, i sử dụng mạng lưới ngân hàng kênh dẫn vốn tới mục tiêu Kết i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thành nguồn uỷ thác, làm gia tăng nguồn vốn ngân hàng i i i i i + Tiền toán i i i i i i i i i i i i i i i Các hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt hình thành nguồn i i i i i i i i i i i i i i toán( xét trình chi trả, tiền kí quỹ để mở L/C,…) i i i i i i i i i i i i i i i Những ngân hàng đầu mối đồng tài trợ có kết số dư từ tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thành viên chuyển để thực cho vay… i i i i i i i i i i + Tiền khác i i Các khoản nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trả… i i i i i i i i i i 1.2.VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG i i i i i i i i i i i THƯƠNG MẠI i Trong kinh tế thị trường nhu cầu vốn trở i i i i i i i i i i i i i i i i thành nhu cầu cấp thiết Đối với doanh nghiệp muốn mở rộng quy mô sản i i i i i i i i i i i i i i i i xuất, hoạt động cần phải có nhiều vốn Đối với ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i vậy, ngân hàng có vốn kinh doanh nhỏ bé gặp khó khăn i i i Lª Quang §¹o i i i i i i i i i i i i i Tài công 44 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tµi chÝnh q trình kinh doanh Cụ thể là: Những ngân hàng có vốn kinh i i i i i i i i i i i i i i i doanh nhỏ hoạt động phạm vi số vốn khơng có hội mở i i i i i i i i i i i i i i i i i i rộng hoạt động kinh doanh Qua đánh nhiều hội đầu tư đem i i i i i i i i i i i i i i i i lại lợi nhuận cho ngân hàng Trái lại, ngân hàng có lượng vốn lớn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i giúp cho ngân hàng tránh khỏi tình trạng kinh doanh đơn i i i i i i i i i i i i i i i điệu mà cịn giúp cho ngân hàng mở rộng quy mơ hoạt động i nhiều lĩnh vực Từ đó, ngân hàng giảm thiểu rủi ro i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động kinh doanh i i i i Nguồn vốn ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ tới khả chi i i i i i i i i i i i i i trả tốn ngân hàng Nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn i i i i i i i i i i i i i i i i i i đảm bảo cho khả tốn, chi trả ngân hàng có vốn i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ Qua đó, nâng cao uy tín độ tin cậy ngân hàng thị trường i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nguồn vốn ngân hàng nhân tố quan trọng định i đến thành công hay thất bại ngân hàng trình cạnh tranh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng có nguồn vốn nhỏ khả cạnh tranh thấp ngược i i i i i i i i i i i i i i i lại ngân hàng có nguồn vốn lớn khả cạnh tranh cao Mặt khác, i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng có nguồn vốn lớn cho phép điều chỉnh phí bình qn đầu vào i i i i i i i i i i i i i i i i i tạo lợi cạnh tranh i i i i i 1.3.ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NGHIỆP VỤ HUY i i i i i i i i i i i i ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i i i i 1.3.1 Đặc điểm tiền gửi nhân tố ảnh hưởng i i i i i i i i i i Đặc điểm chung tiền gửi chúng phải toán khách i i i i i i i i i i i i i i hàng yêu cầu đố tiền gửi có kỳ hạn chưa đến hạn i i i i i i i i i i i i i i i Sự thay đổi, đặc biệt tiền gửi ngắn hạn, làm thay đổi cầu khoản i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng i Lª Quang Đạo Tài công 44 i