Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc sông hương thừa thiên huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Hu tế HOÀNG NỮ YẾN PHI ế - - NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN nh HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG Ki THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC SÔNG HƢƠNG họ c THỪA THIÊN HUẾ Đạ i LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 834 0110 Tr ườ ng CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN: PGS.TS HOÀNG TRỌNG HÙNG Hu n m 2022 - LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Sông Hƣơng Thừa Thiên Huế” kết nghiên cứu khoa học cá nhân đƣợc hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Hồng Trọng Hùng Tơi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung Hu ế thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thông tin trích dẫn tế luận văn ghi rõ nguồn gốc Nếu có phát gian lận tơi xin chịu trách nhiệm hồn nh tồn nội dung luận văn Ki Thừa Thiên Huế, tháng 06 năm 2022 họ c Học viên thực Tr ườ ng Đạ i Hoàng Nữ Y n Phi i - LỜI CẢM ƠN Hoàn thành luận văn thân kết trình rèn luyện học tập Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Huế Ngoài nỗ lực cố gắng thân truyền đạt kiến thức tận tình q thầy giáo suốt thời gian tơi theo học tảng giúp tơi hồn thành tốt luận văn Cho phép đƣợc gởi lời cám ơn sâu sắc đến quý thầy cô giáo đặc biệt Hu ế PGS.TS Hoàng Trọng Hùng – Ngƣời thầy tận tình hƣớng dẫn tơi suốt thời gian thực luận văn Tôi xin gởi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo ngân hàng Agribank tế Bắc Sông Hƣơng tạo điều kiện cho đƣợc tham gia học tập nghiên cứu đơn vị thời gian qua Xin cảm ơn phòng ban, anh chị nhân viên chi nhánh hỗ nh trợ, nhiệt tình cung cấp thơng tin, số liệu giúp tơi thực tốt luận văn Ki Đặc biệt tơi xin gởi lời cảm ơn đến gia đình sát cánh bên tôi, động viên suốt hai năm theo học cao học ngành quản lý kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Huế Qua xin đƣợc gởi lời cảm ơn đến họ c tập thể bạn học lớp nhƣ bạn học khác trƣờng – ngƣời đồng hành, hỗ trợ lẫn trình học chƣơng trình đào tạo Thạc sĩ Một lần nữa, xin gởi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến tất ngƣời Đạ i giúp đỡ tơi việc hồn thành luận văn Tuy nhiên, với kinh nghiệm thực tiễn cịn non trẻ, thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc góp ý quý báu quý thầy cô bạn bè ng để tơi hồn thiện luận văn với cách hồn chỉnh Tr ườ Thừa Thiên Huế, tháng 06 năm 2022 Học viên thực Hoàng Nữ Y n Phi ii - TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: HOÀNG NỮ YẾN PHI Chuyên ngành: Quản lý kinh t Niên khóa: 2020 - 2022 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Hoàng Trọng Hùng Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC Hu ế SÔNG HƢƠNG THỪA THIÊN HUẾ Mục đích đối tƣợng nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa sở lý luận tín dụng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng nh tế Ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng - Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu: vấn đề lý luận thực tiễn Ki tín dụng, chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng Đối tƣợng điều tra: Cán quản lý, cán tín dụng khách hàng có quan hệ vay vốn ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng họ c Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng Luận văn sử dụng phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử với phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể gồm: Phƣơng pháp thu thập thông tin từ nguồn sơ cấp thứ cấp, số liệu sơ cấp đƣợc thu thập Đạ i thông qua khảo sát phiếu điều tra; Phƣơng pháp tổng hợp, phân tích; Phƣơng pháp thống kê mơ tả sử dụng công cụ SPSS, EXCEL Tr ườ ng Các k t nghiên cứu k t luận Đề tài thống hóa làm rõ lý luận tín dụng, hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng Agribank Bắc Sơng Hƣơng nói riêng Phân tích đƣợc thực trạng chất lƣợng tín dụng ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019 – 2021 cho thấy doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ đƣợc tăng trƣởng với tốc độ tƣơng đối tốt Tỷ lệ nợ hạn ngân hàng Agribank Bắc Sơng Hƣơng có xu hƣớng giảm rõ rệt Tỷ lệ nợ xấu giảm từ 0,26% năm 2019 0,15% tổng dƣ nợ năm 2021 Song song với nợ xấu nợ q hạn giảm tỷ lệ trích lập dự phịng hàng năm giảm theo Hiệu suất sử dụng vốn có xu hƣớng tăng dần qua năm Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tổng lợi nhuận từ năm 2019 – 2021 đạt đƣợc từ nằm khoảng từ 91,23% - 91,87% Đề tài đƣa đƣợc giải pháp nhằm khắc phục nâng cao chất lƣợng tín dụng Chi nhánh iii - DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank TT-Huế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN CN-XD DV Chi nhánh Công nghiệp-Xây dựng Dịch vụ DSCV DSTN Doanh số cho vay Doanh số thu nợ HDTD IPCAS KH Hoạt động tín dụng Hệ thống toán kế toán khách hàng Khách hàng KHCN KHDN HĐKD Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nhân Hoạt động kinh doanh NHNN NHTM NHTM CP Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NVHD Nguồn vốn huy động PGD RRTD SPDV TCTD TM-DV XHTD Phòng giao dịch Rủi ro tín dụng Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Thƣơng mại-Dịch vụ Xếp hạng tín dụng Tr ườ ng Đạ i họ c Ki nh tế Hu ế CLTD - Chi nhánh Thừa Thiên Huế Chất lƣợng tín dụng iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ iii DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v Hu ế DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ xi PHẦN 1: MỞ ĐẦU tế Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài nh 2.1 Mục tiêu chung Ki 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu họ c 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phƣơng pháp thu thập liệu thông tin, số liệu Đạ i 4.2 Phƣơng pháp tổng hợp, xử lý số liệu 4.3 Phƣơng pháp phân tích 5 Kết cấu đề tài nghiên cứu ng PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Tr ườ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, nguyên tắc tín dụng ngân hàng 1.1.2 Các đặc điểm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 1.1.5 Quy trình tín dụng ngân hàng 12 v - 1.2 Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng ngân hàng 13 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 17 Hu ế 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lƣợng 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngân hàng 22 1.2.4.1 Các nhân tố chủ quan 22 tế 1.2.4.2 Các nhân tố khách quan 25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng số ngân hàng thƣơng nh mại nƣớc học ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông Ki thôn chi nhánh Bắc Sông Hƣơng 28 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 28 họ c 1.3.2 Bài học rút cho ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Sông Hƣơng Thừa Thiên Huế 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG Đạ i NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC SÔNG HƢƠNG THỪA THIÊN HUẾ 32 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt ng Nam chi nhánh Bắc Sông Hƣơng Thừa Thiên Huế 32 Tr ườ 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ 32 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh Agribank Bắc Sơng Hƣơng 34 2.1.4 Tình hình nhân lực ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng 36 2.1.5 Tình hình huy động vốn 38 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.2 Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Agribank Bắc Sơng Hƣơng 42 2.2.1 Quy trình tín dụng 42 vi - 2.2.2 Quy mơ tín dụng 45 2.2.3 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 48 2.2.4 Tỷ lệ trích lập dự phòng 51 2.2.5 Hệ số sử dụng vốn 52 2.2.6 Vịng quay vốn tín dụng 53 2.2.7 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 54 Hu ế 2.2.8 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng 56 2.3 Ý kiến đánh giá đối tƣợng điều tra chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh Bắc Sơng Hƣơng Thừa Thiên Huế 58 tế 2.3.1 Kết khảo sát cán ngân hàng 59 2.3.1.1 Đặc điểm mẫu điều tra cán ngân hàng 59 nh 2.3.1.2 Ý kiến đánh giá cán ngân hàng chất lƣợng tín dụng 61 Ki 2.3.2 Kết khảo sát khách hàng 70 2.3.2.1 Đặc điểm mẫu điều tra khách hàng 70 2.3.2.2 Ý kiến đánh giá khách hàng chất lƣợng tín dụng 72 họ c 2.4 Đánh giá chung chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh Bắc Sông Hƣơng Thừa Thiên Huế 79 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 79 Đạ i 2.4.2 Những tồn hạn chế 81 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 83 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG ng TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG Tr ườ THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC SÔNG HƢƠNG THỪA THIÊN HUẾ 86 3.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển Agribank chi nhánh Bắc Sông Hƣơng Thừa Thiên Huế 86 3.1.1 Mục tiêu phát triển 86 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh 86 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh Bắc Sơng Hƣơng Thừa Thiên Huế 88 3.2.1 Giải pháp sách, quy trình tín dụng 88 vii - 3.2.2 Giải pháp công tác tổ chức 89 3.2.3 Giải pháp hoạt động thu thập thơng tin tín dụng 90 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lƣợng cán tín dụng 91 3.2.5 Giải pháp cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 93 3.2.6 Giải pháp đại hố hệ thống cơng nghệ ngân hàng 93 3.2.7 Giải pháp xử lý nợ hạn, nợ xấu 94 Hu ế PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 96 Kết luận 96 Kiến nghị 97 tế 2.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nƣớc 97 2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 97 nh 2.3 Kiến nghị NHNo&PTNT tỉnh Thừa Thiên Huế 98 Ki DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 PHIẾU KHẢO SÁT ĐỐI VỚI CÁN BỘ NGÂN HÀNG 103 họ c PHIẾU KHẢO SÁT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG VAY VỐN 106 KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA VỚI SPSS 110 Đạ i QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN PHẢN BIỆN ng PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Tr ườ XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii - DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank Bắc Sông Hƣơng 33 Bảng 2.1: Tình hình nhân ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019-2021 37 ế Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng Hu giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Bắc Sông tế Hƣơng giai đoạn 2019-2021 40 Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng Agribank Bắc Sơng Hƣơng 42 Bảng 2.4: Dƣ nợ tín dụng ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn nh 2019-2021 46 Ki Bảng 2.5: Doanh số cho vay, thu nợ ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.6: Nợ hạn, nợ xấu ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai họ c đoạn 2019-2021 49 Bảng 2.7: Tỷ lệ trích lập dự phịng ngân hàng Agribank Bắc Sơng Hƣơng giai đoạn 2019-2021 51 Đạ i Bảng 2.8: Hệ số sử dụng vốn ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019-2021 52 Bảng 2.9: Vịng quay vốn tín dụng ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng ng giai đoạn 2019-2021 53 Tr ườ Bảng 2.10: Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019-2021 55 Bảng 2.11: Tỷ lệ thu nhập từ lãi vay ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng giai đoạn 2019-2021 56 Bảng 2.12: Xếp hạng tín dụng ngân hàng Agribank Bắc Sông Hƣơng 57 Bảng 2.13: Thông tin mẫu điều tra cán ngân hàng 60 Bảng 2.14: Ý kiến đánh giá CB ngân hàng quy trình, thủ tục tín dụng 61 Bảng 2.15: Ý kiến đánh giá CB ngân hàng công tác tổ chức, nhân 63 ix - Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 22 4.05 Hu 180 185 170 4.00 844 87 4.00 868 86 4.00 796 79 Ki 123 họ 4.00 575 89 Cong tac dao tao, phat trien nhan luc thuc hien deu dan 22 3.59 tế Valid Missing c N nh Cac phong ban duoc phan cong cong viec ro rang Statistics Trach nhiem va Doi ngu nhan nghia vu cac luc co trinh phong quy dinh cao ro rang 22 22 0 3.95 3.91 ế Giay to lien quan den tai san the chap giai quyet nhanh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 18.2 18.2 18.2 Trung lap 27.3 27.3 45.5 Valid Dong y 11 50.0 50.0 95.5 Rat dong y 4.5 4.5 100.0 Total 22 100.0 100.0 Tr ườ ng Đạ i Cac phong ban duoc phan cong cong viec ro rang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Trung lap 13.6 13.6 13.6 Dong y 15 68.2 68.2 81.8 Valid Rat dong y 18.2 18.2 100.0 Total 22 100.0 100.0 Trach nhiem va nghia vu cac phong quy dinh ro rang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 4.5 4.5 4.5 Trung lap 22.7 22.7 27.3 Valid Dong y 10 45.5 45.5 72.7 Rat dong y 27.3 27.3 100.0 Total 22 100.0 100.0 112 - ế Cumulative Percent 4.5 31.8 72.7 100.0 Hu Khong dong y Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total Doi ngu nhan luc co trinh cao Frequency Percent Valid Percent 4.5 4.5 27.3 27.3 40.9 40.9 27.3 27.3 22 100.0 100.0 22 Valid Missing Tr ườ ng Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 22 3.91 Khong dong y Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total 100.0 c Statistics Phan mem quan ly Nguon thong tin San pham dich vu tin dung tin cay va xu ly tin dung da duoc ung dung cong an toan dang, day du nghe hien dai 22 22 22 0 3.64 3.68 3.55 Đạ i N 9.1 100.0 họ Trang thiet bi hien dai 9.1 100.0 Ki Rat dong y Total nh tế Cong tac dao tao, phat trien nhan luc thuc hien deu dan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 9.1 9.1 9.1 Trung lap 31.8 31.8 40.9 Valid Dong y 11 50.0 50.0 90.9 196 192 179 171 4.00 921 86 4.00 902 80 4.00 839 81 4.00 800 78 Trang thiet bi hien dai Frequency Percent Valid Percent 9.1 9.1 18.2 18.2 10 45.5 45.5 27.3 27.3 22 100.0 100.0 113 Cumulative Percent 9.1 27.3 72.7 100.0 - Hu ế Phan mem quan ly tin dung tin cay va an toan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 13.6 13.6 13.6 Trung lap 22.7 22.7 36.4 Valid Dong y 11 50.0 50.0 86.4 Rat dong y 13.6 13.6 100.0 Total 22 100.0 100.0 22 13.6 100.0 Ki Rat dong y Total nh tế Nguon thong tin xu ly tin dung da dang, day du Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 9.1 9.1 9.1 Trung lap 27.3 27.3 36.4 Valid Dong y 11 50.0 50.0 86.4 13.6 100.0 100.0 họ c San pham dich vu duoc ung dung cong nghe hien dai Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 9.1 9.1 9.1 Đạ i Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total Tr ườ ng Hoat dong kiem tra, kiem soat noi bo thuc hien thuong xuyen Valid Missing Mean Std Error of Mean Median Mode N 22 3.86 10 22 36.4 45.5 9.1 100.0 36.4 45.5 9.1 100.0 45.5 90.9 100.0 Statistics Tieu chi danh Nhan vien Cong tac giam sat, Chi nhanh co gia kiem tra, kiem tra, kiem nam bat thong tinthe kiem soat tot kiem soat quy soat trung khach hang phu hophoat dong tin dinh ro rang thuc, co trach dung nhiem 22 22 22 22 0 0 3.91 3.68 3.73 3.82 165 173 202 188 204 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 114 - Std Deviation Sum 774 811 945 883 958 85 86 81 82 84 tế Hu ế Hoat dong kiem tra, kiem soat noi bo thuc hien thuong xuyen Frequen Percent Valid Cumulative Percent cy Percent Khong dong y 4.5 4.5 4.5 Trung lap 22.7 22.7 27.3 Valid Dong y 12 54.5 54.5 81.8 Rat dong y 18.2 18.2 100.0 Total 22 100.0 100.0 22.7 50.0 22.7 100.0 Ki 11 22 22.7 50.0 22.7 100.0 27.3 77.3 100.0 c Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total nh Tieu chi danh gia kiem tra, kiem soat quy dinh ro rang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 4.5 4.5 4.5 ng Đạ i họ Nhan vien kiem tra, kiem soat trung thuc, co trach nhiem Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 13.6 13.6 13.6 Trung lap 22.7 22.7 36.4 Valid Dong y 10 45.5 45.5 81.8 Rat dong y 18.2 18.2 100.0 Total 22 100.0 100.0 Tr ườ Cong tac giam sat, nam bat thong tin khach hang phu hop Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 9.1 9.1 9.1 Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total 10 22 27.3 45.5 18.2 100.0 27.3 45.5 18.2 100.0 36.4 81.8 100.0 Chi nhanh co the kiem soat tot hoat dong tin dung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong dong y 9.1 9.1 9.1 115 - Trung lap 27.3 27.3 36.4 Dong y Rat dong y Total 22 36.4 27.3 100.0 36.4 27.3 100.0 72.7 100.0 Hu ế Statistics Khach hang Muc dam Tu cach Cac bao cao tai vay von co cac bao tin dung dao duc cua chinh, chung minh phuong an kinh cua khach khach hang thu nhap cua khach doanh cu the hang vay von duoc danh hang trung thuc cao gia tot 22 3.45 157 3.50 739 76 tế 22 3.82 169 4.00 795 84 22 3.73 135 4.00 631 82 c Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 22 3.55 183 4.00 858 78 nh Valid Missing Ki N Tr ườ ng Đạ i họ Khach hang vay von co cac phuong an kinh doanh cu the Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 13.6 13.6 13.6 Trung lap 27.3 27.3 40.9 Valid Dong y 11 50.0 50.0 90.9 Rat dong y 9.1 9.1 100.0 Total 22 100.0 100.0 Muc dam bao tin dung cua khach hang vay von cao Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y Trung lap Valid Dong y Rat dong y Total 4.5 4.5 4.5 11 22 27.3 50.0 18.2 100.0 27.3 50.0 18.2 100.0 31.8 81.8 100.0 Tu cach dao duc cua khach hang duoc danh gia tot Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong dong y 9.1 9.1 9.1 116 - Trung lap 40.9 40.9 50.0 Dong y Rat dong y Total 10 22 45.5 4.5 100.0 45.5 4.5 100.0 95.5 100.0 Hu ế Cac bao cao tai chinh, chung minh thu nhap cua khach hang trung thuc Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 4.5 4.5 4.5 Trung lap 22.7 22.7 27.3 Valid Dong y 15 68.2 68.2 95.5 Rat dong y 4.5 4.5 100.0 22 100.0 100.0 tế Total nh K t điều tra khách hàng Ki c họ Doanh nghiep Ho kinh doanh Valid Ca nhan Theo chu the vay von Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 22 23.2 23.2 23.2 19 20.0 20.0 43.2 54 56.8 56.8 100.0 Total 95 100.0 100.0 Duoi 30 tuoi Tu 30 - 45 tuoi Valid Tren 45 tuoi Total Theo tuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 28 29.5 29.5 29.5 45 47.4 47.4 76.8 22 23.2 23.2 100.0 95 100.0 100.0 Tr ườ ng Đạ i Sau DH Dai hoc Valid CD, trung cap Khac Total Theo trinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.3 6.3 6.3 32 33.7 33.7 40.0 40 42.1 42.1 82.1 17 17.9 17.9 100.0 95 100.0 100.0 117 - 38 12 95 40.0 12.6 6.3 100.0 40.0 12.6 6.3 100.0 ế Hu Buon ban, kinh doanh Huu tri Khac Total 81.1 93.7 100.0 nh Valid Cumulative Percent 18.9 41.1 tế Cong nhan, nong dan Can bo, nhan vien VP Theo nghe nghiep Frequency Percent Valid Percent 18 18.9 18.9 21 22.1 22.1 12.6 48.4 c Ki 12.6 38 40.0 40.0 88.4 11 95 11.6 100.0 11.6 100.0 100.0 Đạ i Muc dich khac Total 12 họ Bo sung von luu dong Mua sam may moc thiet bi Valid Phuc vu tieu dung Theo muc dich vay von Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 34 35.8 35.8 35.8 Cumulative Percent 83.2 Tr ườ ng Theo bien phap dam bao khoan vay Frequency Percent Valid Percent 100% the chap 79 83.2 83.2 Vua the chap, vua tin 9.5 9.5 Valid chap Hoan toan tin chap 7.4 7.4 Total 95 100.0 100.0 N Mean Valid Missing Statistics Ho so vay Cong tac von ro rang, tham dinh minh bach cho vay nhanh chong 95 95 0 3.7263 3.5263 118 Thoi gian Giay to lien quan hoan den tai san the chap ho so vay giai quyet nhanh von nhanh chong 95 95 0 3.7895 3.6316 92.6 100.0 - Std Error of Mean 08392 09327 Median 4.0000 4.0000 Mode 4.00 3.00 Std Deviation 81791 90908 Sum 354.00 335.00 a Multiple modes exist The smallest value is shown 09933 4.0000 3.00a 96814 345.00 Hu ế Ho so vay von ro rang, minh bach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.2 4.2 4.2 36 37.9 37.9 42.1 37 18 95 38.9 18.9 100.0 38.9 18.9 100.0 81.1 100.0 nh Valid Dong y Rat dong y Total tế Khong dong y Binh thuong 08452 4.0000 3.00 82378 360.00 Đạ i Valid Binh thuong Dong y Rat dong y Total họ c Ki Cong tac tham dinh cho vay nhanh chong Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Rat khong dong 1.1 1.1 1.1 y Khong dong y 10 10.5 10.5 11.6 36 34 14 95 37.9 35.8 14.7 100.0 37.9 35.8 14.7 100.0 49.5 85.3 100.0 Tr ườ ng Thoi gian hoan ho so vay von nhanh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 2.1 2.1 2.1 Binh thuong 38 40.0 40.0 42.1 Valid Dong y Rat dong y Total 33 22 95 34.7 23.2 100.0 34.7 23.2 100.0 76.8 100.0 Giay to lien quan den tai san the chap giai quyet nhanh chong Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 119 - 1.1 1.1 1.1 10 32 32 20 95 10.5 33.7 33.7 21.1 100.0 10.5 33.7 33.7 21.1 100.0 11.6 45.3 78.9 100.0 Statistics Lai suat cho vay canh tranh Lai suat cho vay on dinh Hu tế Chinh sach lai suat phu hop 95 3.8316 08936 4.0000 4.00 87096 364.00 nh 95 3.7895 10027 4.0000 4.00 97735 360.00 95 3.7263 09517 4.0000 3.00 92762 354.00 họ c Cac loai phi lien quan den vay von hop ly Valid 95 N Missing Mean 3.7368 Std Error of Mean 09005 Median 4.0000 Mode 3.00 Std Deviation 87775 Sum 355.00 ế Ki Rat khong dong y Khong dong y Valid Binh thuong Dong y Rat dong y Total Tr ườ ng Đạ i Cac loai phi lien quan den vay von hop ly Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 3.2 3.2 3.2 Binh thuong 43 45.3 45.3 48.4 Valid Dong y 25 26.3 26.3 74.7 Rat dong y 24 25.3 25.3 100.0 Total 95 100.0 100.0 Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Lai suat cho vay canh tranh Frequency Percent Valid Percent 14 15 43 23 95 14.7 15.8 45.3 24.2 100.0 14.7 15.8 45.3 24.2 100.0 Lai suat cho vay on dinh Frequency Percent Valid Percent 120 Cumulative Percent 14.7 30.5 75.8 100.0 Cumulative Percent - Khong dong y 9.5 9.5 9.5 18 48 20 95 18.9 50.5 21.1 100.0 18.9 50.5 21.1 100.0 28.4 78.9 100.0 Hu ế Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Chinh sach lai suat phu hop Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Tr ườ ng Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total tế 100.0 7.4 45.3 74.7 100.0 100.0 c họ 95 3.7895 95 3.6526 95 3.6842 95 3.9789 95 3.8316 08713 09075 08500 08594 08552 4.0000 4.00 84921 360.00 4.0000 4.00 88448 347.00 4.0000 4.00 82852 350.00 4.0000 4.00 83766 378.00 4.0000 4.00 83351 364.00 Đạ i Valid Missing 95 7.4 37.9 29.5 25.3 Statistics NH co nhieu Quy mo tin Thoi han Phuong thuc chinh sach dung hop ly cho vay phu hoan tra von uu dai va phu hop hop va lai hop ly San pham dich vu phong phu N 7.4 37.9 29.5 25.3 Ki Total 36 28 24 nh Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y San pham dich vu phong phu Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 9.5 9.5 9.5 19 20.0 20.0 29.5 50 52.6 52.6 82.1 17 17.9 17.9 100.0 95 100.0 100.0 NH co nhieu chinh sach uu dai 121 - Frequency 11 26 43 15 95 11.6 27.4 45.3 15.8 100.0 Valid Percent Cumulative Percent 11.6 27.4 45.3 15.8 100.0 11.6 38.9 84.2 100.0 Quy mo tin dung hop ly va phu hop Frequency Percent Valid Percent 7.4 32.6 44.2 15.8 100.0 c 50 25 95 Đạ i Valid Dong y Rat dong y Total Thoi han cho vay phu hop Frequency Percent Valid Percent 7.4 7.4 13 13.7 13.7 họ Khong dong y Binh thuong 52.6 26.3 100.0 Cumulative Percent tế 7.4 32.6 44.2 15.8 100.0 nh 31 42 15 95 Ki Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Hu ế Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Percent 52.6 26.3 100.0 7.4 40.0 84.2 100.0 Cumulative Percent 7.4 21.1 73.7 100.0 Tr ườ ng Phuong thuc hoan tra von va lai hop ly Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 4.2 4.2 4.2 Binh thuong 30 31.6 31.6 35.8 Valid Dong y 39 41.1 41.1 76.8 Rat dong y 22 23.2 23.2 100.0 Total N 95 100.0 100.0 Statistics Thong tin tin Dieu kien Kha nang tiep Chinh sach ve tai dung duoc cung cho vay phu can von cua san the chap phu cap rong rai hop voi KH KH de dang hop voi KH Valid 95 95 95 95 Missing 0 0 122 - 3.5789 3.7053 3.8316 3.6947 09295 09568 09424 08475 4.0000 4.00 90600 340.00 4.0000 4.00 93255 352.00 4.0000 4.00 91852 364.00 4.0000 4.00 82609 351.00 Hu ế Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 14 95 14.7 100.0 14.7 100.0 100.0 Ki Rat dong y Total nh tế Thong tin tin dung duoc cung cap rong rai Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 13 13.7 13.7 13.7 Binh thuong 28 29.5 29.5 43.2 Valid Dong y 40 42.1 42.1 85.3 c Đạ i Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total họ Khong dong y Dieu kien cho vay phu hop voi KH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 11 11.6 11.6 11.6 26 38 20 95 27.4 40.0 21.1 100.0 27.4 40.0 21.1 100.0 38.9 78.9 100.0 Tr ườ ng Kha nang tiep can von cua KH de dang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 8.4 8.4 8.4 Binh thuong 25 26.3 26.3 34.7 Valid Dong y 37 38.9 38.9 73.7 Rat dong y Total 25 95 26.3 100.0 26.3 100.0 100.0 Chinh sach ve tai san the chap phu hop voi KH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 8.4 8.4 8.4 Valid Binh thuong 27 28.4 28.4 36.8 Dong y 46 48.4 48.4 85.3 123 - 14 14.7 14.7 Total 95 100.0 100.0 100.0 Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 3.8105 3.9158 07916 09400 08553 4.0000 4.00 77155 363.00 4.0000 4.00 91620 358.00 4.0000 4.00 83364 372.00 tế 3.7684 3.8211 08891 họ 4.0000 4.00 86657 362.00 95 nh Missing Nhan vien co du kien thuc Ki Valid KH cam thay an toan giao dich 95 c N Statistics Nhan vien the Nhan vien co hien su quan thai than tam, ho tro KH thien, nhiet tinh 95 95 Hu ế Rat dong y Tr ườ ng Đạ i Nhan vien the hien su quan tam, ho tro KH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 8.4 8.4 8.4 Binh thuong 22 23.2 23.2 31.6 Valid Dong y 45 47.4 47.4 78.9 Rat dong y 20 21.1 21.1 100.0 Total 95 100.0 100.0 Nhan vien co thai than thien, nhiet tinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 3.2 3.2 3.2 Binh thuong 29 30.5 30.5 33.7 Valid Dong y 45 47.4 47.4 81.1 Rat dong y 18 18.9 18.9 100.0 Total 95 100.0 100.0 124 - Hu ế Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Nhan vien co du kien thuc Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8.4 8.4 8.4 29 30.5 30.5 38.9 35 36.8 36.8 75.8 23 24.2 24.2 100.0 95 100.0 100.0 KH cam thay an toan giao dich Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Tr ườ ng Mean Std Error of Mean Median Mode Std Deviation Sum 25 95 26.3 100.0 26.3 100.0 100.0 nh tế 4.2 30.5 73.7 Statistics Trang thiet bi cua NH hien dai họ Valid Missing 4.2 26.3 43.2 Vi tri diem giao dich thuan tien di lai cho KH 95 3.6105 09960 4.0000 4.00 97079 343.00 Đạ i N 4.2 26.3 43.2 Ki Rat dong y Total 25 41 c Khong dong y Binh thuong Valid Dong y 95 3.8526 08193 4.0000 4.00 79851 366.00 Chi nhanh, Phuong tien phong giao giao dich, thiet dich sach se, bi cong nghe thoang mat hien dai 95 95 0 3.7789 3.7053 09125 06999 4.0000 4.0000 4.00 4.00 88941 68220 359.00 352.00 Vi tri diem giao dich thuan tien di lai cho KH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 14 14.7 14.7 14.7 Binh thuong 28 29.5 29.5 44.2 Valid Dong y 34 35.8 35.8 80.0 Rat dong y 19 20.0 20.0 100.0 Total 95 100.0 100.0 Trang thiet bi cua NH hien dai 125 - Frequency 26 45 20 95 4.2 27.4 47.4 21.1 100.0 Valid Percent Cumulative Percent 4.2 27.4 47.4 21.1 100.0 4.2 31.6 78.9 100.0 Hu ế Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total Percent Chi nhanh, phong giao dich sach se, thoang mat Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.3 33.7 35.8 24.2 100.0 tế 6.3 33.7 35.8 24.2 100.0 nh 32 34 23 95 6.3 40.0 75.8 100.0 Ki Khong dong y Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total 25 58 95 26.3 61.1 7.4 100.0 Tr ườ ng Đạ i Binh thuong Valid Dong y Rat dong y Total họ c Phuong tien giao dich, thiet bi cong nghe hien dai Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 5.3 5.3 5.3 126 26.3 61.1 7.4 100.0 31.6 92.6 100.0