i Sự i ra i đời i và i phát i triển i của i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
i Trên i thế i giới
i i i i i i Bảo i hiểm i hàng i hải i đã i có i lịch i sử i rất i lâu i đời i Nó i ra i đời i và i phát i triển i cùng i với i sự i phát i triển i của i hàng i hoá i và i ngoại i thơng i Khoảng i thế i kỷ i V i trớc i công i nguyên, i vận i chuyển i hàng i hoá i bằng i đờng i biển i đã i ra i đời i và i phát i triển i ngời i ta i biết i tránh i tổn i thất i toàn i bộ i một i lô i hàng i bằng i cách i chia i nhỏ, i phân i tán i chuyên i chở i trên i nhiều i thuyền i khác i nhau i Đây i có i thể i nói i là i hình i thức i sơ i khai i của i bảo i hiểm i hàng i hoá i Đến i thế i kỷ i thứ i XII i thơng i mại i và i giao i lu i hàng i hoá i bằng i đờng i biển i giữa i các i nớc i phát i triển i Nhiều i tổn i thất i lớn i xảy i ra i trên i biển i vì i khối i lợng i và i giá i trị i của i hàng i hoá i ngày i càng i tăng, i do i thiên i tai, i tai i nạn i bất i ngờ, i cớp i biển i gây i ra i làm i cho i giới i thơng i nhân i lo i lắng i nhằm i đối i phó i với i các i tổn i thất i nặng i nề i có i khả i năng i dẫn i tới i phá i sản i họ i đã i đi i vay i vốn i để i buôn i bán i kinh i doanh i Nếu i hành i trình i gặp i phải i rủi i ro i gây i ra i tổn i thất i toàn i bộ i thì i các i thơng i nhân i đợc i xoá i nợ, i nếu i hành i trình i may i mắn i thành i công i thì i ngoài i vốn i vay i họ i còn i phải i trả i chủ i nợ i một i khoản i tiền i lãi i với i lãi i suất i rất i cao i Lãi i suất i cao i và i nặng i nề i này i có i thể i coi i là i hình i thức i ban i đầu i của i phí i bảo i hiểm. bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
3 i i i i i i i i Năm i 1182 i ở i Lomborde i - i Bắc i ý, i hợp i đồng i bảo i hiểm i hàng i hoá i đã i ra i đời, i trong i đó i ngời i bán i đơn i này i cam i kết i với i khách i hàng i sẽ i thực i hiện i nội i dung i đã i ghi i trong i đơn i
Từi đói hợpi đồngi bảoi hiểm,i ngờii bảoi hiểmi đãi rai đờii vớii ti cáchi nhi lài mộti nghềi riêngi độci lập.i i i i i i i i i Nămi 1468i tạii Venisei nớci ýi đạoi luậti đầui tiêni vềi bảoi hiểmi hàngi hảii đãi rai đời.i Sựi pháti triểni củai thơngi mạii hàngi hảii đãi dẫni đếni sựi rai đờii vài pháti triểni mạnhi mẽi củai bảoi hiểmi hàngi hảii vài hàngi loạti cáci thểi lệ,i côngi ớc,i hiệpi ớci quốci tếi liêni quani đếni th- ơngi mạii vài hàngi hảii nh:i Mẫui hợpi đồngi bảoi hiểmi củai Lloyd'si 1776i vài Luậti bảoi hiểm i của i Anh i năm i 1906 i (MiA i - i Marine i insurance i Act i 1906), i công i ớc i Brucxen i năm i
1924, i Hague i Visby i 1986, i H¨mbua i n¨m i 1978, i Incoterms i 1953,1980,1990,2000 i i Các i điều i khoản i về i bảo i hiểm i hàng i hải i cũng i ra i đời i và i ngày i càng i hoàn i thiện i i i i i i i i i i Nói i về i bảo i hiểm i hàng i hải i không i thể i không i nói i tới i nớc i Anh i và i Lloyd's i Nớc i Anh i là i một i trong i những i nớc i có i sự i phát i triển i hiện i đại i về i thơng i mại i và i hàng i hải i lớn i nhất i trên i thế i giới i Có i thể i nói i lịch i sử i phát i triển i của i ngành i hàng i hải i và i thơng i mại i thế i giới i gắn i liền i với i sự i phát i triển i của i nớc i Anh, i thế i kỷ i XVII i nớc i Anh i đã i có i nền i ngoại i thơng i phát i triển i với i đội i tàu i buôn i mạnh i nhất i thế i giới i và i trở i thành i trung i tâm i thơng i mại i và i hàng i hải i của i thế i giới i Do i đó i nớc i Anh i cũng i là i nớc i sớm i có i những i nguyên i tắc, i thể i lệ i hàng i hải i và i bảo i hiểm i hàng i hải i Năm i 1779, i các i hội i viên i của i Lloyd's i đã i thu i thập i tất i cả i các i nguyên i tắc i bảo i hiểm i hàng i hải i và i quy i thành i một i hợp i đồng i chung i gọi i là i hợp i đồng i Lloyd's i Hợp i đồng i này i đã i đợc i Quốc i hội i Anh i thông i qua i và i đợc i sử i dụng i ở i nhiều i nớc i cho i đến i 1982.Từ i ngày i 1/1/1982, i đơn i bảo i hiểm i hàng i hải i mẫu i mới i đã i đợc i Hiệp i hội i bảo i hiểm i London i thông i qua i và i đợc i sử i dụng i ở i hầu i hết i các i nớc i trên i thế i giới i hiệni nay.i i i i i i i i Không i chỉ i riêng i bảo i hiểm i hàng i hải, i cùng i với i sự i phát i triển i mạnh i mẽ i của i i nền i kinh i tế i thế i giới, i các i loại i hình i bảo i hiểm i cũng i phát i triển i hết i sức i mạnh i mẽ i để i đáp i ứng i yêu i cầu i phát i triển i kinh i tế i và i mọi i mặt i của i đời i sống i xã i hội, i văn i hoá i và i giao i lu i quốc i tế.
i ở i Việt i Nam
i i i i i i i Thời i kỳ i đầu, i nhà i nớc i giao i cho i một i công i ty i chuyên i môn i trực i thuộc i Bộ i Tài i chính i kinh i doanh i bảo i hiểm i đó i là i công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i nay i là i Tổng i công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i (gọi i tắt i là i Bảo i Việt) i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i đợc i thành i lập i ngày i 17/12/1964 i theo i Quyết i định i số i 179/CP i và i chính i thức i đi i vào i hoạt i động i ngày i 15/1/1965. i i i i i i i Trớc i năm i 1964 i Bảo i Việt i chỉ i làm i đại i lý i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i cho i công i ty i Bảo i hiểm i nhân i dân i Trung i Quốc i trong i trờng i hợp i mua i theo i giá i FOB, i CF i và i bán i theo i giá i CIF i với i mục i đích i là i học i hỏi i kinh i nghiệm. i i i i i i i Từ i năm i 1965 i - i 1975 i Bảo i Việt i mới i triển i khai i ba i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i đối i ngoại i trong i đó i có i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i Từ i sau i 1970 i Bảo i Việt i có i quan i hệ i tái i bảo i hiểm i với i Liên i Xô i (cũ), i Ba i Lan, i Triều i Tiên i Trớc i đó i Bảo i Việt i chỉ i có i quan i hệ i tái i bảo i hiểm i với i Trung i Quốc. i i i i i i i Từ i năm i 1975 i - i 1992 i Bảo i Việt i đã i triển i khai i thêm i nhiều i nghiệp i vụ i và i mở i rộng i phạm i vi i hoạt i động i Từ i chỗ i chỉ i có i quan i hệ i tái i bảo i hiểm i với i một i số i nớc i xã i hội i chủ i nghĩai cũi thìi trongi thờii kỳi nàyi Bảoi Việti đãi cói quani hệi đạii lý,i giámi định,i táii bảoi hiểmi vớii hơni 40i nớci trêni thếi giới.i Nămi 1965i khii Bảoi Việti đii vàoi hoạti động,i Bội Tàii chínhi đãi bani hànhi quyi tắci chungi vềi Bảoi hiểmi hàngi hoái vậni chuyểni bằngi đờngi biển.i Gầni đây,i đểi phùi hợpi vớii sựi pháti triểni thơngi mạii vài ngànhi hàngi hảii củai đấti nớc,i Bội Tàii chínhi đãi bani hànhi quyi tắci chungi mớii -i Quyi tắci chungi 1990i (QTC-1990)i cùngi vớii bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
4 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
Luật i Hàng i hải i Việt i Nam i Quy i tắc i chung i này i là i cơ i sở i pháp i lý i chủ i yếu i điều i chỉnh i các i vấn i đề i về i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i i i i i i i i i Trongi bốii cảnhi nềni kinhi tếi Việti Nami đangi cói nhữngi bớci pháti triểni mạnhi mẽ,i xuấti pháti từi yêui cầui bảoi đảmi choi nềni kinhi tếi pháti triểni ổni địnhi thui húti vốni đầui ti n- ớci ngoàii thìi việci đai dạngi hoái cáci loạii hìnhi kinhi doanhi bảoi hiểmi lài mộti đòii hỏii thiếti thực i Để i đáp i ứng i yêu i cầu i cấp i bách i trên, i Nghị i định i 100/CP i của i chính i phủ i về i hoạt i động i kinh i doanh i bảo i hiểm i đã i đợc i ban i hành i ngày i 18/12/1993 i đã i tạo i điều i kiện i cho i nhiều i công i ty i bảo i hiểm i ra i đời i và i phát i triển i Hiện i nay i với i sự i góp i mặt i của i 10 i công i ty i bảo i hiểm i gốc i trong i cả i nớc, i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i đã i bắt i đầu i phát i triển i với i sự i cạnh i tranh i gay i gắt i giữa i các i công i ty, i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vẫn i là i một i nghiệp i vụ i truyền i thống i mà i các i nhà i bảo i hiểm i Việt i Nam i vẫn i duy i trì i và i phát i triển i với i các i biện i pháp, i chiến i lợc, i sách i lợc i giành i thắng i lợi i trong i cạnh i tranh.
i Sự i cần i thiết, i tác i dụng i và i vai i trò i của i Bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khÈu i vËn i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
i Khái i niệm i
i i i i i i i Ta i có i thể i định i nghĩa: i Bảo i hiểm i chính i là i một i sự i cam i kết i bồi i thờng i của i ngời i bảo i hiểm i đối i với i ngời i đợc i bảo i hiểm i về i những i thiệt i hại, i mất i mát i của i đối i tợng i bảo i hiểm i do i những i rủi i ro i đã i thoả i thuận i gây i ra i với i điều i kiện i ngời i đợc i bảo i hiểm i góp i cho i ngời i bảo i hiểm i một i khoản i tiền i gọi i là i phí i bảo i hiểm i Trong i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuấti nhậpi khẩui thìi ngờii đợci bảoi hiểmi cói thểi lài ngờii muai hoặci ngờii báni tuỳi theoi điềui kiệni thơngi mạii vài điềui kiệni cơi sởi giaoi hàngi quyi địnhi trongi hợpi đồngi muai báni mài haii bêni đãi thoải thuậni vớii nhau.i Đốii tợngi bảoi hiểmi ởi đâyi chínhi lài hàngi hoái đãi đ- ợci muai bảoi hiểm.
i Sự i cần i thiết i và i tác i dụng i của i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
Ngành i bảo i hiểm i đã i ra i đời i do i có i sự i tồn i tại i khách i quan i của i các i rủi i ro i mà i con i ng- ời i không i thể i khống i chế i đợc i Nếu i có i những i rủi i ro i xảy i ra i mà i không i có i các i khoản i bù i đắp i thiệt i hại i kịp i thời i của i các i nhà i bảo i hiểm, i đặc i biệt i là i những i rủi i ro i mang i tính i thảm i hoạ i gây i ra i tổn i thất i rất i lớn i thì i chủ i tàu i và i chủ i hàng i gặp i rất i nhiều i khó i khăn i về i tài i chính i trong i việc i khắc i phục i hậu i quả i do i các i rủi i ro i đó i gây i ra i Vì i vậy, i sự i ra i đời i và i việc i tham i gia i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i trở i thànhi mộti nhui cầui rấti cầni thiếti vài nói cói nhữngi táci dụngi sau:
Thứi nhất,i giảmi bớti rủii roi choi hàngi hoái doi hạni chếi tổni thấti nhời tăngi cờngi bảoi quảni kiểmi trai đồngi thờii kếti hợpi cáci biệni phápi đềi phòngi vài hạni chếi tổni thất.i
Thứi hai,i bảoi hiểmi hàngi hoái xuấti nhậpi khẩui cũngi đemi lạii lợii íchi choi nềni kinhi tếi quốc i dân, i góp i phần i tiết i kiệm i và i tăng i thu i ngoại i tệ i cho i nhà i nớc i Khi i các i đơn i vị i kinh i doanh i xuất i nhập i khẩu i nhập i hàng i theo i giá i FOB, i CF, i xuất i theo i giá i CIF, i CIP i sẽ i tạo i ra i khả i năng i cạnh i tranh i của i bảo i hiểm i trong i nớc i với i nớc i ngoài i Nhờ i có i hoạt i động i bảo i hiểm i trong i nớc i các i chủ i hàng i không i phải i mua i bảo i hiểm i ở i nớc i ngoài, i nói i cách i khác i là i không i phải i xuất i khẩu i vô i hình.
Thứ i ba, i khi i các i công i ty i có i tổn i thất i hàng i hoá i xảy i ra i sẽ i đợc i bồi i thờng i một i số i tiền i nhất i định i giúp i họ i bảo i toàn i đợc i tài i chính i trong i kinh i doanh i Số i tiền i chi i bồi i thờng i của i các i công i ty i hàng i năm i là i rất i lớn i chiếm i khoảng i 60%-80% i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i
Thứ i t, i nghĩa i vụ i và i quyền i lợi i của i mỗi i bên i tham i gia i bảo i hiểm i đã i trở i thành i nguyên i tắc i thể i lệ i và i tập i quán i trong i thơng i mại i quốc i tế i Nên i khi i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩui gặpi rủii roi gâyi rai tổni thấti cáci bêni thami giai sẽi đợci côngi tyi bảoi hiểmi giúpi đỡi vềi mặti phápi lýi khii xảyi rai tranhi chấpi vớii tàui hoặci cáci đốii tợngi cói liêni quan.i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
i Vai i trò i của i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biÓn i
Doi đặci điểmi củai vậni tảii biểni táci độngi đếni sựi ani toàni choi hàngi hoái đợci chuyêni chởi lài rấti lớn.i Vìi vậyi vaii tròi củai bảoi hiểmi hàngi hoái xuấti nhậpi khẩui vậni chuyểni bằngi đờngi biểni càngi đợci khẳngi địnhi rõi néti :
Một i là, i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i phải i vợt i qua i biên i giới i của i một i hay i nhiều i quốc i gia, i ngời i xuất i khẩu i và i nhập i khẩu i lại i ở i xa i nhau i và i thờng i không i trực i tiếp i áp i tải i đợc i hàng i hoá i trong i quá i trình i vận i chuyển i do i đó i phải i tham i gia i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i ởi đây, i vai i trò i của i bảo i hiểm i là i ngời i bạn i đồng i hành i với i ngời i đợc i bảo i hiểm i
Hai i là, i vận i tải i đờng i biển i thờng i gặp i nhiều i rủi i ro i tổn i thất i đối i với i hàng i hoá i do i thiên i tai, i tai i nạn i bất i ngờ i gây i nên i nh: i mắc i cạn, i đâm i va, i đắm i chìm, i cháy i nổ, i mất i cắp, i cớp i biển, i bão, i lốc, i sóng i thần i vợt i quá i sự i kiểm i soát i của i con i ngời i Hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i chủ i yếu i lại i đợc i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i đặc i biệt i ở i những i nớc i quần i đảo i nh i Anh, i Singapore, i Nhật, i Hồng i Kông i do i đó i phải i tham i gia i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuÊt i nhËp i khÈu.
Bai là,i theoi hợpi đồngi vậni tảii ngờii chuyêni chởi chỉi chịui tráchi nhiệmi vềi tổni thấti củai hàngi hoái trongi mộti phạmi vii vài giớii hạni nhấti định.i Trêni vậni đơni đờngi biển,i rấti nhiểui rủii roi cáci hãngi tàui loạii trừi khôngi chịui tráchi nhiệm,i ngàyi cải cáci côngi ớci quốci tếi cũngi quyi địnhi mứci miễni tráchi nhiệmi rấti nhiềui choi ngờii chuyêni chởi (Hague,i
Hague i Visby, i Hamburg ).Vì i vậy i các i nhà i kinh i doanh i i phải i tham i gia i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i
Bốn i là, i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i thờng i là i những i hàng i hoá i có i giá i trị i cao, i những i vật i t i rất i quan i trọng i với i khối i lợng i rất i lớn i nên i để i có i thể i giảm i bớt i thiệt i hại i do i các i rủi i ro i có i thể i xảy i ra, i việc i tham i gia i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i trở i thành i mét i nhu i cÇu i cÇn i thiÕt.
Năm i là, i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i đã i có i lịch i sử i rất i lâu i đời i do i đó i việc i tham i gia i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i đã i trở i thành i một i tập i quán, i thông i lệ i quốc i tế i trong i hoạt i động i ngoại i thơng.
Nh i vậy, i việc i tham i gia i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằngi đờngi biểni lài rấti quani trọngi vài ngàyi càngi khẳngi địnhi vaii tròi củai nói trongi thơngi mạii quốci tế.
i Những i nội i dung i cơ i bản i của i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
i Đặc i điểm i quá i trình i xuất i nhập i khẩu i hàng i hoá i vận i chuyển i bằng i đờng i biÓn
-Việci xuấti nhậpi khẩui hàngi hoái thờngi đợci thựci hiệni thôngi quai hợpi đồngi giữai ngờii muai vài ngờii báni vớii nộii dungi về:i sối lợng,i phẩmi chất,i kýi mãi hiệu,i quyi cáchi đóng i gói, i giá i cả i hàng i hoá, i trách i nhiệm i thuê i tàu i và i trả i cớc i phí, i phí i bảo i hiểm, i thủ i tục i và i đồng i tiền i thanh i toán
-Trongi quái trìnhi xuấti nhậpi khẩui hàngi hoái cói sựi chuyểni giaoi quyềni sởi hữui lôi hàngi hoái xuấti nhậpi khẩui từi ngờii báni sangi ngờii mua.
-Hàngi hoái xuấti nhậpi khẩui thờngi đợci vậni chuyểni quai biêni giớii quốci gia,i phảii chịui sựi kiểmi soáti củai hảii quan,i kiểmi dịch i tuỳi theoi quyi định,i thôngi lệi củai mỗii n- ớc.i Đồngi thờii đểi vậni chuyểni rai (hoặci vào)i quai biêni giớii phảii muai bảoi hiểmi theoi tậpi quán i thơng i mại i quốc i tế i Ngời i tham i gia i bảo i hiểm i có i thể i là i ngời i mua i hàng i (ngời i nhập i khẩu) i hay i ngời i bán i hàng i (ngời i xuất i khẩu) i Hợp i đồng i bảo i hiểm i thể i hiện i quan i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
6 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp hệ i giữa i ngời i bảo i hiểm i và i ngời i mua i bảo i hiểm i đối i với i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i Nếu i ngời i bán i hàng i mua i bảo i hiểm i thì i phải i chuyển i nhợng i lại i cho i ngời i mua i hàng, i để i khi i hàng i về i đến i nớc i nhập, i nếu i bị i tổn i thất i có i thể i khiếu i lại i đòi i ngời i bảo i hiểm i bồi i thờng.
-Hàngi hoái xuấti nhậpi khẩui thờngi đợci vậni chuyểni bằngi cáci phơngi tiệni kháci nhau i theo i phơng i thức i vận i chuyển i đa i phơng i tiện, i trong i đó i có i tàu i biển i Ngời i vận i chuyển i hàng i hoá i i đồng i thời i cũng i là i ngời i giao i hàng i cho i ngời i mua i Vì i vậy i ngời i chuyên i chở i là i bên i trung i gian i phải i có i trách i nhiệm i bảo i vệ, i chăm i sóc i hàng i hoá i i đúng i quy i cách, i phẩm i chất, i số i lợng i từ i khi i nhận i của i ngời i bán i đến i khi i giao i cho i ngời i mua i hàng.
Quá i trình i xuất i nhập i khẩu i hàng i hoá i i có i liên i quan i đến i nhiều i bên, i trong i đó i có i bốn i bên i chủ i yếu i là: i ngời i bán i (bên i xuất i khẩu), i ngời i mua i (bên i nhập i khẩu), i ngời i vận i chuyển i và i ngời i bảo i hiểm i Vì i vậy, i cần i phải i phân i định i rõ i ràng i trách i nhiệm i của i các i bên i liên i quan i và i khi i tiến i hành i xuất i nhập i khẩu i hàng i hoá i i các i bên i liên i quan i phải i thực i hiện i đầy i đủ i các i nghĩa i vụ i của i mình i
i Trách i nhiệm i của i các i bên i liên i quan
Hoạti độngi xuấti nhậpi khẩui hàngi hoái i thờngi đợci thựci hiệni thôngi quai bai loạii hợpi đồng:i
Ba i hợp i đồng i này i là i cơ i sở i pháp i lý i để i phân i định i trách i nhiệm i của i các i bên i liên i quan i và i trách i nhiệm i này i phụ i thuộc i điều i kiện i giao i hàng i của i hợp i đồng i mua i bán i Theoi cáci điềui kiệni thơngi mạii quốci tếi “INCOTERMSi 2000”i (Internationali
Commerciali Tearms)i cói mờii bai điềui kiệni giaoi hàngi đợci phâni chiai thànhi bốni nhómi
E, i F, i C, i D i có i sự i khác i nhau i về i cơ i bản i nh i sau: i Thứ i nhất i là i nhóm i E- i quy i ớc i ngời i bán i đặt i hàng i hoá i i dới i quyền i định i đoạt i của i ngời i mua i ngay i tại i xởng i của i ngời i bán i (điều i kiện i E- i giao i tại i xởng); i Thứ i hai i là i nhóm i F- i quy i ớc i ngời i bán i đợc i yêu i cầu i giao i hàng i hoá i i cho i một i ngời i chuyên i chở i do i ngời i mua i chỉ i định i (nhóm i điều i kiện i F: i FCA, i FAS i vài FOB);i Thứi bai lài nhómi C-i quyi ớci ngờii báni phảii hợpi đồngi thuêi phơngi tiệni vậni tải,i nhngi khôngi chịui rủii roi vềi mấti máti hoặci hi hạii đốii vớii hàngi hoái i hoặci cáci phíi tổni phát i sinh i thêm i do i các i tình i huống i xảy i ra i sau i khi i đã i gửi i hàng i và i bốc i hàng i lên i tàu i (nhóm i điều i kiện i C: i CFR, i CIF, i CPT i và i CIP); i Thứ i t i là i nhóm i D- i quy i ớc i ngời i bán i phải i chịu i mọi i phí i tổn i và i rủi i ro i cần i thiết i để i đa i hàng i hoá i tới i địa i điểm i quy i định i (nhóm i điều i kiện i D: i DAF, i DES, i DEQ, i DDU, i DDP) i Trong i đó i thông i dụng i nhất i là i điều i kiện i FOB, i CFR i và i CIF i
Trongi cáci điềui kiệni giaoi hàng,i ngoàii phầni giái hàng,i tuỳi theoi từngi điềui kiệni cụi thểi mài cói thêmi cớci phíi vậni chuyểni vài phíi bảoi hiểm.i Cói nhữngi điềui kiệni giaoi hàng i mà i ngời i bán i không i có i trách i thuê i tàu i vận i chuyển i và i mua i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i Nh i vậy, i tuy i bán i đợc i hàng i nhng i dịch i vụ i vận i chuyển i và i bảo i hiểm i sẽ i do i ngời i mua i đảm i nhận i (điều i kiện i FOB) i Có i trờng i hợp i giao i hàng i theo i điều i kiện i mà i ngoài i việc i xuất i khẩu i đợc i hàng i hoá, i ngời i bán i còn i có i trách i nhiệm i thuê i tàu i vận i chuyển i và i mua i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i (điều i kiện i CIF) i Thực i tế, i các i tập i đoàn i kinh i tế i hoạt i động i trên i nhiềui lĩnhi vựci sảni xuất,i vậni chuyển,i bảoi hiểmi i khii giaoi hàngi theoi điềui kiệni nhómi
Ci vài D,i bêni cạnhi việci báni hàngi còni giànhi choi họi dịchi vụi vậni chuyểni vài bảoi hiểmi bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
7 cho i số i hàng i đó i Vì i vậy, i nếu i nhập i khẩu i hàng i theo i điều i kiện i FOB, i hay i điều i kiện i CFR i thì i sẽ i giữ i đợc i dịch i vụ i vận i chuyển i và i bảo i hiểm, i hay i chỉ i dịch i vụ i bảo i hiểm i Nếu i trong i hoạt i động i nhập i khẩu, i bán i hàng i theo i gía i CIF, i ngời i bán i cũng i giữ i đợc i dịch i vụ i vận i chuyển i và i bảo i hiểm i Nh i vậy i sẽ i góp i phần i thúc i đẩy i sự i phát i triển i của i ngành i vận i tải i đ- ờng i biển i và i ngành i bảo i hiểm i của i quốc i gia i đó.
Nóii chung,i tráchi nhiệmi củai cáci bêni liêni quani đợci phâni địnhi nhi sau:
-Trách i nhiệm i của i ngời i bán i (bên i xuất i khẩu): i phải i chuẩn i bị i hàng i hoá i theo i đúng i hợp i đồng i trong i mua i bán i ngoại i thơng i về i số i lợng, i chất i lợng, i quy i cách, i loại i hàng, i bao i bì i đóng i gói i và i tập i kết i hàng i đến i cảng i tới i ngày i nhận, i thông i báo i tàu i đến i nhận i chuyên i chở, i giao i hàng i cho i tàu i khi i qua i lan i can i an i toàn i mới i hết i trách i nhiệm i về i những i rủi i ro i tai i nạn i đối i với i hàng i hoá i Ngoài i ra, i ngời i bán i phải i làm i các i thủ i tục i hải i quan, i kiểm i dịch, i lấy i giấy i chứng i nhận i kiểm i định i phẩm i chất, i đóng i gói i bao i bì i phải i chịu i đợc i điều i kiện i vận i chuyển i bốc i dỡ i thông i thờng i Cuối i cùng, i ngời i bán i phải i lấy i đ- ợc i vận i tải i đơn i sạch i Nếu i bán i hàng i theo i điều i kiện i CIF i ngời i bán i còn i có i trách i nhiệm i mua i bảo i hiểm i cho i lô i hàng i hoá i sau i đó i ký i hậu i vào i đơn i bảo i hiểm i để i chuyển i nhợng i quyền i lợi i bảo i hiểm i cho i ngời i mua.
-Trách i nhiệm i của i ngời i mua i (bên i nhập i khẩu): i nhận i hàng i của i ngời i chuyên i chở i theo i đúng i số i lợng, i chất i lợng i đã i ghi i trong i hợp i đồng i vận i chuyển i và i hợp i đồng i mua i bán i ngoại i thơng, i lấy i giấy i chứng i nhận i kiểm i đếm, i biên i bản i kết i toán i giao i nhận i hàng i với i chủ i tàu, i biên i bản i hàng i hoá i h i hỏng i đổ i vỡ i do i tàu i gây i lên i (nếu i có), i nếu i có i sai i lệch i về i số i lợng i hàng i đã i nhập i khác i với i hợp i đồng i mua i bán i nhng i đúng i với i hợp i đồng i vận i chuyển i thì i ngời i mua i bảo i lu i quyền i khiếu i nại i đối i với i ngời i bán i nếu i phẩm i chất, i số i l- ợngi hàngi hoái i đợci nhậni cói saii lệchi vớii vậni tảii đơni thìi ngờii muai căni cứi vàoi biêni bảni trêni bảoi lui quyềni khiếui nạii vớii chủi phơngi tiệni chuyêni chở.i Ngoàii ra,i ngờii muai còni cói tráchi nhiệmi muai bảoi hiểmi choi hàngi hoái nếui muai hàngi theoi giái CFi vài muai bảoi hiểm,i thuêi tàui trải cớci phíi vậni chuyểni hàngi hoái nếui muai hàngi theoi gíai FOBi hayi nhậni lạii chứngi từi bảoi hiểmi doi ngờii báni chuyểni nhợngi nếui muai hàngi theoi giái CIF.i
-Tráchi nhiệmi củai ngờii vậni chuyển:i chuẩni bịi phơngi tiệni chuyêni chởi theoi yêui cầu i kỹ i thuật i thơng i mại i và i kỹ i thuật i hàng i hải, i giao i nhận i hàng i i đúng i quy i định i theo i hợp i đồng i vận i chuyển i Theo i tập i quán i thơng i mại i quốc i tế i thì i tàu i chở i hàng i bắt i buộc i phải i tham i gia i bảo i hiểm i thân i tàu i và i P i and i I i Ngời i vận i chuyển i còn i có i trách i nhiệm i cấp i vận i đơn i cho i ngời i gửi i hàng i Vận i đơn i (Bill i of i Loading) i là i i một i chứng i từ i vận i chuyển i hàng i hải i trên i biển i do i ngời i vận i chuyển i cấp i cho i ngời i gửi i hàng i nhằm i nói i lên i mối i quan i hệ i pháp i lý i giữa i ngời i vận i chuyển, i ngời i gửi i hàng i và i ngời i nhận i hàng i Có i nhiều i loại i vận i đơn, i nhng i ở i đây i chỉ i quan i tâm i đến i hai i loại i cơ i bản i là: i vận i đơn i hoàn i hảo i (Clean i B/ L) i hay i còn i gọi i là i vận i đơn i sạch i và i vận i đơn i không i hoàn i hảo i (Unclean i B/L) i Ngời i vận i chuyển i phải i chịu i trách i nhiệm i với i những i rủi i ro i xảy i ra i đối i với i hàng i hoá i theo i quy i định i và i phải i có i trách i nhiệm i bảo i vệ, i chăm i sóc i cho i lô i hàng i hoá i chuyên i chở i trong i hành i trình i từ i cảng i đi i đến i cảng i đích.
-Trách i nhiệm i của i ngời i bảo i hiểm: i có i trách i nhiệm i với i những i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i gây i ra i cho i lô i hàng i hoá i tham i gia i bảo i hiểm, i ngời i bảo i hiểm i cũng i có i trách i nhiệm i kiểm i tra i các i chứng i từ i liên i quan i đến i hàng i hoá, i hành i trình i vận i chuyển i và i bản i thân i tàu i chuyên i chở i Khi i xảy i ra i tổn i thất i thuộc i phạm i vi i trách i nhiệm i của i bảo i hiểm, i ngời i bảo i hiểm i có i trách i nhiệm i tiến i hành i giám i định, i bồi i thờng i tổn i thất i và i đòi i ngời i thứ i ba i nếui họi gâyi rai tổni thấti này. bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
8 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
i Các i loại i rủi i ro i và i tổn i thất i trong i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i i vËn i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
2.1 i Rủi i ro i trong i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biÓn
Rủi i ro i trong i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i là i những i tai i nạn, i tai i hoạ, i sự i cố i xảy i ra i một i cách i bất i ngờ i ngẫu i nhiên i hoặc i những i mối i đe i doạ i nguy i hại, i khi i xảy i ra i sẽ i gây i lên i tổn i thất i cho i đối i tợng i đợc i bảo i hiểm i Ví i dụ i nh i : i tàu i đắm, i hàng i mất, i hàng i bị i đổ i vỡ, i h i hỏng i Rủi i ro i trong i xuất i nhập i khẩu i hàng i hoá i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i có i nhiều i loại, i căn i cứ i vào i nguồn i gốc i phát i sinh i có i thể i phân i rủi i ro i thành i những i loại i sau: i
* i Thiên i tai i : i Thiên i tai i là i những i hiện i tợng i tự i nhiên i mà i con i ngời i không i thể i chi i phối i đợc i nh i : i biển i động, i bão, i gió i lốc, i sét i đánh, i thời i tiết i xấu, i sóng i thần
*i Taii hoại củai biển:i lài nhữngi taii hoại xảyi rai đốii vớii coni tàui ởi ngoàii biểni nhi :i tàui bịi mắci cạn,i đâmi va,i đắmi chìm,i cháyi nổ,i tàui bịi lậti úp,i mấti tích i nhữngi rủii roi nàyi đ- ợci gọii lài nhữngi rủii roi chính.
*i Cáci taii nạni bấti ngời khác:i lài nhữngi thiệti hạii doi cáci táci độngi ngẫui nhiêni bêni ngoài,i khôngi thuộci nhữngi taii hoại củai biểni nóii trên.i Taii nạni bấti ngời kháci cói thểi xảyi rai trêni biểni nhngi nguyêni nhâni khôngi phảii lài mộti taii hoại củai biển,i cói thểi xảyi rai trêni bộ, i trên i không i trong i quá i trình i vận i chuyển, i xếp i dỡ i hàng i hoá, i giao i nhận, i lu i kho, i bảo i quản i hàng i nh i : i hàng i hoá i bị i vỡ, i lát, i hấp i hơi, i thiếu i hụt, i mất i trộm, i mất i cắp, i không i giao i hàng i i những i rủi i ro i này i đợc i gọi i là i những i rủi i ro i phụ i
* i Rủi i ro i do i bản i chất i hoặc i do i tính i chất i đặc i biệt i của i đối i tợng i bảo i hiểm i hoặc i những i thiệt i hại i mà i nguyên i nhân i trực i tiếp i là i chậm i chễ.
Theo i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i thì i những i rủi i ro i của i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i có i thể i đợc i chia i thành i các i loại i sau i đây:
* i Rủi i ro i thông i thờng i đợc i bảo i hiểm: i là i những i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i một i cách i bình i thờng i theo i các i điều i kiện i bảo i hiểm i gốc i Đây i là i những i rủi i ro i mang i tính i bất i ngờ i ngẫu i nhiên i xảy i ra i ngoài i ý i muốn i của i ngời i đợc i bảo i hiểm i nh: i thiên i tai, i tai i hoạ i của i biển, i tai i nạn i bất i ngờ i khác i tức i là i bao i gồm i cả i rủi i ro i chính i và i rủi i ro i phụ i
* i Rủi i ro i bảo i hiểm i riêng: i là i những i rủi i ro i mà i muốn i đợc i bảo i hiểm i thì i phải i thoả i thuận i riêng, i thoả i thuận i thêm i chứ i không i đợc i bồi i thờng i theo i các i điều i kiện i bảo i hiểm i gốc i Loại i rủi i ro i này i gồm i : i rủi i ro i chiến i tranh, i đình i công, i khủng i bố i đợc i bảo i hiểm i theoi điềui kiệni i riêng.
*i Rủii roi khôngi đợci bảoi hiểm:i lài nhữngi rủii roi khôngi đợci ngờii bảoi hiểmi nhậni bảoi hiểmi hoặci khôngi đợci ngờii bảoi hiểmi bồii thờngi trongi mọii trờngi hợp.i Đói lài cáci rủii roi đơngi nhiêni xảyi ra,i chắci chắni xảyi rai hoặci cáci thiệti hạii doi nộii tỳ,i bảni chấti củai hàngi hoá,i doi lỗii củai ngờii đợci bảoi hiểm,i thiệti hạii mài nguyêni nhâni trựci tiếpi lài chậmi trễ,i rủii roi cói tínhi chấti thảmi hoại mài coni ngờii khôngi lờngi trớci đợc,i quyi mô,i mứci đội và i hậu i quả i của i nó.
Tóm i lại, i các i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i phải i là i nguyên i nhân i trực i tiếp i gây i ra i tổn i thất i Việc i phân i nguyên i nhân i trực i tiếp i hay i nguyên i nhân i gián i tiếp i có i vai i trò i rất i quan i trọng i để i xác i định i rủi i ro i gây i ra i tổn i thất i có i phải i là i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i hay i không i Những i tổn i thất i nào i có i nguyên i nhân i trực i tiếp i là i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i gây i ra i mới i đợc i bồi i th- êng i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
2.2 i Tổn i thất i trong i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biÓn:
Tổn i thất i trong i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i là i những i h i hỏng, i thiệt i hại i của i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i do i rủi i ro i gây i ra i
Căni cứi vàoi quyi mô,i mứci đội tổni thấti cói haii loạii tổni thấti lài tổni thấti bội phậni vài tổni thấti toàni bộ:i
*i Tổni thấti bội phậni lài tổni thấti mài mộti phầni củai đốii tợngi đợci bảoi hiểmi theoi mộti hợpi đồngi bảoi hiểmi bịi mấti mát,i hi hỏng,i thiệti hại.i Tổni thấti bội phậni cói thểi lài tổni thấti vềi sối lợng,i trọngi lợng,i thểi tíchi hoặci giái trị.i
*i Tổni thấti toàni bội tứci lài toàni bội đốii tợngi bảoi hiểmi theoi hợpi đồngi bảoi hiểmi bịi mất i mát, i h i hỏng, i thiệt i hại i hoặc i bị i biến i chất, i biến i dạng i không i còn i nh i lúc i mới i bảo i hiểm i nữa i Một i tổn i thất i toàn i bộ i có i thể i là i tổn i thất i toàn i bộ i thực i tế i hay i tổn i thất i toàn i bộ i íc i tÝnh:
- i Tổn i thất i toàn i bộ i thực i tế i là i toàn i bộ i đối i tợng i bảo i hiểm i bị i mất i mát, i h i hỏng i hay i bị i phá i huỷ i toàn i bộ, i không i lấy i lại i đợc i nh i lúc i mới i bảo i hiểm i nữa i Trong i trờng i hợp i này, i ngời i bảo i hiểm i phải i bồi i thờng i toàn i bộ i giá i trị i bảo i hiểm i hoặc i số i tiền i bảo i hiểm.
- i Tổn i thất i toàn i bộ i ớc i tính i tức i là i thiệt i hại, i mất i mát i của i đối i tợng i bảo i hiểm i cha i tới i mức i tổn i thất i toàn i bộ i nhng i đối i tợng i bảo i hiểm i bị i từ i bỏ i một i cách i hợp i lý i vì i tổn i thất i toàn i bộ i thực i tế i xét i ra i là i không i thể i tránh i khỏi i hoặc i những i chi i phí i đề i phòng, i phục i hồi i tổn i thất i lớn i hơn i giá i trị i của i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i Khi i đối i tợng i là i hàng i hoá i bị i từ i bỏ, i sở i hữu i về i hàng i hoá i sẽ i chuyển i sang i ngời i bảo i hiểm i và i ngời i bảo i hiểm i có i quyền i định i đoạt i về i hàng i hoá i đó i Khi i đó, i ngời i đợc i bảo i hiểm i có i quyền i khiếu i nại i đòi i bồi i th- ờng i tổn i thất i toàn i bộ i
Căn i cứ i vào i tính i chất i tổn i thất i và i trách i nhiệm i bảo i hiểm i thì i tổn i thất i đợc i chia i làm i haii loạii lài tổni thấti chungi vài tổni thấti riêng:
*i Tổni thấti chungi lài nhữngi hyi sinhi hayi chii phíi đặci biệti đợci tiếni hànhi mộti cáchi cố i ý i và i hợp i lý i nhằm i mục i đích i cứu i tàu i và i hàng i hoá i chở i trên i tàu i thoát i khỏi i một i sự i nguy i hiểm i chung, i thực i sự i đối i với i chúng i Khi i xảy i ra i tổn i thất i chung i chủ i hàng i và i ngời i bảo i hiểm i phải i điền i vào i Bản i cam i đoan, i Giấy i cam i đoan i đóng i góp i vào i tổn i thất i chung i Bản i cam i đoan, i Giấy i cam i đoan i này i đợc i xuất i trình i cho i chủ i hàng i hoặc i thuyền i trởng i khi i nhận i hàng i Nội i dung i nói i chung i khi i xảy i ra i tổn i thất i chung i ngời i đợc i bảo i hiểm i phảii báoi choi côngi tyi bảoi hiểmi biếti đểi côngi tyi hớngi dẫni làmi thủi tụci khôngi tựi ýi kýi vàoi Bảni cami đoan.
* i Tổn i thất i riêng: i là i tổn i thất i chỉ i gây i ra i thiệt i hại i cho i một i hay i một i số i quyền i lợi i của i các i chủ i hàng i và i chủ i tàu i trên i một i con i tàu i Nh i vậy, i tổn i thất i riêng i chỉ i liên i quan i đến i từng i quyền i lợi i riêng i biệt i Trong i tổn i thất i riêng, i ngoài i thiệt i hại i vật i chất i còn i phát i sinh i các i chi i phí i liên i quan i nhằm i hạn i chế i những i thiệt i hại i khi i tổn i thất i xảy i ra, i gọi i là i tổni thấti chii phíi riêng.i Tổni thấti chii phíi riêngi lài nhữngi chii phíi bảoi quảni hàngi hoái đểi giảmi bớti thiệti hạii hoặci đểi khỏii hi hạii thêm,i baoi gồmi chii phíi xếp,i dỡ,i gởii hàng,i đóngi gói i lại, i thay i thế i i bao i bì i ở i bến i khởi i hành i và i dọc i đờng i Chi i phí i tổn i thất i riêng i làm i hạn i chế i và i giảm i bớt i tổn i thất i riêng, i tổn i thất i riêng i có i thể i là i tổn i thất i bộ i phận i hoặc i là i tổn i thất i toàn i bộ i Tổn i thất i riêng i có i đợc i ngời i bảo i hiểm i bồi i thờng i hay i không i phụ i thuộc i vào i rủi i ro i có i đợc i thoả i thuận i trong i hợp i đồng i bảo i hiểm i hay i không i chứ i không i nh i tổn i thất i chung. i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
1 0 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
i Điều i kiện i bảo i hiểm i trong i bảo i hiểm i hàng i hóa i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyÓn i bằng i đờng i biÓn
bằng i đờng i biển. Điềui kiệni bảoi hiểmi lài nhữngi điềui quyi địnhi phạmi vii tráchi nhiệmi củai ngờii bảoi hiểm i đối i với i những i rủi i ro i tổn i thất i của i đối i tợng i bảo i hiểm i Vì i vậy, i phạm i vi i trách i nhiệm i của i ngời i bảo i hiểm i phụ i thuộc i vào i các i điều i kiện i bảo i hiểm i mà i các i bên i thoả i thuận i trong i hợp i đồng.
Trách i nhiệm i của i ngời i bảo i hiểm i đối i với i hàng i hoá i theo i các i điều i kiện i bảo i hiểm i gốc i của i Việt i Nam i đợc i quy i định i theo i bản i Quy i tắc i chung i về i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhậpi khẩui vậni chuyểni bằngi đờngi biểni nămi 1990i doi Bội Tàii chínhi bani hành.i Quyi tắci nàyi đợci xâyi dựngi trêni cơi sởi điềui khoảni ICCi ngàyi 1/1/1982i củai Việni nhữngi ngờii bảo i hiểm i London i (Institute i of i London i Underwriters i - i ILU) i Vì i các i điều i kiện i này i đ- ợc i áp i dụng i ở i hầu i hết i các i nớc i trên i thế i giới i thay i thế i các i điều i kiện i cũ i ICC-1963 i và i trở i thành i tập i quán i thông i dụng i quốc i tế i Nó i bao i gồm i các i điều i kiện i i sau: i
- i Institute i cargo i clauses i C i (ICC-C) i - i điều i kiện i bảo i hiểm i C i
-i Institutei cargoi clausesi Bi (ICC-B)i -i điềui kiệni bảoi hiểmi B
-i Institutei cargoi clausesi i A(ICC-A)i -i điềui kiệni bảoi hiểmi Ai i
- i Institute i war i clauses i - i điều i kiện i bảo i hiểm i chiến i tranh i
- i Institute i strikes i clauses i - i i điều i kiện i bảo i hiểm i đình i công i
3.1 i Điều i kiện i bảo i hiểm i C i (ICC- i C) i
3.1.1 Rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i : i
- i Tàu i hay i xà i lan i bị i mắc i cạn, i đắm i hoặc i lật i úp;
- i Tàu i đâm i va i nhau i hoặc i tàu, i xà i lan i hay i phơng i tiện i vận i chuyển i đâm i và i phải i bất i kỳ i vật i thể i gì i bên i ngoài i không i kể i nớc i hoặc i bị i mất i tích;
- i Dỡ i hàng i tại i cảng i lánh i nạn;
- i Phơng i tiện i vận i chuyển i đờng i bộ i bị i lật i đổ i hoặc i bị i trật i bánh;
- i Hy i sinh i vì i tổn i thất i chung; i
3.1.2 Những i tổn i thất, i chi i phí i và i trách i nhiệm i khác: i
- i Tổn i thất i chung i và i chi i phí i cứu i hộ i đợc i điều i chỉnh i hay i xác i định i bằng i hợp i đồng i vận i tải i hoặc i theo i luật i lệ i và i tập i quán i hiện i hành;
- i Những i chi i phí i và i tiền i công i hợp i lý i cho i việc i dỡ i hàng i lu i kho i và i gửi i tiếp i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i tại i cảng i dọc i đờng i hay i cảng i lánh i nạn i do i hậu i quả i của i một i rủi i ro i thuộc i phạm i vi i hợp i đồng i bảo i hiểm;
- i Những i chi i phí i mà i ngời i đợc i bảo i hiểm i hoặc i đại i lý i của i họ i đã i chi i nhằm i phòng i tránh i hoặc i giảm i nhẹ i tổn i thất i cho i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i hoặc i những i chi i phí i kiện i tụngi đểi đòii ngờii thứi bai bồii thờng;
-i Phầni tráchi nhiệmi mài ngờii đợci bảoi hiểmi phảii chịui theoi điềui khoảni "i haii bêni cùngi cói lỗi"i ghii trongi hợpi đồngi vậni tải.
3.1.3 Rủi i ro i loại i trừ i : bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
Trừ i khi i có i thoả i thuận i khác, i ngời i bảo i hiểm i không i chịu i trách i nhiệm i đối i với i những i mất i mát, i h i hỏng i hay i chi i phí i gây i ra i bởi:
-i Chiếni tranh,i nộii chiến,i cáchi mạng,i khởii nghĩai hoặci hànhi độngi thùi địch;
-i Việci chiếm,i bắti giữ,i cầmi giữi tàii sảni hoặci kiềmi chếi vài hậui quải củai chúng;
-i Mìn,i thuỷi lôi,i bomi hayi nhữngi vũi khíi chiếni tranhi kháci đangi trôii dạt;
-i Đìnhi công,i cấmi xởng,i rốii loạni laoi độngi hoặci bạoi động;
-i Ngờii đìnhi công,i côngi nhâni bịi cấmi xởng,i ngờii gâyi rốii loạni laoi độngi hoặci bạoi động,i kẻi khủngi bối hayi hànhi độngi vìi độngi cơi chínhi trị;
-Việc i sử i dụng i các i vũ i khí i chiến i tranh i có i dùng i đến i năng i lợng i nguyên i tử, i hạt i nhân i hoặc i chất i phóng i xạ;
- i Khuyết i tật i vốn i có i tính i chất i đặc i biệt i của i hàng i hoá i bảo i hiểm;
- i Hành i động i ác i ý i hay i cố i ý i của i bất i cứ i ngời i nào i
Trong i mọi i trờng i hợp, i ngời i bảo i hiểm i không i chịu i trách i nhiệm i đối i với i những i mất i mát, i h i hỏng i và i chi i phí i do:
- i Việc i làm i xấu i cố i ý i của i ngời i đợc i bảo i hiểm;
- i Chậm i chễ i là i nguyên i nhân i trực i tiếp;
- i Tàu i hay i xà i lan i không i đủ i khả i năng i đi i biển i và i do i tàu, i xà i lan, i phơng i tiện i vận i chuyểni hoặci containeri khôngi thíchi hợpi choi việci chuyêni chởi hàngi hoái mài ngờii đợci bảo i hiểm i hay i ngời i làm i công i cho i họ i đã i biết i về i tình i trạng i đó i vào i thời i gian i bốc i xếp i hàng i hoá i ;
- i Bao i bì i không i đầy i đủ i hoặc i không i thích i hợp;
-i Haoi hụti tựi nhiên,i haoi mòni tựi nhiên,i dòi chảyi thôngi thờng;
- i Chủ i tàu, i ngời i i quản i lý i tàu i hoặc i thuê i tàu i không i trả i đợc i nợ i hoặc i thiếu i thốn i về i mặt i tài i chính i gây i ra.
3.2 i Điều i kiện i bảo i hiểm i B i (ICC- i B) i
3.2.1 Rủi i ro i đợc i bảo i hiểm:
Nh i điều i kiện i C i và i mở i rộng i thêm i một i số i rủi i ro i sau: i
-i Độngi đất,i núii lửai phun,i séti đánh;
- i Nớc i biển, i nớc i sông i chảy i vào i tàu, i xà i lan, i hầm i hàng, i phơng i tiện i vận i chuyển, i containeri hoặci nơii chứai hàng;
-i Tổni thấti toàni bội củai bấti kỳi kiệni hàngi nàoi doi rơii khỏii tàui hoặci rơii trongi khii xếp i hàng i lên i hay i đang i dỡ i hàng i khỏi i tàu i hoặc i xà i lan.
3.2.2 Những i tổn i thất, i chi i phí i và i trách i nhiệm i khác:
3.3 i Điều i kiện i bảo i hiểm i A i (ICC- i A)
3.3.1 i Rủi i ro i đợc i bảo i hiểm: bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
1 2 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
Theo i điều i kiện i này, i ngời i bảo i hiểm i chịu i trách i nhiệm i về i mọi i rủi i ro i gây i ra i mất i mát i h i hỏng i cho i hàng i hoá i bảo i hiểm i trừ i những i rủi i ro i đã i đợc i loại i trừ i Rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i theo i điều i kiện i bảo i hiểm i này i bao i gồm i cả i rủi i ro i chính i (tàu i mắc i cạn, i đắm, i cháy, i đâmi vai nhau,i đâmi vai phảii nhữngi vậti thểi khác,i mấti tích )i vài nhữngi rủii roi phụ(i hi hỏng, i đổ i vỡ, i cong, i bẹp, i gỉ, i hấp i hơi, i thiếu i hụt, i trộm i cắp, i không i giao i hàng i ) i do i tác i động i ngẫu i nhiên i bên i ngoài i trong i quá i trình i vận i chuyển, i xếp i dỡ, i giao i nhận, i bảo i quản,i lui khoi hàngi hoá.i
3.3.2.Những i i tổn i thất, i chi i phí i và i trách i nhiệm i khác:
Nh i điều i kiện i i B, i C; i loại i trừ i thiệt i hại i do i hành i động i ác i ý i gây i ra.
3.4 i Điều i kiện i bảo i hiểm i chiến i tranh:
Theo i điều i kiện i này, i ngời i bảo i hiểm i phải i bồi i thờng i những i mất i mát, i h i hỏng i của i hàng i hoá i do:
- i Chiến i tranh, i nội i chiến, i cách i mạng, i nổi i loạn, i khởi i nghĩa i hoặc i xung i đột i dân i sự i xảy i ra i từ i những i biến i cố i đó i hoặc i bất i kỳ i hành i động i thù i địch i nào;
- i Chiếm i đoạt, i bắt i giữ, i kiềm i chế i hoặc i cầm i giữ;
- i Mìn, i thuỷ i lôi, i bom i hoặc i các i vũ i khí i chiến i tranh i khác;
-i Tổni thấti chungi vài chii phíi cứui nạn.
Phạmi vii khôngi giani vài thờii giani bảoi hiểmi đốii vớii rủii roi chiếni tranhi hẹpi hơni cáci rủii roi thôngi thờng.i Bảoi hiểmi bắti đầui cói hiệui lựci khii hàngi hoái đợci xếpi lêni tàui biểni vài kếti thúci khii đợci dỡi khỏii tàui tạii cảngi cuốii cùngi hoặci khii hếti hạni 15i ngàyi kểi từi nửai đêmi ngàyi tàui đếni cảngi dỡi cuốii cùng,i tuỳi theoi điềui kiệni nàoi xảyi rai trớc.i Nếui cói chuyểni tải,i bảoi hiểmi vẫni tiếpi tụci cói hiệui lựci choi đếni khii hếti hạni 15i ngàyi kểi từi nửa i đêm i ngày i tàu i đến i tàu i đến i cảng i chuyển i tải. Đối i với i rủi i ro i mìn i và i ng i lôi i trách i nhiệm i của i ngời i bảo i hiểm i đợc i mở i rộng i ra i cả i khi i hàng i hoá i còn i ở i trên i xà i lan i để i vận i chuyển i ra i tàu i hoặc i từ i tàu i vào i bờ i nhng i không i vợt i quá i 60 i ngày i kể i từ i ngày i dỡ i hàng i khỏi i tàu, i trừ i khi i có i thoả i thuận i đặc i biệt i khác.
3.5 i Điều i kiện i bảo i hiểm i đình i công:
Theoi điềui kiệni bảoi hiểmi này,i chỉi bảoi hiểmi choi nhữngi mấti mát,i hi hỏngi củai hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm i do:
- i Ngời i đình i công, i công i nhân i bị i cấm i xởng i hoặc i những i ngời i tham i gia i gây i rối i loạn i lao i động, i bạo i động i hoặc i nổi i dậy;
- i Hành i động i khủng i bố i hoặc i vì i mục i đích i chính i trị;
- i Tổn i thất i chung i và i chi i phí i cứu i nạn.
Ngời i bảo i hiểm i chỉ i bồi i thờng i những i tổn i thất i do i hành i động i trực i tiếp i của i những i ngời i đình i công i mà i không i chịu i trách i nhiệm i về i những i thiệt i hại i do i hậu i quả i của i đình i công i gây i ra.
3.6 i Trách i nhiệm i của i bảo i hiểm i về i mặt i không i gian i và i thời i gian:
Bảo i hiểm i này i bắt i đầu i có i hiệu i lực i kể i từ i khi i hàng i dời i khỏi i kho i hay i nơi i chứa i hàng i tại i địa i điểm i có i ghi i trên i hợp i đồng i bảo i hiểm i để i bắt i đầu i vận i chuyển, i i tiếp i tục i có i hiệu i lực i trong i quá i trình i vận i chuyển i bình i thờng i và i kết i thúc i tại i một i trong i các i thời i ®iÓm i sau: bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
* i Khi i giao i hàng i vào i kho i hay i nơi i chứa i hàng i cuối i cùng i của i ngời i nhận i hàng i hoặc i một i ngời i nào i khác i tại i nơi i nhận i có i ghi i tên i trong i hợp i đồng i bảo i hiểm;
*i Khii giaoi hàngi choi bấti kỳi khoi hayi nơii chứai hàngi nàoi khác,i dùi trớci khii tớii hayi tạii nơii nhậni hàngi ghii trongi hợpi đồngi bảoi hiểmi mài ngờii đợci bảoi hiểmi dùngi làm:
-i Nơii chiai hayi phâni phốii hàngi hoặci
-i Nơii chứai hàngi ngoàii hànhi trìnhi vậni chuyểni bìnhi thờng.
*i Khii hếti hạni 60i ngàyi kểi từi khii hoàni thànhi việci dỡi hàngi khỏii tàui biểni tạii cảngi dỡi cuốii cùngi ghii trêni đơni bảoi hiểm.
Trong i quá i trình i vận i chuyển i nói i trên i nếu i xảy i ra i chậm i chễ i ngoài i sự i kiểm i soát i của i ngời i đợc i bảo i hiểm, i tàu i đi i chệch i hớng i dỡ i hàng i bắt i buộc, i chuyển i tải i ngoại i lệ i hoặc i thay i đổi i hành i trình i thì i hợp i đồng i bảo i hiểm i vẫn i giữ i nguyên i hiệu i lực i với i điều i kiện i ngời i đợc i bảo i hiểm i phải i thông i báo i cho i ngời i bảo i hiểm i biết i về i việc i xảy i ra i và i phải i trả i thêm i phí i bảo i hiểm i nếu i có i yêu i cầu.
i Hợp i đồng i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biÓn
Hợp i đồng i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i là i một i văn i bản i trong i đó i ngời i bảo i hiểm i cam i kết i sẽ i bồi i thờng i cho i ngời i tham i gia i bảo i hiểm i các i tổn i thất i của i hàng i hoá i theo i các i điều i kiện i bảo i hiểm i đã i ký i kết, i còn i ngời i tham i gia i bảo i hiểm i cam i kết i trả i phí i bảo i hiểm.
Trong i hợp i đồng i bảo i hiểm i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i vận i chuyển i bằng i đờng i biển i ngời i ta i chia i ra i làm i hai i loại i hợp i đồng i bảo i hiểm i là i hợp i đồng i bảo i hiểm i chuyến i và i hợp i đồng i bảo i hiểm i bao:
* i Hợp i đồng i bảo i hiểm i chuyến: i là i hợp i đồng i bảo i hiểm i cho i một i chuyến i hàng i đợc i vận i chuyển i từ i địa i điểm i này i đến i một i địa i điểm i khác i ghi i trong i hợp i đồng i bảo i hiểm i Ngời i bảo i hiểm i chỉ i chịu i trách i nhiệm i về i hàng i hoá i trong i phạm i vi i một i chuyến i Hợp i đồng i bảo i hiểm i chuyến i thờng i đợc i trình i bày i dới i hình i thức i đơn i bảo i hiểm i hay i giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i do i ngời i bảo i hiểm i cấp i Đơn i bảo i hiểm i chính i là i một i hợp i đồng i bảo i hiểm i chuyến i đầy i đủ i Nội i dung i gồm i hai i phần: i mặt i trớc i và i mặt i sau i của i đơn i bảo i hiểm i Mặt i trớc i thờng i ghi i các i chi i tiết i về i hàng, i tàu, i hành i trình i Mặt i sau i thờng i ghi i các i điều i lệ i hay i các i quy i tắc i bảo i hiểm i của i công i ty i bảo i hiểm i Nội i dung i của i hợp i đồng i bảo i hiểmi chuyếni chủi yếui baoi gồm:
-i Ngàyi cấpi đơni bảoi hiểmi vài nơii kýi kếti hợpi đồngi bảoi hiểm;
-i Tên,i địai chỉ,i sối tàii khoảni củai ngờii bảoi hiểmi vài ngờii đợci bảoi hiểm;
- i Tên i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm, i quy i cách, i số i lợng, i chủng i loại i ;
-i Têni tàu,i sối hiệu,i cờ,i dungi tíchi củai tàui vậni chuyển ;
- i Cảng i khởi i hành, i cảng i đích, i cảng i chuyển i tải i (nếu i có);
-i Giái trịi bảoi hiểm,i Sối tiềni bảoi hiểm,i phíi bảoi hiểm;
- i Giám i định i viên i và i phơng i thức i bồi i thờng. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i v v
Hợp i đồng i bảo i hiểm i chuyến i có i thể i là i hợp i đồng i hành i trình, i hợp i đồng i thời i gian, i hợp i đồng i hỗn i hợp, i hợp i đồng i định i giá i hoặc i hợp i đồng i không i định i giá i Hợp i đồng i bảo i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
1 4 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp hiểm i chuyến i thờng i dùng i bảo i hiểm i cho i những i lô i hàng i nhỏ, i lẻ i tẻ, i không i có i kế i hoạch i chuyên i chở i nhiều i lần.
* i Hợp i đồng i bảo i hiểm i bao i (Hợp i đồng i bảo i hiểm i mở): i là i hợp i đồng i bảo i hiểm i trong i đó i ngời i bảo i hiểm i nhận i bảo i hiểm i cho i một i khối i lợng i hàng i vận i chuyển i trong i nhiều i chuyến i kế i tiếp i nhau i trong i một i thời i gian i nhất i định i (thờng i là i một i năm) i hoặc i nhận i bảo i hiểm i cho i một i khối i lợng i hàng i hoá i vận i chuyển i nhất i định i không i kể i đến i thời i gian i Tất i cả i các i chuyến i hàng i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm i của i hợp i đồng i bảo i hiểm i bao i đều i đợc i bảo i hiểm i một i cách i tự i động, i linh i hoạt i và i phí i bảo i hiểm i thờng i đợc i trả i theo i thời i gian i thoả i thuận, i thờng i là i theo i tháng i
Nộii dungi củai hợpi đồngi bảoi hiểmi baoi gồmi cáci vấni đềi chungi nhất,i cói tínhi nguyên i tắc i nh: i nguyên i tắc i chung, i phạm i vi i trách i nhiệm, i việc i đóng i gói i hàng, i loại i ph- ơngi tiệni vậni chuyển,i Giái trịi bảoi hiểm,i Sối tiềni bảoi hiểm,i phíi bảoi hiểmi vài phơngi thứci thanh i toán i phí, i giám i định, i bồi i thờng Trong i hợp i đồng i phải i có i ba i điều i kiện i cơ i bản i sau:
- i Điều i kiện i xếp i hạng i tàu i đợc i thuê i chuyên i chở i hàng i hoá i sẽ i đợc i bảo i hiểm i
-i Điềui kiệni vềi giái trịi bảoi hiểmi
- i Điều i kiện i về i quan i hệ i trên i tinh i thần i thiện i chí.
Hợpi đồngi bảoi hiểmi baoi cói lợii íchi choi cải ngờii bảoi hiểmi vài ngờii đợci bảoi hiểm.i
Ngời i bảo i hiểm i đảm i bảo i thu i đợc i một i khoản i phí i bảo i hiểm i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i Ngờii đợci bảoi hiểmi vẫni đợci ngờii bảoi hiểmi chấpi thuậni bảoi hiểmi ngayi cải khii hàngi đãi xếp i lên i tàu i vận i chuyển i rồi i mà i cha i kịp i thông i báo i bảo i hiểm i Hợp i đồng i bảo i hiểm i bao i dùng i để i bảo i hiểm i cho i hàng i hoá i xuất i nhập i khẩu i thờng i xuyên i khối i lợng i lớn i vận i chuyển i làm i nhiều i chuyến i Điều i khoản i huỷ i bỏ i hợp i đồng i bảo i hiểm i quy i định i cho i phép i một i bên i có i thể i huỷ i bỏ i hợp i đồng i hoặc i bất i kỳ i một i phần i nào i của i hợp i đồng i với i điều i kiện i phải i thông i báo i trớc i (thờng i là i 30 i ngày).
4.3 i Nội i dung i của i hợp i đồng i bảo i hiểm
Hợp i đồng i bảo i hiểm i đợc i in i sẵn i thành i mẫu i thờng i bao i gồm i 2 i mặt: i mặt i trớc i gồm i các i thông i tin i về i ngời i bảo i hiểm, i ngời i đợc i bảo i hiểm i và i đối i tợng i bảo i hiểm; i mặt i sau i in i sẵn i các i quy i định i cơ i bản i về i bảo i hiểm i Mẫu i của i các i nớc i khác i nhau i có i thể i khác i nhau i songi hiệni nayi hầui hếti i cáci nớc,i cáci côngi tyi đềui sửi dụngi mẫui đơni bảoi hiểmi củai Hiệpi hộii bảoi hiểmi Londoni từi thángi 4i nămi 1982i theoi quyi địnhi củai ICC-1982.i Nộii dungi của i hợp i đồng i bảo i hiểm i bao i gồm:
- i i i i Tên, i địa i chỉ, i số i hiệu i tài i khoản i ở i ngân i hàng i của i ngời i bảo i hiểm i và i ngời i đợc i bảo i hiểm.
- i i i Tên i hàng i hoá i đợc i bảo i hiểm, i số i lợng, i trọng i lợng, i loại i bao i bì, i cách i đóng i gói
-i i i Loạii tàui chuyêni chở:i têni tàu,i tuổii tàu,i cời tàu,i trọngi tải,i dungi tích
- Cáci xếpi hàngi lêni tàu
- Nơi i đi, i nơi i đến, i nơi i chuyển i tải
- Thờii giani khởii hànhi vài thờii giani cải hànhi trình
- Điều i kiện i bảo i hiểm, i giá i trị i bảo i hiểm, i số i tiền i bảo i hiểm i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
- Nơii giámi địnhi tổni thất,i nơii thanhi toáni bồii thờngi
Nhữngi nộii dungi trêni đợci ghii tómi tắti trêni đơni bảoi hiểmi cấpi choi mỗii chuyếni hàng i tham i gia i bảo i hiểm i Ngoài i ra, i hợp i đồng i bảo i hiểm i còn i ghi i các i điều i khoản i về i quyền i và i trách i nhiệm i của i mỗi i bên i trong i đó i có i một i số i nội i dung i cơ i bản i nh i sau:
Giá i trị i bảo i hiểm i là i giá i trị i thực i tế i của i lô i hàng.Giá i trị i thực i tế i của i lô i hàng i có i thể i là i giá i hàng i hoá i (giá i FOB) i cũng i có i thể i bao i gồm: i giá i hàng i hoá, i cớc i phí i vận i chuyển, i phíi bảoi hiểmi vài cáci chii phíi liêni quani khác.i Côngi thứci xáci định:
Vi =i Ci +i Ii +i F Trong i đó: i i V- i là i giá i trị i bảo i hiểm i i của i hàng i hoá
C- i là i giá i hàng i tại i cảng i đi i (giá i FOB) I- i là i phí i bảo i hiểm i
F- i là i cớc i phí i vận i tải
Ngoài i ra i để i đảm i bảo i quyền i lợi i của i mình, i ngời i đợc i bảo i hiểm i có i thể i bảo i hiểm i thêmi cải khoảni lãii dựi tínhi doi việci xuấti nhậpi khẩui mangi lại.i Khii xuấti nhậpi khẩui theoi giái CIFi hoặci CIPi thìi theoi tậpi quáni giái trịi bảoi hiểmi sẽi tínhi thêmi 10%i lãii dựi tính.i Nhi vậy i khi i xuất i nhập i khẩu i theo i giá i CIF i thì:
V i = i 110% i * i CIF hoặc i xuất i theo i giá i CIP i thì:
Trong i đó: i R i - i tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i
Sối tiềni bảoi hiểmi lài toàni bội hayi mộti phầni giái trịi bảoi hiểmi doi ngờii đợci bảoi hiểm i yêu i cầu i và i đợc i bảo i hiểm i
Về i nguyên i tắc, i Số i tiền i bảo i hiểm i chỉ i có i thể i nhỏ i hơn i hoặc i bằng i giá i trị i bảo i hiểm.i Nếui sối tiềni bảoi hiểmi lớni hơni giái trịi bảoi hiểmi thìi phầni lớni hơni đói sẽi khôngi đ- ợc i bảo i hiểm i Ngợc i lại, i nếu i số i tiền i bảo i hiểm i nhỏ i hơn i giá i trị i bảo i hiểm i tức i là i ngời i đợc i bảo i hiểm i tự i bảo i hiểm i lấy i một i phần i thì i ngời i bảo i hiểm i cũng i chỉ i bồi i thờng i trong i phạmi vii sối tiềni bảoi hiểmi đãi đợci ghii trongi hợpi đồng.i Nếui đốii tợngi bảoi hiểmi đợci bảoi hiểm i trùng, i tức i là i cùng i một i rủi i ro, i một i giá i trị i bảo i hiểm i nhng i lại i đợc i bảo i hiểm i ở i nhiều i công i ty i bảo i hiểm i khác i nhau i thì i trách i nhiệm i của i tất i cả i các i công i ty i bảo i hiểm i cũngi chỉi giớii hạni trongi phạmi vii sối tiềni bảoi hiểm.i Trongi xuấti nhậpi khẩui nếui sối tiềni bảo i hiểm i chỉ i bằng i giá i trị i hoá i đơn i hay i giá i FOB i hoặc i giá i CFR i thì i ngời i đợc i bảo i hiểm i cha i bảo i hiểm i đầy i đủ i giá i trị i hay i nói i cách i khác i là i bảo i hiểm i dới i giá i trị.
4.3.3 Phí i bảo i hiểm, i tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm:
Phí i bảo i hiểm i là i một i khoản i tiền i mà i ngời i đợc i bảo i hiểm i phải i trả i cho i ngời i bảo i hiểm i để i đợc i bồi i thờng i khi i có i tổn i thất i do i các i rủi i ro i đã i thoả i thuận i gây i lên i Phí i bảo i bùi văn khoa bộ môn bảo hiểm
1 6 đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp hiểm i thờng i đợc i tính i toán i trên i cơ i sở i xác i suất i của i i những i rủi i ro i gây i ra i tổn i thất i hoặc i trêni cơi sởi thốngi kêi tổni thấti củai nhiềui nămi trêni mộti loạii hàngi hoái đợci bảoi hiểmi nhằm i đảm i bảo i trang i trải i tiền i bồi i thờng i và i có i lãi i Nh i vậy i phí i bảo i hiểm i đợc i tính i toán i trên i cơ i sở i tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i và i phụ i thuộc i vào i số i tiền i bảo i hiểm i hoặc i giá i trị i bảo i hiểm i Để i lập i công i thức i tính i phí i bảo i hiểm i cần i có i các i chỉ i tiêu i sau:
R i : i là i tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i
Ii :i lài phíi bảoi hiểmi
A i : i là i số i tiền i bảo i hiểm i
V i : i là i giá i trị i bảo i hiểm i
Th×i :i i i i i i i i i i i i Ii =i Ri *i Ai (nÕui Ai
