(Luận văn) một số giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại việt nam trong tiến trình hội nhập quốc tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep w n lo ad th yj uy VŨ THỊ TÚ LINH ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va y te re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2004 MỤC LỤC ng hi Mục lục ep Danh mục chữ viết tắt w LỜI MỞ ĐẦU n lo CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH TOÀN CẦU 1.1 Khái niệm lực cạnh tranh NHTM ad th yj uy 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh ip 1.1.2 Các nhân tố mô hình sức cạnh tranh tổng quát la an lu 1.1.3 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM va 1.2 Khả cạnh tranh NHTM Việt Nam hội nhập tài n quốc tế fu ll 1.2.1 Hội nhập tài chính, trình phát triển tất yếu kinh tế nước ta m oi 1.2.2 Những quan điểm nguyên tắc thực trình hội nhập nh at 1.2.3 Tác động hội nhập đến khả cạnh tranh hệ thống NHTM z z Việt Nam vb jm ht 1.3 Hoạt động NHTM bối cảnh toàn cầu hóa thị trường tài k 1.3.1 Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế l.c gm 1.3.2 Đặc điểm ngành dịch vụ tài trình toàn cầu hóa 10 1.3.3 Hoạt động NHTM bối cảnh toàn cầu hóa thị trường tài 11 om 1.3.3.1 Quy mô ngân hàng ngày lớn mạnh 11 an Lu 1.3.3.2 Công nghệ ngân hàng ngày phát triển 11 y te re 1.3.3.4 Ruûi ro gia tăng tỷ suất lợi nhuận giảm 13 n va 1.3.3.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng 12 Trang ng CHƯƠNG II: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NHTM Việt Nam 14 2.1 Lịch sử đời trình phát triển NHTM Việt Nam 14 hi ep 2.2.1 Lịch sử đời 14 w n 2.1.2 Hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam năm qua 15 lo 2.2 Đánh giá thực trạng khả cạnh tranh hệ thống NHTM VN 18 ad th 2.2.1 Các yếu tố nội hệ thống NHTM 18 yj uy 2.2.1.1 Quy mô vốn điều lệ vốn tự có 18 ip 2.2.1.2 Chất lượng tài sản coù 20 la an lu 2.2.1.3 Trang bị khoa học công nghệ 20 va 2.2.1.4 Yếu tố người 22 n 2.2.1.5 Trình độ quản lý 23 fu ll 2.2.2 Nhu cầu khách hàng 24 m oi 2.2.3 Môi trường kinh tế lónh vực liên quan 25 nh at 2.2.4 Chiến lược kinh doanh đối thủ cạnh tranh NHTM 27 z z 2.3 Đánh giá thực trạng dịch vụ hệ thống NHTM Việt Nam 28 2.3.1 Dịch vụ huy động vốn vb ht k jm 2.3.1.1 Quy mô huy động vốn 28 gm 2.3.1.2 Đánh giá hiệu chất lượng dịch vụ huy động vốn 29 l.c 2.3.1.3 Khả cạnh tranh so với NHNNg công tác om huy động vốn 30 an Lu 2.3.2 Dịch vụ tín dụng 32 2.3.3.1 Quy mô hoạt động toaùn 36 Trang y 2.3.3 Dịch vụ toán 35 te 2.3.2.3 Khả cạnh tranh với NHNNg công tác cho vay 34 re 2.3.2.2 Đánh giá chất lượng hiệu hoạt động tín dụng 33 n va 2.3.2.1 Quy mô hoạt động tín duïng 32 2.3.3.2 Một số tồn hoạt động toán 37 ng hi 2.3.3.3 Khả cạnh tranh với NHNNg hoạt động toán 37 ep w n CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NHTM Việt Nam TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ 39 3.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam bối cảnh toàn cầu hóa tài 39 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh hệ thống NHTM Việt Nam 39 3.1.2 Các mục tiêu chiến lược ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 41 3.1.3 Các tiêu kinh tế phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 42 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam 42 3.2.1 Các giải pháp khắc phục nguyên nhân nội 43 3.2.1.1 Cơ cấu lại vốn điều lệ, vốn tự có NHTM 43 3.2.1.2 Xử lý ngăn ngừa phát sinh nợ tồn đọng nhằm nâng cao chất lượng tài sản có 45 3.2.1.3 Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ 47 3.2.1.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 49 3.2.2 Các giải pháp nhằm xây dựng chiến lược kinh doanh hướng khách hàng 3.2.2.1 Hệ thống hóa công tác nghiên cứu thị trường .50 lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb ht jm 3.2.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 51 k 3.2.2.3 Tăng cường xúc tiến quảng caùo 54 gm om 3.3 Kiến nghị với quan chức l.c 3.2.2.4 Cải thiện công tác chăm sóc khách hàng .55 an Lu 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, bộ, ngành chức 56 re KẾT LUẬN n va 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 59 y te Phụ lục Tài liệu tham khảo Trang LỜI MỞ ĐẦU ng hi Lý chọn đề tài ep w n Trong khoảng 20 năm trở lại đây, hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu thời đại diễn mạnh mẽ nhiều lónh vực Trong xu đó, Việt Nam chủ động tham gia vào trình hội nhập quốc tế gia nhập khối ASEAN; tham gia vào khu vực mậu dịch tự (AFTA), ký kết Hiệp định thương mại song phương Việt Nam – Hoa Kỳ trình đàm phán để gia nhập WTO Đây bước đắn quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị nước ta trường quốc tế Hòa vào tiến trình chung nước, hệ thống Ngân hàng thương mại lo ad th yj uy ip la Việt Nam đứng trước yêu cầu hội nhập vào cộng đồng tài khu vực an lu Điều mở nhiều hội nguồn lực, công nghệ, thị trường cho NHTM n va Việt Nam, mặt khác tạo áp lực cạnh tranh lớn cho NHTM ll fu ngân hàng đa quốc gia đầy tiềm lực xuất sân chơi mình, at nh kết hội nhập oi m rào cản dịch vụ tài hoàn toàn dỡ bỏ theo cam z Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam dần hội nhập vào z vb cộng đồng tài quốc tế có mối quan hệ hợp tác thức với nhiều nước, jm ht nhiều tổ chức quốc tế khu vực Ngoài ra, hệ thống Ngân hàng có k bước tích cực việc thực cam kết quốc tế, dỡ bỏ rào gm l.c cản hoạt động Ngân hàng, tài với bên ngoài; đồng thời cho phép chi an Lu Nam om nhánh Ngân hàng nước hoạt động thành lập liên doanh Việt Trong thời gian tới, Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc n va tế, hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức Trang y đại, chất lượng sản phẩm dịch vụ chưa tốt, dẫn đến hiệu kinh doanh thấp te vốn thấp, trình độ quản lý hạn chế, trình độ công nghệ áp dụng chưa re lực cạnh tranh chưa đủ mạnh,bởi vì: môi trường pháp lý chưa lành mạnh, mức Từ nhận định thúc mạnh dạn chọn đề tài: “Một số ng hi giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam ep tiến trình hội nhập quốc tế” với mong muốn ngành Ngân hàng Việt Nam w đứng vững, phát triển hội nhập hiệu vào cộng đồng tài khu vực n lo quốc tế ad th Đối tượng phạm vi nghiên cứu yj Đề tài nghiên cứu hoạt động NHTM phạm vi nước Các nhóm đề xuất cân nhắc trình bày mang tính định hướng tầm uy ip la quản lý vó mô vi mô an lu Mục đích ý nghóa đề tài n va Giúp NHTM hình dung vấn đề cấp bách đặt trước bối cảnh toàn ll fu cầu hóa thị trường tài hội nhập quốc tế, thực tiễn hoạt động oi m NHTM Việt Nam nay, từ đề xuất số giải pháp giúp NHTM Việt at nh Nam củng cố nâng cao hiệu để cạnh tranh với Ngân hàng nước z z vb Phương pháp luận k jm ht Để làm rõ nội dung luận văn, sử dụng phương pháp hệ thống, so sánh, khái quát, lịch sử, cụ thể, thu thập l.c gm Nội dung kết cấu luận văn om Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, an Lu luận văn có 60 trang… Nguồn số liệu luận văn lấy từ báo cáo thường niên ngân hàng nhà nước, báo cáo thường niên NHTM, tạp chí Ngân n va hàng, tạp chí tài tiền tệ, Internet… Nội dung kết cấu luận văn gồm chương: y te re Trang Chương I: Một số vấn đề cạnh tranh ngân hàng thương mại ng hi thị trường tài toàn cầu ep Chương II: Đánh giá thực trạng khả cạnh tranh hệ thống w Ngân hàng thương mại Việt Nam n lo Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ad th hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc teá yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang ng hi CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ep THƯƠNG MẠI TRONG THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH TOÀN CẦU w 1.1 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại n lo 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh ad th “Cạnh tranh doanh nghiệp, ngành, quốc gia mức độ yj mà đó, điều kiện thị trường tự công bằng, sản xuất uy ip hàng hóa dịch vụ đáp ứng đòi hỏi thị trường, đồng thời tạo la việc làm nâng cao thu nhập thực tế” lu an Một doanh nghiệp xem có sức cạnh tranh thường va n xuyên đưa sản phẩm thay thế, mà sản phẩm có mức giá thấp fu ll so với sản phẩm loại, cách cung cấp sản phẩm tương tự với m oi đặc tính chất lượng hay dịch vụ ngang hay tốt Nhìn chung nh at xét đến tính cạnh tranh doanh nghiệp ta cần phải xét đến tiềm sản z xuất loại hàng hóa hay dịch vụ mức giá ngang hay thấp z vb mức giá phổ biến mà không cần đến yếu tố trợ giúp ht k jm 1.1.2 Các nhân tố mô hình cạnh tranh tổng quát l.c yếu tố sau: gm Theo Micheal Porter khả cạnh tranh doanh nghiệp gồm bốn om (1) Các yếu tố thân doanh nghiệp: Bao gồm yếu tố an Lu người: chất lượng, kỹ năng; yếu tố trình độ khoa học kỹ thuật, kinh n va nghiệm thị trường; yếu tố vốn Các yếu tố chia thành loại, lợi cạnh tranh độ cao công nghệ có tính độc quyền Trong Trang y nghóa định đến khả cạnh tranh doanh nghiệp Chúng định te tố nâng cao thông tin, lao động có trình độ cao… Trong đó, yếu tố thứ hai có ý re yếu tố môi trường tự nhiên, địa lý, lao động; hai yếu dài hạn yếu tố có tính định, phải đầu tư cách đầy ng hi đủ mức ep (2) Nhu cầu khách hàng: yếu tố có tác động lớn đến w phát triển doanh nghiệp Thông qua nhu cầu khách hàng mà doanh n lo nghiệp tận dụng lợi theo quy mô, từ cải thiện hoạt động ad th kinh doanh dịch vụ Nhu cầu khách hàng gợi mở cho yj doanh nghiệp để phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ Các loại hình uy ip phát triển rộng rãi thị trường bên doanh la nghiệp người trước tiên có lợi cạnh tranh lu an (3) Các lónh vực có liên quan phụ trợ: phát triển doanh nghiệp n va tách rời phát triển lónh vực có liên quan phụ trợ thị ll fu trường tài chính, phát triển công nghệ thông tin, tin học Ngày nay, với m oi phát triển công nghệ tin học thông tin, ngân hàng theo dõi nh at tham gia vào thị trường tài 24/24 ngày z (4) Chiến lược doanh nghiệp, cấu trúc ngành đối thủ cạnh tranh : z vb phát triển hoạt động doanh nghiệp thành công quản lý tổ ht jm chức môi trường phù hợp kích thích lợi cạnh tranh k Sự cạnh tranh doanh nghiệp yếu tố thúc đẩy cải tiến l.c gm thay đổi nhằm hạ thấp chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ om Trong yếu tố trên, yếu tố coi yếu tố nội doanh an Lu nghiệp, yếu tố yếu tố có tính chất tác động thúc đẩy phát n va triển chúng Ngoài hai yếu tố mà doanh nghiệp cần tính đến Trang y sách công nghệ, đào tạo, trợ cấp te tới khả cạnh tranh doanh nghiệp việc định re hội vai trò Chính phủ Vai trò phủ có tác động tương đối lớn 1.1.3 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại ng hi Năng lực cạnh tranh NHTM khả tạo sử dụng có ep hiệu lợi so sánh, để giành thắng lợi trình cạnh tranh với w NHTM khác n lo Để đánh giá lực cạnh tranh NHTM Việt Nam, người ta có ad th thể dựa vào ba nhóm tiêu sau đây: yj (1) Nhóm tiêu cấu thành lực cạnh tranh NHTM: bao uy ip gồm la ƒ Các tiêu đánh giá lực quản lý, phát triển nguồn nhân lực lu an ƒ Các tiêu đánh giá lực công nghệ ngân hàng n va ƒ Các tiêu đánh giá lực tài chính, mức độ rủi ro hoạt động ll fu ƒ Các tiêu phản ánh phạm vi, chất lượng sản phẩm-dịch vụ, uy tín, giá oi m trị thương hiệu at nh ƒ Các tiêu đánh giá lực hệ thống mạng lưới phân phối z (2) Nhóm tiêu phản ánh chế, sách sử dụng phát triển z vb lợi so sánh NHTM: bao gồm ht k gm sử dụng hợp lý nguồn nhân lực jm ƒ Các tiêu phản ánh hiệu lực hiệu sách phát triển om sách phát triển công nghệ ngân hàng l.c ƒ Các tiêu phản ánh hiệu lực, hiệu mức độ an toàn n va sử dụng hợp lý lực tài an Lu ƒ Các tiêu phản ánh hiệu lực hiệu sách phát triển y te sử dụng hợp lý hệ thống phân phối sản phẩm – dịch vụ re ƒ Các tiêu phản ánh hiệu lực hiệu sách phát triển ƒ Các tiêu phản ánh hiệu lực hiệu sách phát triển sử dụng hợp lý giá trị thương hiệu Trang Vốn điều lệ : 5.190 tỷ đồng ng hi Được thành lập theo định số 400/CP ngày 14/11/1962 Chủ tịch ep HĐBT thành lập lại theo QĐ số 280 /QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 Thống đốc NHNN w n Nội dung hoạt động: lo ad Thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên th quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà yj nước uy ip la 4.Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam an lu Trụ sở : 194 Trần Quang Khải - Hà Nội va Vốn điều lệ : 3.746,3 tỷ đồng n Được thành lập theo định số 177/TTg ngày 26/4/1957 Thủ tướng fu ll Chính phủ thành lập lại theo QĐ số 287 /QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 oi at nh Nội dung hoạt động: m Thống đốc NHNN z Thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên z vb quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà k jm ht nước lĩnh vực đầu tư phát triển Trụ sở : Số Võ Văn Tần - Quận - TP Hồ Chí Minh om Vốn điều lệ : 700 tỷ đồng l.c gm 5.Ngân hàng Phát triển nhà Đồng sông Cửu Long an Lu Được thành lập theo định số 769/TTg ngày 18/09/1997 Thủ tướng n va Chính phủ Nội dung hoạt động: Trang 78 y phát triển kinh tế xã hội vùng đồng sông Cửu Long; hoạt động lĩnh te nước nước để đầu tư cho chương trình phát triển nhà ở, re Thực huy động vốn tiếp nhận nguồn vốn tổ chức, cá nhân vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng theo quy định ng hi ep 6.Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Trụ sở : Số 29 Nguyễn Đình Chiểu, Hà Nội w n Vốn điều lệ : 5.000 tỷ đồng lo ad Được thành lập theo định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 4/10/2002 th Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo yj thành lập theo QĐ số 230/QĐ-NH5 ngày 1/9/1995 Thống đốc uy ip NHNN la Nội dung hoạt động: an lu NHCSXH hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, Nhà nước đảm bảo va khả tốn; tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%; khơng tham gia bảo hiểm n tiền gửi, miễn thuế khoản nộp ngân sách khác; thực hiệntín dụng fu ll ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác để phục vụ sản xuất, m oi kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực Chương trình nh at mục tiêu quốc gia xố đói, giảm nghèo, ổn định xã hội z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 79 ng PHỤ LỤC 03 hi (Giới thiệu hệ thống NHTMCP Việt Nam) ep I Các ngân hàng thương mại cổ phần đô thị bao gồm: w n lo Stt ad Tên ngân hàng Số đăng ký Vốn pháp Ngày cấp định th yj 0032/NHGP Đông Đông Nam Đệ Nhất Bắc Gia Định Hàng hải Kỹ Thương Nam Đô 10 Nam 24/04/1993 ip la 0009/NHGP an lu 27/03/1992 va 0051/NHGP 25/03/1994 n Á Châu uy Địa trụ sở 442 Nguyễn Thị Minh 481,138 tỷ Khai Q3 TP HCM 130 Phan Đăng Lưu Q Phú 253 tỷ Nhuận TPHCM 15 Minh Khai TP Hải 85 tỷ Phòng ll fu 715 Trần Hưng Đạo Q5 98,163 tỷ oi m 0033/NHGP 27/04/1992 Nghệ An z vb 68 Bạch Đằng Q Bình jm 25,96 tỷ ht 22/08/1992 85 tỷ z 0025/NHGP 117 Quang Trung TP Vinh at 01/09/1994 nh 0052/NHGP TPHCM Thạnh TP HCM k 29/12/1993 27,06 tỷ Kiếm Hà Nội 171 Hàm Nghi Q1 TP HCM n va 0049/NHGP 15 Đào Duy Từ Q Hoàn an Lu 06/08/1993 202,19 tỷ Hải Phòng om 0040/NHGP Nguyễn Tri Phương TP l.c 08/06/1991 109,31 tỷ gm 0001/NHGP 210 Lê Thánh Q1 TP HCM Trang 80 y 22/08/1992 70 tỷ te re 0026/NHGP ng Ngoài quốc doanh 12 Nhà Hà Nội 0042/NHGP 12/08/1993 hi 11 ep 0020/NHGP w 06/06/1992 n lo Phát triển Nhà 0019/NHGP ad 13 TPHCM 06/06/1992 th yj 0061/NHGP Phương Đông 15 Phương Nam 16 Quân Đội 17 Quốc tế 18 Sài Gịn 19 Sài gịn cơng thương 20 Sài gịn thương tín 21 Tân Việt 22 Vũng Tàu 23 Việt uy 13/04/1996 ip la 0030/NHGP an lu 17/03/1993 va 0054/NHGP n 14/09/1994 Hà Nội B7 Giảng Võ Q Ba Đình 200 tỷ Hà Nội 70,026 tỷ 33 Pasteur Q1 TP HCM 137,130 tỷ 45 Lê Duẩn Q1 TP HCM 279 Lý Thường Kiệt Q11 217,222 tỷ TP HCM 28A Điện Biên Phủ Q Ba 280 tỷ ll fu Đình Hà Nội 64, 86 Lý Thường Kiệt Hà 175 tỷ oi m 0060/NHGP vb 250 tỷ Số 2C Phó Đức Chính,Q1 ht 04/05/1993 Q3 TPHCM z 0034/NHGP 150 tỷ z 06/06/1992 426 Nguyễn Thị Minh Khai at 0018/NHGP Nội nh 25/01/1996 jm 14 Dã Tượng Q Hồn Kiếm 174,9 tỷ TPHCM k 115 Nguyễn Cơng y 09/05/2003 115,438 tỷ Vũng Tàu te 12/NHGP 59 Trần Hưng Đạo TP re 28/08/1991 58 tỷ Bình.TPHCM n va 0004/NHGP 340 Hoàng Văn Thụ.Q Tân an Lu 22/08/1992 70,035 tỷ Q3.TPHCM om 0028/NHGP 278 Nam kỳ khởi nghĩa l.c 05/12/1991 505 tỷ gm 0006/NHGP Trứ.Q1.TP HCM Trang 81 0027/NHGP ng 24 Việt Hoa 25 Xuất nhập hi 15/08/1992 ep 0011/NHGP w 06/04/1992 203 Phùng Hưng Q5 72,91 tỷ TPHCM Lê Thị Hồng Gấm Q1 300 tỷ TPHCM n lo ad th yj uy ip la II.Các ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn bao gồm: Tên ngân hàng Số đăng ký an lu Stt Vốn điều lệ Địa trụ sở n va Ngày cấp fu 23/09/1993 152, Đường Cách mạnh tháng 25.000 triệu đồng oi z đồng z 13/11/1993 5.000 triệu at 0045/NH-GP nh Đồng Tháp Mười m Đại ll 0036/NH-GP 8-Thành phố Biên Hoà-Tỉnh Đồng Nai Thị Trấn Mỹ Tho-Huyện Cao Lãnh-Tỉnh Đồng Tháp vb triệu đồng Tỉnh Cần Thơ 0048/NH-GP 5.188 triệu Số 199-Đường Nguyễn đồng Lương Bằng - TP Hải Dương 30/12/1993 0054/NH-GP 10.000 Thanh Vân–TX rạch giá-Tỉnh y 0022/NH-GP triệu đồng 35-Phạm Hồng Thái – P.Vĩnh te 18/09/1995 12.501 re Mỹ Xuyên 06/04/1992 n va Kiên Long Thị Tứ Cờ đỏ-Huyện Ơ Mơn- an Lu 30.000 om Hải Hưng Hồ Chí Minh l.c 0016/NH-GP Lạc-Huyện Bình Chánh- TP gm Cờ Đỏ triệu đồng k 15/04/1993 138,Hùng Vương-Thị trấn An jm An Bình 70.004 ht 0031/NH-GP Kiên Giang 248,Trần Hưng Đạo-Phường Trang 82 12/09/1992 triệu đồng Mỹ Xuyên-Thị xã Long ng hi Xuyên- Tỉnh An Giang ep w 0041/NH-GP Nhơn Ái 138- Đường 3/2- Phường 12.000 triệu đồng 0043/NH-GP 9.000 triệu n 13/11/1993 Hưng Lợi – TP Cần Thơ Tỉnh Cần Thơ lo ad th Ninh Bình yj 13/11/1993 đồng 12 Tân Hiệp Xã Long Hoà-Huyện Cần đồng Đước-Tỉnh Long An 0057/NH-GP 6.500 triệu Xã Rạch Sỏi-Huyện Châu đồng Thành-Tỉnh Kiên Giang 5.000 triệu Xã Thạnh ĐôngA-Huyện Tân đồng Hiệp-Tỉnh Kiên Giang 29/12/1993 an lu Sông Kiên 0047/NH-GP la 11 7.600 triệu va ip Rạch Kiên Phường Vân Giang-Thị xã Ninh Bình-Tỉnh Ninh Bình uy 10 339,Phố Lê Hồng Phong- n 18/09/1995 fu ll 0038/NH-GP oi m 23/06/1993 at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 83 ng PHỤ LỤC 05 hi (Giới thiệu NHNNg Việt Nam) ep w Loạ i hình Chi nhánh ngân hàng nư c tạ i Việ t Nam n lo Tên ngân hàng Số Giấ y Phép ad STT Ngày tháng (triệ u USD) th cấ p giấ y yj phép uy ANZ (Australia & New Zealand Banking Group) (úc) 360 Kim Mã, Hà Nội 15 07/NH-GP 15/06/1992 14 Lê Thái Tổ Hà Nội 20 08/NH-GPCN 19/01/1996 TPHCM(CN phụ) 24/07/1995 115 Nguyễn Huệ, Q.1, TPHCM 15 5b Tôn Đức Thắng, Q.1, TPHCM 30 la 14/09/1995 an 23/NH-GP lu ABN Amro Bank(Hà lan) ip 21/NH-GP BANK OF TOKYO MISUBISHI (Nhật) 24/NH-GP ll 17/02/1996 oi m 306/NHGPCNHP 05/09/1998 03/NH-GP 15/04/1992 06/NH-GPCN 10/08/1994 Hà Nội (CN phụ) 56 Lý Thái Tổ Hà Nội (CN phụ) at nh 117 Nguyễn Huệ, Q.1,TPHCM 15 z BANKOK BANK(Thái lan) fu BANK OF CHINA (Trung Quốc) n va Vố n điều lệ Địa z vb jm ht BNP (Banque Nationale de Paris) (Pháp) 05/NH-GP 05/06/1992 nguyễn Huệ, Q.1, TPHCM CALYON (Pháp) 02/NH-GP 01/04/1992 21-23 Nguyễn Thị Minh Khai, TPHCM 04/NH-GP 27/05/1992 Hà Nội Tower, 49 Hai Bà Trưng, Hà Nội (CN phụ) gm 11/NH-GP 09/04/1993 14 Láng Hạ, Hà Nội 07/NH-GPCN 24/12/1994 27 Tú Xương, Quận 3, TPHCM (CN phụ) 13/NH-GP 19/12/1994 17 Ngô Quyền,Hà Nội 35/NH-GPCN 22/12/1997 TPHCM(CN phụ) 20/NH-GP 28/06/1995 65 Lê Lợi, Q.1, TPHCM 11 DEUSTCHE BANK (Đức) 30 20 15 Trang 84 y CHINFON COM BANK (Đài loan) te 15 re 37 Tôn Đức ThắngTp HCM n va 06/02/2002 an Lu 04/NH-GP om Chinatrust(Đài loan) CITY BANK (Mỹ) 20 l.c 10 15 k ng hi FENB (Mỹ) 03/NHNN-GP 20/05/2004 Số 2A-4A, Tôn Đức Thắng, TP.HCM 15 13 First Commercial Bank (Đài loan) 09/NHNN-GP 09/12/2002 88 Đồng Khởi, Q1, TP HCM 15 14 HONGKONG SHANGHAI BANKING CORPERATION (Anh) 15/NH-GP 22/03/1995 235 Đồng khởi,Q.1, TPHCM 15 25/NH-GP 03/05/1996 5b Tôn Đức Thắng, Q.1, TPHCM 15 09/NH-GP 27/07/1999 29 Lê Duẩn, Q.1, TPHCM 15 298/NH-GP 29/08/1998 360 Kim Mã Hà nội 15 23/03/2000 17 Hàn Thuyên, Hà Nội 2,5 04/03/2014 181 Hai Bà Trưng, Q.1 Tp HCM 15/08/1995 63 Lý Thái Tổ, Hà Nội 15 63 Lý Thái Tổ, Hà Nội 15 ep 12 w n ICBC (International comercial corperation) (Đài loan) 16 JP Morgan CHASE bank(Mỹ) 17 KOREA EXCHANGE BANK (KEB) (Hàn Quốc) 18 LAO-VIET BANK (Lào) lo 15 ad th yj uy ip la 05/NH-GP lu an 08/NHNN-GP va MAY BANK (Malaysia) 22/NH-GP 20 Mizuho Corporate BANK(Nhật) 26/NH-GP 21 NATEXIS (Pháp) 06/NH-GP 12/06/1992 11 C.T Mê Linh 15 22 OCBC (Singapore)(Keppel) 27/NH-GP 31/10/1996 Hoàng Diệu,Vũng Tàu 15 23 SHINHAN BANK (Hàn Quốc) 17/NH-GP 25/03/1995 41 Nguyễn thị Minh Khai, Q.1, TPHCM 15 24 STANDARD CHARTERED 12/NH-GP BANK (Anh) 01/06/1994 49 Hai Bà Trưng, Hà Nội 15 25 UFJ (Nhật) 04/NHNN-GP 03/06/2004 Toà nhà Sun Wah Tower, 115 Nguyễn Huệ, Quận I, TP.HCM 15 26 UNITED OVERSEAS BANK (UOB)(Singapore) 18/NH-GP 27/03/1995 17 Lê Duẩn, Q.1, TPHCM 15 27 WOORI BANK(Hàn Quốc) (Hanvit cũ) 16/NH-GP 10/07/1997 360 Kim Mã, Hà Nội n 19 fu ll 03/07/1996 oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va Nội dung hoạt động Chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam 15 te re Chi nhánh Ngân hàng nước thực số tồn nghiệp vụ sau đây: y Nhận tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước; Phát hành chứng tiền gửi, giấy tờ có giá; Vay vốn tổ chức tín dụng ngồi nước ; Trang 85 Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước; ng hi Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; ep Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá; w Bảo lãnh ngân hàng; n lo Kinh doanh ngoại hối; ad 9.Thực dịch vụ toán dịch vụ ngân quỹ; th yj 10 Mở tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng nước ngồi theo quy định Ngân hàng Nhà nước; uy 11 Đại lý chi trả thẻ tín dụng; ip la 12 Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ; an lu 13 Thực dịch vụ uỷ thác quản lý tài sản; va 14 Thực dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ n - Nội dung hoạt động cụ thể chi nhánh Ngân hàng nước quy định Giấy phép mở chi nhánh ngân hàng nước ll fu m oi - Khi có nhu cầu Ngân hàng Nhà nước cho phép, chi nhánh Ngân hàng nước phép thực nghiệp vụ khác phù hợp với pháp luật liên quan Việt Nam at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 86 ng hi ep PHỤ LỤC 04 (GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG LIÊN DOANH TẠI VIỆT NAM) w n lo Loạ i hình Ngân hàng liên doanh tạ i Việ t Nam ad th STT Tên ngân hàng Ngày tháng Phép cấ p giấ y phép yj Số Giấ y uy lệ (triệ u USD) 35 Hồ Tùng Mậu, Q.1, TPHCM 20 Chi nhánh Hà nội 04/NH-GPCN 15/06/1994 360 Kim Mã, Hà nội INDOVINA BANK 135/GP-SCCI 21/11/1990 36 Tôn Thất Đạm, Q.1, TPHCM Chi nhánh Bình Dương 07/NHNNCNN Chi nhánh Cần Thơ 14/NH-GPCN 17/04/1997 Chi nhánh Hà Nội 08/NH-GP Chi nhánh Hải Phòng 05/NH-GPCN 16/07/1994 30 Trần Phú, Hải Phòng VID PUBLIC BANK 01/NH-GP Ngô Quyền, Hà Nội Chi nhánh Đà Nẵng 03/NH-GPCN 23/02/1994 Trần Phú, TP Đà Nẵng Chi nhánh Bình Dương 14/NHNNCNH Đường DT 743, Khu CN Sóng thần 2, huyện Thuận An, Bình Dương Chi nhánh Hải Phịng 09/NH-GPCN 06/03/1996 56 Điện Biên Phủ, TP Hải Phòng Chi nhánh Hồ Chí Minh 01/NH-GPCN 26/12/1992 15A Bến Chương Dương, Q.1, TP HCM VINASIAM 19/NH-GP Phó Đức Chính, Q.1, TPHCM Chi nhánh Đồng Nai 01/GP-NHNN 30/01/2004 Số 93A Khu phố 8, Quốc lộ I, TP.Biên Hoà, Đồng Nai Chi nhánh Hà nội 05/NHNNCNH 61 Ngơ Thì Nhậm, Hà nội an 20 n va fu 11/09/2002 ll Lô 147, Khu CN Sóng thần, huyện Dĩ An, Bình Dương oi m 59A Phan Đình Phùng, TP Cần Thơ 29/10/1992 at nh 88 Hai Bà Trưng, Hà Nội z z vb 25/03/1992 ht 20 om an Lu y te re 15 n va 02/05/2002 l.c 20/04/1995 gm 28/05/2003 k jm 04/01/1993 lu CHOHUNGVINA 10/NH-GP BANK la ip Vố n đ iề u Đ ị a Trang 87 ng Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 17/GP-NHNN 01/09/2003 20-18 Đường tháng 2, Q10, Tp HCM hi ep w n lo Nội dung hoạt động Ngân hàng liên doanh Việt Nam ad th Ngân hàng liên doanh thực số toàn nghiệp vụ sau đây: yj Nhận tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn; uy ip Phát hành chứng tiền gửi, giấy tờ có giá; la Vay vốn tổ chức tín dụng ngồi nước; lu an Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước; n va Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; oi nh Kinh doanh ngoại hối; m Bảo lãnh ngân hàng; ll fu Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá; at 9.Thực dịch vụ toán dịch vụ ngân quỹ; z z 10 Mở tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng nước ngồi theo quy định Ngân hàng Nhà vb nước; om l.c gm 14 Thực dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ k 13 Thực dịch vụ ủy thác quản lý tài sản; jm 12 Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; ht 11 Đại lý chi trả thẻ tín dụng; an Lu - Nội dung hoạt động cụ thể Ngân hàng liên doanh quy định Giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng liên doanh n va y te re Trang 88 ng hi ep w n lo PHỤ LỤC 06 ad ( XẾP LOẠI N QUÁ HẠN) th yj uy ip Hiện nay, việc xếp loại nợ hạn NHTM Việt Nam chủ yếu dựa la vào tiêu chí thời gian hạn khoản vay, chưa tính đến tiêu chí rủi ro lu an khoản vay Điều có nghóa việc tính toán nợ hạn dựa sở n va định lượng mà chưa dựa sở định tính rủi ro Đây điểm khác biệt ll fu tiêu chí phân loại nợ Việt Nam so với thông lệ quốc tế oi m việc phân loại nợ trích lập dự phòng Bên cạnh đó, việc xác định nợ hạn z biệt lớn: at nh theo tiêu chuẩn kế toán Việt Nam quốc tế có điểm khác z vb - Thứ nhất: Hiện nay, Việt Nam chưa xếp nợ hạn khoản vay ht jm đến hạn trả nợ, khách hàng không trả đươc nợ ngân hàng gia hạn k nợ Trong đó, theo thông lệ quốc tế, khoản vay phải xếp l.c gm vào nợ hạn om - Thứ hai: Theo thông lệ quốc tế, khoản vay đến kỳ trả nợ gốc lãi an Lu xếp vào nợ hạn Quyết định 1627 Thông đốc NHNN ban hành ngày 31/12/2001 quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng khắc n va phục moat phần khác biệt ;”khi đến kỳ hạn trả nợ gốc lãi, y te re khách hàng không trả nợ hạn không điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc lãi không gia hạn nợ gốc lãi, tổ chức tín dụng chuyển toàn số dư sang nợ hạn” điểm này, Việt Nam có chỉnh Trang 89 sửa, song khác biệt so với thông lệ quốc tế chỗ, khách hàng ng hi điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc lãi gia hạn nợ gốc lãi ep không xếp vào hạn w - Thứ ba: Theo thông lệ quốc tế khách hàng có nhiều khoản vay ngân n lo hàng, có khoản vay bị xếp vào nợ hạn, tất khoản vay ad th khác xếp vào nợ hạn yj Nếu áp dụng tiêu chí quốc tế nợ hạn vào hệ thốg ngân hàng Việt Nam mức nợ tồn đọng NHTM Việt Nam theo ước tính WB lên tới 3-4 tyû USD uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 90 ng hi ep w DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO n lo ad th Tiền tệ ngân hàng – TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) – NXB Tp Hồ Chí yj uy Minh - 1999 ip Tín dụng ngân hàng – TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) – NXB Hồ Chí la an lu minh – 1999 va Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Lê Văn tề & ThS Nguyễn thị n Xuân Liễu (biên soạn) – NXB Thống kê – 1999 fu ll Ngân hàng thương mại – GS-TS Lê Văn Tư – NXB Thống Kê – 1999 oi m nh Tiến trình hội nhập Việt Nam – Asean, NXB ĐHQG – 2001 at Chiến lược cạnh tranh – Michael E.Porter – NXB Khoa học Kỹ thuật z z Hà Nội – 1996 vb k NXB Thống Kê Hà nội – 2001 jm ht Ngân hàng với kinh tế tri thức –Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng - l.c gm Hoàn thiện chế sách nhằm đổi hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập quốc tế – Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng – NXB om Thống kê Hà nội – 2003 an Lu Giải pháp xử lý nợ xấu tiến trình tái cấu NHTM Việt Nam – te re 10 Báo cáo thường niên NHNN Việt Nam, VCB Việt Nam n va Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng – NXB thống Kê Hà nội – 2003 y 11 Tạp chí ngân hàng, số qua năm 2001-2004 12 Tạp chí thị trường tài chính, số qua năm 2001-2004 Trang 91 13 Tạp chí ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, số qua năm 2001-2004 ng hi 14 Các website: www.sbv.org.com; www.vietcombank.com; ep www.vneconomy.com.vn; www.bidv.com.vn w n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 92