(Luận văn) giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep w n lo ad th yj PHÍ VĂN MẠNH uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2005 Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ng hi CHƯƠNG I : NGÂN HÀNG VIỆT NAM VỚI TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ep w n lo 1.1 Toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam 1.1.1 Toàn cầu hoá hội nhập – xu tất yếu.: Trang 3-4 1.1.2 Chủ trương hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nước Trang 4-5 1.1.2.1 Chủ trương hội nhập Trang 1.1.2.2 Mục tiêu hội nhập Trang 1.1 2.3 Quan điểm hội nhập Trang 1.1.3 Tác động toàn cầu hoá hội nhập Việt Nam Trang 1.1.3.1 Tác động đến mối quan hệ hợp tác quốc tế Trang 1.1 3.2 Tác động đến việc cải cách mở cưả kinh tế Trang 1.1.3.3 Tác động đến lónh vực khác Trang 1.1.4 Cô hội thách thức Việt Nam Trang 7-8 1.1.4.1Cơ hội : Trang 1.1.4.2 Thách thức Trang 1.2 Ngành Ngân Hàng với tiến trình hội nhập 1.2.1 Tác động cam kết hội nhập hệ thống Ngân Hàng Việt Nam Trang 9-12 1.2.2 Cơ hội thách thức hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trang12 1.2.2.1 Cơ hội nghành ngân hàng Việt Nam Trang 13 1.2.2.2 Thách thức nghành ngân hàng Việt Nam Trang13-14 1.2.3 Kế hoạch hội nhập hệ thống Ngân Hàng Việt Nam .Trang 14-17 1.2.3.1Nguyến tắc hội nhập lónh vực ngân hàng Trang14 1.2.3.2Mục tiêu hội nhập Trang15 1.2.3.3Lộ trình hội nhập Trang16-17 1.3 Đánh giá khả cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam 1.3.1 Thực trạng hoạt động hệ thống NHTM VN Trang 18-20 1.3.1.1 Những mặt làm .Trang 18-19 1.3.1.2Những mặt tồn Trang 20 1.3.2.Naêng lực cạnh tranh hệ thống NHTM VN .Trang 20-23 1.3.2.1 Xét vốn .Trang20-21 1.3.2.2Xét hiệu quaû kinh doanh Trang 21 1.3.2.3 Về Nguồn nhân lực Trang 22 1.3.2.4 Veà Công Nghệ Ngân hàng Trang 22 1.3.2.5 Về trình độ quản lý Trang 22 1.3.3Lợi cạnh tranh hệ thống NHTM VN Trang23-24 ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang Luaän văn tốt nghiệp 1.3.3.1 Lợi thị phần Trang 23 1.3.3.2 Lợi mạng lưới Trang 24 1.3.3.3 Lợi nắm bắt tâm lý, nhu cầu khách hàng VN Trang 24 ng hi CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ep w 2.1.Thực trạng hoạt động n lo 2.1.1 Lịch sử phát triển hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam ad th yj 2.1.1.1 Giai đoạn 1957-1975 Trang 25 uy 2.1.1.2 Giai đoạn1976 -1989 Trang 26 ip 2.1.1.3 Giai Đọn 1991 đến Trang 26 la an lu 2.1.2 Thực trạng hoạt động hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam ( BIDV) n va 2.1.2.1 Khái quát hoạt động Trang 27-30 ll fu 2.1.2.2 Kết hoạt động kinh doanh (2001-2004 ) Trang 30-43 nh 2.2.1 Môi trường hoạt động oi m 2.2 Đánh giá khả cạnh tranh hệ thống BIDV at 2.2.1.1 Chính sách mở cửa Vieät Nam Trang 43 z z 2.2.1.2 Hội nhập quốc tế Ngân Hàng Trang 44 vb ht 2.2.2 Đánh giá lực cạnh tranh hệ thống BIDV k jm 2.2.2.1 Mặt mạnh hệ thống BIDV Trang 45 gm 2.2.2.2 Mặt yếu hệ thống BIDV Trang 46 l.c 2.2.2.3 Cơ hội hệ thống BIDV Trang 47 an Lu CHƯƠNG III : om 2.2 2.4 Thách thức hệ thống BIDV Trang 48-49 3.1.1.1 Đối với NHNN Trang50-52 3.1.1.2 Đối với NHTM Trang 52-54 3.1.1.3 Đối với định chế khác Trang 54 Trang y 3.1.1 Cải ngành Ngân hàng Việt nam phù hợp với yêu cầu hội nhập te re 3.1 Nhiệm vụ cần làm thời gian tới ngành Ngân Hàng Việt Nam n va CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG BIDV TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP Luận văn tốt nghiệp 3.2 Các giải pháp nâng cao khả cạnh hệ thống BIDV tiến trình hội nhập 3.2.1Định hước chiến lược Phát triển hệ thống BIDV từ đến 2010 ng hi 3.2.1.1 Mục tiêu Trang 54 ep 3.2.2 Giải pháp nhằm tăng lực cạnh tranh hệ thống BIDV 3.2.2.1 Giải pháp mặt tài Trang 55-58 w n 3.2.2.2 Giải pháp mặt đầu tư phát triển công nghệ Trang 58-60 lo 3.2.2.3Giải pháp mặt đào tạo phát triển nguồn nhân lực Trang 60-61 ad th 3.2.2.4Giải pháp cấu lại mô hình tổ chức tăng cường quản trị.Trang 61-62 yj 3.2.2.5Giải pháp phát triển thị trường Trang 62 uy ip 3.2.2.6 Giaûi pháp hoàn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ NH Trang 63-65 la 3.2.2.7 Giải pháp hỗ trợ khaùc Trang 65-67 lu an 3.23 Các kiến nghị cấp quản lý quan khác n va 3.2.3.1 Đối với Chính phủ Trang 67-68 ll fu 3.2.3.2Đối với NHNN Trang 69 oi m 3.2.3.3 Đối với Bộ tài Trang 69 nh 3.2.3.4 Đối với Bộ tài nguyên Bộ tư pháp Trang 69 at 3.2.3.5 Đối với quan thi hành pháp luaät Trang 70 z z k jm om l.c gm TÀI LIỆU THAM KHẢO ht PHỤ LỤC vb KẾT LUẬN an Lu n va y te re Trang Luận văn tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài ng hi ep w Hội nhập kinh tế giới xu tất yếu yêu cầu khách quan quốc gia trình phát triển Xu hướng ngày hình thành rõ nét , đặc biệt kinh tế thị trường trở thành sân chơi chung cho tất nước, thị trường tài mở rộng phạm vi hoạt động gần không biên giới, vừa tạo điều kiện tăng cường hợp tác, vừa làm sâu sắc găy gắt thêm trình cạnh tranh Trong lónh vực ngân hàng, hiểu hội nhập quốc tế việc mở cửa hoạt động ngân hàng kinh tế với cộng đồng tài quốc tế quan hệ tín dụng, tiền tệ hoạt động dịch vụ ngân hàng khác, việc dỡ bỏ cản trở ngăn cách khu vực với phần lại giới Trong tiến trình hội nhập đòi hỏi ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng phải cạnh tranh trực tiếp với để tồn phát triển Ngân hàng muốn trì lợi nhuận khả cạnh tranh cần phải đổi phát triển mặt : Vốn, công nghệ, dịch vụ, cấu tổ chức, trình độ quản lý , chất lượng hoạt động hệ thống kiểm soát rủi ro không ngừng nâng cao uy tín thương hiệu Đối với Ngân Hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam ( BIDV) sau 10 năm đổi hoạt động đạt số kết : Mức huy động vốn cấp tín dụng ngày tăng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ,cung ứng dịch vụ ngân hàng ngày mở rộng phát triển, tạo tiện ích thu hút khách hàng, góp phần tạo điều kiện chuyển vốn nhanh hơn, tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội, cấu mạng lưới BIDV ngày đa dạng , mở rộng phát triển Bên cạnh kết đạt BIDV số tồn hạn chế : Năng lực tài thấp,vốn tự có thấp so với ngân hàng khu vực, tình hình trang thiết bị, công nghệ, trình độ nghiệp vụ chuyên môn, lực quản trị điều hành, cấu tổ chức chế hoạt động nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập Khi bước vào tiến trình hội nhập BIDV phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt, đe doạ đến tồn phát triển BIDV Xuất phát từ yêu cầu cho thấy tính cấp bách việc đòi hỏi cần có giải pháp nâng cao khả cạnh tranh BIDV tiến trình hội nhập Đối mặt với cạnh tranh gay gắt tiến trình hội nhập hệ thống BIDV phải trả lời câu hỏi : Cần phải làm để nâng cao khả cạnh tranh BIDV? Vấùn đề liên quan mật thiết đến đề tài luận văn” Giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế” mục tiêu đề tài nhằm tìm câu trả lời cho vấn đề n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang Luận văn tốt nghiệp Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu ng * Đối tượng nghiên cứu : Thực trạng hoạt động khả cạnh tranh cuả toàn hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt nam hi ep * Phạm vi nghiên cứu : Toàn hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam w * Phương pháp nghiên cứu : Đề tài dựa lý luận chung lực cạnh tranh, phương pháp phân tích, so sánh kết hợp với thực tiễn đòi hỏi tiến trình hội nhập, với việc đánh giá thực trạng hoạt động khả năng lực cạnh tranh BIDV, phân tích điểm mạnh, yếu, hội, thách thức hệ thống… Từ đưa giải pháp chiến lược nhằm nâng cao khả cạnh tranh hệ thống BIDV tiến trình hội nhaäp n lo ad th yj uy ip Mục đích ý nghiã cuả đề tài la Đề tài vào phân tích thực trạng hoạt động đánh giá khả cạnh tranh cuả Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam để từ đưa giải pháp, chiến lược để nâng cao khả cạnh tranh cuả Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam tiến trình hội nhập an lu va n Nội dung kết cấu cuả luận văn fu ll Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, sơ đồ tổ chức cuả BIDV… Nội dung luận văn gồm 03 chương : oi m at nh Chương : Ngân Hàng Việt Nam với tiến trình hội nhập z Chưông : Thực trạng hoạt động khả cạnh tranh cuả Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam z vb k jm ht Chương : Các giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh cuả Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam tiến trình hội nhập om l.c gm an Lu n va y te re Trang Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I : NGÂN HÀNG VIỆT NAM VỚI TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP ng hi ep w 1.1 Toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam 1.1.1 Toàn cầu hoá hội nhập – xu tất yếu Toàn cầu hoá đặc trưng xu phát triển tất yếu thời đại, thể gia tăng quy mô hình thức trao đổi hàng hoá, dịch vụ, lưu chuyển vốn quốc tế, chuyển giao công nghệ quốc gia khu vực, làm tăng thêm mức độ phụ thuộc lẫn kinh tế giới n lo ad th Quá trình hoạch định sách có thay đổi, sách điều tiết vó mô Chính phủ tuỳ ý định đoạt dựa lợi ích quốc gia mà phải thiết lập thực thi sở đảm bảo lợi ích mục tiêu quốc gia liên quan, sách phải thay đổi theo thời gian tình hình thực tế nước yj uy ip la lu an Toàn cầu hoá kinh tế biểu chủ yếu nội dung sau : n va + Phân công lao động quốc tế với tư cách sở thể hoá kinh tế giới phát triển không ngừng fu ll + Thương mại quốc tế phát triển nhanh chóng, gắn bó chặt chẽ kinh tế giới oi m nh at + Tốc độ lưu thông yếu tố sản xuất : Vốn, kỹ thuật, lao động quốc tế tăng lên, đặc biệt lưu chuyển vốn mở rộng không ngừng làm tăng phụ thuộc lẫn mức độ thể hoá kinh tế giới z z vb k jm ht + Các công ty xuyên quốc gia phát triển nhanh chóng kết nối kinh tế giới thành chỉnh thể thống nhất, chi phối phần lớn hoạt động kinh tế đối ngoại nay, hoạt động sản xuất kinh doanh ngày vượt khỏi biên giới quốc gia gm om l.c + Cơ chế điều hoà hoạt động kinh tế thương mại giới ngày hoàn thiện, vai trò quyền lực tổ chức giới với tư cách điều hoà giám sát hoạt động kinh tế giới ngày thể rõ nét an Lu y te Trang re Nguyên nhân chủ yếu xu toàn cầu hoá nhờ phát triển cách mạng khoa học – kỹ thuật – công nghệ làm tăng mối liên kết sản xuất, kinh doanh trao đổi công nghệ quốc gia doanh nghiệp phạm vi n va + Xu phát triển công nghiệp, thương mại, công nghệ thông tin rút ngắn chu kỳ sản xuất kinh doanh vòng đời sản phẩm, dẫn đến đảo lộn kinh tế – trị – xã hội Nổi bật tham vọng tăng cường ảnh hưởng tranh giành vị trí thống trị giới kinh tế chuyển sang xung đột tôn giáo kèm theo nạn khủng bố toàn cầu đòi hỏi quốc gia phải chủ động phối hợp việc giữ gìn an ninh chung Luận văn tốt nghiệp toàn cầu Ngược lại toàn cầu hoá điều kiện cần thiết để triển khai tiến công nghệ, kỹ thuật đặc biệt nghành cần phối hợp nhiều quốc gia nhằm tăng sức cạnh tranh sản phẩm ng hi ep w Lợi ích rõ nét toàn cầu hoá đem lại nguồn lực giới phân bổ cách hợp lý Tuy nhiên toàn cầu hoá kinh tế làm nóng lên bầu không khí cạnh tranh quốc tế chiến đào thải lẫn quốc gia doanh nghiệp dẫn đến tình trạng bất ổn việc làm người lao động, gây tổn thất lớn tài – tiền tệ mà hậu biến động trị – xã hội n lo ad Trong trình toàn cầu hoá, tổ chức khu vực toàn cầu bước hình thành củng cố đưa quy chế chung để điều phối hoạt động sản xuất, kinh doanh nhiều lónh vực khác, góp phần nâng cao hiệu phân bổ nguồn lực , đề biện pháp phòng ngừa giải khó khăn trường hợp cần thiết, làm chủ trình toàn cầu hoá th yj uy ip la an lu Tóm lại gia nhập tổ chức quốc tế giúp quốc gia thành viên tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật, công nghệ ưu đãi để phát triển kinh tế, nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp tránh khó khăn thách thức trình hội nhập n va fu ll Vì toàn cầu hoá hội nhập kinh tế giới tất yếu khách quan trở thành xu đảo ngược quốc gia Việt Nam không nằm xu đó, chủ động tham gia vào trình toàn cầu hoá hội nhập giúp Việt Nam vươn lên, theo kịp nước khu vực nước phát triển, chuyển dịch cấu nghành nghề lưu thông yếu tố sản xuất, bổ sung thiếu hụt vốn, kỹ thuật, tận dụng ưu nước sau thực phát triển nghành nghề, tiến công nghệ, đổi quản lý phát triển toàn kinh tế oi m at nh z z vb ht gm 1.1.2.1 Chủ trương hội nhập kinh tế quốc tế k jm 1.1.2 Chủ trương hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nước om l.c Việt Nam nước phát triển khác giới nỗ lực thực chủ trương,chính sách,kế hoạch hội nhập Chủ trương phát triển kinh tế mở Đảng Chính phủ xác định văn kiện Đại hội Đảng phương châm Việt Nam “ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế khu vực theo tinh thần phát huy tối đa nội lực, nâng cao hiệu hợp tác quốc tế, bảo đảm độc lập tự chủ định hướng Xã Hội Chủ Nghóa, thực dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, văn minh “ an Lu Chủ trương hội nhập kinh tế quốc tế nhằm đạt mục tiêu + Thúc đẩy hội nhập để mở rộng thị trường cho hàng hoá Việt Nam, phát triển mạnh mẽ quan hệ thương mại, kinh tế nước ta với nước Trang y te re sau : n va 1.1.2.2 Mục tiêu hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn tốt nghiệp + Tăng cường hội nhập nhằm tranh thủ ngoại lực : Vốn, công nghệ, kiến thức kinh nghiệm quản lý để đẩy mạnh Công Nghiệp Hoá – Hiện Đại Hoá đất nứơc ng + Hội nhập để khai thác tốt tiềm năng, lợi nội lực kinh tế nhằm thực thắng lợi chiến lược phát triển kinh tế xã hội hi ep w + Hội nhập với đổi để nhằm mục tiêu xây dựng Chủ Nghóa Xã Hội( CNXH), dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh n 1.1.2.3 Quan điểm hội nhập kinh tế quốc tế lo ad Hội nhập để xây dựng phát triển kinh tế thị trường định hướng Xã Hội Chủ Nghóa Việt Nam Do quan đểm hội nhập gồm nội dung chủ yếu sau : th yj uy ip Chủ động hội nhập : Chúng ta chủ động hội nhập vào kinh tế giới từ đổi chưa thật chủ động Bộ trị nhấn mạnh tính chủ động từ nhận thức đến hành động để hội nhập thành công, tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực, giữ gìn sắc dân tộc, bảo đảm độc lập tự chủ điều kiện hội nhập sâu rộng với giới la an lu va n Hội nhập kinh tế quốc tế nghiệp toàn dân, phát huy nguồn lực thành phần kinh tế ll fu m oi Hội nhập kinh tế quốc tế trình vừa hợp tác, vừa đấu tranh cạnh tranh, có nhiều hội không thách thức Hội nhập trận chiến trí tuệ, cần tỉnh táo khôn khéo, chống giản đơn, nôn nóng đề phòng tính thụ động, trì trệ bỏ lỡ hội at nh z z vb Để chủ động hội nhập thành công phải xây dựng lộ trình hội nhập hợp lý, vưà đáp ứng đòi hỏi đất nước vừa tranh thủ ưu đãi mà tổ chức quốc tế dành cho nước phát triển, cần có lộ trình cụ thể cho nghành, lónh vực, hàng hoá loại hình dịch vụ cam kết k jm ht gm om l.c Hội nhập không tách rời nhiệm vụ an ninh quốc phòng, tăng cường sức mạnh tổng hợp quốc gia An ninh quốc phòng phục vụ hội nhập hội nhập để tăng cường an ninh quốc phòng Hai mặt hợp tác thúc đẩy lẫn nguyên tắc quan trọng để vừa hợp tác vừa đấu tranh để đạt mục tiêu chung xây dựng thành công kinh tế thị trường định hướng XHCN Việt Nam an Lu n va 1.1.3 Tác động hội nhập kinh tế Việt Nam Trang y Hội nhập kinh tế quốc tế trình độ cao quan hệ hợp tác kinh tế quốc tế Hội nhập có nghóa gia nhập, tham gia vào tổ chức chung, trào lưu chung quốc tế, quốc gia trở thành phận tổng thể Hội nhập kinh tế thường có nhiều mức độ, từ nông đến sâu, từ lónh vực đến nhiều lónh vực,từ vài nước đến nhiều nước Ví dụ : Tổ chức thng mại giới ( WTO)là te re 1.1.3.1 Tác động đến mối quan hệ hợp tác quốc tế Luận văn tốt nghiệp tổ chức toàn cầu, Liên minh Châu ÂU (EU) tổ chức khu vực có mức độ hội nhập kinh tế sâu nhiều lónh vực liên minh kinh tế lớn giới ng hi ep w Đối với Việt Nam đường hội nhập tham gia ASEAN, APEC, ASEM, đàm phán để gia nhập WTO Trước Việt nam bình thường hoá quan hệ với tổ chức tài lớn : Ngân Hàng Phát Triển Châu Á ( ADB), Ngân Hàng giới (WB), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) …Vì hội nhập kinh tế quốc tế tạo cho Việt Nam mở rộng mối quan hệ hợp tác quốc tế, nâng cao hình ảnh Việt Nam trường quốc tế n lo 1.1.3.2 Tác động đến việc cải cách mở cửa kinh tế ad th Về sách mở cửa, tự hoá thương mại, đầu tư, hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi nước phải mở cửa kinh tế, thực tự hoá thương mại đầu tư Việt Nam bước vào đổi mới, chuyển sang kinh tế thị trường định hướng XHCN, xác định xuất đầu tư hai động lực tăng trưởng kinh tế Vì áp dụng đường lối đối ngoại đa phương hoá, đa dạng hoá, làm bạn với nước cộng đồng quốc tế hoà bình phát triển Từ thực thi sách mở cửa tự hoá thương mại quốc tế, phát triển xuất nhập Từ năm 1987 Việt Nam ban hành Luật đầu tư nước ngoài, mở cửa thu hút đầu tư nước vào Vieät Nam yj uy ip la an lu va n Như để hội nhập nước phải hình thành sách kinh tế phù hợp theo hướng mở cửa tự hoá hai lónh vực quan trọng thương mại đầu tư Đây sách tạo tiền đề, điều kiện cho hội nhập đồng thời sách thúc đẩy hội nhập ll fu oi m nh at Hội nhập đòi hỏi nước phải tiến hành cải cách, đổi kinh tế nước Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế tạo sức ép nước phải tiến hành mở cửa tự hoá để hội nhập mạnh hơn, nhanh Ngay với Việt Nam không đổi nhịp với nước khu vực giới có nguy tụt hậu chịu thua thiệt người sau Ví dụ hiệp định dệt may WTO hết hạn vào 31/12/2004 lúc nước thành viênWTO xuất tự do, nước chưa gia nhập WTO bị quản lý hạn nghạch z z vb k jm ht om l.c gm 1.1.3.3 Taùc động đến lónh vực liên quan khác an Lu Hội nhập kinh tế quốc tế tác động mạnh đến lónh vực liên quan khác : Dịch vụ, thương mại, quyền, sở hữu trí tuệ, môi trường, vệ sinh an toàn thực phẩm, bảo vệ sức khoẻ người… Mỗi vấn đề nêu điều kiện hội nhập mang tính quốc tế, toàn cầu hoá mà quốc gia gia nhập chịu tác động Đối với nước phát triển Việt Nam lại lónh vực mẻ phức tạp rào cản khó vượt qua y Trang te Tiến trình hội nhập tạo môi trường hoà bình hợp tác, tạo điều kiện quốc tế thuận lợi cho công đổi phát triển kinh tế nước ta re 1.1.4.1 Cơ hội n va 1.1.4 Cơ hội thách thức Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn tốt nghiệp ng Xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, liệu an toàn mạng khẩn trương hoàn thành xây dựng đưa vào sử dụng trung tâm liệu dự phòng, trung tâm phục hồi thảm hoạ cuả BIDV để đảm bảo hệ thống giao dịch toán ngân hàng hoạt động liên tục thông suốt m trường hợp hi Xây dựng chiến lược đường truyền liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo chủ động cho BIDV ep 3.2.2.3 Giải pháp mặt đào tạo phát triển nguồn nhân lực w thời đại ngày nay, giới ạt tiến vào kỷ tri thức, không dựa vào trí tuệ học vấn BIDV vươn lên mạnh mẽ Trong thời đại mà trí tuệ khôn ngoan người cải vật chất sức mạnh sẵn có sức mạnh địn Để cạnh tranh tiến trình hội nhập, BIDV cần có người biết kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng giỏi, cần có cán khoa học, công nghệ, có tài năng, có cán quản trị điều hành lực lượng lao động tinh thông Để có người chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực BIDV cần ưu tiên mức cao Do vấn đề đào tạo phát triển nhân lực BIDV cần tập trung vào nội dung sau : n lo ad th yj uy ip la an lu va n Một xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với yêu cầu phát triển theo mô hình ngân hàng đại Điều mang tính chất định cho việc xây dựng hệ thống giải pháp bước lónh vực hoạt động BIDV Trong việc xây dựng mô hình tổ chức bố trí cán định đến giải pháp đào tạo, phát triển nguồn nhân lực Hai : Tập trung nỗ lực tổ chức cá nhân BIDV cho việc nâng cao chất lượng cán theo chương trình, nội dung đào tạo với phương pháp, hình thức phù hợp Có thể nói chất lượng cán tạo nên nhiều nhân tố số lượng cán bộ, cấu cán bộ, cấu trúc máy tổ chức, điều hành, phương pháp quản lý lãnh đạo… Thưcï tế lực lượng lao động giản đơn BIDV chiếm cao đội ngũ nhân viên kiểm ngân, tiết kiệm, kế toán Khi tiến hành xong dự án đại hoá khối lượng giao dịch thủ công giảm bớt, yêu cầu công nghệ dịch vụ ngân hàng đại đòi hỏi nhân viên có kỹ năng, nghiệp vụ phù hợp để vận hành trình độ cao Do BIDV cần lựa chọn nhân viên trẻ có kiến thực để đào tạo đón đầu, chuyển dần lao động giản đơn sang lao động có trình độ kỹ cao đáp ứng yêu cầu đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng tiên tiến Việc đào tạo sau tuyển dụng BIDV cần quan tâm để người lao động tuyển dụng khỏi bị thiếu hụt kiến thức cần thiết bắt đầu nghiệp, nhằm giúp họ hiểu biết lịch sử BIDV, tồn phát triển tương lai, hiểu biết chế, quy chế nghiệp vụ… Ba : Hoạt động đào tạo BIDV cần tranh thủ tài trợ, hợp tác ngân hàng nước ngoài, tổ chức quốc tế thông qua việc triển khai dự án đại hoá ngân hàng Tự đào tạo hợp tác đào tạo gắn bó mật thiết với ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 62 Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w tách rời Tự đào tạo tốt hợp tác đào tạo tranh thủ tài trợ đào tạo mang lại hiệu cao Toàn cầu hoá hội nhập tạo cho BIDV hội lớn cho việc đào tạo sử dụng nguồn nhân lực hiệu với nhiều hình thức đa dạng Có tăng cường hợp tác đào tạo BIDV tiếp cận với khoa học, công nghệ tiên tiến, đại giới kiến thức kỹ nghiệp vụ, quản trị điều hành ngân hàng đại, nhận rõ yếu mình, đồng thời học hỏi kinh nghiệm qua, nhanh chóng rút ngắn khoảng cách phát triển hội nhập, nâng cao sức cạnh tranh Bốn : BIDV cần ban hành quy chế quản lý sách khuyến khích học tập, tạo niềm say mê học tập thường xuyên cán công nhân viên, làm việc BIDV phải học tập, vừa bắt buộc vừa có phần thưởng khuyến khích thoả đáng cho học tập xuất sắc ứng dụng thực tế có hiệu quả, đặc biệt hệ trẻ BIDV Quý trọng nhân tài, đãi ngộ thoả đáng cho chất xám vấn đề BIDV đáng quan tâm để động viện khuyến khích cán công nhân viên có lực, tâm huyết với BIDV sức học tập để trở thành chuyên gia có trình độ cao Năm : Có kế hoạch cụ thể tổng kết đánh giá rút kinh nghiệm công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực BIDV theo định kỳ, đặn, cần thiết để thúc đẩy thực chiến lược phát triển ngân hàng cách liên tục đạt hiệu cao n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m nh at Ngoài BIDV cần quan tâm đến việc đổi hoạt động Trung tâm đào tạo BIDV sở vật chất, kế hoạch đào tạo hàng năm theo yêu cầu hoạt động kinh doanh, hệ thống giáo trình, tài liệu phải cập nhập hoàn chỉnh thường xuyên, xây dựng đội ngũ giảng viên kiêm chức giỏi chuyên môn có khả sư phạm tốt Đổi loại hình đào tạo theo hướng xây dựng chuyên đề chuẩn với học phần phù hợp thiết thực, kết hợp lý luận chuyên nghành mới, chế nghiệp vụ z z vb k jm ht gm om l.c 3.2.2.4 Giải pháp cấu lại mô hình tổ chức tăng cường quản trị điều hành an Lu Trong thời gian tới BIDV tiếp tục kiện toàn xếp lại mô hình tổ chức từ hội sở đến chi nhánh theo yêu cầu đòi hỏi dự án đại hoá ngân hàng hệ thống toán đề xuất chuyên gia tư vấn dự án hỗ trợ kỹ thuật ngân hàng giới nhằm đảo bảo đưa quản lý hoạt động BIDV tiến dần theo thông lệ quốc tế tốt với 05 khối : Khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, khối đơn vị trực thuộc hội đồng chuyên môn y te re Trang 63 n va Về mặt chế quản lý, tăng cường việc phân cấp uỷ quyền hoạt động điều hành cấp thẩm quyền chi nhánh, đảm bảo tách bạch hoạt động nghiệp vụ kinh doanh chức trách giám sát kiểm soát quy trình, đưa hoạt động quản lý rủi ro trở nên chuyên nghiệp Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w Thay đổi phương thức quản trị điều hành từ theo loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng khách hàng – sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, có khả đáp ứng đòi hỏi ngày cao khách hàng, theo hoạt động ngân hàng trước hết phân theo loại đối tượng phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay định chế tài Tiếp theo tuỳ tính chất đối tượng phục vụ mà phân tổ sản phẩm, nghiệp vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng Việc thay đổi tổ chức có phòng, phận phức tạp Để làm điều BIDV rà soát lại tính chất mức độ nghiệp vụ Lựa chọn nghiệp vụ làm thí điểm có chương trình hành động với bước triển khai thích hợp Cơ cấu lại mô hình tổ chức để nâng cao kỹ quản lý rủi ro theo hướng hoàn thiện Uỷ ban rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị Uỷ ban quản lý tài sản nợ – tài có trực thuộc ban điều hành Việc hoàn thiện Uỷ ban rủi ro nhằm : _ Nâng cao hiệu lực quản lý Hội đồng quản trị, đặc biệt quản lý chiến lược quản lý rủi ro Thành lập uỷ ban rủi ro giúp Hội đồng quản trị tổng hợp phân tích đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho HĐQT việc hoạch định chiến lược theo dõi việc thực chiến lược đề _ Thiết kế hệ thống tiêu dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá nguồn nhân lực xác định mục tiêu phát triển trung – dài hạn _ Các kế hoạch, phương án hoạt động kinh doanh có tính đến mức độ rủi ro sát thực tế có tính khả thi cao Đối với việc hoàn thiện Uỷ ban quản lý tài sản nợ – tài sản có nhằm : + Tăng cường lực điều hành Ban điều hành, Uỷ ban quản lý tài sản Nợ - Có có nhiệm vụ theo dõi quản lý danh mục bảng tổng kết tài sản, quản lý khả toán rủi ro thị trường + Liên kết hoạt động, định phòng nghiệp vụ giúp ban điều hành nắm tổng thể nhìn nhận bao quát hoạt động ngân hàng Mặt khác phải tập trung nâng cao hiệu hoạt động ban kiểm soát trực thuộc hội đồng quản trị hệ thống kiểm tra kiểm soát nội theo hướng tổ chức lại máy hoạt động ban kiểm soát hội đồng quản trị phòng kiểm tra nội trung ng kết hợp với đan xen quản lý theo chiều ngang quản lý theo hệ thống dọc n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu y Trang 64 te a, Phát triển thị trường nước re 3.2.2.5 Giải pháp phát triển thị trường n va Cuối chuẩn hoá quy chế, quy trình nghiệp vụ thông qua việc sửa đổi quy định hành chưa phù hợp, ban hành quy định, bổ sung quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh làm sở pháp lý đẩy mạnh hoạt động kiểm tra kiểm soát Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w Tiếp tục phát triển, mở rộng mạng lưới chi nhánh BIDV khu công nghiệp mới, khu kinh tế cửa khẩu, khu đô thị theo hướng chuyên doanh số sản phẩm dịch vụ có hiệu quả,có nhu cầu kinh doanh đa c Đối với thị trường nước Mở rộng ngân hàng đại lý, nghiên cứu thành lập số văn phòng đại diện BIDV nước để chuẩn bị có điều kiện thích hợp mở chi nhánh BIDV nước Trong đặc biệt đến thị trường, quốc gia vùng lãnh thổ có quan hệ đầu tư thương mại lớn có tiềm phát triển với Việt Nam : Mỹ, EU, Châu Á để bước thâm nhập cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng thị trường quốc tế n lo ad th Mở rộng quan hệ đại lý quốc tế để cung cấp dịch vụ ngân hàng qua biên giới Tăng cường tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế, hiệp định toán chuyển tiền song biên đa biên với đối tác thị trường có quan hệ trao đổi thương mại đầu tư lớn với Việt Nam yj uy ip la 3.2.2.6 Giải pháp hoàn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng an lu BIDV nên tập trung vào việc hoàn thiện phát triển theo nhóm sản phẩm n va a Nhóm sản phẩm huy động vốn Tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động vốn mà BIDV có lợi như, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn với lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn trung dài hạn sử dụng vốn cho vay, đầu tư dự án trọng điểm Hoàn thiện phát triển sản phẩm tiền gửi truyền thống tiền gửi, tiết kiệm, tiền gửi toán, triển khai sản phẩm huy động vốn tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang, dịch vụ gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi, hoàn thiện phát triển dịch vụ toán thẻ từ tranh thủ nguồn tiền gửi nhàn rỗi Đa dạng hoá nâng cao chất lượng lượng dịch vụ huy động vốn, kết hợp với phát triển dịch vụ tín dụng đầu tư, toán không dùng tiền mặt, dịch vụ tài khoản quản lý tài sản nguyên tắc chia sẻ rủi ro lợi nhuận giưã khách hàng BIDV để góp phần xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói đa tiện ích cho kinh tế BIDV nên tập trung cạnh tranh huy động vốn chủ yếu dưạ vào chất lượng, tính tiện lợi, công nghệ, hiệu cuả sản phẩm, dịch vụ huy động vốn uy tín mức độ tin cậy cuả BIDV thay cho hình thức cạnh tranh chủ yếu dưạ vào lãi suất, lợi quy mô chi phối độc quyền cung cấp dịch vụ Đẩy mạnh hợp tác, tiếp cận thị trường tài quốc tế để khơi tăng nguồn vốn qua kênh ngân hàng đại lý uỷ thác cho tổ chức quốc tế WB, ADB, IMF Có sách khách hàng phù hợp theo nhóm khách hàng để tăng nguồn tiền gửi khách hàng b Nhóm sản phẩm tín dụng Tiếp tục phát huy truyền thống tín dụng phục vụ cho đầu tư phát triển ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 65 Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w Nghiên cứu đưa vào áp dụng hình thức tín dụng mà BIDV triển khai : tín dụng thuê mua,phát hành toán thẻ tín dụng, nghiệp vụ bao toán Đẩy mạnh phương thức cho vay đồng tài trợ cho vay hợp vốn cuả BIDV với tổ chức tín dụng khác dự án lớn đặc biệt dự án phát triển kết cấu hạ tầng kinh tế – xã hội Triển khai bước thận trọng sản phẩm dịch vụ tín dụng mới, nghiệp vụ phái sinh tín dụng lãi suất hoán đổi, kỳ hạn, hợp đồng kỳ hạn , quyền chọn… phù hợp với thông lệ quốc tế Đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng hình thức cấp tín dụng cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, thấu chi, để đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển sản xuất tiêu dùng cuả kinh tế Chuyển dịch cấu lại khách hàng tín dụng theo hướng trọng doah nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh, liên doanh doanh nghiệp có vốn đầu tư nước c Nhóm sản phẩm dịch vụ toán sản phẩm khác BIDV hoạt động dịch vụ toán nhằm cung cấp dich vụ ngân hàng có chất lượng tốt cho doanh nghiệp Đặc biệt trọng vào việc nâng cao thị phần toán quốc tế trở thành phận nghiệp vụ quan trọng hàng đầu BIDV nhằm thực tốt sách hướng sản xuất vào xuất nhập phát huy nội lực kinh tế đất nước Mở rộng chương trình tài trợ ưu đãi cho nhóm khách hàng mục tiêu thuộc thị trường kinh tế đối ngoại đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lónh vực xuất nhập sở để mở rộng toán quốc tế Để thực điều BIDV cần có chiến lược đổi nâng cao dịch vụ toán quốc tế qua việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý giới Đối với nước cần có chiến lược mở rộng thêm đầu mối thực toán nước nhằm khai thác tiềm mạnh vùng, địa phương nhằm hấp dẫn khách hàng tập trung toán qua BIDV Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng triển khai Kinh doanh ngoại tệ, tăng cường đưa sản phẩm loại gồm : Mua bán giao ngay(Spot), mua bán kỳ hạn (Forward), giao dịch hoán đổi (Swap), quyền chọn (Option) mở rộng khách hàng ứng dụng công nghệ toán : thẻ toán, toán qua internet để phát triển dịch vụ khư vực có tiềm KCN, KCX Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử, hệ thống giao dịch điện tử tự động, đồng thời đẩy mạnh đầu tư, nghiên cứu ứng dụng rộng rãi công cụ toán theo tiêu chuẩn quốc tế Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi an toàn tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ toán tạo sở phát triển dịch vụ toán thẻ, séc cá nhân toán không dùng tiền mặt Đâỷ mạnh phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống BIDV n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 66 Luận văn tốt nghiệp ng Đẩy mạnh phát triển dịch vụ tài phi ngân hàng kinh doanh bảo hiểm, môi giới, đại lý, kinh doanh trực tiếp, kinh doanh chứng khoán, tư vấn tài chính, quản lý tài sản…để trở thành dịch vụ, bổ trợ quan trong chiến lược đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, mở rộng sở kinh doanh khai thác tối đa sở vật chất kỹ thuật lực cung cấp dịch vụ ngân hàng cuả BIDV hi ep 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ khác a, Công tác Marketing w Marketing hoạt động ngân hàng tiến trình mang tính kế hoạch ngân hàng ngân hàng hướng nỗ lực vào việc thoả mãn nhu cầu, mong muốn khách hàng cách chủ động để từ thoả mãn nhu cầu mong muốn ngân hàng Vì marketing đóng vai trò thiết yếu hướng dẫn phân phối chức hoạt động ngân hàng để đạt đến mục tiêu chung Vì BIDV phải hoạch định cho chiến lược hoạt động marketing cụ thể Chiến lược đường lối xoay quanh vấn đề thị trường, khách hàng xây dựng hình ảnh BIDV khách hàng Cụ thể + Chiến lược định vị thị trường Trong chiến lược BIDV cần có đội ngũ chuyên phân tích thị trường nhằm thu thập thông tin cần thiết mức độ, khuynh hướng nhu cầu khách hàng, thái độ người sử dụng phân khúc thị trường khác nhau, sức ép sản phẩm thay khác… Một đội ngũ khác chuyên phân tích nội nhằm tìm điểm mạnh, điểm yếu Ngoài cần có thêm đội ngũ chuyên phân tích đối thủ cạnh tranh Trên cở sở nhận dạng, nghiên cứu phân tích đối thủ cạnh tranh giúp cho ngân hàng tìm hội tạo nên khác biệt hoá sản phẩm, dịch vụ cung ứng Ngoài việc tính toán trước sức mạnh đối thủ cạnh tranh giúp cho ngân hàng vào chủ động, không bị rơi vào tình lúng túng bị đối thủ cạnh tranh phản ứng hay tung đòn công Từ phân tích giúp cho ngân hàng có kế hoạch hành động cho phân khúc thị trường để xác định thị trường mục tiêu nhằm phục vụ tốt mong đợi từ phía khách hàng + Chiến lược quan hệ khách hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung BIDV nói riêng thành công hay thất bại họ liên quan đến khách hàng Trong công tác marketing ngân hàng, quan hệ với khách hàng giữ vai trò quan trọng khách hàng yếu tố tham gia trực tiếp vào trình sản xuất phân phối dịch vụ ngân hàng, họ tạo nên nhu cầu thị trường- đối tượng chủ yếu hoạt động marketing Do việc xây dựng chiến lược khách hàng BIDV có ý nghóa sống tập trung vào vấn đề sau : BIDV cần xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp với bối cảnh mới, việc tập trung đầu tư vào khách hàng truyền thống tổng công ty, doanh nghiệp lớn, BIDV nên quan tâm đến đối tượng doanh nghiệp quốc doanh loại hình doanh nghiệp phát triển mạnh n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 67 Luaän văn tốt nghiệp ng hi ep w Cần có hợp tác chặt chẽ BIDV với NHTM khác đặc biệt hợp vốn đầu tư cho công trình trọng điểm, dự án lớn, gắn chặt với quyền lợi nghóa vụ khách hàng với BIDV coi thành công khách hàng mục tiêu hoạt động BIDV BIDV cần quan tâm đến vấn đề đánh bóng sản phẩm có nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tiến tới xây dựng nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng đạt tiêu chuẩn quốc tế Trong thời gian qua BIDV quan tâm thực tốt vấn đề này, nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống BIDV cải tiến đổi Một số dịch vụ đưa thị trường khách hàng đánh giá tốt : Phục vụ khách hàng giờ, xuống tận khách hàng để nhận tiền gửi… Thực chiến lược thu hút tiền gửi, chiến lược cho vay linh hoạt, phù hợp với đặc thù cho loại đối tượng khách hàng, địa bàn hoạt động Không thể có sách chung cho địa bàn thành phố giống nông thôn Thực tốt sách chăm sóc khách hàng, hình ảnh đẹp, cử nhẹ nhàng, lời khen lúc, thư cảm ơn, lãng hoa sinh nhật doanh nghiệp… quà vô giá thể tôn trọng khách hàng, làm ngân hàng khách hàng hiểu Cuối BIDV không quên làm đẹp mình, cần phải xây dựng hình đẹp riêng BIDV trước công chúng + Chiến lược phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Yêu cầu công tác Marketing không có sản phẩm chất lượng giá phù hợp với nhu cầu khách hàng mà điều quan trọng phải cung ứng sản phẩm tới người mua thực mục đích bán sản phẩm Hoạch định chiến lược phân phối ngân hàng nhằm cung cấp cho khách hàng sản phẩm, vị trí, thời gian sở kênh luồng hàng, chiến lược phân phối góp phần thúc đẩy cung sản phẩm gia tăng nhu cầu người mua Tuỳ loại sản phẩm để BIDV tìm cách phân phối phù hợp với nhóm khách hàng mục tiêu Việc nghiên cứu kênh phân phối có lựa chọn kênh phân phối tổ chức kênh phân phối nhiêm vụ cần giải chiến lược phân phối, kênh phân phối BIDV gồm : _ Phân phối nước * Các chi nhánh cấp tỉnh thành Phân bổ theo vùng địa giới hành cung ứng toàn dịch vụ ngân hàng BIDV, coi kênh thứ thực hiên toàn hoạt động bán buôn ngân hàng gồm giao dịch lớn vốn, đầu tư, tín dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ…với đối tượng khách hàng chủ yếu doanh nghiệp, tổng công ty * Các chi nhánh cấp : kênh phân phối thứ gồm chi nhánh cấp BIDV mở nâng cấp phòng giao dịch Là nơi phục vụ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, dân cư Đây kênh phân phối chủ yếu dành cho hoạt động bán lẻ sản phẩm ngân hàng n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 68 Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w * Các phòng giao dịch , quỹ tiết kiệm tạo thành mạng lưới chân rết để tiếp cận đối tượng khách hàng dân cư, bà tiểu thương khu dân cư, trung tâm thương mại…để đẩy mạnh sản phẩm tín dụng, huy động vốn dân cư * Dịch vụ ngân hàng nhà dịch vụ có triển vọng Việt Nam để thực dịch vụ này, máy tính khách hàng nối mạng với hệ thống BIDV giao dịch thông qua mạng dịch vụ đặc biệt tiện lợi thị trường bán lẻ ngân hàng _ Phân phối sản phẩm dịch vụ nước Toàn cầu hoá hội nhập giúp BIDV mở rộng quan hệ hợp tác, kinh doanh có vấn đề mở rộng quy mô hoạt động nước để cung cấp sản phẩm dịch vụ BIDV cho khách hàng nước Trước mắt việc phân phối sản phẩm dịch vụ BIDV thông qua Văn phòng đại diện, điều kiện cần thiết thành lập chi nhánh để từ cung cấp đầy đủ, sản phẩm dịch vụ BIDV cho khách hàng + Chiến lược quảng cáo, khuyến mãi, xây dựng phát triển thương hiệu BIDV _ Quảng cáo : quảng cáo phương tiện hỗ trợ đắc lực cho cạnh tranh ngân hàng, mục tiêu quảng cáo BIDV nhằm tăng số lượng tiêu thụ sản phẩm dịch vụ BIDV thị trường Muốn BIDV cần phải giới thiệu đầy đủ mặt hàng BIDV Nghệ thuật giới thiệu phải kích thích ý, thích thú lòng ham muốn dẫn tới hành động sử dụng để thoả mãn ham muốn Trong quảng cáo phải ý tới đối tượng khách hàng, nhóm khách hàng có khách hàng tiềm Trong chiến lược marketing BIDV cần ý tới điểm để nâng cao chất lượng quảng cáo _ Khuyến mãi, khuyến hành động kích thích tiêu thụ sản phẩm BIDV nhằm tác động đến thị trường thời gian ngắn Biện pháp cho hiệu nhanh chóng phương pháp khác: Ví dụ : gửi tiết kiệm trúng vàng, xe otô… _ Truyên truyền việc cung cấp cho công chúng hình ảnh đẹp BIDV Có nhiều hình thức tuyên truyền cho hình ảnh BIDV tài trợ cho phong trào, thể thao, văn nghệ… Chiến lược tuyên truyền BIDV phải nhằm : * Củng cố phát triển hình ảnh BIDV, giới thiệu phát triển thương hiệu BIDV với phương châm hoạt động “ Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động BIDV “ * Tuyên truyền cho sản phẩm chất lượng cao, giá cạnh tranh BIDV * Đảm bảo ủng hộ nhóm khách hàng, nhóm khách hàng mục tiêu n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va te re y 3.2.3 Các kiến nghị cấp quản lý quan khác 3.2.3.1 Đối với phủ Chính phủ cần có sách điều chỉnh lãi suất hợp lý công cụ nợ Thời gian qua có tình trạng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh số tổ chức tín dụng làm ảnh hưởng đến hoạt động BIDV nói riêng hệ thống nói Trang 69 Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w chung Trước tình hình hiệp hội ngân hàng tổ chức trao đổi để đến đồng thuận cam kết NHTM nhằm trì thống mặt lãi suất mức hợp lý Tuy nhiên số tổ chức tài – tín dụng khác, trái phiếu kho bạc trái phiếu công trình số tỉnh, thành phố phát hành có mức lãi suất huy động cao, khác biệt ảnh hưởng tới huy động vốn ngân hàng có BIDV Tiếp tục tách bạch triệt để cho vay sách cho vay thương mại Hoạt động cấp tín dụng NHTM NN chưa thực tách bạch rõ ràng khoản cho vay theo sách khoản cho vay thông thường Nay NH Chính Sách Xã Hội thành lập vào hoạt động phát triển mạng lứơi đến hầu hết địa phương nước Nay kiến nghị Chính phủ giao việc thực cho vay theo sách tập trung vào đầu mối NH Chính Sách Xã Hội Đối với khoản cho vay đầu tư dự án, chương trình lớn nhà nước đề nghị thành lập giao cho Quỹ đầu tư phát triển thực Trường hợp cần tiếp tục cho vay để trì chương trình nhà nước mà trước BIDV giao, xin đề nghị chuyển vốn từ ngân sách để BIDV thực tiếp Triển khai nhanh đề án hỗ trợ nâng cao lực doanh nghiệp vừa nhỏ để có đủ điều kiện tiếp cận sách cho vay BIDV Hiện BIDV gặp khó khăn việc triển khai thực chương trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, đa số doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng : Báo cáo tài doanh nghiệp không phản ánh xác lực tài thực tế doanh nghiệp, lực trình độ quản lý yếu, mang nặng tính gia đình Mặt khác phát triển doanh nghiệp giai đoạn khởi đầu, chưa ổn định vững nên gây khó khăn cho BIDV trình thẩm định định cho vay Hơn việc thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp tỉnh, thành triển khai chậm, ảnh hưởng tới việc bảo lãnh vay ngân hàng Quan tâm tới việc đạo xử lý nợ tồn đọng để giúp BIDV nói riêng tổ chức tín dụng nói chung lành mạnh hoá tình hình tài cụ thể : _ Chỉ đạo kiên xử lý nợ tồn đọng đầu tư xây dựng BIDV ngân hàng hàng đầu cho vay xây dựng _ Có chế sách để xử lý triệt để khó khăn số chương trình nhà nước liên quan tới vốn cho vay đầu tư BIDV : Chương trình cho vay mía đường, đánh bắt xa bờ, càfe,nuôi trồng thuỷ sản… _ Chỉ đạo quan có liên quan đặc biệt quan thi hành án quyền địa phương, hỗ trợ BIDV việc xử lý tài sản đảo bảo khoản nợ tồn đọng, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất để thu hồi nợ n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu y te re Trang 70 n va Quan taâm tới việc nâng cao lực tài BIDV nói riêng NHTM nói chung để đủ sức cạnh tranh trình hội nhập Luận văn tốt nghiệp 3.2.3.2 Kiến nghị NHNN ng hi ep Để nâng cao tính chủ động việc huy động vốn BIDV, đề nghị NHNN thực việc phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn làm thủ tục trình thống đốc phê duyệt mà cần báo cáo hoạt động huy động vốn nước thông thường Theo định 1287/QĐ-NHNN ngày 22/12/2002 thống đốc NHNN việc phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn TCTD phải thống đốc phê duyệt w Nghiên cứu ban hành điều chỉnh số văn cho phù hợp : _ Sửa đổi thông tư 07/2003/TT-NHNN hướng dẫn thực quy định bảo đảm tiền vay TCTD nhằm khắc phục số điều chưa khả thi để phù hợp với Luật đất đai ban hành n lo ad th yj Xem xét ban hành thông tư hướng dẫn rõ ràng sát với thực tế TCTD việc trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro theo định 493/2005/QĐ-NHNN ban hành uy ip la 3.2.3.3 Kiến nghị Bộ tài lu an _ Khẩn trương đánh giá lại nợ doanh nghiệp có hệ số khả toán nợ tài sản bảo đảm < để trình Chính phủ xử lý, đạo thống việc TCTD bán tài sản đảm bảo tiền vay để thu nợ nộp thuế thu nhập doanh nghieäp n va ll fu oi m _ Xem xét miễn, giảm thuế giá trị gia tăng hoạt động dịch vụ ngân hàng Theo quy định luật thuế đơn vị có nhiều hoạt động, áp dụng cách tính thuế VAT theo hoạt động có thu nhập Trong hoạt động ngân hàng nguồn thu hoạt động tín dụng chủ yếu, thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ lệ nhỏ _ Xem xét bỏ quy định đưa phần lãi chưa thu hoạt động ngân hàng vào thu nhập phải chịu thuế để tính thuế thu nhập Quy định không phù hợp thực chất ngân hàng phải ứng phần vốn để nộp thuế, đề nghị nên bỏ cho phù hợp với thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng _ Ban hành chế độ kế toán sát với thông lệ quốc tế at nh z z vb k jm ht l.c gm om _ Có quy định để đảm bảo tính minh bạch, xác việc công bố số liệu tài chính, báo cáo doanh nghiệp nhằm tạo sở tin cậy cho TCTD cho vay, đầu tư an toàn an Lu 3.2.3.4 Kiến nghị Bộ tài nguyên môi trường Bộ Tư Pháp y te Trang 71 re 3.5 Kiến nghị quan thi hành pháp luật _ Cần quan tâm đến việc đề phòng, khắc phục vấn đề hình hoá quan hệ dân dân hoá vấn đề hình liên quan đến hoạt động ngân hàng nhằm tránh gây ảnh hưởng bất lợi cho TCTD đồng thời tránh để tội phạm lợi dụng kẽ hở pháp luật xâm hại tài sản TCTD n va _ Sửa đổi, bổ sung thông tư 03/2003/TTLT hướng đẫn đăng ký giao dịch đảm bảo cho phù hợp với luật đất đai ban hành văn hướng dẫn Chính phủ nghành có liên quan Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w _ Cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án kinh tế liên quan đến TCTD nhằm tránh việc khách hàng lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án _ Đối với khoản nợ tồn đọng phải xử lý thủ tục tố tụng cần có quan điểm xử lý nhanh chóng, thuận tiện thống án nhân dân tối cao, không giải theo thủ tục vụ án kinh tế giải theo thụ tục vụ án dân không cần xuất trình tài liệu xác nhận nợ bên chất Hợp đồng tín dụng Hợp đồng vay mượn Đồng thời cần có chế định pháp lý giải tranh chấp Hợp đồng tín dụng theo trình tự rút ngắn để phù hợp với thông lệ quốc tế n lo ad th Tóm lại : yj uy Để chủ động hội nhập thành công tiến trình hội nhập, hệ thống BIDV cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ triệt để để trở thành ngân hàng mạnh, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, đóng góp tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế cuả đất nước Trong chương người viết đề xuất số biện pháp nhằm thúc đẩy thị trường tiền tệ phát triển, xếp cấu lại hệ thống ngân hàng cách hệ thống hợp lý, hiệu đặc biệt giải pháp BIDV , qua nâng cao bước khả cạnh tranh cuả hệ thống ngân hàng nói chung cuả BIDV nói tiêng Tuy nhiên biện pháp cải cách đêy thực mang lại hiệu có thực phối hợp nỗ lực cuả toàn hện thống BIDV, NHNN quan khác ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 72 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN ng hi ep w Trong gần 50 năm qua, toàn hệ thống BIDV vinh dự tự hào đóng góp xứng đáng vào việc xây dựng hầu hết công trình dự án quan trọng, nâng cao hiệu vốn đầu tư Các chiến lược đầu tư cuả BIDV xác định hướng đổi công nghệ ngân hàng, đổi quản trị điều hành….để nâng cao sức cạnh tranh.Do thành cuả hệ thống BIDV đạt năm qua tốc độ tăng trưởng cao kinh doanh tiền tệ, suất, chất lượng hiệu quả, nâng cao lực tài tạo bước tiền đề phát triển hệ thống BIDV theo hướng xây dựng tập đoàn tài đa hội nhập quốc tế n lo ad th yj Thực giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cuả BIDV tiến trình hội nhập công việc đầy thách thức đòi hỏi nỗ lực lớn cuả toàn hệ thống BIDV nói riêng nghành ngân hàng nói chung Trong luận văn với tất kiến thức học kinh nghiệm thực tiễn trình công tác làm việc BIDV Tôi đưa ra, phân tích nét thực trạng hoạt động, khả cạnh tranh cuả hệ thống BIDV để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cuả BIDV tiến trình hội nhập Những lý luận, phân tích giải pháp chiến lược, đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh cuả BIDV luận văn chưa đầy đủ, cần bổ sung, mong nhận đóng góp quý báu cuả nhà khoa học, quý thầy cô, bạn đồng nghiệp quan tâm tới đề tài để luận văn hoàn chỉnh hơn, từ luận văn tài liệu tham khảo nhà trường đặc biệt giúp cho BIDV ngân hàng thương mại khác vận dụng thực tiễn uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 73 Luaän văn tốt nghiệp ng TÀI LIỆU THAM KHẢO hi ep w Toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế cuả Viêt Nam – Bộ ngoại giao – NXB Chính Trị Quốc Gia 1999 n Việt Nam với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế- NXB Thống kê -2003 Toàn cầu hoá phát triển bền vững – NXB Khoa Học – Xã Hội -2003 lo ad Báo cáo tổng kết hoạt động cuả hệ thống NHTMVN qua năm 2001- yj uy ip Báo cáo thường niên cuả NHNN 2001-2004 la th 2004 an lu Chương trình hành động cuả ngành ngân hàng Việt nam tiến trình hội nhập va Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm cuả BIDV qua năm 2001-2004 Báo cáo thường niên cuả BIDV qua năm 2001-2004 Báo cáo lực hoạt động cuả BIDV giai đoạn 2001-2004 ll fu oi m Chiến lược hoạt động cuả BIDV giai đoạn 2001-2005,2005-2010,2011- at nh 10 2020 n z Tạp chí phát triển kinh tế qua năm 2001-2004 12 Tạp chí ngân hàng qua năm 2001-2004 13 Tạp chí thị trường tiền tệ qua năm 2001-2004 14 Tạp chí thông tin đầu tư phát triển cuả BIDV qua năm 2001-2004 z 11 vb k jm ht gm www.vietcombank.com.vn, om l.c 15 Caùc Website : www.sbv.gov.vn, bidv.com.vn,icb.com.vn,acb.com.vn,imf.org an Lu n va y te re Trang 74 Luaän văn tốt nghiệp PHỤ LỤC ng hi ep w Theo cam kết hiệp định thương m Việt - Mỹ, nhà cung cấp dịch vụ tài Hoa Kỳ phép cung cấp 12 phân nghành dịch vụ cung cấp bao gồm : 1, Nhận tiền gửi khoản tiền từ công chúng 2, Cho vay hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp Bao tiêu giao dịch thương mại khác 3, Thuê mua tài 4, Tất giao dịch toán chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, ghi nợ, báo nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng 5, Bảo lãnh cam kết 6, Môi giới tiền tệ 7, Quản lý tài sản quản lý tiền mặt, quản lý danh mục đầu tư, hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ trông coi bảo quản, lưu giữ uỷ thác 8, Các dịch vụ toán toán tài sản tài chính, bao gồm chứng khoán, sản phẩm tài phái sinh công cụ toán khác 9, Cung cấp chuyển thông tin tài xử lý liệu tài phần mềm cuả nhà cung cấp dịch vụ tài khác 10, Tư vấn, trung gian môi giới dịch vụ tài phụ trợ khác liên quan đến hoạt động mục từ đến 11, kể tham chiếu phân tích tín dụng, tư vấn nghiên cưú đầu tư danh mục đầu tư, tư vấn thụ đắc chiến lược cấu công ty 11, Buôn bán tài khoản cuả hay tài khoản cuả khách hàng Sở giao dịch chứng khoán, thị trường chứng khoán không thức hay thị trường khác, sản phẩm sau : - Các sản phẩm cuả thị trường tiền tễ, bao gồm séc, hối phiếu, chứng tiền gửi - Ngoại hối - Các tài sản tài phái sinh, bao gồm hợp đồng giao dịch kỳ hạn quyền chọn - Các sản phẩm dưạ tỷ giá hối đoái lãi suất bao gồm hoán đổi - Các chứng khoán chuyển nhượng - Các công cụ toán tài sản tài khác, kể cà vàng nén 12, Tham gia phát hành chứng khoán, kể bảo lãnh phát hành chào bán đại lý cung cấp dịch vụ liên quan đến việc phát hành Theo hiệp định phiá Hoa Kỳ phép triển khai thực dịch vụ tài ngân hàng Việt Nam theo lộ trình 07 bảy mốc: 1, Trong vòng 03 năm kể từ Hiệp định có hiệu lực, hình thức pháp lý mà nhà cung cấp dịch vụ Hoa Kỳ phép hoạt động liên doanh với đối tác Việt Nam n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 75 Luận văn tốt nghiệp ng hi ep w 2, Sau 03 năm kể từ hiệp định có hiệu lực, Việt Nam dành đối xử quốc gia đầy đủ với quyền tiếp cận NHTW hoạt động tái chiết khấu, swap, forward 3, Trong vòng 08 năm đầu, Việt Nam hạn chế quyền cuả số chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ nhận tiền gửi từ pháp nhân Việt Nam mà ngân hàng quan hệ tín dụng Mức vốn cuả chi nhánh quy định sau : - Năm thứ : 50% vốn pháp định chuyển vào - Năm thứ hai : 100% - Năm thứ ba ; 250% - Năm thứ tư ; 400% - Năm thứ năm : 600% - Năm thứ sáu : 700% - Năm thứ bảy : 800% - Năm thứ tám : 900% - Năm thứ chín : 1000% - Năm thứ mười đối xử quốc gia đầy đủ 4, Sau 08 năm định chế tài có vốn đầu tư Hoa Kỳ phát hành thẻ tín dụng sở đối xử quốc gia 5, Các chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ không đặt ATM điạ điểm văn phòng cuả họ ngân hàng Việt Nam phép làm 6, Sau 09 năm, ngân hàng Hoa Kỳ phép thành lập ngân hàng 100% vốn Hoa Kỳ Trong thời gian này, ngân hàng Hoa Kỳ liên doanh cần có vốn góp không thấp 30% không vượt 49% vốn pháp định cuả liên doanh 7, Trong vòng 10 năm đầu, Việt Nam hạn chế quyền cuả chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ nhận tiền gửi từ nhà cung cấp dịch vụ Việt Nam mà ngân hàng quan hệ tín dụng theo mức vốn cuả chi nhánh phù hợp với biểu sau : - Năm thứ : 50% vốn pháp định chuyển vào - Năm thứ hai : 100% - Năm thứ ba ; 250% - Năm thứ tư ; 400% - Năm thứ năm : 600% - Năm thứ sáu : 700% - Năm thứ bảy : 800% - Năm thứ tám : 900% - Năm thứ chín : 1000% - Năm thứ mười đối xử quốc gia đầy đủ n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re Trang 76