(Luận văn) nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển tại ngân hàng phát triển việt nam sở giao dịch ii

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl NGUYỄN PHƢƠNG NAM ua al n NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II n va ll fu oi m at nh : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60340201 z z k jm ht vb Chuyên ngành Mã số om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN ANH TUẤN n va ey t re THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn ep có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, phép công bố chưa sử dụng để bảo vệ học vị w n lo ad Tác giả ju y th yi pl al n ua Nguyễn Phƣơng Nam n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU lo ad DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ y th PHẦN MỞ ĐẦU ju CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI yi pl NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ua al 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN .5 n 1.1.1 Lịch sử phát triển mục đích hoạt động Ngân hàng Phát triển .5 va 1.1.2 Khái niệm Ngân hàng Phát triển n ll fu 1.1.3 Chức Ngân hàng Phát triển oi m 1.1.4 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển at nh 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN PHÁT TRIỂN .10 z z 1.2.1 Khái niệm 10 ht vb 1.2.2 Đặc điểm TDĐT 10 k jm 1.3 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN 12 gm 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 12 l.c 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 15 om 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng .18 an Lu 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .24 ey t re 1.4.2 Những học kinh nghiệm .29 n 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Phát triển số quốc gia giới việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 va 1.4 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI 26 Kết luận chƣơng 1: 31 t to CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT ng TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II 32 hi ep 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II 32 w 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II .34 n lo ad ju y th 2.2.1 Chính sách tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 34 yi 2.2.2 Về hoạt động huy động vốn 36 pl 2.2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay dự án đầu tư Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 -2013 38 ua al n 2.2.4 Phân loại dư nợ TDĐT theo thành phần kinh tế: .39 va n 2.2.5 Phân loại dư nợ TDĐT theo ngành nghề, lĩnh vực: 40 ll fu 2.2.6 Nợ hạn cho vay dự án đầu tư: 41 oi m 2.3 PHÂN TÍCH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II 41 nh at 2.3.1 Theo tiêu định tính: 41 z z 2.3.2 Theo tiêu định lượng: 43 vb jm ht 2.3.3 Những thành tựu đạt 47 2.3.4 Những hạn chế 48 k om l.c gm 2.4 NGUYÊN NHÂN CHỦ YẾU CỦA NHỮNG HẠN CHẾ TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI SỞ GIAO DỊCH II – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 50 2.4.1 Nguyên nhân chủ quan: 50 an Lu 2.4.2 Nguyên nhân khách quan: 50 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 54 ey DỊCH II 54 t re PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - SỞ GIAO n CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ va Kết luận chƣơng 52 3.1.1 Định hướng chung 54 t to 3.1.2 Mục tiêu phát triển đến năm 2015, tầm nhìn 2020 55 ng 3.2 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH II –NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2020 56 hi ep 3.2.1 Định hướng chung 56 w 3.2.2 Định hướng cụ thể 56 n lo 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH II .57 ad ju y th yi 3.3.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng tư vấn hỗ trợ khách hàng 57 pl n ua al 3.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán sẵn sàng thực nhiệm vụ giao 58 n va 3.3.3 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 60 ll fu 3.3.4 Đa dạng hóa đối tượng cho vay đơn giản hóa, thuận tiện hóa điều kiện vay vốn .62 m oi 3.3.5 Nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát Ngân hàng 62 nh at 3.3.6 Tập trung xử lý nợ xấu .63 z 3.3.7 Nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lượng quản lý tài kế tốn, tốn .64 z vb jm ht 3.3.8 Từng bước đa dạng hóa nghiệp vụ .64 k 3.3.9 Tăng cường quảng bá ngân hàng .65 gm 3.4 KIẾN NGHỊ 65 l.c 3.4.1 Đối với Chính phủ, ngành chức 65 om 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 66 an Lu 3.4.3 Đối với NHPT 66 PHỤ LỤC ey TÀI LIỆU THAM KHẢO t re PHẦN KẾT LUẬN 69 n Kết luận chƣơng 67 va 3.4.4 Đối với Sở Giao dịch II 67 t to DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep w n lo ad : Bảo đảm tiền vay CĐT CIC : Chủ đầu tư : Thơng tin tín dụng CVĐT : Cho vay đầu tư DAĐT : Dự án đầu tư DN HĐ BĐTV HĐTD : Doanh nghiệp : Hợp đồng bảo đảm tiền vay : Hợp đồng tín dụng ju y th BĐTV yi pl KH KT-XH LS NHNN n ua al fu : Ngân hàng Phát triển Việt Nam : Nợ hạn : Ngân sách Nhà nước : Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II : Sản xuất kinh doanh ll oi m at nh z z NHPT NQH NSNN Sở Giao dịch II SXKD : Ngân hàng thương mại n va NHTM : Kế hoạch : Kinh tế - xã hội : Lãi suất : Ngân hàng Nhà nước vb : Tổ chức tín dụng : Tín dụng đầu tư phát triển TDXK TLTH TPCP TP HCM TSBĐ : Tín dụng xuất : Tỷ lệ thực : Trái phiếu phủ : Thành phố Hồ Chí Minh : Tài sản bảo đảm k jm ht TCTD TDĐT om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to Bảng 2.1: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 ng hi Bảng 2.2: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế: .39 ep Bảng 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT .41 w n Bảng 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng dư nợ Sở Giao dịch II lo ad giai đoạn 2008 – 2013 43 ju y th Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng nguồn vốn huy động Sở Giao yi dịch II giai đoạn 2008 - 2013 43 pl Bảng 2.7: Tỷ trọng doanh số cho vay DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT bình quân al ua Sở Giao dịch II giai đoạn 2008 - 2013 44 n Bảng 2.8: Tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ va n trọng nợ hạn cho vay DAĐT/tổng nợ hạn Sở Giao dịch II giai fu ll đoạn 2008 - 2013 45 m oi Bảng 2.9: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ nh trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/tổng lợi nhuận S G i a o d ị c h at z I I giai đoạn 2008 - 2013 46 z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động Sở Giao dịch II qua năm 2008 – 2013 ng hi .36 ep Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ TDĐT theo thành phần kinh tế 39 w n Biểu đồ 2.4: Phân loại dư nợ TDĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHẦN MỞ ĐẦU t to Tính cấp thiết đề tài ng hi Đất nước đổi phát triển ngày, yêu cầu đầu tư phát ep triển đề cao hết Để đáp ứng nguồn vốn cho đầu tư w phát triển phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội đất nước, với vai n lo trị cơng cụ Chính phủ việc hỗ trợ phát triển kinh tế, Ngân ad hàng Phát triển Việt Nam (trước Quỹ hỗ trợ phát triển) thành lập y th ju với nhiệm vụ huy động, khai thác, tiếp nhận, quản lý sử dụng nguồn vốn yi tín dụng đầu tư phát triển nhằm hỗ trợ cho dự án đầu tư phát triển thuộc pl ua al ngành, lĩnh vực, chương trình kinh tế lớn, trọng điểm đất nước n vùng khó khăn cần khuyến khích đầu tư va n Chất lượng hoạt động tín dụng yêu cầu bắt buộc hoạt ll fu động ngân hàng, đặc biệt giai đoạn trước bối cảnh m oi khủng hoảng tài chính, tiền tệ giới, có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng at nh nước Ngành ngân hàng thực tái cấu trúc với mục tiêu cuối z nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng z ht vb Sở Giao dịch II đơn vị trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam jm đóng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh địa bàn có kinh tế k động, phát triển bậc khu vực phía Nam nước Vì Sở Giao gm l.c dịch II có nhiều điều kiện thuận lợi việc phát triển hoạt động cho vay dự om án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển địa bàn an Lu khu vực lân cận có đóng góp việc thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, khai thác tiềm kinh tế địa phương, xã hội hóa giáo dục ey án đầu tư chưa điểm đến doanh nghiệp có nhu cầu t re việc hỗ trợ nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển ưu đãi cho dự n nhiên, năm qua, Sở Giao dịch II chưa phát huy hết vai trò va y tế, góp phần phát triển kinh tế- xã hội theo định hướng Nhà nước Tuy vay vốn vướng mắc chế cho vay giới hạn t to lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam ng hi Mặc dù có số nghiên cứu tín dụng đầu tư phát triển (chẳng ep hạn nghiên cứu tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) Tuy nhiên, nghiên cứu chất lượng tín dụng đầu tư w n phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II chưa lo ad thực Với đặc thù nghiệp vụ tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng y th ju Phát triển Việt Nam như: yi + Hoạt động khơng mục đích lợi nhuận pl ua al + Cho vay theo số đối tượng định (phụ thuộc vào thời kỳ) n + Việc phân loại nợ theo hướng dẫn NHPT n va + Lãi suất cho vay: cố định suốt thời gian vay vốn ll fu + … oi m bên cạnh việc hỗ trợ phát triển kinh tế vùng miền, chuyển dịch kinh at nh tế khu vực, giải vấn đề an sinh, xã hội, cộng đồng… tín dụng z đầu tư phát triển nhiều hạn chế trình cho vay, quản lý, z vb … Do việc nghiên cứu chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân k cấp thiết jm ht hàng Phát triển Việt Nam -Sở Giao dịch II vấn đề mang tính gm l.c Chính tơi chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư om phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Sở Giao dịch II ” để nghiên an Lu cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng đầu tư phát triển Từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư n va phát triển Sở Giao dịch II Đồng thời, hồn thành vai trị, sứ mệnh của nước ey phủ việc hỗ trợ phát triển, góp phần vào việc tăng trưởng kinh tế t re việc thúc đẩy kinh tế phát triển, xứng đáng công cụ 63 + Thứ ba, tăng cường công tác tự kiểm tra Sở Giao dịch II hình thức t to kiểm tra chéo đơn vị ng + Thứ tư, xây dựng hệ thống giám sát quản trị rủi ro phù hợp với chuẩn hi ep mực quốc tế Triển khai việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội phù hợp với thông lệ yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng-ngân hàng, làm sở quan w trọng cho việc quản trị rủi ro định tín dụng n lo ad 3.3.6 Tập trung xử lý nợ xấu y th Trong kinh tế thị trường, ngành kinh doanh có rủi ju ro Nhất hoạt động kinh doanh tiền tệ lại chứa đựng nhiều rủi ro Nợ yi pl xấu biểu khơng lành mạnh hoạt động tín dụng, gây nhiều hậu ua al như: ứ đọng vốn, nguy xảy vốn, khả tốn, tạo tâm lý n khơng tốt khách hàng gửi tiền, nhân viên ngân hàng, Nợ xấu va n tiêu phản ánh rõ chất lượng hoạt động tín dụng Xử lý tốt nợ xấu yêu cầu ll fu thiết tình hình Ngân hàng, đồng thời làm tốt công tác oi m nâng cao hiệu hoạt động, củng cố nâng cao uy tín giúp Ngân hàng bảo, Sở Giao dịch II cần thực sau: at nh tồn phát triển Để giải vấn đề nợ xấu, tồn đọng khơng cịn tài sản đảm z z + Hồn chỉnh hồ sơ xử lý rủi ro: Rà soát lại hồ sơ xử lý rủi dự án vb jm ht Nếu dự án thiếu hồ sơ xử lý theo quy định trường hợp cụ thể phối hợp với khách hàng quan chức để bổ sung, hoàn chỉnh k gm + Có kế hoạch làm việc với NHPT, Liên Tài - Kế hoạch đầu tư - om xóa nợ (gốc lãi) dự án thuộc chủ đầu tư phá sản … l.c NHNN để thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro trình Thủ tướng Chính phủ định xử lý cụ thể, chọn phương án sau: an Lu + Trường hợp dự án có tài sản đảm bảo: Tùy theo trường hợp ey t re - Khách hàng giao ngân hàng đứng bán tài sản n - Giao khách hàng tự bán tài sản với giá thỏa thuận với Ngân hàng va - Cơ cấu lại toàn diện dư nợ, khách hàng tiếp tục hoạt động 64 - Tìm đối tác có lực tài kinh nghiệm quản lý để bán nợ, t to thay đổi đối tác đàm phán mua bán nợ thấy không khả thi ng - Kiện tòa án hi ep 3.3.7 Nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lƣợng quản lý tài kế tốn, toán w n + Tách biệt hai hoạt động: hoạt động sách Nhà nước cấp bù lo chênh lệch lãi suất phí quản lý; Hoạt động dịch vụ Ngân hàng nhằm tăng ad y th nguồn thu để tự cân đối tài chính, tiến tới tự chủ tự phát triển ju + Nâng cao hiệu triển khai toán nước bước triển khai yi pl toán quốc tế Dịch vụ tốn đảm bảo triển khai an tồn, nhanh chóng với ua al chi phí thấp (tiết kiệm) n + Phù hợp với lộ trình tự chủ tài chính, NHPT tiến tới chủ động va n định mức chi phí nội đơn giá tiền lương nhằm tạo chế phù hợp ll fu theo thông lệ thị trường, tạo động lực thúc đẩy đơn vị, cá nhân chủ động tích oi m cực triển khai nhiệm vụ at nh + Xây dựng chế kiểm sốt tín dụng hữu hiệu, đặc biệt ngăn chặn nợ xấu gia tăng biện pháp xử lý rủi ro tín dụng Cải cách hệ thống kế toán hành z z NHPT theo chuẩn mực kế toán quốc tế, đặc biệt phân loại nợ theo chất lượng, vb theo tiêu chuẩn báo cáo tài quốc tế (IFRS); k jm ht mức độ rủi ro, trích lập dự phịng rủi ro, hạch tốn thu nhập, chi phí; lập báo cáo tài gm 3.3.8 Từng bƣớc đa dạng hóa nghiệp vụ l.c Tập trung triển khai đa dạng hóa nghiệp vụ như: Thanh tốn quốc tế ; om Bảo lãnh TDXK, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng ; Chiết khấu an Lu chứng từ, ứng trước tiền toán ; Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; Tư vấn tài chính, tư vấn thơng tin thị trường nhà nhập khẩu; Triển khai số hoạt động ey t re khốn hố; Đa dạng hóa Tín dụng đầu tư dự án … n vốn cổ phần ); Cho th tài ; Chứng khốn hố tài sản & dịch vụ chứng va loại hình ngân hàng đầu tư (bảo lãnh trái phiếu cơng trình, tài trợ, huy động 65 Đa dạng hóa hoạt động góp phần đẩy mạnh thực hình thức tài trợ t to thực thêm hình thức tài trợ, đầu tư theo hướng thị trường nhằm ng tạo nguồn thu, giảm dần tiến tới xóa bỏ việc cấp phí quản lý cấp bù từ NSNN hi ep 3.3.9 Tăng cƣờng quảng bá ngân hàng + Thứ nhất, thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để tuyên truyền, w giới thiệu sách TDĐT Nhà nước qua phương tiện: website, tham gia n lo Hội thảo, diễn đàn đầu tư-tài ad y th + Thứ hai, xây dựng sách khách hàng với quan điểm: hướng đến khách ju hàng để phục vụ; tạo chuyên biệt sách nhóm khách hàng yi pl cụ thể nhằm vừa đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng phù hợp với đặc điểm riêng ua al nhóm khách hàng, vừa hạn chế rủi ro n + Thứ ba, xúc tiến diện NHPT thị trường khu vực quốc va n tế nhằm tăng cường khả hợp tác, huy động nguồn lực tiếp nhận chuyển ll fu giao công nghệ at nh 3.4 KIẾN NGHỊ oi m + Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu NHPT 3.4.1 Đối với Chính phủ, ngành chức z z + Thủ tướng Chính phủ phê duyệt quy hoạch tổng thể phát triển Ngân hàng vb jm ht Phát triển giai đoạn từ đến 2015 tầm nhìn hướng đến 2020 làm sở để Ngân hàng Phát triển vững bước triển khai hoạt động nghiệp vụ theo k gm mục đích mục tiêu đề l.c + Quy định mở rộng đối tượng cho vay TDĐT, TDXK Nhà nước để an Lu nước khu vực, nâng cao chất lượng sống người dân om NHPT tài trợ vốn cho kinh tế đảm bảo tăng trưởng phát triển theo kịp + Ban hành văn pháp lý riêng cho hoạt động vốn Tín dụng Nhà ey quy định nhằm đẩy nhanh việc thực phá sản DN t re + Quy định nâng cao điều kiện thành lập DN, ban hành bổ sung n vốn ngân sách cấp phát va nước Việc cho vay vốn TDĐT không thiết phải thực theo quy định 66 + Tăng cường biện pháp nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu công tác thực t to thi pháp luật Pháp luật phải nghiêm Tăng cường thực phòng chống tham ng nhũng có hiệu hi ep 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Cho phép NHPT tham gia thị trường mở w n + Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Các nguồn thơng tin mà Ngân lo hàng tiếp cận để thu thập thông tin khách hàng cịn hạn hẹp ad y th Để hỗ trợ cho ngân hàng việc thu thập tìm kiếm thơng tin ju NHNN cần hồn thiện hệ thống thông tin, cụ thể chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu yi pl Trung tâm thông tin ứng dụng (CIC) Hệ thống CIC đời phần cải ua al thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cơng tác cho vay ngân n hàng tổ chức tín dụng Tuy nhiên, chưa trọng tới việc nâng cao tính hiệu va n Trung tâm, từ khâu cập nhật liệu đến việc cung cấp số liệu, để thơng tin ll fu đảm bảo độ xác, kịp thời tin cậy nhằm giúp Ngân hàng thẩm định khách oi m hàng tốt hơn, giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay at nh + Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền z z tệ thị trường, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, đồng thời có vb jm ht chấn chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ, tín dụng, khơng để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng k gm 3.4.3 Đối với NHPT l.c + Cần thiết phải có chế phân cấp ủy quyền mạnh mẽ cho Chi om nhánh có đủ lực, phân cấp cho Ban HSC, tránh tình trạng HSC Ban an Lu Lãnh đạo ngân hàng đơn vị giải vụ cho Chi nhánh, không cịn thời gian cho cơng tác nghiên cứu định hướng, chiến lược, xây dựng mục tiêu kế hoạch dài ey t re vấn đề, chức hoạt động chồng chéo, mảng nghiệp vụ bị chia nhỏ nhiên n + Đổi mơ hình tổ chức HSC, mơ hình HSC bộc lộ nhiều va hạn cho tồn hệ thống 67 lại khơng có đơn vị đầu mối điều hành theo chiều ngang khó khăn cho cơng t to tác đạo, điều hành thực Chi nhánh ng + Đầu tư đổi công nghệ ngân hàng: Khẩn trương đầu tư đổi công hi ep nghệ ngân hàng nay; nghiên cứu, xây dựng triển khai phần mềm ứng dụng để tăng cường chủ động khai thác phục vụ quản trị điều hành tác nghiệp hàng ngày, w có cảnh báo sớm nhằm giám sát trực tuyến hoạt động Chi nhánh n lo + Tập trung nguồn lực cao để thực giải pháp hoàn thiện, đặc ad y th biệt hướng tới ngân hàng chuyên nghiệp tự chủ tài đại tảng ju công nghệ thông tin tiên tiến yi pl + Đẩy nhanh xây dựng sở vật chất hạ tầng kỹ thuật đại ua al + Hồn thiện quy trình nghiệp vụ, đặc biệt ý đến nghiệp vụ thẩm n định, tín dụng, quản trị rủi ro, kế tốn ngân hàng va n + Xây dựng sở pháp lý cho hoạt động nghiệp vụ ll fu + Chú trọng cơng tác tuyển dụng, bố trí, đào tạo nguồn nhân lực oi m 3.4.4 Đối với Sở Giao dịch II at nh + Triển khai thực giải pháp đề xuất + Sắp xếp, bố trí lại chức nhịêm vụ phịng nhằm giảm bớt đầu z z mối thực công việc vb ngũ cán viên chức k jm ht + Sắp xếp, bố trí, luân chuyển cán nhằm đào tạo, nâng cao lực đội l.c cán nhân viên gm + Xây dựng văn hóa cơng sở, mơi trường làm việc, tạo thân thiện om + Có kế hoạch đẩy mạnh cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, thương an Lu hiệu NHPT phương tiện thông tin đại chúng để thu hút nhiều khách hàng biết đến Sở Giao dịch II để vay vốn thực dịch vụ khác Sở Giao dịch II ey pháp nhằm hồn thiện hệ thống pháp lý, chế, sách TDĐT Nhà nước; t re Chương nêu lên định hướng, mục tiêu để làm sở đưa giải n Kết luận chƣơng va cung cấp 68 nâng cao lực NHPT để triển khai có hiệu sách TDĐT Nhà t to nước; đại hóa sở đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin; đổi ng quản lý cán phát triển nguồn nhân lực; kiện toàn tổ chức máy tinh gọn hi ep tiết kiệm chi phí tăng cường quảng bá, giới thiệu ngân hàng mục tiêu cuối để nâng cao chất lượng TDĐT Sở Giao dịch II Các giải pháp tập w trung nhằm khắc phục hạn chế hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II n lo thời gian qua, trọng đến nhân tố mà khách hàng đánh giá chưa tốt ad y th qua kết điều tra Mặc khác, sở dấu hiệu tiềm ẩn ảnh hưởng đến ju chất lượng TDĐT thời gian tới, tác giả đề xuất giải pháp mang yi pl tính phịng ngừa, mang tính quản trị dài hạn Những giải pháp đưa phù ua al hợp với thực tế hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II khả cán viên n chức Sở Giao dịch II thực giải pháp thực tế có tính khả thi n va cao ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 69 PHẦN KẾT LUẬN t to Trong năm qua, hệ thống NHPT nói chung Sở Giao dịch II nói ng hi riêng đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội đất nước ep địa phương, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tiến nâng cao chất lượng sống người dân w n Hoạt động tín dụng Sở Giao dịch II tốt, dư nợ tăng trưởng cao qua lo ad năm, chất lượng tín dụng thời gian qua nhìn chung ju y th tốt Tuy nhiên, nói đến chất lượng ln ln thay đổi, khơng phải trạng thái tĩnh Mặc khác, qua phân tích chất lượng tín dụng Sở Giao dịch II nhận yi pl diện số dấu hiệu tiềm ẩn, phát nhân tố ảnh hưởng lớn đến chất lượng al ua tín dụng Sở Giao dịch II Do vậy, việc tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng để n đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng hạn chế rủi ro vấn đề cần va n Sở Giao dịch II quan tâm hàng đầu mong muốn tác giả fu ll Để đảm bảo mục tiêu nâng cao hiệu quả, kiểm soát rủi ro, phát triển bền m oi vững, hướng dần tới thông lệ quốc tế, thiết phải xây dựng sách tín at nh dụng quán, phù hợp với đặc điểm nội tính đặc thù Sở Giao dịch II, z phát huy mạnh, hạn chế khắc phục điểm yếu phương z vb châm hoạt động: an toàn, hiệu quả, hội nhập quốc tế, phát triển bền vững để góp jm ht phần xây dựng NHPT trở thành ngân hàng chuyên nghiệp, đại lĩnh vực k chuyên ngành giai đoạn tầm nhìn 2010 - 2015 Sở Giao dịch II cần thực l.c gm đồng giải pháp sau: + Thứ nhất, nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng tư vấn hỗ trợ om khách hàng an Lu + Thứ hai, nâng cao chất lượng đội ngũ cán sẵn sàng thực nhiệm vụ + Thứ năm, nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát Ngân hàng ey điều kiện vay vốn t re + Thứ tư, đa dạng hóa đối tượng cho vay đơn giản hóa, thuận tiện hóa n + Thứ ba, đẩy mạnh công tác huy động vốn va giao,nâng cao chất lượng thẩm định trình cho vay 70 + Thứ sáu, tập trung xử lý nợ xấu, giảm dần dư nợ nhóm t to + Thứ bảy, nâng cao lực tài NHPT, nâng cao chất lượng quản ng lý tài kế toán, toán hi ep + Thứ tám, bước đa dạng hóa nghiệp vụ + Thứ chín, tăng cường marketing ngân hàng w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re TÀI LIỆU THAM KHẢO t to Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2012), “Một số vấn ng hi đề chiến lược hoạt động NHPTVN đến năm 2020”, Tạp chí Hỗ trợ phát ep triển số 70, tr 3-8 Chính phủ (2006), Nghị định TDĐT tín dụng xuất Nhà nước, số w n 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 lo ad Chính phủ (2008), Nghị định sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số ju y th 151/2006/NĐ-CP, số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 Chính phủ (2009), Nghị định quản lý dự án đầu tư cơng trình, số 12/2009/NĐ- yi pl CP ngày 12/02/2009 al ua Chính phủ (2011), Nghị định TDĐT tín dụng xuất Nhà nước, số n 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 va n Chính phủ (2013), Quyết định việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân fu ll hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, số 369/QĐ- oi m TTg ngày 28/02/2013 z 2010, 2011, 2012, 2013 at nh Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, z jm ht năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 vb Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Sở Giao dịch II, Báo cáo kết hoạt động k Nguyễn Quốc Ân, Phạm Thị Hà, Phan Thị Thu Hương (2006), Thiết lập gm Thẩm định dự án đầu tư, NXB Thống Kê, Trường Đại học Kinh tế om l.c TP.HCM 10 Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007) Giáo trình Kinh tế Đầu an Lu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư – Trường Đại học dục ey 12 Nguyễn Đình Phan (2002), "Quản lý chất lượng tổ chức", NXB Giáo t re – NHPTVN”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 57, tr 9-11.10 n 11 Nguyễn Thị Thu Hằng (2011), “Đẩy mạnh hoạt động TDĐT Sở Giao dịch II va kinh tế Quốc Dân 13 Quốc hội (2005), Luật đầu tư số 55/2005/QH11 t to 14 Sổ tay tín dụng (2008) Ngân hàng Phát triển Việt Nam ng 15 Trần Kim Anh (2006), Tài liệu tập huấn quản trị ngân hàng quản trị rủi hi ep ro tín dụng đầu tư Nhà nước, Học viện Ngân hàng 16 Trần Cơng Hịa (2012), “Sự khác biệt hoạt động TDĐT Nhà w nước”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 68, tr 14-17 n lo 17 Trương Thị Hoài Linh (2011) Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng ad y th phát triển Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Kinh tế quốc dân ju 18 Ủy ban nhân dân TPHCM, Báo cáo tình hình thực kinh tế-xã hội thành phố yi pl năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 ua al 19 Vương Minh Chí (2006), “Định hướng đối tượng hưởng tín dụng Nhà nước n giai đoạn hội nhập WTO”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 3, tr 14-16 va n 20 Website Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn ll fu 21 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn oi m 22 Website Cục thống kê TP HCM: www.pso.hochiminhcity.gov.vn at nh 23 Website Ngân hàng Phát triển Việt Nam: www.vdb.gov.vn 24 Website Sở KH ĐT TP HCM: www.dpi.hochiminhcity.gov.vn z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC t to DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ ng hi (Trích từ Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ) ep w MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa n bàn đầu tƣ) lo I GIỚI HẠN QUY NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT ad Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước phục vụ sản xuất y th Nhóm A, B ju sinh hoạt yi Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu pl đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng nghệ Nhóm A, B al n ua cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề va Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho người có thu n Nhóm A, B C fu ll nhập thấp khu vực đô thị theo định Thủ tướng Chính oi m phủ nh Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, at Nhóm A, B z z thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến ht vb khích phát triển theo định Thủ tướng Chính phủ Dự án phát triển giống trồng, giống vật ni, giống lâm nghiệp Nhóm A, B Nhóm A, B - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B ey Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khống sản: t re CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tƣ) n Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B va Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp an Lu III tƣ) om NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu l.c Nhóm A, B gm xuất, khu công nghệ cao k II Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế jm GIỚI HẠN QUY NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT t to MÔ ng - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; hi - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn ep tấn/năm w thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y n Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin Nhúm A, B lo ad đạt tiêu chuẩn GMP y th Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lượng ju Nhóm A, B yi pl khác có khả tái tạo 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó n va khăn Nhóm A, B C n ua al Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ Nhóm A, B C m Thủ tướng Chính phủ ll Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định oi Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C at nh Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định fu z CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH z vb TẾ - XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƢƠNG TRèNH 135 VÀ CÁC XÃ Nhóm A, B C k IV jm ht TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP BÃI NGANG (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt ĐỊNH CỦA THỦ TƢỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO ey NƢỚC NGOÀI t re VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN Nhóm A, B n V va CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ RA NƢỚC NGOÀI THEO QUYẾT an Lu CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; om cầu đường sắt) l.c gm BIÊN GIỚI THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG t to PHỤ LỤC ng PHÂN LOẠI CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ XÂY DỰNG CƠNG TRÌNH hi ep (Trích từ Nghị định số 12/2009/NĐ-CP ngày 10/02/2009 Chính phủ) Loại dự án đầu tƣ xây dựng cơng trình STT Tổng mức đầu tƣ Theo Nghị quyếtcủa Quốc hội w Dự án quan trọng quốc gia n Không kể mức vốn ju y th Không kể mức vốn yi ad Nhóm A Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuộc lĩnh vực bảo vệ an ninh, quốc phịng có tính chất bảo mật quốc gia, có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng Các dự án đầu tư xây dựng công trình: sản xuất chất độc hại, chất nổ; hạ tầng khu công nghiệp Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hố chất, phân bón, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuỷ lợi, giao thơng (khác điểm I - 3), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin học, hố dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác lo I pl ua al Trên 1.500 tỷ đồng n n va ll fu Trên 1.000 tỷ đồng oi m at nh z Trên 700 tỷ đồng z om Từ 75 đến 1.500 tỷ đồng an Lu ey Từ 40 đến 700 t re Từ 50 đến 1.000 tỷ đồng n va l.c Nhóm B Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hóa chất, phân bún, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng công trình: thuỷ lợi, giao thơng (khác điểm II - 1), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin học, hoá dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: hạ tầng kỹ thuật khu Trên 500 tỷ đồng gm k II jm ht vb Loại dự án đầu tƣ xây dựng cơng trình STT t to ng hi ep w n đô thị mới, công nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng công trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác Nhóm C Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp điện, khai thác dầu khí, hố chất, phân bón, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khống sản, dự án giao thơng (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc lộ) Các trường phổ thông nằm quy hoạch (không kể mức vốn), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: thuỷ lợi, giao thơng (khác điểm III - 1), cấp nước cơng trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin học, hố dược, thiết bị y tế, cơng trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thơng Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: cơng nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng cơng trình: y tế, văn hố, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, nghiên cứu khoa học dự án khác tỷ đồng Từ 30 đến 500 tỷ đồng lo III Tổng mức đầu tƣ ad y th Dưới 75 tỷ đồng ju yi pl n ua al Dưới 50 tỷ đồng n va ll fu m Dưới 40 tỷ đồng oi at nh z Dưới 30 tỷ đồng z jm ht vb k Ghi chú: Các dự án nhóm A đường sắt, đường phải phân đoạn theo chiều dài đường, cấp đường, cầu theo hướng dẫn Bộ Giao thông vận tải Các dự án xây dựng trụ sở, nhà làm việc quan nhà nước phải thực theo định Thủ tướng Chính phủ om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC t to Quy trình cho vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển NHPT ng (Trích từ Sổ tay tín dụng năm 2008 NHPT) hi ep B2: Hướng dẫn lập Hồ sơ vay vốn w B1: Tiếp xúc khách hàng n B3: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn lo ad y th Chưa đủ điều kiện thẩm định ju B4: Kiểm tra hố sơ yi pl ua al n B5: Nhận Chuyển giao hồ sơ vay vốn n va ll fu oi m at nh Bổ sung giải thích Chưa rõ z B6: Thông báo nhận hồ sơ vay vốn z k jm ht vb B8: Ký kết HĐTD, HĐ BĐTV om l.c B7: Thẩm định hồ sơ vay vốn gm Không đạt yêu cầu B9: Giải ngân vốn vay n va B10: Kiểm tra, giám sát cho vay an Lu B11: Thu nợ (gốc, lãi, phí) ey t re B12: Thanh lý HĐTD