(Luận văn) đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tp hcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to oOo ng hi ep w n lo PHAN THỊ THANH DIỄM ad ju y th yi pl ua al n ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to oOo ng hi ep PHAN THỊ THANH DIỄM w n lo ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG ad y th TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA ju CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN yi pl THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH n ua al n va fu ll CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG m oi MÃ SỐ: 60340201 at nh z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm om n a Lu PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va y te re TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2014 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các trích dẫn số liệu ep sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Luận văn không thiết phản ánh quan điểm Trường Đại w n Học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh lo ad y th Tp HCM, ngày 12 tháng 09 năm 2014 ju Tác giả luận văn yi pl n ua al n va Phan Thị Thanh Diễm ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỤC LỤC ng hi Trang phụ bìa ep Lời cam đoan Mục lục w n Danh mục chữ viết tắt lo ad Danh mục bảng biểu ju y th Danh mục biểu đồ yi pl MỞ ĐẦU al ua Lý nghiên cứu .1 n Mục tiêu nghiên cứu……………………………………………….………… va n Đối tượng phạm vi nghiên cứu…………………………………………… .2 ll fu Phương pháp nghiên cứu……………………………………………… …… oi m Kết cấu luận văn………………………………………………………… …….3 at nh CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN z z DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIÊP NHỎ VÀ VỪA ……………………4 vb jm ht 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng DNNVV …….…………………………4 1.1.1 Cơ sở lý luận DNNVV…………………………………………………… k gm 1.1.1.1 Khái niệm DNNVV ……….………………………………………………4 l.c 1.1.1.2 Đặc điểm DNNVV …….……………………… ……………………4 om 1.1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế ………… ……………………….6 1.1.1.4 Quy mô vốn cách tiếp cận nguồn vốn DNNVV …….……………7 an Lu 1.1.2 Tín dụng ngân hàng DNNVV… ………….…………………………8 1.2.1 Nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng NHTM DNNVV … 11 th DNNVV………….……………………………………………………………… ….…11 ey 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng t re 1.1.2.2 Rủi ro ngân hàng việc cấp tín dụng cho DNNVV ……….10 n va 1.1.2.1 Vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV ……… ……………….8 t to 1.2.2 Một số cơng trình nghiên cứu ngồi nước yếu tố ảnh hưởng ng đến khả tiếp cận vốn DNNVV……………………………………………13 hi ep 1.2.2.1 Một số cơng trình nghiên cứu nước ngồi….……….……………………13 1.2.2.2 Một số cơng trình nghiên cứu nước…………….………………….16 w 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng n lo DNNVV………… ……………………………………………………………… 18 ad 1.2.3.1 Từ phía DNNVV …… …….……………………………………… 18 y th ju 1.2.3.2 Từ phía NHTM ……………………………………………………….18 yi 1.2.3.3 Yếu tố kinh tế vĩ mô………………………………………………… … 19 pl ua al 1.2.4 Bài học kinh nghiệm nước giới nhằm cải thiện nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng DNNVV ………………… .21 n n va 1.2.4.1 Kinh nghiệm Thái Lan …………….……………………………… ……21 fu 1.2.4.2 Kinh nghiệm Nhật…………………………….……………………… ….22 ll 1.2.4.3 Kinh nghiệm Trung Quốc…………………………………………………23 m oi 1.2.4.4 Kinh nghiệm Cộng hòa Liên bang Đức ……………………………… ….23 nh at Kết luận chương ……… …………………………………………………………….24 z z ht vb CHƯƠNG THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG jm NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN k THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………………………………………… ………….25 gm 2.1 Tình hình phát triển DNNVV hoạt động địa bàn TP Hồ Chí Minh …… 25 l.c 2.1.1 Tình hình phát triển kinh tế - xã hội TP Hồ Chí Minh ………………….25 om 2.1.2 Tình hình phát triển DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh….… …….27 an Lu 2.2 Tình hình tín dụng NHTM DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh………………………………………………… …………………………………29 2.2.2.1 Tình hình dư nợ tín dụng…………………………………….… ….32 2.2.2.2 Tình hình nợ xấu nợ hạn …………….………………… .34 th Hồ Chí Minh ……….… ……………….…………………………………………….32 ey 2.2.2 Tình hình dư nợ tín dụng NHTM DNNVV địa bàn TP t re DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh ………….……….………………………… 29 n va 2.2.1 Một số sản phẩm tín dụng phổ biến NHTM áp dụng cho t to 2.3 Thực trạng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng DNNVV ng địa bàn TP Hồ Chí Minh …………………………………………………………35 hi ep 2.3.1 Quy mô DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh.…………… 35 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn DNNVV địa bàn TP Hồ Chí w Minh………………………………… …………………………………………….35 n lo 2.3.3 Nhu cầu vốn DNNVV địa bàn TP.Hồ Chí Minh……… ….37 ad 2.3.4 Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn DNNVV địa bàn TP Hồ Chí y th ju Minh ………………………………………………………………………………37 yi 2.4 Nhận xét chung thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng pl ua al NHTM DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh……… ……………….….40 2.4.1 Những mặt tích cực ………………………………………… …………….40 n n va 2.4.2 Những khó khăn tồn …………………………………….……………40 ll fu Kết luận chương ………………………………….………………………………….44 m oi CHƯƠNG KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ nh at NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV z TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………………………………….45 z ht vb 3.1 Tổng quát tình hình DNNVV khảo sát …………… ………………45 jm 3.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân k hàng DNNVV ……………………………………………………… ……………46 gm 3.2.1 Xét góc độ DNNVV ………………….……………………………… 46 l.c 3.2.1.1 Đặc điểm DNNVV………………………………………………… 47 om 3.2.1.2 Quan hệ giao dịch với ngân hàng thương mại ………………………….50 DNNVV an Lu 3.2.1.3 Đánh giá khả đáp ứng điều kiện cấp tín dụng ngân hàng 51 3.3 Những kết luận rút từ kết khảo sát…………………………………… 63 Kết luận chương …………….……………………………………………………….64 th hàng thương mại……………………………………………………………………… 57 ey 3.2.2.2 Đánh giá khả DNNVV đáp ứng điều kiện cấp tín dụng ngân t re 3.2.2.1 Đánh giá sách tín dụng ngân hàng ……………………… 55 n va 3.2.2 Xét góc độ ngân hàng.…………….……………………………………55 t to CHƯƠNG ỨNG DỤNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀO VIỆC CẢI THIỆN ng VÀ NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN hi ep HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………………………………………………………………………………………… 65 w 4.1 Định hướng, chiến lược phát triển tín dụng ngân hàng NHTM n lo DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh……………… … ……… ….65 ad 4.2 Các giải pháp, kiến nghị nhằm cải thiện nâng cao khả tiếp cận nguồn y th ju vốn tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh… …….66 yi 4.2.1 Giải pháp từ phía NHTM……………….………………… …………… 66 pl ua al 4.2.2 Giải pháp từ phía DNNVV………………………………… ………….…69 4.2.3 Giải pháp từ phía phủ………………………………………… … 74 n n va 4.2.4 Giải pháp từ phía ngân hàng nhà nước……………………………… …….77 ll fu Kết luận chương ………… ……………………………………………………… 78 m 79 oi KẾT LUẬN……………………………………………………………………… k jm om l.c gm PHỤ LỤC ht PHỤ LỤC vb PHỤ LỤC z PHỤ LỤC z PHỤC LỤC at nh TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ASIAN: Association of Southeast Asian Nations - Hiệp hội Quốc gia Đông Nam ep Á ACB: Asia Commercial Bank: Ngân hàng TMCP Á Châu w n BCTC: Báo cáo tài lo ad BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam y th CIEM: Central Institute for Economic Management – Viện nghiên cứu Quản lý kinh ju tế Trung ương yi pl CIC: Credit Informatic center: trung tâm thơng tin tín dụng n DN: Doanh nghiệp ua al CTCP: Công ty Cổ phần va DNNVV: Doanh nghiệp vừa nhỏ n ll fu 10 DNTN: Doanh nghiệp tư nhân oi m 11 EU: Europe – Châu Âu nh 12 FMO II: Netherlands Development Finance Company at 13 GDP: Gross Domestic Product – Tổng sản phẩm quốc nội z z 14 GNP: Gross National Product – Tổng sản phẩm quốc gia k jm ht 16 HCM: Hồ Chí Minh vb 15 GS.TS: Giáo sư tiến sĩ 19 KT-XH: Kinh tế xã hội 27 OCEAN BANK: Ngân hàng TMCP Đại Dương th 26 NHTW: Ngân hàng Trung Ương ey 25 NHTM: Ngân hàng thương mại t re 24 NHNN: Ngân hàng nhà nước n 23 NH: Ngân hàng va 22 NĐ-CP: Nghị Định Chính phủ an Lu 21 MB: Military Bank – Ngân hàng TMCP Quân Đội om 20 L/C: Letter of Credit – Thư tín dụng l.c 18 KHDN: Khách hàng doanh nghiệp gm 17 IFC: International Finance Corporation - Công ty tài quốc tế t to 28 OECD: Organisation for Economic Co-operation and Development -Tổ chức hợp tác ng phát triển kinh tế hi ep 29 QH: Quốc hội 30 RDF: Rural Development Finance w 31 SMEFP: Small & Medium Enterprise Finance Program – Chương trình tài trợ doanh n lo nghiệp nhỏ vừa ad 32 SMESC: Chương trình bảo lãnh tín dụng Quỹ tín dụng thành đô y th ju 33 SMEDF: Small & Medium Enterprise Development Fund - Dự án quỹ phát triển yi doanh nghiệp vừa nhỏ pl ua al 34 SXKD: Sản xuất kinh doanh 35 TCTD: Tổ chức tín dụng n ll at z 41 TSĐB: Tài sản đảm bảo nh 40 TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh oi 39 TNHH: Trách nhiệm hữu hạn m 38 TMSX: Thương mại sản xuất fu 37 TMDV: Thương mại dịch vụ n va 36 TMCP: Thương mại cổ phần z k 44 TSĐB: Tài sản đảm bảo jm 43 QH: Quốc Hội ht vb 42 TTLT SKHDT BTC: Thông tư liên tịch – Sở Kế Hoạch đầu tư – Bộ Tài Chính gm 45 VCCI: Vietnam Chamber of Commerce and Industry – Phịng thương mại cơng 48 VP Bank: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng n ey t re 50 WB: World Bank - Ngân hàng giới va 49 UBND: Ủy Ban Nhân Dân an Lu 47 Vietinbank: Ngân hàng Công Thương Việt Nam om 46 Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam l.c nghiệp Việt Nam th t to DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ng hi ep Bảng 2.1 Một số tiêu KT-XH địa bàn TP HCM từ năm 2007-2013 ……….25 Bảng 2.3 Tình hình phát triển DNNVV địa bàn TP.HCM 2007-2013 …… 27 w Bảng 2.4 Tình hình dư nợ tín dụng ngân hàng địa bàn TP.HCM qua n lo năm 2007-2013 …………… ……………………………………………………… 32 ad Bảng 2.5 Sự thay đổi dư nợ tín dụng ngân hàng địa bàn TP.HCM … ….33 y th Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV ngân hàng TMCP địa bàn ju yi thành phố Hồ Chí Minh …………………………… ……………………………… 33 pl Bảng 2.7 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu NHTM địa bàn thành phố Hồ Chí Minh từ al n ua năm 2007-2013 ……………………………………………………………………… 34 va Bảng 2.11 Tiếp cận xin vay vốn ngân hàng ………………………………………….36 n Bảng 2.12 Nguyên nhân doanh nghiệp không tiếp cận vốn vay ngân hàng … …… 37 fu ….……………37 ll Bảng 2.13 Cơ cấu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng DNNVV sử dụng m …………………38 oi Bảng 2.14 Tỷ lệ vốn vay đáp ứng nhu cầu vay vốn DNNVV nh Bảng 3.1 Một số tiêu phản ánh đặc điểm doanh nghiệp ảnh hưởng đến khả at z tiếp cận vốn …………………………………………………………… ……….49 z vb Bảng 3.2 Mối quan hệ DNNVV với ngân hàng ….………………………………50 jm ht Bảng 3.5 Phương án sản xuất kinh doanh DNNVV …………… ……………….52 Bảng 3.6 Quan điểm DNNVV báo cáo tài ………………….………….53 k l.c gm Bảng 3.8 Quan điểm DNNVV điều kiện tài sản chấp ………… ……… 54 Bảng 3.13 Quan điểm ngân hàng khả soạn thảo phương án kinh doanh om DNNVV ……………………….……………………………………………………….59 an Lu Bảng 3.14 Quan điểm ngân hàng lực tài DNNVV ….……… 60 Bảng 3.15 Quan điểm NH việc thực quy định đảm bảo tín dụng 62 n va ey t re th PHỤ LỤC t to PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ng hi ep Kính chào Anh/Chị, Tơi Phan Thị Thanh Diễm, học viên cao học kinh tế ngành Tài – Ngân hàng thuộc w trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Tơi thực đề tài nghiên cứu “Đánh giá n lo yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ ad vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” y th Xin Anh/Chị vui lòng trả lời câu hỏi theo hướng dẫn bên qua đường dẫn: ju yi https://docs.google.com/forms/d/1S5hJ9ZTYS3DO9GwtRNywyi2h2qI9zwL4cF7QiiZb9Ns/view pl form Ý kiến Anh/Chị có ý nghĩa đề tài nghiên cứu thông tin al ua Anh/Chị sử dụng cho mục đích nghiên cứu khoa học n Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/Chị va n Phan Thị Thanh Diễm ll fu m BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT oi nh Tên doanh nghiệp: ………………………………………………………………………………… at Lĩnh vực hoạt động chính:….……………………………………………………………………… z z vb Anh/Chị vui lịng cho biết số thơng tin doanh nghiệp sau: f Khác:………………………… th e Dịch vụ ey d Thương mại t re c Xây dựng n b Công nghiệp va a Nông, lâm, thủy sản an Lu Ngành nghề sản xuất kinh doanh doanh nghiệp om d Công ty hợp danh l.c c Công ty cổ phần gm b Công ty TNHH k a Doanh nghiệp tư nhân jm Doanh nghiệp thuộc loại hình doanh nghiệp nào? ht I Thơng tin doanh nghiệp Doanh nghiệp hoạt động năm t to a < năm b năm – năm c năm – 10 năm d Trên 10 năm ng hi Doanh nghiệp có năm kinh nghiệm kinh doanh lĩnh vực/ngành nghề này? ep a < năm b đến năm d Trên 10 năm c 100-199 d 200-299 c đến 10 năm w n Doanh nghiệp có nhân viên? lo b 10 – 99 ad a < 10 ju y th Vốn đăng ký kinh doanh doanh nghiệp bao nhiêu? yi b đến tỷ pl a Dưới tỷ d Trên 10 tỷ n ua al c Từ đến 10 tỷ va Nguồn vốn chủ sở hữu doanh nghiệp hình thành từ: n oi m b Vay mượn từ người thân, bạn bè ll fu a Tiền tiết kiệm riêng cá nhân chủ doanh nghiệp c Đóng góp thành viên, cổ đơng khác nh at d Vay ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng k jm ht vb g Do nhà nước đầu tư z f Vay từ tổ chức, hội đồn z e Vay cơng ty tài gm Trong thời gian vừa qua, vốn điều lệ (vốn đăng ký kinh doanh) tăng chủ yếu từ nguồn an Lu c Nguồn khác: om b Vốn góp cổ đơng l.c a Lợi nhuận giữ lại n va ey t re th II Thơng tin quan hệ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng t to Doanh nghiệp có tiếp cận xin vay vốn ngân hàng không? ng a Có b Khơng hi ep Nếu KHƠNG, xin anh/chị cho biết nguyên nhân doanh nghiệp không tiếp cận vay vốn ngân hàng? w n a Khơng có nhu cầu vay lo b Lãi suất cao ad y th c Vay mượn người thân/ bạn bè nhanh ju d Ý kiến khác: yi pl Nếu CÓ, xin anh/chị cho biết doanh nghiệp thường chọn sản phẩm vay vốn ngân n ua al hàng? va a Vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động n b Vay trung dài hạn để đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh ll oi m d Bao toán fu c Vay tốn quốc tế at f Th mua tài nh e Bảo lãnh ngân hàng z z g Khác:………………………………… jm ht vb Doanh nghiệp thực bảo đảm hình thức vay vốn d Khoản phải thu e Không vay th d 25%- 50% nhu cầu ey c 50% - 75% nhu cầu t re b 75% - 90% nhu cầu n a Đúng nhu cầu va Số tiền vay có đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp không? an Lu e Khác:………………………………… om l.c c Hàng hóa gm b Máy móc, thiết bị dây chuyền sản xuất k a Bất động sản t to Doanh nghiệp có gặp khó khăn tiếp cận vốn vay ngân hàng khơng? ng a Có hi b Khơng ep Dưới số ý kiến liên quan đến nguyên nhân ảnh hưởng đến khả tiếp cận w n nguồn vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp Anh/Chị cho biết mức độ đồng ý với ý kiến lo ad sau cách đánh dấu X vào ô từ đến ju y th Hoàn tồn khơng đồng ý (Hồn tồn phản đối) Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý (phát biểu hoàn toàn đúng) yi pl ua al n Chỉ tiêu Đặc điểm doanh nghiệp Quy mơ vốn tự có doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh n va ll fu m oi Vốn tự có tham gia dự án đáp ứng yêu cầu tối thiểu theo quy định ngân hàng nh at Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh ổn định điều kiện Ngành nghề sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng khuyến khích cho vay Ngành nghề sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có khả tăng trưởng phát triển Thị trường tiêu thụ rộng, có khả cạnh tranh cao thị trường Doanh nghiệp sử dụng máy móc, trang thiết bị công nghệ đại phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Đội ngũ nhân viên doanh nghiệp có tay nghề cao, đào tạo trình độ chun mơn kỹ thuật z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re Mối quan hệ doanh nghiệp với ngân hàng thương mại Doanh nghiệp có quan hệ giao dịch tốn tiền gửi với ngân hàng xin vay vốn Doanh nghiệp có mối quan hệ tốt với ngân hàng xin vay vốn Doanh nghiệp dễ dàng tạo lập trì mối quan hệ với ngân hàng th t to ng hi Khả đáp ứng điều kiện cấp tín dụng ngân hàng ep Hồ sơ pháp lý Cung cấp đầy đủ loại giấy tờ pháp lý ngân hàng yêu cầu w Giấy tờ pháp lý hợp pháp n lo Mục đích vay vốn doanh nghiệp ad y th Mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng ju Mục đích vay vốn hợp pháp yi Mục đích vay vốn phù hợp sách tín dụng ngân hàng Khả tài đảm bảo khả hồn trả nợ vay pl al n ua Báo cáo tài đầy đủ rõ ràng Số liệu báo cáo tài cập nhật hợp lý Báo cáo tài kiểm tốn Phương án sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp tự lập phương án sản xuất kinh doanh n va ll fu m oi Phương án sản xuất kinh doanh phù hợp lực kinh doanh doanh nghiệp Phương án sản xuất kinh doanh khả thi hiệu Quy định đảm bảo tín dụng at nh z z Doanh nghiệp có đủ tài sản đảm bảo để chấp vay vốn ngân hàng Tài sản đảm bảo thỏa mãn điều kiện theo quy định pháp luật k jm ht vb Tài sản đảm bảo có đầy đủ giấy tờ pháp lý gm om l.c Anh/chị có đề xuất với tổ chức tín dụng để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng an Lu ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Anh/chị có đề xuất với ngân hàng nhà nước để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… 10 Anh/chị có đề xuất phủ quan nhà nước để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… n va ey t re th Rất cảm ơn Anh/chị dành thời gian trả lời bảng câu hỏi! PHỤ LỤC t to PHIẾU KHẢO SÁT CHUYÊN GIA NGÂN HÀNG ng hi ep Kính chào Anh/Chị, w Tôi Phan Thị Thanh Diễm, học viên cao học kinh tế ngành Tài – Ngân hàng thuộc n lo trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Tơi thực đề tài nghiên cứu “Đánh giá ad yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp y th nhỏ vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” ju yi Xin Anh/Chị vui lòng trả lời câu hỏi theo hướng dẫn bên qua đường dẫn: pl https://docs.google.com/forms/d/1NDvA2awXAE8oiDU1vHib3VxlezcrTs07lajlGo2M25o/viewf al ua orm Ý kiến Anh/Chị có ý nghĩa đề tài nghiên cứu thông tin Anh/Chị n sử dụng cho mục đích nghiên cứu khoa học va n Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/Chị fu ll Phan Thị Thanh Diễm oi m nh Họ tên: at Chức vụ: z z Bộ phận: vb Ngân hàng: k jm ht om l.c gm an Lu n va ey t re th BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT t to ng I Chính sách tín dụng ngân hàng DNNVV hi Sau số ý kiến đánh giá sách tín dụng ngân hàng DNNVV (doanh ep nghiệp nhỏ vừa) Anh/Chị vui lòng cho biết ý kiến Anh/Chị cách đánh dấu x vào w ô từ đến n lo Hồn tồn khơng đồng ý (Hồn tồn phản đối) Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý (phát biểu hoàn toàn đúng) ad ju y th yi Tiêu chí pl ua al Chính sách tín dụng n Chính sách tín dụng hướng đến khách hàng DNNVV Có quan tâm đến việc xây dựng chương trình tài trợ vốn hỗ trợ DNNVV n va ll fu Mức độ ưu đãi sách tín dụng khác tùy thuộc ngành nghề sản xuất kinh doanh DNNVV oi m Có sách ưu đãi lãi suất dành cho DNNVV nh at Có sách tài sản đảm bảo linh hoạt dành cho khách hàng DNNVV Chính sách tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng DNNVV Doanh nghiệp có quan hệ giao dịch toán tiền gửi với ngân hàng dễ dàng tiếp cận vốn vay z z om an Lu Thủ tục vay vốn đơn giản l.c Thời gian giải nhanh gm Quy trình cho vay hợp lý k jm ht vb Doanh nghiệp sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng ưu tiên cấp tín dụng Quy trình thủ tục cấp tín dụng hợp lý thuận lợi cho DNNVV n va th DNNVV Anh/Chị nêu ý kiến cách đánh dấu X vào ô từ đến ey Dưới số yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn vay ngân hàng t re II Khả đáp ứng điều kiện cấp tín dụng ngân hàng t to Hồn tồn khơng đồng ý (Hồn tồn phản đối) Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý (phát biểu hoàn toàn đúng) ng hi ep Khả đáp ứng điều kiện cấp tín dụng ngân hàng w Hồ sơ pháp lý n lo Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ pháp lý ad Hồ sơ pháp lý tuân thủ theo quy định ngân hàng y th ju Khách hàng đáp ứng yêu cầu điều kiện pháp lý yi Mục đích vay vốn DNNVV pl al Mục đích vay vốn rõ ràng n ua Mục đích vay vốn hợp pháp Phương án sản xuất kinh doanh n va Mục đích vay vốn phù hợp với sách tín dụng ngân hàng fu ll Phương án sản xuất kinh doanh khả thi hiệu m oi Phương án sản xuất kinh doanh có khả tạo doanh thu lợi nhuận cao nh at Phương án sản xuất kinh doanh phù hợp lực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp z z vb Khả tài đảm bảo khả hoàn trả nợ vay ey t re th Ngân hàng định giá hợp lý giá trị tài sản đảm bảo doanh nghiệp n Tài sản đảm bảo doanh nghiệp có đầy đủ giấy tờ pháp lý để chấp vay vốn ngân hàng va Doanh nghiệp có đủ tài sản đảm bảo để chấp vay vốn ngân hàng an Lu Tài sản đảm bảo doanh nghiệp sở mang tính định để cấp tín dụng om Thực quy định đảm bảo tiền vay l.c Báo cáo tài đầy đủ, minh bạch gm Tình hình tài ổn định Khả toán tốt, đảm bảo việc trả nợ gốc lãi cho ngân hàng k jm ht Tỷ trọng vốn tự có tối thiểu tham gia vào dự án đáp ứng yêu cầu ngân hàng Hoạt động kinh doanh ổn định có lãi thời gian định Một số vấn đề khác t to Cán tín dụng có kinh nghiệm trình độ chun mơn cao ng Cán tín dụng vui vẻ, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng hi ep Thời gian làm việc ngân hàng thuận lợi cho khách hàng Hệ thống thơng tin phục vụ cơng tác tín dụng kinh doanh ngân hàng tốt w n Uy tín đạo đức doanh nghiệp tốt lo ad Thái độ hợp tác DN việc cung cấp thông tin đầy đủ y th III Theo anh/chị, tiêu chí cấp tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp nhỏ vừa nên bổ ju yi sung thay đổi không? pl a nên dễ dàng al n ua b nên cấp tín dụng DNNVV đáp ứng đủ yêu cầu ngân hàng n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th PHỤ LỤC t to ng Bảng 1.1 Phân loại DNNVV theo WB hi ep w Quy mô Nhân viên Tài sản Doanh thu hàng năm Siêu nhỏ