Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 125 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
125
Dung lượng
1,77 MB
Nội dung
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––– ĐÀO VĂN HIẾU lu an QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG va n TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN to gh tn NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH p ie HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ oa nl w d an lu nf va LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG ul CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ oi lm at nh z z gm @ om l.c THÁI NGUYÊN - 2016 Lu an n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––– ĐÀO VĂN HIẾU lu an QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG va n TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN to gh tn NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH p ie HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ nl w Chuyên ngành: Quản lý kinh tế oa Mã số: 60.34.04.10 d nf va an lu ul LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG oi lm at nh z Người hướng dẫn: TS Nguyễn Cao Thịnh z gm @ om l.c n va http://www.lrc.tnu.edu.vn an Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Lu THÁI NGUYÊN - 2016 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi nào, số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Phú Thọ, ngày 20 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn lu an Đào Văn Hiếu va n to p ie gh tn oa nl w d ul nf va an lu oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Cao Thịnh, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo khoa Kinh tế, khoa Sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên - Đại học Thái Nguyên đóng góp nhiều ý kiến q báu giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát lu an triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ, cán va Chi nhánh tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn n to Do thân cịn nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu tn Tôi xin chân thành cảm ơn! p ie gh sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn nl w oa Phú Thọ, ngày 20 tháng 03 năm 2016 d Tác giả luận văn nf va an lu ul Đào Văn Hiếu oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii CÁC CHỮ VIẾT TẮT DÙNG TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài lu Các nghiên cứu có liên quan an Mục tiêu nghiên cứu đề tài va n Đối tượng phạm vi nghiên cứu to tn Ý nghĩa khoa học ứng dụng đề tài nghiên cứu ie gh Kết cấu luận văn p Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ nl w RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI oa 1.1 Cơ sở lý luận rủi ro quản trị rủi ro d 1.1.1 Tín dụng rủi ro tín dụng an lu 1.1.2 Quản trị rủi ro tín dụng 15 va nf 1.2 Cơ sở thực tiễn 29 ul 1.2.1 Kinh nghiệm quản trị rủi ro số ngân hàng giới 29 lm oi 1.2.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam 31 at nh Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 z 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu đặt cần giải 36 z @ 2.2 Phương pháp nghiên cứu 36 gm 2.2.1 Khung phân tích 36 l.c 2.2.2 Phương pháp nghiên cứu cụ thể 37 om 2.3 Hệ thống tiêu phân tích 40 Lu 2.3.1 Nhóm tiêu định lượng 40 an 2.3.2 Nhóm tiêu định tính 41 n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si iv Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ 42 3.1 Một số thông tin Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 42 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 42 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 42 3.1.3 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 44 3.2 Thực trạng rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng lu an Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh va - tỉnh Phú Thọ 46 n to 3.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng 46 tn gh 3.2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển p ie nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 53 3.2.3 Phân tích ma trận SWOT quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng NHNo & nl w PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phù Ninh 74 oa d 3.3 Phân tích số nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến rủi ro quản trị rủi ro an lu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù nf va Ninh - tỉnh Phú Thọ 76 ul 3.3.1 Rủi ro tín dụng tác động mơi trường bên ngồi 76 lm 3.3.2 Rủi ro tín dụng từ phía khách hàng 77 oi nh 3.3.3 Rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng cho vay 79 at 3.4 Đánh giá chung công tác quản trị rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp phát z z triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 81 @ gm 3.4.1 Những kết đạt 81 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 82 l.c om Chương 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO Lu TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG an THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ NINH – TỈNH PHÚ THỌ 88 n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si v 4.1 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 88 4.1.1 Định hướng phát triển 88 4.1.2 Định hướng quản trị rủi ro 89 4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 90 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện mục tiêu, chiến lược, sách quản lý rủi ro tín dụng 91 4.2.2 Xây dựng hệ thống kiểm soát nguồn rủi ro phù hợp 92 lu an 4.2.3 Nâng cao hiệu quản lý rủi ro danh mục cho vay 93 va 4.2.4 Thực quản lý rủi ro tín dụng khách hàng vay, khoản vay 100 n to 4.2.5 Giải pháp hạn chế, bù đắp tổn thất rủi ro tín dụng xảy 105 tn gh 4.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng tăng cường trang p ie thiết bị đại phục vụ tác nghiệp 108 4.3 Kiến nghị 110 nl w 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam 110 oa d 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 110 an lu KẾT LUẬN 111 nf va TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 ul PHỤ LỤC 114 oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an n http://www.lrc.tnu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi CÁC CHỮ VIẾT TẮT DÙNG TRONG LUẬN VĂN lu an va n to BASEL Ủy Ban Basel Giám sát Hoạt động Ngân hàng CIC Trung tâm Thơng tin Tín dụng DNNN Doanh nghiệp nhà nước GHTD Giới hạn tín dụng HĐQT Hội đồng Quản Trị HĐTD Hội đồng tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng KQKD Kết kinh doanh KSNB Kiểm soát nội 10 NHNo Ngân hàng nông nghiệp 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHTM Ngân hàng Thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thương mại cổ phần gh tn 13 ie p 14 Tài sản đảm bảo 16 Agribank Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam 17 VND 18 XNK 19 WTO oa nl w TSĐB 15 d an lu Việt Nam đồng Xuất nhập va ul nf Tổ chức Thương mại giới oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Hệ thống ký hiệu xếp hạng công cụ nợ dài hạn Moody's 21 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn 44 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ cho vay qua năm 2012 -2015 46 Bảng 3.3 Rủi ro tín dụng phân theo thời hạn cho vay 47 Bảng 3.4 Nợ xấu phân theo hình thức bảo đảm tiền vay 48 Bảng 3.5 Các bước quy trình tín dụng 57 Bảng 3.6 Kết nhận diện nhóm nguyên nhân tạo RRTD 61 lu Bảng 3.7 Bảng xếp hạng rủi ro tín dụng doanh nghiệp .66 an Bảng 3.8 Tổng điểm xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp 68 va n Bảng 3.9 Xếp hạng khách hàng nhân 69 to tn Bảng 3.10 Tổng điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng cá nhân 69 ie gh Bảng 3.11 Tình hình trích lập dự phịng xử lý RRTD 73 p Bảng 3.12 Ma trận SWOT quản trị rủi ro 75 nl w Bảng 3.13 Rủi ro tác động mơi trường bên ngồi 77 oa Bảng 3.14 Đánh giá rủi ro tín dụng từ phía khách hàng 78 d Bảng 3.15 Rủi ro thẩm định hồ sơ ngân hàng 80 an lu Bảng 3.16 Rủi ro cán tín dụng ngân hàng .80 va ul nf Bảng 4.1 Những dấu hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng .104 oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Các loại rủi ro tín dụng Sơ đồ 1.2 Mối quan hệ rủi ro lợi nhuận 20 Hình 3.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 42 Hình 3.2 Tình hình huy động vốn từ 2012-2015 .45 Hình 3.3 Biểu đồ mơ tả dư nợ cho vay qua năm 2012 -2015 46 Hình 3.4 Kết trích dự phịng rủi ro tình hình thực xử lý rủi ro 73 lu Hình 4.1 Sơ đồ mơ tả hốn đổi tổng thu nhập 95 an Hình 4.2 Sơ đồ mơ tả hốn đổi tín dụng 96 va n Hình 4.3 Hợp đồng quyền chọn tín dụng 97 to Hình 4.4 Hợp đồng trao đổi khoản tín dụng rủi ro 98 tn p ie gh Hình 4.5 Đề xuất xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng 103 oa nl w d ul nf va an lu oi lm at nh z z gm @ om l.c Lu an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 101 Trên sở giới hạn tín dụng phê duyệt, lần cấp tín dụng chủ yếu tập trung phân tích rủi ro phương án vay để giảm bớt thời gian xử lý giao dịch Trong phân tích này, cần tập trung đến tính pháp lý phương án/dự án vay, đến nguồn cung cấp, thị trường khả tiêu thụ…Đồng thời cần đưa rủi ro dự kiến, khả kiểm soát ngân hàng kịch xử lý tình xấu xảy Trong thẩm định dự án đầu tư, tình trạng nâng giá trị thực tế dự án để vay nhiều hơn, thuê đất nhiều phổ biến Điều dẫn đến rủi ro vốn tự có tham gia thực khách hàng vay chiếm tỷ lệ thấp dẫn đến tính chịu trách nhiệm khách hàng khơng cao, đồng thời rủi ro xảy khả lu thu hồi nợ giảm sút Để đảm bảo xác định khách quan xác giá trị an va tài sản bảo đảm, cần thuê tổ chức định giá kiểm tốn độc lập, có uy tín để n thực việc kiểm tốn tồn việc tốn giá trị cơng trình định giá gh tn to tài sản Đồng thời thực chặt chẽ nghiêm túc việc chứng minh nguồn vốn tự có tham gia dự án khách hàng, giải ngân đối ứng theo tiến độ cơng trình p ie Cần phối kết hợp chặt chẽ điều kiện tín dụng hợp đồng tín dụng nl w lãi suất, tỷ lệ vốn tự có tham gia phương án/dự án, tài sản bảo đảm …để oa đảm bảo lợi ích thu phải tương xứng với mức độ rủi ro Ngân hàng Nông d nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú lu va an Thọ cần chủ động xác định mức lãi suất phù hợp khách hàng, đồng nf thời cần xây dựng biểu lãi suất theo thang bậc sử dụng vốn vay doanh nghiệp lm ul Các khách hàng có mức độ xếp hạng tín dụng thấp cần nâng tỷ lệ tham gia oi vốn tự có, cần lựa chọn tài sản bảo đảm có tính khoản cao… Các at nh điều kiện pháp lý hợp đồng tín dụng chặt chẽ đảm bảo quyền lợi ngân hàng rủi ro xảy ra, đồng thời nâng cao trách nhiệm khách hàng z z sử dụng vốn vay, hạn chế rủi ro xảy @ gm - Kỹ thuật kiểm tra giám sát tín dụng nhằm hỗ trợ cho việc nhận biết rủi om l.c ro tín dụng + Quản lý, giám sát, kiểm sốt chặt chẽ q trình giải ngân sau cho vay Lu Thực giải ngân theo định cấp tín dụng cấp phê an duyệt, đối chiếu mục đích vay, yêu cầu giải ngân cấu chi phí ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 102 nhu cầu vốn khách hàng, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có đầy đủ chứng từ chứng minh hợp lệ Hạn chế giải ngân tiền mặt trừ trường hợp đặc thù hoạt động kinh doanh khách hàng cho vay thu mua nông, lâm, thủy sản hộ dân, trả lương công nhân, áp dụng phương thức tốn chuyển khoản để kiểm sốt việc sử dụng vốn vay khách hàng…Những rủi ro tín dụng xuất sau cho vay không thân phương án kinh doanh hiệu quả, khách hàng vay sử dụng vốn sai mục đích mà cịn ngân hàng khơng kiểm sốt dịng tiền sau kết thúc phương án kinh doanh, dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng nguồn tiền vào mục đích hiệu hay khơng minh bạch Để phịng ngừa rủi ro này, cần thực kiểm soát lu an chặt chẽ sau cho vay va Thực kiểm tra sử dụng vốn vay phù hợp với đặc thù khoản vay, n chất lượng khách hàng Do khoản vay, khách hàng vay có khác biệt gh tn to định mà cần xây dựng lựa chọn kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo an toàn cho ngân hàng tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh p ie khách hàng mối quan hệ bên Nên sử dụng xếp hạng tín dụng khách nl w hàng làm sở cho việc xác định định kỳ hàng tháng, hàng quý nửa năm kiểm oa tra sử dụng vốn vay, khách hàng có xếp hạng tín dụng cao, có uy tín d quan hệ tín dụng thời hạn kiểm tra sử dụng dài hơn, khách hàng xếp lu va an hạng tín dụng thấp mật độ kiểm tra nhiều Đối với khách hàng nf có nợ xấu, cần kiểm tra phân loại nợ lần/tháng để theo sát tình hình khách lm ul hàng, có nhận định, phân tích giải pháp đắn nhằm hạn chế rủi ro oi Trong kiểm tra sử dụng vốn, cần nghiêm túc thực kiểm tra thực tế, at nh có đánh giá việc sử dụng vốn, tài sản bảo đảm khách hàng, kịp thời phát rủi ro có biện pháp xử lý, tránh tình trạng thực kiểm tra mang z z tính đối phó, thực giấy tờ @ gm Cần có phân tích đánh giá kịp thời dấu hiệu rủi ro om l.c khách hàng có khó khăn việc trả nợ, thay đổi mơi trường kinh doanh, tình hình thị trường ảnh hưởng xấu đến phương án kinh doanh, có dấu hiệu vi phạm Lu pháp luật…, dựa hệ thống tín hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng (điều an Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 103 nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ thực ban hành văn loại hình cho vay thời gian gần đây) để nắm bắt khả xử lý chủ động, kịp thời rủi ro có nguy xảy Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền khách hàng sở xây dựng chế tra soát loại vay (các khoản vay để xuất kiểm tra ngày xuất hàng, yêu cầu đòi tiền, chứng từ hàng xuất thời gian toán; khoản vay xây dựng cần kiểm tra tiến độ cơng trình, xác nhận chủ đầu tư cơng nợ cam kết chuyển tồn nguồn tiền toán tài khoản khách hàng mở Chi nhánh; khoản vay thương mại cần kiểm tra hàng tồn kho, công nợ hàng tháng kiểm tra việc sử dụng nguồn thu khách hàng, quy định lu nguồn tiền hàng từ phương án vay phải trả nợ sau thu tiền, cho dù an khoản vay chưa đến hạn…) Kiểm tra chặt chẽ nguồn tiền từ phương án kinh doanh va n giúp ngân hàng kịp thời thu nợ hạn tn to + Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Việc xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng cần đặc biệt p ie gh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ cần xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng quan tâm Hệ thống phải bao gồm thủ tục quy trình thích hợp để xây nl w dựng hệ thống cảnh báo tồn diện Một quy trình cảnh báo sớm điển hình bao oa d gồm nhiều yếu tố bản, tính đầy đủ, cập nhật xác an lu thơng tin yếu tố then chốt lm Trưởng phịng tín dụng ul nf sơ đồ sau: va Trong khuôn khổ luận văn thạc sĩ xin mô tả cảnh báo sớm theo oi Ban lãnh đạo chi nhánh Phòng quản lý nợ có vấn đề z z Giám đốc chi nhánh at nh Cán tín dụng gm @ Duy trì Phịng quản lý RRTD om l.c Kiểm tra tín dụng độc lập Kế hoạch hành động Rút lui an Lu http://www.lrc.tnu.edu.vn ac Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN va Hình 4.5 Đề xuất xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 104 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm RRTD bao gồm nội dung là: Xây dựng hệ thống kế hoạch hành động phù hợp với đặc điểm khoản nợ có vấn đề; Nhiệm vụ máy từ cán tín dụng đến lãnh đạo Chi nhánh, thực kế hoạch hành động khoản nợ có vấn đề; Bảng 4.1 Những dấu hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng lu an n va p ie gh tn to Các dấu hiệu nhận biết khoản cho Các dấu hiệu nhận biết sách cho vay có vấn đề vay hiệu ngân hàng Thanh tốn tiền vay khơng Sự đánh giá khơng xác rủi ro kế hoạch khách hàng Cho vay dựa kiện bất thường Kỳ hạn khoản cho vay bị thay đổi xảy tương lai (chẳng hạn liên tục sát nhập) Yêu cầu gia hạn nợ hiệu Cho vay khách hàng hứa trì (vốn gốc trước lần gia hạn không khoản tiền gửi lớn giảm đáng kể) Lãi suất cao bất thường (cố gắng bù Khơng xác định rõ kế hoạch hồn trả đối đắp rủi ro cao) với khoản cho vay Sự tích tụ bất thường khoản Cung cấp tín dụng lớn cho khách phải thu và/hoặc hàng tồn kho hàng không thuộc khu vực thị trường khách hàng ngân hàng Tỷ lệ (đòn bẩy) nợ vốn cổ phần Hồ sơ tín dụng khơng đầy đủ tăng Cấp khoản tín dụng lớn cho thành Thất lạc tài liệu (đặc biệt viên nội ngân hàng (nhân viên, báo cáo tài khách hàng) giám đốc hay cổ đơng) Có khuynh hướng cạnh tranh tăng thái q (cấp khoản tín dụng cho khách hàng để Tài sản chấp không đủ tiêu chuẩn giữ chân họ không ngân hàng khác dù biết khoản cho vay có vấn đề) Trơng chờ việc đánh giá lại tài sản Cho vay để tài trợ hoạt động đầu nhằm tăng vốn chủ sở hữu Khơng có báo cáo hay dự đoán Thiếu nhạy cảm mơi trường kinh tế dịng tiền có thay đổi Việc trông chờ khách hàng vào nguồn vốn bất thường để đáp ứng nghĩa vụ tốn (ví dụ: bán tòa cao ốc hay trang thiết bị) d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 105 - Hoàn thiện xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ cần có biện pháp hỗ trợ cần thiết giúp phát huy hiệu cho hệ thống xếp hạng tín dụng nội như: Tăng cường công tác kiểm tra khách hàng, thu thập thông tin kịp thời biến động khách hàng để kịp thời điều chỉnh sách tín dụng cách hợp lý Đơn đốc khuyến khích doanh nghiệp tuân thủ pháp luật kế toán kiểm tốn Xây dựng hệ thống thơng tin quản lý rủi ro tín dụng đảm bảo cung cấp thơng tin cách đầy đủ, xác, cập nhật thường xuyên để phục vụ cho việc đánh giá, chấm điểm xếp hạng tín dụng nội Sử dụng tiến cơng nghệ quản lý thông lu tin yếu tố then chốt để phát triển sở liệu khách hàng an va Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ kỹ phân tích đánh giá n cán tín dụng Kinh nghiệm thực tiễn cho thấy khơng có phương pháp cơng gh tn to cụ phân tích hồn toàn thay kỹ kinh nghiệm cán tín dụng p ie Nâng cao nhận thức cấp nhà quản lý vai trị cơng cụ xếp hạng tín nl w dụng nội phòng ngừa lập danh mục cho vay hiệu oa - Nâng cao hiệu công tác kiểm tra nội d Đồng thời với việc thiết lập chế “Giám sát song song” thông qua chức lu va an Phòng Quản lý nợ, cần trọng công tác “Hậu kiểm” kiểm tra nội nf để tăng cường khả kiểm sốt tính tuân thủ hoạt động cấp tín dụng, giảm lm ul thiểu rủi ro tín dụng Trong cơng tác kiểm tra nội bộ, thực kiểm oi tra theo định kỳ, cần tập trung tăng tần suất kiểm tra khách hàng có nợ xấu, at nh đánh giá việc thực thi biện pháp quản lý nợ có vấn đề khả thu hồi nợ Cơng tác kiểm tra nội cần thực có trọng điểm, theo ngành nghề, lĩnh z z vực tiềm ẩn nguy rủi ro để kịp thời chấn chỉnh đề xuất giải pháp để gm @ tăng cường khả phịng ngừa rủi ro tín dụng - Tăng cường hiệu xử lý nợ có vấn đề om l.c 4.2.5 Giải pháp hạn chế, bù đắp tổn thất rủi ro tín dụng xảy Lu Để giảm thiểu tổn thất rủi ro xảy ra, cần có phân định rõ ràng chức an năng, nhiệm vụ phận có liên quan máy đủ mạnh, đủ ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 106 tầm để giải vấn đề phát sinh tiến trình xử lý Phịng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân, phòng Quản lý rủi ro tín dụng, phịng Kiểm tra nội phối kết hợp nhằm đưa giải pháp thích hợp, tham mưu kịp thời cho Giám đốc Chi nhánh cách thức xử lý nợ uyển chuyển, đắn, phù hợp với khách hàng khác Trong xử lý nợ có vấn đề, cần thực bước thận trọng cần thiết, khơng nên nóng vội mà phá vỡ mối quan hệ thiết lập với khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống, cụ thể: Làm rõ thực trạng kinh doanh, tài sản bảo đảm, thái độ khách hàng: phân tích khả phục hồi tình hình sản xuất kinh doanh, mức độ trả nợ, hợp tác khách hàng; tình trạng khả xử lý tài sản bảo đảm lu an Lựa chọn phương pháp xử lý: phương pháp khai thác (work - out) hay n va phương pháp lý (liquidation) Việc lựa chọn phương pháp xử lý cần uyển Chi nhánh, đảm bảo hiệu cao với chi phí hợp lý Trên thực tế, xử lý nợ xấu gh tn to chuyển, áp dụng phù hợp với đặc thù khách hàng khả p ie giao cho Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân hiệu tốc độ thực chậm mối quan hệ ràng buộc trước khiến cho nl w cán chần chừ, thiếu kiên Do nhiệm vụ xử lý nợ xấu nên giao cho Phòng d oa Quản lý nợ, phận quan hệ với khách hàng lại thường xuyên nắm bắt an lu thông tin khoản vay nâng cao hiệu xử lý nợ xấu va - Giải dứt điểm khoản nợ xấu, nợ xử lý ul nf Để thu hồi khoản nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông oi pháp sau: lm thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ cần xuất tiến biện nh at + Phân tích khả thu hồi khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro z Thứ nhất, xây dựng kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro toàn z gm @ Chi nhánh theo năm, chia quý, giao tiêu thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro cho phòng thẩm định phòng xử lý rủi ro Đây tiêu bắt buộc thực om l.c sở định việc chi lương kinh doanh cán Thứ hai, tăng cường quản lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro giải pháp Lu an sau: nâng cao hiệu tổ xử lý nợ xấu, sở phân tích khoản nợ, n va nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, tập hợp giải pháp thu hồi nợ, cách thực tiến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ac Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 107 hành chi tiết giao cho cán phụ trách nhóm phụ trách thực Sau thực phải có phân tích đánh giá cụ thể mặt được, chưa được, sở hồn thiện giải pháp, ký năng, kinh nghiệp xử lý nợ xấu Thứ ba, đề nghị với quan bảo vệ pháp luật quyền địa phương tiếp tục phối hợp thu hồi khoản nợ tồn đọng, nợ khó địi ngun nhân khách hàng có dấu hiệu lừa đảo, chây ì (kể việc khởi kiện) Thứ tư, sau phân tích, đánh giá khoản nợ xấu, nợ sử lý rủi ro làm việc trực tiếp với khách hàng, nhiều khách hàng trả nợ phần xây dựng kế hoạch trả nợ dần tương lai Do vậy, ngân hàng phải sử dụng biện pháp động viên phối hợp, tiếp tục hỗ trợ để khôi phục lực sản xuất lu an người vay, để họ trả nợ cho ngân hàng Để làm điều này, phía n va ngân hàng cán phải giỏi chuyên môn nghiệp vụ, có kiến thức kinh tế xã hội + Tăng cường biện pháp thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Cán tín dụng phải thường xuyên bám sát khách hàng, yêu cầu khách hàng p ie gh tn to đặc biệt phải có trình làm việc, am hiểu lịch sử khách hàng trả nợ giám sát việc thực kế hoạch trả nợ khách hàng, khách hàng nl w xuất nguồn thu, cán tín dụng phải yêu cầu khách hàng trả nợ ngân hàng oa d Đối với khoản cho vay có tài sản chấp: an lu Ngân hàng kết hợp với quan pháp luật tiến hành kê biên tài sản chấp nf va để phát mại cho thuê, tự khai thác để thu hồi nợ lm ul Đối với dây chuyền, dự án bị phá sản tích cực tìm khách hàng mua lại nhiều hình thức chuyển giao nợ, mua đứt, mua phần… oi nh Nếu trường hợp giá trị tài sản chấp đem lý không đủ để thu hồi nợ at lãi buộc khách hàng phải trả tiếp phần cịn lại, khách hàng khơng trả z z được, khách hàng khơng trả thực thủ tục tuyên bố phá sản để thu gm @ hồi phần nợ cịn lại Đối với cho vay khơng có tài sản bảo đảm: om l.c Mạnh dạn “xiết nợ” tài sản chấp nhà quyền sử dụng đất Lu Ngân hàng đề nghị khách hàng thắt chặt ngân quỹ, khuyên bán bớt tài an sản có giá trị, lý tài sản khơng sử dụng…để trả nợ ngân hàng ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 Kết hợp với quan bảo vệ pháp luật mà chủ yếu cảnh sát kinh tế dùng áp lực để ép đối tượng có nợ hạn lớn, có hành vi lừa đảo phải thu xếp nguồn trả nợ 4.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng tăng cường trang thiết bị đại phục vụ tác nghiệp Con người yếu tố trung tâm, vừa tảng để phát hiện, đánh giá hạn chế kịp thời RRTD đồng thời nguyên nhân gây tổn thất tín dụng từ rủi ro, xuất phát từ yếu tố đạo đức, lực yếu Khả kiểm sốt phịng ngừa rủi ro từ thiên tai, địch họa, rủi ro hệ thống đa dạng hóa thuộc chất gắn liền với ngành nghề kinh doanh định hạn chế, nâng cao hiệu quản lý rủi lu ro tín dụng cách sử dụng người yếu tố tiên vận hành chế an va quản lý RRTD cách hiệu Một mơ hình quản lý RRTD có hồn hảo, n quy trình cấp tín dụng có chặt chẽ đến người cụ thể để vận gh tn to hành mơ hình bị hạn chế lực không đáp ứng yêu cầu đạo đức thiệt hại, tổn thất tín dụng xảy ra, chí nặng nề Do p ie giải pháp nhân giữ vai trò cốt yếu xây dựng biện pháp nl w phòng ngừa RRTD Một số nội dung giải pháp là: oa Lựa chọn cán có lực, có trình độ chun mơn đạo đức tốt d để bố trí vào phận tín dụng Trong cơng việc ngân hàng, tín dụng lu va an nghề địi hỏi phải có lực phân tích, đánh giá, tính chịu trách nhiệm cao nf ln có cạm bẫy nên cần có lĩnh đạo đức nghề nghiệp Do cần lm ul tiêu chuẩn hóa cán hoạt động tín dụng theo tiêu chí chun mơn, đạo đức rõ oi ràng, làm sở để chuẩn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm việc at nh môi trường đầy rủi ro Đồng thời cần có kế hoạch tuyển dụng phù hợp, đáp ứng yêu cầu mở rộng mạng lưới, quy mô kinh doanh Ngân hàng z z Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh @ gm Phú Thọ tương lai Tình trạng kế hoạch tuyển dụng cán cơng tác tín dụng om l.c khơng hợp lý thời gian qua, thực tế dẫn đến tình trạng thiếu trầm trọng cán trước yêu cầu mở rộng mạng lưới để nâng cao lực cạnh tranh Ngân Lu hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - an tỉnh Phú Thọ ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 Bố trí đủ phân công công việc hợp lý cho cán bộ, tránh tình trạng tải cho cán để đảm bảo chất lượng cơng việc, giúp cho cán có đủ thời gian nghiên cứu, thẩm định kiểm tra giám sát khoản vay cách có hiệu Tăng cường công tác đào tạo, đào đạo lại, thực đào tạo định kỳ thường xuyên để nâng cao trình độ kiến thức khả vận dụng kinh nghiệm, kỹ thuật thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Đào tạo phải theo định hướng, trọng đào tạo ngắn hạn theo chuyên đề bổ trợ cho công việc trực tiếp hàng ngày, đào tạo nâng cao cho cán chủ chốt quy hoạch để xây dựng khung cho phát triển ổn định vững sau lu an Xây dựng chế độ đánh giá, khen thưởng kỷ luật dựa chất lượng tín n va dụng hiệu cơng việc mà cán thực Một điều tế nhị công tn to tác nhân sự, đặc biệt bố trí, bổ nhiệm cán nghiệp vụ tín dụng gh cán khơng thể rõ kiến thẩm định tín dụng mà p ie theo đạo cấp trên, cho dù thực tế khoản vay bị hạn, vốn cao cán đề bạt vào vị trí lãnh đạo nl w Do khơng thể tạo lập phân định rõ ràng có trách nhiệm tách bạch oa d thẩm định định cho vay, khơng có khả đưa kết thẩm an lu định khách quan trung thực Các quy định khen thưởng kỷ luật phải nf va thống toàn hệ thống phải thực nghiêm túc triệt để Nhờ có liên quan oi lm ul nâng cao tính chịu trách nhiệm định tín dụng cán nh Thực luân chuyển cán quản lý khách hàng để giảm trừ at tiêu cực mối quan hệ tạo lập dài, đồng thời giúp tạo điều kiện z z cho cán tiếp cận khách hàng khác có khả xử lý công gm @ việc nhanh chóng om l.c Đầu tư trang thiết bị, cơng nghệ đại Công nghệ đại tiêu thức để khách hàng đánh giá uy tín hiệu ngân hàng Vì Lu vậy, việc đổi đại hố cơng nghệ ngân hàng việc làm cần thiết có ý an nghĩa Trên sở đổi công nghệ, ứng dụng phầm mềm tin học chuyên ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 ngành giúp cho ngân hàng không phát triển mở rộng sản phẩm dịch vụ mà đặc biệt trợ giúp hoạt động quản lý, hạn chế rủi ro ngân hàng Để thực giải pháp này, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ cần xây dựng dự án đầu tư nâng cấp hệ thống trang thiết bị công nghệ, đảm bảo lực hoạt động quản trị RRTD cho toàn Chi nhánh 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam sớm cấu lại tổ chức máy, theo phận quản lý rủi ro nói chung quản lý rủi ro tín dụng nói riêng phải độc lập với phận quan hệ khách hàng quản lý rủi ro tín dụng theo mơ hình quản lý tập lu an trung trụ sở (có chân rết chi nhánh) Xây dựng hệ thống cảnh báo n va sớm rủi ro tín dụng Có chiến lược đào tạo đội ngũ cán phân tích tín dụng gh tn to 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Xây dựng ban hành hệ thống pháp lý cho hoạt động quyền chọn, p ie công ty mua bán nợ, ngân hàng bảo lãnh, công ty bảo lãnh Đối với nước giới, việc sử dụng công cụ quyền chọn, nl w công cụ nghiệp vụ phái sinh, hoạt động mua bán nợ, chứng khốn hóa oa d khoản nợ hay dịch vụ công ty bảo lãnh, ngân hàng bảo lãnh hoạt động an lu kinh doanh quản lý rủi ro ngân hàng, doanh nghiệp nf va Xây dựng vận hành hiệu hệ thống thơng tin tín dụng lm ul Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng trung tâm tín dụng NHNN nhằm đáp ứng u cầu thơng tin cập nhật xác khách hàng Cần có oi nh biện pháp để NHTM nói chung Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam at nói riêng thấy rõ quyền lợi nghĩa vụ việc cung cấp sử dụng thơng z z tin tín dụng @ gm Trong thời gian vừa qua, thông tin liệu trung tâm chưa cập nhật đôi om l.c cịn chưa xác, thơng tin RRTD thơng tin sau, chưa phát huy tác dụng Khắc phục vấn đề địi hỏi phải có nỗ lực Lu thu thập thông tin, xây dựng hệ thống thông tin phân tích đa chiều dựa ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN an phần mềm, công nghệ đại si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 111 KẾT LUẬN Rủi ro tượng song hành với tín dụng, hình thành từ ngun nhân chủ quan khách quan, có rủi ro tín dụng kiểm sốt có rủi bất khả kháng Khi RRTD xảy không làm ảnh hưởng đến lợi nhuận, tồn NHTM mà cịn thể làm sụp đổ kinh tế hệ thống ngân hàng bị tổn thương Rõ ràng hậu rủi ro tín dụng lớn khó lường, quản trị rủi ro vấn đề NHTM, nói chung Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ đặc biệt quan tâm lu Đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển an va nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Phù Ninh- tỉnh Phú Thọ” giải n mục tiêu đề là: to gh tn Một là, hệ thống đầy đủ sở khoa học làm rõ nội dung về: rủi ro (khái niệm, nội hàm chất, loại hình, dấu hiệu nhận biết, nguyên nhân, tác p ie động ); quản trị rủi ro (khái niệm, đặc điểm, nội dung, nhận dạng phân tích, đo nl w lường, kiểm sốt, cơng cụ quản lý, yếu tố ảnh hưởng Luận văn xây oa dựng khung phân tích nghiên cứu quản trị rủi ro Ở góc độ thực tiễn, luận d văn đề cập học kinh nghiệm số quốc gia số NHTM lu va an Việt Nam để tham khảo, vận dụng vào việc nhận diện rủi ro quản trị rủi ro lm Ninh - tỉnh Phú Thọ ul nf Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù oi Hai là, Đề tài tiến hành nghiên cứu đánh giá thực trạng rủi ro quản trị nh at rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh z huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ Đồng thời đề tài tiến hành phân tích tích z gm @ nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ om l.c Ba là, thông qua việc đánh giá thực trạng quản trị rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - Lu tỉnh Phú Thọ, đề tài đưa kết đạt được, tồn an http://www.lrc.tnu.edu.vn ac Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN va hạn chế, nguyên nhân tồn hạn chế công tác quản trị rủi ro si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 112 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ Bốn là, Đề tài đề xuất giải hoàn thiện nâng cao công tác quản trị RRTD Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ, bao gồm 06 giải pháp: (i) Xây dựng hoàn thiện mục tiêu, chiến lược, sách quản lý rủi ro tín dụng; (ii) Xây dựng hệ thống kiểm soát nguồn rủi ro phù hợp; (iii) Nâng cao hiệu quản lý rủi ro danh mục cho vay; (iv) Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng vay, khoản vay (v) Giải pháp hạn chế, bù đắp tổn thất rủi ro tín dụng xảy ra; (vi) Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng đầu tư trang thiết bị công nghệ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Kim Anh (2008), Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, học viện Ngân hàng Ngô Thị Minh Châu (2009), Phân tích rủi ro tín dụng SGD I Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam, Đại học Nông nghiệp Hà Nội Hồ Diệu ( 2003), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê Phí Trọng Hiển (2005), “Quản trị rủi ro ngân hàng: Cơ sở lý thuyết, thách thức thực tiễn giải pháp cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí NHNN lu Lương Đức Hoản (2008), Rủi ro Chi nhánh NHNo PTNT Hải Dương an va Ngô Quang Huân, Võ Thị Quý, Nguyễn Quang Thu, Trần Quang Trung (1998), n Quản trị Rủi ro, NXB Giáo dục gh tn to Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng Thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài p ie Nguyễn Đại Lai (2005), Những nội dung rút từ viết kỷ nl w yếu hội thảo: “Nâng cao lực quản trị rủi ro NHTM Việt Nam”, oa Chuyên đề nghiên cứu trao đổi NHNN d Bùi Kim Ngân (2006), “Một số vấn đề nâng cao lực quản trị rủi ro tín lu va an dụng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí NHNN lm đốc NHNN Việt Nam ul nf 10 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN; Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN Thống oi 11 Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh nh at doanh ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 114 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG PHẦN I: Thơng tin chung khách hàng - Họ tên: - Công ty: - SĐT PHẦN II: Tình hình vay vốn Khách hàng: Nguồn vay vốn: Doanh nghiệp ông (bà) vay vốn ngân hàng nào: lu an va BIDV Vietinbank Techcombank MB Vietcombank Agribank n Lượng vay vốn đơn vị: Thời điểm vay: - Thời hạn vay: - p ie gh tn to Dư nợ đơn vị đến ngày: - Lãi suất vay: - Phương thức trả nợ: oa nl w - d lu Trả lãi hàng tháng phần gốc va an Trả lãi hàng tháng nf Nợ hạn đơn vị: Tổng số: gm @ - Nợ nhóm 5: z - Nợ nhóm 4: z - Nợ nhóm 3: at nh - Nợ nhóm : oi - Nợ nhóm 1: lm ul Trong đó: om l.c PHẦN III ĐÁNH GIÁ VỀ RỦI RO TÍN DỤNG Các rủi ro tín dụng gặp phải tác động mơi trường Có Khơng - Ảnh hưởng từ dịch bệnh: Có Khơng n ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va http://www.lrc.tnu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn an Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Lu - Ảnh hưởng từ bão lũ: si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn