(Luận văn) phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh buôn hồ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG VŨ NGỌC ANH lu an PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ KINH n va p ie gh tn to DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BUÔN HỒ d oa nl w nv a lu an ll fu oi m LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG at nh z z gm @ l.c om an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG VŨ NGỌC ANH lu an PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ KINH n va p ie gh tn to DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BUÔN HỒ d oa nl w a lu Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nv Mã số: 60.34 02.01 an ll fu oi m at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z z gm @ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Trương Bá Thanh l.c om an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si LỜI CAM ðOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vũ Ngọc Anh lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết ñề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Câu hỏi nghiên cứu ðối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu lu Ý nghĩa nghiên cứu an n va Kết cấu ñề tài p ie gh tn to Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ðỐI VỚI HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI w 1.1 HOẠT ðỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI d oa nl 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò hoạt ñộng cho vay 10 nv a lu 1.1.3 Phân loại hoạt ñộng cho vay 11 an 1.1.4 Các nguyên tắc cho vay 15 ll fu 1.1.5 Hoạt ñộng cho vay ñối với hộ kinh doanh ngân hàng thương oi m mại 16 at nh 1.2 NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH 23 z 1.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trường bên ngồi có ảnh hưởng đến hoạt z gm @ ñộng cho vay hộ kinh doanh ngân hàng 23 1.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức cho vay hộ kinh doanh 24 l.c 1.2.3 Phân tích kết hoạt ñộng cho vay hộ kinh doanh 27 om 1.2.4 Phân tích việc sử dụng cơng cụ, sách phát triển cho vay Lu an hộ kinh doanh ñã áp dụng chi nhánh 29 n va ac th si 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 31 1.3.1 Nhân tố ngân hàng 31 1.3.2 Nhân tố ngân hàng 35 Kết luận Chương 37 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ðỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BUÔN HỒ 38 lu 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN an NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BUÔN HỒ 38 n va 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn p ie gh tn to Việt Nam – Chi nhánh Buôn Hồ, tỉnh ðăk Lăk 38 2.1.2 Chức nhiệm vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Bn Hồ 42 w 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ðỐI VỚI HỘ KINH DOANH d oa nl CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BUÔN HỒ 56 nv a lu 2.2.1 Phân tích bối mơi trường bên ngồi có ảnh hưởng ñến hoạt ñộng an cho vay hộ kinh doanh NHNo&PTNT - CN Buôn Hồ 56 ll fu 2.2.2 Phân tích cơng tổ chức cho vay hộ kinh doanh NHNo&PTNT oi m – CN Buôn Hồ 58 at nh 2.2.3 Phân tích kết cho vay hộ gia đình NHNo&PTKD – CN z Buôn Hồ 63 z 2.2.4 Phân tích việc sử dụng cơng cụ, sách phát triển cho vay @ gm hộ kinh doanh ñã áp dụng chi nhánh 80 l.c 2.2.5 ðánh giá tình hình cho vay ñối với hộ kinh doanh om NHNo&PTNT – Chi nhánh Buôn Hồ 84 Lu an Kết luận Chương 89 n va ac th si CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG CHO VAY ðỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BUÔN HỒ, TỈNH ðĂK LĂK 90 3.1 CĂN CỨ ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 90 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội thị xã Bn Hồ 90 3.1.2 Tình hình cho vay hộ kinh doanh ngân hàng ñịa bàn thị xã Buôn Hồ 90 lu 3.1.3 ðịnh hướng hoạt ñộng kinh doanh NHNo&PTNT VN ñến an năm 2020 90 n va 3.1.4 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng cho vay ñối với hộ kinh doanh.91 p ie gh tn to 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG CHO VAY ðỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT – CHI NHÁNH BUÔN w HỒ, TỈNH ðĂK LĂK 92 d oa nl 3.2.1 Tìm kiếm chọn lựa khách hàng 92 3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng 94 nv a lu 3.2.3 ða dạng hóa cấu cho vay hộ kinh doanh 97 an 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất cho vay linh hoạt cho HKD 98 ll fu 3.2.5 Tuân thủ chặt chẽ quy ñịnh quản lý nợ, phân loại nợ tăng oi m cường xử lý khoản nợ hạn 100 at nh 3.2.6 Các giải pháp bổ trợ 101 z 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 108 z 3.3.1 ðối với NHNo & PTNT Việt Nam 108 @ gm 3.3.2 ðối với quyền ñịa phương 110 l.c KẾT LUẬN 113 om DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT VN Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước HKD Hộ kinh doanh CNH – HðH Cơng nghiệp hóa, đại hóa CBTD Cán tín dụng PGD p ie gh tn to Phịng giao dịch Agribank Bn Hồ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn lu TCTD an n va d oa nl w Việt Nam – Chi nhánh Buôn Hồ nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Nguồn vốn huy ñộng 36 2.2 Dư nợ nợ xấu 38 2.3 lu 2.4 an n va 2.5 p ie gh tn to 2.6 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT 42 Chi nhánh Bn Hồ 55 Dư nợ cho vay HKD Tốc ñộ tăng trưởng số lượng khách hàng HKD năm 57 2012 – 2015 Thị phần cho vay HKD TCTD ñịa bàn 60 huyện phía Bắc – Tỉnh ðăkLăk Dư nợ cho vay hộ kinh doanh theo kỳ hạn 62 2.8 Dư nợ cho vay HKD theo phương thức vay 64 Dư nợ cho vay hộ kinh doanh theo ngành nghề 65 2.10 Cơ cấu dư nợ cho vay HKD theo ngành nghề 67 nv an Cơ cấu dư nợ cho vay hộ kinh doanh phân theo tài 68 ll oi m sản ñảm bảo fu 2.11 a lu 2.9 d oa nl w 2.7 70 Doanh thu từ cho vay HKD 2.13 Tình hình nợ xấu HKD Chi nhánh 2.14 Cơ cấu cho vay HKD Chi nhánh, PGD at nh 2.12 z 71 z gm @ 75 l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CÁC BIỂU ðỒ Số hiệu Tên biểu ñồ biểu ñồ Trang lu an 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng 37 2.2 Cơ cấu tổng dư nợ theo thời hạn 40 2.3 Cơ cấu doanh thu ngân hàng 44 2.4 Cơ cấu chi phí ngân hàng 47 n va 2.5 p ie gh tn to 2.6 56 Agribank Buôn Hồ 63 Cơ cấu dư nợ cho vay hộ kinh doanh theo kỳ hạn Tỷ trọng nợ xấu HKD nợ xấu toàn chi 72 w 2.7 Tỷ trọng cho vay HKD tổng dư nợ d oa nl 2.8 nhánh Cơ cấu dư nợ cho vay HKD phân theo lãi suất năm 73 nv a lu 2015 an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC SƠ ðỒ Số hiệu Tên sơ ñồ sơ ñồ 2.1 Trang Sơ ñồ cấu tổ chức máy ñiều hành Chi 32 nhánh lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 102 mơi trường lao động thực biện pháp tác ñộng ñến người lao ñộng nhầm phát huy ñựoc lực, tăng tự giác, cố gắng sáng tạo tong thực nhiệm vụ, nhằm tạo tố chất lao ñộng mới, ñể cá nhân người lao động đóng góp nhiều sức lực trí tuệ cho việc thực mục tiêu Ngân hàng Trước tiên, phải xây dựng chiến lược ñào tạo nguồn nhân lực ðể thực điều này, nhà nước cần có sách chiến lược ñào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao từ trường đại học uy tín Học viên Ngân lu hàng, ðại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh ðại học ðà Nẵng,… an làm đầu mối giúp nhà nước nghiên cứu xây dựng, ñào tào nguồn nhân lực n va chất lượng cao cho ngành ngân hàng Theo cần dự báo nguồn nhân lực p ie gh tn to thời kỳ để có kế hoạch đào tạo; xây dựng chương trình đào tạo khung sở chuẩn mực quốc tế; xây dựng giáo trình theo tiêu chuẩn quốc w tế có điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam; chuẩn d oa nl hóa ñội ngũ giảng viên, cán viên chức ngành ngân hàng,… Các trường ñào tạo nguồn nhân lực cho ngành ngân hàng cần xây dựng tiêu tuyển sinh nv a lu phù hợp với nhu cầu thị trường, không nên ñào tạo chạy theo số lượng mà bỏ an qn chất lượng, từ dẫn tới tình trạng cung lớn cầu ll fu Tuyển dụng nguồn nhân lực: dựa chiến lược phát triển toàn oi m ngành, nhu cầu tuyển dụng ngân hàng, ñưa sách tuyển dụng khoa at nh học để thu hút nguồn nhân lực thực có chất lượng; tuyển dụng cần xem z xét khả người cho vị trí tuyển dụng, phát sở trường z cá nhân ñể bố trí vào vị trí phù hợp, từ người tuyển dụng có @ gm thể phát huy hết lực, sở trường Cơng tác tuyển dụng cần l.c phải thực cơng khai, minh bạch, khách quan, công Như om tuyển ñược nguồn nhân lực thực có chất lượng làm việc cho hệ thống Lu an ngân hàng n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 103 Xây dựng tố chất lao ñộng người CBTD, ñể ñảm bảo cho Ngân hàng hoạt ñộng kinh doanh phát triển không ngừng liên tục ðể làm đựơc điều phải thơng qua đào tạo, bồi dưỡng, động viên khuyến khích người lao động Làm tốt ñiều nhà quản trị Ngân hàng tạo hội để phát triển thân người lao động, thơng qua góp phần nâng cao khả nhận thức, trình độ tư lý luận, lực tiếp thu kiến thức vận dụng kiến thức vào hoạt động từ góp phần nâng cao xuất hiệu suất công tác với người lao ñộng ðổi chế thi ñua, khen thưởng: xây dựng chế thi ñua, khen lu an thưởng dựa suất, chất lượng hiệu cơng việc giao để n va xây dựng đánh giá mức độ hồn thành nhiệm vụ, sở đưa p ie gh tn to chế phân phối tiền lương phù hợp nhằm ñộng viên người lao động lam việc có suất, chất lượng; khen thưởng xứng đáng cán có trình độ chun mơn cao, đóng góp lớn cho ngân hàng Bên cạnh chế phạt, w chí sa thải cán khơng đáp ứng u cầu cơng việc, d oa nl suy thối đạo đức, lối sống ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Do đó, sử dụng CBTD phải ñúng người ñúng việc ñồng thời quan tâm ñến lợi ích vật a lu nv chất yếu tố tinh thần người lao động, đảm bảo cơng bằng, biết kết an hợp hài hòa mục tiêu Ngân hàng với mục tiêu lợi ích người lao ll fu ñộng m oi Thực tế ñịa bàn nông nghiệp nông thôn, cán làm công tác tín nh at dụng gặp nhiều khó khăn trình ñộ nhận thức người dân hạn chế z Nhiều nhận đựoc khoản vay mà họ khơng biết phải sử dụng z gm @ hiệu địi hỏi CBTD phải có am hiểu cần thiết, trau dồi kiến thức khoa học lĩnh vực nơng nghiệp từ tư vấn, gợi ý hướng dẫn họ l.c sản xuất, làm đựoc điều hiệu đồng vốn cao, chất om lượng tín dụng có hiệu Từ làm cho họ tin u gắn bó với Lu an Ngân hàng Vì thế, CBTD ngồi việc tinh thơng nghiệp vụ cần phải n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 104 khơng ngừng tìm tịi sáng tạo Cần phải tạo điều kiện thuận lợi để CBTD khơng ngừng đựoc ñào tạo tiếp thu trình ñộ Thường xuyên tổ chức hoạt ñộng giao lưu trao ñổi nghiệp vụ… để nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học tập kinh nghiệm từ ñồng nghiệp… Có kế hoạch đào tạo đào tạo lại cho cán tín dụng trường đại học theo lớp ngắn ngày NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức để nâng cao trình độ nghiệp vụ kiến thức thị trường Thường xuyên tập huấn lu nghiệp vụ NHNo&PTNT cấp ñể cán nâng cao trình độ xây dựng an thẩm định dự án, hướng dẫn hộ vay xây dựng phương án dự án vay vốn n va Trang bị thêm máy vi tính, ñào tạo nghiệp vụ vi tính ñể cán quản lý p ie gh tn to hồ sơ vay vốn, làm báo cáo theo quy ñịnh NHNo&PTNT Việt Nam, hàng ngày theo dõi nợ ñến hạn, hạn, hàng tháng kê khế ước vay vốn w nhanh chóng để thuận tiện việc quản lý tín dụng ðể tạo ñiều kiện thu hút ñược khách hàng địi hỏi NHNo&PTNT phải trang bị máy vi tính, d oa nl nối mạng cục ñến mạng quốc gia, đổi cơng nghệ Ngân hàng hồ nhập a lu với công nghệ Ngân hàng khu vực giới nv ðể tạo ñiều kiện cho cán tín dụng hiểu biết khách hàng an ll fu cách sâu sắc, việc thay ñổi cán tín dụng phụ trách cho vay vốn khách hàng oi m q trình xếp, phân cơng lại nhân viên cần ñặc biệt hạn chế at nh Chỉ nên thay đổi cán tín dụng có vấn đề ảnh hưởng khơng tốt z đến quyền lợi ngành Vì thơng tin khách hàng có z thơng tin khơng lưu giữ văn hay phương tiện lưu tin @ gm khác thơng tin "mắt thấy, tai nghe" từ thực tế sở kinh l.c doanh khách hàng đóng vai trị quan trọng, thơng tin hình om thành " linh cảm" trực giác cán tín dụng trình tiếp an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 105 xúc, quan hệ với khách hàng Khi bàn giao cán tín dụng, thơng tin bị lãng phí Việc chun mơn hố cán tín dụng đảm bảo khả đa dạng hố đầu tư ngân hàng ñể tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn chun mơn hố đa dạng hố, làm tăng chất lượng ñộ tin cậy thơng tin tín dụng tạo sở cho việc xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài ðồng thời giảm chi phí cơng tác điều tra tìm hiểu khách hàng, thẩm định phân tích tín dụng, giám sát khách hàng trình sử lu dụng tiền vay an Nâng cao lực thẩm ñịnh cán nhân viên vô quan n va trọng ðiều giúp rút ngắn thời gian thẩm ñịnh, kiểm tra từ tiếp p ie gh tn to xúc khách hàng ñến giải ngân nhiều Thời gian ngắn khách hàng cảm thấy hài lịng dịch vụ đáp ứng kịp thời nhu cầu, tăng w ñộ tin tưởng vào trình độ chun mơn nhân viên kéo theo tin vào khả d oa nl hoạt ñộng kinh doanh Chi Nhánh Agribank ðể làm ñược ñiều này, Chi nhánh cần quan tâm ñến cơng tác đào tạo đội ngũ cán nv a lu làm việc thơng qua liên kết đào tạo, tập huấn nghiệp vụ ñào tạo an cho CBTD kỹ nâng cao chất lượng công tác thẩm định cơng ll fu tác dự án đầu tư, phương án kinh doanh khách hàng hộ gia đình; đào oi m tạo kỹ chun ngành ñể có sở thẩm ñịnh kỹ thật quản trị kinh at nh doanh Từ giúp cho CBTD có khả nhận định phân tích yếu tố z thị trường yếu tố khác giúp cho cơng tác thẩm định chặt chẽ, z chất lượng ñể cho vay ñối với khách hàng hạn chế ñược rủi ro gm @ b Giải pháp nâng cấp mạng lưới phòng giao dịch l.c ðịa hình huyện, thị xã phía Bắc ðăkLăk địa hình cao om ngun tương đối phẳng, xen kẽ đồi thấp lượn sóng, nhiều cảnh Lu an quan thiên nhiên đẹp; đất đai, khí hậu, thời tiết thuận lợi cho phát triển n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 106 nơng nghiệp hàng hố, phát triển dịch vụ, du lịch, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp ngành sản xuất kinh doanh Hệ thống giao thơng nơng thơn định hình phát triển, đảm bảo lưu thơng hàng hố tốt mùa, hệ thống mạng lưới điện Quốc gia ñã ñến ñược hầu hết xã địa bàn, cơng trình phục vụ sản xuất nơng nghiệp ñược xây dựng ngày phát huy hiệu Những ñiều kiện sở ñộng lực thúc ñẩy phát triển kinh tế - xã hội huyện theo hướng cơng nghiệp hố - đại hoá với cấu phát triển kinh tế hàng hố bao gồm nơng lâm nghiệp, cơng nghiệp- lu xây dựng, dịch vụ mang lại hiệu phát triển kinh tế - xã hội môi trường an bền vững n va Hệ thống mạng lưới NHNo&PTNT Buôn Hồ gồm hội sở p ie gh tn to bảy chi nhánh loại III năm phòng giao dịch (trong hai PGD trực thuộc Hội sở ba PGD trực thuộc CN loại III) ðây nơi ñược thiên w nhiên ưu ñãi ñất ñai, thổ nhưỡng, khí hậu nằm khu vực có tiềm d oa nl phát triển ðăkLăk người nơng dân có truyền thống cần cù, siêng năng, sáng tạo lao ñộng nên suất công nghiệp nv a lu cao, mà khoản vay chi nhánh mà chịu rủi ro Do an có ñược thu nhập cao từ công nghiệp, kinh tế hộ gia đình ngày ll fu tích lũy ðịa bàn hứa hẹn thị trường tiềm cho tổ chức tín oi m dụng địa bàn nơi lân cận chiếm lĩnh phát triển Chi at nh nhánh ngày phải hoạt ñộng môi trường ngày trở nên gay z gắt TCTD ñược thành lập z ðể tăng cường lực cạnh tranh phát huy mạnh mạng lưới @ gm hoạt ñộng chi nhánh ñịa bàn huyện thị xã phía Bắc ðăkLăk l.c Chi nhánh NHNo&PTNT Bn Hồ cần phải tiến hành rà soát, quy hoạch lại om mạng lưới hoạt động có để xếp bố trí lại cho phù hợp ðầu tư mạnh Lu an trụ sở nâng cấp ñiểm giao dịch trực thuộc có, mặt quảng bá n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 107 ñược thương hiện, hình ảnh Một mặt đáp ứng nhu cầu tiện ích khách hàng cách chu đáo Lộ trình cụ thể xác ñịnh sau: Năm 2016 ñến 2020 không mở thêm ñiểm giao dịch, tập trung nguồn lực tài ñầu tư xây chi nhánh EaToh, EaRal, Pơng ðrang thành tồn nhà khang trang hơn, đồng thời bổ sung thêm nhân lực ðề án ñã ñược cấp phê duyệt c Khai thác, ứng dụng hiệu công nghệ tin học vào hoạt động tín dụng hộ kinh doanh lu Trong năm qua NHNo&PTNT Việt Nam ñã triển khai rộng rãi an từ cấp trung ương đến chi nhánh phịng giao dịch tồn hệ thống n va đại hóa công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng Nhằm tạo ñiều p ie gh tn to kiện tốt việc trang thiết bị cơng nghệ tiên tiến Các chi nhánh NHNo&PTNT Buôn Hồ cần nâng cấp hệ thống máy tính đường truyền tốc độ cao ñể phục vụ cho hoạt ñộng Ngân hàng ñược nhanh nhạy w nghiệp vụ truyền thống: Kế tốn, tín dụng, nghiệp vụ huy động vốn d oa nl sở để xây dựng mơ hình giao dịch cửa ñược chặt chẻ ðồng thời tạo ñiều a lu kiện phát triển dịch vụ ngân hàng ñiện tử theo hướng xử lý giao dịch tự nv ñộng an fu Cần xây dựng ñược hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin (hệ thống ll mạng diện rộng, hệ thống sở liệu tập trung) cho phép xử lý giao dịch m oi online tồn hệ thống dịch vụ nhận tiền gửi cho vay, at nh toán, chuyển khoản, z Xây dựng phương án phát triển ứng dụng công nghệ khoa học z gm @ sở xác ñịnh mục tiêu hoạt ñộng, chiến lược kinh doanh, xác ñịnh khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm để từ có ứng dụng cơng nghệ l.c om tương ứng phù hợp tạo điều kiện khai thác hiệu tính cơng nghệ an Lu ñại n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 d Giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý rủi ro cho vay hộ kinh doanh Lựa chọn cán có đạo đức, có trình độ để bố trí làm cơng việc cho vay Do q trình thu thập thơng tin ñể thẩm ñịnh cho vay, cán phải trung thực ñể phản ảnh ñầy ñủ vào báo cáo cáo thẩm ñịnh, không phản ánh trung thực làm cho định cho vay khơng xác dẫn đến rủi ro cho vay Ngồi ra, cán làm cơng tác cho vay cần có trình độ để cơng tác thẩm ñịnh cho vay ñược nâng cao nhằm hạn chế rủi ro Xây dựng chế, quy chế nghiệp vụ hoạt ñộng kinh doanh ñảm bảo lu an ñồng bộ, chặt chẽ, hạn chế ñến mức thấp khả rủi ro n va Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, thực cách p ie gh tn to nghiêm túc quy trình kiểm tra nghiệp vụ, phát kịp thời sai sót có khả dẫn đến rủi ro có biện pháp chấn chỉnh kịp thời Hàng quý, tổ chức kiểm tra chéo CBTD hồ sơ vay lãnh w ñạo kiểm tra ngẫu nhiên hồ sơ vay ñã ñược CBTD kiểm tra chéo d oa nl sở có nhận định chất lượng kiểm tra 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ a lu nv 3.3.1 ðối với NHNo & PTNT Việt Nam an ðịnh kỳ hàng tháng hàng quý Agribank nên tổ chức khóa học fu ll đào tạo cho CBTD sản phẩm, giải ñáp vướng mắc m oi trình làm việc, đề xuất nhân viên ñối với hệ thống ñể hoạt ñộng hiệu at nh Có chế độ khen thưởng ý kiến, đóng góp góp phần z cải tiến, phát triển sản phẩm, chất lượng dịch vụ Agribank kỷ luật z gm ro cho ngân hàng @ nghiêm ngặt trường hợp cố tình làm sai quy trình, quy định gây rủi l.c Agribank nên tăng nguồn nhân lực tín dụng số lượng chất om lượng giao khoán tiêu cho cán nhân viên an Lu Agribank ñẩy mạnh hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 Ban lãnh ñạo Chi nhánh cần tin tưởng ñạo thực nghiêm túc kiến nghị kiểm tra kiểm soát nội Mức lãi suất cho vay hộ kinh doanh Agribank mức tối đa mà Ngân Hàng Nhà Nước cho phép chưa cạnh tranh với ngân hàng thương mại ñịa bàn với lãi suất thấp Agribank nên có sách điều chỉnh lãi suất cho phù hợp ñể thu hút khách hàng Agribank cần phải có đội ngũ kiểm tra, thẩm định, giám sát cách chun nghiệp, có am hiểu rộng nghiệp vụ Ngân Hàng, pháp luật lu ðơn giản hóa thủ tục vay vốn, rút ngắn thời gian xét duyệt ñể tạo ñiều an n va kiện thuận lợi cho hộ kinh doanh cá thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay p ie gh tn to Các sách vay vốn cần phù hợp với ngành nghề kinh doanh linh hoạt thời gian vay tài sản chấp Có hộ kinh doanh cá thể có hội tiếp cận với nguồn vốn ưu ñãi, tiếp tục mở rộng d oa nl ñộng w sản xuất kinh doanh, áp dụng khoa học công nghệ, nâng cao hiệu hoạt Agribank Bn Hồ cần trang bị thêm sở vật chất, mở rộng a lu ñịa bàn hoạt ñộng, tăng thêm phòng giao dịch ñặc biệt cần bố trí thêm nv nguồn nhân lực cán lãnh ñạo cho Chi Nhánh an fu Mở lớp chuyên ñề nhằm tiếp cận với ñối tượng khách hàng hộ kinh ll doanh tuyên truyền để họ hiểu rõ quy trình, lợi ích, mặt mạnh m oi Agribank cho vay hộ kinh doanh nh at CBNH nên thường xuyên ñi thực tế ñến hộ kinh doanh nhằm phát z triển mối quan hệ, tìm kiếm khách hàng đồng thời cách thẩm ñịnh z gm @ khách hàng, hiểu rõ khách hàng CBNH liên tục cập nhật tình hình kinh tế xã hội, sách ñịnh l.c om hướng phát triển Nhà Nước nói chung, quyền xã Bn Hồ nói Lu riêng để có định hướng phát triển sản phẩm, mơ hình cho vay hộ kinh doanh an phù hợp n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 Agribank nên quan tâm ñến ñối tượng vay tín chấp, xem xét cho vay cần xem xét tính khả thi, hiệu dự án Cần thực nhiều buổi hội thảo, hội nghị chăm sóc khách hàng Cần có phương thức marketing phù hợp hiệu quả: băng rôn quảng cáo… 3.3.2 ðối với quyền địa phương Nhà nước cần có chế sách hỗ trợ cụ thể hộ kinh doanh cá thể Thực tế cho thấy, có chế, sách, khuyến lu khích tạo ñiều kiện phát triển kinh tế tư nhân, tập trung vào an loại hình doanh nghiệp chưa có chế, sách hỗ trợ cụ thể n va ñối với hộ kinh doanh cá thể Bộ máy quản lý nhà nước nhiều địa phương p ie gh tn to cịn hạn chế, bất cập, tình trạng thiếu chuyên nghiệp số cán bộ, công chức nhà nước… khiến cho hoạt ñộng hộ kinh doanh cá w thể gặp khơng khó khăn, phiền hà Chính quyền địa phương cần tạo điều phát triển d oa nl kiện cho thành phần kinh tế có hộ gia đình nv a lu Phối hợp tốt với Ngân hàng giải có rủi ro tín dụng xảy an ll fu Sớm quy hoạch khu dân cư cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng ñất at nh ñối với HKD oi m góp phần đơn giản hóa việc nhận tài sản ñảm bảo cho vay Ngân hàng z Nâng cao trình độ dân trí, xóa mù chữ nông thôn, tuyên truyền tập z huấn nhằm tạo cho nhân dân có ý thức sẵn sàng trả nợ vay ñến hạn @ gm Hiện số lượng hộ kinh doanh ñầu tư vào lĩnh vực cơng nghiệp l.c cịn q ðiều phản ảnh thiếu tin tưởng người dân vào việc kinh om doanh dài hạn, có nhiều rủi ro Số lượng hộ kinh doanh chủ yếu tập trung Lu an nơng thơn Vì vậy, để khuyến khích ñầu tư vào công nghiệp, phát n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 111 triển hàng tiêu dùng, hàng xuất khẩu, Nhà nước nói chung quyền địa phương nói riêng phải tạo điều kiện thuận lợi để hộ kinh doanh tiếp cận sách ưu đãi, giảm bớt phiền hà, phân biệt ñối xử lĩnh vực cấp giấy phép ưu đãi đầu tư ðể khuyến khích hộ kinh doanh bỏ vốn ñầu tư, mặt Nhà nước cần phải xây dựng khung pháp lý ñể cho họ yên tâm ñầu tư, mặt khác cần ñầu tư xây dựng sở hạ tầng, khuyến khích ngành cần phát triển thơng qua ưu đãi giá th ñất, miễn giảm thuế ñược vay tín dụng ưu ñãi lu Rà soát văn pháp luật liên quan đến hộ kinh doanh khuyến an khích hộ kinh doanh ñầu tư, hủy bỏ văn lỗi thời, đảm bảo tính ổn n va định văn luật, hủy bỏ loại giấy phép khơng cần thiết đối p ie gh tn to với việc ñăng ký kinh doanh liên quan ñến hoạt ñộng hộ kinh doanh tương tự giấy chứng nhận kinh tế trang trại w Nhà nước có sách khuyến khích hỗ trợ sở dạy nghề dân d oa nl lập, tư thục ñược quy ñịnh Luật dạy nghề 2006 văn pháp luật có liên quan Tuy nhiên, hộ kinh doanh, lao động trình độ tay nghề cịn nv a lu chủ yếu lao động phổ thơng trình độ văn hố thấp, thiếu kỷ lao an ñộng Nhà nước cần phải tạo thuận lợi khuyến khích giúp ñỡ nâng cao chất ll fu lượng sở dạy nghề dân doanh, khuyến khích hộ kinh doanh lớn liên oi m kết, giúp ñỡ hộ kinh doanh nhỏ đào tạo cơng nhân lành nghề Khơng nên at nh hạn chế số lượng lao động ñối với hộ kinh doanh quy ñịnh hộ kinh doanh z ñược sử dụng 10 người lao ñộng phần hạn chế quyền tự z @ kinh doanh gm Cần nhanh chóng sửa ñổi, bổ sung bất hợp lý thuế TNCN l.c cần lưu ý đến thuế suất, thống phương pháp tính thuế om thu nhập hộ kinh doanh, cần sửa ñổi biểu thuế lũy tiến phần để Lu an khuyến khích người có trình độ kỹ thuật cao, lực điều hành giỏi sức n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 112 lao động, tăng tính cạnh tranh Sửa đổi quy định tốn thuế nội dung quy ñịnh quản lý thuế ñể thuận lợi cho người nộp thuế giảm khối lượng phải tốn thuế khơng cần thiết, theo hướng hộ kinh doanh có thu nhập chịu thuế có trách nhiệm kê khai, khấu trừ, nộp thuế vào ngân sách Nhà nước tốn thuế theo quy định Chính phủ, bỏ dần chế “thoả thuận thuế” chứa ñựng nhiều hội cho tham nhũng tiêu cực Cần có phối hợp chặt chẽ quyền ñịa phương, quan thực thi pháp luật ngân hàng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 113 KẾT LUẬN Tín dụng nói chung, tín dụng hộ kinh doanh nói riêng ñã thật trở thành hoạt ñộng chủ chốt ñem lại nhiều lợi nhuận cho Agribank Bn Hồ Tuy nhiên, qua q trình phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Chi nhánh, ta thấy loại hình ñường phát triển nên nhiều hạn chế cần phải ñược khắc phục, cải thiện kịp thời lu Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn thực an - Hệ thống hố vấn ñề lý luận hoạt ñộng cho vay hộ kinh n va nhiệm vụ sau: p ie gh tn to doanh ngân hàng thương mại - Phân tích tình hình cho vay kinh doanh chi nhánh đánh chế d oa nl w giá kết ñạt ñược, hạn chế nguyên nhân hạn - ðưa giải pháp nhằm phát triển hoạt ñộng cho vay hộ kinh nv a lu doanh NHNo&PTNT VN - Chi nhánh Bn Hồ an ðể đem lại kết tốt nhất, khắc phục hạn chế ñạt hiệu cao ll fu cần thực giải pháp ñể giải vấn ñề cách ñồng oi m Dù ñã nỗ lực cố gắng ñi sâu vào thực chất vấn ñề ñề tài, luận z at nh văn cịn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận góp ý q thầy, z gm @ l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh (2014), Giáo trình đầu tư tài chính, NXB Tài Chính [2] Thiều Hữu Chung (2014), “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Sacombank, chi nhánh ðắk Lắk”, Luận văn cao học trường ñại học kinh tế ðà Nẵng [3] Hồ Sỹ Cường (2013), “Tín dụng hộ sản xuất chi nhánh NHNNo&PTNT tỉnh ðắk Lắk”, Luận văn cao học trường ñại học lu kinh tế ðà Nẵng an n va [4] Nguyễn ðăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB p ie gh tn to Thống kê [5] Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình kế tốn ngân hàng thương mại(bản in), Trường ðại học Kinh tế ðà Nẵng w [6] Trần Thị Thu Hiền (2012), “Phát triển cho vay ñối với hộ sản xuất d oa nl chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế”, Luận văn Thạc sỹ nv a lu [7] Trương Thanh Hiền (2012), “Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng an Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng – Chi nhánh ll fu Bình ðịnh”, Luận văn cao học trường đại học kinh tế ðà Nẵng oi m [8] Lê Văn Huy (2011), Giáo trình phương pháp nghiên cứu khoa học, NXB at nh Tài Chính z [9] Nguyễn Thị Kim Loan (2012), “Mở rộng cho vay ñối với Doanh nghiệp z gm @ nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Khánh Hòa”, Luận văn cao học trường ñại học kinh tế ðà Nẵng l.c [10] Nguyễn Hịa Nhân (2013), Giáo trình tài doanh nghiệp, NXB Tài om Chính an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an [11] Ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Buôn Hồ, Báo cáo thường niên 2012-2014 [12] Nước CHXHCNVN, Luật doanh nghiệp năm 2005 [13] Nước CHXHCNVN, Luật tổ chức tín dụng 2010 [14] Trần Cơng Tân (2011), “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố ðà Nẵng”, Luận văn cao học trường ñại học kinh tế ðà Nẵng lu [15] Lê Văn Tề (2013), Tín dụng ngân hàng, NXB Lao ðộng an n va [16] ðỗ Thị Thùy Trang (2011), “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng p ie gh tn to chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn thành phố ðà Nẵng”, Luận văn cao học trường ñại học kinh tế ðà Nẵng [17] Lê Quang Vinh (2012), “Giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh w Ngân hàng NN & PTNT quận Liên Chiểu – TP.ðà Nẵng”, Luận văn d oa nl Thạc sỹ ðại học ðà Nẵng Các Website a lu www.sbv.gov.vn, nv an www.mbbank.com.vn fu ll www.lehoicaphe.com.vn z z gm @ www.vietrade.gov.vn at www.daklak.gov.vn nh www.nhandan.com.vn oi m www.giacaphe.com.vn l.c om an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn