(Luận văn) giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to - ng hi LÊ MAI THI ep w n lo ad y th ju GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN yi pl n ua al n va fu ll Chuyên ngành : Kinh tế tài chính-Ngân hàng oi m : 60.31.12 at nh Mã số z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ gm om l.c Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG n a Lu n va y te re TP.HCM-NĂM 2012 MỤC LỤC Trang Mục lục t to Danh mục chữ viết tắt ng Danh mục bảng biểu hi ep Danh mục hình vẽ, đồ thị Phần mở đầu w Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT n lo ad ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Chức vai trò Ngân hàng thương mại y th ju 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại yi 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại pl 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại ua al 1.2 Hoạt động huy động vốn n va 1.2.1 Các nguồn vốn Ngân hàng thương mại n fu 1.2.1.1 Vốn điều lệ quỹ ll m oi 1.2.1.2 Vốn huy động z vb ht 1.2.2.1 Đối với kinh tế z 1.2.2 Vai trò nguồn vốn huy động at 1.2.1.4 Các nguồn vốn khác nh 1.2.1.3 Vốn vay jm n 10 va 10 n 11 11 1.2.6 Rủi ro công tác huy động vốn 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt đông huy động vốn 15 y 1.2.5 Chi phí huy động vốn te re 1.2.4.4 Phát hành giấy tờ có giá a Lu 1.2.4.3 Tiền gửi có kỳ hạn om 1.2.4.2 Tiền gửi tiết kiệm l.c 1.2.4 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.3 Nguyên tắc huy động vốn gm 1.2.2.3 Đối với Khách hàng 1.2.4.1 Tiền gửi không kỳ hạn k 1.2.2.2 Đối với Ngân hàng 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 17 t to 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng giới 20 ng hi ep 20 1.4.2 Ngân hàng Bank of America 20 1.4.3 Ngân hàng Bank of China 21 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 21 w 1.4.1 Ngân hàng HSBC 23 lo 22 ad n Kết luận chương SÀI GÒN ju y th CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP yi 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn 23 pl 2.1.1 Q trình hình thành phát triển ua al 23 23 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 23 n 2.1.1.1 Giới thiệu chung n va ll fu 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Sài Gòn qua năm 2009-2011 24 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn oi m 30 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn nh z 31 z 2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 30 at 2.2.1.1 Tiền gửi toán 30 l.c 46 48 n va 48 n 50 52 y 52 te re 2.2.5 Ảnh hưởng hoạt động khác ngân hàng đến huy động vốn a Lu 2.2.4.3 Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động 2.3.1 Kết đạt 46 om 2.2.4.2 Các số an toàn hoạt động 2.3 Đánh giá kết huy động vốn 38 2.2.4.1 Chi phí huy động vốn 33 gm 2.2.4 Quản trị nguồn vốn huy động SCB 32 k 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động jm 2.2.2 Quy mô nguồn vốn huy động 31 ht 2.2.1.4 Phát hành Giấy tờ có giá vb 2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm 2.3.1.1 Nguồn vốn huy động SCB tăng trưởng quy mô đa 52 dạng sản phẩm huy động t to ng hi 2.3.1.2 Chính sách chăm sóc khách hàng chất lượng dịch vụ cải thiện 53 2.3.1.3 Mở rộng mạng lưới hoạt động nâng cao chất lượng sở vật chất 53 2.3.1.4 Xây dựng hoạt động quảng bá thương hiệu sản phẩm tiền gửi 54 ep 54 54 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn 57 Kết luận chương 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 61 w 2.3.2.1 Những tồn hoạt động huy động vốn ad 2.3.2 Những tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn n lo ju y th yi NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN pl 3.1 Cơ hội thách thức hoạt động huy động vốn ua al 61 63 3.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn 64 n 3.2 Định hướng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn n va 3.3.1 Phát triển đa dạng sản phẩm huy động ll fu 64 3.3.2 Tăng cường chăm sóc mở rộng đối tượng khách hàng oi m 70 73 3.3.4 Phát triển mạng lưới nâng cấp sở vật chất 75 at nh 3.3.3 Thực cải cách quy trình giao dịch z 3.3.5 Nâng cao lực quản trị nhân đào tạo nguồn nhân lực z 77 vb 79 3.3.7 Phát triển thương hiệu 81 k 84 gm 84 l.c 3.4.1 Kiến nghị phủ jm 3.4 Kiến nghị ht 3.3.6 Đổi công nghệ nâng cao hiệu suất sử dụng thiết bị 84 3.4.1.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 86 om 3.4.1.1 Tiếp tục thực kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô va 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 87 n a Lu 3.4.1.3 Đẩy mạnh phát triển sách hỗ trợ hoạt động ngân hàng 87 n KẾT LUẬN 89 Tài liệu tham khảo Phụ lục y 88 te re Kết luận chương DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu t to EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ng EIB hi NHNN: Ngân hàng nhà nước ep NHTM: Ngân hàng thương mại w PNB : Ngân hàng TMCP Phương Nam n lo SCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn ad y th STB : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ju TCTD : Tổ chức tín dụng yi TMCP : Thương mại cổ phần pl n VNĐ : Đồng Việt Nam ua al USD : Đô la Mỹ n va ll fu oi m nh at DANH MỤC BẢNG BIỂU z z Trang vb 25 Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô hiệu hoạt động SCB từ 2009-2011 25 ht Bảng 2.1 Quy mô hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2009-2011 k jm 33 gm Bảng 2.3 Số liệu huy động vốn SCB Bảng 2.4 Số liệu huy động theo cấu nguồn vốn SCB năm 2009-2011 Bảng 2.5 Số liệu huy động tiền gửi Dân cư - Tổ chức kinh tế 2009-2011 43 45 n Bảng 2.7 Số liệu huy động vốn theo loại tiền năm 2009-2011 42 a Lu Bảng 2.6 Số liệu huy động vốn theo kỳ hạn gửi năm 2009-2011 om l.c 38 47 Bảng 2.9 Các số an toàn hoạt động hoạt động huy động vốn SCB 48 n va Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn bình quân năm 2009-2011 y te re DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang t to ng hi ep Quy mô Tổng tài sản SCB qua năm 26 Đồ thị 2.2 Tăng trưởng nguồn vốn huy động SCB năm 2009-2011 26 Đồ thị 2.3 Tăng trưởng Dư nợ tín dụng SCB năm 2009-2011 27 Đồ thị 2.4 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn 29 Đồ thị 2.5 So sánh lợi nhuận năm 2009-2011 29 Nguồn vốn huy động năm 2009 34 Nguồn vốn huy động năm 2010 35 Nguồn vốn huy động năm 2011 36 Đồ thị 2.9 Cơ cầu nguồn vốn SCB năm 2009- 2011 39 Đồ thị 2.10 Cơ cấu tiền gửi theo khách hàng 2009-2011 Đồ thị 2.11 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 2009-2011 44 Đồ thị 2.12 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 2009-2011 45 Đồ thị 2.1 w n lo Đồ thị 2.6 ad ju Đồ thị 2.8 y th Đồ thị 2.7 yi pl n ua al 42 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHẦN MỞ ĐẦU t to ng hi Lý lựa chọn đề tài ep Hệ thống ngân hàng thương mại có vai trị ngày quan trọng kinh tế w quốc gia thực cung cấp vốn cho chủ thể kinh tế cung cấp n lo dịch vụ để hỗ trợ đối tượng hoạt động tốt Hoạt động huy động vốn ad hoạt động có ý nghĩa quan trọng trình hoạt động y th ngân hàng thương mại ju yi Tuy nhiên thời điểm hoạt động ngân hàng gặp phải pl nhiều khó khăn đặc biệt lĩnh vực hoạt động huy động vốn tình hình kinh tế có al n ua nhiều diễn biến phức tạp, cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác ngày có va nhiều kênh huy động vốn khác thu hút nguồn tiền gửi khách hàng, thay đổi n sách phủ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Sài Gịn fu ll khơng phải ngồi lệ việc thu hút nguồn vốn huy động ngày khó m oi khăn đặc biệt sau giãm mạnh nguồn vốn huy động vào giai đoạn cuối năm 2011 nh at ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động SCB Để gia tăng nguồn vốn huy z động, trì ổn định tiếp tục phát triển hoạt động tương lai SCB cần có z ht vb giải pháp hiệu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn jm Từ nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn huy động kinh tế hoạt k động SCB giai đoạn tới, thực đề tài nghiên cứu “ Giải pháp tăng om Mục đích nghiên cứu l.c gm cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn” Đề tài dựa việc nghiên cứu sở lý luận ngân hàng thương mại hoạt a Lu động huy động vốn để phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn SCB n Đối tượng phạm vi nghiên cứu th - Những vấn đề ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn y te re vốn huy động n va từ đưa số giải pháp nhằm cải thiện hoạt động huy động vốn gia tăng nguồn - Phân tích thực trạng huy động vốn SCB năm 2009-2011 quy mô, t to cấu nguồn vốn huy động, chi phí chất lượng quản trị để đánh giá hiệu hoạt ng hi động SCB hạn chế cịn tồn từ đưa giải pháp thích hợp ep Phương pháp nghiên cứu w Kết nghiên cứu có dựa việc sử dụng phương pháp lịch sử kết hợp n lo với tổng hợp, phân tích so sánh số liệu hoạt động huy động vốn SCB giai đoạn ad 2009-2011 y th ju Số liệu luận văn thu thập xử lý từ yi - Báo cáo tài năm 2009- 2011 SCB pl al -Thông tin liên quan từ báo cáo Ngân hàng thương mại, báo cáo Ngân n ua hàng Nhà nước, thơng tin từ báo chí, phương tiện truyền thông Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài n va fu Hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng hoạt động ll ngân hàng thương mại đặc biệt hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn oi m giai đoạn phát triển sau hợp với hai ngân hàng TMCP Đệ Nhất ngân hàng at nh TMCP Việt Nam Tín Nghĩa z Dựa kiến thức hoạt động huy động vốn Ngân hàng z ht vb thương mại, với kết từ việc phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng jm TMCP Sài Gòn qua ba năm nghiên cứu 2009-2011, luận văn đưa đánh giá k thành đạt tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng gm TMCP Sài Gịn Từ việc phân tích yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn l.c Kết cấu luận văn Kết luận th - Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn y - Chương : Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn te re - Chương : Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn n Phần mở đầu: va Nội dung luận văn bố cục sau: n a Lu lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn om khả nội ngân hàng để đưa giải pháp phù hợp giúp nâng cao chất CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY t to ĐỘNG VỐN Chức vai trò Ngân hàng thương mại ng 1.1 hi ep 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển với w phát triển kinh tế giới Thông qua hệ thống ngân hàng thương mại n lo nguồn tiền nhàn rỗi huy động sử dụng để cung cấp vốn cho tổ chức kinh ad y th doanh cần nguồn vốn hoạt động Ngân hàng thương mại dần trở thành ju định chế tài đặc biệt quan trọng kinh tế nước giới yi pl Tại Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại hình thành phát ua al triển khoảng thời gian ngắn đạt bước phát triển n định Những khái niệm ban đầu hoạt động ngân hàng quy định Pháp va n lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng ll fu cơng ty tài có hiệu lực từ ngày 01/10/1990 oi m Với phát triển ngày phức tạp, hoạt động ngân hàng địi hỏi phải có at nh hướng dẫn cụ thể phù hợp Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 07/1997/QHX ngày 12/12/1997 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Tổ z z chức tín dụng số 20/2004/QHXI ngày 15/06/2004 ban hành để đáp ứng vb ht thay đổi Sau ngày 16/06/2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 jm ban hành thức có hiệu lực từ 01/01/2011 thay Luật tổ chức tín k l.c hàng giai đoạn phát triển kinh tế gm dụng năm 1997 Luật sửa đổi 2004 để quy định hoạt động hệ thống ngân om Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: “ Ngân hàng loại hình tổ a Lu chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng” “Ngân hàng thương n mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt y toán qua tài khoản te re hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ n va động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận”(Điều 4) Luật quy định rõ 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại thông qua hoạt động ngân hàng để thực t to chức sau đây: ng Chức quan trọng Ngân hàng thương mại trung gian hi tín dụng, nhiệm vụ yếu hoạt động ngân hàng Ngân hàng ep thương mại trung gian tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế w sử dụng nguồn vốn vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thành phần n lo kinh tế Trong trình hoạt động, hệ thống ngân hàng thương mại góp ad y th phần giúp điều hòa vốn kinh tế từ nơi thừa sang nơi thiếu, luân chuyển ju nguồn vốn giúp kinh tế có nguồn vốn cung ứng ngày lớn để phát triển yi Chức thứ hai Ngân hàng thương mại trung gian toán pl ua al kinh tế Khi kinh tế phát triển, giao dịch toán đối tác ngày n lớn đòi hỏi phải có phương thức tốn an tồn, xác n va nhanh chóng Đáp ứng nhu cầu ngân hàng thương mại đứng làm trung ll fu gian cung cấp quản lý phương tiện toán cho khách hàng Các khách hàng nh toán để thực giao dịch oi m mở tài khoản giao dịch ngân hàng cung cấp phương tiện at Chức cuối ngân hàng thương mại chức cung ứng dịch vụ z z ngân hàng Với ưu vượt trội hệ thống mạng lưới rộng, hệ thống công vb ht nghệ thông tin đại, kho quỹ theo quy chuẩn an toàn cao khả tiếp cận nắm k jm bắt thông tin quan trọng kinh tế Ngân hàng thương mại thực gm việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khác kinh om gia tăng lợi nhuận hoạt động l.c tế dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền quốc tế, dịch vụ ủy thác hay tư vấn tài để a Lu Các chức nói Ngân hàng thương mại có mối quan hệ tương hỗ n nên việc thực đồng chức giúp cho hoạt động ngân thông qua hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại góp phần chất xúc tác bôi trơn cho máy kinh tế hoạt động cách thuận lợi Ngân hàng thương mại thực cung cấp vốn cho chủ thể kinh tế đầu tư vào sản y Ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng kinh tế quốc gia, te re 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại n va hàng đạt hiệu cao phân tán rủi ro trình hoạt động 81 qua mạng thông qua hướng dẫn cụ thể cách thức thực giao dịch, cảnh báo rủi ro phát sinh cách ngăn ngừa rủi ro qua việc bảo vệ thông tin t to truy cập, thông tin cá nhân liệu mật khác SCB khuyến khích khách ng hàng sử dụng dịch vụ phản ánh lại cho ngân hàng điểm chưa phù hợp hay hi sai sót chương trình ep - SCB cần nâng cao hiệu suất sử dụng công nghệ hiệu chi phí đầu tư w bỏ thơng qua việc bố trí hợp lý trang thiết bị, cài đặt phần mềm tiện ích n lo hoạt động ngân hàng đào tạo kỹ sử dụng phần mềm tiện ích cho nhân viên ad y th - Sau tiến hành hợp ba ngân hàng TMCP Sài Gịn, Việt Nam Tín Nghĩa ju Đệ Nhất, vấn đề phát sinh công nghệ ngân hàng khác sử yi dụng ba ngân hàng Điều gây hạn chế trình xác nhập hệ pl ua al thống công nghệ thông tin ba ngân hàng khó khăn cho khách hàng n ngân hàng ba ngân hàng đến thực giao dịch ngân hàng khác Do n va việc lựa chọn đầu tư phát triển chương trình chung cho ba ngân hàng cần ll fu phải nhanh chóng thực tiến hành hợp số liệu kế toán ba ngân oi m hàng để thuận tiện việc phục vụ khách hàng giảm thiểu rủi ro at 3.3.7 Phát triển thương hiệu nh phát sinh trình hoạt động SCB z z Những điểm tương đồng tên gọi tên viết tắt SCB số ngân vb ht hàng tạo nên khó khăn cho khách hàng, đối tác việc nhận biết thương hiệu k jm SCB Việc thay đổi định hướng lại hệ thống nhận dạng thương hiệu SCB gm giai đọan cần thiết để xây dựng văn hóa riêng biệt cho thương hiệu a Lu  Cải tạo, củng cố, xây dựng sở hạ tầng thương hiệu om hoạt động kinh doanh trung, dài hạn l.c SCB, tạo hiệu cao cơng tác quảng cáo truyền thơng từ thúc đẩy n Để tạo hình ảnh tốt đảm bảo thống hoạt động quảng bá nên nhìn chung điểm giao dịch SCB chưa đồng trang thiết bị từ bảng hiệu bên đến quầy kệ, ghế ngồi thiết bị khác bên khu vực giao dịch với khách hàng Bước đầu SCB cần tiến hành sửa chữa thay hệ thống y Do chưa có hệ thống nhận diện thương hiệu đồng từ trước đến nay, cho te re sở hạ tầng thương hiệu ba phương diện mạng lưới, nhân cơng nghệ n va thương hiệu tồn hệ thống SCB cần phải thực công tác củng cố xây dựng 82 bảng hiệu mặt tiền vị trí chưa thuận lợi Cần ưu tiên hình ảnh cho tuyến trước nơi khách hàng thường xuyên tiếp xúc với hình ảnh SCB thực chỉnh t to trang khu vực quầy giao dịch, bố trí vật dụng vừa đảm bảo tính mỹ quan vừa thuận ng tiện cho khách hàng sử dụng hi Thực thiết kế brochure giới thiệu sản phẩm biểu mẫu giao dịch đáp ep ứng yêu cầu thẩm mỹ tiện dụng cho khách hàng SCB cần có kế w họach cải tiến trang tin nội hình thức lẫn nội dung thời gian sớm n lo đưa trang tin nộ với hình thức vào sử dụng Cơng tác chỉnh sửa website ad y th cần tập trung thực nhằm xây dựng website SCB trở thành kênh quảng ju bá hữu hiệu trợ giúp cho công tác bán hàng yi pl Tăng cường nhân đảm nhiệm hoạt động quảng bá đơn vị, thực ua al thường xuyên việc báo cáo tình hình cạnh tranh địa bàn nhằm giúp ngân hàng đưa n đối sách để phát triển thương hiệu cách kịp thời hiệu va n  Tăng cường tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu SCB fu ll Việc quảng bá thương hiệu chưa thực cách chuẩn mực m oi mang phong cách, hình ảnh đặc trưng riêng SCB Đơi hoạt động marketing nh cịn bị thụ động nên chưa thực chứng tỏ tiên phong công tác marketing at z hoạt động kinh doanh ngân hàng z vb Do để hỗ trợ cho hoạt động sau hợp ba ngân hàng tăng ht cường công tác huy động vốn, SCB cần chủ động thực việc cung cấp thơng tin jm k q trình hợp kết hoạt động sau hợp công chúng để tạo lòng tin cho gm khách hàng, hạn chế ảnh hưởng xấu từ thông tin lệch lạc, khơng thức quan truyền thơng đăng tải trước việc hợp ba ngân hàng om l.c tác động đến tâm lý khách hàng tận dụng lợi từ thông tin a Lu - SCB cần mở rộng kênh quảng bá từ việc tập trung quảng cáo báo n siêu thị, trung tâm mua sắm, khu giải trí chương trình truyền hình có số đặt quảng cáo pano đèn khung tranh điện tử siêu thị lớn, cao ốc văn phòng y - Đối với quảng cáo trời nên áp dụng hình thức quảng cáo vị trí thấp, te re lượng khán giả theo dõi cao n va chí chương trình tin tức sang kết hợp quảng cáo trang web điện tử, 83 có hình thức trang trọng, nội dung quảng cáo dễ thay đổi, hình ảnh quảng cáo sinh động nhằm thu hút người xem t to - Do hạn chế kinh phí nên việc quảng cáo SCB báo điện tử ng website nên cân nhắc lựa chọn tùy theo tính chất sản phẩm, dịch vụ Việc hi thực quảng cáo sản phẩm qua mail hình thức quảng bá mà SCB nên ep cân nhắc thực thời gian tới việc sử dụng mail trở nên phổ biến w Việt Nam n lo - Thực đa dạng hóa mẫu mã chất lượng quà tặng cho khách hàng ad y th chương trình bán hàng Kết hợp lồng gép thương hiệu SCB thiết kế quà tặng ju để xây dựng hình ảnh thương hiệu tâm trí khách hàng yi - Căn vào kinh phí quảng cáo tiếp thị duyệt, tình hình thực tế đặc pl ua al trưng văn hóa địa phương, chi nhánh cần chủ động lựa chọn thực hình n thức truyền thơng quảng bá phù hợp để đạt hiệu tiếp thị tốt n va - Tiếp tục trì hoạt động cộng đồng mang đậm tính nhân văn thực ll fu thời gian trước với quy mô lớn chuyên nghiệp thông qua kết oi m hợp khả tổ chức ngân hàng việc hợp đồng với cơng ty at chương trình nh chun tổ chức kiện tùy theo quy mô hoạt động tình hình tài z z - Tăng cường xây dựng mối quan hệ SCB với quan truyền thông, quan vb ht hệ cộng đồng (cổ đông, quan công quyền) để giúp SCB chủ động công tác jm tuyên truyền tránh khủng hoảng thông tin cố thông tin không k om l.c  Xây dựng phận nghiên cứu thị trường gm xác thực gây nên Nghiên cứu thị trường nghiệp vụ vô quan trọng, nhằm cung cấp a Lu đầy đủ xác thông tin để giúp người hoạch định chiến lược kinh doanh n Để tiết kiệm chi phí tận dụng nguồn nhân lực sẵn có, tiến hành xây dựng phận nguyên cứu thị trường từ kết hợp phòng chức hội sở công ty nghiên cứu thị trường nguyên tắc SCB làm đầu mối xây dựng đề cương nghiên y tích cực thực chương trình khảo sát thị trường te re cần xây dựng phận chuyên trách đảm nhiệm hoạt động nghiên cứu thị trường n va ngân hàng đưa chiến lược phù hợp, mang lại hiệu cao Do SCB 84 cứu, cung cấp nhu cầu thông tin thực khảo sát nội bộ, cơng ty th ngồi thực nghiên cứu thị trường cung cấp kết phân tích t to Thơng tin nghiên cứu thị trường bao gồm thông tin tổng quan thị ng trường, ngành, thông tin đối thủ cạnh tranh, thông tin khách hàng tại, hi tương lai thay đổi xu hướng thị trường khách hàng, đánh ep giá mong đợi khách hàng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng Kiến nghị w 3.4 n lo 3.4.1 Kiến nghị phủ ad y th 3.4.1.1 Tiếp tục thực kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô ju Nền kinh tế phát triển thiếu tính ổn định gây nhiều khó khăn cho hoạt yi động ngân hàng thu nhập người dân không cải thiện chi phí pl ua al sống tăng cao làm giảm nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng khách hàng Mặt n khác việc cung cấp vốn thị trường ngân hàng gặp nhiều rủi ro n va kinh tế phát triển không ổn định Tỷ lệ lạm phát cao ảnh hưởng đến hoạt ll fu động huy động vốn ngân hàng đặc biệt khó khăn cơng tác xây dựng lãi nh lệ tăng lạm phát oi m suất tiền gửi huy động mà khách hàng ln địi hỏi lãi suất tiền gửi phải theo kịp tỷ at Vì việc thực biện pháp ổn định kinh tế kiềm chế lạm phát z z thời gian tới cần thiết nhằm góp phần tạo mơi trường thuận lợi hỗ trợ vb ht ngân hàng phát triển hoạt động Để thực mục tiêu địi hỏi phải có kết hợp gm phương k jm đồng nhiều biện pháp phối hợp thực quan quyền địa l.c - Việc tập trung tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển a Lu không gây bất ổn kinh tế làm lạm phát tăng cao trở lại om sản xuất kinh doanh cần tiếp tục thực hiện, đẩy mạnh nhu cầu tiêu thụ hàng hóa n Chính phủ cần đẩy mạnh thực biện pháp khuyến khích sản xuất đặc Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận sách hỗ trợ phát triển, vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp có tiềm phát triển, sản xuất sản phẩm đáp ứng yêu cầu thị y vừa nhỏ; doanh nghiệp sản xuất hàng xuất te re sản xuất kinh doanh, ưu tiên khu vực nông nghiệp, nông thôn; doanh nghiệp n va biệt lĩnh vực, sản phẩm có lợi Tiếp tục giảm lãi suất cho vay khu vực 85 trường gặp khó khăn tài Tạo khoản phục hồi thị trường bất động sản thơng qua khơi phục hoạt động sản xuất doanh nghiệp hoạt động t to lĩnh vực xây dựng ng Xóa bỏ rào cản đầu tư bất hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi hạ tầng, hi mặt bằng, nguồn nhân lực, thủ tục hành nhằm khuyến khích đầu tư ep thành phần kinh tế nước đầu tư từ nước ngồi w - Thực sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, kết hợp sử dụng linh hoạt n lo cơng cụ sách tiền tệ với thực thi sách tài khóa để thực kiềm ad y th chế lạm phát theo mục tiêu đề ju Chính phủ cần thực biện pháp để giữ mặt lãi suất mức hợp lý, yi điều hành tỷ giá phù hợp, không để biến động lớn ảnh hưởng đến thị trường Thực pl ua al giám sát chặt chẽ hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nhằm đảm n bảo cung cấp đủ kịp thời vốn cho sản xuất, giảm nợ xấu, bảo đảm khoản n va an toàn hoạt động hệ thống ngân hàng ll fu Kết hợp với việc thực sách tài khóa tăng cường tiết kiệm, giảm oi m bội chi ngân sách, rà soát, xếp lại danh mục đầu tư công, nâng cao hiệu sử nh dụng vốn hiệu đầu tư, kinh doanh từ nguồn vốn nhà nước Đẩy mạnh xuất at khuyến khích giảm nhập siêu để cải thiện cán cân tốn z z Chính phủ cần tăng cường kiểm soát thị trường, chất lượng giá mặt vb ht hàng, đảm bảo cung cầu hàng hóa, dịch vụ để khơng xảy đột biến tăng giá mặt k jm hàng, ngăn chặn việc đầu hành vi thao túng thị trường gm - Triển khai trình tái cấu kinh tế, chuyển đổi mơ hình tăng trưởng l.c theo hướng giảm chi phí, nâng cao hiệu sức cạnh tranh kinh tế om Chính phủ cần thực đẩy nhanh trình cấu lại hệ thống tài chính, ngân a Lu hàng với trọng tâm hệ thống ngân hàng thương mại theo hướng nâng cao chất lượng n dịch vụ, hiệu kinh doanh bảo đảm an toàn hoạt động Phát triển thị trường tăng suất lao động xã hội tích cực ứng dụng khoa học cơng nghệ vào q trình sản xuất nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm thị trường y phát triển kinh tế - xã hội, ngành, lĩnh vực Phát triển nguồn nhân lực theo hướng te re cho kinh tế Hoàn thiện tăng cường kiểm tra, giám sát việc thực kế hoạch n va chứng khoán dịch vụ tài để tạo kênh huy động vốn dài hạn cung cấp 86 - Thực tốt công tác đảm bảo an sinh, phúc lợi xã hội, giải việc làm cho người lao động Hỗ trợ đời sống cho người dân đặc biệt hộ nghèo, t to người già, người hưu thực sách ưu tiên dành cho khu vực nông ng thôn, thúc đẩy sản xuất vùng kinh tế chưa phát triển nhằm ổn định đời sống dân hi cư đảm bảo trật tự an tồn xã hội ep 3.4.1.2Hồn thiện mơi trường pháp lý w Một mơi trường pháp lý hồn thiện đóng vai trò quan trọng phát n lo triển kinh tế quốc gia Vì việc xây dựng hoàn thiện sở pháp ad y th lý cho hoạt động thành phần kinh tế yêu cầu cấp thiết phải ju thực cần thường xuyên cập nhật thay đổi để phù hợp với tình hình yi phát triển Để tạo điều kiện tốt cho trình phát triển ngân hàng thương pl ua al mại cách hướng, hiệu hạn chế rủi ro, Chính phủ cần tập trung cần n thực vấn đề sau: n va - Nâng cao chất lượng công tác xây dựng pháp luật, đánh giá tác động ll fu sách tài đến thị trường Thực hồn thiện hệ thống luật pháp, chế, oi m sách thị trường tài dịch vụ tài theo hướng điều chỉnh, bổ sung nh ban hành nhằm đảm bảo khung pháp lý đầy đủ Từ việc hồn thiện khung pháp at lý, phủ tăng cường điều tiết vĩ mơ thực giám sát hiệu z z hoạt động thị trường vb ht - Ban hành văn hướng dẫn cụ thể thực thi luật để quy định điều jm chỉnh cách đồng hoạt động ngân hàng Hệ thống hóa văn quy k gm phạm pháp luật thủ tục hành lĩnh vực tài theo hướng đơn giản om kiện trình độ phát triển Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế l.c hóa, nâng cao chất lượng thủ tục hành lĩnh vực tài phù hợp với điều a Lu - Kiện toàn tổ chức nâng cao lực giám sát tài chính, chất lượng hoạt n động cơng tác kiểm tra, tra tài lĩnh vực, tăng cường hợp tác, giám sát Nhà nước hoạt động thị trường tài dịch vụ tài dựa nguyên tắc tôn trọng quy luật thị trường y bộ, thống nhất, minh bạch phù hợp với thơng lệ quốc tế Nâng cao vai trị, chức te re toàn diện, hiệu lực hiệu Hoàn thiện chế giám sát nhằm đảm bảo tính đồng n va trao đổi thông tin quan giám sát tài chính, hình thành hệ thống giám sát 87 3.4.1.3 Đẩy mạnh phát triển sách hỗ trợ hoạt động ngân hàng Để phát triển hoạt động, không cần nỗ lực thân mà ngân t to hàng cần nhận hỗ trợ tích cực từ chủ trương sách ng phủ, đặc biệt sách có ảnh hưởng thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ hi ep ngân hàng khách hàng Chính phủ cần triển khai phối hợp bộ, ngành liên quan để hoàn thiện w n đưa vào thực thi sách thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ lo ad tốn khơng dùng tiền mặt, đa dạng hóa dịch vụ toán đẩy mạnh ứng dụng ju y th tốn điện tử yi Hồn thiện hệ thống chế, sách tài nhằm tăng cường thu hút pl khai thác tối đa nguồn vốn đầu tư nước phù hợp với yêu cầu phát triển hệ al n ua thống ngân hàng lĩnh vực kinh doanh khác giai đoạn va Tiếp tục rà sốt, đồng hóa tháo gỡ vướng mắc chế, sách n tài để tạo điều kiện tốt cho ngân hàng hoạt động giai đoạn fu ll 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước oi m  Điều hành sách tiền tệ nh at NHNN cần tiếp tục điều hành sách tiền tệ theo nguyên tác chặt chẽ z linh hoạt với ưu tiên kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh z jm hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô thị trường ht vb tế đảm bảo hoạt động an toàn hệ thống TCTD Điều chỉnh lãi suất mức phù k Điều hành tỷ giá thị trường ngoại hối linh hoạt theo tín hiệu thị trường, phù gm om ngoại hối để thu hút nguồn tiền đầu tư, kiều hối từ nước l.c hợp với quan hệ cung - cầu ngoại tệ, tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý quản lý Việc ban hành sách tiền tệ cần xem xét cách toàn diện tác a Lu động đến hoạt động ngân hàng đặc biệt ngân hàng có quy mơ nhỏ n Trên sở đánh giá thực trạng tài chính, hoạt động quản trị, đặc biệt chất lượng tài sản, công nợ, vốn tự có mức độ an tồn tổ chức tín dụng để phân loại ngân hàng thương mại theo nhóm từ triển khai biện pháp xử lý phù hợp y  Thực tốt trình tái cấu ngành ngân hàng te re cho ngân hàng có điều kiện chuẩn bị điều chỉnh hoạt động phù hợp n va trước thực thi điều chỉnh NHNN nên có dự báo khoản thời gian dành 88 Triển khai đồng giải pháp cấu lại hoạt động ngân hàng với ngun tắc khơng để xảy đổ vỡ ngồi tầm kiểm sốt, bước nâng cao tính an tồn, lành t to mạnh hiệu hệ thống ngân hàng NHNN cần kiên việc xử lý ng tổ chức tín dụng yếu yêu cầu tái cấu lại hoạt động, hệ thống quản trị, lành hi mạnh hóa tài chính.Thực hỗ trợ khoản tổ chức tín dụng ep gặp khó khăn khoản đặt tổ chức tín dụng yếu giám sát w toàn diện NHNN n lo  Hoàn thiện chế quản lý ad y th Tiếp tục hoàn thiện quy chế, hướng dẫn quy định hoạt động định ju chế tài phạm vi quyền hạn NHNN Rà soát, điều chỉnh đảm bảo yi việc thực thi quy định an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp với thơng lệ quốc pl ua al tế n Tăng cường công tác tra giám sát để kịp thời phát biểu n va cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực huy ll fu động vốn Từ có biện pháp xử lý nghiêm khắc để trì kỷ luật thị oi m trường đảm bảo thực thi quy định cách thống công nh Thể vai trò NHNN việc giám sát hoạt động ngân hàng, đặc at biệt ngân hàng gặp khó khăn nên áp dụng theo nguyên tắc giám sát z z toàn diện phải linh hoạt để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng củng ht vb cố hoạt động kịp thời nắm bắt hội phát triển k jm Hiện đại hóa hệ thống hạ tầng cơng nghệ, đặc biệt tốn điện tử liên gm ngân hàng theo kịp với tốc độ phát triển giới để tạo điều kiện thuận lợi cho l.c ngân hàng phát triển dịch vụ toán Nâng cao chất lượng hoạt động thống kê, dự om báo phục vụ cho việc hoạch định, điều hành sách tiền tệ thực tốt cơng tác a Lu thông tin truyền thông đầy đủ, kịp thời giải pháp điều hành sách tiền tệ n hoạt động ngân hàng phẩm, mạng lưới, cơng nghệ hay sách thu hút khách hàng việc cần phải thực thời gian tới SCB muốn tiếp tục phát triển hoạt động huy động vốn gia tăng nguồn vốn ngân hàng y hạn chế tồn Việc áp dụng cách đồng giải pháp sản te re Với thực trạng huy động vốn SCB đề cập với kết đạt n va Kết luận chương 89 KẾT LUẬN Nguồn vốn huy động ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động t to ngân hàng đặc biệt giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn Với tình ng hình hoạt động SCB việc gia tăng nguồn vốn huy động vấn đề cấp hi ep bách cần phải giải để trì hoạt động ổn định tạo tiền đề phát triển thời gian tới w Qua trình nghiên cứu, nội dung luận văn hoàn thành số vần đề n lo sau : ad y th Hệ thống hóa lý luận ngân hàng thương mại, nguồn vốn ju hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại yi Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn nguồn vốn huy pl ua al động SCB, nêu bật kết đạt hạn chế tồn Thực n phân tích số nguyên nhân hạn chế nêu n va Trên sở phân tích hạn chế hoạt động huy động vốn, luận văn ll fu đưa số đề xuất kiến nghị với Chính phủ, NHNN giải pháp áp dụng đối oi m với SCB nhằm nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm: nh Phát triển đa dạng sản phẩm huy động at Tăng cường chăm sóc, mở rộng đối tượng khách hàng z z Cải cách quy trình giao dịch ht vb Phát triển mạng lưới nâng cấp sở vật chất n a Lu om l.c Giải pháp phát triển thương hiệu quảng bá sản phẩm gm Phát triển công nghệ k jm Nâng cao lực quản trị nhân đào tạo nguồn nhân lực n va y te re DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Đại học quốc t to ng gia Tp.HCM hi ep PGS.TS.Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê w GS.TS Dương Thị Bình Minh- TS.Sử Đình Thành (2004), Lý thuyết Tài tiền lo ad TS.Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê n y th tệ, Nhà xuất thống kê TS.Trương Quang Thông (2009), Tài liệu Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Báo cáo thường niên SCB 2009-2010 Báo cáo Tài SCB 2009-2011 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/06/2010 Các Website: ju yi pl n ua al n va ll fu  http://chinhphu.vn oi Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam at nh  http://www.sbv.gov.vn Website Đảng cộng sản Việt Nam m  http://dangcongsan.vn Website Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam Website Tổng cục thống kê Việt Nam  http://www.acb.com.vn Website Ngân hàng TMCP Á Châu  http://www.dongabank.com.vn Website Ngân hàng TMCP Đông Á  http://www.eximbank.com.vn Website Ngân hàng TMCP Xuất Nhập k jm gm Website Ngân hàng TMCP Sài Gòn om l.c a Lu  http://www.scb.com.vn ht Thương Tín vb  http://www.sacombank.com.vn z Khẩu Việt Nam z  http://www.gso.gov.vn Website Ngân hàng TMCP Sài Gòn n n va  http://www.southernbank.com.vn Website Ngân hàng TMCP Phương Nam y te re Phụ lục Các sản phẩm tiền gửi khuyến dự thưởng SCB từ 2009-2011 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z vb Thời gian triển khai 02/03/2009-24/03/2009 25/03/2009-22/05/2009 25/04/2009-30/06/2009 07/05/2009-04/07/2009 15/07/2009-15/09/2009 20/07/2009-05/09/2009 07/08/2009-08/08/2009 24/08/2009-07/09/2009 10/10/2009-31/12/2009 22/10/2009-31/12/2009 02/11/2009-30/01/2010 11/11/2009-11/01/2010 21/11/2009-30/01/2010 24/12/2009-09/01/2010 20/01/2010-24/03/2010 24/02/2010-31/03/2010 15/03/2010-29/04/2010 08/04/2010-29/04/2010 07/05/2010-07/08/2010 20/05/2010-30/06/2010 04/08/2010-18/09/2010 26/10/2010-31/12/2010 22/11/2010-31/12/2010 26/11/2010-31/01/2011 08/02/2011-21/03/2011 07/04/2011-04/05/2011 27/05/2011-15/07/2011 14/07/2011-07/09/2011 28/10/2011-24/11/2011 25/11/2011-30/12/2011 06/12/2011-20/01/2012 ht k jm om l.c gm Sản phẩm Thêm niềm vui- Thêm quà tặng Ngàn hội -Vạn niềm vui Vui khuyến mãi-Mừng sinh nhật Kỳ phiếu "Lãi suất tự động điều chỉnh tăng" Khuyến hè sang-Tri ân khách hàng Thắp sáng ước mơ tuổi trẻ Việt Nam Trường phát Kỳ hạn vàng-Lãi suất vàng Kỳ hạn vàng-Lãi suất vàng Tiền gửi Siêu lãi suất Tiền gửi Thịnh Vuợng Gửi ngay- Hưởng liền-Cùng gửi vui Lãi suất cao Mừng giáng sinh-Chào tân niên Muôn sắc xuân-Vạn sắc quà Đong đầy thịnh vượng-Gói trọn lộc tài Rước lộc quà tặng Vui tháng Vàng-khuyến lớn Thắp sáng ước mơ tuổi trẻ Việt Nam Gửi tiền ngay- Cơ may trúng lớn Gửi ngay- Hưởng liền-Cùng gửi vui Gửi USD-Nhận nhiều ưu đãi Cào trúng Kỳ phiếu SCB Đón đông sang -Mừng xuân đến Rộn ràng sắc xuân-Tưng bừng quà tặng Mừng sinh nhật vàng-Ngập tràn niềm vui Kỳ phiếu ghi danh Đồng Việt Nam Chứng tiền gửi-"Ưu đãi trao tay-Vận may gõ cửa" Tứ kim vạn lộc Chứng tiền gửi "Gói trọn lộc tài" Giáng sinh vàng n a Lu n va y te re Phụ lục Một số luật, thông tư quy định hoạt động huy động vốn NHTM t to ng Nội dung Luật số 47/2010/QH12 Luật số 46/2010/QH12 hi Luật-Thông tư ep Nghị định 141/2006/NĐ-CP w Ngày ban hành Ngày hiệu lực Luật Tổ chức tín dụng 16/06/2010 01/01/2011 Luật Ngân hàng Nhà nước 16/06/2010 01/01/2011 22/11/2006 22/11/2006 10/08/2009 01/01/2010 20/05/2010 01/10/2010 27/09/2010 01/10/2010 30/08/2011 01/09/2011 08/10/2011 10/10/2011 29/10/2010 29/10/2010 29/04/2011 01/05/2011 06/10/2011 06/10/2011 ban hành danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng n quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn lo Thông tư 15/2009/TT-NHNN ad hạn sử dụng vay trung dài hạn tổ chức tín dụng y th ju Thơng tư 13/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn yi hoạt động tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung số Điều Thông pl al Thông tư 19/2010/TT-NHNN ua tư 13/2010/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số Điều Thông n va Thông tư 22/2010/TT-NHNN tư 13/2010/TT-NHNN n sửa đổi, bổ sung số Điều Thông ll fu Thông tư 33/2011/TT-NHNN m tư 13/2010/TT-NHNN quy định huy động cho vay vốn oi nh Thông tư 22/2010/TT-NHNN vàng tổ chức tín dụng at vb sửa đổi, bổ sung số điều Thông 10/02/2010 va Đô la Mỹ tổ chức, cá nhân n quy định mức lãi suất huy động tối đa Thơng tư 09/2011/TT-NHNN 11/02/2010 a Lu chức tín dụng om Đô la Mỹ tổ chức kinh tế tổ 30/04/2012 l.c Thông tư 03/2010/TT-NHNN 27/04/2012 quy định mức lãi suất tiền gửi tối đa gm tư 11/2011/TT-NHNN k sửa đổi, bổ sung số điều Thông jm tư 11/2011/TT-NHNN ht Thông tư 12/2012/TT-NHNN vốn vàng tổ chức tín dụng z Thơng tư 32/2011/TT-NHNN quy định chấm dứt huy động cho vay z Thông tư 11/2011/TT-NHNN 13/04/2011 01/06/2011 02/06/2011 n 09/04/2011 te re tổ chức tín dụng Thơng tư 14/2011/TT-NHNN Đơ la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng y quy định mức lãi suất huy động tối đa Thông tư 02/2011/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động tối đa đồng Việt Nam 03/03/2011 03/03/2011 10/03/2011 10/03/2011 0709/2011 0709/2011 28/09/2011 01/10/2011 12/03/2012 13/03/2012 10/04/2012 11/04/2012 25/05/2012 28/05/2012 08/06/2012 11/06/2012 quy định áp dụng lãi suất trường t to Thông tư 04/2011/TT-NHNN hợp tổ chức, nhân rút tiền gửi trước ng hạn tổ chức tín dụng hi ep chấn chỉnh việc thực quy định lãi suất huy động đồng Việt Nam Chỉ thị 02/CT-NHNN w đô la Mỹ n lo quy định lãi suất tối đa tiền gửi ad y th Thông tư 30/2011/TT-NHNN đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân TCTD, chi nhánh ngân hàng ju nước yi sửa đổi bổ sung số điều Thông pl Thông tư 05/2012/TT-NHNN sửa đổi bổ sung số điều Thông n Thông tư 08/2012/TT-NHNN ua al tư 30/2011/TT-NHNN va tư 30/2011/TT-NHNN sửa đổi bổ sung số điều Thông n fu Thông tư 17/2012/TT-NHNN ll tư 30/2011/TT-NHNN m sửa đổi bổ sung số điều Thông oi Thông tư 19/2012/TT-NHNN at nh tư 30/2011/TT-NHNN z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Phụ lục So sánh số liệu hoạt động số Ngân hàng thương mại Đơn vị tính: Tỷ đồng Tăng/ giãm Tăng/ giãm ng 2010 2011 ACB 167,881 205,103 37,222 22.2% 281,019 75,916 37.0% STB 98,474 141,799 43,325 44.0% 140,137 (1,662) -1.2% 65,448 131,111 65,663 100.3% 183,567 52,456 40.0% 54,492 60,212 5,720 10.5% 80,724 20,512 34.1% 42,520 55,873 13,353 31.4% 65,548 9,675 17.3% PNB Tổng huy động 35,473 2009 60,235 2010 24,762 69.8% Tăng/ giãm 69,991 2011 9,756 16.2% Tăng/ giãm 48,653 36.2% 234,503 111,513 63,347 hi 2009 y th t to Tổng tài sản ep w EIB n lo ad SCB EAB ju yi pl al 134,479 183,132 STB 86,335 126,203 EIB 51,135 114,482 SCB 48,902 54,474 EAB 36,714 47,756 11,042 PNB Dư nợ 31,821 2009 55,971 2010 24,150 75.9% Tăng/ giãm ACB 62,358 87,195 24,837 39.8% STB 55,247 77,359 22,112 40.0% 78,449 EIB 38,381 62,346 23,965 62.4% 74,663 EAB 34,687 38,436 3,749 10.8% SCB 31,311 33,178 1,867 PNB 19,786 31,267 11,481 51,371 28.1% 129.2% 111,513 (14,690) -11.6% 123.9% 146,035 31,553 27.6% 11.4% 74,786 20,312 37.3% 30.1% 48,120 364 0.8% n ua ACB n va ll fu m oi 5,572 at nh z z 65,069 2011 17.9% 1,090 1.4% 12,317 19.8% 44,003 14.5% 6.0% 43,734 10,556 58.0% 35,339 4,072 k jm 15,614 om ht vb 102,809 9,098 16.3% Tăng/ giãm l.c gm 5,567 a Lu 31.8% n va n y te re Nguồn Báo cáo tài ngân hàng website ACB, STB, EIB, EAB, PNB 13.0% n lo ad ju y th yi Số liệu hoạt động SCB từ năm 2009-2011 pl Phụ lục n ua al Đơn vị tính: Tỷ đồng T32009 n T62009 T92009 T122009 T32010 T62010 m ll fu T122008 va Chỉ Tiêu 38,596 39,921 43,325 47,149 54,492 54,153 Dư nợ tín dụng 23,278 24,814 27,073 30,520 31,311 21,405 Tổng vốn huy động - Huy động thị trường 26,830 28,739 31,419 31,987 33,944 35,118 T122010 T32011 T62011 T92011 T122011 51,863 60,212 68,662 73,507 78,014 80,724 22,367 24,659 33,178 39,088 40,815 42,171 43,734 34,606 34,445 37,654 41,319 48,902 48,670 47,430 45,212 54,474 63,094 67,874 71,204 74,786 41,029 42,721 44,205 46,681 51,572 51,312 38,960 37,741 39,908 35,156 37,341 41,258 40,930 26,185 oi 54,687 nh Tổng tài sản T92010 k 3,756 3,702 3,066 2,642 8,877 214 367 367 268 75 272 222 172 172 7,776 5,078 6,236 9,333 11,958 13,551 7,776 5,078 6,236 9,124 10,538 13,087 - - - 208 1,420 464 - - 628 - - 3,000 - - l.c om 6,400 9,328 10,304 12 10,372 12,765 10 9,551 15,950 15,802 Lu 6,400 2,491 10 - - - - - - - - 718 463 500 - 10 17,735 21,540 2,491 2,157 14,286 y te re 269 n 289 va 2,141 an 3,647 gm - Vay NHNN Nguồn Báo cáo tài SCB 22,969 26,231 30,763 31,450 30,113 31,145 jm + Vay TCTD ht + Tiền gửi TCTD vb - Huy động thị trường z + Vốn tài trợ uỷ thác đ/tư z + Phát hành GTCG at + Tiền gửi khách hàng ac th si eg cd jg hg