Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức thanh toán qua trung gian của khách hàng trên các webthương mại điện tử khảo sát khách hàng tại tp hcm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHAN THIẾT -*** ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI CHỌN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TRUNG GIAN CỦA KHÁCH HÀNG TRÊN CÁC WEBSITE THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Thành viên nhóm đề tài: - ThS Lưu Trọng Lâm - ThS Trần Đại Hưng - ThS Nguyễn Anh Thư - ThS Huỳnh Ngọc Tuấn - ThS Đào Thị Kim Anh Phan Thiết, tháng 09 năm 2015 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TRUNG GIAN TRÊN CÁC WEBSITE THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ LÝ THUYẾT HÀNH VI NGƯỜI TIÊU DÙNG 10 1.1 Giới thiệu phương thức toán qua trung gian thương mại điện tử 10 1.1.1 Định nghĩa 10 1.1.2 Mơ hình tốn qua trung gian 11 1.2 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng 11 1.2.1 Một số khái niệm 11 1.2.2 Mơ hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng 12 1.2.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 16 1.3 Các nghiên cứu thực nghiệm hành vi người tiêu dùng phương thức toán qua trung gian website thương mại điện tử 20 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất cho hành vi sử dụng dịch vụ toán qua trung gian người tiêu dùng website thương mại điện tử 21 1.5 Ý nghĩa việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử 23 1.6 Lý chọn thành phố Hồ Chí Minh nơi khảo sát 25 Chương 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử 26 2.1 Tổng quan phương thức toán giao dịch thương mại điện tử 26 2.1.1 Các phương thức toán áp dụng Việt Nam 26 2.1.2 Một số thương hiệu toán qua trung gian Việt Nam TPHCM 28 2.1.3 Các loại hàng hóa, dịch vụ ví điện tử 30 2.1.4 Giá hàng hóa gian hàng ví điện tử 30 2.1.5 Quảng bá 31 2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phươn thức toán qua trung gian website thương mại điện tử - khảo sát khách hàng TPHCM 31 2.2.1 Cách chọn mẫu 31 2.2.2 Đặc điểm mẫu 32 2.2.3 Kết nghiên cứu 33 2.3 Nhận xét chung vấn đề nghiên cứu 52 2.4.1 Thành tựu nguyên nhân 52 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 53 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh việc chọn toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử 57 3.1 Triển vọng phương thức toán qua trung gian Việt Nam 57 3.1.1 Tiềm phát triển thương mại điện tử từ mức độ chi tiêu 57 3.1.2 Thương mại điện tử phát triển nhờ phát triển mạnh mẽ internet 58 3.1.3 Thương mại điện tử phát triển nhờ sách đầu tư phủ 58 3.1.4 Hệ thống ngân hàng chuyển mạnh mẽ động lực để ví điện tử phát triển 59 3.1.5 Sự phát triển hệ thống chuyển phát logistics động lực cho thương mại điện tử ví điện tử phát triển 59 3.2 Một số giải pháp 60 3.2.1 Về phía quan quản lý nhà nước 60 3.2.2 Về phía Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam 61 3.2.3 Về phía doanh nghiệp dinh doanh ví điện tử 62 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt AMA American Marketing Association Hiệp hội Marketing Hòa Kỳ ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động ASEAN Association of Southeast Asian Nations Hiệp hội nước Đông Nam Á B2C Business to Customer Doanh nghiệp đến người tiêu dùng B2B Business to Business Doanh nghiệp đến doanh nghiệp CEO Chief Executive Officer Tổng giám đốc Công nghệ thông tin CNTT EBI eBusiness Index Chỉ số thương mại điện tử EFA Exploratory Factor Analysis Phân tích nhân tố khám phá G2B Government to Business Chính phủ đến doanh nghiệp Nhà xuất NBX TAM Technology Acceptance Mod Mơ hình chấp nhận công nghệ TMĐT Thương mại điện tử TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TRA Theory of Reasoned Action Thuyết hành động hợp lý VIA Vietnam Internet Association Hiệp hội Internet Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ Số thứ tự Tên sơ đồ Số trang Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn qua trung gian Sơ đồ 1.2 Thuyết hành động hợp lý Sơ đồ 1.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM Sơ đồ 1.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM2 Sơ đồ 1.5 Mơ hình lý thuyết tín hiệu thương hiệu Mơ hình hành vi người tiêu dùng Philip Kotler Mơ hình hành vi người tiêu dùng phương thức tốn qua trung gian 10 Quy trình nghiên cứu khảo sát 29 Số thứ tự Tên bảng Số trang Bảng 1.1 Các yếu tố ảnh hưởng tới hành vi mua người tiêu dùng 11 Bảng 2.1 Các tiêu chí thuộc nhân tố sản phẩm 40 Bảng 2.2 Các tiêu chí thuộc nhân tố giá 47 Bảng 2.3 Các tiêu chí thuộc nhân tố người bán 49 Sơ đồ 1.6 Sơ đồ 1.7 Sơ đồ 2.1 19 BẢNG BIỂU ĐỒ Số thứ tự Tên bảng Số trang Biểu đồ 2.1 Các phương thức toán thương mại điện tử năm 2013 23 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ độ tuổi người tiêu dùng khảo sát 34 Biểu đồ 2.3 Tỷ lệ nam – nữ tham gia khảo sát 36 Biểu đồ 2.4 Đối tượng người tiêu dùng khảo sát theo nghề nghiệp 36 Biểu đồ 2.5 Thu nhập đối tượng khảo sát 38 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ ảnh hưởng nhân tố sở thích thói quen Đánh giá khách hàng an tồn tốn Đánh giả khách hàng tiện dụng toán Đánh giả khách hàng nhanh chóng toán 39 41 43 44 Biểu đồ 2.10 Đánh giá khách hàng thương hiệu 46 Biểu đồ 2.11 Đánh giả khách hàng giá hàng hóa 47 Biểu đồ 2.12 Biểu đồ 2.13 Đánh giá khách hàng đa dạng hàng hóa Đánh giá khách hàng uy tín người bán 50 51 LỜI MỞ ĐẦU Tầm quan trọng đề tài Trong khoảng thập kỷ trở lại đây, internet trở nên phổ biến trở thành phương tiện trao đổi thông tin hầu hết người dân thành phố lớn Trước hệ internet, hoạt động thương mại mua bán diễn trực tiếp, mặt đối mặt, tiền đổi hàng người mua người bán Tuy nhiên internet đời cung cấp thêm cho người mua người bán phương thức khác mua bán, mua bán trực tuyến nhờ vào hệ thống internet phủ rộng khắp đất nước hay gọi thương mại điện tử Hoạt động thương mại mua bán hàng hóa, dịch vụ nên toán yếu tố hiển nhiên để giao dịch thành công Trong thương mại điện tử, tốn thực trực tiếp máy tính thơng qua tài khoản khách hàng ngân hàng, ví điện tử toán trực tiếp nhận hàng Theo thống kê Cục Thương mại điện tử công nghệ thông tin (Bộ Cơng Thương), có đến 74% giao dịch lại toán trực tiếp tiền mặt Điều nói lên chưa tận dụng hết ưu điểm mà thương mại điện tử mang lại, làm thương mại điện tử bước cuối giao dịch lại theo cách truyền thống Trước dự bùng nổ công nghệ thông tin, xu hướng mua sắm người Việt Nam chắn mua sắm trực tuyến website thương mại điện tử năm tới, tỷ lệ tốn qua trung gian chiếm ¼ phuong thức tốn thật lãng phí tiện ích mà thương mại điện tử mang lại Xuất phát từ thực tế này, người viết lựa chọn đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử - khảo sát khách hàng TPHCM” để có đánh giá khách quan nhằm giúp doanh nghiệp quan quản lý Nhà nước có bước triển khai hợp lý thương mại điện tử Mục đích nghiên cứu Trong đề tài này, người viết đưa kiến nghị, giải pháp cho doanh nghiệp quan quản lý Nhà nước, Hiệp hội thương mại điện tử thành phố Hồ Chí Minh ( TPHCM) để phối hợp tạo môi trường thuận lợi cho người sử dụng toán qua trung gian website thương mại điện tử thông qua việc nghiên cứu nội dung sau: - Tìm hiểu thực trạng hoạt động mua bán website thương mại điện tử phương thức tốn qua trung gian TPHCM - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng phương thức toán qua trung gian khách hàng TPHCM website thương mại điện tử để đưa kết xác, khách quan, góp phần giúp cho doanh nghiệp quan quản lý có hướng phát triển phù hợp Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: đề tài tập trung nghiên cứu nhân tố ảnh hướng đến hành vi toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử - Phạm vi nghiên cứu: Người viết nghiên cứu hành vi khách hàng TPHCM vấn đề toán qua trung gian thương mại điện tử Phương pháp nghiên cứu Người viết áp dụng phương pháp nghiên cứu sau đề tài này: - Phương pháp thu thập xử lý liệu sơ cấp: khảo sát khách hàng thông qua bảng câu hỏi xỷ lý liệu phương pháp hồi quy vector, phương pháp thống kê mô tả trợ giúp phần mềm eview, Microsolf Excel - Phương pháp thu thập xử lý liệu thứ cấp: thu thập liệu từ sách, báo, tạp chí, văn luật, báo cáo chuyên ngành, đề tài nghiên cứu xử lý liệu phương pháp thống kê, so sánh, đối chiếu Kết cấu đề tài Đề tài bao gồm chương sau: - Chương 1: Giới thiệu phương thức toán qua trung gian website thương mại điện tử lý thuyết hành vi người tiêu dùng - Chương 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử - Chương 3: Một số triển vọng giải pháp nhằm thúc đẩy việc chọn toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử Trong thời gian hoàn thành đề tài, có nhiều nỗ lực cố gắng người viết không khỏi tránh sai sót Vì vậy, người viết mong nhận thấu hiểu góp ý chân thành từ phía người đọc để đề tài hồn thiện Nhóm tác giả CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TRUNG GIAN TRÊN CÁC WEBSITE THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ LÝ THUYẾT HÀNH VI NGƯỜI TIÊU DÙNG 1.1 Giới thiệu phương thức toán qua trung gian thương mại điện tử 1.1.1 Định nghĩa Hiện thị trường có phương thức tốn giao dịch thương mại điện tử toán thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế, tốn qua cổng điện tử, tốn ví điện tử, toán sms điện thoại di động, toán tiền mặt nhận hàng, toán chuyển khoản Nội dung viết toán qua trung gian thương mại điện tử đề cập đến phương thức tốn qua ví điện tử, hình thức có góp mặt bên thứ ba để xác thực giao dịch an tồn cịn phương thức lại chuyển tiền nhằm tốn nhanh chóng Theo tìm hiểu người viết chưa có khái niệm thống nghiên cứu chuyên sâu vấn đề tốn qua trung gian, bên cạnh pháp luật Việt Nam không định nghĩa loại phương thức văn luật thương mại điện tử Do đó, người viết tìm hiểu tổng hợp định nghĩa Việt Nam giới để đưa định nghĩa phù hợp với phương thức Theo trang báo điện tử vtv.vn đài truyền hình Việt Nam, hình thức tốn trung gian người tiêu dùng biết đến tên “ví điện tử” Thay chuyển tiền trực tiếp cho người bán, người mua chuyển tiền đến “ví điện tử”, sau xác nhận đơn hàng mà người mua đặt hàng, tiền hệ thống ví điện tử chuyển vào ví người bán Hình thức đảm bảo an toàn cho người bán lẫn người mua (http://vtv.vn) Theo trang báo chuyên đầu tư giới - investopedia.com định nghĩa ví điện tử hệ thống lưu trữ an tồn thơng tin toán khách hàng mật mà khách hàng sử dụng cho nhiều giao dịch website Khi sử dụng ví điện tử, người dùng hồn thành việc mua hàng cách dễ dàng nhanh chóng với cơng nghệ giao tiếp gần thiết bị (http://www.investopedia.com/terms/d/digital-wallet.asp) Qua định nghĩa trên, người viết thống cách định nghĩa áp dụng nghiên cứu Hình thức toán qua trung gian website thương mại điện tử hay cịn gọi “ví điện tử”, người mua định vấn đề thành công đạt hạn chế cần khắc phục doanh nghiệp kinh doanh ví điện tử Với phân tích đánh vậy, chương hai sở quan trọng để tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp ngành thời gian tới Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh việc chọn toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử 3.1 Triển vọng phương thức toán qua trung gian Việt Nam Thương mại điện tử phát triển Việt Nam với tốc độ đáng kể thập kỷ qua, phương thức toán qua trung gian chiếm tỷ lệ nhỏ trở thành xu khó dự đốn năm Ngày trước, cách 3, năm ví điện tử nở rộ lên mơ hình kinh doanh mới, khiến cơng ty liên tục đầu tư vào phát triển sản phẩm, dịch vụ nhằm chiếm lĩnh thị trường với kỳ vọng phát triển cơng cụ tốn không sử dụng tiền mặt tương lai Và thực tế kỳ vọng trở thành bế tắc, có 8% giao dịch thương mại điện tử toán qua trung gian ví điện tử năm 2013 Mặc dù mơ hình tốn phát triển nhanh toàn giới với tham gia nhiều thương hiệu tiếng Paypal, Google wallet Applepay, người tiêu dùng Việt Nam không cảm thấy sẵn sàng với phương thức tốn Điều tạo nên viễn cảnh khó dự đốn thị trường ví điện tử Tuy nhiên, tín hiệu tích cực tồn cảnh thương mại điện tử nói chung động lực để thúc đẩy phương thức toán qua trung gian phát triển 3.1.1 Tiềm phát triển thương mại điện tử từ mức độ chi tiêu Thương mại điện tử phát triển Việt Nam quốc gia đông dân với khoảng 90 triệu dân, đứng thứ 14 giới, thứ Châu Á thứ khu vực Đông Nam Á, số báo hiệu thị trường tiềm khổng lồ Hơn nữa, nước ta lại nằm nhóm có cấu dân số trẻ giới, ¾ (gần 69%) dân số nằm độ tuổi tiềm trở thành người tiêu dùng (15 – 64 tuổi) Người Việt có tỉ lệ chi tiêu tiêu dùng cao, chiếm tới 60 – 70% thu nhập Điều chắn tạo nên đột biến thị trường kinh doanh bán lẻ khu vực kinh tế phát triển, thành thị Yếu tố định sức mua thị trường hệ trẻ người có nhiều nhu cầu nhiều lĩnh vực Thế hệ trẻ khơng có khả tạo xu hướng tiêu dùng thị trường loại hàng hóa họ muốn mà cịn có khả tác động đến tâm lý, hành vi nhu cầu tiêu dùng nhóm tuổi khác xã hội Các nhà nghiên cứu tăng trưởng doanh thu thực lĩnh vực có liên quan đến hàng tiêu dùng Việt Nam dự tính đạt 140 tỷ USD vào năm 2016, tiếp tục tăng mạnh năm Tỷ lệ tăng trưởng chi tiêu người tiêu dùng Việt Nam giai đoạn 2015 – 2020 dự báo thuộc loại cao khu vực ASEAN, đạt 8%, cao Indonesia Malaysia 5%, Philippines, Thái Lan, Singapore 4% 3.1.2 Thương mại điện tử phát triển nhờ phát triển mạnh mẽ internet Việt nam quốc gia có tỷ lệ tăng trưởng Internet nhanh số quốc gia có tỷ lệ tăng trưởng cao giới Theo báo cáo toàn cảnh 15 năm Hiệp hội Internet Việt Nam (VIA) /2012 số lượng người sử dụng Internet nước ta đạt 31 triệu, chiếm 35,49% dân số dự đoán tăng lên 37 triệu người vào năm 2016 Con số VIA đưa cho thấy số người sử dụng Internet tăng lên mà họ dành nhiều thời gian cho việc truy cập mạng với trung bình 142 phút/ngày thời điểm năm 2012, cao gấp lần thời điểm năm 2008 có 43 phút/ngày Việc cập Internet rất đa dạng chủ yếu qua máy tính để bàn (84%), máy tính xách tay (38%), thiết bị di động (27%)… Theo khảo sát hãng nghiên cứu IDC Việt Nam, có 58% người Việt truy cập mạng mua hàng online Bên cạnh đó, cơng nghệ để hình thành thị trường điện tử rẻ nhiều, kênh phân phối, quảng bá sản phẩm đa dạng với xuật mạng xã hội Ngoài ra, dân số Việt Nam dân số trẻ, tiếp thu công nghệ nhanh, lại nhanh nhạy lĩnh vực kinh doanh mạng tiền để để TMĐT phát triển mạnh mẽ 3.1.3 Thương mại điện tử phát triển nhờ sách đầu tư phủ Nhà nước Việt Nam có định hướng sách rõ ràng nhằm thúc đẩy phát triển TMĐT Năm 2005, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định 222/2005/QĐ-TTg phê duyệt Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2006-2010 Với thành công việc triển khai Quyết định này, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1073/QĐ-TTg phê duyệt Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử lần thứ hai cho giai đoạn 2011-2015 Thực Quyết định Thủ tướng, đến cuối tháng 10/2011, có 56 tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương xây dựng ban hành Kế hoạch phát triển thương mại điện tử giai đoạn năm tới địa phương Đồng thời hạ tầng pháp lý cho TMĐT hình thành ngày hoàn thiện Nhà nước chủ trương đào tạo nguồn nhân lực thúc đẩy TMĐT phát triển cách đưa chuyên ngành vào giảng dạy bậc đại học, cao đẳng sau đại học nhằm tạo nên đội ngũ có chun mơn cao lĩnh vực Tính đến năm 2010 có 77 trường tiến hành đào tạo chuyên ngành TMĐT, bao gồm 49 trường đại học 28 trường cao đẳng Sự đồng thuận, đầu tu thúc đẩy Chính phủ tiền đề quan trọng để TMĐT phát triển mạnh mẽ Việt Nam Hơn nữa, theo kế hoạch ban hành phát triển thương mại điện tử Việt Nam, Thủ tướng Chính phủ vừa ký định phê duyệt Chương trình phát triển thương mại điện tử quốc gia giai đoạn 2014-2020 với tổng kinh phí 450 tỷ đồng Theo đó, Việt Nam xây dựng hệ thống tốn thương mại điện tử quốc gia để giúp người tiêu dùng tốn trực tiếp cho doanh nghiệp; bên cạnh xây dựng giải pháp thẻ tốn thương mại điện tử tích hợp; áp dụng chứng thực chữ ký số, xây dựng hệ thống quản lý trực tuyến hoạt động vận chuyển cho thương mại điện tử Quyết định nêu cho khoảng 50.000 lượt cán quản lý Nhà nước, doanh nghiệp tham gia khóa ngắn hạn đào tạo TMĐT, 10.000 sinh viên đào tạo chuyên ngành TMĐT Đó dấu tích cực tâm phủ phát triển thương mại điện tử, đặc biệt thúc đẩy người tiêu dùng tham gia toán trực tuyến 3.1.4 Hệ thống ngân hàng chuyển mạnh mẽ động lực để ví điện tử phát triển Với đặc điểm giao dịch không cần gặp mặt nên TMĐT thời gian đầu khó khăn việc gây dựng niềm tin khách hàng sử dụng dịch vụ Nhưng bắt kịp với xu này, hệ thống ngân hàng có cải tiến đáng kể nhằm xóa nhịa hồi nghi khách hàng Nhiều ngân hàng đầu tư xây dựng hệ thống bảo mật, hệ thống chuyển mạch, cung cấp loạt dịch vụ toán trực tuyến, Intenet banking, sms banking… Tồn thơng tin số tài khoản, mã giao dịch, lịch sử giao dịch khách hàng giữ kín tuyệt đối tránh trường hợp bị lợi dụng cho mục đích khơng minh bạch Nhờ vậy,người tiêu dùng hồn tồn n tâm với giao dịch Đồng thời, tài khoản ngân hàng tài khoản ví điện tử chuyển tiền lẫn nhau, giúp cho tiền điện tử chuyển thành tiền mặt cần thiết Đây điều kiện thuận lợi để thương mại điện tử nói chung phương thức tốn qua trung gian nói riêng phát triển 3.1.5 Sự phát triển hệ thống chuyển phát logistics động lực cho thương mại điện tử ví điện tử phát triển Trong TMĐT, yếu tố công ty giao nhận quan trọng, trung gian trung tâm phân phối hàng hóa khách hàng Muốn dịch vụ khách hàng tốt, giá thấp hơn, thời gian khách hàng nhận sản phẩm ngắn, cần phải có hỗ trợ cơng ty chuyển phát Do đó, cần quản lý chuỗi giá trị cách hiệu Hiện nay, chi phí cho hoạt động logistics cao với 25% tổng chi phí Tuy nhiên, xu hướng thời gian tới chuyên biệt hóa dịch vụ logistics cho TMĐT để nâng cao chất lượng dịch vụ cách để nhà cung cấp dịch vụ chuyển phát bước chân vào miền đất tiềm TMĐT Hệ thống đường xá, sở giao thông đầu tư phát triển tích cực, nhiều dự án giao thơng xây dựng, góp phần rút ngắn thời gian di chuyển, chi phí vận chuyển cho doanh nghiệp Đây yếu tố giúp cho ngành logistics nước phát triển xa ngành thương mại điện tử 3.2 Một số giải pháp 3.2.1 Về phía quan quản lý nhà nước 3.2.1.1 Gở bỏ quy định khắc khe người tham gia ví điện tử Hiện nay, theo quy định Ngân hàng nhà nước, khách hàng muốn sử dụng ví điện tử phải có tài khoản ngân hàng Việc nạp tiền rút tiền Ví điện tử phải qua tài khoản toán ngân hàng Quy định cản trở việc tiếp cận nhóm đối tượng lớn khơng sử dụng dịch vụ ngân hàng Dịch vụ tốn ví điện tử chất thường hướng tới đối tượng khách hàng vùng sâu, vùng xa, nơi mà nhà cung cấp sản phẩm cần biết người mua mua hàng giao hàng hóa tận nhà Vì chọn tốn giao hàng có rủi ro khách hàng khơng tốn người bán phải chịu khoản phí khơng nhỏ vận chuyển hàng hóa Người tiêu dùng vùng sâu, vùng xa khơng phải có tài khoản ngân hàng, quy định chắn gây cản trở cho phận khách hàng tiếp cận với phương thức toán trung gian Quy định cần gỡ bỏ, doanh nghiệp kinh doanh ví điện tử quản lý hai nguồn khách hàng, khách hàng liên kết với ngân hàng thương mại khách hàng liên kết với doanh nghiệp Tiền ví điện tử chuyển qua từ tài khoản ngân hàng tiền mặt chuyển thành tiền ví khách hàng làm thủ tục chuyển tiền sở kinh doanh doanh ngiệp ví điện tử Việc rút tiền diễn theo chiều ngược lại, tiền ví điện tử chuyển qua tài khoản ngân hàng rút tiền từ trạm ATM rút trực tiếp từ sở văn phòng doanh nghiệp ví điện tử Nếu quy định gỡ bỏ chắn lượng khách hàng tiếp cận Đồng thời, khách hàng có tài khoản ngân hàng có thêm kênh chuyển, rút tiền nhanh chóng hiệu quả, góp phần nâng cao lợi ích người tiêu dùng, tạo động lực để thúc đẩy thị trường phát triển 3.2.1.2 Chấp nhận đề án vấn đề hưởng lãi suất số dư tiền ví Khi khách hàng sở hữu ví truyền thống với số lượng tiền lớn mà họ khơng có nhu cầu sử dụng thời gian dài số tiền bị tác động yếu tố lạm phát Ví điện tử khắc phục nhược điểm này, nhiều dự thảo đề với việc áp dụng phương pháp tính lãi suất số tiền nhàn rỗi ví lãi suất gởi tiết kiệm hay thẻ ATM Tuy đại diện Ngân hàng nhà nước cho biết, có ngân hàng đơn vị phép huy động vốn từ dân cư Điều không tạo lợi ích so sánh cho khách hàng việc sử dụng ví điện tử hay ví truyền thống Hiện nay, người tiêu dùng quan tâm đến vấn đề tài chính, lãi suất ví điện tử khơng cao áp dụng trở thành yếu tố kích cầu Trong thời buổi ngành kinh doanh ví điện tử gặp nhiều khó khăn, cần có chương trình tạo lợi ích rõ ràng cho người tiêu dùng để họ gắn bó với ví điện tử 3.2.1.3 Hồn thiện hệ thống pháp luật trung gian toán Theo ông Trần Ngọc Điệp _ CEO công ty cổ phần Vật Giá, “Hai ba năm chưa có hành lang pháp lý rõ ràng cho ví điện tử hoạt động Nếu khơng có hành lang pháp lý chặt chẽ nhà nước đứng ra, thừa nhận cấp phép cho cơng ty hoạt động khơng có cơng ty có đủ khả để tạo uy tín cho người tiêu dùng, để họ chuyển tiền online” Hiện nay, nguồn luật điều chỉnh doanh nghiệp kinh doanh ví điện tử có Nghị Định 101/2012/NĐ-CP, cơng văn số 6251/NHNN-TT Những nguồn luật điểu chỉnh thủ tục thành lập, cấp phép, hướng dẫn hoạt động, thu hồi giấy phép chưa tạo cho nhà kinh doanh môi trường thuận lợi Ngân hàng nhà nước cần có điều khoản hoạt động quảng cáo, quảng bá hình ảnh cho doanh nghiệp Đồng thời, Ngân hàng nhà nước cần có chế tài xử phạt doanh nghiệp sai phạm, hoạt động hỗ trợ cho doanh nghiệp kinh doanh không đạt hiệu thời gian dài Bên cạnh đó, để tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi, tránh doanh nghiệp đầu tư khơng hiệu quả, quan quản lý nên có quy định việc doanh nghiệp bị lỗ kéo dài không tham gia vào thị trường, thu hồi giấy phép kinh doanh, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tư lĩnh vực khác 3.2.2 Về phía Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam Với phát triện mãnh mẽ thương mại điện tử Hiệp hội nên tạo lập khung chương trình chặt chẽ để bảo vệ doanh nghiệp thành viên hội, đặc biệt thành viên thành viên trung tình trạng kinh doanh khó khăn Đối với thị trường ví điện tử, Hiệp hội cần có chương trình tư vấn, đào tạo nhằm giúp doanh nghiệp lên từ khó khăn, bảo vệ doanh nghiệp nước trước đầu tư có quy mơ từ đối thủ nước ngồi Các quy chế ban hành phải chứng tỏ tính bắt buộc tất thành viên cho dù doanh nghiệp hay ngồi nước Hiệp hội cần có hành động cụ thể nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp ví điện tử, thường xuyên tổ chức buổi hội thảo tư vấn, mời chuyên gia ngành có tên tuổi thị trường giới Đồng thời, Hội cần liên kết với ví điện tử danh tiếng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp học tập cách vận hành, phát triển hệ thống nước nhà Hiệp hội phải cầu nối doanh nghiệp, tạo môi trường lành mạnh để thị trường phát triển Điều cần thiết lúc xây dựng thị trường cạnh tranh hoàn hảo mà thị trường người tiêu dùng hưởng ứng Để làm điều này, doanh nghiệp ngành phải kết nối lại với thông qua Hiệp hội, họp thường niên cần tổ chức thường xuyên hơn, doanh nghiệp hỗ trợ lẫn nhau, nghiên cứu tim giải pháp hướng đến hồn thiện 3.2.3 Về phía doanh nghiệp dinh doanh ví điện tử Thực trạng chương hai cho thấy khó khăn, hạn chế mà doanh nghiệp ví điện tử phải đối mặt Để khắc phục hoàn thiện hạn chế cần thái độ tích cực doanh nghiệp ngành Về sản phẩm Dịch vụ toán qua trung gian – ví điện tử đáp ứng tốt tiêu chí an tồn bảo mật toán trực tuyến, nhiên tồn nhược điểm lớn, tính khơng tiện dụng nhanh chóng để thực tốn Các doanh nghiệp cần tìm hiểu, phát minh học tập cơng nghệ - kỹ thuật mà doanh nghiệp giới sử dụng để giúp người tiêu dùng cảm thấy dễ dàng việc thực thao tác Hiện giới có nhiều ví điện tử tạo dựng thương hiệu, kiện ví Ngân lượng liên kết với ví Paypal vào năm 2011 cần doanh nghiệp khác học tập Trước thực trạng trạng thị trường nay, doanh nghiệp cần chủ động liên kết với thương hiệu để học hỏi công nghệ công tác quản trị Doanh nghiệp ví điện tử cần phải liên kết với tất ngân hàng Hiện nay, ví điện tử liên kết với ngân hàng hạn chế Một số ví ngân hàng phát hành cho phép liên kết với ngân hàng Thị trường ngân hàng thực phát triển tại, khách hàng có nhiều lựa chọn ngân hàng, chí khách hàng có tài khoản nhiều ngân hàng khác Vì vậy, để tạo cho khách hàng dịch vụ tốt ưu doanh nghiệp trung gian tốn cần liên kết với tất ngân hàng hoạt động Việt Nam, giúp cho hoạt động chuyển tiền, rút tiền ví tài khoản ngân hàng nhanh chóng thuận lợi Nâng cao tính khoản tiền ví điện tử tiền ví truyền thống Điều có nghĩa cần phải tìm phương thức chuyển đổi tiền mặt tiền ảo cách nhanh chóng Hiện nay, tiền ví điện tử chuyển vào tài khoản ngân hàng rút trạm ATM Điều gây khó khăn cho người tiêu dùng với tình người tiêu dùng lưu thông đường cần tiền mặt, không tiếp cận với hệ thống máy tính để chuyển tiền từ ví sang tài khoản ngân hàng Doanh nghiệp kinh doanh ví điện tử cần liên kết với ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng rút tiền ví ngân hàng, người tiêu dùng xác nhận việc chuyển tiền thông qua mã xác nhận gởi tin nhắn điện thoại Đồng thời, ngân hàng làm công tác cần thiết theo chuẩn mực để xác định người rút tiền có phải chủ nhân ví hay khơng Với dịch vụ này, ngân hàng lấy số phí định, để tạo tiện dụng tối đa cho khách hàng điều nhà kinh doanh ví điện tử nên làm hoàn cảnh thị trường Ứng dụng ví điện tử vào tốn quốc tế Các doanh nghiệp ví điện tử cần tích hợp chức tốn quốc tế Paypal Ví điện tử khơng có mục đích sử dụng cho người tiêu dùng quốc tế mà phục vụ người Việt Nam nước Hiện Việt Nam có loại ví quốc tế hoạt động WebMoney, sử dụng đồng tiền Việt để toán quốc tế Các toán quốc tế người Việt Nam tin tưởng sử dụng thẻ Visa, nhiên cung cấp cho người tiêu dùng thêm giải pháp chắn góp phần tăng tỷ lệ số người tham gia ví điện tử Ứng dụng tính tốn tự động Hàng tháng, người tiêu dùng nhận số lượng hóa đơn hóa đơn điện, nước, điện thoại, internet… hóa đơn không đến thời điểm, tốn khoảng thời gian lớn cho khách hàng phải tốn Nếu doanh nghiệp cung cấp tính tốn tự động hóa đơn số dư ví nhiều số tiền hóa đơn tiết kiệm khoảng thời gian quý giá cho người tiêu dùng Quy trình tốn tự động diễn có tính chu kỳ Người tiêu dùng đăng kí tính tốn ví điện tử, chi tiết hóa đơn gởi ví điện tử, ví thơng báo tốn trước 24h cho khách hàng tốn hồn tồn tự động sau Nếu khách hàng muốn hỗn tốn cần đăng nhập vào tài khoản ví điện tử thực thao tác soạn tin nhắn từ chối toán điện thoại di động Các chi tiết số tiền, mục đích chuyển tiền, thời điểm toán gởi email người dùng Quy trình áp dụng cho khuyến topup card điện thoại, đến ngày khuyến mãi, ví điện tử tự động mua card điện thoại chuyển vào tài khoản điện thoại chủ nhân ví số điện thoại khác mà chủ ví đăng kí Những dịch vụ tăng thêm góp phần khơng nhỏ vào nhóm nhân tố kích cầu sử dụng người tiêu dùng Hỗ trợ vòng khép kín: trước, sau mua Doanh nghiệp ví điện tử cần tạo hệ thống tìm kiếm sản phẩm thuận lợi cho người tiêu dùng, tư vấn cho người tiêu dùng chọn sản phẩm phù hợp, giúp đỡ người tiêu dùng q trình tốn Đồng thời, doanh nghiệp phải liên kết với người bán thực công tác dịch vụ sau bán hàng Về giá sản phẩm Thực chiến dịch nội dung số - khuyến khủng Để khuyến khích người tiêu dùng tham gia tốn ví điện tử, doanh nghiệp cần tích cực hoạt động khuyến Hiện nay, thị trường có trang Telepay ln trì mức giảm giá cho giao dịch với mệnh giá nạp tiền điện thoại 10% cịn ví cịn lại 5% tối đa Các doanh nghiệp cần có chương trình mạnh mẽ nữa, khơng cần tạo nhiều khuyến nhiều mặt hàng mà cần tập trung vào sản phẩm thông dụng thẻ cào điện thoại, từ người tiêu dùng tập trung vào sản phẩm khuyến đăng kí sử dụng ví điện tử Bên cạnh đó, doanh nghiệp ý đến yếu tố chi phí toán Đối với khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ hay tốn với số tiền lớn cách thu chi phí theo tỷ lệ phần trăm số tiền chuyển khoản khơng hợp lý Vì vậy, doanh nghiệp cần tạo chế thu phí hợp lý công bằng, vừa tạo động lực cho thị trường phát triển, vừa bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng vừa đạt mục đích kinh doanh doanh nghiệp Về người bán Hiện nay, sản phẩm liên kết với ví điện tử khơng muốn nói nghèo nàn Vì vậy, doanh nghiệp cần tích cực tìm kiếm nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ có thương hiệu thị trường để đáp ứng nhu cầu đa dạng ngày khắt khe người tiêu dùng Các hàng hóa ví điện tử phải kiểm định chất lượng, nguồn gốc xuất xứ rõ ràng trước bán Những sản phẩm cần quan tâm thời trang, thực phẩm, sách, đồ điện tử, đồ gia dụng Đồng thời, doanh nghiệp trung gian toán cần tạo tin tưởng khách hàng mua sắm trực tuyến Điểm cốt lõi toán niềm tin người mua người bán Để khách hàng yên tâm chuyển tiền, doanh nghiệp cần cam kết hoàn tiền lại cho khách hàng hàng hóa khơng chuyển đến hàng hóa giao không với chất lượng mà hàng hóa cháo bán Các cam kết khách hàng đảm bảo đơn vị quản lý Ngân hàng nhà nước Bên cạnh đó, để đạt hiệu tối đa, doanh nghiệp tạo chế xử phạt người bán không thực đầy đủ nghĩa vụ giao hàng giao hàng hóa chất lượng Mặt khác, cần có hệ thống đánh giá từ khách hàng người bán Sau mua hàng hóa dịch vụ, khách hàng đánh giá người bán thông qua điểm số lời bình luận trang bán hàng Điều tạo nên thị trường cạnh tranh người bán, nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ phải nỗ lực để đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ lợi ích khách hàng đảm bảo Về yếu tố khác Các doanh nghiệp cần đầu tư vào hoạt động quảng bá sản phẩm, xây dựng thương hiệu Trước tiến hành chiến dịch quảng cáo thị trường định, nhà sản xuất nên tiến hành điều tra nghiên cứu thị trường để hiệu mang lại cao Những thị trường khác có cách tiếp cận khác nhau, việc nghiên cứu cần phải bao quát khía cạnh văn hóa, tình hình kinh tế - trị - xã hội, với yếu tố công nghệ - kỹ thuật, lịch sử - địa lý Đồng thời, doanh nghiệp phải ý đến nhân tố phức tạp ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng, từ có nhận định xác định xác Sơ kết chương Chương đề tài đưa dự báo hành vi người tiêu dùng TPHCM dịch vụ toán qua trung gian, đồng thời tiến hành mô tả đặc điểm người tiêu dùng hạn chế mà trung gian toán gặp phải Bên cạnh đó, chương triển vọng phát triển ngành thương mại điện tử nói chung phương thức tốn qua trung gian nói riêng Kết hợp định hướng hạn chế chương 2, tác giả đề xuất giải pháp nhằm giúp doanh nghiệp vực dậy sau nhiều năm kinh doanh hiệu đề xuất nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường triển vọng Bên cạnh đó, tác giả đưa kiến nghị đến quan quản lí nhà nước Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam việc bổ sung quy định, sách tăng cường hoạt động quản lí, kiểm soát định hướng, hỗ trợ cho doanh nghiệp KẾT LUẬN Trong năm qua, thương mại điện tử nói chung phương thức tốn qua trung gian nói riêng trở thành ngành quan trọng ngành chủ lực định hướng phát triển nước ta năm tới Để cho thị trường trung gian toán phát triển toàn diện, doanh nghiệp cạnh tranh lành mạnh hiệu doanh nghiệp cần phải có đầu tư xứng đáng để tìm hiểu khách hàng, đặc biệt hành vi họ trước, sau sử dụng dịch vụ Đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi chọn phương thức toán qua trung gian khách hàng website thương mại điện tử khảo sát khách hàng TPHCM” có kết cấu chương, tập trung giải vấn đề sau: - Nêu lên thực trạng thị trường toán qua trung gian từ năm ngày đầu phát triển ngày - Hệ thống hóa sở lí luận liên quan đến đối tượng mục đích nghiên cứu Phân tích sở lí thuyết nhân tố tác động riêng lẻ hành vi mua người tiêu dùng - Hệ thống hóa mơ hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng, từ đề xuất mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến hành vi ngườ tiêu dùng TPHCM - Xác biến có ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng, từ đưa mơ hình hồi quy biến - Đề tài thực thống kê mô tả hai nhóm nhân tố: nhóm nhân tố thuộc kiểm sốt doanh nghiệp nhóm nhân tố thuốc đặc điểm người tiêu dùng - Đề tài điểm đạt hạn chế doanh nghiệp kinh doanh trung gian tốn Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp nhằm giúp doanh nghiệp kinh doanh hiệu - Bên cạnh đó, dề tài đưa kiến nghị cho quan quản lý nhà nước mà Ngân hàng nhà nước Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam việc hoàn thiện hệ thống hành lang pháp lý, chuẩn mực, quy chế để doanh nghiệp hoạt động Đồng thời quan liên quan cần có hành động hỗ trợ kịp thời để giúp doanh nghiệp tồn phát triển Mặc dù có nhiều nỗ lực cố gắng có khó khăn thời gian khơng gian nên kích thước mẫu nghiên cứu cịn nhỏ tập trung TPHCM (vẫn đảm bảo tin cậy cho mơ hình nghiên cứu) Vì vậy, cần nghiên cứu với mẫu lớn phạm vi nghiên cứu rộng hơn, để có nghiên cứu xác áp dụng quy mô nước Sau cùng, người viết hi vọng dề tài nguồn tham khảo nguồn tài liệu nghiên cứu hành vi người tiêu dùng phương thức toán qua trung gian website thương mại điện tử DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Sách báo, viết tiếng Việt Bộ Công Thương – Cục thương mại điện tử công nghệ thông tin, 2014, Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2013, Nhà xuất Bộ Cơng Thương Chính Phủ Nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, 2007, Nghị Định 27/2007/NĐ-CP giao dịch điện tử hoạt động tài chính, Nhà xuất Chính trị quốc gia Chính Phủ Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, 2012, Nghị Định 101/2012/NĐ-CP tốn khơng dùng tiền mặt, Nhà xuất Chính trị quốc gia Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam, 2013, Báo cáo số thương mại điện tử Việt Nam, Nhà xuất Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2011, Công văn số 6251/NHNN-TT việc thực giao dịch tốn ví điện tử Nguyễn Trần Sỹ cộng sự, 2012, Kinh tế Vi Mô, Nhà xuất Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Nhóm tác giả Đại học Kinh tế TPHCM, 2008, Giáo trình kinh tế lượng, Nhà xuất Lao Động – Xã hội Phạm Trí Cao – Nguyễn Minh Châu, 2010, Kinh tế lượng ứng dụng, Nhà xuất Thống kê – thành phố Hồ Chí Minh Quốc hội Nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, 2005, Luật giao dịch điện tử, Nhà xuất Chính trị quốc gia 10 Tổng cục thống kê Việt Nam, 2014, Niên giám Thống kê 2013, Nhà xuất Thống kê 11 Trần Minh Đạo cộng sự, 2009, Giáo trình Marketing bản, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân 12 Trần Thị Kỳ-Nguyễn Văn Phúc, 2010, Giáo trình nguyên lý thống kê, Nhà xuất Lao Động B Sách báo, viết tiếng Anh 13 Ajzen, I & Fishbein, M., 2011, Predicting and Changing Behavior: The Reasoned Action Approach, Taylor & Francis e –Library, Chapter 2, page 56 14 Cashstar Inc, 2013, Digital Research: MOBILE APP & DIGITAL WALLET USAGE, page 5-17 15 Christina White, 2011, Thin Is In: The Future of Digital Wallets 16 Cisco IBSG, 2012, Consumer Online Shopping and Payment Experience Shape In-store Expectations, Cisco Primary Research 17 Dan Ewing et al, 2013, From solutions to adoption: The next phase of consumer mobile payments 18 Denee Carrington, 2012, Why The Digital Wallet Wars Matter, Forrester Research, Inc 19 Deutsche Bundesbank, 2011, Payment behaviour in Germany in 2011, page 5760 20 Katharina Wolner, Christiane Burger & Johannes Gussenbauer, 2012, Internet Payment Behavior in Austria, page 29-42 21 Kathi Plymouth & Jody Martin, 2011, Bill Payment Trends: Major Shifts in Consumer Behavior Require Comprehensive Planning 22 Kotler, P & Armstrong, G., 2005, Principles of Marketing, Pearson Prentice Hall, page 205, 256 – 279 23 Mario Sánchez Garvín, 2011, Network constellations for mobile payments Influence of the leading partner on NFC-based mobile digital wallets, Master thesis 24 Perner, L., 2010, Consumer Behaviour: The Psychology of Marketing, University of Southern California, page 235 C Các trang web 25 Báo điện tử vtv, Dành 450 tỷ đồng phát triển thương mại điện tử, http://vtv.vn/kinh-te/danh-450-ty-dong-phat-trien-thuong-mai-dien-tu141299.htm, truy cập ngày 12/10/2014 26 Báo điện tử vtv, Thương mại điện tử cần định chế trung gian, http://vtv.vn/cong-nghe/thuong-mai-dien-tu-can-mot-dinh-che-trung-gian20140920093957153.htm, truy cập ngày 01/10/2014 27 Báo Ví vnexpress, điện tử xoay tìm xở hướng đi, http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/thanh-toan-dien-tu/vi-dien-tu-xoayxo-tim-huong-di-3084865.html, truy cập ngày 02/10/1014 28 China Internet Watch, Chinese Mobile Payment Behavior Analysis in 2013, http://www.chinainternetwatch.com/4425/mobile-payment-behavior-analysis2013/, truy cập ngày 05/10/2014 29 Comscore journal, comScore Study Highlights Digital Wallet Market Potential and Current Adoption Barriers, http://www.comscore.com/lat/Insights/PressReleases/2013/2/comScore-Study-Highlights-Digital-Wallet-Market-Potential, truy cập ngày 06/10/2014 30 Forester Research, Blog Category: digital wallets, http://blogs.forrester.com/category/digital_wallets, truy cập ngày 02/10/2014 31 IGI global, What is Technology Acceptance Model (TAM), http://www.igiglobal.com/dictionary/technology-acceptance-model-tam/29485, truy cập ngày 05/10/2014 32 Investopedia, Digital Wallet, http://www.investopedia.com/terms/d/digital- wallet.asp, truy cập ngày 02/10/2014 33 Mckinsey&Company journal, The keys to driving broad consumer adoption of digital wallets and mobile payments, http://www.mckinseyonmarketingandsales.com/the-keys-to-driving-broadconsumer-adoption-of-digital-wallets-and-mobile-payments, truy cập ngày 05/10/2014 34 Youtube, Tài kinh doanh trưa - 19/9/2014, https://www.youtube.com/watch?v=snx9Q_JqX1Y, truy cập ngày 28/09/2014