thanh toán qua mạng

Ph Ph ầ ầ n 6 n 6 THANH TO THANH TO Á Á N QUA N QUA M M Ạ Ạ NG NG (Ngu (Ngu ồ ồ n tư li n tư li ệ ệ u: u: ð ð ạ ạ i h i h ọ ọ c C c C ầ ầ n Thơ n Thơ ) ) 2 N N Ộ Ộ I DUNG I DUNG 1. 1. Th Th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 2. 2. Phân Phân lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 3. 3. Cơ Cơ ch ch ế ế thanh thanh to to á á n n qua qua m m ạ ạ ng ng 4. 4. TT TT . qua . qua m m ạ ạ ng ng d d à à nh nh cho cho ngư ngư ờ ờ i i b b á á n VN n VN 5. 5. TT TT . qua . qua m m ạ ạ ng ng d d à à nh nh cho cho ngư ngư ờ ờ i i mua VN mua VN 6. 6. Thanh to Thanh to á á n trong TMðT VN năm n trong TMðT VN năm 2007 2007 1. 1. Th Th ự ự c tr c tr ạ ạ ng c ng c ủ ủ a ho a ho ạ ạ t ñ t ñ ộ ộ ng thanh to ng thanh to á á n n 2. 2. Ngân h Ngân h à à ng v ng v ớ ớ i thanh to i thanh to á á n ñi n ñi ệ ệ n t n t ử ử 3. 3. M M ộ ộ t s t s ố ố mô h mô h ì ì nh nh ứ ứ ng d ng d ụ ụ ng TMðT ng TMðT 3 Th Th ẻ ẻ thanh to thanh to á á n n   Hi Hi ệ ệ n n t t ạ ạ i i c c ó ó m m ộ ộ t t s s ố ố h h ì ì nh nh th th ứ ứ c c sau sau : :   Ti Ti ề ề n n m m ặ ặ t t   Chuy Chuy ể ể n n ti ti ề ề n n qua qua ñư ñư ờ ờ ng ng b ư u b ư u ñ i ñ i ệ ệ n n   Chuy Chuy ể ể n n kho kho ả ả n n qua qua ngân ngân h h à à ng ng   Thanh to Thanh to á á n b n b ằ ằ ng h ng h ì ì nh th nh th ứ ứ c t c t í í n d n d ụ ụ ng th ư ng th ư   Thanh Thanh to to á á n n b b ằ ằ ng ng th th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng ng   Thanh Thanh to to á á n n b b ằ ằ ng ng th th ẻ ẻ mua mua h h à à ng ng do DN do DN ph ph á á t t h h à à nh nh   Chuy Chuy ể ể n n kho kho ả ả n n b b ằ ằ ng ng ATM ATM t t ạ ạ i i Vi Vi ệ ệ t t Nam Nam   … … 4 Th Th ẻ ẻ thanh to thanh to á á n n   C C ó ó nhi nhi ề ề u u kh kh á á i i ni ni ệ ệ m m v v ề ề th th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n : :   Th Th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n ( ( th th ẻ ẻ chi chi tr tr ả ả ) ) l l à à m m ộ ộ t t phương phương ti ti ệ ệ n n thanh thanh to to á á n n ti ti ề ề n n mua mua h h à à ng ng ho ho á á , , d d ị ị ch ch v v ụ ụ ho ho ặ ặ c c c c ó ó th th ể ể ñư ñư ợ ợ c c d d ù ù ng ng ñ ñ ể ể r r ú ú t t ti ti ề ề n n m m ặ ặ t t t t ạ ạ i i c c á á c c ngân ngân h h à à ng ng ho ho ặ ặ c c c c á á c c m m á á y y r r ú ú t t ti ti ề ề n n t t ự ự ñ ñ ộ ộ ng ng   Th Th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n l l à à m m ộ ộ t t phương phương ti ti ệ ệ n n thanh thanh to to á á n n không không d d ù ù ng ng ti ti ề ề n n m m ặ ặ t t m m à à ngư ngư ờ ờ i i ch ch ủ ủ th th ẻ ẻ c c ó ó th th ể ể thanh thanh to to á á n n ti ti ề ề n n mua mua h h à à ng ng ho ho á á , , d d ị ị ch ch v v ụ ụ t t ạ ạ i i c c á á c c ñi ñi ể ể m m ch ch ấ ấ p p nh nh ậ ậ n n thanh thanh to to á á n n b b ằ ằ ng ng th th ẻ ẻ ho ho ặ ặ c s c s ử ử d d ụ ụ ng ñ ng ñ ể ể r r ú ú t ti t ti ề ề n m n m ặ ặ t t 5 Phân Phân lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 1. 1. Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo công ngh công ngh ệ ệ s s ả ả n xu n xu ấ ấ t: t:   Th Th ẻ ẻ kh kh ắ ắ c ch c ch ữ ữ n n ổ ổ i (EmbossingCard): i (EmbossingCard):   D D ự ự a trên công ngh a trên công ngh ệ ệ kh kh ắ ắ c ch c ch ữ ữ n n ổ ổ i. i.   Hi Hi ệ ệ n nay ngư n nay ngư ờ ờ i ta không còn s i ta không còn s ử ử d d ụ ụ ng v ng v ì ì k k ỹ ỹ thu thu ậ ậ t qu t qu á á thô sơ thô sơ d d ễ ễ b b ị ị gi gi ả ả m m ạ ạ o. o.   Th Th ẻ ẻ băng t băng t ừ ừ (Magnetic stripe): (Magnetic stripe):   D D ự ự a trên k a trên k ỹ ỹ thu thu ậ ậ t thư t t thư t í í n v n v ớ ớ i hai băng t i hai băng t ừ ừ ch ch ứ ứ a thông tin ñ a thông tin ñ ằ ằ ng ng sau m sau m ặ ặ t th t th ẻ ẻ . .   Th Th ẻ ẻ ch ch ỉ ỉ mang thông tin c mang thông tin c ố ố ñ ñ ị ị nh, không gian ch nh, không gian ch ứ ứ a d a d ữ ữ li li ệ ệ u u í í t, t, không không á á p d p d ụ ụ ng ñư ng ñư ợ ợ c k c k ỹ ỹ thu thu ậ ậ t mã ho t mã ho á á , b , b ả ả o m o m ậ ậ t thông tin t thông tin   Th Th ẻ ẻ thông minh (Smart Card): thông minh (Smart Card):   ðây l ðây l à à th th ế ế h h ệ ệ m m ớ ớ i nh i nh ấ ấ t c t c ủ ủ a th a th ẻ ẻ thanh to thanh to á á n n   ðư ðư ợ ợ c g c g ắ ắ n m n m ộ ộ t b t b ộ ộ m m ạ ạ ch t ch t í í ch h ch h ợ ợ p p c c ó ó kh kh ả ả năng lưu tr năng lưu tr ữ ữ v v à à x x ử ử lý thông tin. lý thông tin.   N N ó ó c c ó ó th th ể ể nh nh ậ ậ n d n d ữ ữ li li ệ ệ u, x u, x ử ử lý d lý d ữ ữ li li ệ ệ u b u b ằ ằ ng c ng c á á c c ứ ứ ng d ng d ụ ụ ng th ng th ẻ ẻ m m ạ ạ ch t ch t í í ch h ch h ợ ợ p v p v à à ñưa ra k ñưa ra k ế ế t qu t qu ả ả 6 Phân Phân lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 2. 2. Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo t t í í nh nh ch ch ấ ấ t t thanh thanh to to á á n n : :   Th Th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng ng (Credit Card): (Credit Card):   L L à à lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ ñư ñư ợ ợ c c s s ử ử d d ụ ụ ng ng ph ph ổ ổ bi bi ế ế n n nh nh ấ ấ t t   Ch Ch ủ ủ th th ẻ ẻ ñư ñư ợ ợ c c ứ ứ ng ng tr ư tr ư ớ ớ c c m m ộ ộ t t h h ạ ạ n n m m ứ ứ c c tiêu tiêu d d ù ù ng ng m m à à không không ph ph ả ả i i tr tr ả ả ti ti ề ề n n ngay ngay , , ch ch ỉ ỉ thanh thanh to to á á n n sau sau m m ộ ộ t t k k ỳ ỳ h h ạ ạ n n nh nh ấ ấ t t ñ ñ ị ị nh nh   Ng ư Ng ư ờ ờ i i ta ta còn còn g g ọ ọ i i th th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng ng l l à à th th ẻ ẻ ghi ghi n n ợ ợ ch ch ậ ậ m m tr tr ả ả   Th Th ẻ ẻ ghi n ghi n ợ ợ (Debit card): (Debit card):   ðư ðư ợ ợ c s c s ử ử d d ụ ụ ng ñ ng ñ ể ể mua h mua h à à ng ho ng ho á á hay d hay d ị ị ch v ch v ụ ụ   Gi Gi á á tr tr ị ị nh nh ữ ữ ng giao d ng giao d ị ị ch s ch s ẽ ẽ ñư ñư ợ ợ c kh c kh ấ ấ u tr u tr ừ ừ ngay l ngay l ậ ậ p t p t ứ ứ c c v v à à o t o t à à i kho i kho ả ả n c n c ủ ủ a ch a ch ủ ủ th th ẻ ẻ   Th Th ẻ ẻ ghi n ghi n ợ ợ còn ñư còn ñư ợ ợ c s c s ử ử d d ụ ụ ng ñ ng ñ ể ể r r ú ú t ti t ti ề ề n m n m ặ ặ t t V V í í d d ụ ụ : Th : Th ẻ ẻ ghi n ghi n ợ ợ Connect 24 hours Connect 24 hours c c ủ ủ a Vietcombank a Vietcombank 7 Phân lo Phân lo ạ ạ i th i th ẻ ẻ thanh to thanh to á á n n 2. 2. Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo t t í í nh nh ch ch ấ ấ t t thanh thanh to to á á n n : :   Th Th ẻ ẻ r r ú ú t t ti ti ề ề n n m m ặ ặ t t (Cash card): (Cash card):   R R ú ú t t ti ti ề ề n n m m ặ ặ t t t t ạ ạ i i c c á á c c m m á á y y r r ú ú t t ti ti ề ề n n t t ự ự ñ ñ ộ ộ ng ng ho ho ặ ặ c c ở ở ngân ngân h h à à ng ng   Ch Ch ủ ủ th th ẻ ẻ ph ph ả ả i i ký ký qu qu ỹ ỹ ti ti ề ề n n g g ở ở i i v v à à o o t t à à i i kho kho ả ả n n ngân ngân h h à à ng ng C C ó ó 2 2 lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ : :   Ch Ch ỉ ỉ r r ú ú t t ti ti ề ề n n t t ạ ạ i i nh nh ữ ữ ng ng m m á á y y t t ự ự ñ ñ ộ ộ ng ng c c ủ ủ a a Ngân Ngân h h à à ng ng ph ph á á t t h h à à nh nh   R R ú ú t t ti ti ề ề n n ở ở c c á á c c Ngân Ngân h h à à ng ng c c ù ù ng ng tham tham gia gia t t ổ ổ ch ch ứ ứ c c thanh thanh to to á á n n v v ớ ớ i i Ngân Ngân h h à à ng ng ph ph á á t t h h à à nh nh th th ẻ ẻ 3. Phân lo 3. Phân lo ạ ạ i theo ph i theo ph ạ ạ m vi lãnh th m vi lãnh th ổ ổ : th : th ẻ ẻ trong nư trong nư ớ ớ c c v v à à th th ẻ ẻ qu qu ố ố c t c t ế ế 4. Phân lo 4. Phân lo ạ ạ i theo ch i theo ch ủ ủ th th ể ể ph ph á á t h t h à à nh: Th nh: Th ẻ ẻ do ngân do ngân h h à à ng ph ng ph á á t h t h à à nh (Bank Card) v nh (Bank Card) v à à th th ẻ ẻ do t do t ổ ổ ch ch ứ ứ c c phi ngân h phi ngân h à à ng ph ng ph á á t h t h à à nh nh 8 Cơ Cơ ch ch ế ế thanh thanh to to á á n n qua qua m m ạ ạ ng ng   Trong thanh to Trong thanh to á á n B2C qua m n B2C qua m ạ ạ ng, ng, ñ ñ ạ ạ i ñ a s i ñ a s ố ố ngư ngư ờ ờ i mua i mua d d ù ù ng ng th th ẻ ẻ t t í í n d n d ụ ụ ng ng ñ ñ ể ể thanh to thanh to á á n n   Th Th ẻ ẻ t t í í n d n d ụ ụ ng l ng l à à lo lo ạ ạ i th i th ẻ ẻ Visa, MasterCard c Visa, MasterCard c ó ó t t í í nh qu nh qu ố ố c t c t ế ế , ch , ch ủ ủ th th ẻ ẻ c c ó ó th th ể ể d d ù ù ng ñư ng ñư ợ ợ c trên to c trên to à à n c n c ầ ầ u u   Ở Ở Vi Vi ệ ệ t Nam, c t Nam, c á á nhân hay t nhân hay t ổ ổ ch ch ứ ứ c c c c ó ó th th ể ể ñăng ký l ñăng ký l à à m th m th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng v ng v ớ ớ i nhi i nhi ề ề u ngân h u ngân h à à ng như Vietcombank ng như Vietcombank , ACB, , ACB, … …   Trên Trên th th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng ng th ư th ư ờ ờ ng ng c c ó ó : :   H H ì ì nh nh , , h h ọ ọ v v à à tên tên ch ch ủ ủ s s ở ở h h ữ ữ u u th th ẻ ẻ   S S ố ố th th ẻ ẻ ( ( v v í í d d ụ ụ MasterCard MasterCard c c ó ó 16 16 ch ch ữ ữ s s ố ố ) )   Th Th ờ ờ i i h h ạ ạ n n c c ủ ủ a a th th ẻ ẻ   M M ặ ặ t t sau sau th th ẻ ẻ c c ó ó dòng dòng s s ố ố an an to to à à n n (security code) (security code) t t ố ố i i thi thi ể ể u u l l à à ba ba ch ch ữ ữ s s ố ố   M M ộ ộ t t s s ố ố thông thông s s ố ố kh kh á á c c c c ù ù ng ng v v ớ ớ i i c c á á c c chip chip ñi ñi ệ ệ n n t t ử ử ho ho ặ ặ c c v v ạ ạ ch ch t t ừ ừ (magnetic stripe) (magnetic stripe)   Ch Ch ủ ủ th th ẻ ẻ c c ũ ũ ng ng ñư ñư ợ ợ c c cung cung c c ấ ấ p p PIN Code (Personal Information PIN Code (Personal Information Number) Number) ñ ñ ể ể r r ú ú t t ti ti ề ề n n 9 Cơ ch Cơ ch ế ế thanh to thanh to á á n qua m n qua m ạ ạ ng ng   Nh Nh ữ ữ ng ng thông thông tin tin v v ề ề th th ẻ ẻ t t í í n n d d ụ ụ ng ng ngư ngư ờ ờ i i mua mua ph ph ả ả i i khai khai b b á á o o khi khi th th ự ự c c hi hi ệ ệ n n vi vi ệ ệ c c mua mua qua qua m m ạ ạ ng ng g g ồ ồ m m : :   S S ố ố th th ẻ ẻ (16 (16 ch ch ữ ữ s s ố ố ñư ñư ợ ợ c c in in trên trên m m ặ ặ t t tr ư tr ư ớ ớ c c th th ẻ ẻ ) )   H H ọ ọ tên tên ch ch ủ ủ s s ở ở h h ữ ữ u u in in trên trên th th ẻ ẻ   Th Th ờ ờ i i h h ạ ạ n n h h ế ế t t h h ạ ạ n n c c ủ ủ a a th th ẻ ẻ , in , in trên trên m m ặ ặ t t tr ư tr ư ớ ớ c c   Mã Mã s s ố ố an an to to à à n n (security code) (security code) l l à à ba ba ch ch ữ ữ s s ố ố cu cu ố ố i i c c ù ù ng ng in in trên trên m m ặ ặ t t sau sau c c ủ ủ a a th th ẻ ẻ (optional) (optional)   ð ð ị ị a a ch ch ỉ ỉ nh nh ậ ậ n n h h ó ó a a ñơ n ñơ n thanh thanh to to á á n n vi vi ệ ệ c c s s ử ử d d ụ ụ ng ng th th ẻ ẻ do do ngân ngân h h à à ng ng g g ử ử i i cho cho ch ch ủ ủ th th ẻ ẻ ( ( optional) optional)   Hi Hi ệ ệ n giao th n giao th ứ ứ c thanh to c thanh to á á n qua m n qua m ạ ạ ng ñư ng ñư ợ ợ c s c s ử ử d d ụ ụ ng ph ng ph ổ ổ bi bi ế ế n l n l à à SET (Secure Electronic SET (Secure Electronic Transaction) Transaction)   SET gi SET gi ú ú p cho giao d p cho giao d ị ị ch ñ i ch ñ i ệ ệ n t n t ử ử an to an to à à n, do Visa v n, do Visa v à à Master Card ph Master Card ph á á t tri t tri ể ể n n ă m n n ă m 1996 1996 10 Ngân hàng người bán hoặc third party Website người bán Ngân hàng phát hành thẻ [...]... giao d ch qua m ng d ng B2C Các bư c c n làm ñ i v i ngư i bán: Mua qua m ng d ch v x lý thanh toán qua m ng thông qua th tín d ng M m t tài kho n thanh toán (b ng USD) ngân hàng, nhà cung c p d ch v x lý thanh toán qua m ng g i ti n v cho doanh nghi p theo ñ nh kỳ qua tài kho n này Ch n m t nhà cung c p d ch v x lý thanh toán qua m ng, ví d : 2checkout (www.2checkout.com) 14 Thanh toán qua m ng- ngư... lý thanh toán qua m ng) 12 Cơ ch thanh toán qua m ng R i ro trong thanh toán qua m ng: M t ngư i mua dùng th tín d ng c a ngư i khác trái phép ñ mua hàng qua m ng Ch th (cardholder) phát hi n và kh i ki n v i ngân hàng phát hành th và ñưa ra b ng ch ng mình không h th c hi n giao d ch ñó Thi t h i cu i cùng thu c v ngư i bán: không thu ti n + chi phí ñi u tra 13 Thanh toán qua m ng- ngư i bán Thanh toán. .. Thông tin v L/C và ch ng t thanh toán XNK Nhóm thanh toán: (5) Chuy n kho n (6) Thanh toán th tín d ng; Thanh toán hoá ñơn; Mua hàng tr c tuy n 24 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007–Mô hình ng d ng TMðT Pacific Airlines bán vé tr c tuy n M c ñích: c t gi m chi phí h th ng ñ i lý, tăng hi u qu công tác qu n lý l ch bay Thanh toán: tr trư c b ng th tín d ng qu c t và thanh toán ti n m t tr sau K t qu... ch ng gian l n trong thanh toán qua m ng R i ro khi g p gian l n trong thanh toán qua m ng: ngư i bán không nh n ñư c ti n + m t $10 - $30 cho m i giao d ch gian l n Nhà cung c p d ch v thanh toán qua m ng g i ti n cho ngư i bán theo ñ nh kỳ, nhưng t ng giá tr giao d ch ph i l n hơn m t m c quy ñ nh (2checkout quy ñ nh m c $600) 16 Thanh toán qua m ng-ngư i mua Ngư i mua hàng qua m ng, trư c h t ph... ph i c a mình? 18 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Th c tr ng Thanh toán b ng ti n m t: còn r t ph bi n trong các giao d ch hàng ngày 32,2 23,7 20,3 19,0 18,5 19 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Th c tr ng S lư ng tài kho n: tăng v t trong giai ño n 2000-2007 T c ñ tăng trư ng trung bình m i năm kho ng 150% 20 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Th c tr ng Th trư ng thanh toán th năm 2007:... c a các nhà cung c p d ch v x lý thanh toán qua m ng: Chi phí kh i t o d ch v : t vài ch c ñ n vài trăm USD, tr m t l n duy nh t Chi phí cho m i giao d ch = chi phí c ñ nh + % giá tr giao d ch Ví d : 2checkout có m c phí kh i t o là 49 USD và m c phí cho m i giao d ch là $0.45 + 5.5% giá tr giao d ch 15 Thanh toán qua m ng- ngư i bán Nh ng ñi u lưu ý khi thanh toán qua m ng: C n h c h i nh ng k năng,... năm 2006) Xu hư ng: liên k t các h th ng thanh toán c a nhi u ngân hàng khác nhau nh m c t gi m chi phí và tăng tính ti n d ng cho khách hàng, ñ ng th i nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a ngành nói chung 21 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Ngân hàng v i TTðT DV NH tr c tuy n (Internet Banking) M t Internet Banking có nh ng tính năng thông tin và tính năng thanh toán hoá ñơn như: Tra c u s dư tài kho... Chuy n kho n trong và ngoài h th ng Thanh toán hoá ñơn 22 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Ngân hàng v i TTðT DV NH tr c tuy n (Internet Banking) S lư ng ngân hàng tri n khai Internet Banking tăng m nh trong năm 2007: Ngân hàng ðông Á tiên phong trong vi c cung c p các d ch v Internet Banking Cu i 12/2007, s tài kho n ñăng ký s d ng ñ t kho ng 150 nghìn 23 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007 – Ngân... i mua nêu rõ lý do 11 Cơ ch thanh toán qua m ng S khác bi t gi a ngư i bán có Merchant Account và không có: Ngư i bán có Merchant Account: Vi c xin Merchant Account không ph i d dàng Ph i có ký qu cho ngân hàng Ph i có b ng ch ng ñ m b o uy tín kinh doanh trên m ng Ngư i bán không có Merchant Account: Nhi u công ty xin Merchant Account ñ cung c p d ch v x lý thanh toán qua m ng cho các doanh nghi p... ki m ñư c 50% chi phí h t ng bán vé 6 tháng ñ u năm 2007 so cùng kỳ: tăng 38% H s s d ng gh 85% (so v i trư c là 70%) 25 Thanh toán trong TMðT 2007 VN 2007–Mô hình ng d ng TMðT 123mua! v i thanh toán ñi n t Là website B2C ho t ñ ng khá hi u qu Năm 2007: 2.500 ñơn hàng/tháng Thanh toán v i nhi u hình th c 26 . (Nh à à x x ử ử lý thanh to lý thanh to á á n qua m n qua m ạ ạ ng) ng) 13 Cơ Cơ ch ch ế ế thanh thanh to to á á n n qua qua m m ạ ạ ng ng   R R ủ ủ i i ro ro trong trong thanh thanh to to á á n n qua qua. ph á á t h t h à à nh nh 8 Cơ Cơ ch ch ế ế thanh thanh to to á á n n qua qua m m ạ ạ ng ng   Trong thanh to Trong thanh to á á n B2C qua m n B2C qua m ạ ạ ng, ng, ñ ñ ạ ạ i ñ a s i ñ a. DUNG 1. 1. Th Th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 2. 2. Phân Phân lo lo ạ ạ i i th th ẻ ẻ thanh thanh to to á á n n 3. 3. Cơ Cơ ch ch ế ế thanh thanh to to á á n n qua qua m m ạ ạ ng ng 4. 4. TT TT . qua . qua m m ạ ạ ng ng d d à à nh nh cho cho ngư ngư ờ ờ i i b b á á n