Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo Việt Phú Thọ

TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN

—„2EHA~-6 ——-

Nguyễn Thị Hằng

NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO

HIẾM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT

1.1 Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh

Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế phản ánh đầy đủ các lợi ích đạt

được từ các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, trên cơ sở so sánh kết quả thu được với chỉ phí bỏ ra để thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh đó

Hiệu quả kinh doanh biểu hiện của sự phát triển kinh tế theo chiều sâu, phản

ánh trình độ khai tác sử dụng các nguồn lực của doanh nghiệp để tham gia vào hoạt

động kinh doanh theo mục đích nhất định Trong cơ chế thị trường, với sự tồn tại của nhiều thành phần kinh tế và hôi nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi hoạt động kinh

doanh của doanh nghiệp phải đạt hiệu quả cao, lấy thu bù chỉ và có lãi Vì vậy, hiệu

quả kinh doanh không chỉ là thước đó trình độ tô chức quản lý mà còn là vấn đề sống còn đối với doanh nghiệp

Bản chất của hiệu quả sản xuất kinh doanh là hiệu quả sử dụng lao động xã hội , nâng cao năng suất lao động xã hội và tiết kiệm lao động xã hội Chính việc khan hiếm nguồn lực và việc sử dụng chúng có tính cạnh tranh nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của xã hội đặt ra yêu cầu phải khai thác, tận dụng triệt để và tiết

kiệm nguồn lực Để đạt được mục tiêu kinh doanh, các doanh nghiệp buộc phải chú

trọng các điều kiện nội tại, phát huy năng lực, hiệu năng của các yếu tố sản xuất và

tiết kiệm mọi chỉ phí có thể (Chỉ phí ở đây được hiểu theo nghĩa rộng đó là chỉ phí

tạo ra nguồn lực và chỉ phí sử dụng nguồn lực, đồng thời phải bao gồm cả chỉ phí cơ hội) Vì vậy, yêu cầu của việc nâng cao hiệu quả kinh doanh là phải đạt kết quả tối đa với chỉ phí tối thiêu

VỀ cơ bản hiệu quả kinh doanh phải được phản ánh trên hai mặt là hiệu quả

kinh tế và hiệu quả xã hội , trong đó hiệu quả kinh tế được các doanh nghiệp quan

tâm hơn và có ý nghĩa quyết định đến hiệu quả xã hội Hiệu quả kinh tế và hiệu quả

lại là cơ sở đề các doanh nghiệp đạt được hiệu quả kinh tế cao và bền vững hơn

Tóm lại, hiệu quả mà các doanh nghiệp đạt được nó phải làm thỏa mãn cả

ba: Doanh nghiệp, Nhà nước và người lao động Hiệu quả là thước đo trình độ quản lý của cán bộ lãnh đạo, là thước đo đánh giá khả năng sử dụng các yếu tố đầu vào Việc đánh giá hiệu quả đề ra phương hướng, biện pháp cụ thể cho doanh nghiệp

nhằm nâng cao hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng cao

1.12 Bản chất của hiệu quả kinh doanh:

Hiệu quả kinh doanh là phạm trù phản ánh mặt chất và mặt lượng của hoạt đông kinh doanh

'Về mặt lượng, hiệu quả kinh doanh biểu hiện mối tương quan giữa kết quả

thu được với chỉ phí bỏ ra để thực hiện nhiệm vụ sản xuất kinh doanh Việc tính toán, xác định hiệu quả hoạt động kinh doanh chính là việc so sánh giữa chỉ phí bỏ

ra và kết quả đạt được Chỉ phí và kết quả có quan hệ biện chứng lẫn nhau, chúng phụ thuộc vào nhau, tách rời ra thì hiệu quả kinh doanh không tồn tại Vì thế, nếu không có chỉ phí thì sẽ không có kết quả, như thế có nghĩa là hiệu quả kinh tế sẽ không thực hiện được Hiệu quả kinh tế mà doanh nghiệp mong muốn là một số dương, điều này đòi hỏi chỉ phí bỏ ra phải nhỏ hơn kết quả thu được thì hoạt động

kinh doanh mới có hiệu quả

'Về mặt chất , việc đạt được hiệu quả kinh doanh cao phản ánh năng lực, trình độ quản lý và sử dụng các nguồn lực sản xuất (lao động, máy móc, thiết bị, tiền vốn, ), các hoạt động sản xuất kinh doanh, sự hợp lý trong lựa chọn phương hướng kinh doanh, chiến lược và kế hoạch kinh doanh Nâng cao hiệu quả kinh doanh trong các doanh nghiệp là hướng vào nâng cao trình độ sử dụng các nguồn lực (nguồn vật tư, vốn, lao động , ) để tiết kiệm chỉ phí trong quá trình kinh doanh

lu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

1.2.1 Khái quát về bảo hiểm phi nhân thọ

Theo luật kinh doanh bảo hiểm của Quốc hội nước Công hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam số 24/2000/QH10 ngày 09 tháng 12 năm 2000 về kinh doanh bảo hiểi

sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ

“Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân

Như vậy, bảo hiểm phi nhân thọ được hiểu là loại bảo hiểm, trong đó người

bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi rủi ro quy định trong

hợp đồng bảo hiểm xảy ra Khi hợp đồng bảo hiểm đã ký hết hạn mà không có rủi

ro xảy ra thì người bảo hiểm không phải thực hiện cam kết bồi thường hoặc trả tiền

bảo hiểm

* Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là lĩnh vực bảo hiểm có phạm vi rất rộng Nó bao gồm

tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và một phần bảo

hiểm con người Có nhiều tiêu thức khác nhau để phân loại bảo hiểm phi nhân thọ , các tiêu thức chủ yếu thường được sử dụng để phân loại bảo hiểm phi nhân thọ là:

Theo đối tượng bảo hiểm, Bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành bảo hiểm

tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm bệnh tật, tai nạn con người

Theo tiêu thức phân loại truyền thống, Bảo hiểm phi nhân thọ được chia

thành bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm phi hàng hải

Theo đặc tính kỹ thuật và pháp lý, Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: Bảo

hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt

hại; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt

và đường hàng không; Bảo hiểm hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy

nổ; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm chung;

Thứ nhất, sản phẩm bao hi

là sản phẩm vô hình

Đây cũng chính là đặc điểm chung của sản phẩm các ngành dịch vụ Thực

chất đó là một cam kết bằng văn bản pháp lý của doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng về sự bảo đảm cho khách hàng về mặt vật chắt, tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro được quy định trong hợp đồng bảo hiểm với điều kiện là người bảo hiểm được thu trước một khoản tiền nhất định gọi là phí bảo hiểm

Một doanh nghiệp uy tín chắc chắn sẽ là sự lựa chọn hàng đầu của người

tham gia bảo hiểm Uy tín đó được thê hiện qua: danh tiếng và kinh nghiệm hoạt

đông của doanh nghiệp, tình hình tài chính lành mạnh, chiến lược đầu tư vốn hợp

lý, nghiệp vụ vững chắc, chất lượng phục vụ cao Người mua bảo hiểm tin tưởng

vào doanh nghiệp có khả năng và luôn sẵn sàng thực hiện đầy đủ các cam kết trong

hợp đồng Vì thế, uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm vô cùng quan trọng dé quyết

định ý tưởng lựa chọn của khách hàng

Thứ hai, bảo hiểm có chu trình sản xuất ngược

Xét về mặt kỹ thuật kinh daonh thì doanh nghiệp bảo hiểm cũng khác với các

doanh nghiệp thông thường khác Các doanh nghiệp thông thường đều hạch toán

giá thành sản phẩm dựa theo các khoản chỉ phí thực tế, giá cả được quyết định sau khi đã biết được chỉ phí sản xuất ra hàng hóa đó Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, mỗi hợp đồng bảo hiểm có thể được coi như một món hàng, phí bảo hiểm của

nghiệp vụ bảo hiểm có thể ví như giá cả của nghiệp vụ bảo hiểm và việc tính giá cả

này phát sinh trước khi có giá thành Điều đó có nghĩa là doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải dự báo trước giá cả này trên cơ sở vận dụng quy luật số đông và dựa vào thống kê rủi ro, những số liệu tổn thất đã xảy ra trong quá khứ, kinh nghiệp về những tổn thất xảy ra trước đây Tỷ lệ tôn thắt trước đây chắc chắn sẽ có sự sai lệch nhất định so với tỷ lệ tồn thất thực tế sẽ xảy ra sau này, thậm chí có khi mức động sai lệch rất

lớn Vì vậy, chỉ có thể xác định được khoản thu nhập của doanh nghiệp bảo hiểm

Người mua bảo hiểm không mong muốn có sự có rủi ro xảy ra để được nhận

quyền bảo hiểm mặc dù rằng quyền lợi đó có thê nhiều hơn so với số phí phải đóng Đặc điểm này có ảnh hưởng trực tiếp tới khâu khai thác, cụ thê là trong khi giao

dịch, chào bán dịch vụ, cán bộ bảo hiểm sẽ phải chú ý, quan tâm đến tâm lý, sở thích của khách hàng để thuyết phục khách hnafg khi họ nói không quan tâm đến rủi ro và không mong muốn rủi ro xảy ra với họ

Thứ tư, kinh doanh bảo hiểm phải tuân thủ một số vấn đê thuộc nguyên tắc như: nguyên tắc sàng lọc, nguyên tắc dàn trải, nguyên tác phân chia phân tán rủi

ro, đặc biệt là phải vận dụng quy luật số lớn

Đặc điểm cơ bản của việc vận dụng quy luật số lớn được thê hiện ở chỗ:

trong hoạt động nghiệp vụ của mình, doanh nghiệp bảo hiểm phải thu hút được một số lượng đủ lớn khách hàng, ký kết được một lượng lớn hợp đồng bảo hiểm thì mới đảm bảo hoạt động kinh doanh, số lượng sản phẩm bán được càng nhiều thì doanh

nghiệp càng có thể nâng cao hiệu quả kinh doanh Điều này xuất phát từ bản chất

hoạt động bảo hiểm là biện pháp chia nhỏ tôn thất của một hay một số ít người có

khả năng cùng gặp một loại rủi ro đưa vào một quỹ chung bằng tiền được lập bởi sự đóng góp của những người cũng có khả năng gặp tôn thất đó thông qua hoạt động

của doanh nghiệp bảo hiểm Băng cách chia nhỏ tốn thất như vậy, hậu quả lẽ ra rat nặng nẻ, nghiêm trọng với một hoặc một số người sẽ trở thành không đáng kẻ, có thê chấp nhận được đối với cả cộng đồng người tham gia bảo hiểm

Ngoài các đặc điểm cơ bản của hoạt động bảo hiểm như đã nêu trên, bảo hiểm phi nhân thọ còn có những đặc trung là:

- Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là một hợp đồng có thời hạn bảo hiểm

thường là một năm hoặc ngắn hơn

- Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường và chỉ tiền bảo hiểm khi có

rủi ro được bảo hiểm xây ra.

- Trừ các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ, còn các nghiệp vụ

khác như bảo hiểm tài sản, bảo hiêm trách nhiệm dân sự giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thứ ba có liên quan tới rủi ro bảo hiểm đều có mối

quan hệ về quyền lợi và trách nhiệm bồi thường thiệt hại * Vai trò của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm góp phân bảo vệ tài sản, ôn định cuộc sống con người

Rủi ro đã gây ra những hậu quả rất lớn làm thiệt hại tài sản, tính mạng và sức

khỏe con người Dịch vụ bảo hiểm đã đáp ứng nhu cầu bảo vệ về mặt vật chất, tài

chính trước rủi ro, giúp cho các tô chức bảo toàn được vốn, tài sản, không bị phá

sản, cá nhân và gia đình ôn định trước cuộc sóng, không bị rơi vào tình trạng kiệt

qué tài chính và tinh than

Bảo hiểm thúc day hoat dong tiét kiém, tập trung vốn

Sự tồn tại của thị trường bảo hiểm với nhiều loại hình bảo hiểm đã giúp cho

nhiều tô chức, doanh nghiệp, cá nhân nhanh chóng phục hỏi, khắc phục hậu quả sau rủi ro, đã tạo ra những suy nghĩ cần tham gia bảo hiểm Mỗi năm trích một khoản tiền nhỏ để đóng bảo hiểm vẫn hơn rất nhiều lần việc tự phòng ngừa rủi ro khi

không may rủi ro xảy ra phải mắt đi số tiền rat lớn đề phục hỏi, thay thé tai sản hoặc

cá nhân, gia đình phải bỏ ra khoản tiền lớn để khắc phục hậu quả rủi ro trong lúc

mức thu nhập chỉ có hạn

Việc tiết kiệm của những người tham gia bảo hiểm có liên quan chặt chẽ đến

việc tập trung vốn của các công ty bảo hiểm Băng việc đa dạng hóa các loại hình

bảo hiểm, đáp ứng mọi nhu cầu bảo hiểm của nhiều khách hàng, nhiều đối tượng đã

giúp cho các công ty bảo hiểm có một khoản phí tập trung rất lớn mà nếu không có dịch vụ bảo hiểm khó có thê tập trung được

Bảo hiểm góp phân đảm bảo an toàn, hạn chế tai nạn tốn thất

Người bảo hiểm đã chú ý đến việc tăng cường áp dụng các biện pháp phòng ngừa tôn thất, hạn chế tai nạn

Mặt khác, bằng nghiệp vụ và đúc kết từ thực tiễn nghiên cứu của mình,

người bảo hiểm khi xem xét nhận bảo hiểm đã đưa ra những đề nghị rất đúng mực,

hợp lý để người tham gia bảo hiểm thực hiện việc đảm bảo an toàn cho tài sản, tránh được những thiệt hại mà hậu quả làm hai phía đều có những mắt mát

Bảo hiểm góp phần ôn định chỉ phi

Nếu một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh, mỗi gia đình, cá nhân trong

cuộc sống không tham gia bảo hiểm mà tự bảo hiểm lấy chính mình thì họ sẽ không

thé chu động được các khoản chỉ phí bất thường khi gặp phải rủi ro kinh doanh,

trong cuộc sống Chi phí này sẽ bấp bênh, không ôn định và chỉ có dịch vụ bảo hiểm mới giúp cho người tham gia bảo hiểm yên tâm ôn định chi phí khi rủi ro đến

với mình

* Hoạt động kinh doanh

Hoạt động của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ có hai mảng chính là hoạt động kinh doanh bảo hiểm và hoạt động đầu tư tài chính

a Hoạt động kinh doanh bảo hiém

Hoạt động kinh doanh bảo hiêm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc và hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm, hoạt động giám định, bôi thường

+ Hoạt động kinh doanh bảo hiêm góc:

“Khai thác bảo hiểm là một khâu quan trọng trong việc triên khai một nghiệp

vụ bảo hiểm, nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp nói chung

và của từng nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Khi việc khai thác bảo hiểm dat được hiệu quả nó sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các khâu tiếp theo: Khi thực hiện tốt

khâu khai thác có nghĩa là việc tạo lập thương hiệu và mối quan hệ của doanh nghiệp

phâm khác của doanh nghiệp

Khai thác tạo ra doanh thu cho doanh nghiệp vì vậy nó quyết định đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, xét về mặt lâu dài thì nó còn quyết định đến việc phát triển, mở rộng của doanh nghiệp, khăng định được năng lực cạnh tranh của

doanh nghiệp trên thị trường ”

+ Quy trình thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc bắt đầu từ việc

doanh nghiệp bảo hiểm thông qua mạng lưới đại lý hay các nhân viên khai thác bảo

hiểm chào bán các địch vụ bảo hiểm

“Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được phép chủ động xây dựng và triên khai quy tắc, điều khoản và biểu phí bảo hiểm đối với các sản phâm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, trừ các nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc thì phí bảo

hiểm do nhà nước quy định.Trong đó phí bảo hiểm phải được xây dựng dựa trên số

liệu thống kê, đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm và phải tương ứng với điều kiện và trách nhiệm bảo hiểm.”

Quy trình khai thác bảo hiểm

Sơ đồ 1.1: Quy trình khai thác bảo hiểm

Đề thực hiện công tác khai thác bảo hiêm thì đòi hỏi người cấp bảo hiểm tiến hành từng bước và công việc quan trọng nhất là công việc phân tích đánh giá rủi ro, công việc này đòi hỏi cán bộ phải tìm hiều đầy đủ thông tin, phân tích và đánh giá rủi ro và qua đó có thê chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro này và đưa ra mức phí phù hợp Khi hai bên đã thống nhất được các điều kiện cơ bản để có thê đi đến ký

kết hợp đồng bảo hiệm, trên cơ sở đề nghị hay yêu cầu của khách hàng, họp đồng

bảo hiểm được thiết lập và ký kết Hợp đồng bảo hiểm là bằng chứng pháp lý thể

hiện sự xác lập quyền và nghĩa vụ giữa bảo hiểm hai bên là công ty bảo hiểm và

người tham gia bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và DNBH, theo đó bên muà bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, DNBH phải chỉ trả bồi thường cho

người thụ hưởng bảo hiểm xảy ra sự kiện bảo hiểm

Thông qua kết quả khai thác của hoạt động kinh doanh bảo hiêm gốc, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thể hiện được vị trí và hình ảnh của mình, từ đó phát huy được

năng lực cạnh tranh của mình trên thị trường và với đối thủ cạnh tranh Kết quả từ

việc kinh đoanh bảo hiểm gốc là cơ sở và nền tảng đề doanh nghiệp bảo hiểm có đủ tiềm lực để khếch trương và tăng cường các hoạt động đầu tư giúp mang lại lợi nhuận và sự phát trién bền vững

+ Hoạt động tái bảo hiểm:

“Tái bảo hiểm là nghiệp vụ mà người bảo hiểm sử dụng đê chuyên một phần

trách nhiệm đã chấp nhận vói người được bảo hiểm cho một hoặc nhiều người bảo hiểm hác, trên cơ sở nhượng lại cho người đó một phần phí bảo hiêm

Tái bảo hiểm là một hoạt động rất quan trọng và luôn song hành với kinh

doanh bảo hiểm gốc, nó được coi như một tắm lá chắn cho hoạt động của mỗi

doanh nghiệp bảo hiểm, là hình thức mà doanh nghiệp bảo hiểm tự bảo hiểm cho

chính mình sau khi nhận về tất cả các rủi ro của khách hàng Đông thời, hoạt động

tái bảo hiểm cũng giúp cho doanh nghiệp có thêm nguồn thu nhập lớn vì thế hoạt

động này luôn được chú trọng.”

Kinh doanh tái bảo hiểm bao gồm hoạt động nhận tái bảo hiểm và hoạt động nhượng tái bảo hiểm

“Nhận tái bảo hiểm là việc một doanh nghiệp bảo hiểm nhận bảo hiểm cho một phần rủi ro của một doanh nghiệp bảo hiểm khác trong một hợp đồng bảo hiểm gốc Đứng trên góc độ kinh doanh bảo hiểm thì hoạt động nhận tái bảo hiểm là một hình thức bán bảo hiểm Sau khi nhận tái bảo hiểm, người nhận tái bảo hiểm có thể nhượng tái bảo hiểm cho người nhận tái bảo hiểm khác.”

“Doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm có trách nhiệm đối với các rủi ro mình nhận

về tương đương về mặt phạm vi và các điều khoản như công ty bảo hiểm gốc đã

nhận với khách hàng Tuy nhiên giới hạn trách nhiệm sẽ tương ứng với tỷ lệ nhận

tái bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm gốc Theo đó, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty nhận tái bảo hiểm cũng phải thực hiện nghĩa vụ bồi thường và trả tiền bảo hiểm cho công ty bảo hiểm gốc theo đúng phần trách nhiệm mà mình đã nhận về

- Nhượng tái bảo hiểm: Do nhu cầu an toàn trong hoạt động kinh doanh bảo

hiểm luôn được đặt lên hàng đầu do đó công ty bảo hiểm luôn tìm cách bảo vệ mình thông qua việc nhượng tái bảo hiểm Nhượng tái bảo hiểm là việc một công ty bảo hiểm chuyên một phần trách nhiệm bảo hiểm đã cam kết với khách hàng của mình

cho một hoặc nhiều DNBH khác

Hoạt động nhượng tái bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm ôn định được

tình hình tài chính, giúp khách hàng tham gia bảo hiểm yên tâm về khả năng chỉ trả bồi thường của DNBH, giúp doanh nghiệp chủ động tính toán được giới hạn trách

nhiệm tài chính tối đa tại một thòi điểm nhất định bắt kỳ, giúp chia sẽ rủi ro trong

cộng đồng, tạo cho doanh nghiệp bảo hiểm một năng lực cạnh tranh tốt nhất đề phát

triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm góc của mình.”

+ Hoạt động giám định bồi thường

“Giám định là hoạt động do công ty bảo hiểm trực tiếp tiến hành hoặc thông

qua một công ty hoặc đại lỷ giám định khác đề thực hiện việc xác định nguyên nhân và mức độ tôn thất nhằm phục vụ cho công tác giải quyết bồi thường và trả tiền bảo

hiểm cho khách hàng.”

Bồi thường là việc công ty bảo hiểm thực hiện cam kết trong họrp đồng bảo hiểm, tức là chỉ trả cho người được bảo hiểm một khoản tiền nhất định khi xảy ra sự

kiện bảo hiểm

“Giám định bồi thường là khâu cuối cùng khép lại hoạt động kinh doanh bảo hiêm của đoanh nghiệp bảo hiểm Chất lượng của hoạt động giám định bồi thường khăng định chất lượng sản phẩm của chính công ty bảo hiểm, bởi tại khâu này các sản phâm của công ty bảo hiểm mới thực sự được khách hàng sử dụng và đánh giá Khi

chất lượng công tác này tốt thì công ty bảo hiêm không những tạo niềm tin cho khách hàng, giữ khách hàng mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới, giúp tăng thị phần cũng như uy tín của công ty so với các đối thủ cạnh tranh Do vậy với nhiều công ty

hoạt động giám định bồi thường cực kỳ quan trọng, là một hình thức quảng cáo không mắt thêm chi phí mà rất hiệu quả.

Bồi thường bao gồm cả bôi thường bảo hiểm gốc và bồi thường tái bảo hiểm,

nhượng tái bảo hiểm.”

Quy trình giám định bồi thường

eo —-

các báo cáo khác (nếu cần)

Lập tờ trình phương án giải quyết

đề xuất phương án giải quyết - báo

+ báo phương án giải quyết

Thông báo phương án giải quyết Thanh toán bồi thường

‘

Thông báo và phối hợp Tiến hành công tác

tái bảo hiểm sau bồi thường

Sơ đồ 1.2: Quy trình giám định bồi thường

“Nguyên tắc bồi thường: Khi khách hàng xảy ra sự kiện, DNBH và người

được bảo hiểm phối hợp chặt chẽ để có thông tin đầy đủ, bộ phận GĐBT sẽ thực hiện giám định tôn thất xác định nguyên nhân, mức độ tôn thất, kết quả giám định

sẽ phải lập thành văn bản có xác nhận các bên liên quan Sau khi thu thập thông tin

đầy đủ, xác định tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm của công ty, CBGĐBT lập phương án giải quyết bồi thường, hoàn thiện đầy đủ chứng từ và tiến hành thanh

toán bồi thường cho khách hàng Tiếp tục công tác thu hồi phụ tùng hư hỏng thay

thế và thu đòi từ người thứ ba.”

b Hoạt động đâu tư tài chính

“Bên cạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của công ty thì hoạt động đầu tư tài chính cũng là hoạt động mang lại nguồn thu không nhỏ cho doanh nghiệp

Nguồn lợi nhuận từ hoạt động đầu tư giúp doanh nghiệp nâng cao khả năng tài

chính của mình một cách đáng kể, do đó các công ty bảo hiêm đều đặt hoạt động

dau tư tài chính song song với hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc và hai hoạt động này có mối quan hệ hỗ trợ và bổ sung cho nhau

Với hoạt động kinh doanh có chu kỳ đảo ngược, doanh nghiệp sẽ có doanh thu

trước và chi phí kinh doanh được xác định sau, chính vì đặc điểm này nên các

doanh nghiệp bảo hiêm luôn nắm trong tay một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi lớn và

đề tận dụng tối đa nguồn vốn này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ sử dụng vào việc đầu tư tài chính được cho phép nhà nước: gửi ngân hàng, đầu tư chứng khoán, góp vốn liên doanh, đầu tư bất động sản Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài chính sẽ giúp cho doanh nghiệp nâng cao năng lực tài chính từ đó tăng khả năng chỉ trả bảo hiểm cho khách hàng.”

1.2.2 Hiệu quả kinh doanh của bảo hiểm phi nhân thọ

Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm luôn gắn với những mục

tiêu kinh tế - xã hội Trước hết, là những mục tiêu của doanh nghiệp, sau đó là của

ngành bảo hiểm và toàn bộ nền kinh tế - xã hội Bởi vì bảo hiểm không chỉ mang tính kinh tế, mà còn mang tính xã hội: Bảo hiểm đóng vai trò như một công cụ an toàn thực hiện chức năng bảo vệ con người, bảo vệ tài sản cho kinh tế và xã hội Cụ

thê là: Đối với người dân, bảo hiểm đảm bảo cho họ về mặt tài chính nhằm khắc

phục hậu quả khi bất ngờ gặp rủi ro tai nạn hay bệnh tật như chỉ phí điều trị, viện phi, thu nhập mắt giảm Đối với các doanh nghiệp, tham gia bảo hiểm giúp các doanh nghiệp với việc bỏ ra một khoản phí bảo hiểm ôn định và nhỏ có thể hoán chuyên rủi ro - những yếu tố không ôn định và tốn thất không lường trước được sang cho nhà bảo hiểm Nhờ vậy, các doanh nghiệp an tâm sản xuất và khi có những tôn thất xảy ra, bồi thường bảo hiểm sẽ giúp họ nhanh chóng khôi phục quá trình kinh đoanh Hoạt động bảo hiểm phát triển góp phần cải thiện môi trường đầu tư, giảm thiêu rủi ro trong đầu tư tạo ra môi trường thuận lợi cho việc hợp tác kinh

tế, kỹ thuật, thương mại và thu hút vốn đầu tư nước ngoài Mặt khác hoạt động bảo

hiểm còn mang về cho kinh tế quốc dân một khoản ngoại tệ đáng kế Bảo hiểm

chăng những có tác dụng bồi thường tôn thất sau khi có rủi ro phát sinh mà còn góp

phan rat lớn cho việc đề phòng rủi ro và hạn chế tôn thất Bên cạnh đó, các doanh nghiệp bảo hiêm với việc năm giữ quỹ tiền tệ bao hiém rat lớn nhưng tạm thời nhàn rỗi đã trở thành những nhà đầu tư lớn Bảo hiểm vì vậy còn có vai trò trung gian tài

chính là một kênh huy động và cấp vốn có hiệu cho nền kinh tế, giúp cho chính quyền trung ương và địa phương thu hút vốn từ dân cư, đầu tư cho các dự án y tế,

giáo dục, công trình phúc lợi và cơ sở hạ tầng

Cho nên, khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của một doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ xét trên góc độ kinh tế mà còn phải xét trên góc độ phục vụ xã hội Nguyên tắc “lấy số đông bù số ít” trong kinh doanh bảo hiểm càng làm cho tính

chất xã hội của nó rõ nét hơn Từ đó làm cho công tác xã hội hóa của bảo hiểm ngày càng sâu rộng Bởi vậy, hiệu quả xã hội của doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải được

phản ánh ở trình độ sử dụng chỉ phí trong việc tạo ra những kết quả phục vụ xã hội

của doanh nghiệp Đây chính là điểm khác biệt của đoanh nghiệp bảo hiểm với các

doanh nghiệp khác.

Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ đơn thuần kinh doanh bảo hiểm, ma

còn kinh doanh ở nhiều lĩnh vực khác nhau nhằm sử dụng có hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi của mình Những doanh nghiệp hoạt động lâu năm, quy mô lớn, đặc biệt là

những doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thì nguồn vốn nhàn rỗi thường rất lớn,

nguồn vốn này thực chất là quỹ dự trữ, dự phòng, quỹ chỉ trả bảo hiểm chưa dùng đến Việc đưa số vốn này vào kinh doanh là cần thiết để khắc phục tình trạng lạm

phat, tạo thêm lợi nhuận, góp phần tăng trưởng quỹ dự trữ và chi trả Ngoài ra, nếu

sử dụng có hiệu quả, còn bô sung thêm vào quỹ điều hành để tăng thu nhập cho

người lao động Thậm chí còn dùng đề thưởng cho người tham gia bảo hiêm liên tục với số tiền bảo hiểm lớn, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác khai thác bảo hiểm

sau nay

1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phí nhân thọ

Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là thước đo sự phát triên

của bản thân doanh nghiệp bảo hiểm và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong

việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhất định, nhằm đạt được các mục tiêu đã đề

ra

Với tư cách là thước đo sự phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm, hiệu quả kinh doanh bảo hiểm thê hiện ở các chỉ tiêu, đặc trưng kinh tế, xã hội khác nhau

“Tuy nhiên, không phải tất cả các chỉ tiêu kinh tế, xã hội đều là chỉ tiêu hiệu quả

Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh này chỉ có thể được xác định bằng tỷ lệ so sánh

giữa kết quả với chỉ phí Khi đánh giá tốc độ phát triên kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm thì người ta có thê dùng các chỉ tiêu sau đề phản ánh: Tốc độ tăng

doanh thu, tốc độ tăng lợi nhuận nhưng đây chỉ là những chỉ tiêu phản ánh “bề

nôi” của hiệu quả kinh doanh vì nó chưa đề cập đến chỉ phí trong đó Khi phân tích hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiêm thì cần phải sử dụng cả các chỉ

tiêu “bề sâu” như chỉ tiêu hiệu quả khai thác bảo hiểm, chỉ tiêu hiệu quả đề phòng

và giám định tôn thất Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiêm luôn gắn với những mục tiêu kinh tế - xã hội Bởi vì bảo hiểm không chỉ mang tính kinh tế mà còn mang tính xã hội Nguyên tắc “sô đông bù sô ít thê hiện rõ nét tinh chat xa

hội của bảo hiểm Cho nên, việc đánh giá hiệu quả kinh doanh của các doanh

nghiệp bảo hiểm không chỉ được xét trên góc độ kinh tế mà còn phải xét trên góc độ

phục vụ xã hội Ví dụ như chỉ tiêu hiệu quả xã hội của công ty bảo hiém phan anh

cứ một đồng chỉ phí bỏ ra trong kỳ của công ty đã góp phân giải quyết và khắc phục hậu quả cho bao nhiêu khách hàng gặp rủi ro trong kỳ nghiên cứu

* Hệ thống các tiêu chí đánh giá hiệu quả kinh doanh của DNBH

“Xét trên phương diện thống kê, để biêu hiện và đo lường hiệu quả kinh doanh

của DNBH, không thể dùng một chỉ tiêu, mà phải có một hệ thống chỉ tiêu Bởi vì, nội dung của phạm trù hiệu quả kinh doanh rất rộng, và rất phức tạp Tính chất phức

tạp thể hiện ở ngay bản chất mối quan hệ giữa kết quả và chi phí Chi phí với tư

cách là những yếu tố đầu vào của hoạt động kinh doanh rất đa dạng và bao gồm

nhiều loại Ở góc độ kinh tế vĩ mô, nếu hiểu theo nghĩa rộng, chỉ phí bao gồm toàn

bộ nguồn nhân tài, vật lực huy động vào hoạt động kinh doanh Còn đại lượng kết

quả lại được thê hiện ở nhiều chỉ tiêu khác nhau Việc tính toán và xác định mỗi chỉ tiêu, việc lựa chọn chỉ tiêu nào đề phán ảnh hiệu quả là những vấn đề phức tạp Vì thế, để đánh giá hiệu quả kinh doanh của DNBH phải sử dụng một hệ thống chỉ tiêu Mỗi chỉ tiêu phản ánh một mặt, một quá trình kinh tế nào đó.”

“Với DNBH thì hệ thống các chỉ tiêu giám sát doanh nghiệp bảo hiểm của Bộ

tai chinh (QD 153/2003/QĐ-BTC nay thay thé QD 195/2014-BTC) la công cụ hỗ

trợ Cơ quan quản lý bảo hiểm theo đối, kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh,

việc chấp hành các chính sách, pháp luật Nhà nước của doanh nghiệp bảo hiểm

nhằm phát hiện sớm những trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm có nguy cơ không dam bảo khả năng thanh toán để có biện pháp khắc phục kịp thời, bảo vệ quyền lợi

hợp pháp của người tham gia bảo hiểm; Hệ thống chỉ tiêu giám sát doanh nghiệp bảo hiểm đồng thời là công cụ hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm tự theo dõi quá

trình hoạt động kinh doanh của mình, nhận biết được những trường hợp bất thường

đề sớm có giải pháp khắc phục, phát triên.

Theo hệ thống các chỉ tiêu giám sát doanh nghiệp bảo hiểm của Bộ tài chính, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của các DNBH được thê hiện qua các chỉ tiêu sau:”

1./ Nhóm chỉ tiêu đánh giá về khả năng thanh toán, Dự phòng nghiệp vụ và hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm

e Chi tiéu ty lé bién kha nang thanh toán a) Cach tinh:

Biên kha nang thanh toan (A)

Ty lé bién kha nang thanh toan = —

Bién kha nang thanh toan toi thiéu (B) Nguồn số liệu:

(A) (B): Theo quy định tại Điều 15,16 Thông tư số 125/2012/TT-BTC ngày

30/7/2012 của Bộ Tài chính hướng dẫn chế độ tài chính đối với doanh nghiệp bảo

hiểm ý nghĩa: chỉ tiêu này đánh giá biên khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo

hiểm phi nhân thọ trong việc đáp ứng các trách nhiệm đã cam kết với khách hàng

Chỉ tiêu này càng lớn thì mức độ đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp

cảng cao

e_ Chỉ tiêu trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm

Thực hiện việc trích lập các loại dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm (dự phòng

phí, dự phòng bồi thường, dự phòng bồi thường cho các dao động lớn về tôn thất) theo các phương pháp đã đăng ký với Bộ Tài chính và quy định pháp luật Chỉ tiêu dự phòng bồi thường trên phí bảo hiểm thuần được hưởng

“Chỉ tiêu này so sánh mối liên hệ giữa dự phòng bồi thường được trích lập với

phí bảo hiểm thuần được hưởng đề xác định xem doanh nghiệp bảo hiêm có lập dự phòng đầy đủ cho các khiếu nại thuộc trách nhiệm bồi thường của doanh nghiệp bảo

hiểm không.”

Cụ thê chỉ tiêu này được tính như sau:

Dự phòng bồi thườn

Chỉ tiêu dự phòng bồi thường pons r

trên phí bảo hiểm được hưởng Phí bảo hiểm thuân được hưởng a) Ý nghĩa:

Chỉ tiêu này đánh giá mức độ đầy đủ của việc trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm theo các phương pháp đã được Bộ Tài chính chấp thuận nhằm đáp ứng trách nhiệm bảo hiểm đã cam kết với khách hàng

e Chỉ tiêu tý lệ bồi thường

“Tỷ lệ bồi thường là một trong các chỉ tiêu thể hiện chất lượng khai thác và

quản lý rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm Là một trong hai yếu tố cấu thành chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp, tỷ lệ bồi thường có ảnh hướng lớn tới kết quả kinh doanh bảo

hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm (không tính tới kết quả từ hoạt động đầu tư) Tỷ lệ

bồi thường cao có khả năng làm cho doanh nghiệp bảo hiểm bị thua lỗ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, làm ảnh hưởng tới khả năng tài chính của doanh nghiệp

bảo hiểm.”

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại + : tăng/giảm dự phòng bồi thườn

Phí bảo hiểm thuần được hưởng Phí bao hiém thuân được hưởng

e_ Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm

“Ty lé chi phi là một trong các chỉ tiêu thê hiện khả năng cạnh tranh của doanh

nghiệp bảo hiểm thông qua việc khống chế chi phí ở mức hợp lý mà vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh Tương tự như chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường, tỷ lệ chỉ phí là một trong hai yếu tố cấu thành chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp và do đó có ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm (không tính tới kết quả từ hoạt

động đầu tư) Tỷ lệ chi phí cao làm giảm khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp

cũng như ảnh hưởng bất lợi tới lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh bảo

hiểm của doanh nghiệp.”

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Tông chỉ phí hoạt động kinh doanh bảo hiêm - (CP BT

thuộc TN+(-)tăng giảm dự phòng bồi thường) + chỉ phí Chỉ tiêu chị phí hoạt quản lý chung - thu hoa hồng nhượng tái BH

động kinh doanh - Doanh thu phí bảo hiểm thuân được hưởng

bảo hiểm

e_ Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp

“Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp là chỉ tiêu tông quát nhất cho biết kết quả hoạt động

kinh doanh bảo hiêm của doanh nghiệp bảo hiểm (không tính tới kết quả hoạt động

đầu tư tài chính), về lâu đài, kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh

nghiệp bảo hiểm là yếu tố chủ yếu quyết định sự ôn định về mặt tài chính và khả

năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm Chỉ tiêu này là sự kết hợp giữa chỉ tiêu

tỷ lệ bồi thường và chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm.”

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp = Tỷ lệ bồi thường + Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Ý nghĩa:

Chỉ tiêu này đánh giá mức độ lã11ỗ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp

e Chỉ tiêu hiệu quả sử dụng lao động:

Lao động là nhân tố quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của

doanh nghiệp, số lượng và chất lượng lao động là yếu tổ tác động đến hiệu quả kinh

doanh của doanh nghiệp Vì vậy, việc đánh giá hiệu quả lao động trong doanh

nghiệp là hết sức cần thiết Đề đánh giá về tình hình lao động, người ta thường ding

các chỉ tiêu sau:

Doanh thu Sức sản xuất của lao động == -

Tông lao động bình quân

e Hiéu quả sử dụng chi phí:

Doanh thu

Hiéu qua sit dung chiphi =

Tông chi phí

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này cho biết một đồng chỉ phí bỏ ra trong ki thu được bao

nhiêu đồng doanh thu thuần Chỉ tiêu này càng cao càng chứng tỏ hiệu quả sử dụng chi phí của doanh nghiệp càng tốt và ngược lại

e Ty suất sinh lợi của chi phí:

Lợi nhuận

Tỷ suất sinh lời của chỉ phí ==

Tông chi phí

Ý nghĩa: Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận chỉ phí cho biết một đồng chi phí bỏ ra

trong kì thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ doanh nghiệp kinh doanh càng hiệu quả

2./ Nhóm Chỉ tiêu đánh giá về hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm e_ Chỉ tiêu thay đôi doanh thu phí bảo hiểm thuần

“Những thay đổi lớn về doanh thu phí bảo hiểm thuần qua các năm thường là

dấu hiệu của sự mất ôn định trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Doanh thu phí bảo hiểm tăng đột biến có thê là dấu hiệu doanh nghiệp bảo

hiểm tham gia vào các loại hình bảo hiểm hoặc lĩnh vực hoạt động mới một cách

vội vã, không tính tới hiệu quả kinh doanh Bên cạnh đó, doanh thu phí bảo hiểm

tăng đột biến còn có thê là dấu hiệu doanh nghiệp bảo hiểm đang cố gắng tăng

luồng tiền để đáp ứng các trách nhiệm chi trả bồi thường của các họp đồng đã ký trước đây Doanh thu phí bảo hiểm giảm mạnh có thê là dấu hiệu cho thấy doanh

nghiệp bảo hiểm chấm dứt khai thác một số nghiệp vụ nào đó, thu hẹp phạm vi khai

thác đo có nhiều tồn thất ở một số nghiệp vụ, hoặc mắt thị phần đo cạnh tranh ”

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Chỉ tiêu thay đổi Doanh thu phí bảo hiểm thuần năm hiện tại - Doanh

doanh thu phí bảo thu phí bảo hiểm thuần năm trước

hiệm Ghuận Doanh thu phí bảo hiểm thuần năm trước

e© Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm

Tỷ lệ nợ phí là một trong các chỉ tiêu thê hiện năng lực quản lý nợ phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiêm phi nhân thọ Chỉ tiêu này cao ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của DNBH PNT và ngược lại

Nợ phí bảo hiểm

Tỷ lệ nợ phí bảo hiêm = x 100% Doanh thu phí bảo hiêm gốc

Chỉ tiêu này đánh giá mức độ bị chiếm dụng phí và chất lượng khai thác bảo

hiểm của doanh nghiệp

e Chỉ tiêu đánh giá chất lượng giải quyết bồi thường

Chỉ tiêu tỷ lệ hô sơ bồi thường tôn đọng

Số lượng hồ sơ yêu cầu bồi thường còn tồn đọng tại thời

Tỷ lệ hồ sơ bồi điểm cuối năm tài chính

thuong ton dong Tông số hô sơ yêu câu bôi thường phải giải quyết trong

năm

3./ Nhóm chỉ tiêu đánh giá về vốn, chất lượng tài sản và đầu tư tài chính

e_ Chỉ tiêu thay đôi về nguồn vốn, quỹ

“Xác định mức độ thay đôi về nguồn vốn, quỹ giữa năm hiện tại và năm trước

là một chỉ tiêu quan trọng xác định mức độ cải thiện hoặc giảm sút về khả năng tải

chính của doanh nghiệp bảo hiểm trong năm

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Chênh lệch giữa nguồn vốn, quỹ năm

Chỉ tiêu thay đôi về hiện tại và năm trước

nguồn von, quy =

Nguôn vốn, quỹ năm trước

e_ Chỉ tiêu tông doanh thu phí bảo hiểm trên nguồn vốn, quỹ

Nguồn vốn, quỹ của một doanh nghiệp bảo hiểm có vai trò tạo ra nguồn dự trữ đề bù đắp cho các tôn thất lớn hơn mức trung bình và vượt quá khả năng” “chi trả của dự phòng nghiệp vụ Chỉ tiêu tông đoanh thu phí bảo hiểm trên nguồn vốn, quỹ đánh giá mức độ đầy đủ của nguồn dự trữ này (không tính tới tái bảo hiểm) Chỉ tiêu có giá trị càng lớn thì doanh nghiệp càng có nhiều rủi ro đối với nguồn vốn, quỹ đề đối phó vói những biến động bắt thường về tôn that

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Chỉ tiêu Tông doanh thu phí bảo Tông doanh thu phí bảo hiếm

hiểm trên nguồn vốn, quỹ = Nguôn vôn, quỹ e Chi tiéu trợ vốn trên nguồn vốn, quỹ

Việc sử dụng hợp đông tái bảo hiểm có định nhằm hỗ trợ về vón có thê là dau

hiệu cho thấy doanh nghiệp bảo hiểm có sự thiếu hụt về nguồn vốn, quỹ Nếu phần

lớn nguồn vốn, quỹ của doanh nghiệp bảo hiêm được tạo thành từ khoản trợ vốn thông qua hình thức tái bảo hiểm thì khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo

hiểm có thê bị ảnh hưởng nếu các nhà nhận tái bảo hiểm không hợp tác hoặc gặp

khó khăn về tài chính.

Chỉ tiêu này được tính như sau:

e Chỉ tiêu công nợ trên tài sản có tính thanh khoản

Chỉ tiêu công nợ trên tài sản có tính thanh khoản là thước đo khả năng đáp

ứng các nhu cầu về tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm Chỉ tiêu này cũng ước

định khả năng chỉ trả cho người tham gia bảo hiểm trong trường hợp cần thiết phải

giải thể doanh nghiệp bảo hiểm

Chỉ tiêu này được tính như sau:

Chỉ tiêu công nợ trên Tài sản có Tông công nợ

tính thanh khoản

Tài sản có tính thanh khoản

e Chi tiéu tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu”

e Chi tiéu ty suất lợi nhuận dau tu

“Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận đầu tư đánh giá hiệu quả của hoạt động đầu tư tài

sản của doanh nghiệp Chỉ tiêu cũng cho biết chất lượng chung của danh mục đầu tư

của doanh nghiệp bảo hiểm

Chỉ tiêu này được tính như sau:

2 x Thu nhập thuần hoạt động đầu tư năm hiện tại

Chỉ tiêu tỷ suất lợi

Tiên mặt và tài sản đầu tư năm hiện tại và năm trước —

Thu nhập thuần hoạt động đầu tư năm hiện tại

nhuận đầu tư

1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phí nhân thọ Hiệu quả sản xuất kinh doanh phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực của một

doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình Trình độ sử dụng nguôn lực trong sản xuất kinh doanh phản ánh sự tận dụng, tiết kiệm các nguồn lực

đó, trình độ lợi dụng các nguồn lực trong mối quan hệ với kết quả đầu ra cho biết sự

tận dụng các nguồn lực sản xuất để tạo ra kết quả của hoạt động sản xuất kinh

doanh Hiệu quả kinh doanh chịu ảnh hưởng các nhóm nhân tổ sau:

* Nhóm nhân tố bên trong:

Nguon nhan luc

Nhân lực là yếu tố cấu thành nên doanh nghiệp, là nguồn lực quan trọng và

quyết định trong quá trình hoạt động kinh doanh Tiềm năng về con người thể hiện

ở kiến thức, kinh nghiệm có khả năng đáp ứng cao yêu cầu của doanh nghiệp, hoàn

thành xuất sắc nhiệm vụ được giao, đội ngũ cán bộ của doanh nghiệp trung thành luôn hướng về doanh nghiệp có khả năng chuyên môn hoá cao, lao động giỏi có khả

năng đoàn kết, năng động biết tận dụng và khai thác các cơ hội kinh doanh

Chính vì vậy, việc chăm lo bồi dưỡng, đào tạo và nâng cao trình độ năng

lực, chế độ đãi ngôn cho đôi ngũ cán bộ sao cho phù hợp với yêu cầu thực tế được

coi như là một nhiệm vụ hàng đầu của các doanh nghiệp

Nhân tố quản trị doanh nghiệp

Trong thời kỳ kinh tế hiện đại, đối với mọi đoanh nghiệp, với quy mô hoạt

động nào thì nhân tố quản trị vẫn luôn đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh

Kinh doanh thể hiện sự kết hợp chặt chẽ giữa kiến thức khoa học và nghệ thuật kinh doanh Vì vậy các nhà quản trị doanh nghiệp cần tìm kiếm những phương

pháp quản trị doanh nghiệp dé mang đến sự thuận lợi nhất cho sự phát triển của

doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh ngày này giúp doanh nghiệp thích ứng và thay đôi cho phù hợp với sự biến động của nên kinh tế thị trường Từ đó, doanh nghiệp mới có thê phát hiện những cơ hội mới cũng như nhìn nhận thách thức đề

đưa ra chiến lược phát triên đúng đắn nhất

Lăn hóa doanh nghiệp

Văn hóa doanh nghiệp hình thành và phát triên song song với quá trình phát

triển của đoanh nghiệp, không chỉ là văn hóa giao tiếp mà còn bao gồm cả giá trị cốt

lõi, các quy tắc, phong cách quản lý, phương thức kinh doanh và hành vi, thái độ

của mọi thành viên thuộc doanh nghiệp Theo Giáo sư James L Heskett (giáo sư về

Kinh doanh Logistics) từng nói rằng: '*Văn hóa doanh nghiệp có thể chiếm 20-30% về hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp" Văn hóa doanh nghiệp có vị trí và vai trò

quan trọng trong sự phát triền của doanh nghiệp Khi doanh nghiệp có một văn hóa

mạnh và phù hợp với mục tiêu và chiến lược dài hạn mà doanh nghiệp đã đề ra thì

tạo ra niềm tự hào của nhân viên về doanh nghiệp, từ đó mọi cá nhân người lao động luôn sống, phấn đấu và làm việc hết mình vì mục tiêu chung của doanh nghiệp

một cách tự nguyện và đây nhiệt huyết, giúp cho Lãnh đạo để đàng hơn trong công việc quản lý công ty, giúp cho nhân viên thoải mái và chủ động hơn trong công

việc, tạo nên một cộng đồng làm việc trên tinh than hop tac, tin cậy, gắn bó, thân

thiện và tiến thủ Mỗi doanh nghiệp sẽ có những văn hóa doanh nghiệp khác nhau thê hiện trong phong cách lãnh đạo của người lãnh đạo, và tác phong làm việc,

những thói quen, lề lối làm việc, phương cách ứng xử cùng hành vi van minh, lich

sự của nhân viên

Trình độ của phát triển cơ sở vật chất, kỹ thuật và ứng dụng của tiến bộ khoa học kỳ thuật

Kỹ thuật và công nghệ sẽ tác động đến việc tiết kiệm chi phí vật chat trong

quá trình kinh doanh làm cho chúng ta sử dụng một cách hợp lý, tiết kiệm chỉ phí vật chat trong quá trình kinh doanh Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiêm tại Việt

Nam, không ít doanh nghiệp bảo hiểm đã nhanh nhạy đón dau xu thé dé tan dung

lợi thế của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 thông qua việc đây mạnh ứng dụng kỹ

thuật số vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm CMCN 40 sẽ ảnh hưởng đến mọi mặt của ngành Bảo hiểm, bởi các công đoạn của một chu trình sản phẩm dịch vụ bảo

hiểm đều chịu sự ảnh hưởng rất lớn của kỹ thuật số Ngoài ra, sự phát triển nhanh

chóng của công nghệ thông tm tạo ra một thói quen tiêu dùng mới cho khách hàng Khách hàng ngày càng có nhu cầu tìm hiểu thông tin qua các phương tiện thông tin

hiện đại như qua: Internet, điện thoại email được cung cấp các dịch vụ tài chính

tông hợp như: bảo hiểm — đầu tư - thanh toán Do vậy, đây là cơ hội để các doanh

nghiệp bảo hiểm triệt để ứng dụng thành tựu của khoa học kỹ thuật, đáp ứng nhu cầu

ngày càng cao và đa dạng của khách hàng trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập Hệ thống trao đổi và xử lý thông tin của doanh nghiệp

Viêc cập nhật kịp thời các thông tin trên thị trường kinh doanh, về đối thủ cạnh tranh, về khách hàng, thông tin về kinh tế xã hội, cung - cầu trên thị trường,

các chính sách của nhà nước, chính phủ cũng như trên thế giới sẽ giúp cho doanh

nghiệp bắt kịp xu thế thị trường, tạo ra các sản phâm cạnh tranh trên thị trường, nâng cao quản lý đoanh nghiệp, xây dựng các chiến lược kinh doanh đài và ngắn

hạn, tạo ra hiệu quả kinh doanh Vì vậy nhiệm vụ quan trọng của các nhà quản trị

doanh nghiệp hiện nay là làm sao tô chức được hệ thống thông tin của doanh nghiệp

một cách hợp lý đáp ứng kịp thời nhu cầu thông tin * Nhóm nhân tố bên ngoài

Nhân tổ pháp lý

Môi trường pháp lý có ảnh hưởng lớn tới hiệu quả của hoạt động

kinh doanh của doanh nghiệp Môi trường pháp lý gồm hệ thống các văn bản pháp luật do nhà nước đặt ra - thê hiện vai trò quản lý của nhà nước đối với nền kinh tế

và các thông lệ và luật lệ quốc tế Các quy định pháp lý tạo hành lang pháp lý cho

hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đồng thời tạo sự bình đăng trong kinh doanh cho các doanh nghiệp, không phân biệt đối xử và nâng cao được năng lực cạnh tranh của thị trường Hệ thống pháp luật ôn định, đủ chế tài và công cụ tạo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, và các công ty bảo hiểm nước ngoài gia tham gia vào thị trường bảo hiêm Vì vậy, thông qua hệ thống công

cụ luật pháp có thê tác động trực tiếp hoặc gián tiếp tới hoạt động của doanh nghiệp, điều này cũng có ảnh hưởng lớn đến việc nâng cao hiệu quả kinh doanh

Nhân tô kinh tế

Môi trường kinh tế là nhân tố tác động mạnh mẽ đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Môi trường kinh tế bao gồm các yếu tố như tốc độ tăng trưởng kinh tế, tốc độ tăng thu nhập quốc dân, lạm phát Các yếu tố này luôn là các nhân tố tác động trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Khi quy mô nên

kinh tế càng lớn, tý lệ tích lũy và tiết kiệm càng cao thì nhu cầu về bảo hiểm càng

cao, chi phi đành cho bảo hiểm càng nhiều đây cũng là cơ sở đề các doanh nghiệp bảo hiểm thu hút được nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Nên kinh tế phát triên,

mở rộng kinh doanh, các hoạt động giao thương quốc tế càng nhiều thì nhu cầu về

các sản phâm, dịch vụ bảo hiểm càng nhiều.

Nhân tổ văn hóa - xã hội

Tắt cả mọi yếu tố văn hóa xã hội, điều kiện kinh tế xã hội, trình độ dân trí và

mức độ phát triển của hệ thống giáo dục, phong cách li sống, tập quán, phong tục,

đều có tác động đến kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Nếu có

môi trường văn hóa xã hội lành mạnh, thuận lợi cho doanh nghệp trong việc đào tạo ra đội ngũ lao động có chuyên môn cao, khả năng làm việc hiệu quả, giúp DN phát triển các sản phẩm tiên tiến, đột phá, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh cho doanh nghiệp Bên cạnh đó người dân cũng ý thức được tầm quan trọng của bảo hiểm đối với cuộc sống, hiệu được ý nghĩa nhân văn bảo hiểm mang lại

1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 1.3.1 Nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty Báo Việt Yên Bái

Công ty Bảo Việt Yên Bái là công ty thành viên của Tông công ty Bảo hiểm

Bảo Việt, được thành lập và hoạt động từ năm 1980, có đội ngũ cán bộ, nhân viên

chuyên nghiệp được đào tạo cơ bản, có mạng lưới đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên ở khắp các vùng trong tỉnh: có cở sở vật chất cũng như trụ sở, trang thiết bị được Tổng công ty đầu tư tốt, có các phòng khu vực ở những vùng trọng điểm

Chức năng của Công ty là cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho các tô chức, cá nhân trong và ngoài tỉnh

Trên địa bàn tỉnh Yên Bái hiện nay đang có khoảng 15 céng ty bao hiém

cùng hoạt động, tình hình cạnh tranh tương đối quyết liệt, tuy nhiên trong nhiều

năm liên tục doanh thu phí bảo hiêm của Công ty Bảo Việt Yên Bái đều có tăng

trưởng, năm sau cao hơn năm trước, tốc độ tăng trưởng các năm luôn giữ ở mức ôn định trên dưới 12%, các chi tiêu hiệu quả tương đối ôn định, tỷ lệ chi bồi thường trên doanh thu chiếm dưới 45% Đánh giá hiệu quả kinh doanh ở từng nhóm nghiệp

vụ cụ thê như sau:

- Nhóm bảo hiểm tài sản — kỹ thuật: Yên Bái là I tỉnh miền núi còn nhiều khó khăn, tài nguyên khoáng sản không nhiều, không có cửa khâu, không có vùng

trọng điểm kinh tế vì vậy mức độ đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, đầu tư sản xuất kinh doanh còn hạn chế Do vậy doanh thu nhóm nghiệp vụ này ở mức độ cằm

chừng chiếm tỷ trọng 20% trên tông doanh thu, tăng trưởng hàng năm từ 5-7%

Trong điều kiện cạnh tranh buộc Công ty phải chấp nhận tăng chi phí quản lý nhằm giữ khách hàng, giữ vững và ôn định thị phần Đặc thù của nhóm nghiệp vụ này là

mức giữ lại rất thấp và hầu hết phải tái bảo hiểm, có những nghiệp vụ phải nhượng

tai dén 80% tổng phí thu, chưa kê chi phí bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Do vậy, hiệu quả kinh doanh của nhóm nghiệp vụ này tương đối thấp, nhưng Công

ty vẫn phải triên khai và duy trì giữ vững thị phan

- Nhóm bảo hiểm xe cơ giới: Đây là nhóm bảo hiểm có nhiều sự cạnh tranh

quyết liệt nhất từ các công ty bảo hiểm khác do rất dễ bị chia sẻ, nhưng doanh thu của nhóm nghiệp vụ này vẫn có tăng trưởng tốt, tỷ trọng chiếm 50% trên tông

doanh thu hàng năm của Công ty, đặc biệt là ở nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tăng

trưởng luôn trên 20% Chỉ bồi thường ở nhóm nghiệp vụ này luôn ở phạm vi trên dưới 40% trên tông doanh thu đảm bảo hiệu quả tốt

- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người: Nghiệp vụ này luôn chiếm tỷ trọng

dưới 40% tông doanh thu chung Trong những năm gần dây, nghiệp vụ này cũng gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty khác, doanh thu được ôn định và tăng trưởng nhưng chi phí kinh doanh bị tăng lên cao nhưng đảm bảo được khâu giám định bồi thường nên vẫn có hiệu quả kinh doanh

Đánh giá trên từng nhóm nghiệp vụ thì hiệu quả kinh doanh không đồng đều có những nghiệp vụ không đảm bảo hiệu quả, có những nghiệp vụ hiệu quả kinh doanh đạt ở mức cao nhưng hiệu quả kinh doanh chung vẫn đảm bảo và hoàn thành

vượt mức kế hoạch Tông công ty giao

Dé dat được hiệu quả kmh doanh như trên, Công ty Bảo Việt Yên Bái đã

triển khai nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh như: Phát triển các

loại nghiệp vụ, phát triển kênh phân phối sản phẩm mở rộng quy mô thị trường: Quản lý chỉ bồi thường trên từng nhóm nghiệp vụ, quản lý chi phí kinh doanh; Nâng cao trình độ quản lý; Đầu tư xây dựng cơ sở vật chất; Phát triển công nghệ thong tin

1.3.2 Bài học kinh nghiệm

Với điều kiện còn nhiều khó khăn của tỉnh miền núi như Bảo Việt Yên Bái,

nhưng nhiều năm qua Yên Bái luôn đạt được hiệu quả kinh doanh tốt Đê đạt được

kết quả đáng khích lệ như vậy Công ty Bảo Việt Yên Bái đã áp dụng nhiều giải

pháp đồng bộ trong thực tiễn hoạt động kinh doanh, là những bài học kinh nghiệm

rất tốt để các đơn vị cùng học hỏi và triên khai thực hiện đó là:

- Phát triển các loại nghiệp vụ, phát triển kênh phân phối mở rộng quy mô thi trường

Với việc triên khai các loại nghiệp vụ truyền thống như: bảo hiểm cháy nô,

xây dựng, lắp đặt, ô tô, xe máy, con người, Yên Bái đã chủ động nghiên cứu, đề xuất Tống công ty triên khai các loại nghiệp vụ bảo hiểm mới phù hợp với nhu cầu của người dân trong tỉnh Đồng thời liên tục mở các lớp tuyên dụng hệ thống đại lý vươn dài cánh tay tiếp cận đến những vùng sâu, vùng xa, ngoài tỉnh

- Quản lý tốt chỉ phí bồi thường, chỉ phí quản lý doanh nghiệp

Thực hiện tốt công tác giám định trước khi chấp nhận bảo hiểm, giám định

thiệt hại, giám sát chỉ phí sửa chữa đặc biệt là ở nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới,

bảo hiểm giáo viên học sinh đã giảm bớt được số tiền bồi thường, phát hiện nhiều

vụ trục lợi bảo hiểm như nâng giá sửa chữa, thay thế, lập hồ sơ giả lấy tiền bồi thường trong bảo hiêm con người, giáo viên, học sinh

Cơ cấu lại toàn bộ các khoản chỉ phi kinh doanh, tiết kiệm các chỉ phí mua

sắm thiết bi, văn phòng phẩm hạn chế hoặc cắt những chi phí không cần thiết, tập trung nguồn lực cho khâu khai thác tăng trưởng doanh thu

- Nâng cao năng lực quản lý

Chú trọng trình độ năng lực của cán bộ ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ ban

đầu, thường xuyên tô chức tập huấn nâng cao trình đô, năng lực công tác, đặc biệt là

các cán bộ chủ chốt phụ trách các phòng bảo hiểm khu vực, phòng bảo hiểm các

huyện

- Đầu tư cơ sở vật chất

Với đặc thù là một đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, hình ảnh công

ty có vai trò lớn trong mắt khách hàng Công ty đã xây dựng trụ sở mới khang trang

bé thé thay thé trụ sở trước đây đã quá cũ, đồng thời đầu tư chỉnh trang lại toàn bộ

các văn phòng bảo hiểm khu vực các huyện tạo nên hình ảnh đẹp nâng cao uy tín của công ty trên địa bản

- Phát triên công nghệ thông tin

Cùng với việc đầu tư xây dựng cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ thông tin cũng được cải tiến và trang bị mới với việc áp dụng các phần mềm đồng bộ trong

việc chăm sóc, quản lý hồ sơ khách hàng, nâng cao năng suất lao động

Kết luận chương Ì

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của các doanh nghiệp bảo hiểm

mang những đặc điểm riêng, tác động trực tiếp đến các khâu trong chu trình kinh doanh cũng như hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Hiệu quả kinh

doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được phản ánh ở các chỉ tiêu như

doanh thu, chỉ phí, tỷ suất lợi nhuận, chi bồi thường, chi quản lý doanh nghiệp/

doanh thu và lợi nhuận và chịu ảnh hưởng từ nhiều nhân tố bên trong và bên

ngoải.

CHUONG 2: THU'C TRANG HIEU QUA KINH DOANH BAO HIẾM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHU THO

2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo Việt Phú Thọ

trên toàn quốc, Bảo hiểm Bảo Việt là Công ty bán bảo hiểm uy tín nhất và là doanh nghiệp bảo hiêm phi nhân thọ dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt

Nam

Bảo Việt Phú Thọ được thành lập vào cuối năm 1980 bắt đầu hoạt động từ năm 1981 với tư cách là một phòng Bảo hiểm trực thuộc Sở tài chính, năm 1989 chuyên đôi thành công ty trực thuộc Tông công ty Bảo hiểm Bảo Việt Công ty có trụ sở chính đặt tại Số 2207, đường Hùng Vương, , Thành phó Việt Trì, Phú Thọ

Ngày 15 tháng 10 năm 2007, thực hiện cô phần hóa, chuyên đôi mô hình

thành Tập đoàn tài chính Bảo hiểm Theo đó Công ty Bảo Việt Phú Thọ là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt và được xác định là doanh nghiệp hạng 2 theo xếp loại của Bảo hiểm Bảo Việt

Chức năng của công ty Bảo Việt Phú Thọ là cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho các tô chức, cá nhân trong và ngoài tỉnh Phú Thọ

Hiện tại công ty Bảo Việt Phú Thọ có trên 750 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp trong toàn tỉnh Thị trường hoạt động chính của Công ty chủ yếu là ở địa bàn tỉnh Phú Thọ, trong những năm gần đây, công ty mở rộng thị trường hoạt đông sang các tỉnh lân cận như: Vĩnh Phúc, Yên Bái Yên Bái Hòa Bình, Hà Nội

Công ty Bảo Việt Phú Thọ đang triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân

thọ bao gồm:

Bảo hiểm tài sản: bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm thân tàu biến, bảo

hiểm thân tàu sông, bảo hiểm hàng hóa vận chuyên nội địa, bảo hiểm hàng hóa xuất

nhập khâu, bảo hiểm cháy và rủi ro kỹ thuật, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm

nhà tư nhân, bảo hiểm cháy nô xe mô tô

Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc chủ xe cơ giới

với người thứ ba, bảo hiểm trách nhiêm dân sự tàu biên P&I, bảo hiểm trách nhiệm

dân sự chủ tàu sông, bảo hiểm TN chủ sử dụng lao động, bảo hiểm TN chủ nuôi chó, bảo hiểm TNDS của chủ xe mức tự nguyện, bảo hiểm trách nhiệm nghè nghiệp trong khám chữa bệnh, Bảo hiểm TN của nhà tư vấn xây dựng công trình

Bảo hiểm con người: Bảo hiểm con người kết hợp, bảo hiểm tai nạn người

ngôi trên xe cơ giới, bao hiém tai nan thủy thủ thuyền viên, bảo hiểm học sinh, bảo

hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con người 24/24, bảo hiểm chỉ phí y tế, bảo hiểm cho khách du lịch trong nước, bảo hiêm cho người nước ngoài du lich tai Việt Nam, các sản phẩm bảo hiểm kết hợp với sản phâm bảo hiểm nhân thọ

2.1.2 Bộ máy tổ chức và quản lý

Công ty Bảo Việt Phú Thọ thực hiện bộ máy tô chức quản lý theo quy định

về công tác tô chức của Tông công ty bảo hiểm Bảo Việt

Phong Phong Phòng | | Phòng || Phòng Phòng | | Phòng Phong || Phòng

Quan lý | | Nghiệp | | BHKV | | Nghiệp ||BHKV| |Nghiệp| | BHKV | |BHKV || BHKV nghiệp vụ | Lâm vụ3 || Phù vụ 2 | |Việt Tri| |TX Phú|| Đoan

vụ Thao Ninh Thọ Hùng

Tính đến thời điểm 31/12/2018 tông số cán bộ của công ty là 37 cán bộ chính thức, trong đó có 35 cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm 94,6%; hầu

hết các cán bộ đều có trình độ ngoại ngữ và khả năng tin học

Bộ máy tô chức như trên Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã cùng nhau thực hiện chiến lược kinh doanh mà Tổng công ty đã đề ra với Sứ mệnh, tầm nhìn, triết lý kinh doanh và giá trị cốt lõi như sau:

* Sứ mệnh

“Sứ mệnh của BHBV là cung cấp sản phẩm dịch vụ bảo hiểm tốt nhất, mang

đến sự bình an, nâng cao chất lượng cuộc sóng của các cá nhân và các hô gia đình,

đảm bảo sự an toàn về tài chính, bảo vệ người lao động và quản lý rủi ro của các tô

chức doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đảm bảo lợi ích lâu đài

cho khách hàng, nhà đầu tư, người lao động và cộng đồng”

và khu vực, luôn đi đầu trong đôi mới và hiệu quả hoạt động”

* Triết lý kinh doanh của Bảo hiểm Bảo Liệt

La lua chon sé 1

BHBV là sự lựa chọn số 1 của khách hàng bằng sự chuyên nghiệp, chất lượng dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm đa dạng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng BHBV thực hiện tốt nhất các trách nhiệm đã cam kết với khách hàng thẻ hiện trong

khâu hiệu “Viêm tin vững chắc, Cam kết vững bên "

BHBV là sự lựa chọn số I của người lao động ngành bảo hiểm vì Công ty tạo

cho người lao động môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện với thu nhập

cao, khuyến khích sự sáng tạo, chia sẻ kiến thức và phát triển của mọi nhân viên,

tạo động lực và sự tưởng thưởng xứng đáng cho những đóng góp của nhân viên.

Tién phong, hién dai

BHBV né luc đi tiên phong trong các hoạt động nghiên cứu và phát triên sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng Tiên phong trong ứng dụng công nghệ thông tin

vào hoạt động dé dem đến sự hài lòng cho khách hàng và tối ưu hóa hiệu qua kinh

doanh

BHBV phát triển Văn hóa Công ty hiện đại trên cơ sở kế thừa truyền thống và hội nhập với Văn hóa kinh doanh quốc tế

Phát triển bên vững

BHBV thực hiện mục tiêu phát triển bền vững, lâu dài có tỷ suất lợi nhuận

trên vốn chủ sở hữu cao hơn mức trung bình của thị trường Hợp tác

BHBV phát triển quan hệ hợp tác chặt chẽ với các công ty bảo hiểm, tái bảo

hiểm và môi giới hàng đầu tại Việt Nam, trong khu vực và trên thế giới với nguyên tắc lâu dài, bình đăng, cùng phát triền

* Giá trị cốt lõi của Bảo hiểm Bảo Việt

Các giá trị cốt lõi của BHBV là sản phâm bảo hiểm ưu việt, dịch vụ thuận

tiện, nhanh, chính xác, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp

BHBV tập trung vào 3 lĩnh vực chính là sản phâm, quy trình và con người đê xây dựng giá trị cốt lõi của doanh nghiệp, cam kết không ngừng cải tiến và ứng dụng công nghệ tiên tiến dé xây dựng, duy trì và phát triển các giá trị cốt lõi đó

Sản phẩm bảo hiểm ưu việt, từ góc độ khách hàng thể hiện ở việc đáp ứng

nhu cầu bảo hiểm rủi ro trong cuộc sống và kinh doanh thông qua các quyền lợi bảo

hiểm và các dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm Từ góc độ BHBV, sản phẩm can

lựa chọn đúng phân khúc thị trường mục tiêu có tiềm năng để đem lại tăng trưởng doanh thu cao, chiếm lĩnh thị phần, giữ vị trí thị trường và quản lý được rủi ro, đem

lại lợi nhuận

Dịch vụ thuận tiện, nhanh chóng, chính xác bao gồm các quá trình giao dịch

của khách hàng với BHBV trong tất cả các hoạt động mua bảo hiểm, thay đôi hợp

đồng, tái tục, giải quyết quyền lợi bảo hiểm đảm bảo ngày càng thuận tiện hơn cho khách hàng, có kết quả nhanh chóng, kịp thời và chính xác Ứng dụng CNTT có vai

trọng quan trọng đề hỗ trợ cho giá trị cốt lõi này

Phục vụ khách hàng chuyên nghiệp thê hiện việc hiểu rõ nhu cầu của khách

hàng, các rủi ro mà khách hàng gặp phải và tư vấn gói bảo hiểm phù hợp, đáp ứng tốt nhất (tối đa) nhu cầu khách hàng trong khả năng cung cấp của BHBV Chuyên nghiệp cũng thê hiện ở sự đầy đủ về nội dung và đẹp về hình thức của bộ hợp đồng, văn hóa ứng xử, giao tiếp với khách hàng trong quá trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ trên tất cả các kênh tiếp xúc với khách hàng (trực tiếp, qua điện thoại, email,

chat, mạng xã hội)

2.2 Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2015 — 2018

Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nên kinh tế thế giới nói chung

và Việt Nam nói riêng không thê tránh khỏi vòng xoáy đó Công ty Bảo Việt Phú Thọ phải đối mặt với rất nhiều khó khăn trong giai đoạn này để nâng cao năng lực cạnh tranh, cơ cấu lại sản phẩm để giữ vững thị phần, hoàn thành mục tiêu kinh

doanh của Tổng Công ty giao cho Do đặc điểm là công ty thành viên hạch toán

phụ thuộc nên chỉ có báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, đối với bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyền tiền tệ thì do Tông Công ty tiến hành lập, lên báo cáo

hợp nhất trên báo cáo tài chính, bên cạnh đó tại công ty chỉ đơn thuần tiến hành hoạt

động kinh doanh bảo hiểm không được tham gia các hoạt động đầu tư tài chính mà

hoạt động này tập trung tại Tông công ty nên khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của