(Luận văn) tăng cường quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÔNG THỊ THÙY lu an TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN n va p ie gh tn to d oa nl w an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG ll u nf va Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2017 n va ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÔNG THỊ THÙY lu TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN an n va gh tn to p ie Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG ll u nf va an lu m oi Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THU THƯƠNG z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2017 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung nghiên cứu thực Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm kết nghiên cứu luận văn! Học viên lu an Mông Thị Thuỳ n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thày, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Đặc biệt TS Nguyễn Thị Thu Thương - người hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trường ĐH Kinh tế QTKD tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học trình bày luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp chia sẻ nhiều tư liệu kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn lu Xin trân trọng cảm ơn! an n va p ie gh tn to Học viên nl w d oa Mông Thị Thuỳ ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu lu an Đối tượng phạm vi nghiên cứu n va Ý nghĩa khoa học luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA gh tn to Kết cấu luận văn ie NHNN CẤP TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM p 1.1 Cơ sở lý luận quản lý NHNN cấp tỉnh hoạt động NHTM nl w 1.1.1 Khái quát quản lý NHNN cấp tỉnh hoạt động NHTM oa 1.1.2 Vai trò quản lý NHNN hoạt động NHTM 23 d 1.1.3 Mục tiêu quản lý NHNN hoạt động NHTM 26 lu va an 1.2 Cơ sở thực tiễn tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM 28 u nf ll 1.2.1 Kinh nghiệm tăng cường quản lý NHNN NHTM oi m số địa phương 28 z at nh 1.2.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 31 z Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 @ gm 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 l 2.2 Phương pháp nghiên cứu 32 m co 2.2.1 Khung nghiên cứu luận văn 32 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 33 an Lu 2.2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 34 n va 2.2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 34 ac th si iv 2.3 Hệ thống tiêu phân tích 35 2.3.1 Chỉ tiêu NHNN 35 2.3.2 Chỉ tiêu NHTM 35 2.3.3 Chỉ tiêu phản ánh hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM 37 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NHNN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 38 3.1 Khái quát NHTM hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 38 3.2 Thực trạng công tác quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 48 lu 3.2.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động NHTM địa bàn 48 an 3.2.2 Công tác xây dựng, phổ biến triển khai văn pháp luật, va n sách, chế độ nhà nước 51 tn to 3.2.3 Tổ chức máy quản lý hoạt động NHTM 53 gh 3.2.4 Công tác tra, giám sát hoạt động NHTM 59 p ie 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 75 nl w 3.3.1 Thể chế trị 75 d oa 3.3.2 Môi trường pháp lý 75 an lu 3.3.3 Môi trường kinh tế vĩ mô 77 va 3.3.4 Hiện trạng hoạt động NHTM 78 u nf 3.3.5 Các nhân tố khác 79 ll 3.4 Đánh giá công tác quản lý NHNN hoạt động m oi NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 80 z at nh 3.4.1 Kết đạt 80 3.4.2 Hạn chế 84 z 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 88 @ gm Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NHNN ĐỐI VỚI l HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 92 m co 4.1 Mục tiêu, định hướng tăng cường quản lý NHNN hoạt an Lu động NHTM nói chung 92 4.2 Quan điểm tăng cường quản lý NHNN hoạt động n va NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 94 ac th si v 4.3 Các giải pháp nhằm tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 96 4.3.1 Giải pháp đóng góp, xây dựng hồn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM 96 4.3.2 Giải pháp nhằm phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp 97 4.3.3 Giải pháp hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2020 97 4.3.4 Giải pháp đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh 98 4.3.5 Giải pháp nâng cao chất lượng cán bộ, công chức NHNN 99 lu an 4.3.6 Giải pháp giám sát chặt chẽ việc thực kiến nghị NHNN đối n va với NHTM địa bàn tỉnh 100 tn to 4.3.7 Giải pháp khác 100 gh 4.4 Một số kiến nghị 101 p ie 4.4.1 Đối với NHNN Việt Nam 101 w 4.4.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương 103 oa nl 4.4.3 Kiến nghị với Hội sở NHTM có chi nhánh địa bàn 103 d KẾT LUẬN 104 an lu TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 ll u nf va PHỤ LỤC 107 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT lu an n va : Chủ nghĩa xã hội CSTT Chính sách tiền tệ ĐBQH : Đại biểu quốc hội DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐND : Hội đồng nhân dân HĐNH : Hoạt động ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương QLNN : Quản lý nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh p ie gh tn to CNXH : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TCTD oa nl w : Công ty thu mua nợ quốc gia : Văn quy phạm pháp luật WTO u nf va an VBQPPL lu VAMC : Ủy ban nhân dân d UBND XHCN : Xã hội chủ nghĩa ll : Tổ chức thương mại giới oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Số lượng NHTM địa bàn đến 31/12/ 2015 39 Bảng 3.2: Số liệu tổng tài sản NHTM địa bàn 41 Bảng 3.3: Các hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn giai đoạn 2011-2015 43 Bảng 3.4: Cơ cấu kỳ hạn cho vay NHTM địa bàn giai đoạn 2011-2015 44 lu Bảng 3.5: Thị phần huy động vốn tín dụng NHTM địa bàn an tỉnh Thái Nguyên 45 va n Bảng 3.6: Kết hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn giai tn to đoạn 2011-2015 46 Thống kê nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên ie gh Bảng 3.7: p giai đoạn 2011-2015 47 Định hướng hoạt động tín dụng NHNN giai đoạn 2011-2015 49 Định hướng hoạt động tín dụng nhnn tỉnh Thái Nguyên giai oa Bảng 3.9: nl w Bảng 3.8: d đoạn 2011-2015 50 lu va an Bảng 3.10: Kết điều tra đánh giá phù hợp định hướng phát u nf triển hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên 51 ll Bảng 3.11: Kết điều tra đánh giá kịp thời công tác phổ biến m oi triển khai văn đạo NHNN tỉnh Thái Nguyên 53 z at nh Bảng 3.12: Kết điều tra đánh giá phù hợp phận z NHNN tỉnh Thái Nguyên 55 @ gm Bảng 3.13: NHNN tỉnh Thái Nguyên tham gia điều tiết hoạt động tín dụng Tổng hợp nội dung tra, kiểm tra giai đoạn 2011-2015 64 m co Bảng 3.14: l NHTM 56 an Lu Bảng 3.15: Thống kê sai phạm q trình tra, kiểm tra hoạt động tín dụng 68 n va ac th si viii Bảng 3.16: Kết điều tra đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động NHTM tra giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 74 Bảng 3.17 Bảng đánh giá mức độ ảnh hưởng môi trường pháp lý đến quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn 76 Bảng 3.18: Bảng đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố đến quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn 79 Bảng 3.19: Thống kê nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011-2015 84 Bảng 3.20: Đánh giá mức độ ảnh hưởng nguyên nhân đến hạn lu chế quản lý NHNN 91 an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 96 + Đổi phát triển hệ thống giám sát ngân hàng Trên sở máy Thanh tra, giám sát ngân hàng có, xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại hữu hiệu, người phương pháp nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam thực nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, cụ thể: Đóng góp thúc đẩy việc hồn thiện khn khổ pháp luật giám sát ngân hàng hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng Trước hết, cần đưa nội dung giám sát ngân hàng định hướng đổi hệ thống giám sát ngân hàng vào Luật NHNN, Luật TCTD Kiến nghị việc xây dựng Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, bảo đảm để Cơ quan Giám sát an tồn hoạt lu an động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám n va sát an toàn hệ thống việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động tn to TCTD gh Hiện đại hố sử dụng có hiệu cơng nghệ thơng tin công tác p ie tra, giám sát ngân hàng w Đổi hoạt động cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng, đơn oa nl giản hoá thủ tục cấp phép Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thành lập d phát triển theo hướng bình đẳng tiếp cận thị trường kinh doanh dịch vụ an lu tiền tệ, ngân hàng địa bàn u nf va Đổi nâng cao hiệu phương pháp giám sát ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu nghiệp vụ giám sát từ xa tra ll oi m chỗ, giám sát từ xa coi nghiệp vụ quan trọng, có chức z at nh cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng; sử dụng kết hoạt động kiểm tốn nội kiểm tốn độc lập làm cơng cụ hỗ trợ cho trình giám sát z từ xa tra chỗ @ l NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên gm 4.3 Các giải pháp nhằm tăng cường quản lý NHNN hoạt động m co 4.3.1 Giải pháp đóng góp, xây dựng hồn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM an Lu Để góp phần hồn thiện quản lý hoạt động NHTM, với chức năng, n va nhiệm vụ thẩm quyền giao, NHNN tỉnh Thái Nguyên cần chủ động, tích ac th si 97 cực, đảm bảo tiến độ, có biện pháp cụ thể bố trí đủ nguồn nhân lực, vật lực, để tham mưu, đóng góp ý kiến giúp NHNN Việt Nam xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật Nhà nước, văn đạo, điều hành tiền tệ, hoạt động ngân hàng xây dựng ban hành văn quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành luật, pháp lệnh, sau: Nghị định giao cho VAMC có thực quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng…; hay Thông tư quy định mua bán nợ TCTD, quy định đảo nợ; Thông tư Liên tịch Bộ Tư pháp số liên quan thu hồi xử lý tài lu sản đảm bảo để tháo gỡ khó khăn cho TCTD; số Thơng tư quy định ngoại an va hối… Đặc biệt, cần trọng việc nâng cao chất lượng công tác đóng góp xây n dựng ban hành VBQPPL tn to 4.3.2 Giải pháp nhằm phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp ie gh Như đề cập trên, tính sẵn có chất lượng nguồn thông tin p nhân tố tác động trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định tín dụng cấp tín dụng khách hàng, hoạt động quản lý giám sát w oa nl quan quản lý nhà nước Nếu thông tin không đầy đủ thiếu xác d NHTM đưa định sai lầm, chí gây hậu nghiêm lu an trọng, từ tạo áp lực cho cơng tác quản lý u nf va Bởi vậy, Chính phủ cần tạo điều kiện, đặt tảng khuyến khích thành lập tổ chức cung cấp thơng tin chuyên nghiệp: tổ chức cung cấp thông ll oi m tin tín dụng xếp hạng doanh nghiệp, tổ chức cung cấp thông tin ngành z at nh nghề, lĩnh vực kinh tế… Việc địi hỏi phủ phải có lộ trình để minh bạch hóa, cơng khai hóa thơng tin doanh nghiệp, tổ chức z kinh tế, đồng thời xây dựng hệ thống sở liệu đại công tác quản gm @ lý nguồn thơng tin quan trọng có độ tin cậy cao m co đến năm 2020 l 4.3.3 Giải pháp hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ Trên sở đánh giá tổng quát tình hình thực Chiến lược phát triển ngành an Lu ngân hàng địa bàn (công tác triển khai thực hiện; việc theo dõi, đôn đốc, kiểm n va tra; kết thực chiến lược đề ra), để thấy rõ kết đạt ac th si 98 chưa đạt thời gian qua, nguyên nhân học kinh nghiệm rút cho giai đoạn đến; tổ chức lấy ý kiến tham gia rộng rãi NHTM, tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia nước; để từ xây dựng hoạch định chiến lược phát triển phù hợp, sát với thực tế, khả thi Đây công cụ quan trọng khơng góp phần nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM, mà định hướng cho phát triển hoạt động NHTM nhằm phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội kinh tế địa phương thời gian đến, giai đoạn từ đến năm 2020 Trong trình xây dựng kế hoạch chiến lược, cần trì đối thoại với tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia lu nước, đặt biệt NHTM Sự tham gia NHTM vào trình lập kế an va hoạch chiến lược tạo quan tâm đồng thuận từ NHTM, tăng tính n minh bạch việc định thực định to gh tn Các mục tiêu kế hoạch chiến lược hợp lý có tính khả thi Việc thực điều tra lấy ý kiến phản hồi từ NHTM đơn vị có liên quan ie p biện pháp quan trọng để nâng cao chế chịu trách nhiệm nl w NHTM đồng thời công cụ để hỗ trợ cho việc xây dựng chiến lược phát oa triển Ngân hàng NHNN Việt Nam d 4.3.4 Giải pháp đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực lu va an chức quản lý NHNN chi nhánh u nf Tất hoạt động tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối… đơn vị ll ngành ngân hàng là hoạt động cung ứng dịch dịch vụ cho kinh m oi tế có vai trị quan trọng tồn kinh tế Đứng trước địi hỏi z at nh thiết phải không ngừng cải thiện nâng cao hiệu quản lý NHNN, đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dụng việc thực chức quản lý z @ NHNN hoạt động NHTM để thể chế hóa kịp thời chủ trương an tồn ổn định cho TCTD m co l gm đường lối Đảng, đặc biệt vận hành điều tiết thị trường tiền tệ, bảo đảm Đổi cấu tổ chức NHNN cấp tỉnh theo hướng đại nhằm nâng máy NHTM, đảm bảo tinh gọn có hiệu an Lu cao hiệu quả, hiệu lực công tác quản lý NHNN phù hợp với mơ hình tổ chức, n va ac th si 99 Tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động NHTM địa bàn kể ngân hàng hoạt động an toàn Do hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng ln chứa đựng nhiều rủi ro nên đòi hỏi quan quản lý phải thực tốt công tác tra, giám sát cách thường xun Đồng thời có biện pháp xử lý thích đáng NHTM khơng tn thủ quy trình, thủ tục tín dụng Bám sát chủ trương phủ, thực tốt định hướng đổi hoạt động NHNN Việt Nam, tập trung xử lý tốt vấn đề nảy sinh trình quản lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên xác lu định đâu có NHTM có quản lý NHNN hình an va thức khác để làm chức ngân hàng ngân hàng chức n quản lý NHNN Đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực nhằm nâng cao lực đội ngũ p ie gh tn to 4.3.5 Giải pháp nâng cao chất lượng cán bộ, công chức NHNN cán công chức chi nhánh đặc biệt đội ngũ tra viên, cán tra- oa nl w người trực tiếp làm công tác quản lý, giám sát hoạt động tín dụng NHTM Thơng qua công tác cán tuyển dụng, xếp cán bộ, sách đãi d an lu ngộ biện pháp khuyến khích, đặc biệt coi trọng đào tạo kiến thức, chuẩn mực quốc tế ll u nf va kỹ nghiệp vụ, phương pháp tra, giám sát ngân hàng theo thông lệ oi m Trên thực tế, việc tra sở tn thủ khơng địi hỏi cán z at nh tra phải tư nhiều, phương pháp tra sở rủi ro mà hướng tới ngược lại Phương pháp tra sở rủi ro đòi hỏi cán z tra phải nâng cao nghiệp vụ, thực có trình độ để phân tích, đánh giá @ gm xác rủi ro tiềm ẩn mà TCTD gặp phải Do vậy, nâng cao chất m co l lượng nguồn nhân lực nói chung tra, giám sát ngân hàng nói riêng cách đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực cách thường xun, có chế n va khích thu hút nhân tài làm việc an Lu độ đãi ngộ với cán làm công tác tra cho xứng đáng để dộng viên, khuyến ac th si 100 4.3.6 Giải pháp giám sát chặt chẽ việc thực kiến nghị NHNN NHTM địa bàn tỉnh Hoàn thiện tăng cường chất lượng kết luận tra: Kiến nghị sau tra cần rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian, đối tượng thực Các kết luận việc gửi cho Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng, Giám đốc NHNN tỉnh Thái Nguyên, đơn vị tra cần đồng thời gửi cho Giám đốc, Tổng giám đốc NHTM để nắm bắt đạo chỉnh sửa Phân công cán theo dõi việc thực kết luận tra: Sau kết thúc tra, kết luận tra thông qua gửi đi, Người định tra phải phân công theo dõi việc thực kiến nghị sau tra NHTM lu an Theo dõi đôn đốc đối tượng tra thực thời gian thực kiến n va nghị, báo cáo nội dung chỉnh sửa theo kiến nghị theo thời gian quy định tn to kết luận tra Chánh tra, giám sát cần phải thường xuyên gh quan tâm tăng cường đạo công tác theo dõi, giám sát việc thực kiến nghị p ie sau tra w Kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra: Căn vào nội dung báo cáo oa nl chỉnh sửa sau tra đối tượng tra, cán phân công theo dõi việc d thực kiến nghị sau tra, sau báo cáo kết với người định an lu tra Người định tra xem xét định kiểm tra việc thực u nf va kiến nghị sau tra để đánh giá kết thực kiến nghị tra Đồng thời xử lý nghiêm, pháp luật đối tượng tra không ll oi m nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm để tái phạm Có vậy, 4.3.7 Giải pháp khác z at nh vai trò vị Thanh tra, giám sát ngân hàng nâng cao z Giải tốt mối quan hệ Thanh tra giám sát ngân hàng kiểm soát @ gm nội NHTM: NHNN tỉnh Thái Nguyên cần coi trọng công tác kết hợp l tra ngân hàng với phận kiểm soát nội NHTM Bộ phận m co kiểm soát nội NHTM coi tuyến trình giám sát NHTM kênh thông tin đắc lực cho hoạt động tra an Lu tra chỗ hoạt động NHTM Cần coi phận kiểm soát nội n va ac th si 101 Giải pháp hỗ trợ nâng cao hiệu quản lý NHNN NHTM: Tăng cường nâng cao chất lượng tra chi nhánh, xây dựng sổ tay cẩm nang tra giám sát ngân hàng để giúp cho cán tra có thống nhất, khơng bị lúng túng trình tra Nội dung sổ tay cẩm nang tra nên đưa dẫn cách thức thực nội dung, rõ tiêu chí, cách nhận dạng đo lường rủi ro… Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin đại công tác thống kê, báo cáo nhằm đáp ứng yêu cầu giám sát vĩ mô vi mô; mua sắm, trang bị đảm bảo phương tiện làm việc cho đội ngũ cán NHNN tỉnh Thái Nguyên 4.4 Một số kiến nghị lu 4.4.1 Đối với NHNN Việt Nam an va Thứ nhất, NHNN cần có kiến nghị với Quốc hội: nghiên cứu sửa đổi, bổ n sung Bộ luật Dân sự, Bộ luật tố tụng dân sự, Luật thi hành án dân Nghị định tn to số 163/2006/NĐ-CP nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc cho vay, ie gh xử lý tài sản chấp thu hồi nợ nhanh; Nghiên cứu ban hành Luật Giám sát an p toàn hoạt động ngân hàng… liên quan: oa nl w Thứ hai, NHNN cần có kiến nghị Chính phủ ngành có d - Sớm ban hành nghị định quy định chi tiết luật nhằm tạo sở pháp lý an lu cho hoạt động quản lý NHNN Cụ thể: Nghị định giao cho VAMC có thực va quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan ll u nf liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm hoạt động ngân hàng; oi m khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh z at nh - Điều hành sách kinh tế linh hoạt, ổn định tình hình kinh tế vĩ mô trung dài hạn: z gm @ Môi trường vĩ mô nhân tố khách quan có ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM hoạt động tín dụng Như phân tích l m co trên, kinh tế ngồi nước tình trạng suy thối, có nhiều diễn biến bất ổn, đồng thời sách vĩ mơ phủ thiếu linh hoạt, NHTM an Lu làm tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động tín dụng khó khăn cơng tác quản lý n va ac th si 102 Đồng thời, Chính phủ cần có lộ trình giảm biện pháp can thiệp hành áp đặt lên nên kinh tế, giảm thủ tục hành chính, chuyển hướng điều hành kinh tế sang chế thị trường, từ thiết lập môi trường kinh doanh, đầu tư, minh bạch, công khai nhằm sử dụng tối ưu nguồn lực kinh tế, đạt hiệu kinh tế cao hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng hợp lý Xét dài hạn, Chính phủ cần ưu tiên thực tái cấu kinh tế cách toàn diện với trọng tâm tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nước, tái cấu trúc đầu tư công tái cấu hệ thống ngân hàng để xử lý dứt điểm tồn tại, khiếm khuyết kinh tế, khơi phục lịng tin doanh nghiệp, người dân, trì trạng thái ổn định lâu dài tăng trưởng kinh tế bền vững trung dài hạn lu an - Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp; n va - Bộ Tư pháp sớm ban hành Thông tư hướng dẫn bán đấu giá khoản nợ tn to tài sản đảm bảo, nhằm tạo hành lang pháp lý cho VAMC; gh - Tịa án Nhân dân Tối cao có hướng dẫn cho Tòa án Nhân dân cấp tạo p ie điều kiện cho VAMC việc chấp thuận nội dung hợp đồng ủy quyền khởi kiện w VAMC cho NHTM theo hình thức bên ủy quyền pháp nhân - NHTM oa nl Thứ ba, NHNN Việt Nam cần: d - Xây dựng Đề án Ngân hàng Trung ương đại; an lu - Hoàn thiện quy chế xếp hạng tín dụng nội mua bán nợ xấu; u nf va - Ban hành nghị định quy định việc xử lý nợ xấu qua VAMC Để góp phần thúc đẩy nhanh việc xử lý nợ xấu qua VAMC, NHNN cần hoàn ll oi m thiện nhanh chóng ban hành quy định liên quan đến chế mua bán nợ z at nh NHTM với VAMC VAMC với đối tác mua nợ, làm rõ quy trình thực hiện, tính chất pháp lý giao dịch bên; cho phép/không cho phép z nhà đầu tư nước mua nợ, tài sản xiết nợ NHTM… @ gm NHNN cần hoàn thiện khung chuẩn xếp hạng tín dụng nội để l NHTM có cứ, định hướng tiêu chuẩn để hồn thiện hệ thống xếp hạng m co tín dụng nội mình, định hướng theo thơng lệ quốc tế Công tác cần phải cao chất lượng quản lý tín dụng cho hệ thống ngân hàng an Lu có lộ trình định để NHTM thúc đẩy thực tuân thủ, qua nâng n va ac th si 103 4.4.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương - Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay, đăng ký giao dịch bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm; - Tăng cường phối hợp trao đổi thông tin quan nhằm phục vụ công tác quản lý NHNN hoạt động ngân hàng địa bàn có hiệu kịp thời 4.4.3 Kiến nghị với Hội sở NHTM có chi nhánh địa bàn - Các NHTM cần xây dựng áp dụng chuẩn mực kiểm toán hoạt động mình, quy trình, chuẩn mực cần phù hợp với chuẩn mực quốc tế; lu - Nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, quy chế, chế hoạt động an tín dụng, thực nghiêm túc tiêu an toàn hoạt động; va n - Cung cấp, cập nhật thơng tin khách hàng CIC xác, kịp thời nhằm tn to giúp TCTD khai thác thông tin, cảnh báo để ngăn chặn sớm cố có - Có nhận thức đắn cơng tác kiểm toán, kiểm soát nội Nâng cao p ie gh thể gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng; w chất lượng cán làm công tác kiểm toán, kiểm soát nội bộ; oa nl - Trên sở xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động d chung ngân hàng hiệu hoạt động bảo lãnh, xây dựng phát triển an lu hệ thống thu thập, quản lý cung cấp thông tin qua quản lý rủi ro tất u nf va mặt hoạt động phục vụ cho kiểm toán, kiểm soát đạt hiệu cao; - Kiện toàn mặt tổ chức, nâng cao hiệu hoạt động phận thực ll oi m nghiệp vụ tín dụng nhằm kiểm sốt toàn diện, liên tục hoạt động kinh z at nh doanh đơn vị Lựa chọn cán có lực, có trình độ, tâm huyết đồng thời thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng để cán trực tiếp hoạt động tín dụng nắm z bắt đầy đủ quy định ngân hàng hoạt động này; m co l gm @ - Phối hợp cơng tác cung cấp thơng tin có u cầu an Lu n va ac th si 104 KẾT LUẬN Sau 30 năm thực công đổi mới, hoạt động NHTM Việt Nam có đóng góp đáng kể vào q trình thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cung cấp ngày đa dạng phong phú dịch vụ đại, tiện ích cho khách hàng Trước xu tồn cầu hóa ngày sâu rộng, mơt trường kinh doanh có nhiều biến động, hoạt động NHTM phải đối mặt với nhiều khó khăn có nguy rủi ro cao Trước tình hình đó, quản lý NHNN hoạt động NHTM công tác vô quan trọng cần trọng để đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn, có lợi nhuận phát triển bền vững lu Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn, với luận văn thạc sĩ có đề tài: “Tăng cường an quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái va n Nguyên”, tác giả đạt số kết định sau: tn to Tổng hợp số sở lý luận hoạt động ngân hàng, quản lý gh NHNN hoạt động NHTM, kinh nghiệm tăng cường quản lý p ie NHNN hoạt động NHTM số địa phương, từ rút w học kinh nghiệm; oa nl Tổng hợp số liệu báo cáo phân tích thực trạng hoạt động d NHTM công tác quản lý NHNN hoạt động NHTM địa an lu bàn từ rút nguyên nhân hạn chế; va Dựa vào sở lý luận kết phân tích thực trạng đó, tác giả để ll u nf xuất số giải pháp có tính ứng dụng thực tiễn, phù hợp với trình độ quản lý NHTM oi m công nghệ NHNN, nhằm mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động z at nh Tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM z nội dung rộng nhiều vần đề phức tạp, luận văn cố gắng thể gm @ nội dung yếu, song khiếm khuyết định hạn chế thời gian nghiên cứu Bên cạnh đó, cần đóng góp, dẫn thầy l m co cô, nhà khoa học, nhà quản lý chuyên gia lĩnh vực ngân hàng, tác giả cố gắng hoàn thiện khiếm khuyết nghiên cứu, góp an Lu phần thúc đẩy thành cơng q trình quản lý NHNN hoạt động n va NHTM địa bàn đến năm 2020 ac th si 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Kế hoạch Đầu tư (2013), Đánh giá tổng thể tình hình KT-XH Việt Nam sau năm gia nhập Tổ chức thương mại giới, Hà Nội Lê Thanh Bình (2009), Một số vấn đề Quản lý NHNN kinh tế, văn hoá, giáo dục giới Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011-2015 Các Mác - Ph Ăng ghen, toàn tập Lê Vinh Danh (2005), Chính sách tiền tệ điều tiết vĩ mô NHNN, Nhà lu an Xuất Tài va Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Đại học n tn to Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCM, tr.112-114 Hoc viện hành quốc gia, Giáo trình Quản lý hành Nhà nước, NXB ie gh p Giáo dục.Tâp I, II, III Lê Ngọc Lân (2006), “Đánh giá khái quát hiệu Quản lý NHNN đối nl w d oa với hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại”, Tạp chí CN kỳ I tháng an lu 4/2006, trang 37 Lê Ngọc Lân (2011), Quản lý NHNN hoạt động tín dụng va ll m quốc dân Hà Nội u nf ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế oi 10 Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng (2010), nghị định z at nh văn luật có liên quan đến hoạt động NHTM z 11 Ngân hàng Nhà nước, Báo cáo thường niên từ năm 2012 - 2015 gm @ http://www.sbv.gov.vn l 12 Ngân hàng Nhà nước (2010), Đề án Phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam đến an Lu Thống đốc NHNN m co năm 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 1910/QĐ- NHNN ngày 12/8/2010 13 Quyết định số 290/QĐ-NHNN ngày 25/2/2014 Thống đốc NHNN Việt Nam n va ac th si 106 14 Nguyễn Văn Thầy (2013), Giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học viện Tài 15 Nguyễn Văn Tiến (2009), Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, 16 Đỗ Hồng Tồn, Mai Văn Bưu (2005), Giáo trình Quản lý nhà nước kinh tế, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội 17 Chính phủ (2006), Đề án Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 ban hành kèm theo định số số lu 112/2006/QĐ-TTg, ngày 24/05/2006 chủa Thủ tướng Chính Phủ an n va 18 Trần Đình Ty (2002), Quản lý NHNN tài chính, tiền tệ, NXB Lao động, tn to Lao động, Hà Nội Một số webside: Bách khoa toàn thư mở: http://vi.wikipedia.org p Báo Thái Nguyên: http:baothainguyen.gov.vn w ie gh Cổng thông tin điện tử Thái Nguyên: http:thainguyen.gov.vn Đài truyền hình Thái Nguyen: http:thainguyentv.vn Trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://sbv.gov.vn d oa nl ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 107 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát Về tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Để tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn tới, xin đồng chí vui lịng trả lời số thông tin sau Xin trân trọng cám ơn! Thông tin người trả lời Họ tên (Có thể bỏ qua mục này): lu an Nơi làm việc: □ NHTM; □ NHNN n va Câu 1: Xin đồng chí đánh giá cơng tác xây dựng, phổ biến, triển khai văn pháp hướng phát triển hoạt động NHTM phù hợp với chủ trương nhà nước gh tn to luật NHNN tỉnh Thái Nguyên quản lý hoạt động NHTM định ie mục tiêu phát triển kinh tế địa phương có kịp thời/phù hợp hay khơng? (bằng cách cho p điểm từ đến kịp thời nhất/phù hợp nhất) d oa nl w Chỉ tiêu 1 Công tác xây dựng, phổ biến, triển khai văn quy phạm pháp luật NHNN chi nhánh Các định hướng phát triển hoạt động NHTM phù hợp với chủ trương nhà nước mục tiêu phát triển kinh tế địa phương Mục tiêu quản lý thể rõ văn đạo ll u nf va an lu m oi Câu Xin đồng chí đánh giá phương thức quản lý hoạt động NHNN theo tiêu z at nh chí sau (bằng cách cho điểm từ đến tốt nhất) z Chỉ tiêu 1 Có phân chia nhiệm vụ cụ thể cho phịng ban chun mơn NHNN mục tiêu chất lượng từ phòng ban Hiệu thực nhiệm vụ chuyên môn cụ thể Các văn đạo có tính chất kịp thời đáp ứng yêu cầu NHNN cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng địa bàn m co l gm @ an Lu n va ac th si 108 Câu Xin đồng chí đánh giá quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn (bằng cách cho điểm từ đến hiệu cao nhất) Chỉ tiêu Hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM Câu 4: Xin đồng chí đánh giá mức độ phù hợp phịng ban chun mơn NHNN nay: Tổng số ý kiến Các tiêu Không phù hợp Phù hợp Thiếu Thừa lu Bộ phận làm công tác lãnh đạo quản lý an n va Bộ phận làm công tác tiền tệ kho quỹ Bộ phận làm công tác tra giám sát gh tn to Bộ phận làm cơng tác kế tốn, tốn p ie Bộ phận làm công tác tổng hợp KSNB w Bộ phận làm công tác hành nhân oa nl Câu Xin đồng chí đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu QLNN hoạt động d NHTM Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh (bằng cách cho điểm từ đến lu va an tốt nhất) Chỉ tiêu Công tác tra giám sát ll u nf m Cơ cấu tổ chức - Giám sát từ xa - Thanh tra chỗ - Mức độ đáp ứng yêu cầu giám sát hỗ trợ oi - z at nh z @ l gm TCTD rơi vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt m co Ý kiến khác: an Lu n va ac th si 109 Câu Xin đồng chí đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố sau đến công tác quản lý NHNN hoạt động NHTM (bằng cách cho điểm từ đến cao nhất) (Trả lời bạn công tác NHNN) Chỉ tiêu lu an n va p ie gh tn to Thể chế trị Mơi trường pháp lý 2.1 Mức độ đầy đủ, đồng bộ, hiệu lực, hiệu quả, công bền vững môi trường luật pháp, chế, sách nhà nước 2.2 Mức độ phù hợp thủ tục hành chính, quan hành địa bàn Mơi trường kinh tế vĩ mô 3.1 Tốc độ tăng trưởng kinh tế 3.2 Lãi suất thực 3.3 Lạm phát 3.4 Chỉ số giá tiêu dùng Hiện trạng hoạt động NHTM Trình độ cán làm cơng tác QLNN, khả ứng dụng CNTT Yếu tố khác (nếu có) oa nl w Trong đó, yếu tố ảnh hưởng lớn nhất? Câu Xin đồng chí đánh giá mức độ ảnh hưởng nguyên nhân sau đến d an lu hạn chế quản lý NHNN hoạt động NHTM (bằng cách cho va điểm từ đến cao nhất) (Trả lời bạn công tác NHNN) u nf Chỉ tiêu ll oi luật thiếu nhiều hạn chế m Môi trường kinh doanh bất ổn, quy định Pháp z at nh Cơng tác quản lý hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn từ khách hàng NHTM z tin cậy l gm @ Thiếu nguồn tra cứu thơng tin thống đáng Các cán trực tiếp làm việc phịng bàn n va Trong đó, yếu tố ảnh hưởng lớn nhất? an Lu Nguyên nhân khác (nếu có) m co chun mơn NHNN cịn có nhiều hạn chế ac th si 110 Câu Xin đồng chí xếp thứ tự ưu tiên biện pháp nhằm tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn (bằng cách cho điểm từ đến ưu tiên nhất) (Trả lời bạn công tác NHNN) Giải pháp xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động Điểm NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM Giải pháp hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2020 Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức QLNN NHNN chi nhánh lu Nâng cao chất lượng cán bộ, công chức NHNN chi nhánh an Giám sát chặt chẽ việc thực quy định, kiến nghị NHNN đối va n với NHTM địa bàn tỉnh Ý kiến khác (Nếu có) p ie gh tn to Giải pháp khác d oa nl w Xin trân trọng cám ơn! ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si