(Luận văn) tác động của các yếu tố nhân khẩu học đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tp bank – chi nhánh gia định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ n n va p ie gh tn to TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH d oa nl w a nv a lu NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ll u nf m n oi tz VƯƠNG THIỆN VŨ z m co l gm @ an Lu n va Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ a lu TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH n n va p ie gh tn to oa nl w Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 d a nv a lu u nf Họ tên học viên: Vương Thiện Vũ ll m n oi Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hoàng Anh tz z m co l gm @ an Lu n va Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 ac th si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài a lu 1.2 Tổng quan nghiên cứu .3 n n va 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.2 Mục tiêu cụ thể p ie gh tn to 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.4 Câu hỏi nghiên cứu oa nl w 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu d 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu a nv a lu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 10 1.6 Phương pháp nghiên cứu 10 u nf ll 1.7 Đóng góp ý nghĩa thực tiễn .11 m n oi 1.8 Cấu trúc luận văn 11 tz CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 13 z 2.1 Tổng quan tín dụng cá nhân 13 @ gm 2.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 13 l 2.1.2 Vai trị tín dụng cá nhân 17 m co 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân an Lu 19 2.3 Yếu tố nhân học định vay vốn khách hàng cá nhân 24 n va ac th si 2.3.1 Ý nghĩa việc nghiên cứu nhân học ngân hàng 24 2.3.2 Các yếu tố nhân học 26 2.3.3 Yếu tố nhân học định vay vốn 28 2.4 Đề xuất mơ hình nghiên cứu giả thuyết 30 2.4.1 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 30 2.4.2 Giả thuyết nghiên cứu 31 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 3.1 Quy trình nghiên cứu 33 3.2 Thiết kế nghiên cứu .35 a lu 3.3 Phương pháp nghiên cứu 38 n va 3.3.1 Mẫu nghiên cứu .38 n 3.4 Phương pháp phân tích liệu 38 p ie gh tn to 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 38 3.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 40 3.4.2 Phương pháp hồi qui tương quan .42 oa nl w CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 d 4.1 Tổng quan tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia định .44 a lu a nv 4.1.1 Quy mơ tín dụng cá nhân 44 u nf 4.1.2 Quy mô bảo lãnh cá nhân 49 ll 4.1.3 Quy mô phát hành - tốn thẻ tín dụng cá nhân 50 m tz n oi 4.2 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 51 4.2.1 Khách hàng vay vốn ngân hàng 52 z 4.2.2 Thông tin đặc điểm nhân học 53 gm @ 4.3 Kiểm định đánh giá thang đo 58 co l 4.4 Kết nghiên cứu 59 m 4.4.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s 59 an Lu 4.4.2 Phân tích hồi quy 60 4.5 Những khó khăn khách hàng việc vay vốn 68 n va ac th si CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý NGHIÊN CỨU 73 5.1 Kết luận kết nghiên cứu 73 5.2 Đề xuất số giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định 74 5.3 Hạn chế đề tài nghiên cứu 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC vi PHỤ LỤC xi a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Vương Thiện Vũ, học viên cao học khố K26 chun ngành Tài Ngân hàng Trường Đại Học Ngoại Thương Cơ Sở – Thành phố Hồ Chí Minh cam đoan đề tài luận văn “Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu thể luận văn độc lập, không chép chưa cơng bố tồn nội dung đâu TPHCM, ngày 06 tháng 12 năm 2021 a lu Tác giả n n va p ie gh tn to d oa nl w Vương Thiện Vũ a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức sở tảng khoa học q trình hồn thiện luận văn ứng dụng vào công việc thực tiễn, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngoại Thương hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài – Ngân hàng suốt năm qua Đặc biệt, tác giả chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học TS NGUYỄN THỊ HỒNG ANH việc giúp tác giả hình thành ý tưởng nghiên cứu đóng góp ý kiến xuyên suốt giai đoạn thực cụ thể để hoàn thành luận văn đề tài “Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn a lu khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định” n n va Do thân thiếu nhiều kinh nghiệm kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp từ Q tn to Thầy Cơ, đồng nghiệp bạn học viên p ie gh Chân thành cảm ơn d oa nl w TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2021 a nv a lu u nf Vương Thiện Vũ ll m tz n oi z m co l gm @ an Lu DANH MỤC BẢNG BIỂU n va ac th si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Bảng 3.1: Kết vấn chuyên gia mức độ quan trọng thang đo 36 Bảng 3.2: Thang đo thức biến độc lập (biến nhân khẩu) 38 Bảng 3.3: Thang đo thức của biến kiểm sốt 40 Bảng 4.1: Tỷ trọng dư nợ theo phân khúc khách hàng TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 44 Bảng 4.2: Quy mơ dư nợ sản phẩm tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2016 – 2020 48 ĐVT: Tỷ đồng 48 Bảng 4.3: Các tiêu hoạt động kinh doanh thẻ TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 .50 a lu Bảng 4.4: Thông tin khảo sát mẫu nghiên cứu nhân học 53 n n va Bảng 4.5: Thơng tin yếu tố kiểm sốt 56 tn to Bảng 4.6: Kiểm định Cronbach’s Alpha 59 Bảng 4.7: Kiểm định hệ số tương quan .59 p ie gh Bảng 4.8: Phân tích tương quan biến 60 Bảng 4.9: Tổng hợp kết mơ hình 61 oa nl w Bảng 4.10: Kết khảo sát khó khăn gặp phải thực vay vốn với khách hàng định vay vốn 68 d Bảng 4.11: Kết khảo sát lý khách hàng định không vay vốn 70 a nv a lu Bảng 4.12: Kết khảo sát khó khăn gặp phải thực vay vốn với khách hàng định không vay vốn 71 ll u nf Bảng 5.1 Kết nghiên cứu 73 m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC HÌNH Hình 2.a: Mơ hình nghiên cứu Lê Trung Ngãi cộng (2020) .21 Hình 2.2: Mơ hình nghiên cứu Phan Quân Việt cộng (2020) 22 Hình 2.3 Mơ hình nghiên cứu Lê Hoàng Anh cộng (2019) 30 Hình 2.4 Mơ hình nghiên cứu tác giả đề xuất 31 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 34 Hình 4.1: Biến động dư nợ tín dụng TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 .45 a lu Hình 4.2: Biến động nợ xấu tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2016 – 2020 .46 n Hình 4.3: Quy mơ dư nợ sản phẩm tín dụng cá nhân TP Bank TP Bank – Chi nhánh Gia định năm 2020 47 n va p ie gh tn to Hình 4.4: Dư nợ bảo lãnh TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 50 Hình 4.5: Biểu đồ tỷ lệ khách hàng vay vốn không vay vốn theo khảo sát 52 Hình 4.6: Biểu đồ cấu khách hàng theo độ tuổi 54 oa nl w Hình 4.7: Biểu đồ cấu khách hàng theo trình độ 55 Hình 4.8: Biểu đồ cấu khách hàng theo thu nhập 56 d a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định Hiện việc canh tranh thị phần cho vay ngân hàng khốc liệt gay gắt, mà ngân hàng ngày mở rộng quy mô hệ thống mạng lưới chi nhánh, nâng cao nguồn lực tài chính, cơng tác quản lý phương thức hoạt động sản phẩm phong phú cho khách hàng cá nhân Trên sở nhân tố khách quan nói đưa TPBank – CN Gia Định vào tình phải cập nhật, cải tiến phương thức kinh doanh định hình mục tiêu đối tượng khách hàng cần hướng a lu đến Do đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu yếu tố nhân học tác động n n va đến định vay vốn ngân hàng qua cung cấp số giải pháp để thu hút vay vốn cụ thể nhóm đối tượng khách hàng cá nhân giúp phát triển tn to mảng cho vay Tác giả sử dụng phương pháp phân tích hồi quy tuyến tính kết p ie gh hợp với kiểm định Cronbach’s alpha, kiểm định thảo luận biến nghiên cứu đối chiếu với kết thực tế Kết nghiên cứu cho thấy rằng: nhân tố nhân oa nl w học (Giới tính, độ tuổi, khu vực làm việc, trình độ học vấn, tình trạng nhân, thu nhập) hầu hết có ảnh hưởng đến định vay vốn nhóm đối tượng khách d hàng cá nhân TPBank – CN Gia Định ngoại trừ nhân tố “thu nhập” Căn vào a lu a nv kết nghiên cứu yếu tố nhân tác động định vay vốn khách u nf hàng cá nhân, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân vay ll vốn TPBank – CN Gia Định m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xi PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 11/29/21 Time: 22:43 Sample: 200 Included observations: 200 a lu n Convergence achieved after iterations n va Covariance matrix computed using second derivatives Std Error z-Statistic Prob X1 1.878521 0.355809 5.279581 0.0000 -0.746140 0.225620 -3.307070 0.0009 0.730186 0.330916 2.206558 0.0273 0.900770 0.335830 2.682216 0.0073 X5 ul 0.385167 4.267604 0.0000 X6 -0.071025 0.123498 -0.575114 0.5652 C -1.598306 -2.216243 0.0267 p ie gh Coefficient f an tn to Variable d oa nl w a lu X3 X2 nv X4 1.643740 oi lm nh at 0.721178 z Mean dependent var 0.710000 S.D dependent var 0.454901 S.E of regression 0.249000 Akaike info criterion 0.506563 Sum squared resid Schwarz criterion 0.622004 Log likelihood @ 0.637497 gm z McFadden R-squared om l.c 11.96622 an Lu -43.65633 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xii Hannan-Quinn criter 0.553281 Deviance Restr deviance 240.8607 Restr log likelihood -120.4303 LR statistic 153.5480 Avg log likelihood -0.218282 Prob(LR statistic) 0.000000 Obs with Dep=0 58 Obs with Dep=1 142 87.31265 Total obs 200 a lu n MÔ HÌNH 2A n va p ie gh tn to Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 12/16/21 Time: 21:52 Sample: 200 Included observations: 200 Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives Prob nv a lu 1.817639 -1.499906 -0.308983 0.912724 1.733845 -0.985503 3.088249 0.534433 3.291902 -3.496497 0.0691 0.1336 0.7573 0.3614 0.0829 0.3244 0.0020 0.5930 0.0010 0.0005 at nh z gm @ Mean dependent var 0.710000 S.E of regression 0.129797 om l.c Sum squared resid 3.201004 an Lu McFadden Rsquared 0.897218 S.D dependent var 0.454901 Akaike info criterion 0.223780 oi lm ul 0.707227 0.434736 0.674927 0.698294 0.833989 0.261413 0.320421 0.334388 0.409903 2.249105 z 1.285484 -0.652063 -0.208541 0.637350 1.446008 -0.257623 0.989540 0.178708 1.349359 -7.863990 f an X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X10 C d oa nl w Variable Coefficie nt Std Error z-Statistic n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xiii Schwarz criterion Hannan-Quinn criter 0.388696 Log likelihood 0.290519 Deviance Restr deviance 240.8607 LR statistic Prob(LR statistic) 216.1046 0.000000 Obs with Dep=0 Obs with Dep=1 12.37803 24.75606 Restr log likelihood 120.4303 Avg log likelihood 0.061890 58 142 Total obs 200 a lu MƠ HÌNH 2B n n va p ie gh tn to Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 12/16/21 Time: 21:52 Sample: 200 Included observations: 200 Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives a lu f an 1.690218 -2.389474 -0.307258 1.418750 2.740763 -0.712056 2.261107 1.691004 3.443101 -4.023140 0.0910 0.0169 0.7586 0.1560 0.0061 0.4764 0.0238 0.0908 0.0006 0.0001 at nh z gm @ Mean dependent var 0.710000 S.E of regression 0.159609 om l.c Sum squared resid 4.840253 an Lu McFadden Rsquared 0.818428 S.D dependent var 0.454901 Akaike info criterion 0.318668 oi lm ul 0.517816 0.323112 0.481801 0.434587 0.733848 0.206419 0.226611 0.242796 0.300434 1.549678 Prob z 0.875222 -0.772066 -0.148037 0.616571 2.011302 -0.146982 0.512391 0.410569 1.034425 -6.234573 nv X1 X2 X3 X4 X5 X6 X8 X9 X10 C d oa nl w Variable Coefficie nt Std Error z-Statistic n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xiv Schwarz criterion Hannan-Quinn criter 0.483584 Log likelihood 0.385407 Deviance Restr deviance 240.8607 LR statistic Prob(LR statistic) 197.1270 0.000000 Obs with Dep=0 Obs with Dep=1 21.86681 43.73362 Restr log likelihood 120.4303 Avg log likelihood 0.109334 58 142 Total obs 200 a lu n n va Dependent Variable: Y tn to p ie gh Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 11/29/21 Time: 22:42 oa nl w Sample: 200 Included observations: 200 d nv a lu Convergence achieved after iterations f an Covariance matrix computed using second derivatives Std Error Prob X7 2.462156 0.968031 2.543468 0.0110 X8 0.709811 0.388978 1.824812 0.0680 X9 2.096934 0.937286 2.237242 0.0253 X10 1.975298 0.809138 C -21.70204 8.766713 at z gm @ 2.441237 0.0146 -2.475505 0.0133 om l.c Coefficient nh z-Statistic z oi lm ul Variable an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xv McFadden R-squared 0.924515 Mean dependent var 0.710000 S.D dependent var 0.454901 S.E of regression 0.119573 Akaike info criterion 0.140906 Sum squared resid 2.788050 Schwarz criterion 0.223364 Log likelihood Hannan-Quinn criter 0.174276 Deviance Restr deviance 240.8607 Restr log likelihood -120.4303 LR statistic 222.6794 Avg log likelihood -0.045453 Prob(LR statistic) 0.000000 -9.090647 18.18129 a lu n n va 58 Obs with Dep=1 142 Total obs 200 p ie gh tn to Obs with Dep=0 d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xvi a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xvii a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xviii a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xix a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xx a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xxi a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xxii a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xxiii a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an xxiv a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn