(Luận văn) phát triển dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp phương đông, chi nhánh trung việt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN NGUYÊN BÌNH lu an n va p ie gh tn to PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG, CHI NHÁNH TRUNG VIỆT d oa nl w ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z m co l gm @ an Lu ĐÀ NẴNG – NĂM 2015 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN NGUYÊN BÌNH lu an n va p ie gh tn to PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG, CHI NHÁNH TRUNG VIỆT d oa nl w Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 60.34.05 u nf va an lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH oi m z at nh z @ m co l gm Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THU HƯƠNG an Lu ĐÀ NẴNG – NĂM 2015 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an va n Phan Nguyên Bình p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN ĐỀ TÀI BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN lu an TỔNG QUAN TÀI LIỆU va n CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ PHÁT tn to TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TRONG NGÂN ie gh HÀNG THƯƠNG MẠI p 1.1 DỊCH VỤ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ nl w 1.1.1 Khái niệm đặc điểm dịch vụ d oa 1.1.2 Phát triển dịch vụ an lu 1.2 DỊCH VỤ TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI va 1.2.1 Ngân hàng thương mại u nf 1.2.2 Dịch vụ tín dụng Ngân hàng thương mại ll 1.2.3 Phân loại dịch vụ tín dụng 10 oi m z at nh 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ tín dụng 12 z 1.3.2 Nội dung tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tín dụng 12 @ gm 1.4 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ m co l VÀ VỪA 16 1.4.1 Khái quát DNNVV 16 an Lu 1.4.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV 20 n va ac th si 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 35 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ OCB- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 lu 2.1.2 Chức nhiệm vụ 35 an 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 37 va n 2.1.4 Nguồn lực Chi nhánh 41 to gh tn 2.1.5 Tình hình kinh doanh OCB- Chi nhánh Trung Việt 42 ie 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI OCB- p CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 45 nl w 2.2.1 Tình hình hoạt động DNNVV địa bàn Thành phố Đà d oa Nẵng 45 an lu 2.2.2 Thực trạng dịch vụ tín dụng DNNVV OCB Chi nhánh u nf va Trung Việt 47 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN ĐỐI VỚI DNNVV TẠI ll oi m OCB- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 59 z at nh 2.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm, hình thức tín dụng, tăng tiện ích sản phẩm 59 2.3.2 Chất lượng dịch vụ tín dụng đáp ứng cho khách hàng 60 z 2.3.3 Tăng trưởng quy mơ cung ứng dịch vụ tín dụng 64 @ l gm 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI m co DNNVV CỦA OCB- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 72 2.4.1 Những kết đạt 72 an Lu 2.4.2 Những hạn chế 73 n va ac th si 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 81 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 81 3.1.1 Dự báo môi trường kinh doanh 81 3.1.2 Đánh giá đối thủ cạnh tranh địa bàn 84 lu 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV an OCB- Chi nhánh Trung Việt 84 va n 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tín dụng 86 ie gh tn to TẠI OCB- CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 86 p 3.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng 88 nl w 3.2.3 Giải pháp tăng quy mô cung ứng dịch vụ 93 d oa 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 95 an lu 3.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành liên quan 95 u nf va 3.3.2 Đối với UBND Thành phố Đà Nẵng 97 3.3.3 Đối với DNNVV 98 ll oi m 3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông Hội sở 98 z at nh KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 101 m co l gm PHỤ LỤC @ QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI z TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT OCB : Ngân hàng TMCP Phương Đông DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa lu an n va p ie gh tn to : Chính phủ CTCP : Công ty cổ phần DN : Doanh nghiệp DNTN : Doanh nghiệp tư nhân TNHH : Trách nhiệm hữu hạn GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) NĐ : Nghị định QĐ : Quyết định NQ : Nghị NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước oa nl w CP : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổphần d NHTM an lu : Giá trị gia tăng TSĐB : Tài sản đảm bảo QHKH : Quan hệ khách hàng PGD : Phịng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế KH : Khách hàng CBTD : Cán tín dụng TD : Tín dụng TP : Thành phố ll u nf va GTGT oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang lu an n va Phân loại DNNVV 16 2.1 Tình hình huy động OCB- Chi nhánh Trung Việt 43 2.2 Tình hình cho vay chung OCB- Chi nhánh Trung Việt 44 2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ OCB- Chi nhánh Trung Việt 44 2.4 Kết hoạt động kinh doanh OCB- Chi nhánh Trung Việt 45 2.5 Cơ cấu dư nợ OCB- Chi nhánh Trung Việt 50 2.6 Dư nợ tín dụng DNNVV phân theo loại hình 51 2.7 Dư nợ tín dụng DNNVV phân theo thời hạn 52 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế 54 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo 55 gh tn to 1.1 2.8 p ie Doanh số dịch vụ bảo lãnh DNNVV OCB- Chi nl w nhánh Trung Việt 57 d oa 2.10 2.9 Doanh số dịch vụ chiết khấu DNNVV OCB- lu 58 an 2.11 Đánh giá khách hàng việc giải thủ tục hồ sơ 61 2.13 Đánh giá đội ngũ nhân viên 62 2.14 Đánh giá công tác truyền thông, quảng cáo 62 2.15 Đánh giá sở vật chất, công nghệ Ngân hàng 63 2.16 Tỷ lệ nợ xấu DNNVV ll 2.12 m u nf va Chi nhánh Trung Việt z at nh z gm @ Tăng trưởng doanh số cung ứng sản phẩm dịch vụ tín dụng m co OCB- Chi nhánh Trung Việt l Tăng trưởng số lượng khách hàng DNNVV quan hệ tín dụng OCB- Chi nhánh Trung Việt 65 66 an Lu 2.18 oi 2.17 64 n va ac th si 2.19 Tăng trưởng thu nhập từ tín dụng OCB- Chi nhánh Trung Việt 67 Tỷ trọng thu nhập từ tín dụng so với tổng thu nhập OCB- 2.20 68 Chi nhánh Trung Việt Tỷ trọng số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng OCB- 2.21 Chi nhánh Trung Việt so với NHTM khác địa bàn TP 69 Đà Nẵng Thị phần dư nợ DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt 2.22 địa bàn thành phố Đà Nẵng 71 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒTHỊ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang Dư nợ DNNVV tổng dư nợ OCB- Chi nhánh Trung Việt 50 2.2 Dư nợ DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp OCB- Chi nhánh Trung Việt 51 2.3 Dư nợ DNNVV phân theo thời hạn OCB- Chi nhánh Trung Việt 53 2.4 Dư nợ DNNVV phân theo ngành kinh tế OCBChi nhánh Trung Việt 54 2.5 Dư nợ DNNVV phân theo TSĐB OCB- Chi nhánh Trung Việt 56 Doanh số dịch vụ bảo lãnh DNNVV OCBChi nhánh Trung Việt 57 Doanh số dịch vụ chiết khấu DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt 59 lu 2.1 an n va ie gh tn to p 2.6 d oa nl w 2.7 2.8 Doanh số dịch vụ tín dụng DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt 2.9 Số lượng khách hàng DNNVV quan hệ tín dụng OCBChi nhánh Trung Việt 2.10 Thu nhập từ dịch vụ tín dụng DNNVV OCBChi nhánh Trung Việt 67 2.11 Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ tín dụng DNNVV so với tổng thu nhập OCB- Chi nhánh Trung Việt 68 2.12 Tỷ trọng số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng OCBChi nhánh Trung Việt so với NHTM khác địa bàn TP Đà Nẵng 70 2.13 Thị phần dư nợ DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt địa bàn thành phố Đà Nẵng 71 va an lu 65 ll u nf 66 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 90 Ngồi ra, để có sách đãi ngộ thu hút nhân tài cần xây dựng hệ thống khuyến khích người lao động khách quan cơng Từ có đánh giá có đánh giá nhân đắn thực tế - Về việc tuyển dụng cán tín dụng Nâng cao chất lượng tuyển dụng cán bộ, lấy yêu cầu công việc chất lượng cán làm sở cho việc tuyển dụng, tiêu chí đánh giá tuyển dụng trình độ chun mơn, kinh nghiệm thực tế, đạo đức nghề nghiệp Song song với q trình tuyển dụng cán mới, Ngân hàng lu lọc thay cán cũ làm việc không đạt yêu cầu, không kể quyền an hạn chức vụ va n - Nâng cao trình độ cán tín dụng to + Đối với nhân viên tuyển dụng: Ngân hàng cần phải tổ chức đào ie gh tn Xác định đối tượng đào tạo nội dung đào tạo phù hợp với thực tế công việc p tạo nghiệp vụ chuyên môn, kỹ giao tiếp, phong cách phục vụ mang nl w dấu ấn văn hóa Ngân hàng để nhân viên hiểu rõ yêu cầu công việc vị d oa trí cơng tác an lu + Đối với cán cũ: phải tiếp tục đào tạo để nâng cao trình độ u nf va mặt để đáp ứng tốt cho công việc, trọng nâng cao khả giao tiếp, đàm phán thiết lập quan hệ với đối tác, đáp ứng yêu ll oi m cầu hội nhập môi trường cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng nghiệp vụ z at nh Xây dựng kế hoạch đào tạo tổ chức lớp học, hội thảo kỹ z + Đào tạo nguồn nhân lực cho khối tín dụng DNNVV, đào tạo có @ l gm sát hạch định kỳ để trì tăng cường chất lượng Xây dựng thuê tư m co vấn xây dựng nội dung cần đào tạo cho cán khối tín dụng DNNVV, đặc biệt tập trung vào mảng nghiệp vụ kỹ năng, sách marketing Các an Lu n va ac th si 91 khóa đào tạo nhằm thay đổi phong cách phục vụ môi trường ngày cạnh tranh + Ngân hàng mời chuyên gia định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán sản phẩm, khởi tạo, trì phát triển khách hàng, phổ biến kiến thức kinh nghiệm xử lý cơng việc Ngồi ra, tổ chức hội thảo nghiệp vụ tín dụng, thi làm đề tài nghiên cứu để nâng cao trình độ chun mơn c Xây dựng chiến lược Marketing hướng tới doanh nghiệp nhỏ vừa lu Do DNNVV phân bố nhiều địa bàn, nên điều kiện cập nhật thông tin an sản phẩm ngân hàng hạn chế, cơng tác makerting quảng va n bá sản phẩm dịch vụ đóng vai trị quan trọng Chính OCB- Chi gh tn to nhánh Trung Việt cần phải có chiến lược makerting mà trọng tâm ie sách khách hàng nhằm giới thiệu quảng cáo dịch vụ, chế, điều kiện p quy định nghiệp vụ tín dụng để DNNVV hiểu thấy nl w quyền lợi trách nhiệm họ ngân hàng Để thực tốt d oa điều OCB- Chi nhánh Trung Việt cần quan tâm đến vấn đề sau: an lu - Tìm hiểu rõ hạn chế, khó khăn việc tiếp cận vốn vay ngân u nf va hàng DNNVV để có ưu tiên, ưu đãi đặc biệt đối tượng - Kết hợp với tổ chức hỗ trợ DNNVV nhằm tạo thêm nhiều hội ll oi m mở rộng khách hàng tạo cho DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn tín z at nh dụng OCB- Chi nhánh Trung Việt Phối hợp với tổ chức kiểm soát, kiểm tra tình hình, lực doanh nghiệp nhằm thu thập thêm z thơng tin tìm hiểu nhu cầu đối tượng khách hàng nhằm l gm @ phục vụ tốt nhu cầu m co - Thực chương trình quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng như: Đài phát thành, truyền hình, báo chí; marketing trực tiếp an Lu qua thư, điện thoại nhằm giúp DNNVV cập nhật thơng tin, có hiểu biết n va ac th si 92 sản phẩm ưu việt - Tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng dành cho DNNVV: OCB- Chi nhánh Trung Việt nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng DNNVV Đây hội tốt để doanh nghiệp biết đến ngân hàng hội để ngân hàng hiểu rõ nhu cầu doanh nghiệp, tìm khách hàng tốt Ngân hàng cần cung cấp thơng tin, sách lãi suất, phí, dịch vụ áp dụng DNNVV, đồng thời lắng nghe ý kiến giải đáp thắc mắc họ hoạt động tín dụng Từ đó, ngân hàng có lu thể đưa biện pháp tích cực để khắc phục hạn chế, đồng thời an đưa sách, dịch vụ hợp lý để đáp ứng tốt nhu cầu vay va n vốn DNNVV to gh tn - Nghiên cứu thị trường, thực hoạt động xúc tiến thương mại ie (như tặng quà khuyến mãi, tổ chức dự thưởng, tổ chức chương trình cám p ơn khách hàng…), hoạt động quảng bá khác Trong đó, trọng đề xuất nl w hoạt động khuyến liên tục đợt khuyến rải rác, d oa chưa áp dụng thường xuyên, quà tặng nên tạo hình ảnh riêng biệt đủ sức an lu thu hút khách hàng u nf va - Đặc biệt hình thức quảng cáo thơng qua nhân viên Ngân hàng nhằm cung cấp thông tin cho khách hàng hình thức quảng cáo hiệu ll oi m nhân viên người đại diện cho ngân hàng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng z at nh Lịch sử marketing chứng minh việc rĩ tai thông tin sản phẩm dịch vụ từ người sang người khác Vì vậy, Ngân hàng cần tập huấn z cho toàn thể cán nhân viên kỹ marketing Ngân hàng khuyến khích @ d Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng m co phẩm dịch vụ Ngân hàng l gm họ trở thành tuyên truyền viên đắc lực Ngân hàng sản an Lu Công nghệ ngân hàng yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh n va ac th si 93 ngân hàng thương mại, thể hiện: Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ tốn lưu chuyển tiền tệ, tập trung sử dụng có hiệu vốn kinh doanh Thực kế toán giao dịch tức thời quầy, kiểm tra kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thơng tin báo cáo thống kê thơng tin phịng ngừa rủi ro, quản lý lưu trữ hồ sơ tín dụng, kế tốn ngân hàng Đảm bảo an tồn, hiệu nghiệp vụ tốn, kinh doanh ngoại tệ Cơng nghệ tin học giới ngày mở hội thuận lợi cho Chi nhánh chiến lược đại hoá ngân hàng, Chi nhánh cần tập lu trung thực bước chiến lược sau: an - Triển khai mạnh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân va n chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, xác quản lý vốn ngoại tệ tập trung to - Nâng cấp phương tiện, thiết bị tin học làm việc ngân hàng ie gh tn - Từng bước đại hố phương tiện tốn khơng dùng tiền p 3.2.3 Giải pháp tăng quy mô cung ứng dịch vụ nl w a Giải pháp mở rộng kênh phân phối d oa Việc mở rộng kênh phân phối góp phần tăng quy mơ cung ứng dịch vụ an lu xây dựng ấn tượng hình ảnh Ngân hàng Các khách hàng sử u nf va dụng kênh phân phối khác cho mục đích khác nhau, hầu hết khách hàng muốn giao dịch trực tiếp Ngân hàng giao dịch với giá trị ll oi m cao, với giao dịch mang tính thường xun khơng cấp thiết phân phối lại z at nh trả lãi định kỳ, chuyển khoản giá trị thấp… khách hàng chọn kênh z Mở thêm phòng giao dịch quận Cẩm Lệ Ngũ Hành Sơn thực @ l gm tế xét thấy khu vực có nhiều tiềm phát triển Cần lựa chọn m co vị trí trung tâm, có khơng gian vị trí tập trung đơng dân cư, thuận lợi giao thông Một số địa bàn mục tiêu cần phát triển thời gian tới khu an Lu vực chợ, khu vực bến xe lớn Vì số lượng DNNVV khu n va ac th si 94 vực tương đối đông, họ lựa chọn ngân hàng giao dịch có địa điểm thuận tiện họ ln phải có mặt địa điểm kinh doanh khơng có nhiều thời gian để xa Ngoài ra, khách hàng mục tiêu, cán Ngân hàng giao dịch địa điểm khách hàng Đồng thời, thời gian làm việc phòng giao dịch, điểm giao dịch phải linh động hơn, kéo dài thời gian ngồi hành để phục vụ khách hàng có nhu cầu đặc biệt b Đa dạng hóa đối tượng khách hàng lu Cơ sở lý luận Chương I nêu, đặc điểm DNNVV có quy mơ an nhỏ vừa, động, có khả thích ứng nhanh với thay đổi thị va n trường, máy kinh doanh thường gọn nhẹ, hiệu kinh tế gắn liền với gh tn to lợi ích người sản xuất kinh doanh, đời hoạt động ie nhiều Doanh nghiệp số điểm chưa rõ ràng, minh bạch Vì vậy, p ngân hàng cịn dè dặt cho vay e ngại khơng thu hồi nợ, nl w phát triển dịch vụ tín dụng đối tượng cần phải vừa biết linh hoạt, nhìn d oa nhận đâu khách hàng đáng tin cậy, vừa phải phân tích xem khách hàng an lu có khả kinh doanh mà dẫn tới nguy không trả nợ Đồng u nf va thời phân tích chương II khảo sát thực tế, khu vực DNNVV đa dạng quy mơ, loại hình doanh nghiệp, ngành nghề kinh doanh linh hoạt, ll oi m nhu cầu mức vốn vay, thời hạn vay, phương thức trả gốc lãi z at nh khơng giống Chính vậy, OCB- Chi nhánh Trung Việt cần đưa loại hình tín dụng phù hợp với u cầu nhiều đối tượng z @ khách hàng l gm - Xây dựng chế cho vay linh hoạt phù hợp với DNNVV m co - Chủ động tiếp cận cho vay đa ngành nghề để phân tán rủi ro - Có nguồn vốn riêng dành cho đối tượng DNNVV: Cùng với việc áp an Lu dụng nhiều sách sản phẩm phù hợp, Chi nhánh cần có nguồn n va ac th si 95 vốn riêng giải cho vay DNNVV 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành liên quan - Hoàn thiện hệ thống văn pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng DNNVV Do hoạt động ngân hàng chịu chi phối điều chỉnh văn quy phạm pháp luật ngân hàng nhiều luật khác khó tránh khỏi tình trạng chồng chéo, mẫu thuẫn phủ nhận lẫn Việc ban hành văn lu pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng cần thực đồng với việc an ban hành văn điều chỉnh hoạt động kinh doanh, quản lý Bộ va n ngành khác phạm vi có liên quan đến hoạt động ngân hàng… to Nhà nước quy định thực chế độ kiểm toán bắt buộc ie gh tn - Hồn thiện quy định kế tốn kiểm toán p Doanh nghiệp Một để xem xét cho vay doanh nghiệp vay nl w vốn hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, tình hình tài lành d oa mạnh Trong thực tế nhiều doanh nghiệp hạch toán kinh doanh theo pháp an lu lệnh kế toán thống kê Nhà nước để vay vốn Ngân hàng, họ u nf va sẵn sàng chỉnh sửa chế biến số liệu hạch toán sai chất, chưa thật khách quan nên nhiều trường hợp Ngân hàng thực cho vay ll oi m doanh nghiệp tình trạng nguy hiểm, dẫn đến tình trạng nợ hạn, nợ z at nh khó địi, chí vốn, điều ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng gây thiệt hại kinh tế mà cịn gây khó khăn z hoạt động mở rộng tín dụng DNNVV Do vậy, Nhà nước @ l gm cần thiết phải quy định chế độ kiểm toán bắt buộc doanh nghiệp để m co đảm bảo hoạt động tín dụng mang lại hiệu quả, ổn định kinh tế - Xây dựng chương trình hỗ trợ, nâng cao lực sản xuất kinh an Lu doanh khả cạnh tranh DNNVV n va ac th si 96 Ðể hỗ trợ DNNVV phát triển, cần thay đổi chế, sách Doanh nghiệp mạnh mẽ Chính phủ cần ban hành chương trình hỗ trợ cụ thể cho lĩnh vực ngành nghề với điều kiện ưu đãi tối ưu Các hiệp hội DNNVV nên chủ động tìm hiểu khó khăn DN, từ có kiến nghị Quốc hội, Chính phủ vấn đề DN tình hình nhằm kịp thời đưa phương án, sách hỗ trợ thiết thực Ðể giúp đỡ DNNVV q trình hoạt động cách tốt hơn, cần xây dựng Luật DNNVV để tạo hành lang pháp lý, tạo bình đẳng lu thành phần kinh tế, từ tiếp cận vốn, lãi suất, thuế, mặt bằng, đào tạo an nguồn lực Tăng cường lực tiếp cận thơng tin sách pháp luật cho va n khối Doanh nghiệp này, xây dựng trang thông tin điện tử hỗ trợ pháp gh tn to lý cho doanh nghiệp; xây dựng Quỹ hỗ trợ Doanh nghiệp làm cầu nối cho tổ ie chức tín dụng Doanh nghiệp tiếp cận nhau, hỗ trợ Doanh nghiệp khai thác p thị trường đầu ra, chủ động gửi danh sách Doanh nghiệp cần vay vốn để nl w tổ chức tín dụng tiếp cận nhanh hiệu d oa - Tạo điều kiện cho phát triển thị trường mua bán nợ, bảo hiểm tín an lu dụng để phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro tín dụng u nf va Hoạt động mua bán nợ xem lối thoát cho Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn tài Nếu khơng có hoạt động mua khoản nợ, ll oi m Doanh nghiệp lâm vào tình trạng đình trệ sản xuất phá sản hàng loạt z at nh Mua bán nợ biện pháp quan trọng để thoát khỏi khủng hoảng Bởi nợ xấu xử lý ổn định tài nước z nâng cao sức mạnh cho định chế tài Tại Việt Nam, nợ xấu phát @ l gm sinh cao thị trường mua bán nợ lại chưa phát triển nên việc xây dựng m co phát triển thị trường mua bán nợ vô cần thiết cấp bách Bên cạnh đó, việc phát triển dịch vụ tín dụng thị trường an Lu biện pháp hữu hiệu để phịng ngừa giảm thiểu rủi ro tín dụng n va ac th si 97 3.3.2 Đối với UBND Thành phố Đà Nẵng - Thành phố cần có sách hỗ trợ thơng tin, xúc tiến thương mại đào tạo nguồn nhân lực cho DNNVV Hiện nay, 90% doanh nghiệp địa bàn TP Đà Nẵng DNNVV, quy mô vốn hạn chế, việc tiếp cận, nắm bắt xử lý thơng tin thị trường cịn hạn chế Khơng thế, nhiều Doanh nghiệp cịn khơng coi thơng tin vị sống cạnh tranh thị trường ngày Chính thế, Thành phố cần có sách hỗ trợ tích cực việc xây lu dựng, cung cấp thông tin, xúc tiến thương mại cho DNNVV hỗ trợ an mở rộng thị trường ngồi nước thơng qua chương trình giao lưu hợp tác, va n tìm kiếm hội hợp tác, tham gia hội nghị, hội chợ, triển lãm quốc tế; gh tn to cung cấp thơng tin diễn biến tình hình kinh tế giới, họp ie trao đổi kinh nghiệm, cập nhật kiến thức xu hướng kinh doanh p đại, trao đổi thông tin đa chiều, xu hướng dự báo kinh tế nl w nước, giới thời gian tới… Bên cạnh đó,Thành phố cần tăng d oa cường thêm sách hỗ trợ cơng tác đào tạo nguồn nhân lực an lu thời gian tới; nay, Việt Nam gia nhập với quốc tế vấn đề u nf va người yếu tố tách bạch tồn quốc gia Thành phố cần phải chuẩn bị cho nguồn chất xám ll oi m thật có chất lượng, cách khơng ngừng nâng cao công tác đào tạo, z at nh nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán bộ, khơng DNNVV mà kể quan hành nhà nước z - Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV có môi @ l gm trường thuận lợi để hoạt động, phát triển tiếp cận với nguồn vốn vay dễ m co dàng hơn, quyền địa phương cần đẩy mạnh cải cách hành tạo điều kiện thuận lợi sách, thủ tục cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh an Lu doanh, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thủ tục đăng ký chấp tài n va ac th si 98 sản…để khách hàng có hồ sơ chứng nhận quyền sở hữu tài sản hợp pháp dùng làm hồ sơ vay vốn, hồ sơ chấp tài sản Ngân hàng - Ngày 31/12/2013, UBND Thành phố Đà Nẵng định số 9299/QĐ-UBND việc “Thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Đà Nẵng” Có thể thấy rõ tiện ích quỹ công tác hỗ trợ DNNVV phát triển sản xuất kinh doanh UBND Thành phố Đà Nẵng cần có bước tích cực để nâng cao hiệu hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV địa bàn thành phố giúp lu DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ NHTM an 3.3.3 Đối với DNNVV va n - Xem xét, điều chỉnh chiến lược kinh doanh cách phù hợp với thị gh tn to trường nước quốc tế Trong môi trường kinh tế luôn biến động ie cần thay đổi, điều chỉnh chiến lược kinh doanh từ p DNNVV nhằm thích nghi nắm bắt thị trường cách nhanh chóng, nl w phù hợp Điều giúp doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh d oa hiệu an lu - Minh bạch hoạt động kinh doanh, tài Nghiêm túc thực u nf va quy định kế toán, kiểm toán Nhà nước Khi tiếp xúc với tổ chức tín dụng để vay vốn cần trung thực, cung cấp báo cáo theo chế ll oi m độ hành z at nh - Trong quan hệ với tổ chức tín dụng DNNVV cần phải tạo uy tín Đó việc cung cấp hồ sơ đầy đủ, chất, thực tốt nghĩa z vụ thời gian quan hệ với tổ chức tín dụng, tuân thủ quy @ l gm định tín dụng Nhà nước tổ chức tín dụng m co 3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông Hội sở - Xây dựng, hồn thiện quy trình, quy chế cấp tín dụng phù hợp với an Lu nhu cầu loại đối tượng khách hàng, thu hút nhiều khách hàng n va ac th si 99 DNNVV, làm tăng tính cạnh tranh so với NHTM khác địa bàn - Hồn thiện dịch vụ tín dụng có chủ động phát triển dịch vụ Cần nắm bắt khuyết điểm sản phẩm, dịch vụ tín dụng hữu hệ thống để bổ sung, khắc phục phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ phù hợp với đặc điểm vùng kinh doanh giai đoạn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng - Đẩy mạnh việc quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng Xây dựng nhận diện thương hiệu OCB, tổ chức thức sâu rộng lu chương trình nhận dạng thương hiệu OCB tồn quốc, có đồng an chi nhánh chất lượng dịch vụ, trọng việc đào tạo văn hóa va n doanh nghiệp OCB để xây dựng ý thức phong cách phục vụ nhân p ie gh tn to viên theo văn hóa kinh doanh OCB d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở mục tiêu, định hướng chiến lược phát triển thời gian đến OCB- Chi nhánh Trung Việt Trong chương 3, tác giả đưa nhóm giải pháp nhằm phát triển dịch tín dụng DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt thời gian đến Đồng thời đề xuất số kiến nghị đến quan hữu quan, OCB khách hàng Tất điều nhằm phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV thời gian đến OCB- Chi lu nhánh Trung Việt an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 101 KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV vấn đề trọng tâm hệ thống ngân hàng nói chung OCB- Chi nhánh Trung Việt nói riêng Do đó, năm qua Chi nhánh có nhiều nỗ lực việc phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV đạt số kết định góp phần đổi phát triển kinh tế đất nước đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, với tiềm lực OCB dịch vụ tín dụng cần hoàn thiện, đổi phát triển lu an Với mong muốn góp phần phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV n va Ngân hàng TMCP Phương Đông- Chi nhánh Trung Việt tác giả nghiên gh tn to cứu cách nghiêm túc để hoàn thành luận văn với nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống lại sở lý luận phát triển dịch vụ tín dụng p ie DNNVV đưa nội dung phát triển dịch vụ tín dụng w tiêu chí đánh giá phát triển oa nl Thứ hai, phân tích thực trạng dịch vụ tín dụng thực trạng phát triển d dịch vụ tín dụng DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt giai lu va an đoạn 2011-2013 theo tiêu chí đánh giá Ngồi ra, tác giả tiến hành u nf khảo sát thực tế chất lượng dịch vụ tín dụng OCB- Chi nhánh Trung ll Việt Từ đưa đánh giá phát triển dịch vụ tín dụng oi m DNNVV thời gian qua z at nh Cuối cùng, dựa vào mục tiêu phát triển OCB- Chi nhánh Trung z Việt sở thực trạng tác giả đề xuất giải pháp số kiến nghị @ m co l gm nhằm phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV thời gian đến an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội [2] Lê Thế Giới, Nguyễn Xuân Lãn (2012), Quản trị Marketing định hướng giá trị, Nhà xuất Lao động xã hội [3] Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải [4] Một số văn hướng dẫn Ngân hàng TMCP Phương Đông lu an [5] Một số viết Website: www.sbv.gov.vn; www.cafef.vn; n va www.danang.gov.vn; www.vneconomy.vn; vi.wikipedia.org tn to [6] Một số luật liên quan: Luật đất đai, Luật doanh nghiệp p ie gh [7] Một số văn có liên quan đến hoạt động Ngân hàng Tổ chức tín dụng w [8] Ngân hàng TMCP Phương Đơng- Chi nhánh Trung Việt (2013), Báo cáo oa nl tổng kết năm (2009- 2013), Đà Nẵng d [9] Lưu Văn Nghiêm (2008), Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế lu Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Giao thông vận ll m tải u nf [10] va an quốc dân Hà Nội oi [11] Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing ngân hàng, Nhà xuất thống kê z at nh Thành phố Hồ Chí Minh z [12] Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, m co l gm @ Nhà xuất thống kê, Hà Nội an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DỊ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DNNVV Ngân hàng TMCP Phương Đông- Chi nhánh Trung Việt xin cảm ơn quý khách hàng hợp tác sử dụng sản phẩm dịch vụ tín dụng Ngân hàng Để phục vụ quý khách hàng ngày tốt hơn, Ngân hàng chúng tơi xin q khách góp ý, nhận xét, đánh giá hoạt động ngân hàng Câu 1: Khách hàng nhận xét giải thủ tục hồ sơ OCB- Chi nhánh Trung Việt lu an Chỉ tiêu Rất Kém Bình n va thường Tốt Rất tốt tn to Yêu cầu thủ tục hồ sơ gh Thời gian xử lý hồ sơ p ie Mức độ xác nl w d oa Câu 2: Khách hàng nhận xét đội ngũ nhân viên tín dụng DNNVV OCB- Chi nhánh Trung Việt an lu Rất Bình Kém thường Rất Tốt tốt ll u nf va Chỉ tiêu z at nh Phong cách chuyên nghiệp oi Thái độ lịch thân thiện m Tạo tin cậy với KH z m co l gm @ an Lu n va ac th si Câu 3: Khách hàng nhận xét công tác truyền thông, quảng bá OCB- Chi nhánh Trung Việt Chỉ tiêu Rất Bình Kém Tốt thường Rất tốt Ấn tượng hình thức quảng bá sản phẩm Cơng tác quảng bá tiện ích sản phẩm lu tín dụng an va Khả tư vấn n nhân viên gh tn to p ie Câu 4: Khách hàng nhận xét sở vật chất, công nghệ OCB- Chi nhánh Trung Việt w Rất Bình Kém ll u nf va an Cơng nghệ Rất tốt lu Cơ sở vật chất Tốt thường d oa nl Chỉ tiêu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si