(Luận văn) phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng tmcp ngoại thương, chi nhánh đăk lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐÀO THỊ BIÊN THÙY PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ lu an THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN va n NGOẠI THƢƠNG, CHI NHÁNH ĐẮK LẮK p ie gh tn to w Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng d oa nl Mã số: 60.34.20 va an lu ll u nf LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH oi m z at nh Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS TRƢƠNG BÁ THANH z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2015 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả lu an n va Đào Thị Biên Thùy p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Bố cục đề tài: Tổng quan tài liệu nghiên cứu: CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ VÀ PHÂN lu an TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG n va THƢƠNG MẠI tn to 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, phân loại thẻ Ngân hàng thƣơng mại p ie gh THƢƠNG MẠI w 1.1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại oa nl 1.1.3 Chất lƣợng dịch vụ thỏa mãn khách hàng sử dụng thẻ 13 d 1.1.4 Vai trò dịch vụ thẻ kinh tế 15 an lu 1.1.5 Những rủi ro thƣờng xảy sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng u nf va thƣơng mại 18 1.2 NỘI DUNG VÀ CHỈ TIÊU PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH ll oi m DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 24 z at nh 1.2.1 Nội dung phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ 24 1.2.2 Các tiêu đánh giá tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ 29 z 1.3 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH KINH @ gm DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 33 l 1.3.1 Nhân tố khách quan 33 m co 1.3.2 Nhân tố chủ quan 36 an Lu 38 n va ac th si CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG VCB ĐẮK LẮK 39 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG- CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 39 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngoại thƣơng- chi nhánh Đắk Lắk 39 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 40 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2010-2013 41 2.2 THỰC TRẠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ lu an THẺ TẠI NGÂN HÀNG VCB ĐẮKLẮK 47 n va 2.2.1 Chiến lƣợc phát triển dịch vụ thẻ 47 to 2.2.2 Lợi ngân hàng thị trƣờng thẻ 48 2.2.4.Quy trình chất lƣợng dịch vụ thẻ 60 p ie gh tn 2.2.3 Quy mô hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Chi nhánh 49 2.2.5 Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 61 nl w 2.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN ẢNH d oa HƢỞNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH 65 an lu 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc 65 va 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 66 ll u nf KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 oi m CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ z at nh TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 72 z 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN @ gm DỊCH VỤ THẺ CỦA VCB ĐẮK LẮK 72 l 3.1.1 Căn đề xuất giải pháp 72 m co 3.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ VCB Đắk Lắk 73 an Lu n va ac th si 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG- CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 75 3.2.1 Cơ chế quản trị 75 3.2.2 Mở rộng mạng lƣới phân phối 76 3.2.3 Tăng cƣờng quảng bá sản phẩm 78 3.2.4 Nâng cao tiện ích dịch vụ thẻ 80 3.2.5 Linh hoạt biểu phí dịch vụ mang tính cạnh tranh 82 3.2.6 Giải pháp nhân 83 lu 3.2.7 Mở rộng mạng lƣới ATM, POS VCB Đăk Lăk 85 an va 3.2.8 Tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh dịch n vụ thẻ 87 3.3.1 Kiểm soát rủi ro giả mạo 88 p ie gh tn to 3.3 KIỂM SOÁT RỦI RO ĐỐI VỚI KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ 88 3.3.2 Kiểm soát rủi ro tín dụng 89 nl w 3.3.3 Kiểm soát rủi ro kỹ thuật 89 d oa 3.3.4 Rủi ro đạo đức 90 an lu 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 90 va 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ quan chức 90 u nf 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 94 ll 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (VCB m oi Hội sở) 96 z at nh KẾT KUẬN CHƢƠNG 98 z KẾT LUẬN 99 m co l PHỤ LỤC gm QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) @ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine ( Máy rút tiền tự động ) CSCNT : Cơ sở chấp nhận thẻ DNNN : Doanh nghiệp Nhà nƣớc ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tƣ phát triển lu an : Ngân hàng Nhà nƣớc NHNT : Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTW : Ngân hàng trung ƣơng TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế n va NHNN p ie gh tn to : Giao dịch khách hàng VCB : Vietcombank Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam w : Khách hàng nl KH d oa GDKH va : Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam ll u nf VIB : Vietcombank Chi nhánh ĐắkLắk an lu VCB ĐL oi m TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang Tình hình huy động vốn VCB ĐắkLắk từ năm 2010 2.1 43 –2013 2.3 Dƣ nợ cho vay tỷ lệ nợ xấu VCB ĐắkLắk từ 2010-2013 Kết kinh doanh VCB ĐắkLắk từ 2010-2013 2.4 Số lƣợng thẻ tín dụng từ năm 2010 – 2013 53 2.5 Số lƣợng thẻ nội địa từ 2010 -2013 53 2.6 Doanh số thẻ tín dụng từ 2010 -2013 54 2.7 Doanh số thẻ nội địa từ 2010 -2013 54 2.2 45 46 lu an n va p ie gh tn to Số lƣợng tỷ lệ ATM, POS VCB Đắklắk hoạt 55 động từ năm 2010-2013 Bảng so sánh thông số dịch vụ thẻ số NHTM 2.9 oa nl w 2.8 56 d địa bàn Đắklắk (số liệu lũy 31/12/2013) lu địa bàn Đắklắk (mức phí bao gồm VAT) 57 Tình hình chi hộ lƣơng 58 ll u nf va m 2.11 Bảng so sánh biểu phí dịch vụ thẻ số NHTM an 2.10 Doanh thu từ dịch vụ thẻ VCB Đắklắk năm 2010- oi 2013 z at nh 2.12 59 z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ 2.1 Trang Mơ hình tổ chức quản lý 41 Tình hình huy động vốn VCB ĐắkLắk từ năm 2.2 43 2010 –2013 Dƣ nợ cho vay tỷ lệ nợ xấu VCB ĐắkLắk từ 2.3 45 lu 2010-2013 an 2.4 Các loại hình giả mạo 64 n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ Trang 2.1 Sơ đồ quy trình phát hành thẻ 51 2.2 Sơ đồ quy trình tốn thẻ 52 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tiền mặt xuất từ lâu phƣơng thức tốn khơng thể thiếu quốc gia Tuy nhiên, xã hội phát triển, có nhiều phƣơng thức tốn nhanh chóng, tiện dụng đại đời nhƣ: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, tín dụng chứng từ… đƣợc gọi chung phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Sự phát triển vƣợt bậc công nghệ thông tin việc ứng dụng thành tựu lu an vào lĩnh vực khác đời sống tạo nên nhiều sản phẩm tiện n va ích cho ngƣời Và dịch vụ thẻ đời sở kết hợp hài hịa cơng Trong bối cảnh Việt Nam gia nhập vào Tổ chức Thƣơng mại giới ie gh tn to nghệ thông tin công nghệ quản lý ngân hàng p (WTO) xu thị trƣờng lĩnh vực tài ngân hàng, ngƣời tiêu nl w dùng sử dụng thẻ ATM toán ngày nhiều mức độ yêu oa cầu tính thẻ ngày cao hơn.Chính vậy, việc thƣờng d xun cải tiến , mở rộng nâng cao chất lƣợng dịch vụ mối quan tâm lu va an hàng đầu hầu hết Ngân hàng thƣơng mại Và ngân hàng thƣơng mại u nf cổ phần (NHTMCP) Ngoại thƣơng Chi nhánh tỉnh ĐắkLắk ll chi nhánh lớn hoạt động có hiệu đem lại lợi nhuận m oi toàn hệ thống Tuy nhiên, dịch vụ thẻ ngân hàng có gia tăng số z at nh lƣợng nhƣng chƣa có chuyển biến thực chất lƣợng; mục tiêu cuối z sử dụng thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ thay dùng tiền mặt @ gm nhƣng thực tế 83% giao dịch thực hệ thống ATM để rút tiền mặt, m co l việc chuyển khoản chủ yếu đƣợc thực nội ngân hàng NHTMCP Ngoại thƣơng chi nhánh tỉnh ĐắkLắk đẩy mạnh phát triển an Lu n va ac th si 95 Ngân hàng nhà nƣớc cần cho phép các ngân hàng thƣơng mại thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro cho nghiệp vụ thẻ, thành lập phận quản lý phòng ngừa rủi ro chung cho NHPH, NHTT thẻ nằm trung tâm phòng ngừa rủi ro Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng nhà nƣớc nên thƣờng xuyên phối hợp với NHTM tổ chức khoá học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm thẻ cho NHTM tham gia; giới thiệu để NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề thẻ; NHTM trao đổi kinh nghiệm, giải khó khăn phát lu sinh trình thực an Cho phép NHTM Việt Nam đƣợc áp dụng linh hoạt số ƣu đãi va n định để đảm bảo tính cạnh tranh loại thẻ ngân hàng Việt Nam gh tn to phát hành so với loại thẻ ngân hàng nƣớc hay chi nhánh ie ngân hàng nƣớc phát hành p  Ngân hàng nhà nƣớc Hiệp hội thẻ cần phải trì mối quan hệ nl w chặt chẽ với d oa NHNN cần thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với Hiệp hội thẻ nhƣ mối an lu quan hệ với Tổ chức thẻ quốc tế nhằm đẩy mạnh việc phát triển nghiệp vụ u nf va thẻ Việt Nam Đồng thời Hiệp hội thẻ cần phải thu hút tất ngân hàng có cung cấp dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia vào Hội, thống biểu ll oi m phí, áp dụng sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho tất z at nh ngân hàng thành viên thị trƣờng thẻ cạnh tranh lành mạnh, tránh cạnh tranh vơ ích ngân hàng thƣơng mại nƣớc với z Hiệp hội thẻ phải nắm bắt kịp thời khó khăn, thuận lợi gm @ ngân hàng thành viên việc phát hành toán thẻ l m co để đề giải pháp nhằm khắc phục Muốn vậy, hoạt động Hiệp hội thẻ cần mạnh mẽ, hiệu phải có qui an Lu định nghiêm khắc chế tài, đóng góp tích cực cho phát triển n va ac th si 96 dịch vụ thẻ Việt Nam, ln nịng cốt đầu việc cải tiến hình thức, phƣơng thức hoạt động kinh doanh thẻ NHNN thông qua Hiệp hội thẻ để áp dụng sách cho hoạt động thẻ ( hoạch định chiến lƣợc khai thác thị trƣờng, thúc đầy việc phát hành, toán thẻ,…) 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (VCB Hội sở) VCB Hội sở quan đầu não quản lý hoạt động VCB Đắk lu Lắk, đƣa định hƣớng chiến lƣợc định có tính chất quan an trọng VCB nƣớc Vì để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh va n VCB Đắk Lắk phát triển dịch vụ thẻ cần kiến nghị số vấn đề VCB gh tn to Hội sở nhƣ sau: p ie  Có sách phát triển dịch vụ thẻ phù hợp VCB Hội sở cần có phận, phòng ban chuyên trách nhiệm vụ nl w nghiên cứu thị trƣờng thẻ để đề sách thẻ theo kịp thị trƣờng d oa nhƣ đƣa dự báo xác kịp thời thông tin thẻ an lu thị trƣờng Ngồi VCB Hội sở cịn xây dựng hồn thiện chế, chức u nf va phát triển dịch vụ thẻ cách ổn định lâu dài để chi nhánh thực cách hiệu nhất, sở ổn định nên xây dựng ll oi m phƣơng hƣớng cụ thể để chi nhánh thực theo móc z at nh  Cần hỗ trợ chi nhánh phát triển công nghệ phương tiện máy z Đây vấn đề quan trọng định đến thành công chi nhánh @ l gm ĐắkLắk Do chi nhánh ĐắkLắk thiếu nhiều máy móc m co thiết bị phục vụ cho việc toán thẻ nhƣ ATM, POS.VCB Hội sở cần thƣờng xuyên nghiên cứu thị trƣờng để phát triển nhiều sản phẩm thẻ an Lu mới, đa dạng hoá sản phẩm để tăng khả cạnh tranh cho thẻ VCB n va ac th si 97 Trên sở thẻ VCB có hội tiến xa số lƣợng chất lƣợng thẻ Đặc biệt không sản phẩm thẻ mà nên nghiên cứu thêm nhiều lợi ích loại dịch vụ có lợi khác thẻ đáp ứng nhiều nhu cầu cho xã hội, nâng cao khả cạnh tranh cho VCB góp phần cải thiện sống xã hội VCB Hội sở cần có nhiều khố đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ thẻ cho tất cán nhân viên VCB Đây nhiệm vụ quan trọng, tạo đà phát triển cho lâu dài Ngoài ra, VCB nên tổ chức khoá học thực tế lu ngân hàng phát triển giới để giúp cán nhân viên tiếp thu an thêm nhiều kiến thức đại n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 98 KẾT KUẬN CHƢƠNG Chƣơng đề giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank Đắk Lắk dựa vào định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank Đắk Lắk Và giải pháp cần thiết nhƣng phát huy hiệu đƣợc thực đồng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 99 KẾT LUẬN Thẻ ngân hàng phƣơng thức toán đại, đa tiện ích, đƣợc ƣa chuộng giới,và nguồn thu từ dịch vụ thẻ chiếm khoảng từ 15-22% tổng thu dịch vụ ngân hàng Thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ, NHTM khơng thực chủ trƣơng đại hóa cơng nghệ ngân hàng Chính phủ mà cịn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào trình tồn cầu hóa, góp phần xây dựng mơi trƣờng tiêu dùng văn minh hòa nhập vào cộng đồng tài lu an ngân hàng quốc tế Do đó, phát hành toán thẻ nghiệp n va vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại, góp phần làm tăng Xuất phát từ yêu cầu khách quan luận văn: “Phân tích tình hình kinh ie gh tn to thu nhập làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng p doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Chi nl w nhánh Đắklắk” nghiên cứu số nội dung sau oa - Hệ thống hoá sở lý luận thẻ phát triển dịch vụ thẻ NHTM d - Phân tích thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng lu va an TMCP Ngoại thƣơng -Chi nhánh Đắklắk năm 2010 đến năm ll u nf 2013, từ số kết mà ngân hàng đạt đƣợc, tồn tại, z at nh gian tới oi m hạn chế nguyên nhân mà ngân hàng cần phải ý khắc phục thời - Trên sở phân tích thực trạng đó, luận văn đƣa giải pháp z nhằm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng - Chi nhánh gm @ Đắklắk m co l Tuy nhiên đề tài tƣơng đối rộng phức tạp, có nhiều hƣớng tiếp cận khác nhau, liên quan đến hầu hết lĩnh vực hoạt động an Lu ngân hàng, vậy, để ý kiến đề xuất, kiến nghị luận văn thực n va ac th si 100 có ý nghĩa, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo, nhà quản lý ngân hàng, bạn bè đồng nghiệp nhà kinh tế quan tâm đến lĩnh vực để làm cho vấn đề nghiên cứu ngày hoàn thiện lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh Đắk Lắk (2010-2013), báo cáo hoạt động ngân hàng [2] Ngân hàng Ngoại thƣơng Chi nhánh ĐắkLắk (2010- 2013), báo cáo kết hoạt động kinh doanh [3] Ngân hàng Ngoại thƣơng Chi nhánh ĐắkLắk (2010- 2013), báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ lu [4] Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (2012-1013), tài liệu Hội nghị thường niên an n va hội thẻ Ngân hàng Việt Nam tn to [5] Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai gh đoạn 2013-2014, Tạp chí Tài điện tử p ie [6] Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Khoa w học xã hội, Hà nội oa nl [7] Trần Công Sơn (2013), Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh ngân d hàng Đầu tư phát triển Gia Lai, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, lu an Đại học Đà Nẵng u nf va [8] Nguyễn Thị Thu Thảo (2013), Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ll Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ m oi Quản trị kinh doanh, Học viện hành z at nh [9] Nguyễn Hồng Minh Tuấn (2012), Phân tích hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh z m co l Minh gm @ Cần Thơ, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học kinh tế TP.Hồ Chí an Lu n va ac th si Các văn pháp luật: [10] Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015 [11] Thủ tƣớng Chính phủ (2001), Nghị định 64/2001/NĐ-CP hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán [12] Thủ tƣớng Chính phủ (2007), Nghị định 35/2007/NĐ-CP giao dịch lu điện tử hoạt động ngân hàng an 371/1999/QĐ/NHNN ngày 19/10/1999 “ Quy chế phát hành, sử n va [13] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1999) , Quyết định số tn to dụng toán thẻ Ngân hàng” gh p ie [14 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc(2007), Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN w ngày 15/5/2007 “V/v ban hành quy chế phát hành , toán, sử oa nl dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng” d [15] Quy trình phát hành, tốn sử dụng thẻ VCB lu Tài liệu website: z m co l gm @ www.bidv.com.vn z at nh www.vnba.org.vn oi ww.banknet.com.vn m ww.sbv.gov.vn ll ww.vcb.com.vn u nf va an [16] Tạp chí ngân hàng (2013-2014) an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG, TỔ THUỘC VCB ĐẮKLẮK Ban Giám đốc gồm 03 thành viên (01 Giám đốc 02 Phó giám đốc) trực tiếp quản lý điều hành hoạt động, chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam quan pháp luật việc quản lý vốn tài sản chi nhánh lu Tại Chi nhánh có phịng nghiệp vụ, phịng giao dịch tổ, nhiệm an - Phòng Kế tốn: Thực chế độ kế tốn tài theo quy định n va vụ phịng, tổ nhƣ sau: tn to pháp luật Ngồi ra, Phịng cịn nhận thêm chức cơng tác quản lý gh p ie nợ nhƣ: quản lý trực tiếp thực tác nghiệp liên quan đến việc mở hợp w đồng vay, tài khoản vay, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu nợ, đảm bảo số liệu oa nl hệ thống khớp với hồ sơ Lƣu giữ quản lý hồ sơ tín dụng đầy đủ d an toàn Quản lý rủi ro tác nghiệp hoạt động tín dụng, đảm bảo lu va an khoản cấp tín dụng tuân thủ quy định quy trình tín dụng u nf - Phòng Khách hàng doanh nghiệp phòng Khách hàng thể nhân: Làm ll đầu mối trì, phát triển quan hệ tiếp nhận nhu cầu phát sinh m oi khách hàng tất mặt hoạt động tất sản phẩm, dịch vụ ngân z at nh hàng Thực công việc liên quan đến cấp tín dụng cho khách hàng quản lý rủi ro theo quy trình, quy định hành Bên cạnh cịn phối z gm @ hợp với Tổ tổng hợp thực xây dựng kế hoạch kinh doanh, xây dựng m co khách hàng l triển khai sách khách hàng, triển khai biện pháp marketing đến an Lu - Phòng Thanh toán quốc tế dịch vụ ngân hàng: Trực tiếp thực huy động vốn thơng qua hình thức huy động tiết kiệm loại, phát hành n va ac th si toán loại thẻ nội địa quốc tế, thực chuyển tiền đi, đến quốc tế, thực nghiệp vụ toán quốc tế mua, bán ngoại tệ - Tổ Kiểm tra nội bộ: Thực cơng việc kiểm tra, kiểm sốt hoạt động nội Chi nhánh, kịp thời phát sai sót q trình thực nghiệp vụ phòng, tổ Chi nhánh để tham mƣu cho Ban Giám đốc Chi nhánh đôn đốc, chỉnh sửa kịp thời - Tổ Tổng hợp: Thực công việc liên quan đến quản trị vốn, lãi suất, xây dựng kế hoạch kinh doanh, thực công việc liên quan đến lu tiếp thị, quảng cáo an - Tổ vi tính thực vận hành, sửa chữa bảo dƣỡng hệ thống thiết bị va n tin học, hệ thống máy ATM to gh tn - Phòng Ngân quỹ thực giao dịch thu chi tiền mặt, ngoại tệ p ie quỹ - Phòng Hành nhân sự, chịu trách nhiệm quản lý nhân sự, thực nl w việc mua sắm công cụ, dụng cụ, xây dựng, sữa chữa trụ sở làm việc, bảo d oa vệ tài sản, phƣơng tiện công tác vệ sinh bán lẻ nhƣ cho vay khách hàng thể nhân, huy động vốn cung cấp u nf va hàng an lu - Các Phòng giao dịch: Thực đầy đủ chức ngân đầy đủ dịch vụ ngân hàng khác (trừ công tác toán quốc tế) ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 02 THẺ ĐỒNG THƢƠNG HIỆU CO.OPMART – VIETCOMBANK Tiện ích sử dụng lu an  Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ ĐVCNT; n va  Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ qua Internet;  Chuyển khoản; ie gh tn to  Rút tiền mặt ATM; p  Thanh tốn hóa đơn dịch vụ ATM: điện, vé máy bay, viễn thông, nl w bảo hiểm d oa  Kiểm tra số dƣ tài khoản, in kê giao dịch gần nhất; an lu  Khơng có thẻ phụ thống siêu thị Co.opmart ll u nf va  Hƣởng quyền lợi từ Chƣơng trình Khách hàng thân thiết hệ oi m  Hƣởng chƣơng trình khuyến ƣu đãi dịch vụ thẻ dành z at nh riêng cho chủ thẻ Vietcombank đƣợc cập nhật thƣờng xuyên liên tục THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ VIETCOMBANK CONNECT24 VISA z m co l gm @ an Lu n va ac th si Tiện ích sử dụng  Thanh toán hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền hàng triệu ATM tồn cầu có biểu tƣợng Tổ chức thẻ quốc tế  Thanh toán qua mạng Internet  Đƣợc giảm giá hƣởng dịch vụ ƣu đãi nhiều ĐVCNT Vietcombank  Trong năm đầu tiên, khách hàng đƣợc hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho an tồn tồn lãnh thổ Việt Nam lu THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ VIETCOMBANK VISA an n va p ie gh tn to w oa nl Với liên kết thƣơng hiệu uy tín: Vietcombank – Ngân hàng d hàng đầu dịch vụ thẻ Việt Nam Visa- thƣơng hiệu thẻ đƣợc nhận lu va an diện toàn cầu, thẻ Vietcombank Visa Platinum thuộc dịng thẻ tín dụng cao u nf cấp thị trƣờng, tập trung vào ƣu đãi chuyên biệt nhƣ Tích lũy ll điểm thƣởng đƣợc hƣởng quà tặng; Sinh nhật Vàng đặc quyền vƣợt m oi trội lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, du lịch giải trí Với z at nh tính bật, thẻ Vietcombank Visa Platinum đem đến cho Quý z khách hàng trải nghiệm Đẳng cấp Sang trọng gm @ Tiện ích sử dụng l  Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản an Lu  Dịch vụ toán thẻ đa dạng: m co phẩm thẻ khác đƣợc hƣởng lên đến 45 ngày không phát sinh lãi suất n va ac th si  Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tƣợng chấp nhận thẻ Visa tồn giới;  Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet  Phƣơng thức tốn kê linh hoạt:  Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng (tùy theo yêu cầu khách hàng);  Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh lu Vietcombank tồn quốc; an va  Thanh tốn qua kênh VCB-iB@nking; n  Lệnh chuyển tiền to gh tn  Dễ dàng quản lý kiểm sốt đƣợc tồn giao dịch chi tiêu p ie lúc, nơi thông qua:  Bản kê hàng tháng; oa nl w  Bản tổng kết tài khoản thẻ hàng năm; d  Dịch vụ Internet Banking; an lu  Dịch vụ SMS chủ động u nf va  Ƣu đãi sử dụng dịch vụ thẻ ll  Miễn phí thƣờng niên năm đầu cho 01 thẻ phụ Visa Platinum; m oi  Miễn phí phát hành 01 thẻ ghi nợ Vietcombank; z at nh  Miễn phí thƣờng niên năm đầu phát hành 01 thẻ tín dụng quốc tế thƣơng hiệu khác Vietcombank (ngoại trừ thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim); z tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; l gm @  Miễn phí xác nhận hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; m co  Miễn phí thay đổi hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế an Lu n va ac th si  Miễn phí cấp lại thẻ phát hành thẻ thay cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum;  Đƣợc cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ Vietcombank Visa Platinum hàng năm chủ thẻ yêu cầu  Miễn phí xác nhận số dƣ tài khoản tiền gửi;  Miễn phí chuyển tiền hệ thống Vietcombank quầy;  Miễn phí dịch vụ SMS chủ động;  Miễn phí dịch vụ Internet Banking lu THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA: THẺ VIETCOMBANK CONNECT24 an n va p ie gh tn to w Tiện ích sử dụng: oa nl  Thanh toán ĐVCNT d  Rút tiền mặt (VND) từ tài khoản cá nhân tiền VNĐ USD lu va an  Kiểm tra số dƣ tài khoản u nf  In kê giao dịch gần ll  Chuyển khoản hệ thống Vietcombank m oi  Thanh toán hoá đơn dịch vụ z  Nƣớc z at nh  Điện  Một số dịch vụ khác an Lu  Dịch vụ trả tiền trƣớc … m co  Phí bảo hiểm l Mobifone, Viettel EVN gm @  Điện thoại trả trƣớc cƣớc thuê bao trả sau Vinaphone, n va ac th si PHỤ LỤC 03 Điểm đặt ATM Ngân hàng Vietcombank ĐắkLắk: Bƣu điện Phan Bội Châu: 286 Phan Bội Châu, TP Bn Ma Thuột (2 máy) Khách sạn Sài Gịn - Ban Mê:01- 03 Phan Chu Trinh, TP Buôn Ma Thuột (2 máy) PGD Hùng Vƣơng: 23 Đinh Tiên Hồng, TP Bn Ma Thuột (2 máy) PGD Quang Trung: 230 Quang Trung, TP Buôn Ma Thuột (2 máy) lu an PGD Số 1: 121-123 Y Jut, P Thống Nhất, TP Buôn Ma Thuột(1 máy) n va PGD Tân Lợi: B18 Trần Nhật Duật, TP Buôn Ma Thuột(1 máy) PGD Thuận Hòa: km9-10 QL14, xã Hòa Thuận, TP Buôn Ma Thuột(1 ie gh tn to PGD Tất Thành: 302 Nguyễn Tất Thành,TP Buôn Ma Thuột(1 máy) p máy) oa máy) nl w Quỹ tín dụng cao su: 230 Nguyễn Chí Thanh, TP Bn Ma Thuột(2 d 10 Siêu thị Coopmart: 171 Nguyễn Tất Thành, TP Buôn Ma Thuột(1 va an lu máy) u nf 11 Trụ Sở VCB: 66 Trần Hƣng Đạo, TP Buôn MaThuột(6 máy) ll 12 Trung tâm thƣơng mại Intimex: 131 Nguyễn Tất Thành, TP Buôn oi m z at nh Ma Thuột(1 máy) 13 TTTM INTIMEX131 Nguyễn Tất Thành, P Thắng Lợi, TP Buôn z Ma Thuột(1 máy) m co l gm @ an Lu n va ac th si