Luận văn thạc sĩ giải pháp hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại chi nhánh ngân hàng agribank kiến thụy

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRƯƠNG THỊ THANH TÂM GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC BẢO ĐẢM TIỀN VAY BẰNG TÀI SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AGRIBANK KIẾN THỤY Ngành: Quản lý kinh tế Mã: 31 01 10 Người hướng dẫn: TS Nguyễn Minh Đức NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày… tháng… năm 2021 Tác giả luận văn Trương Thị Thanh Tâm i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Minh Đức tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt q trình học tập thực đề tài Tơi bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức chi nhánh ngân hàng Agribank Kiến Thụy giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày tháng năm 20 Tác giả luận văn Trương Thị Thanh Tâm ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract …………………………………………………………………………xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học thực tiễn 1.4.1 Về lý luận 1.4.2 Về thực tiễn Phần Cơ sở lý luận thực tiễn đảm bảo tiền vay tài sản 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm có liên quan 2.1.2 Vai trò đảm bảo tiền vay 2.1.3 Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản 10 2.1.4 Nội dung công tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng thương mại 13 2.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng 20 2.2 Cơ sở thực tiễn 22 2.2.1 Bài học kinh nghiệm Việt Nam công tác đảm tiền vay tài sản hoạt động tín dụng 22 2.2.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank Kiến Thụy 25 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 26 iii 3.1 Đặc điểm địa điểm nghiên cứu 26 3.1.1 Đặc điểm chung tự nhiên, kinh tế, xã hội địa bàn huyện Kiến Thụy 26 3.1.2 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Kiến Thụy – Hải Phòng 34 3.2 Phương pháp nghiên cứu 45 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 45 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 45 3.2.3 Phương pháp xử lý, tổng hợp, phân tích thơng tin, số liệu 46 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 47 Phần Kết thảo luận 50 4.1 Thực trạng công tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng Agribank Kiến Thụy 50 4.1.1 Thu thập, đánh giá thông tin tài sản bảo đảm 50 4.1.2 Thẩm định tài sản bảo lãnh 53 4.1.3 Tổ chức thực công tác bảo đảm tiền vay tài sản 58 4.1.4 Ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay hoàn thành thủ tục 61 4.1.5 Quản lý tài sản bảo lãnh 63 4.1.6 Xử lý tài sản bảo lãnh 65 4.1.7 Kết công tác đảm bảo tiền vay tài sản 69 4.1.8 Đánh giá chung 76 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu công tác đảm bảo tiền vay tài sản ngân hàng Agribank Kiến Thụy 80 4.2.1 Trình độ, đạo đức cán tín dụng Agribank Kiến Thụy 80 4.2.2 Đạo đức, uy tín khách hàng vay vốn 83 4.2.3 Môi trường pháp lý 86 4.2.4 Môi trường kinh tế 90 4.3 Giải pháp hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng agribank Kiến Thụy 92 4.3.1 Định hướng phát triển chi nhánh Agribank Kiến Thụy 92 4.3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay tài sản Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Kiến Thụy 94 Phần Kết luận kiến nghị 108 iv 5.1 Kết luận 108 5.2 Kiến nghị 109 5.2.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 109 5.2.2 Kiến nghị với bộ, nghành liên quan 109 Tài liệu tham khảo 111 Phụ lục 113 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ngĩa tiếng Việt NHTM Ngân hàng thương mại BLDS Bộ luật dân TSBD Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chực tín dụng PTNT Phát triển nơng thơn NHNN Ngân hàng nhà nước CBTD Cán tín dụng UBND Ủy ban nhân dân TS Tài sản HĐND Hội đồng nhân dân DN Doanh nghiệp TSHT Tài sản hình thành TS HTT VV Tài sản hình thành từ vay vốn VV Vay vốn TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHNo&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh DN TS HTT VV Dư nợ tài sản hình thành từ vay vốn CVTD Cho vay tín dụng BLDS Bộ luật dân BĐTV Bảo đảm tiền vay GTCG Giấy tờ có giá vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình sử dụng đất huyện Kiến Thụy giai đoạn 2018-2020 27 Bảng 3.2 Chỉ tiêu kinh tế xã hội huyện Kiến Thụy 30 Bảng 3.3 Bảng dân số huyện Kiến Thụy 33 Bảng 3.4 Đánh giá khách hàng quy trình bảo đảm tín dụng tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay Agribank Kiến Thụy 43 Bảng 3.5 Đánh giá khách hàng quy trình cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay Agribank Kiến Thụy 44 Bảng 4.1 Đánh giá khách hàng nguồn thông tin phục vụ thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy 51 Bảng 4.2 Kết số lượng hồ sơ thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng tại Agribank Kiến Thụy giai đoạn 2018-2020 55 Bảng 4.3 Kết thời gian thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng chi nhánh giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 4.4 Công tác triển khai tổ chức thực bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy 59 Bảng 4.5 Đánh giá khách hàng công tác triển khai tổ chức thực bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy 60 Bảng 4.6 Đánh giá khách hàng ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay hoàn thành thủ tục Agribank Kiến Thụy 62 Bảng 4.7 Đánh giá khách hàng công tác quản lý tài sản đảm bảo Agribank Kiến Thụy 64 Bảng 4.8 Đánh giá lãnh đạo cán ngân hàng ý thức sử dụng bảo quản tài sản đảm bảo khách hàng vay vốn 65 Bảng 4.9 Cơ cấu nợ hạn qua năm 67 Bảng 4.10 Danh mục tài sản đảm bảo buộc phải xử lý tính đến 31/12/2020 68 Bảng 4.11 Tình hình cho vay cầm cố tài sản khách hàng vay 69 Bảng 4.12 Tình hình dư nợ cho vay chấp tài sản khách hàng vay 71 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay vốn Agribank Kiến Thụy 72 Bảng 4.14 Dư nợ cho vay bảo đảm tài sản bên thứ ba 74 Bảng 4.15 Dư nợ cho vay bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 75 vii Bảng 4.16 Tình hình lao động Agribank Kiến Thụy giai đoạn 2018-2020 81 Bảng 4.17 Tổng hợp kết điều tra hài lòng của khách hàng vay vốn cán bộ, nhân viên làm công tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng Agribank Kiến Thụy 82 Bảng 4.19 Đánh giá lãnh đạo cán ngân hàng đạo đức uy tín khách hàng vay 85 Bảng 4.20 Ý kiến đánh giá lãnh đạo cán ảnh hưởng môi trường pháp lý 90 Bảng 4.21 Đánh giá lãnh đạo cán ngân hàng thu nhập khách hàng vay vốn 91 Bảng 4.22 Quy trình chuẩn thực bảo đảm tiền vay 104 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Agrbiank Kiến Thụy 35 Sơ đồ 3.2 Quy trình bảo đảm tiền vay tài sản Chi nhánh Agribank Kiến Thụy .40 ix PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Một hoạt động có nhiều tác động tới an toàn ngành ngân hàng tài hoạt động bảo đảm tiền vay, hoạt động mang lại an toàn nguồn vốn ngân hàng Trong thời gian làm việc Ngân hàng Nông nghiệp PTNT huyện Kiến Thụy, tơi tìm hiểu vấn đề cách thấu đáo tơi định theo đuổi đề tài: “Giải pháp hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay tài sản chi nhánh Ngân hàng Agribank Kiến Thụy” với mong muốn đóng góp phần vào cơng hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay vào hoạt động tín dụng ngân hàng Trong phạm vi nghiên cứu luận văn làm rõ nội dung sau: Bảo đảm tín dụng góp phần giúp ngân hàng thực mục tiêu an tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng xác định tầm quan trọng bảo đảm tiền vay hoạt động tín dụng Bảo đảm tín dụng góp phần mở rộng quan hệ tín dụng Bảo đảm tín dụng góp phần hạn chế tổn thất kinh doanh Định giá tài sản dần theo định hướng thị trường Tuy nhiên, trình thực bảo đảm tín dụng, chi nhánh gặp phải khó khăn cụ thể sau: Việc xác minh tính hợp pháp tài sản bảo đảm chưa đầy đủ hiệu quả, khó khăn giao dịch bảo đảm tài sản hình thành tương lai, việc thẩm định khách hàng nhiều tiến hành chủ quan, thiếu nghiêm túc dễ dẫn đến nguy khách hàng lợi dụng lừa đảo, khó khăn việc đăng kí giao dịch bảo đảm, việc áp dụng hình thức bảo đảm chưa thật phát huy hết hiệu Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác bảo đảm tiền vay tài sản chi nhánh Các yếu tố thuộc Agribank Kiến Thụy: Trình độ, đạo đức cán tín dụng Agribank Kiến Thụy, đạo đức, uy tín khách hàng vay vốn Các yếu tố bên ngồi: Mơi trường pháp lý, mơi trường kinh tế Từ đó, luận văn đưa số giải pháp hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay tài sản Ngân hàng Nông nghiệp PTNT huyện Kiến Thụy Bao gồm giải pháp sau: Hoàn thiện hệ thống thông tin tài sản đảm bảo khách hàng,; Nâng cao lực định giá tài sản bảo lãnh cán tín dụng; Tăng cường cơng tác quản lý tài sản bảo đảm; Hồn thiện cơng tác xử lý tài sản bảo đảm; Hoàn thiện quy trình chuẩn bảo đảm tiền vay tài sản; Nâng cao 108 trình độ chun mơn phẩm chất đạo đức cán tín dụng; Tăng cường hoạt động kiểm tra công tác quản lý tài sản bảo lãnh; 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam Thẩm định tài sản bảo đảm yếu tố quan trọng, ảnh hưởng lớn đến tính hiệu quả, an toàn hoạt động cho vay Do đó, NHNo&PTNT Việt Nam cần tổng hợp, nghiên cứu, hồn thiện quy trình phương pháp thẩm định cách cụ thể, rõ ràng sở có tính khoa học, phù hợp với ngân hàng nhằm hoàn thiện hoạt động định giá Về công tác tổ chức định giá tài sản đảm bảo Hiện nay, công việc định giá cán tín dụng trực tiếp làm Mà cán tín dụng khơng thể nắm bắt thông tin thị trường thơng số kỹ thuật hay tính đặc trưng loại bất động sản nên tránh khỏi sai sót Do đó, ảnh hưởng lớn đến định cho vay Ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động thu hút dự án đầu tư Ngân hàng Bởi vậy, Ngân hàng cần quan tâm, trọng đến trình độ, chuyên môn nghiệp vụ định giá đội ngũ cán tín dụng 5.2.2 Kiến nghị với bộ, nghành liên quan Trên sở vướng mắc mặt pháp lý, nguyên nhân tồn tại, việc xử lý TSBĐ ngân hàng, tác giả đề xuất số kiến nghị sau: Thứ nhất, vấn đề quyền sở hữu bất động sản, quan quản lý cần có chế giải minh bạch thông tin giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất Bởi Luật Hơn nhân Gia đình năm 2014 cho phép vợ chồng quyền xác lập tài sản vợ chồng theo thỏa thuận; Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 31/12/2014 Chính phủ, quy định chi tiết số điều biện pháp thi hành Luật Hôn nhân gia đình quy định rõ nội dung này, nhầm tránh tình trạng khơng rõ ràng, thiếu minh bạch xác định quyền sở hữu riêng, chung tài sản giấy tờ sở hữu Thứ hai, quan chức Nhà nước cần phân định rõ nghĩa vụ tài doanh nghiệp Nhà nước nghĩa vụ trả nợ doanh nghiệp ngân hàng Khi ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, chi phí hợp lý liên quan đến việc xử lý tài sản bảo đảm ưu tiên 109 trừ vào tiền bán tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật, số tiền lại phải trả nợ vay ngân hàng Thứ ba, mặt pháp lý, cần có quy định theo hướng rõ ràng hơn, cụ thể nhằm thừa nhận quyền xử lý TSBĐ nhanh chóng, tránh mâu thuẫn hệ thống pháp luật Mà theo tác giả, cần coi quyền ngân hàng để từ xây dựng chế bảo đảm cho quyền thực thi có hiệu Nghiên cứu pháp luật số nước cho thấy, có hợp đồng chấp cơng chứng cần xử lý tài sản, bên cho vay cầm hợp đồng cơng chứng để bán tài sản chấp, mà khơng bị vướng vấp mặt pháp lý Thứ năm, quan Tòa án, phán với hợp đồng giao dịch bảo đảm, bất động sản, nên nhìn vào chất giao dịch khơng nên tun vơ hiệu hợp đồng lý hình thức Bởi giao dịch bảo đảm giao dịch dân sự, tức nguyên tắc tự nguyện, tự thỏa thuận Không nên phủ nhận cam kết lý hình thức, tạo điều kiện cho số đối tượng lợi dụng để trục lợi, gây bất ổn quản trị rủi ro tín dụng 110 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Mỹ Dung (2017) Giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hải Phịng Tạp chí Ngân hàng (6): 31 Nguyễn Đăng Dờn (2014) Tín dụng Ngân hàng Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2013) Quản trị Ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Trương Thị Hồng (2017) Kế tốn Ngân hàng Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2017) Nghiệp vụ Ngân hàng Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Trần Luyện (2017) Để hạn chế rủi ro việc nhận bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay Tạp chí Ngân hàng (6): 16 Trần Ngọc Thơ (2015) Tài Doanh nghiệp đại Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chu Văn Thái (2017) Bàn quyền chủ nợ Ngân hàng thương mại Tạp chí Ngân hàng (6): 13 Đặng Vỹ (2016) Vay tín chấp: Nhu cầu nhiều, giải Báo điện tử VietNamNet Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT chi nhánh Kiến Thụy (2018-2020) Báo cáo thường niên năm Quốc hội (2015) Quy định BLDS 2015 chấp tài sản Đinh Xuân Hạng & Nguyễn Văn Lộc (2016) Giáo trình quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại Nxb Tài chính, Hà Nội Huy Sinh & Trần Bích Vân (2017) Giáo trình ngun lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2018) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Nxb Tài chính, Hà Nội Hồng Thị Minh Thu (2017) Hồn thiện cơng tác thẩm định TSĐB cho vay khách hàng doanh nghiệp Luận văn Thạc sỹ Đại học Thương mại Trần Thị Xuân Hương & Vũ Thị Lệ Giang (2013) Giáo trình Thẩm định tín dụng Nxb Kinh tế, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi & Trần Cảnh Tồn (2011) Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Nxb Tài chính, Hà Nội Nguyễn Thị Mộng Diệp (2018) Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Đà Nẵng Luận văn Thạc sỹ Đại học Thương Mại 111 Võ Xuân Hữu (2019) “Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lê Hồng Phong”, Luận văn Thạc sỹ Đại học Kinh tế quốc dân 112 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Phần 1: Thông tin khách hàng Họ tên người vấn:………………………………… Tuổi…… Giới tính: Điện thoại liên hệ:…………………………………………………… Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Quý khách: Dưới trung học Trung học Cao đẳng, Đại học Trên đại học Phần 2: Nội dung khảo sát Ông/ Bà trả lời câu hỏi khảo sát cách đánh dấu (X) vào lựa chọn cho câu hỏi Ơng/Bà có đánh quy trình bảo đảm tín dụng tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Hài lịng Số phiếu Số lượng chứng từ yêu cầu Mức độ đơn giản hồ sơ, mẫu biểu Mức độ cơng khai hồ sơ cần cung cấp Bình thường Tỷ lệ Số (%) phiếu 113 Khơng hài lịng Tỷ lệ Số (%) phiếu Tỷ lệ (%) Ông/Bà có đánh quy trình cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Rườm rà, rắc rối Số phiếu Điều kiện áp dụng bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay Quy trình nhận tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay Xác định giá trị tài sản đảm hình thành từ vốn vay Lập hợp đồng bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Theo dõi, quản lý kí kết hợp đồng chấp bổ sung Tỷ lệ (%) Bình thường Số phiếu Tỷ lệ (%) Thủ tục đơn giản Số phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh công tác triển khai tổ chức thực bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tốt Tiêu chí Số phiếu Nhận kiểm tra hồ sơ TSBĐ Thu thập, đánh giá thông tin Thẩm định tài sản Ký kết HĐ bảo đảm, hoàn thành thủ tục Quản lý TSBĐ Trung lập Tỷ lệ (%) 114 Số phiếu Tỷ lệ (%) Chưa tốt Số phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh nguồn thông tin phục vụ thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Đồng ý Số phiếu Ngân hàng cung cấp thông tin ổn định, liên tục Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác cao, đáng tin cậy Ngân hàng có tích cực chủ động tìm kiếm khai thác nguồn thơng tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ Tỷ lệ (%) Trung Lập Số phiếu Tỷ lệ (%) Không đồng ý Số phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh quy trình thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay tài sản Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Đồng ý Số phiếu Quy trình thẩm định thống toàn chi nhánh ngân hàng Quy trình thẩm định xây dưng cách khoa học, hợp lý Quy trình thẩm định chặt chẽ Quy trình thẩm định tạo khả giám sát cao 115 Tỷ lệ (%) Trung Lập Số phiếu Tỷ lệ (%) Không đồng ý Số phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay hoàn thành thủ tục Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Nhanh, gọn Số phiếu Thủ tục hồn thiện hồ sơ Quá trình giải ngân Bình thường Tỷ lệ Số (%) phiếu Chậm, rắc rối Tỷ lệ Số (%) phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh công tác quản lý tài sản đảm bảo Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Tốt Bình thường Số phiếu Kiểm tra TSBĐ định kỳ Bảo quản TSĐB Tỷ lệ Số (%) phiếu Chưa tốt Tỷ lệ Số (%) phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh công tác xử lý tài sản đảm bảo Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Đồng ý Số phiếu Q trình xử lý nợ cơng khai, minh bạch Thủ tục đơn giản thuận tiện, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí Đảm bảo quyền lợi ích bên Trung lập Tỷ lệ Số (%) phiếu 116 Không đồng ý Tỷ lệ Số (%) phiếu Tỷ lệ (%) Ơng/Bà có đánh cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay vốn Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Rườm rà, rắc Bình thường rối Số phiếu Cầm cố tài sản khách hàng vay vốn Thế chấp tài sản khách hàng vay vốn Tỷ lệ Số (%) phiếu Thủ giản tục Tỷ lệ Số (%) phiếu đơn Tỷ lệ (%) 10 Ơng/Bà có đánh bảo đảm tài sản bên thứ ba Agribank Kiến Thụy? Khách hàng vay vốn Tiêu chí Số phiếu Tỷ lệ (%) Chặt chẽ Bình thường Chưa chặt chẽ 11 Ơng/Bà cho biết mức độ hài lịng Ông/Bà cán bộ, nhân viên làm công tác bảo đảm tiền vay tài sản ngân hàng Agribank Kiến Thụy? Đánh giá STT Tiêu chí Hài lịng Số phiếu Nhận kiểm tra hồ sơ TSBĐ Thu thập, đánh giá thông tin Thẩm định tài sản Ký kết HĐ bảo đảm, Bình thường Tỷ lệ Số (%) phiếu 117 Tỷ lệ Khơng hài lịng Số phiếu Tỷ lệ hoàn thành thủ tục 12 Các ý kiến đóng góp khác: Chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp Ơng/Bà! 118 Phụ lục 2: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁN BỘ NGÂN HÀNG Phần 1: Thông tin cán ngân hàng Họ tên người vấn:………………………………… Tuổi…… Giới tính: Điện thoại liên hệ:…………………………………………………… Chức vụ: Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn mình: Dưới trung học Trung học Cao đẳng, Đại học Trên đại học Phần 2: Nội dung khảo sát Ông/ Bà trả lời câu hỏi khảo sát cách đánh dấu (X) vào lựa chọn cho câu hỏi 1.Ơng/Bà có đánh giá ý thức sử dụng bảo quản tài sản đảm bảo khách hàng vay vốn ngân hàng? Đánh giá STT Tiêu chí Lãnh đạo SL Có ý thức sử dụng bảo quản Có ý thức bảo quản chưa tốt Khơng có ý thức bảo quản, có tượng thay máy móc 119 Cán Tỷ lệ SL (%) Tỷ (%) lệ 2.Ơng/Bà có đánh giá đạo đức uy tín khách hàng vay ? Đánh giá STT Tiêu chí Có trách nhiệm thái độ nghiêm túc với khoản nợ với ngân hàng Trung lập Khơng có trách nhiệm, thái độ thờ với khoản nợ với ngân hàng Lãnh đạo Cán SL SL Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) 3.Ơng/Bà có đánh giá ảnh hưởng môi trường pháp lý? Mức độ đánh giá Số ý kiến Tỷ lệ (%) Các thủ tục, quy định cầm cố tài sản - Phù hợp - Không phù hợp Hệ thống pháp luật cho hoạt động cho vay tín dụng - Phù hợp - Khơng phù hợp 4.Ơng/Bà có đánh giá thu nhập khách hàng vay vốn? Số Mức độ đánh giá ý kiến Tỷ (%) - Cao 14 46,67 - Trung bình 11 36,67 - Thấp 16,66 120 lệ Các ý kiến đóng góp khác: Chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp Ông/Bà! 121 122