(Luận văn) hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh tiền giang

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Tác giả lu an va n Phạm Anh Hào p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si i LỜI CẢM ƠN ể hồn thành chư ng trình cao học chuyên ngành Tài – g n hàng Luận văn tốt nghiệp, tác giả xin ch n thành gởi lời cảm n: Qu Th y, Cô trường ại học inh tế Công nghiệp Long n đ giảng dạy, truyền đạt kiến thức qu báu suốt thời gian học tập trường ặc biệt người hướng dẫn khoa học, GS.TS Lê ình Viên đ tận tình hướng dẫn, chia sẻ kinh nghiệm hỗ trợ tác giả suốt trình thực luận Tác giả xin cảm n ch n thành đến Ban l nh đạo đồng nghiệp g n hàng ông nghiệp Phát triển lu Giang đ tận tình hỗ trợ, góp ơng thơn Việt am chi nhánh tỉnh Tiền động viên suốt thời gian học tập an nghiên cứu va n Trong trình thực hiện, đ cố gắng hoàn thành Luận văn, trao đổi kiến t Qu Th y, Cô bạn b với khuôn khổ thời gian nghiên tn to tiếp thu Rất mong nhận đóng góp nội dung hình thức t Qu Th y, p ie gh cứu khối lượng kiến thức cịn hạn chế, Luận văn khơng tránh khỏi sai sót oa nl w Cơ Hội đồng bảo vệ luận văn để luận văn hoàn thiện h n./ d Tác giả lu nf va an (Ký ghi rõ họ tên) z at nh oi lm ul Phạm Anh Hào z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii NỘI DUNG TÓM TẮT Hiện tại g n hàng g n hàng thư ng mại địa bàn tỉnh Tiền Giang nói chung ơng nghiệp Phát triển ơng thơn Việt am chi nhánh tỉnh Tiền Giang nói riêng, hoạt động tín dụng h u hoạt động c mang lại lợi nhuận chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng thu nhập ng n hàng, cho vay doanh nghiệp hoạt động tư ng đối phức tạp ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động chung ng n hàng nên c n tăng cường quản l x y dựng giải pháp thiết thực nhằm mở rộng tín dụng đơi với n ng cao chất lượng tín dụng hiệu tài trợ vốn cho doanh nghiệp Do vậy, việc ph n tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp để làm lu an c sở đề giải pháp n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp n va ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt g n hàng am chi nhánh tỉnh Tiền Giang việc doanh nghiệp, n ng cao hiệu hoạt động ng n hàng góp ph n quan trọng vào gh tn to làm c n thiết, có tác dụng tích cực việc thúc đẩy phát triển p ie phát triển kinh tế - x hội địa phư ng Vì tác giả thực đề tài “Hiệu cho vay doanh nghiệp g n hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt nl w Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang” để làm luận văn thạc sĩ kinh tế d oa Luận văn góp ph n hệ thống hóa vấn đề mang tính l luận hoạt động an lu cho vay doanh nghiệp ng n hàng thư ng mại Trên c sở đó, tác giả nghiên cứu nf va thực trạng cho vay doanh nghiệp g n hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt am chi nhánh tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2017 – 2019, ph n tích mặt đạt lm ul được, nh n tố tác động hạn chế tồn hoạt động này, t z at nh oi đưa giải pháp kiến nghị cụ thể z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii ABSTRACT At present, commercial banks in Tien Giang province in general and at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tien Giang branch in particular, credit activities are still basically activities being profitable and always accounting for a major proportion of the bank's total income, in which lending to businesses is a relatively complicated operation and greatly affects the overall performance of banks strengthen management and develop practical solutions to expand credit in parallel with improving credit quality and efficiency of capital financing for businesses lu Therefore, the analysis and assessment of the current situation of corporate lending are an the basis for proposing solutions to improve the efficiency of business lending at va n Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tien Giang branch Giang is a tn to very necessary work, having a positive effect in promoting the development of ie gh enterprises, improving the efficiency of banking operations and making an important p contribution to the local socio-economic development Therefore, the author nl w implemented the topic "Efficiency of business loans at Vietnam Bank for Agriculture d oa and Rural Development - Tien Giang branch " to a master's thesis in economics an lu The thesis contributes to systematize the theoretical issues about business lending nf va activities at commercial banks Based on that, the author studies the situation of business lending at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tien lm ul Giang branch in the period of 2017 - 2019, analyzing the achieved points, the and recommendations z at nh oi remaining limitations the existence of this activity, thereby giving specific solutions z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 ục tiêu chung: 2.2 ục tiêu cụ thể: Đối tƣợng nghiên cứu: Hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng thƣơng mại thực tiễn hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang Phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu lu Những đóng góp luận văn an 6.1 óng góp phư ng diện khoa học: n va 6.2 óng góp phư ng diện thực tiễn tn to CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI gh p ie 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại [2] 1.1.1 hái niệm ng n hàng thư ng mại nl w 1.1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thư ng mại oa 1.2 Tín dụng ngân hang [3] d 1.2.1 Khái niệm tín dụng lu an 1.2.2 Ph n loại tín dụng 10 nf va 1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 14 lm ul 1.3.1 Mục đích cho vay ngân hàng thư ng mại 14 1.3.2 Các hình thức cho vay doanh nghiệp ngân hàng thư ng mại 15 z at nh oi 1.4 Hiệu cho vay ngân hàng thƣơng mại [3] 18 1.4.1 Khái niệm hiệu cho vay ngân hàng thư ng mại 18 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng thư ng mại 18 z @ 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay doanh nghiệp 22 l gm 1.5 Bài học kinh nghiệm từ hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Tiền Giang 28 co m 1.5.1 Ngân hàng Thư ng ại Cổ Ph n u tư phát triển Việt am (BIDV) chi nhánh Tiền Giang 28 an Lu 1.5.2 Ngân hàng Thư ng ại Cổ Ph n Công thư ng Việt am (VietinBank) chi nhánh Tiền Giang 29 n va ac th si v 1.5.3 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 32 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 33 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 33 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 33 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 34 2.2 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát lu an triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 36 n va 2.2.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 36 gh tn to 2.2.2 Phân tích hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 40 p ie 2.2.3 ánh giá hiệu cho vay doanh nghiệp g n hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt am chi nhánh tỉnh Tiền Giang 43 w KẾT LUẬN CHƢƠNG II 54 oa nl CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP d TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM an lu CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 55 nf va 3.1 Định hƣớng kinh doanh Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mục tiêu thực Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn lm ul Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 55 z at nh oi 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang 58 3.2.1 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát cho vay doanh nghiệp 58 z 3.2.2 Tuân thủ quy trình cho vay cách nghiêm túc, kiểm sốt chặt chẽ tăng trưởng dư nợ nợ xấu 59 gm @ l 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 61 co 3.2.4 Hạn chế rủi ro cho vay doanh nghiệp 65 m 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 68 an Lu 3.2.6 Chiến lược khách hàng hiệu 69 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ 71 n va ac th si vi 3.3 Một số kiến nghị: 74 3.3.1 ối với Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 74 3.3.2 ối với g n hàng nhà nước Việt am chi nhánh tỉnh Tiền Giang: 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 77 KẾT LUẬN CHUNG 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z l gm @ DANH MỤC BẢNG BIỂU an Lu TÊN BẢNG BIỂU m co BẢNG BIỂU TRANG n va ac th si vii lu an Dư nợ cho vay doanh nghiệp qua năm 2017-2019 37 Bảng 2.2 Số lượng D qua năm 2017 – 2019 38 Bảng 2.3 C cấu dư nợ DN xét theo thời hạn cho vay 39 Bảng 2.4 C cấu dư nợ D theo thành ph n kinh tế 40 Bảng 2.5 Tình hình nợ xấu D qua năm 20017 – 2019 41 Bảng 2.6 C cấu nợ xấu D ph n theo thời hạn cho vay 42 Bảng 2.7 C cấu nợ xấu D ph n loại theo nhóm 43 n va Bảng 2.1 gh tn to p ie DANH MỤC ĐỒ THỊ VÀ HÌNH VẼ ĐỒ THỊ VÀ TRANG S đồ 2.1 C cấu tổ chức điều hành gribank Tỉnh Tiền Giang 36 Biểu đồ 2.1 Dư nợ cho vay doanh nghiệp qua năm 2017-2019 Biểu đồ 2.2 Số lượng D qua năm 2017 – 2019 Biểu đồ 2.3 C cấu dư nợ D xét theo thời hạn cho vay 39 Biểu đồ 2.4 C cấu nợ xấu D ph n theo thời hạn cho vay 42 Biểu đồ 2.5 C cấu nợ xấu D ph n loại theo nhóm w TÊN ĐỒ THỊ VÀ HÌNH VẼ d oa nl HÌNH VẼ nf va an lu 38 lm ul 39 z at nh oi z @ m co l gm 43 an Lu n va ac th si viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nội dung diễn giải AGRIBANK Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development g n hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt am BIDV Joint Stock Commercial Bank g n hàng Thư ng ại Cổ Ph n for Investment and Tư Phát Triển Việt am Development of Vietnam u Cán tín dụng CBTD CIC Credit Information Center DN lu an n va Trung t m thơng tin tín dụng p ie gh tn to Doanh nghiệp GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội oa nl w hách hàng doanh nghiệp KHDN d g n hàng nhà nước NHTM g n hàng thư ng mại VIETCOMBANK g n hàng Thư ng ại Cổ Ph n Joint Stock Commercial Bank goại Thư ng for Foreign Trade VIETINBANK g n hàng Thư ng ại Cổ Ph n Joint Stock Commercial Bank Công Thư ng for Industry and Trade z at nh oi 12 NHNN lm ul 11 Khách hàng cá nhân nf va 10 KHCN an lu z @ TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thư ng mại cổ ph n m co l gm 13 an Lu n va ac th si PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế thị trường mở cửa hội nhập, doanh nghiệp thành ph n kinh tế đóng vai trò đặc biệt quan trọng việc khai thác triệt để nguồn lực để thực mục tiêu phát triển kinh tế, tạo công ăn việc làm, ổn định x hội, nên c n quan t m, hỗ trợ vốn, kỹ thuật, quản l , mơi trường đ u tư sách ưu đ i hà nước ặc biệt vốn vay ng n hàng nh n tố quan trọng hỗ trợ đắc lực cho phát triển doanh nghiệp Bên cạnh đó, chung, g n hàng thư ng mại địa bàn tỉnh Tiền Giang nói gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang nói riêng, hoạt động tín dụng h u lu hoạt động c mang lại lợi nhuận chiếm tỷ trọng chủ yếu an n va tổng thu nhập ng n hàng, cho vay doanh nghiệp hoạt động ng n hàng nên c n tăng cường quản l x y dựng giải pháp thiết thực nhằm gh tn to tư ng đối phức tạp ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động chung ie mở rộng tín dụng đơi với n ng cao chất lượng tín dụng hiệu tài trợ vốn p cho doanh nghiệp nl w Do vậy, việc ph n tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp để làm gribank chi d oa c sở đề giải pháp n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp an lu nhánh tỉnh Tiền Giang việc làm c n thiết, có tác dụng tích cực việc nf va thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, n ng cao hiệu hoạt động ng n hàng góp ph n quan trọng vào phát triển kinh tế - x hội địa phư ng Vì tác giả lm ul chọn đề tài “Hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Nông nghiệp thạc sĩ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu gm @ ục tiêu chung: z 2.1 z at nh oi Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang” để làm luận văn Ph n tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động cho vay đối l co với doanh nghiệp Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam m chi nhánh tỉnh Tiền Giang t đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao an Lu hiệu cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn n va Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang ac th si 66 thông tin theo chiều hướng tốt cho th n khách hàng, thông tin t đối thủ cạnh tranh khách hàng ph n lớn thơng tin bất lợi cho khách hàng vậy, điều quan trọng cán thẩm định c n phải thu thập, đối chiếu thơng tin để kiểm tra độ xác đồng thời lọc thông tin phục vụ thiết thực cho thẩm định + Thứ hai: Thẩm định chặt chẽ tính pháp l khoản vay Việc thẩm định xác đ y đủ hồ s pháp l vay giải cho vay khơng giúp bảo vệ quyền lợi ng n hàng tránh rủi ro có tranh chấp xảy mà cịn có tác dụng bảo vệ CBTD vay xảy vấn đề Thơng thường, thẩm định tính pháp l khoản vay c n lưu lu tránh sai sót như: cho vay tổ chức thiếu tư cách pháp nh n, người đại diện tổ an chức không đủ thẩm quyền định, k kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng va n chấp, điều khoản hợp đồng không chặt chẽ,…những rủi ro có có khả + Thứ ba: Chuẩn hố tiêu chí, quy định khâu thẩm định cho vay: ie gh tn to g y tổn thất cho ng n hàng nên c n thẩm định thực thật chặt chẽ p Chuẩn hố tiêu chí, quy định thẩm định cho vay đồng thời đưa nl w nhóm khách hàng, nhóm ngành nghề kinh doanh, dạng tài sản đảm bảo c n oa hạn chế nhận hạn chế cho vay tùy theo tình hình thực tế điều kiện kinh tế d tỉnh để cán thẩm định tham khảo, hạn chế rủi ro tín dụng cán thẩm lu nf va an định chủ quan thiếu thông tin + Thứ tư: Thường xuyên tổ chức hội thảo nghiệp vụ thẩm định lm ul Thường xuyên tổ chức hội thảo nghiệp vụ thẩm định theo định kỳ z at nh oi hàng tháng hay hàng quí cho tất cán thẩm định, nhằm thảo luận tìm cách khắc phục khó khăn vướng mắc, tồn phát sinh trình thực nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm thực tế lẫn y học bổ ích nhằm z @ n ng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, nh n viên t giúp họ n ng cao kinh ng n hàng co l gm nghiệm thẩm định, đồng thời góp ph n n ng cao chất lượng tín dụng m + Thứ năm: Chun mơn hố kh u quan hệ khách hàng, cho vay xử l , Hiện an Lu thu hồi nợ gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang CBTD thực h u hết n va ac th si 67 kh u quy trình tín dụng t việc tìm kiếm khách hàng, lập hồ s đề nghị cấp tín dụng, ph n tích tín dụng, đề xuất cấp tín dụng, đến giám sát l tín dụng, ph n cơng có tác dụng gắn chặt trách nhiệm cán tín dụng vay lại thiếu chuyên nghiệp dễ phát sinh sai sót, tiêu cực chủ quan cán tín dụng làm ảnh hưởng khả thu hồi vay Vì vậy, Agribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n phải tách phận quan hệ khách hàng, thẩm định cho vay xử l nợ thành ba phận riêng Trong đó, bố trí cán phù hợp cho t ng kh u dựa c sở trình độ, lực, khiếu, sở thích hay sở trường t ng người Tuy nhiên, phận phải phối hợp chặt chẽ với để có tính thống đồng hoạt động cho vay Thực lu chun mơn hố v a tạo nên hoạt động có tính chun nghiệp cao tính độc an lập tư ng đối kh u nhằm đảo bảo tính khách quan xét duyệt cho vay, va n t giảm thiểu rủi ro tín dụng phát sinh chủ quan cán thẩm định xét * Tăng cường giám sát tín dụng ie gh tn to duyệt cho vay p Giám sát tín dụng kh u đặc biệt quan trọng nhằm mục tiêu đảm bảo cho tiền nl w vay sử dụng mục đích đ cam kết, kiểm sốt rủi ro tín dụng, phát oa chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ d thẩm định tín dụng trước cho vay dù có kỹ lưỡng, chuyên nghiệp đến đ u lu nf va an khơng thể hồn tồn tránh sai sót lường trước hết rủi ro tín dụng phát sinh Do đó, để n ng cao hiệu cho vay điều quan lm ul trọng ng n hàng c n tăng cường giám sát tín dụng, cụ thể là: z at nh oi + Thứ nhất: Thành lập phận giám sát tín dụng Bộ phận giám sát tín dụng chuyên kiểm tra việc thực chế độ, thể lệ, quy trình tín dụng, đề xuất hướng xử l kịp thời vấn đề sai sót phát sinh Bộ phận z @ giám sát tín dụng tách riêng, phận phịng tín dụng quan, trung thực kiểm tra, giám sát co l gm phải tách biệt tư ng phận cho vay trực tiếp để đảm bảo tính khách m + Thứ hai: Hoàn thiện kiểm tra giám sát sau cho vay an Lu iểm tra giám sát sau cho vay theo định kỳ hay đột xuất phải thực khơng khí th n thiện, hịa đồng tránh trường hợp g y phiền hà hay tạo n va ac th si 68 t m l nặng nề khách hàng bị kiểm tra giám sát chặt chẽ t ng n hàng hư cán thực kiểm tra phải thật khéo léo thông qua thăm hỏi để khai thác thông tin sử dụng vốn khách hàng, đồng thời phải đan xen kiểm tra tư vấn, gợi mở nhu c u sản phẩm dịch vụ ng n hàng khác + Thứ ba: Tăng cường đội ngũ kiểm soát nội Tăng cường đội ngũ kiểm soát nội số lượng lẫn chất lượng: đội ngũ cán kiểm soát nội gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang thiếu số lượng hạn chế chất lượng, cụ thể phịng kiểm tra kiểm sốt nội gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang có người, ngồi Hội sở tỉnh cịn có 11 chi nhánh loại 15 phòng giao dịch Với số lượng nh n lu khơng thể đảm nhiệm tốt cơng việc giám sát phịng ng a rủi ro cho an toàn hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay chi nhánh ặc biệt, việc giám va n sát tín dụng c n giao cho nh n viên giàu kinh nghiệm, tinh thơng tn to nghiệp vụ, có đạo đức nghề nghiệp để phát sai sót, đồng thời đề ie gh hướng xử l cách nhanh chóng, hiệu nhất, đa số cán p kiểm soát chưa t ng có thời gian tác nghiệp phận tín dụng, chưa am nl w hiểu s u tín dụng nên gặp khó khăn phát sai phạm thẩm oa định, theo dõi sau cho vay Vì gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n có d kế hoạch tăng cường tuyển chọn, đào tạo cán kiểm soát để n ng cao hiệu lu + Thứ tư: iểm tra giám sát vốn vay khách hàng thông qua khách lm ul hàng khác nf va an kiểm tra, giám sát tín dụng z at nh oi iểm tra giám sát vốn vay khách hàng thông qua khách hàng khác có mối quan hệ đối tác, bạn b , th n thuộc hay hàng xóm với khách hàng y hướng khai thác thông tin hiệu để giám sát tình hình sử dụng vốn kinh z @ doanh khách hàng vay nhằm giúp ng n hàng sớm phát rủi ro 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực co l gm phát sinh làm ảnh hưởng đến khả thu nợ m Tạo môi trường làm việc chủ động để CBTD có c hội cống hiến tư nghề an Lu nghiệp phát huy hết lực thực nhiệm vụ giao ôi trường làm việc đồng thuận, có sách cho cán ổn định hợp l , có đánh giá, n va ac th si 69 ghi nhận, tin tưởng vào lực, ph n tích xác hạn chế để chia sẻ y điều kiện để CBTD tận t m công việc n i nuôi dưỡng khát vọng cống hiến CBTD ng n hàng Phải giao tiêu tăng trưởng tín dụng phù hợp với lực, trình độ CBTD Do CBTD người trực tiếp thực quy trình nghiệp vụ cho vay, c u nối ng n hàng khách hàng Việc tạo điều kiện để khách hàng tiếp cận vốn vay trách nhiệm CBTD ể hoàn thành nhiệm vụ, đạt tiêu tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng đảm bảo, quy trình CBTD phải vận dụng tốt kiến thức quy trình nghiệp vụ, trung thực thẩm định định cho vay, linh động sáng tạo thực qui định giải ng n cho vay lu CBTD phải xem việc thực tiêu tín dụng giao v a nhiệm vụ an th n v a trách nhiệm c quan để giải hợp l số lượng, chất va n lượng tín dụng quy trình Vì vậy, cấp l nh đạo phải xem xét việc giao tn to tiêu c sở phù hợp với địa bàn hoạt động, thị ph n mức phấn đấu iều quan trọng chất lượng hiệu yếu tố quan trọng Do ie gh hợp l p vậy, khó khăn tiêu tăng trưởng tín dụng giao nên biểu thị nl w số lượng khách hàng tốt, ổn định, có hiệu oa 3.2.6 Chiến lược khách hàng hiệu d Chiến lược khách hàng xem hiệu hướng tới mục tiêu thực lu nf va an tốt tất bước trình quan hệ khách hàng t thu hút khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ đến kết thúc quan hệ với khách hàng, cụ thể: lm ul - Tạo lập môi trường giao dịch chuyên nghiệp với khách hàng doanh nghiệp z at nh oi Tạo lập môi trường giao dịch chuyên nghiệp với khách hàng doanh nghiệp đảm bảo tr n trọng, nồng nhiệt th n thiện, cụ thể là: + Thứ nhất: Thiết kế phòng VIP cho khách hàng doanh nghiệp z @ gribank chin nhánh tỉnh Tiền Giang c n thiết kế phòng VIP dành riêng cho l gm khách hàng doanh nghiệp đ y đối tượng khách hàng có số lượng lại có nhu c u sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ h n so với khách hàng cá nh n nên c n co m có khơng gian giao dịch riêng để giảm thiểu thời gian chờ đợi tạo cho an Lu khách hàng cảm giác tr n trọng, ưu đặc biệt, đồng thời ng n hàng tận dụng thời gian giao dịch để tư vấn, khai thác nhu c u sử dụng dịch vụ khác n va ac th si 70 + Thứ hai: Chọn lọc nh n viên giao dịch khách hàng doanh nghiệp Chọn nh n viên có kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt đào tạo chuyên môn, giao tiếp để giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, đ y mặt ng n hàng ảnh hưởng lớn đến ấn tượng khách hàng ng n hàng, nh n viên am tường chuyên mơn nghiệp vụ, đam mê cơng việc, có đạo đức nghề nghiệp tư vấn khách hàng cách nhiệt tình cung cấp sản phẩm dịch vụ cách nhanh chóng, an tồn hiệu + Thứ ba: hông ng ng n ng cao chất lượng phục vụ khách hàng Tất biện pháp thu hút khách hàng tiếp cận khách hàng ban đ u, điều cốt lõi định mức độ khách hàng gribank, ảnh hưởng lu quan trọng đến định khách hàng có tiếp tục quan hệ giao dịch với an gribank hay khơng phong cách, chất lượng phục vụ khách hàng Bên cạnh va n đó, trình độ kinh tế x hội ngày phát triển, nhu c u khách hàng ngày tn to cao, cạnh tranh ng n hàng ngày gay gắt, nên chất lượng phục vụ ie gh khách hàng ng n hàng phải khơng ng ng n ng cao theo hướng nhanh chóng, p xác, an tồn, hiệu quả, đặc biệt trọng n ng cao phong cách phục nl w vụ chuyên nghiệp, niềm nở trước, sau giao dịch không thực oa giao dịch nhằm để lại ấn tượng tốt cho khách hàng d làm khách hàng hài lòng chất lượng dịch vụ hư gribank khách hàng lu gribank , cách tốt nf va an kênh quảng bá thư ng hiệu tốt cho nhằm giữ ch n khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, n ng cao hiệu lm ul cho vay hiệu hoạt động chung ng n hàng z at nh oi * ghiên cứu lập danh sách khách hàng mục tiêu ghiên cứu lập danh sách khách hàng mục tiêu để chủ động tiếp cận tìm hiểu nhu c u đề xuất thiết lập quan hệ tín dụng huy động vốn cung cấp z @ sản phẩm dịch vụ khác ối với khách hàng doanh nghiệp, chủ động tiếp cận l gm nhiều cách khác như: gởi tài liệu giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thăm viếng doanh nghiệp để tìm hiểu nắm bắt nhu c u sử dụng dịch vụ ng n hàng, co đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp c sở gợi mở ích lợi kinh tế m đặc biệt an Lu nhận doanh nghiệp thiết lập giao dịch với ng n hàng Tuy nhiên, riêng việc cung cấp sản phẩm cho vay doanh nghiệp tìm kiếm khách hàng phải có n va ac th si 71 chọn lọc dựa tiêu chuẩn kinh doanh hiệu quả, sản phẩm dịch vụ có uy tín, tình hình tài mạnh * X y dựng sách tín dụng cụ thể cho t ng loại khách hàng Hiện gribank áp dụng hệ thống xếp loại khách hàng nội với hệ thống tiêu chí khác cho t ng đối tượng khách hàng cá nh n, doanh nghiệp Về nguyên tắc, việc chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nhằm mục đích hỗ trợ cho việc định cấp tín dụng, thực sách khách hàng, quản l rủi ro tín dụng, ph n loại nợ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng hệ thống Agribank Tuy nhiên, gribank chưa có sách tín dụng cụ thể cho t ng loại lu khách hàng theo kết chấm điểm, cụ thể khách hàng doanh nghiệp, áp an dụng l i suất, phí dịch vụ loại doanh nghiệp ngang va n với cá nh n, chưa có ph n biệt rõ rệt khách hàng loại tốt loại ể n ng tn to xấu, quy mô lớn quy mô nhỏ, loại hình doanh nghiệp cá nh n ie gh cao hiệu cho vay nói chung, quan trọng cho vay doanh p nghiệp đối tượng khách hàng tiềm nhiều ng n hàng chào mời, nl w gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n x y dựng sách cụ thể cho t ng loại ối với khách hàng tốt mạnh dạn tăng trưởng dư nợ, mở rộng điều d tín dụng oa khách hàng c sở phát triển khách hàng đảm bảo mặt chất lượng lu nf va an kiện cho vay, ưu đ i h n l i suất, phí dịch vụ, đồng thời xem đ y đối tượng c n chăm sóc đặc biệt tăng cường tiếp cận, giới thiệu thêm nhiều sản phẩm lm ul cho vay sản phẩm dịch vụ khác hư phát huy tối đa tác dụng hệ z at nh oi vay chặt chẽ h n giảm d n dư nợ ối với khách hàng xấu điều kiện cho thống xếp loại nội việc chọn lọc phát triển khách hàng 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ z @ * Tăng cường tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp lập dự án, phư ng án vay vốn l gm Dự án, phư ng án vay vốn khả thi, hiệu điều kiện quan trọng định việc ng n hàng có cấp tín dụng cho khách hàng hay co m không Tuy nhiên, khả lập dự án, phư ng án doanh nghiệp án, phư ng án c sở an Lu hạn chế Vì vậy, cán tín dụng c n tăng cường hỗ trợ, tư vấn doanh nghiệp lập dự tưởng, điều kiện kinh doanh thực tế doanh nghiệp, n va ac th si 72 q trình hỗ trợ đó, cán tín dụng nắm bắt rõ h n hoạt động doanh nghiệp đồng thời tư vấn thêm tài chính, thị trường, giới thiệu thêm sản phẩm dịch vụ khác ng n hàng * Tăng cường phối hợp với phòng nghiệp vụ liên quan Phịng tín dụng c n tăng cường phối hợp với phịng nghiệp vụ có liên quan kế toán, toán quốc tế, thẻ để đáp ứng tốt yêu c u hợp l việc tư vấn, hướng dẫn sử dụng sản phẩm dịch vụ ng n hàng hàng sản phẩm dịch vụ chuyên nghiệp h n, ể tư vấn khách gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n ph n công nh n viên chuyên tư vấn khách hàng trực tiếp qua đường d y nóng tất sản phẩm dịch vụ ng n hàng cách c điều kiện, thủ tục hồ lu s c n thiết, l i suất, phí dịch vụ an * Tăng trưởng bền vững nguồn vốn huy động va n Vốn huy động ổn định an toàn khoản điều kiện tiền đề để phát tn to triển hoạt động ng n hàng nói chung, đặc biệt mở rộng n ng cao chất lượng ie gh dịch vụ cho vay Bởi thực tốt việc thu hút, tìm kiếm khách hàng vay p nguồn vốn khan trở nên vơ nghĩa đ k hợp đồng tín nl w dụng với khách hàng mà khách hàng có nhu c u giải ng n lúc ng n hàng oa không c n đối nguồn vốn khơng đáp ứng đ y đủ, kịp thời nhu c u ể tăng d vốn cho khách hàng, không đảm bảo chất lượng dịch vụ cho vay lu cho vay, gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n thực biện pháp chủ yếu lm ul sau: nf va an trưởng quy mơ tính ổn định nguồn vốn làm c sở vững cho hoạt động z at nh oi - Quán triệt tư tưởng huy động vốn nhiệm vụ riêng phịng ban mà tồn thể cán nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang để nh n viên hiểu t m quan trọng hoạt động huy động vốn mà có z @ động thái tích cực hoạt động huy động vốn l gm - Giữ vững, phát huy sức mạnh thư ng hiệu tăng cường tiếp thị sản phẩm huy động vốn: yếu tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến tâm lý co m người gửi tiền an tồn, người gửi tiền chọn ngân hàng mà họ an Lu đủ tin tưởng sau quan t m đến lãi suất cao hay thấp Tại Tiền Giang, Agribank thư ng hiệu mạnh, nhiều người biết đến tin tưởng n va ac th si 73 thuận lợi việc huy động vốn Vì Agribank c n phải khơng ng ng giữ vững phát huy thư ng hiệu, đồng thời tăng cường tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi sản phẩm dịch vụ, hình thức sách huy động đến đông đảo t ng lớp d n cư để ngày nâng cao hiệu huy động vốn - Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu quả: c sở tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh lãi suất, hoạt động quảng cáo, khuyến sản phẩm huy động vốn, Agribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang c n tích cực nghiên cứu c chế lãi suất linh hoạt, có sách khuyến hấp dẫn cho khoản tiền gửi lớn khách hàng đặc biệt nhằm động viên khích lệ khách hàng cạnh tranh với HT khác địa bàn lu - a dạng hóa sản phẩm huy động vốn: thực tế cho thấy có khách hàng an bỏ Agribank khơng có sản phẩm đáp ứng theo mong muốn họ, chẳng va n hạn tình hình thị trường bất động sản, thị trường chứng khốn khơng tn to hấp dẫn đ u tư nên ph n lớn người dân có nhu c u gửi tiết kiệm dài hạn với lãi suất ie gh cao, NHTM Tiền Giang có sản phẩm tiết kiệm dài hạn với lãi suất hấp p dẫn Agribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang áp dụng lãi suất tiết kiệm 12 nl w tháng thấp h n l i suất tiết kiệm 12 tháng Vì vậy, trước mắt Agribank chi oa nhánh tỉnh Tiền Giang c n nghiên cứu áp dụng sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn dài d 12 tháng lãi suất cao h n l i suất huy động 12 tháng áp dụng thêm sản lu nf va an phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt Việc đa dạng sản phẩm huy động không đưa loại hình hồn tồn mà biến đổi t sản phẩm đ có lm ul thay đổi tên gọi, tăng thêm tiện ích ưu đ i chút lãi suất, - z at nh oi khuyến mãi, làm cho sản phẩm phong phú hấp dẫn h n ẩy mạnh chăm sóc khách hàng: tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Mỗi nhân viên trực tiếp z @ làm nghiệp vụ huy động vốn phải có phong cách giao tiếp ân c n, lịch sự, phải thật l gm tinh thông nghiệp vụ, hiểu biết tường tận tiện ích sản phẩm để tư vấn cho khách hàng, giải đáp thỏa đáng thắc mắc khách hàng, có co m tạo niềm tin cho khách hàng để họ yên tâm gửi tiền vào Agribank an Lu * Tăng cường lực quản trị điều hành n va ac th si 74 Tập trung phát triển nguồn nhân lực có chun mơn cao, nghiệp vụ giỏi, kinh nghiệm tốt; thực nghiêm túc quy chế tiêu chuẩn, quy trình tuyển dụng; nâng cao hiệu đào tạo, thực kết hợp tổng kết chuyên đ v i tập huấn nghiệp vụ, ưu tiên tối đa cho đào tạo t cán cấp cao đên nh n viên ồng thời tăng cường tính quán quản trị điều hành cấp l nh đạo, tránh tình trạng chênh lệch trình độ, t m nhìn, kinh nghiệm, quan niệm mà có đạo khơng thống cấp l nh đạo g y khó khăn, cản trở, ảnh hưởng hiệu hoạt động cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng * ổi thi đua khen thưởng: ổi thi đua khen thưởng, tạo động lực cho cán hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh; x y dựng phong trào thi đua tập lu trung, thực chất, triển khai toàn chi nhánh nhằm mục tiêu khuyến khích cá an nhân hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2019 va n 3.3 Một số kiến nghị: tn to 3.3.1 ối với Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ie gh Là đ n vị phụ thuộc, hoạt động theo quy chế chung nhận đạo p trực tiếp Agribank, nên bên cạnh giải pháp cụ thể Chi nhánh, luận văn nl w có số kiến nghị Agribank nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối oa với đối tượng doanh nghiệp góp ph n phát triển kinh tế địa phư ng d - Nghiên cứu cải tiến sản phẩm cho vay doanh nghiệp: Hiện sản phẩm cho lu nf va an vay ngắn hạn chủ yếu mà Agribank cung cấp cho doanh nghiệp cho vay theo hạn mức tín dụng, theo quy định Agribank hạn mức tín dụng tính c sở lm ul vịng quay vốn lưu động bình qn doanh nghiệp mà quan t m đến tính thời z at nh oi vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, điều g y khó khăn cho doanh nghiệp bị thiếu hụt vốn nhu c u vốn tăng đột biến Vì vậy, để tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng đ y đủ nhu c u vốn hợp lý cho doanh nghiệp, Agribank c n z @ nghiên cứu tính tốn hạn mức tín dụng dựa nhu c u vốn thời điểm vào vụ l gm để xác định nhu c u vốn cao nhất, k m theo biện pháp quản lý chặt chẽ vay, giải ngân kèm chứng t cụ thể, rõ ràng để tránh tình trạng giải ngân th a co m vốn định giá quyền sử dụng đất đảm bảo tiền vay an Lu - Linh hoạt hóa c chế định giá tài sản đảm bảo tiền vay: Hiện việc gribank chi nhánh tỉnh Tiền n va ac th si 75 Giang chủ yếu theo khung giá hà nước quy định, trường hợp cá biệt c n định theo giá thị trường phải thơng qua Hội đồng tư vấn tín dụng cho t ng vay cụ thể C chế định hoàn toàn phù hợp với mục tiêu giảm thiểu rủi ro cho ng n hàng thư ng mại Tuy nhiên, doanh nghiệp có tình hình tài lành mạnh, phư ng án kinh doanh hiệu quả, nguồn trả nợ đảm bảo thẩm định xếp loại tốt ng n hàng c n mạnh dạn định giá tài sản theo giá thị trường để đáp ứng đ y đủ, kịp thời nhu c u vốn cho doanh nghiệp v a tạo c hội mở rộng quy mô tín dụng cho ng n hàng gồi ra, để giảm thiểu thời gian thẩm định cho vay, thay định giá đất theo giá thị trường phải trình Hội đồng tư vấn tín dụng phận tín dụng lu tham khảo, x y dựng khung giá thị trường quyền sử dụng đất địa an bàn trình Hội đồng tư vấn tín dụng hi đ thống Hội đồng tư va n vấn tín dụng phát sinh vay CBTD quyền định giá khung giá tn to đ duyệt, v a tiết kiệm thời gian v a tăng tính chủ động cho CBTD ie gh trình thẩm định cho vay p - Tăng cường tính chủ động cho chi nhánh: Có c chế thơng thống h n nl w việc giao tiêu cho Chi nhánh, cho phép chi nhánh thực chư ng oa trình miễn, giảm phí phù hợp với khả tài nhằm thu hút thêm khách d hàng, qua nâng d n thị ph n cho vay doanh nghiệp phát triển sản lu nf va an phẩm dịch vụ khác ngân hàng - Tăng cường phát triển thư ng hiệu thực văn hóa gribank: Hiện y lợi quan trọng góp ph n định quy mơ, chất lượng z at nh oi người biết đến lm ul gribank có lợi mạng lưới rộng lớn, thư ng hiệu tiếng nhiều tín dụng khả cung ứng sản phẩm dịch vụ ng n hàng đến đối tượng khách hàng hư vậy, Agribank c n tăng cường quảng bá phát triển thư ng z gribank, đặc biệt xử lý nghiêm, công khai trường @ hiệu thực văn hoá l gm hợp vi phạm gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hình tượng gribank, giữ vững phát huy tối đa lợi thư ng hiệu thị trường tài co m - Tăng cường đ u tư c sở vật chất, trang thiết bị cho chi nhánh, phòng an Lu giao dịch vùng xa có sách đ i ngộ thoả đáng (tiền n va ac th si 76 lư ng, thưởng, cơng tác phí, bảo hộ lao động…) cán tín dụng cho vay doanh nghiệp 3.3.2 ối với g n hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang: Thường xuyên tổ chức đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp NHTM để qua kịp thời tháo gỡ khó khăn vướng mắc c chế để doanh nghiệp thuận lợi h n tiếp cận vốn vay ngân hàng phát triển sản xuất kinh doanh NHTM thuận lợi h n cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp Tổ chức Hội nghị bàn luận đề xuất với c quan pháp luật nhằm tháo gỡ khó khăn cho ngành ngân hàng xét xử, thi hành án theo hướng đ n giản hóa lu thủ tục đẩy nhanh tiến độ xử l tài sản để thu hồi nợ an Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra việc giám sát thường xuyên va n việc thực tr n l i suất huy động giảm l i suất cho vay HT để Phát triển, n ng cao hiệu hoạt động Trung t m thơng tin tín dụng CIC ie gh tn to tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh thị trường tài ng n hàng p giúp cung cấp thơng tin nhanh chóng, kịp thời, hỗ trợ HT tìm kiếm nl w thơng tin để định cấp tín dụng tốt h n, hạn chế tình trạng cho vay chồng d oa chéo ng n hàng nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG III Trong chư ng III, c sở ph n tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tiền Giang, luận văn đ trình bày hệ thống giải pháp nhằm n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang, cụ thể là: Luận văn đ nêu lên cách tổng quát định hướng cho vay doanh nghiệp gribank nói chung Agribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang ồng thời, luận văn đ đưa số giải pháp nhằm n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang sau: Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát cho vay doanh nghiệp; Giải pháp tu n thủ quy lu trình cho vay cách nghiêm túc, kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng dư nợ nợ an n va xấu; Giải pháp n ng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp; Giải pháp hạn chiến lược khách hàng hiệu quả; Các giải pháp hỗ trợ khác Bên cạnh đó, luận văn đưa số kiến nghị ie gh tn to chế rủi ro cho vay doanh nghiệp; Giải pháp phát triển nguồn nh n lực; Giải pháp p hàng nhà nước Việt gribank, Ngân am chi nhánh tỉnh Tiền Giang để tạo điều kiện thuận lợi cho gribank chi nhánh tỉnh Tiền nl w mục tiêu n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp d oa Giang năm nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 78 KẾT LUẬN CHUNG Trên c sở l luận thực tiễn đ nghiên cứu hiệu cho vay doanh nghiệp, luận văn đ hệ thống giải pháp chủ yếu nhằm n ng cao hiệu cho vay doanh nghiệp gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang gồm có: Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát cho vay doanh nghiệp; Giải pháp tu n thủ quy trình cho vay cách nghiêm túc, kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng dư nợ nợ xấu; Giải pháp n ng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp; Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay doanh nghiệp; Giải pháp phát triển nguồn nh n lực; Giải pháp chiến lược khách hàng hiệu quả; Các giải pháp hỗ trợ khác số lu đưa số kiến nghị gribank, g n hàng nhà nước Việt am chi nhánh an tỉnh Tiền Giang Các giải pháp c n quan t m thực đồng va n để hoạt động cho vay doanh nghiệp gribank chi nhánh tỉnh Tiền Giang mang tn to lại hiệu quả, góp ph n n ng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cho ng n hàng hiệu ie gh hoạt động chung ng n hàng, đồng thời tạo môi trường thuận lợi cho doanh p nghiệp tiếp cận vốn vay ng n hàng để n ng cao hiệu sản xuất kinh doanh, t góp ph n vào phát triển kinh tế - x hội địa phư ng nước w oa nl Qua nghiên cứu đề tài “Hiệu cho vay doanh nghiệp d nghiệp Phát triển ông thôn Việt g n hàng ông am Chi nhánh tỉnh Tiền Giang” luận văn đ lu an làm sáng tỏ số vấn đề mang tính l luận thực tiễn đề số giải pháp nf va góp ph n n ng cao lực cho vay doanh nghiệp Tiền Giang Tuy nhiên, đ u lm ul tư tín dụng cho doanh nghiệp vấn đề rộng lớn, phong phú phức tạp z at nh oi luận văn tập trung nghiên cứu thực tiễn phạm vi địa bàn tỉnh Tiền Giang, gribank Chi nhánh tỉnh Tiền Giang Do kết nghiên cứu cịn hạn chế định, chưa mang tính đại diện cao, tránh khỏi khiếm z khuyết, thiếu sốt tồn Vì vậy, tác giả mong nhận đóng góp t Hội @ gm đồng chấm luận văn, qu th y cô, nhà khoa học đồng nghiệp để tác giả tiếp m th n co l tục nghiên cứu, chỉnh sửa bổ sung nhằm khơng ng ng hồn thiện đề tài kiến thức an Lu n va ac th si 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO * Tài liệu Tiếng Việt Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015), luận văn thạc sĩ, ại Học ẵng, “Ph n tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thư ng ại Cổ Ph n ngoại thư ng Việt am, chi nhánh ăk Lăk” PGS.TS Nguyễn ăng Dờn (2014), Giáo trình “ ghiệp vụ ng n hàng thư ng mại”, hà xuất kinh tế, TP Hồ Chí Minh ăng Dờn (2016), Giáo trình “Quản trị kinh doanh ngân PGS.TS Nguyễn hàng II”, hà xuất kinh tế, TP Hồ Chí Minh ăng Dờn (2017), Tài – Tiền tệ , Nhà xuất kinh lu PGS.TS Nguyễn an tế, TP Hồ Chí Minh va g n hàng n hà nước Việt am, Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tn to tháng 01 năm 2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phư ng pháp động tổ chức tín dụng, chi nhánh ng n hàng nước p ie gh trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt g n hàng hà nước Việt am, Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18 w oa nl tháng 03 năm 2014 việc sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số d 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 thống đốc ng n hàng nhà nước quy lu an định phân loại tài sản có, mức trích, phư ng pháp trích lập dự phịng rủi nf va ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín g n hàng lm ul dụng, chi nhánh ng n hàng nước ngồi hà nước Việt am, Thơng tư số 39/2016/TT-NHNN ngày z at nh oi 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ng n hàng nước khách hàng g n hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang, Báo cáo tổng kết z @ gm hoạt động ng n hàng năm 2017, 2018, 2019 l Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định m co 225/Q -H TV-TD ngày 09/4/2019 Hội đồng thành viên việc ban nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam an Lu hành quy chế cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông n va ac th si 80 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số 1225/Q -NHNo-TD ngày 28/6/2019 Tổng Giám đốc quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số 1197/Q -NHNo-XLRR ngày 18/10/2011 ban hành hướng dẫn sử dụng, vận hành chấm điểm xếp hạng khách hàng hệ thống XHTDNB Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm 2017, 2018, 2019 lu 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh an Tiền Giang, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2017, va n 2018, 2019 Tài Chính – ại Học arketing, “ ghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ v a p ie gh tn to 14 Nguyễn Thị Hoàng Oanh (2015), luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường g n hàng Thư ng ại Cổ nl w Ph n Công Thư ng Việt am chi nhánh Vĩnh Long” oa 15 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12, ngày 16 d tháng năm 2010 lu nf va an 16 Quốc hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật tổ chức tín dụng, số: 17/2017/QH14, ngày 20 tháng 11 năm 2017 lm ul 17 Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21 tháng năm 2017 z at nh oi thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 18 guyễn Hữu Tín, luận văn thạc sĩ trường ại học g n hàng “ Giải pháp n ng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp ng n hàng z @ nhánh tỉnh Bình Dư ng”, (2016) ại học kinh tế thành phố Hồ Chí l gm 19 Bùi Dư ng Tùng, luận văn thạc sĩ trường inh, “Hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp m an Lu gribank chi nhánh co tỉnh Tiền Giang ” ( 2015) CB chi n va ac th si