Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp mở rộng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần VPbank Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Hoàng Thị Kim Anh GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN VPBANK ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 2012 | PDF | 96 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng- Năm 2012 MỞ ĐÀU Lý chọn để tải: Trong xu tồn cầu hố, hội nhập kinh tế quốc tế, thực kinh tế chuyển đổi, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước Những số liệu điều tra từ Tổng cục Thống kê năm 2010 cho thấy, doanh DNNVV chiếm đến 98% số lượng doanh nghiệp nước, đóng góp 40% tổng sản lượng GDP tạo thị trường rộng lớn, mang lại nhiều tiềm doanh thu cho ngân hàng thương mại (NHTM) từ hoạt động cấp cho vay cung ứng dịch vụ ngân hàng Hoạt động cho vay DNNVV sở tảng đưa hoạt động cia NHTM nước ta từ quy mô nhỏ bé, cơng nghệ lạc hậu, lực tài thấp kém, trở thành ngân hàng có quy mơ lớn, cơng nghệ đại có khả tài vững mạnh Tuy nhiên năm gan kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng phải đối mặt với khó khăn thách thức lớn tác động khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu sức cạnh tranh DNNVV nhiều hạn chế Một trở ngại cho DNNVV khả tiếp cận thu hút nguồn vốn bên ngồi gặp khó khăn, đặc biệt nguồn vốn cho vay ngân hàng Trên thực tế, quan hệ cho vay ngân hàng với DNNVV cịn nhiều khó khăn, điều tra gần Tổng cục Phát triển doanh nghiệp, Bộ Kế hoạch Đầu tư cho thấy, có 1⁄3 số DNNVV có khả tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng (chủ yếu ngân hàng thương mại), có 1⁄3 số doanh nghiệp khó tiếp cận 1⁄3 số doanh nghiệp khơng có khả tiếp cận vốn ngân hàng Tỷ lệ hồ sơ vay vốn DNNVV ngân hàng chấp thuận cho vay vào khoảng 30 - 40% Thực trạng cần xem xét từ hai phía: phía DNNVV phía ngân hàng Do mở rộng hoạt động cho vay ngân hàng với DNNVV nhằm đáp ứng yêu cầu vốn để doanh nghiệp đổi máy móc, thiết bị, ứng dụng khoa học, kỹ thuật, quy trình cơng nghệ đại vào sản xuất kinh doanh sở để tăng sức cạnh tranh, phát huy vai trò quan trọng phát triển kinh tế đất nước hội nhập kinh tế quốc tế vấn đề cần thiết quan trọng trình phát triển kinh tế nước giai đoạn Việc mở rộng hoạt động cho vay DNNVV có tác động tích cực vào thay đổi tư kinh tế DNNVV là: Phát triển động, sáng tạo, tự chủ, tự chịu trách nhiệm chủ động hội nhập kinh tế quốc tế Góp phần khơi dậy tiềm năng, khai thác hiệu lợi nguồn lực đất nước tài nguyên, thiên nhiên nguồn vốn lao động Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, củng cố mở rộng làng nghề truyền thống, hình thành phát triển thêm ngành nghề mới, tạo công ăn việc làm, thúc phát triển kinh tế xã hội Nhận thức vai trò quan trọng nguồn vốn vay ngân hàng DNNVV thực tế tình hình cấp vốn nhánh ngân hàng VPBank Da Ning nên việc nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích đánh giá thực trạng để tìm giải pháp để mở rộng cho vay DNNVV Chỉ nhánh VPBank Đà Nẵng vấn đề cần thiết Vì tơi chọn đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV tai Ngân hàng TMCP VPBank Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cưu - Hệ thống hoa van dé ly luận cho vay đối vơi DNNVV - Tim hiểu, phân tích, đánh giá thực trang hoạt đông cho vay vốn đối voi DNNVV tai ngân hàng VPBank Đả Nẵng; phân tích đánh giá khó khăn, vương mắc việc cho vay củng tiếp cân nguồn vốn ngân hàng DNNVV - Tử đưa giải pháp nhầm mơ rộng cho vay đối vơi DNNVV Đối tượng va phạm vỉ nghiên cưu ~ Đối tượng nghiên cu: Lý luân vả thực trang hoạt động cho vay ngân hàng TMCP VPBank Đả Nẵng đối vơi DNNVV - Phạm vi nghiên cưu: Hoạt động cho vay cua ngân hang TMCP 'VPBank Đã Nẵng đối vơi DNNVV tử năm 2007 đến năm 2011 Phương pháp nghiên cưu: Phương pháp ly luân theo chủ nghĩa vật biên chưng kết hợp vơi phương pháp khao sat thực tế, thống kê, phân tích, tổng hợp vả so sanh Cụ thể: -_ Trên sơ nội dung để ra, thực hiên thu nhập, thống kê số liêu tử báo cao tổng kết hoạt động cua ngin hang TMCP VPBank Da Ning ~_ Thực so sánh tương đối, tuyệt đối, phân tích số liêu để đưa đánh giá tình hình thực tế vả tìm hiểu nguyên nhân cụ thể kết qua đạt kho khăn, tổn qua trình tiếp cận vốn vay DNNVV địa phé Da Ning dé tu đưa giai pháp cụ thể - Tham khảo qui đỉnh văn ban nha nude, dia phuong có liên quan vả giao trình, tải liêu, tạp tử quan ban ngành, để tải nghiên cưu có liên quan để phục vụ nội dung nghiên cưu Y nghĩa khoa học vả thực tiễn Phản anh mối liên hệ tất yếu, thiếu việc mơ rộng cho vay va DNNVV trình phat triển chung đất nước Tìm hiểu đúc kết kinh nghiệm việc cho vay đối vơi DNNVV, phân tích khó khăn vương mắc DNNVV việc tiếp cân vốn ngân hảng việc cấp vốn ngân hảng Tử đo đưa giải pháp cụ thể việc mơ rông cho vay đối vơi DNNVV ngân hàng VPBank Đã Nẵng Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn bao gồm: Chương l: Tín dụng ngân hàng thuong mai va mơ rộng hoạt đông cho vay DNNVV Chương 2: Thực trang mơ rộng cho vay DNNVV Ngân hang TMCP VPBank Da Ning Chương 3: Một số giải pháp mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP VPBank Đả Nẵng CHUONG TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI VA MO RONG CHO VAY ĐÓI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 TIN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng Ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng hoạt động mà ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng hình thức cho vay, bảo lãnh, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, cho th tài hình thức khác theo qui định Ngân hàng Nhà nước Hay tín dụng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng khoảng thời gian định với khoản phí định 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng - Phân phối tín dụng mang tính hồn trả: Xuất phát từ ngun tắc hồn trả, người cho vay chuyển giao tài sản cho người vay phải có sở để tin người vay trả hạn Đây yếu tố trình hoạt động cho vay - Hoạt động tín dụng có vận động đặc biệt giá cả: Giá trị hồn trả thơng thường lớn giá trị lúc cho vay, hay nói cách khác người vay phải trả thêm phần lãi phần vốn gốc Để thực nguyên tắc phải xác định lãi suất danh nghĩa lớn tỷ lệ lạm phát, tức lãi suất thực lãi suất danh nghĩa trừ tỷ lệ lạm phát Tuy nhiên lãi suất chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố khác giai đoạn kinh tế 1.1.2 Vai trị phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Vai trị cđa tín dụng ngân hàng a/ Tín dụng có vai trị quan trọng việc góp phan san xuất lưu thông hàng ~ Thông cho doanh thích sản xuất hố phát triển qua hoạt động tín dụng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn nghiệp trình sản xuất kinh doanh, qua làm kích chẳng hạn doanh nghiệp vay vốn để sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng, mở rộng nhà xưởng ~ Mặt khác thông qua tín dụng cịn đáp ứng kịp thời nhu cầu tốn, tốn khơng phân biệt không gian thời gian làm cho hàng hoá dịch chuyển từ nơi sang nơi khác, dẫn đến kích thích q trình lưu thơng hàng hố phát triển b/ Tín dụng góp phần ồn định tiền tệ giá cả: Tín dụng giúp vận chuyển tiền tệ từ nơi thừa sang nơi thiếu tạo dịch vụ dẫn đến tiền tệ kinh tế vừa phải không gây lạm phát Điều làm cho nhà đầu tư bỏ tiền vào đầu tư cho kinh tế làm kích thích hàng hố phát triển chủng loại, mẫu mã, chất lượng, dịch vụ chăm sóc làm cho kinh tế ơn định giá c/ Tin dung góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, én định trật tự xã hội Tin dụng giúp cho tổ chức, doanh nghiệp có đủ nguồn vốn kịp thời cho q trình sản xuất kinh doanh, đầu tư mở rộng, đầu tư mới, dẫn đến nhu cầu lao động tăng, làm dịch chuyển lao động từ khu vực sang khu vực khác Từ góp phần ồn định đời sống cho người lao động, giảm tệ nạn xã hội, kích thích nhu cầu tiêu dùng người dân d/ Tin dụng góp phần tiết kiệm tiền mặt phí lưu thông cho xã hội: Ngân hàng huy động tất nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế vào quỹ Ngân hàng Điều làm cho lượng lớn tiền mặt lưu thơng bên ngồi giảm Bên cạnh khối lượng lớn tiền cho vay qua tổ chức kinh tế, cá nhân thể thông qua tài khoản, làm cho lượng tiền ưu thông giảm giúp tiết kiệm phí lưu thơng cho xã hội 1.1.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng Tín dụng phân loại theo nhiều hình thức khác tuỳ theo yêu cầu mục tiêu quản lý ngân hàng: a/ Phân theo mục đích tín dụng: “Theo tiêu thức này, tín dụng ngân hàng chia theo loại sau: - Cho vay công nghiệp thương mại: loại cho vay ngắn hạn để bỗ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp lãnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ - Cho vay bắt động sản: loại hình cho vay liên quan đến việc mua sắm xây dựng bất động sản: nhà ở, đất đai, bất động sản lãnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ ~ Cho vay cá nhân: Là loại hình cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như: mua sắm vật dụng tiêu dùng, khoản cho vay để trang trải phí thơng thường đời sống cá nhân - Cho vay nơng nghiệp: loại hình cho vay để trang trải phí sản xuất như: phân bón, thuốc trừ sâu, giống trồng, thức ăn gia súc, lao động, nhiên liệu, Nhằm tạo điều kiện khuyến khích ngành nơng nghiệp phát triển, ngày góp phần xây dựng nâng cao đời sống nông thôn - Cho vay định chế tài chính: bao gồm cấp tín dụng cho ngân hàng, cơng ty tài chính, cơng ty bảo hiểm, cơng ty cho th tài chính, quỹ tín dụng định chế tài khác b/ Phân theo thời hạn tín dụng Ở Việt Nam, theo quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng định 1627/2001/QĐ-NHNN/ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Cho vay ngắn hạn: khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu tiêu ngắn hạn cá nhân - Cho vay trung hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng Thông thường doanh nghiệp sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến, đổi trang thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư xây dựng dự án có quy mơ nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, cho vay trung hạn nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp thành lập - Cho vay đài hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng Cho vay dài hạn loại tín dụng cung cấp đề đáp ứng nhu cầu dài hạn xây dựng nhà cửa, đầu tư trang thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp ©/ Phân theo phương thức cho vay: - Cho vay lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng ngân hàng thực thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: Ngân hàng khách hàng xác định thỏa thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định - Cho vay theo dự án đầu tư: Ngân hàng cho khách hàng vay vốn vay vốn thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch, vụ dự án phụ vụ đời sống - Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cho vay dự án vay vốn phương án vay vốn khách hàng; tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, - Cho vay trả góp: phối hợp với tổ chức tín dụng khác Khi vay vốn, tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận số lãi vốn vay phải trả công với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời hạn cho vay - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Tơ chức tín dụng cam kết đảm bảo cho khách hàng vay vốn thêm phạm vỉ hạn mức tín dụng dự phịng Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phịng - Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Tơ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để toán tiền mua hang hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động điểm ứng tiền mặt đại lý tổ chức tín dụng Khi cho vay phát hành sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức tín dụng khách hàng phải tuân theo quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành sử dụng thẻ tín dụng - Cho vay theo hạn mức thấu chỉ: Là việc cho vay mà ngân hàng thỏa thuận văn chấp thuận cho khách hàng cho vượt số tiền có tài khoản tốn khách hàng pham vi hạn mức tín dụng Tuy nhiên hình thức tín dụng gặp nhiều rủi ro việc hồn trả khách hàng Vì áp dụng cho khách hàng có khả tài vững mạnh, có tín nhiệm quan hệ tín dụng với ngân hàng d/ Phân theo đảm bảo khoản vay: - Cho vay đảm bảo tài sản: Là loại cho vay dựa sở bảo đảm cho tiền vay chấp, cằm cố, bảo lãnh bên thứ ba khác 82 - Có u cầu mang tính thuyết phục để mở rộng mạng lưới giao dịch TP.Đà Nẵng nhằm đưa sản phẩm đến tận tay khách hàng ~ Không ngừng nâng cao, phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt nguồn nhân lực trẻ để xây dựng thương hiệu VPBank ngày vững mạnh Phát huy tỉnh thần học hỏi, khuyến khích sáng tạo nhân viên đặc biệt nhân viên trẻ; xây dựng chế độ khen thưởng cá nhân hợp lý - Xem xét, đánh giá hiệu tín dụng, thẩm định tín dụng, xếp hạng doanh nghiệp ngày tốt hơn, đảm bảo cơng tác tín dụng an tồn, tăng trưởng bền vững - Hoàn thiện hệ thống thể ché, thủ tục hành đơn giản linh hoạt 3.3.4 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa Bên cạnh giải pháp, chế hỗ trợ từ phía ngân hàng cách tích cực, điều quan trọng nỗ lực doanh nghiệp Để có nguồn vốn vay ngân hàng phát triển sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp cần đáp ứng yêu cầu ngân hàng nhằm bảo toàn nguồn vốn ngân hàng, doanh nghiệp: - Phải có giải pháp tạo vốn tự có: Hiện nay, cấu vốn nhiều doanh nghiệp chưa hợp lý, tỷ trọng nguồn vốn vay từ bên ngoài, từ ngân hàng chiếm lớn tổng nguồn vốn kinh doanh doanh nghiệp Điều dẫn đến doanh nghiệp bị phụ thuộc vào nguồn vốn ngân hàng Doanh nghiệp tạo nguồn vốn tự có cách huy động, tạo lập nguồn vốn khác nguồn vốn ngân hàng vốn tự có chủ doanh nghiệp; vốn cỗ phần, vốn liên doanh liên kết, vốn huy động từ nội bộ, vốn tự huy động từ cá nhân Như doanh nghiệp chủ động hoạt động tự chịu trách nhiệm trước rủi ro hoạt động kinh doanh Nguồn vốn tự có sở bảo lãnh cho doanh nghiệp vay nên khả tiếp cận vốn tín dung sé dé dang 83 ~ Các doanh nghiệp phải xây dựng phương án kinh doanh có hiệu quả, có tính khả thi, yếu tố định đến việc cho vay vốn ngân hàng Vì doanh nghiệp cần phải thực đưa phương án có hiệu quả, có tính thuyết phục Muốn doanh nghiệp cần nâng cao khả lập dự án nhiều doanh nghiệp có hội tốt, có ý tưởng không lập dự án Doanh nghiệp cần chủ động nghiên cứu thị trường, môi trường kinh doanh, rủi ro xảy tạo điều kiện cho hoạt động sử dụng vốn vay ngân hàng an toàn, hiệu - Đổi mới, đại hóa trang thiết bị cơng nghệ sản xuất: Do hạn chế quy mơ nguồn tài nên DNNVV vấn đề trước mắt chưa phải công nghệ đại mà phải chọn công nghệ phù hợp xuất phát từ nhu cầu Trong trình sử dụng, bước cải tiến kỹ thuật để nâng cao lực cơng nghệ có, tiến đến đổi mới, đại hố trang thiết bị cơng nghệ để tăng suất lao động, tiết kiệm phí, nâng cao chất lượng sản phẩm, trọng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn chất lượng quốc tế Bên cạnh cần phải đào tạo, nâng cao tay nghề người lao động để theo kịp đại máy móc, nâng cao hiệu sử dụng máy - Coi trọng phát triển nguồn nhân lực nội : Nguồn nhân lực DNNVV kế lao động chủ doanh nghiệp phần lớn chưa dao tao cách bản, nên họ cịn bị hạn chế chun mơn, kỹ thuật quản lý Về lâu dài, cần sở chiến lược phát triển, cấu ngành nghề xây dựng sách đào tạo nhân lực - Cần tranh thủ giúp đỡ quan chức để nắm bắt thông tin, nâng cao hiểu biết luật lệ thương mại quốc tế, khai thác thị trường phù hợp ~ Tự đánh giá nâng cao sức cạnh tranh mình, lo cho trước nhờ giúp đỡ người khác, tránh ÿ lại vào bảo hộ Nhà nước 84 KẾT LUẬN Trong năm qua, doanh nghiệp nhỏ vừa có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân, đóng góp đáng kể vào tăng trưởng kinh tế giải hàng loạt vấn đề xã hội khác Hiện nay, có khoảng 10 triệu lao động làm việc cho doanh nghiệp nhỏ vừa, thành có ý nghĩa thiết thực tình trạng thất nghiệp nước ta có chiều hướng gia tăng Tuy nhiên, thiếu vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư trang thiết bị, cải tiến công nghệ, khó khăn DNNVV Vì cần thiết phải hỗ trợ vốn cho DNNVV nước phát triển, nâng cao khả cạnh tranh tiến trình hội nhập Đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP VPBank Đà Nẵng” Đây vấn đề quan tâm không VPBank Đà Nẵng mà cần quan tâm, trọng hầu hết ngân hàng thương mại nước Với sách khuyến khích phát triển DNNVV nước ta Đảng Nhà nước, NHTM cần có kế hoạch, giải pháp cụ thể nhằm hỗ trợ cho vay DNNVV, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển Do hạn chế trình độ lý luận, kinh nghiện thực tiễn thời gian nghiên cứu nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót Vì mong đóng góp ý dé tai hồn thiện kiến thầy cô bạn quan tâm để DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Võ Thị Thúy Anh, ThS Đặng Hữu Mẫn, Tăng cường lực cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Đà Nẵng, ‘Tap chi Ngân hàng Số: 24 Trang: 43- 48 Năm 2010 [2] TS Võ Thuý Anh & cộng (2009), đáo cáo đánh giá tình hình phát triển kinh doanh DNNVV địa bàn TP.Đà Nẵằng;Viện phát triển KTXH Đà Nẵng [3] Frederic S.Mishkin, Tién tệ ngân hàng thị trường tài chính,NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội [4] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê Hà Nội [5] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2005) Giáo (rình ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội [6] Nguồn số liệu thống kê Ngân hàng VPBank từ năm 2007 đến năm 2011 [7] Các văn ban hành Ngân hàng Nhà nước [8] Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Trường Dai học kinh tế Quốc dân Hà nội [9] Số tay tín dụng ngân hàng VPBank [10] Trang web: - www.vpb.com.vn Ngân hàng VPBank [11] Trang web: _ http://www.baokinhteht.com.vn http:/www baokinhteht.com vn/home/2011082203 [12] Trang web: NÀY An 167406_p0_cl06/vay- http://vneconomy.vn vn/20120517060¢ vn/201 91121, 10P0C9920/chinh-phu-ly-giai- PK = = rn -gap- nhung-kho-khan-gi.hưm [13] Trang web: www.saga.vn Attp:/www.saga.vn/view aspx?id=23198 -/hwww, vn/view 2id= [14] Trang web: dụ www.danasme.vn v [15] Trang web: www.nhandan.org.vn rợ.vn/Bai-]- 1n LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt công trình khác Tác giả luận văn Hồng Thị Kim Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIÊU ĐỎ MỞ ĐÀU CHUONG 1 He Tư Tre - eS LY LUAN VE MO RONG CHO VAY CUA NGAN HANGTH DOI VOI CAC DOANH NGHIEP NHO VA VUA 1.1 TIN DUNG CUA NGAN HANG se c5 THUONG MAL 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 MO RONG HOAT DONG CHO VAY CUA NGAN HANG THUONG MAI DOI VOI CAC DOANH NGHIEP NHO VA Vt 1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa, đặc điểm cho vay DNNVV 1.2.1.1 Khái niệm vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa lÔ 1.2.1.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa - 14 1.2.2 Mở rộng cho vay DNNVV NHTM 1.2.2.2 Một số tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay DNNVV VHTÌM 22 22C v than ghguheereg _¬ 1.2.2.3 Các nhân tổ ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 2] CHUONG 27 PHAN TICH THUC TRANG MO RONG CHO VAY DOI VOI DNNVV TAL NHTM VPBANK DA NANG 2.1 KHAI QUAT VE NGAN HANG TM VPBANK DA NAN 2.1.1 Qua trình hinh thành vả phat triển NHTM VPBank Đả Nẵng 2.1.2 Chưc vả nhiêm vụ NHTM VP Bank Đả Nẵng 2.1.3 Tình hình hoạt động NHTM VPBank Đà Nẵng 2.1.3.1 Khái quát hoạt động NHTM VPBank Đà Nẵng 3.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHTM VPBank Da giai đoạn 2007-2011 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG MỞ RỘI DNNVV TAI NGAN HANG VPBANK DA NANG 2.2.1 Thực trạng mỡ rộng qui mô cho vay, 2.2.1.1 Tăng trưởng dự nợ cho vay DNNI, a Tăng trưởng dự nợ cho vay tỉ trọng cho vay DNNV 38 b.Tăng trưởng dư nợ cho vay theo cấu dự nợ 4Ö 2.2.1.2 Tăng trưởng số lượng DNNVV vay vốn 47 2.2.1.3 Tăng trưởng dự nợ bình quân khách hàng „49 2.2.1.4 Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVE 5Ũ 2.2.2 Phân tích thực trạng kiểm sốt rủi ro 3.2.2.2 Trích dự phịng rủi ro chung —- 2.3 DANH VOI DNNVV GIA CHUNG THUC TAI NHTM VPBANK TRANG DA MO RONG CHO VAY DOI NANG 2.3.1 Kết qua dat 53 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân việc mở rộng cho vay DNNVV ngân hàng VPBank Đà ' 2.3.2.1 Những hạn ché a 2.3.2.2 Nguyên nhân e 56 seersreereererereroooeooo.S7 CHƯƠNG MOT SO GIAI PHAP MO RONG TAI NHTM VPBANK DA NANG 3.1 ĐINH HƯƠNG CỦA HOẠT CHO VAY DOI VOI CAC DNNVV ĐỘNG CHO VAY DOI VOI DNNVV CỬA NHTM VPBANK ĐÁ NẴNG NĂM 2010 -2015 3.1.1 Định hướng phát triển thành phố Đà Nẵng năm 2010-2020 3.1.2 Định hướng phát triển NHTM VPBank Da Nin; 3.2 GIAI PHAP MO RONG CHO VAY DOI VOI DNNVV TAI NHTM VPBANK DA NANG 3.2.1 Xây dựng mạng lưới khách hàng 3.2.2 Tăng cường huy động vốn 3.2.3 Đa dạng hóa linh hoạt phương thức cho vay DNNV 3.2.4 Hồn thiện nội dung qui trình số sản phẩm tín dụng 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác thẩm định cho vay DNNVV 3.2.6 Tăng cường hỗ trợ hoạt động tư vấn đối voi DNNVV 3.2.7 Cải tiến thủ tục, chế cấp cho vay cho DNNVV, 3.2.8 Nâng cao trình độ cán nhân viên, phát trién nguồn nhân lự: 3.2.9 Tăng cường hệ thống thơng tin đại hóa cơng nghệ ngân hàng 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẦM MỞ RỘ ĐỐI VƠI DNNVV 3.3.1 Kiến nghỉ vơi quan quan lý Nhà nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghỉ với NHTM VPBank 3.3.4 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DANH MỤC CHỮ VIỆT TÁT VPBank : Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh (Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng) NHNN : Doanh nghiệp nhỏ vừa : Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước CVNH : Cho vay dụng ngắn hạn DNNVV NHTM CVTDH Cho vay trung, dài hạn HĐDV : Hoạt động dịch vụ TCTD : Tài tín dụng HMTD Hạn mức tin dung TSĐB KH BQ : Tài sản đảm bảo : Khách hàng : Bình quân DANH MỤC CÁC BẢNG BIÊU Bảng 1.1 Tham khảo tiêu DNNVV số nước Bảng 1.2 Chỉ tiêu DNNVV Việt Nam 11 seeeeeeeee.l2 Bảng 2.1: Kết huy động vốn . -22222222222222ce - -.-33 Bảng 2.2: Kết hoạt động cho vay cose Bảng 2.3 : Kết hoạt động kinh doanh qua năm dS 36 Bảng 2.4 : Tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh 37 Bảng 2.5: Bảng dư nợ cho vay DNNVV 39 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo thời hạn -¿ „41 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 42 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay theo phương thức cho vay a Ad Bảng 2.9: Dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo ses.46 Bảng 2.10: Số lượng DNNVV vay vốn .4 Bảng 2.11: Dư nợ bình quân khách hàng - - oe) Bảng 2.12: Lãi thu từ hoạt động cho vay DNNVV ŠÚ Bảng 2.13: Tình hình dư nợ xấu - - Bảng 2.14: Tình hình trích dự phịng rủi ro chung _— DANH MUC CAC BIEU DO BIEU DO 2.1 Dư nợ cho vay DNNVV BIEU DO 2.2 Dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn BIEU DO 2.3 Dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế BIEU DO 2.4 Dư nợ cho vay DNNVV theo phương thức cho vay BIEU DO 2.5 Du ng cho vay DNNVV theo tai san dam bao BIEU DO 2.6 Số lượng DNNV vay von tai VPBank Da Ning