Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.

Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 2025.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ……o0o…… LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) GIAI ĐOẠN 2021 - 2025 Ngành: Kinh tế quốc tế PHẠM THANH HUYỀN Hà Nội, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) GIAI ĐOẠN 2021 - 2025 Ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 8310106 Họ tên học viên: Phạm Thanh Huyền Người hướng dẫn: PGS TS Hồng Xn Bình Hà Nội – 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 - 2025” kết việc thu thập thơng tin tài liệu, tìm hiểu học tập, nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu luận văn thu thập tổng hợp từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu từ văn tìm hiểu BIDV Tôi cam đoan sử dụng trung thực số liệu, nội dung trình bày nghiên cứu đề tài luận văn chưa nêu cơng trình, tác phẩm khoa học khác Khoảng thời gian học tập trau dồi kiến thức Trường Đại học Ngoại thương vô quý giá có ý nghĩa lớn định hướng cho đường nghiệp sau Tơi Vì Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy/cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương tận tình truyền đạt kiến thức vô quý báu cho suốt thời gian qua Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học hướng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Hà Nội ngày tháng năm 2023 Tác giả luận văn Phạm Thanh Huyền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH v TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan lý thuyết chuyển đổi số .9 1.1.1 Khái niệm chuyển đổi số 1.1.2 Các khía cạnh trọng tâm chuyển đổi số doanh nghiệp 10 1.1.3 Nội dung hoạt động chuyển đổi số 11 1.1.4 Các giai đoạn chuyển đổi số doanh nghiệp 14 1.1.5 Các xu hướng chuyển đổi số Việt Nam 16 1.2 Lý thuyết chuyển đổi số ngành Ngân hàng 17 1.2.1 Khái niệm chuyển đổi số ngành Ngân hàng .17 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh mức độ chuyển đổi số NHTM .19 1.2.3 Xu hướng chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Việt Nam 21 1.3 Kinh nghiệm chuyển đổi số số Ngân hàng nước 23 1.3.1 Tại Mỹ 23 1.3.2 Tại Australia 24 1.3.3 Tại Trung Quốc 25 1.3.4 Tại Việt Nam 26 1.3.5 Bài học kinh nghiệm chuyển đổi số 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV 31 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Quy mô, cấu tổ chức ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 32 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động, kinh doanh 35 2.1.4 Sản phẩm dịch vụ kênh phân phối BIDV 36 iii 2.2 Phân tích trình chuyển đổi số BIDV 42 2.2.1 Hiện trạng kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ BIDV 42 2.2.2 Sự cần thiết phải xây dựng phát triển ngân hàng số BIDV .57 2.2.3 Phân tích khả chuyển đổi số BIDV 59 2.3 Đánh giá thành công hạn chế chuyển đổi số BIDV 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV…… .68 3.1 Định hướng mục tiêu chuyển đổi số BIDV 68 3.1.1 Định hướng chuyển đổi số BIDV 68 3.1.2 Mục tiêu chuyển đổi số BIDV .69 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy công chuyển đổi số BIDV 72 3.2.1 Giải pháp mơ hình tổ chức, quản trị điều hành .72 3.2.2 Giải pháp xây dựng văn hóa chuyển đổi số nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.3 Các giải pháp xây dựng tảng kiến trúc công nghệ số .74 3.2.4 Giải pháp gia tăng quy mô khách hàng thị phần sản phẩm dịch vụ số 76 3.2.5 Giải pháp phát triển số, tối ưu hoá kênh quầy kênh đại 77 3.2.6 Giải pháp số hóa quy trình 80 3.2.7 Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech 82 3.2.8 Các giải pháp đảm bảo tuân thủ quy định chuyển đổi số BIDV, NHNN, phủ, Bộ ban ngành liên quan ban hành 82 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước .83 3.3.2 Đối với Chính phủ 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ gốc AI Artificial Intelligence - Trí tuệ nhân tạo API Giao diện lập trình ứng dụng ngân hàng mở ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Big Data Công nghệ liệu lớn BSMS Dịch vụ tin nhắn biến động số dư tài khoản Cloud Công nghệ điện tốn đám mây CMCN Cách mạng cơng nghiệp CNTT Công nghệ thông tin CRM Máy giao dịch nộp/rút tiền tự động eKYC GDKH GDV KHDN IoT IVR NHNN Electronic Know Your Customer – Giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử Giao dịch khách hàng Giao dịch viên Khách hàng doanh nghiệp Internet of Things – Công nghệ internet cho vạn vật Interactive Voice Response – hệ thống trả lời tự động giọng nói Ngân hàng nhà nước NHS Ngân hàng số OCR Optical Character Recognition – Nhận dạng ký tự quang học POS Point of Sale – Máy chấp nhận toán thẻ QLKH Quản lý khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong TTCSKH Vietcombank Trung tâm Chăm sóc khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Bảng Bảng 2.1: Danh mục sản phẩm dịch vụ BIDV 36 Bảng 2.2: Danh mục chương trình tự động kênh quầy .44 Biểu Đồ Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng Số lượng giao dịch dịch vụ BIDV Smartbanking 47 Biểu đồ 2.2: Số lượng tin nhắn BSMS 48 Biểu đồ 2.3: Số lượng giao dịch máy ATM 49 Biểu đồ 2.4: Số lượng khách hàng đăng ký BIDV Business Online 50 Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng iBank 51 Biểu đồ 2.6: Số lượng giao dịch liên kết website thiết bị di động 52 Hình Hình 1.1: Mơ hình khía cạnh trọng tâm chuyển đổi số doanh nghiệp10 Hình 1.2: Các giai đoạn chuyển đổi số doanh nghiệp .14 Hình 2.1: Cơng ty Cơng ty liên doanh – liên kết với BIDV .33 Hình 2.2: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 34 Hình 2.3: Lĩnh vực hoạt động kinh doanh BIDV 35 vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn đưa thực trạng chuyển đổi số đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV, cụ thể sau: - Tổng quan lý thuyết chuyển đổi số: Các yêu cầu cần quan tâm thực thực chuyển đổi số; giai đoạn xu hướng chuyển đổi số doanh nghiệp Việt Nam đưa tiêu chí phản ánh hiệu chuyển đổi số ngành ngân hàng - Luận văn giới thiệu tổng quan BIDV: vấn đề cần giải hạn chế tồn hệ thống trình chuyển đổi số Luận văn thực đánh giá mức độ việc chuyển đổi số BIDV sở khái niệm, đặc điểm xu hướng chuyển đổi số tiêu chí đánh giá mức độ chuyển đổi số theo chiều quy mô, cấu tổ chức, tỷ trọng cán hệ thống, số lượng giao dịch hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ kênh truyền thống (kênh quầy), quy mô tỷ trọng khách hàng, mức độ an toàn, bảo mật, quản lý rủi ro hệ thống CNTT Đặc biệt, luận văn đưa kết chuyển đổi số giai đoạn 2019-2021 sở thực trạng chuyển đổi số BIDV Tuy nhiên góc độ khách quan, q trình chuyển đổi số BIDV tồn nhiều vấn đề cần khắc phục xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ quan - Trên sở đánh giá phân tích mục trên, luận văn đưa số kiến nghị giải pháp hỗ trợ trình chuyển đổi số BIDV diễn thuận lợi nhanh chóng Bên cạnh đó, luận văn đưa kiến nghị NHNN Chính phủ nhằm đẩy nhanh cơng chuyển đổi số toàn ngành ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Với mức độ ảnh hưởng ngày phổ biến Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, việc đưa sách phát triển quốc gia bị ảnh hưởng đáng kể Đại hội Đảng lần thứ XIII triển khai chiến lược phát triển kinh tế xã hội 10 năm 2020-2030 có quan điểm đạo: Phải đổi tư phát triển, thay đổi cách làm việc, cách sống, đẩy mạnh cách thể chế, ứng dụng tiến khoa học - công nghệ đổi sáng tạo, thực liệt chuyển đổi số, xây dựng kinh tế số, xã hội số Bên cạnh đó, đại dịch Covid-19 diễn phức tạp suốt thời gian dài gần năm (2019-2022) tác động to lớn tới sống người toàn lĩnh vực xã hội Trước bối cảnh đó, chuyển đổi số thực trở thành xu hướng, yêu cầu bắt buộc quốc gia, ngành nghề, doanh nghiệp, đưa hoạt động kinh tế - xã hội từ offline sang online Khơng nằm ngồi thay đổi đó, ngành ngân hàng đối mặt với nhiều hội thách thức to lớn, đòi hỏi phải chuyển đổi sang mơ hình kinh doanh mới, mơ hình mà cơng nghệ tích hợp vào sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, quy trình nghiệp vụ số hóa, giúp ngân hàng kinh doanh theo hướng tự động hóa thơng minh, cung cấp sản phẩm dịch vụ tảng kỹ thuật số, tận dụng liệu cách hiệu để tăng trải nghiệm mức độ tương tác khách hàng Vì vậy, chuyển đổi số trở thành xu tất yếu giúp ngân hàng tạo lợi cạnh tranh thị trường, chủ động thích ứng với mơi trường phát triển bền vững Thị trường tài tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng gần chứng kiến sóng gia nhập ạt công ty Fintech – tổ chức cung cấp dịch vụ tài tảng cơng nghệ cao Sự xuất công ty kỳ vọng định hình lại cấu trúc thị trường dịch vụ tài chính, đặt yêu cầu cấp thiết dành cho ngân hàng việc thay đổi chiến lược, đổi tư duy, đưa định thích ứng phù hợp nhằm giữ vững vị kiến tạo động lực phát triển thông qua kết nối, cộng tác với tổ chức Fintech Kênh truyền thống (kênh quầy) vốn tồn nhiều hạn chế giải nhờ có giải pháp chuyển đổi số Việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch nhiều gây áp lực lên khả tài ngân hàng, bên cạnh vấp phải khó khăn việc đáp ứng điều kiện quan quản lý Nhà nước đưa ra, chưa kể đến hiệu mà điểm giao dịch mang lại Chuyển đổi số giải pháp để giải khó khăn Các chi phí chi phí phân phối, quản trị vận hành hứa hẹn giảm thiểu đáng kể việc sử dụng kết hợp hài hịa cơng nghệ kênh truyển thống kênh đại Mặc dù, nhiều ngân hàng Việt Nam đạt thành công định lĩnh vực ngân hàng số, triển khai số hóa quy trình nghiệp vụ đáp ứng phần nhu cầu khách hàng, phần công chuyển đổi số Hiện tại, nước ta chưa có ngân hàng đánh giá chuyển đổi số cách toàn diện Chuyển đổi số cách toàn diện đánh giá dựa việc thỏa mãn toàn nhu cầu khách hàng giảm thiểu nhiều mức chi phí vận hành, quản trị tổ chức Do đó, việc ứng dụng chuyển đổi số hội để ngân hàng tạo bước đột phá mới, thử thách cho ngân hàng tạo thay đổi vượt trội công nghệ, thu hút khách hàng đến với ngân hàng, tạo vị riêng Các sản phẩm dịch vụ số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) phát triển từ năm 2014, nhiên thời điểm cịn đơn giản giao diện khơng có nhiều tiện ích, ứng dụng rời rạc Từ năm 2019, BIDV đưa định hướng mục tiêu rõ ràng công chuyển đổi số Các kênh số giúp khách hàng chủ động giảm tải đáng kể lượng giao dịch kênh quầy BIDV áp dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, từ trình giới thiệu, cung cấp sản phẩm dịch vụ đến quy trình chăm sóc khách hàng sau trình sử dụng Mặc dù vậy, kênh BIDV rời rạc với nhau, chưa có liên kết, tích hợp với dẫn đến trải nghiệm dịch vụ không liền mạch cho khách hàng Công tác bán hàng thúc đẩy kênh quầy kênh đại chưa có kết hợp hiệu