PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG tín DỤNG XANH tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ………o0o……… LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THANH HÀ Hà Nội – 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Hà Người hướng dẫn: PGS TS Nguyễn Việt Dũng Hà Nội – 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VCB)” cơng trình khoa học nghiên cứu độc lập riêng chưa cơng bố trước đâu Các số liệu kết nêu luận văn hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Những giải pháp kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tiễn kiến thức thân q trình học tập, làm việc tích lũy kinh nghiệm Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2023 HỌC VIÊN NGUYỄN THỊ THANH HÀ ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan chung hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tổng quan chung hoạt động tín dụng xanh 12 1.2 Tổng quan phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 28 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng xanh ngân hàng giới 31 1.3.1 Kinh nghiệm Bank of America (BoA, Mỹ) 31 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Societe Generale (SocGen, Pháp) 32 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản) 33 1.3.4 Kinh nghiệm Ngân hàng BNP Paribas (BNPP, Pháp) 34 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng xanh số ngân hàng thương mại nước 35 iii 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 35 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Nam Á (NamA Bank) 36 1.4.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh (HD Bank) 37 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .38 TÓM TẮT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) 41 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 43 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2016 -2021 48 2.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) 50 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng xanh VCB 54 2.2.2 Chính sách quy trình cấp tín dụng dành cho Khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng xanh VCB 55 2.2.3 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB 59 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) 62 2.3.1 Các tiêu định lượng 62 2.3.2 Các tiêu định tính 64 2.2.2 Kết đạt 68 2.2.3 Những hạn chế nguyên nhân 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) 75 iv 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB .75 3.1.1 Định hướng phát triển VCB đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030 75 3.1.2 Định hướng yêu cầu phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB 75 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) 76 3.2.1 Hồn thiện sách quy trình tín dụng xanh 77 3.2.2 Phát triển quy mơ dư nợ tín dụng xanh hoạt động tín dụng .78 3.2.3 Đảm bảo hợp lý cấu tín dụng xanh theo ngành nghề 80 3.2.4 Chú trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng xanh 81 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng xanh 82 3.3 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh 84 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 84 3.3.3 Kiến nghị Bộ, Ban ngành liên quan 85 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 85 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp 87 TÓM TẮT CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN CHUNG 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC 96 STT Từ viết tắt Agribank ACB ADB BIDV CA DSCV HĐKD HĐV HCQT 10 KH 11 NH 12 NHTM 13 NHNN 14 NLTT 15 RM 16 TMCP 17 TDX 18 TCTD 19 TSC 20 VHĐ 21 Vietcombank /VCB 22 VN 23 Vietinbank 24 UN STT Bảng 2.1 Một s Bảng 2.2 Tình Bảng 2.3 Doan Bảng 2.4 Số lư VCB Bảng 2.5 Tỷ lệ STT Hình 2.1 Biểu đồ 1.1 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 88 điều kiện nhận hỗ trợ theo quy định Luật Hỗ trợ doanh nghiệp quy định Nhà nước 89 TÓM TẮT CHƯƠNG Nội dung Chương tập trung đề xuất nhóm giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB Song hành định hướng phát triển VCB, đề xuất giải pháp với VCB dựa sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng VCB, từ khó khăn, vướng mắc, hạn chế nguyên nhân hạn chế Bên cạnh đó, tác giả đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Bộ, ban ngành liên quan, Ngân hàng nhà nước góp phần phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB thời gian tới 90 KẾT LUẬN CHUNG Hiện thời gian tới, VCB xác định hoạt động tín dụng động lực phát triển cải thiện hiệu kinh doanh ngân hàng Thu nhập từ hoạt động tín dụng nói chung tín dụng xanh nói riêng nguồn thu trọng yếu Phát triển hoạt động tín dụng xanh sở để thúc đẩy phát triển khách hàng, tảng quan trọng để mở rộng sản phẩm, dịch vụ khác ngân hàng, tạo hiệu tổng thể cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Trong khn khổ luận văn: “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VCB)”, với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng xanh nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh VCB tiến trình hội nhập, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: - Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn phát triển hoạt động tín dụng xanh; tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng xanh NHTM yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng xanh NHTM - Thứ hai, luận văn nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB dựa sở liệu thu thập hệ thống VCB liệu khảo sát khách hàng, từ mặt đạt dược, hạn chế nguyên nhân hạn chế cơng tác phát triển hoạt động tín dụng xanh ngân hàng - Thứ ba, sở nguyên nhân, hạn chế định hướng phát triển hoạt động tín dụng xanh VCB, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động VCB cho năm Các giải pháp xây dựng với mục tiêu góp phần tăng trưởng hoạt động đảm bảo chất lượng, hiệu quả, tạo nên phát triển bền vững, đóng góp vào phát triển chung ngân hàng bao gồm nhóm giải pháp: - Hồn thiện sách quy trình tín dụng xanh dành cho khách hàng - Phát triển quy mơ dư nợ tín dụng xanh hoạt động tín dụng - Đảm bảo hợp lý cấu tín dụng xanh theo ngành nghề 91 - Chú trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng xanh - Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng xanh Các giải pháp cần triển khai cách đồng để tạo lực đẩy tổng hòa giúp VCB giữ vững vị thời kỳ cạnh tranh hội nhập Đồng thời, tác giả đưa số kiến nghị, đề xuất với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan ban ngành có liên quan, doanh nghiệp để giải pháp mang tính khả thi mang lại hiệu cao thực tiễn Với lượng thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, có nhiều cố gắng, song luận văn khơng tránh khỏi cịn khiếm khuyết Tác giả luận văn hy vọng nhận nhiều ý kiến góp ý để hồn thiện cơng trình nghiên cứu sau này./ 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Đăng Dờn, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 2010 Phan Thị Thu Hà, Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 2010 Phan Thị Thu Hà, Góp ý dự thảo quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng, Tạp chí Ngân hàng, số 22, tháng 11/2010 Nguyễn Minh Kiều, Giáo trình Quản trị ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội 2009 Lê Thị Mận, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quy chế cho vay tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001, Hà Nội 2001 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro, Hà Nội 2005 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 02/2013/TT/NHNN Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 2013 Quốc hội, Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26 tháng 11 năm 2014, Hà Nội 2014 10 Quốc hội, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17 tháng 06 năm 2010, Hà Nội 2010 11 Thủ tướng Chính phủ (2012), Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050, ban hành theo Quyết định số 1393/2012/QĐ-TTg, ngày 12/4/2012 93 12 Thủ tướng Chính phủ (2021), Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn 2050, ban hành theo Quyết định số 1658/2021/QĐ-TTg, ngày 01/10/2021 13 Ngân hàng Nhà nước - Vụ tín dụng ngành kinh tế (2020), Báo cáo tăng trưởng tín dụng xanh 14 Anh Lê, Dư nợ cho vay xanh Trung Quốc ước đạt 3,3 nghìn tỷ USD vào cuối năm 2022, địa chỉ: https://thitruongtaichinhtiente.vn/du-no-cho-vayxanh-cua-trung-quoc-uoc-dat-3-3-nghin-ty-usd-vao-cuoi-nam-2022-41208.html 15 Đặng Thị Minh Nguyệt, Nguyễn Thanh Phương, Phạm Thành Trung, Tác động triển khai tín dụng xanh đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam,Tạp chí Ngân hàng ngày 24/4/2021, địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-trien-khai-tin-dung-xanh- den-hieuqua-hoat-dong-cua-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam.html 16 Nguyễn Hữu Huân, Xây dựng ngân hàng xanh Việt Nam Hình thành phát triển Hệ thống tài xanh luận khoa học học kinh nghiệm, Hội thảo Khoa học Quốc gia, Hà Nội, 2020 17 Phan Thị Hoàng Yến, Trần Thị Châu, Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xanh ngân hàng thương mại Việt nam, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, số 23 năm 2020, địa chỉ: https://thitruongtaichinhtiente.vn/day-manh-hoat-dongtin-dung-xanh-tai- cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-36044.html 18 Vũ Thị Kim Oanh, Ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, 2020 19 Trần Thị Thanh Tú, Phát triển hệ thống tài xanh nhằm thúc đẩy kinh tế xanh: Kinh nghiệm số nước gợi ý cho Việt Nam, Tạp chí Cộng sản 05/2020, địa chỉ: https://www.tapchicongsan.org.vn/web/guest/kinh- te/-/2018/816408/phat-trien-he-thong-tai-chinh-xanh-nham-thuc-day-kinh-texanh kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc-va-goi-y-cho-viet-nam.aspx 20 Trần Thị Vân Anh, Kinh nghiệm xây dựng hệ thống tài xanh Trung Quốc, Tạp chí Ngân hàng số 6/2020,tại địa chỉ: 94 https://tapchinganhang.gov.vn/kinh-nghiem-xay-dung-he-thong-tai-chinh-xanhtai-trung-quoc.htm 21 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2016, Hà Nội 2016 22 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2017, Hà Nội 2017 23 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2018, Hà Nội 2018 24 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2019, Hà Nội 2019 25 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2020, Hà Nội 2020 26 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2021, Hà Nội 2021 27 Hệ thống văn pháp quy Việt Nam tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh, tín dụng xanh, tài xanh, đầu tư xanh 28 Website: www.vietcombank.com.vn/: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 29 Dự thảo Báo cáo Ngân hàng xanh Việt Nam, Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB) NHNN Việt Nam 30 Các báo cáo đánh giá Tín dụng xanh, Ngân hàng xanh NHNN Tiếng Anh Communist Party of China (CPC) (2015), Integrated Reform Plan for Promoting Ecological Progress Central Committee and the State Council China Development and Reform Commission (2016) Thirteenth Five-Year Plan for Economic and Social Development of the People’s Republic of China Green Finance Task Force, (2015), Establising China’s green financial system house of commons environtmental audit committee (2014), Green Finance Ulrich Volz (2018), Fostering green finance for sustainable development in Asia, ADBI Working Paper 814 Tokyo: Asian Development Bank Institute, 95 địa chỉ: wp814.pdf https://www.adb.org/sites/default/files/publication/403926/adbi- 96 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Kính gửi: Quý khách hàng Tôi tên: Nguyễn Thị Thanh Hà, học viên cao học Khóa 27B Trường Đại học Ngoại thương Hiện nay, tiến hành nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB)” Rất mong khách hàng dành chút thời gian để trả lời bảng câu hỏi Mọi thông tin trả lời giữ bí mật tuyệt đối phục vụ cho luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý khách hàng! I NỘI DUNG KHẢO SÁT A Anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi bên cách đánh dấu X ô vuông tương ứng với lựa chọn Anh/chị Doanh nghiệp Anh/chị sử dụng dịch vụ tín dụng VCB hay chưa? Chưa (Dừng khảo sát) Đã Loại hình quy mơ doanh nghiệp Anh/chị? Doanh nghiệp lớn nghiệp Doanh nghiệp vừa Đơn vị hành Khác B Anh/chị vui lịng khoanh trịn theo thể mức độ đồng ý phát biểu chất lượng dịch vụ tín dụng xanh VCB Hồn tồn khơng đồng ý Không đồng ý Trung lập/ Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý STT Nội dung Sự tin cậy Chi nhánh thực mọi yêu cầu Anh 97 cam kết ban đầu Chi nhánh đảm bảo mọi giao dịch xác từ Chi nhánh đáp ứng trình cung cấp dịch vụ cam kết Chi nhánh hạn chế tối đa sai sót q dịch với Anh/chị Khi gặp cố giao dịch, chi nhánh nhan phục Chi nhánh đảm bảo thông tin Anh/chị bảo Mức độ đáp ứng 10 Nhân viên chi nhánh phục vụ nhã nhặn, lịch Các quy trình, thủ tục, giấy tờ giao dịch t ràng Nhân viên chi nhánh đảm bảo trình bày cun tin tín dụng bán bn cho Anh/chị Nhân viên chi nhánh trả lời thỏa đáng thắc mắc mà Anh/chị đưa Năng lực phục vụ 11 Nhân viên chi nhánh sẵn sàng hỗ trợ cho 12 Nhân viên chi nhánh thực dịch vụ 13 14 15 Mức độ đồng cảm Nhân viên chi nhánh phản hồi yêu Anh/chị Nhân viên chi nhánh đảm bảo giải c Anh/chị đưa Nhân viên chi nhánh có đủ lực, kinh nghi trình tư vấn, hỗ trợ Anh/chị 16 Nhân viên chi nhánh để ý khách hàn 17 Nhân viên chi nhánh có thái độ phục vụ ân cần 18 Chi nhánh ln coi trọng lợi ích đáng củ 98 19 Chi nhánh quan tâm chăm sóc Anh/chị sau sử d 20 Thời gian giao dịch phù hợp với khách hàn Phương tiện hữu hình 21 Cơ sở vật chất chi nhánh kiện đại, đầy đủ 22 Khu vực giao dịch thuận tiện cho Anh/chị Chi nhánh xếp quầy, khu vực giao 23 cho Anh/chị Các bruchure catalogue giới thiệu chi n 24 quan đến dịch vụ tín dụng khách hàng bán buô mắt 25 Hệ thống mạng lưới, kênh phân phối rộng khắp Website Vietcombank thể đầy đủ sản ph 26 dụng thông tin mà Anh/chị cần tìm ki Mức độ hài lòng Anh/chị hài lòng chất lượng cung cấp dịch v 27 VCB Anh/chị sử dụng dịch vụ tín dụng xanh V 28 nhiều năm Trong tương lai, Anh/chị tiếp tục tìm đến VCB 29 tín dụng II PHẦN THƠNG TIN CHUNG Tơi xin cam kết giữ bí mật thông tin cá nhân Quý khách hàng Các thông tin mã hóa nhằm thống kê số liệu bảng phân tích: Giới tính Nam Nữ Độ tuổi Dưới 25 Từ40–50 Từ25–40 Thời gian quan hệ với VCB Trên 50 tuổi 99 Dưới năm Từ 1-3 năm Trên năm Xin chân thành cảm ơn quý khách hàng hoàn thành bảng khảo sát, kính chúc q khách hàng thành cơng hồn thành tốt công việc!