Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG HOÀI VŨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI LUẬN VĂN T[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG HỒI VŨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG HOÀI VŨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG, HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN :TS TRẦN THẾ NỮ XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả Các số liệu luận văn công khai trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu Học viên Trƣơng Hồi Vũ LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, bảo tận tình TS Trần Thế Nữ thầy Khoa Tài Chính Ngân Hàng – Đại học Kinh Tế giúp tác giả hoàn thành luận văn này, cảm ơn Ban lãnh đạo, Phịng Tín dụng ngân hàng phịng ban khác Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long tạo điều kiện hỗ trợ tác giả thời gian nghiên cứu thực tế Ngân hàng Trong q trình thực hiện, trình độ có hạn Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo, quan hữu quan, nhà khoa học, bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng 12 năm 2016 Học viên Trƣơng Hoài Vũ MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.Tổng quan nghiên cứu 1.2 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.2 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV 15 1.2.4 Phát triển hoạt động tín dụng tiêu đánh giá việc phát triển hoạt động tín dụng 17 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Phƣơng pháp luận 26 2.2.Phƣơng pháp thu thập thông tin 26 2.2.1 Thông tin thứ cấp 26 2.3 Phƣơng pháp xử lý thông tin 28 2.4 Phƣơng pháp so sánh 28 2.5 Phƣơng pháp ô tả thống ê 29 2.6 Phƣơng pháp đồ thị 29 2.7 Phƣơng pháp phân tích qua hình SWOT 29 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH THĂNG LONG 31 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 31 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB- Chi nhánh Thăng Long 36 3.1.4 Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB- Chi nhánh Thăng Long 38 3.2 Hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 41 3.2.1 Quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 41 3.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 44 3.2.3 Đánh giá tình hình mở rộng tín dụng Chi nhánh DNNVV 55 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG 61 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng NHTMCP Á Châu - chi nhánh Thăng Long 61 4.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Thăng Long 61 4.1.2 Định hướng phát triển tín dụng DNNVV 62 4.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng DNNVV NHTMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long 63 4.2.1 Xây dựng đội ngũ cán tín dụng hiệu quả, chuyên nghiệp DNNVV 63 4.2.2 Tổ chức tốt công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng 65 4.2.3 Đa dạng hóa hình thức tín dụng DNNVV cho phù hợp 66 4.2.4 Xây dựng sách khách hàng, phân loại khách hàng theo hiệu hoạt động 67 4.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 67 4.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt DNNVV 69 4.2.7 Tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ DNNVV 70 4.2.8 Đầu tư ứng dụng khoa học công nghệ đại hóa ngân hàng 71 4.2.9 Nâng cao chất lượng thông tin hoạt động Chi nhánh 71 4.3 Một số kiến nghị 73 4.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 73 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 74 KẾT LUẬN .76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ TỰ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN ACB Ngân hàng thương mại c phần Á Châu DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDNNVV Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng hương mại c phần NVV Nhỏ vừa 10 TDNH Tín dụng ngân hàng 11 TSĐB Tài sản đảm bảo i DANH MỤC CÁC BẢNG TT BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng 1.1 Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa 12 Bảng 2.1 Mô hình phân tích SWOT 30 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 10 Bảng 3.8 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015 Tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015 Nguồn huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Quy trình tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng ACB Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng với chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Doanh số cho vay DNNVV chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Dư nợ tín dụng DNNVV Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV 36 38 41 42 44 46 49 Chi nhánh 50 Thu nhập từ hoạt động tín dụng giai đoạn 53 2013-2015 Tình hình nợ xấu chi nhánh giai đoạn 2013-2015 ii 54 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ TT BẢNG TÊN BẢNG Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai TRANG Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Doanh số cho vay chi nhánh giai đoạn 2013-2015 47 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu doanh số cho vay DNNVV năm 2013 47 Biểu đồ 3.5 Cơ cấu doanh số cho vay DNNVV năm 2014 48 Biểu đồ 3.6 Cơ cấu doanh số cho vay DNNVV năm 2015 48 Biểu đồ 3.7 Dư nợ tín dụng chi nhánh giai đoạn 2013-2015 50 Biểu đồ 3.8 Dư nợ DNNVV theo kỳ hạn 51 Biểu đồ 3.9 Dư nợ DNNVV theo TSĐB 52 đoạn 2013-2015 Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 iii 37 40 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, phát triển kinh tế giới ngày mạnh mẽ, nhiều mơ hình kinh tế khác thử nghiệm đưa lại thành công đáng ghi nhận Kinh nghiệm thực tế số nước giới cho thấy việc phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tạo điều kiện khai thác sử dụng có hiệu nguồn tài nguyên thiên nhiên, nguồn lao động, nguồn công nghệ tạo nhiều cải vật chất, phân phối lưu thông giúp kinh tế n định, đứng vững mà chu kì khủng hoảng suy thối giới có xu hướng ngắn lại Những nước có kinh tế phát triển mạnh tỉ lệ DNNVV chiếm phần lớn t ng số doanh nghiệp Cụ thể Mỹ, DNNVV chiếm 90% t ng số hãng kinh doanh th cơng nhân, cịn Nhật DNNVV chiếm 99,7% t ng số doanh nghiệp sử dụng 70% lao động Với kinh tế Việt Nam, DNNVV trước chưa thực đầu tư quan tâm ngày khẳng định vai trị quan trọng kinh tế - xã hội Theo thống kê,tính đến 31/12/2013, nước ta có 520.000 DNNVV chiếm 96,81% t ng số 543.963 doanh nghiệp (theo Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam - VCCI) Tuy nhiên, bùng n số lượng vậy, "sức khỏe" tính hiệu DNNVV đặt nhiều vấn đề Khó khăn DNNVV thiếu vốn cho sản xuất kinh doanh Hiện nay, có 30% DNNVV tiếp cận vốn từ ngân hàng, 70% cịn lại phải sử dụng vốn tự có vay từ nguồn khác Chính thế, ngân hàng chỗ dựa vững chắc, giải toán vốn cho doanh nghiệp Tuy nhiên, DNNVV lại tiềm ẩn rủi ro ngân hàng kinh nghiệm quản lý sử dụng vốn nhiều DNNVV chưa thực tốt, chưa thực hiệu