Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển bắc giang

a > TRU'O'NG DAI HOC KINH TE QUOC DAN *** LE XUAN SAN DAI HOC K T.Q.D TT, TH6NG TIN THWIEN PHONG LUAN AN-TULIEU NANG CAO CHAT LUONG CAN BO TIN DUNG CUA • • V ■* _ • XX CHI NHANH NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN dAu TV vA phat trien bac giang Chuyen nganh : Kinh te chinh tri Ma so : 60.31.01 LUAN VAN THAC SY KINH TE • • NGUOI HUONG DAN KHOA HOC: GS.TS MAI NGOC CUONG Ha Noi - 2014 J LOI CAM DOAN Toi xin cam doan luan van la cong trinh nghien cuu r r khoa hoc cua rieng toi Cac phan tich, so lieu, ket qua dune a r neu luan van la trung thuc va co nguon goc ro rang Tac gia luan van LE XU AN SAN LOI CAM ON Toi xin bay td long biet on sau sac den PGS.TS Mai Ngoc Cubng da tan tinh hudng dan va giup toi thuc hien tot luan van cung nhu hoan r thien kien thuc chuyen mon cua minh Toi xin tran guri lbi cam on toi cac thay co giao Vien Sau dai hoc • ' ' ' ' - DH Kinh Te Quoc Dan da truyen dat cho toi kien thuc quy bau thoi gian toi hoc tap tai trubng Toi cung xin chan cam on Ban Lanh dao Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Bac Giang da tao dieu kien giup toi qua trinh nghien curu va hoan luan van Tac gia luan van LE XUAN SAN YEU CAU CUA HQI DONG CHAM LUAN VAN THAC SI VE Nhung diem can stra chua bo sung trudc nop luan van chinh thuc cho Vien dao tao SDH Chu tich Hoi dong (Ky va ho ten) Neu hoc vien co trach nhiem chinh sira theo yeu cau ciia Hoi dong chim luan van Trong tnrong hop khong chinh siia se khdng dupe cong nhan k6t qua bao ve Hoc vien phai dong ban yeu ciu chinh siia vao cudi luan vin chinh thiic nop cho vien E>T SDH NHAN XET LUAN VAN THAC SI De tai luan van: “Nang cao chat lu-ffng can bo tin dung cua Chi nhanh ngan hang thicong mai cd phan dau tic va phat trien Bae Giang” Chuyen nganh: Kinh te - Chinh tri Tac gia luan van: Le Xuan San Co so dao tao: Truong dai hoc Kinh te quoc dan Ngudi nhan xet: PGS.TS To Due Hanh Co quan cong tac: Dai hoc Kinh te quoc dan Trach nhiem HD: Phan bien Sau doc ky toan bo ban luan van cua hoc vien CH Le Xuan San, toi cd mot so nhan xet cu the nhu sau: Ve tinh cap thiet cua de tai Con ngudi luon giu vai tro quyet dinh doi vdi su ton tai, phat trien cua nen kinh te noi chung va doi vdi mot to chuc, mot doanh nghiep kinh doanh noi rieng, cac Ngan hang thuong mai cung khong ngoai le Trong cac Ngan hang thuong mai, nghiep vu chinh la huy dong va cho vay von Do do, chat lupng cua can bo tin dung cang cd vai tro dac biet Trong nhung nam qua, Chi nhanh Ngan hang thuong mai co phan dau tu va phat trien Bac Giang cung da chu y thuc hien nhieu giai phap de nang cao chat luong can bo cua minh, dac biet la can bo tin dung va da dat dupe nhung ket qua nhat dinh Tuy nhien, ben canh cung van boc lo nhung han che, bat cap nhat dinh Ket qua dat dupe khiem ton va chua dap ung dupe yeu cau dat moi trudng canh tranh cang khoc liet Van de dat la phai co nhung nghien cuu thuc sir khoa hoc ve thuc trang chat luong can bo tin dung, tim dung nguyen nhan cua nhung han che, yeu kem; de xuat va thuc hien nhung giai phap dong bo, hun hieu va kha thi nham tiep tuc nang cao chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh NHCPTM DT & PT Bac Giang nhung nam toi Xuat phat tir nhu cau thuc tien do, hoc vien CH Le Xuan San lua chon “Nang cao chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh ngan hang thicang te, theo toi day la van de co tinh cap thiet ca ve phuong dien ly luan va thuc tien De tai phu hop voi doi tuong cua chuyen nganh KTCT va khdng trung lap voi cac cong trinh khoa hoc da cong bo o ca va ngoai nuoc ma toi biet Nhung ket qua dat duoc va dong gop khoa hoc cua luan van - Luan van da trinh bay, phan tich khung ly luan co ban kha day du ve NHTM, hoat dong tin dung NHTM va chat luong can bo tin dung NHTM, bao gom: + Quan niem, phan loai, chuc nang va cac nghiep vu kinh doanh chu yeu cua NHTM + Khai niem, ban chat, phan loai va vai tro cua tin dung NHTM + Phan tich kha tot ve 03 noi dung, 04 nhom nhan to anh huong, 03 tieu chi danh gia chat luong can bo tin dung NH va su can thiet nang cao chat luong can bo tin dung NH Day chinh la noi dung ly luan co ban nhat cua luan van va tac gia da thuc hien tot phan - Luan van di sau khao sat va phan tich kha toan dien thuc trang chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang tir nam 2009 - 2013 Vai van phong sang, sue tich, de hieu cung voi cac so lieu da dang, phong phu, cap nhat, co nguon goc ro rang va dang tin cay, luan van da lam cho ngubi doc hieu ro dupe thuc trang chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang hien - Luan van danh gia va rut 03 han che ve chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang, bao gom: han che ve dao tao boi duong; han che ve trinh chuyen mon va han che ve dao due nghe nghiep Tir luan van phan tich va chi 05 nguyen nhan khach quan va 05 nghuyen nhan chu quan cua nhung han che > r - Tren co so phan tich khung ly luan ve chat luong can bo tin dung cua NHTM; phan tich, danh gia thuc trang chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang; phan tich boi canh phat trien va nhu cau chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang thoi gian toi, luan van da de xuat 03 phuong hubng va 03 nhom giai phap kha dong bo nham nang cao chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang nhung nam toi Cac nhom giai phap duoc phan tich co can cu khoa hoc ca ve ly luan va thuc tien, phu hop vdi dieu kien cu the cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bac Giang Vi vay theo toi cac giai phap la co tinh kha thi Han che cua luan van Theo toi luan van van vai han che nhu sau: - Luan van ket cau chuong la phu hop, nhung 11 tiet la hoi rubm ra, nen de tiet thi hop ly hon Cu the: Chuong la tiet thi chi can de tiet (tiet 1.1 va 1.2 gop gon lai, vi tiet khong phai la noi dung chinh cua chdt luong can bo tin dung NH); Chuong la tiet cung chi can tiet (tiet 3.1 va 3.2 cung gop lam tiet); muc 1.2.6 va 1.2.7 can gop vao muc 1.3 - Muc 1.4 Kinh nghiem thuc tien , luan van chi khao sat kinh nghiem cua nang cao chat luong can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCP Cong thuong Bac Giang la qua it (ma lai chi co 9/10 trang) Chua trinh bay dirge dac diem cua chat lirong can bo tin dung NH va chuong chua thay danh gia nhung cong cua chat lugng can bo tin dung cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT & PT Bae Giang, ma moi chi danh gia nhung han che - Con co nhung noi dung trinh bay chua toat len dirge yeu cau cua de muc; co nguyen nhan khach quan lan sang nguyen nhan chu quan va ngugc lai; Bieu 2.1 va 2.2 thieu don vi tinh va kha nhieu loi chinh ta Ket luan Mac du co mot so han che, nhung nhin chung luan van la cong trinh nghien cuu doc lap, nghiem tuc va cong phu cua tac gia De tai cua luan van phu hgp vdi doi tugng cua chuyen nganh KTCT va khong trirng lap vdi cac cong trinh khoa hoc khac da dugc cong bo Luan van co van phong sang, sue tich, de hieu; so lieu phong phu, cap nhat, dang tin cay Hinh thuc trinh bay dep, dung quy dinh Luan van da dap ung dugc yeu cau co ban cua mot luan van thac sy kinh te, chuyen nganh KTCT Tac gia cua luan van xung dang dugc nhan hgc vi thac sy kinh te Ha Noi 30 thang 10 nam 2014 Ngudi nhan xet PGS.TS To Dire Hanh NHAN • XET LUAN • VAN THAC • SI KINH TE Ve de tai: “Nang cao chSt liroug can bo tin dung cua chi nhanh ngan hang thuong mai co phan Dau tir va Phat trien Bac Giang Cua hoc vien: Le Xuan San Chuyen nganh: Kinh te chinh tri Ngubi hubng dim khoa hoc: GS, TS Mai Ngoc Ctrang Ngubi nhan xet: PGS, TS Doan Xuan Thuy, Vien Kinh te chinh tri hoc, Hoc vien Chinh tri Quoc gia Ho Chi Minh Sau doc toan van ban luan van gom 107 trang, danh muc tai lieu tham khao gom 29 tai lieu tham khao va tom tat luan van ngubi doc co nhung nhan xet nhu sau: Ve tinh cap thiet cua de tai luan van: Trong qua trinh hinh va phat trien nen kinh te thi trubng dinh huong xa hoi chu nghTa b Viet Nam, tin dung ngan hang da tung bubc phat trien tao kenh cung cap von dac biet quan cho san xuat kinh doanh Trong xu the do, hoat dong tin dung cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang cung khdng ngung dupe phat trien ma rong Tuy nhien de thuc hien vai tro la kenh cung cap von cho nen kinh te, Ngan hang dong thbi phai dat dupe muc tieu hieu qua, chat luong can bo tin dung la yeu to then chot Do do, van de ma tac gia da lua chon lam de tai luan van thac si, co tinh thbi su buc xuc Giai quyet van de co y nghia nhat dinh ve ly luan va co y nghTa thuc tiln dac biet Ion viec nang cao chat luong tin dung, hieu qua va sue canh tranh cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat tribn BSc Giang thbi gian toi Ten de tai phu hop voi chuyen nganh Kinh tb chinh tri Xhung ket qua dat duffc luan van Thu nhat, da khai quat duoc nhung vdn db ly luan co ban vb ngan hang thuong mai, tin dung cua ngan hang thuong mai va chit luong can bo tin dung cua ngan hang thuong mai Trong chuong 1, tu trinh bay khai niem, chuc nang cua ngan hang thuong mai tac gia da di sau phan tich ve tin dung cua ngan hang thuong mai Tren co so phan tich nhung ban chat, loai hinh, vai tro, chit luong tin dung ngan hang, tac gia luan van da luan giai ve vai tro va tinh dac thu cua can bo tin dung, tir phan tich cac mat phan anh chat luong can bo tin dung vdi tu each la bo phan nhan lure dac thu, trinh bay cac nhan to anh huong, tieu chi danh gia chat luong can bo tin dung Nhung trinh bay va phan tich kb tren ve co ban da tao lap dupe co so khoa hoc ebn thibt cho phan tich thuc trang chat luong can bo tin dung ngan hang thuong mai Thu hai, da khai quat kinh nghiem nang cao chat luong can bo tin dung chi nhanh Ngan hang thuong mai co phan Cong thuong Bac Giang, va rut dupe bai hoc cho chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang co the tham khao, van dung Thu ba, da trinh bay khai quat ve chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang tren cac phuong dien lich su hinh chuc nang nhiem vu, to chuc bo may, quy trinh va ket qua kinh doanh Dung luong dang ke cua chuong dupe tap trung cho trinh bay va phan tich ve thuc trang chat luong can bo tin dung cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang va dong gop cua dpi ngu Tren co so do, tac gia da rut dupe nhung tuu chu yeu, dong thbi chi dupe nhung han che va nguyen nhan cua nhung han che Nhung trinh bay va phan tich danh gia chuong the hien su am tubng cua tac gia ve chat luong can bo tin dung cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang thbi gian qua, dong thbi the hien kha nang ket hop kha tot ly luan voi thuc tien nghien cuu cua tac gia luan van Thu tu, tren co sb phan tich ly luan b chuong va ket qua danh gia thuc tien chuong va du bao ve boi canh phat trien tin dung ngan hang, nhu ebu ve can bo tin dung cua chi nhanh ngan hang Dbu tu va Phat tribn Bbc Giang, tac gia luan van da de xuat dupe phuong huong va nhom giai phap chu ybu nhbm nang cao chat luong can bo tin dung cua chi nhanh ngan hang Dbu tu va Phat trien Bac Giang thbi gian toi Ddng thbi luan van cung db xubt mot sb kien nghi doi voi Chinh phu, Ngan hang nha nubc, UBND tinh Bbc Giang va Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam Nhung giai phap da de xuat la can thibt, sat vdi thuc tb, co tinh kha thi Thu nam, luan van co ket ebu hop ly, trinh bay logic, van phong ro rang Tom tat luan van ve co ban the hien dupe nhung noi dung chinh cua luan van Han che cua luan van: Phan luan giai ve khai niem chat lupng can bo tin dung ebn gbn ro hon vdi hieu qua hoat dong cua ngan hang thuong mai, chit lupng can bo tin dung dupe 96 trien theo co cau kinh te Noi dung quan trong hoan thien chien luge phat trien nguon nhan luc la phai giai quyet dong bo moi quan he mat thiet vdi ca mat chu yeu: giao due - dao tao ngudi, su dung ngudi va tao viec lam cho ngudi lao dong Hien nay, da phan can bo tin dung deu lam viec theo hudng xu ly cong viec theo hudng tu phat, khong co ke hoach lam viec cu the nen ddi can bo tin dung thudng hay bi dong xu ly cdng viec Vi vay mdi can bo tin dung can xay dung ke hoach lam viec cu the, chi tiet theo tuan, thang, quy ve cac mang nghiep vu nhu: Ke hoach di phat trien khach hang, tiep thi ban cheo cac san pham, ke hoach kiem tra khach hang, ke hoach tham dinh, ke hoac kiem tra muc dich su dung vdn vay va dang ky vdi lanh dao phong de kiem tra, giam sat viec thuc hien ke hoach da xay dung 3.3.2.2 Dinh ky thuc hien danh gia, kiem tra trinh can bo tin dung - Hien nay, da phan can bo tin dung deu lam viec theo hudng xu ly cdng viec theo hudng tu phat, khong co ke hoach lam viec cu the nen ddi can bo tin dung thudng hay bi dong xu ly cdng viec Vi vay mdi can bo tin dung can xay dung ke hoach lam viec cu the, chi tiet theo tuan, thang, quy ve cac mang nghiep vu nhu: Ke hoach di phat trien khach hang, tiep thi ban cheo cac san pham, ke hoach kiem tra khach hang, ke hoach tham dinh, ke hoac kiem tra muc dich su dung vdn vay va dang ky vdi lanh dao phong de kiem tra, giam sat viec thuc hien ke hoach da xay dung - Dinh ky thuc hien kiem tra su tuan thu cac quy trinh nghiep vu hoat dong tin dung ddi vdi mdi can bo tin dung de tu co the bo tri can bo tin dung lam viec tai cac bo phan phu hop vdi trinh va kha nang cua ho nhu: Bo tri can bo tin dung hoat dong cho vay ddi vdi cac doanh nghiep, can bo tin dung phuc vu cho vay ddi vdi ca nhan, ho gia dinh - Kiem tra su am hieu kien thuc phap luat, luat cac td chuc tin dung, cac van ban che lien quan den hoat dong cho vay cua nganh, cua Ngan hang Nha nude, cua cac sd ban nganh lien quan 97 - Giam doc phu trach, lanh dao phdng tin dung thuong xuyen kiem tra viec lap ke hoach cdng tac cua can bo tin dung, yeu cau can bo tin dung lap ke hoach theo hang tuan va kiem tra hieu qua cdng viec ddi vdi tung can bo tin dung - Thanh lap td kiem tra tai chi nhanh de thuong xuyen kiem tra dot xuat ho so khoan vay, kiem tra hang hoa ton kho, kiem tra muc dich su dung vdn vay cua khach hang de cd nhung ung kip thoi cd rui xay - Dinh ky hang quy, td chuc thi sat hach ddi vdi can bo tin dung de xep bac luong va thuc hien chi tra luong theo ket qua cdng viec de tu can bo tin dung cd y thuc hoc tap, nam chac cac quy trinh nghiep vu, nam chac van ban che lien quan den hoat dong tin dung 3.3.2.3 Dinh ky hang thang td chuc hoi nghi tin dung Thuong xuyen td chuc hoi nghi tin dung theo tung chuyen de vdi yeu cau mdi can bo tin dung phai dua dupe cac bien phap, giai phap, de xuat nhung kho khan vudng mac cdng viec nham: Nang cao chat lupng tin dung cua chi nhanh, thu hdi no qua han, no xau, ban cheo cac san pham, md rong thi phan Khi do, mdi can bo tin dung tham gia hoi nghi tin dung se trau them ve ky nang nghiep vu, ky nang trinh bay trudc dam dong, ky nang dien dat, ky nang giao tiep 3.3.2.4 Hoan thien cor che tin dung tai BIDV Bac Giang Hoat dong tin dung luon tiem an rui ro va ngudi can bo tin dung la ngudi true tiep phai chiu trach nhiem ve cac khoan vay cua khach hang nen de tao su yen tam, on dinh tinh than va tu tin nhiem vu chuyen mon cua minh, ngoai quy trinh nghiep vu thi ho cung can phai cd mot co che tin dung cu the Vi vay, can hoan thien hinh thuc tin dung va quan he khach hang, phuong thuc tin dung va dieu kien tin dung tai chi nhanh BIDV Bac Giang 3.3.2.5 Thuc hien cap nhat cac van ban, che do, ban hanh cam nang, so tay hoat dong tin dung Thuong xuyen cap nhat, trien khai cac van ban chi dao dieu hanh, cac van ban huong dan va cac quy dinh hoat dong cho vay mdi nhat cua Ngan hang 98 Nha Nudc, cua Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam, cua cac sd ban nganh lien quan de can bo tin dung co the cap nhat va thuc hien cho vay dung quy dinh va khong bi sai che theo quy dinh r r Hien nay, He thong cac van ban, che co su thay doi lien tuc de phu hop vdi dieu kien thuc te nen cung rat kho cho can bo tin dung co the cap nhat mot each chinh xac Vi vay, can ban hanh so tay tin dung, cam nang hoat dong tin dung nham giup cho can bo tin dung nam bat duoc tinh hinh va nam chac duoc quy trinh nghiep vu r r r 3.3.2.6 Tiep tuc hoan thien he thong cac cor che, chinh sach quan ly va quy r r che an toan hoat dong ngan hang theo hudng ap dung cac nguyen tac cua Basel II Tang cudng kiem tra, giam sat cung vdi danh gia tinh hinh chap hanh theo van ban che lien quan den hoat dong tin dung doi vdi can bo tin dung r di ddi vdi viec tang cudng che tai xu ly cac vi pham chinh sach dai ngo can bo tin dung 3.3.3.1 Ddi mdi va hoan thien cong tac quan ly can bo tin dung tai Chi nhanh Mot la, ddi mdi cong tac quan ly cdn bo tin dung theo hudng.Dxnh bien va xac dinh tieu chuan can bo tin dung Cor cau va sap xep lai doi ngu can bo tin dung dam bao chat luong, nang cao tinh chuyen nghiep Can cu chuc nang, nhiem vu cua cac don vi va ban md ta cong viec doi vdi tung vi tri cong tac cu the, he thong chi tieu danh gia can bo, dam bao tinh ro rang, khach quan danh gia can bo Hai la, hoan thien chinh sach va quy trinh quan ly cdn bo tin dung theo hudng: Nang cao tinh chuyen nghiep, trinh quan ly tien tien cua doi ngu can bo tin dung Chi nhanh Ngan hang TMCPDT&PT Bac Giang Dong thbi, chu phat trien doi ngu can bo tin dung nghien cuu thuc hien chinh sach, chuyen gia dau 99 nganh co nang lire va trinh chuyen mdn cao, dap ung yeu cau phat trien cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT&PT Bac Giang thdi ky mdi Thuc hien quan ly can bo tin dung theo khoi luong va chat luong cdng viec dupe giao Thuc hien dai ngo theo vi tri cdng tac va muc hoan chuc trach, nhiem vu dupc giao 3.3.3.2 Hoan thien chinh sach tuyen dung De cd dupc dpi ngu can bo tin dung lam viec tdt, Chi nhanh Ngan hang TMCPDT&PT Bac Giang can cai tien quy trinh va tieu chuan tuyen chon can bo nhu: Day manh cdng tac tuyen chon can bo thong qua thi tuyen cd canh tranh, nghiem tuc va cdng bang nham tung budc tre hoa, chuyen mdn hoa dpi ngu can bo tin dung va tir nang cao trinh Viec tuyen dung can bo tin dung dupc thuc hien tren co sd chi tieu bien che dupc Tong giam doc Ngan hang TMCPDT&PT Viet nam phe duyet, dam bao dung co cau va tieu chuan; cdng khai nhu cau, tieu chuan, each thuc thi tuyen 3.3.3.3 Hoan thien chinh sach tien luong va che dai ngo Ve chinh sach tien luang Chinh sach tien luong hop ly la mot nhung dong luc quan thuc day ngudi lao dong hang say lam viec Cd nhieu loai loi ich khac nhau, loi ich kinh te, vat chat la khau nhay cam nhat, la yeu td quan thuc day tinh tich cue, sang tao cua nguon nhan luc Vi vay, chinh sach tien luong, thu nhap phai dam bao nguyen tac cdng bang, xung dang vdi muc ddng gop cua can bo tin dung Ve che dai ngo Trong boi canh phat trien nen kinh te thi trudng theo dinh hudng xa hoi chu nghia, hoi nhap quoc te, ngudi cd trinh chuyen mdn cao, ngudi tai cd nhieu co hoi thang tien va thu nhap cao Do do, can phai cd co che quan ly, su dung va thu hut tai nang, tri tue cua ngudi cd trinh cao, tranh tinh trang “chay mau chat xam” chinh bo may cdng quyen; Co che dai ngo, khen thudng thoa dang vdi nhung vien chuc cd trinh chuyen mdn cao, thu hut ngudi tai, sinh vien xuat sac sau trudng vao lam viec tai Chi nhanh Qua 100 trinh thuc hien phai dam bao cac nguyen tac khach quan, cdng bang, xoa bo quan nem ve thu bac, chuc vu chinh sach khuyen khich, khen thuong, tien hanh cong khai, dan chu, thuong xuyen va kip thoi voi cac hinh thuc phu hop voi muc cong hien, su dong gop cua nguon nhan luc doi vdi Chi nhanh Cung vdi viec hoan hien chinh sach tien luong, thu nhap, can quan tam cat nhac, de bat doi vdi can bo tin dung cd pham chat dao due tot, cd du nang luc, trinh va cd nhieu dong gop cho hoat dong cua Chi nhanh Day la viec tao dieu kien cho nguon nhan luc cd co hoi thang tien, dong thoi tao dong luc de nguon nhan luc phan dau, hoc tap va ren luyen Trong dieu kien day manh cdng tac luan chuyen, dieu dong can bo (ke ca viec dinh ky chuyen ddi vi tri cdng tac doi vdi nguon nhan luc khong giu chuc vu lanh dao, quan ly) Thuong xuyen phat dong sau rong phong trao thi dua, qua dong vien khen thuong kip thoi nhung ngudi cd tich cdng tac Dong thoi, xu ly ky luat nghiem minh, thoa dang ddi vdi nhung hanh vi vi pham Cu the: + Trong cdng tac khen thuong, can lua chon cac hinh thuc thuong va dua cac muc thuong hop ly nhu: thuong cd sang kien mang lai hieu qua cao, thiet thuc; thuong hoan vuot muc so lupng va chat lupng cdng viec dupe giao; thuong tiet kiem thoi gian va chi phi; thuong chap hanh tot ky luat va dam bao cdng, gid cdng; thuong tinh than hop tac va cd thai giao tiep chuan muc Khi da xay dung dupe cac quy dinh rd rang ve cac muc thuong, can thdng bao va giai thich cho nguon nhan luc hieu ro de lam tang ky vong cua ho ve quan he giua ket qua - phan thuong Viec thuc hien thudng cd the dudi dang bang tien hay hien vat, nhung dieu quan can tao dupe an tupng tot cua ngudi dupe thudng ve cai ma ho nhan dupe Vdi nguon nhan luc thuc hien cdng viec lien tuc xuat sac, nen ap dung hinh thuc tang luong tuong xung, tang luong trudc thoi han de kich thich su nd luc cdng viec va de can bo tin dung phat huy het tiem nang cua minh 101 Quyet dinh thuong phai dua mot cach kip thdi, cac co quan, don vi can co nhung ghi nhan kip thdi nhung tich xuat sac, can phai co nhung ldi khen ngpi chu khong nhat thiet phai dpi den co khoan thuong ve vat chat Song hanh voi che khen thuong, can co quy dinh ro rang ve cac muc phat tuong ung voi cac hanh vi sai pham Khi xay dung muc phat can dua vao tinh chat, muc cua hanh vi vi pham, muc anh huong den ngudi khac bo phan va lpi ich cua toan co quan, don vi Cac quy dinh ve ky luat lao dong va xu X ly vi pham ky luat can dupc cong khai va lam ro toan co quan, don vi Dong thdi dam bao moi vi pham cung deu phai dupc xu ly nghiem minh Tuy nhien, X e r X thi hanh ky luat can xem xet, can nhac ky luong, nham tao co hoi cho ngudi vi pham co co hoi sua chua sai lam, khuyet diem Buoc thoi viec hay sa thai chi dupc xem nhu giai phap cuoi cung vi pham toi muc nghiem trong, gay anh huong xau du luan Chinh viec thuong - phat song hanh ton tai mot cach nghiem minh se thiet chat quan he giua quyen lpi va trach nhiem cua nguon nhan luc voi cong viec dang dam nhan, giup ngudi lao dong thay can phai hoan thien minh viec khong ngung nang cao trinh chuyen mon cung nhu viec nghiem tuc chap hang cac quy dinh cua phap luat va cang thao tac phong lam viec, thai phuc vu cua minh Thuc hien che dai ngo thoa dang doi voi mot so cong viec nhay cam de phat sinh tieu cuc, nhat la cong viec truc tiep tiep nhan va giai quyet cong viec cua nhan dan de nang cao trach nhiem, y thuc phuc vu va han che nhung nhieu, tieu cuc co the phat sinh 3.3.4 Giai phap nham han cheva phong ngira rui ro dao dire nghe r \ Van de ngudi: Ngan hang la linh vuc doi hoi su minh bach va chuyen nghiep cao Do doi hoi phai chu vao cong tac tuyen dung va x xx r dao tao nguon nhan luc co chat lupng cao - giao duc ve dao duc nghe nghiep x r r - vi nguon luc yeu kem khong nhung anh huong den hieu qua, muc tieu kinh 102 y z y doanh cua ngan hang ma tiem an rui ro dao duc rat ldn Vi vay, can giao duc “y thuc tap the” cho can bo tin dung, thay ro viec ho se gay hau qua nghiem nhu the nao den hoat dong cua ngan hang de ho xac dinh duoc y thuc lam viec vi “loi ich cua ngan hang” la tren het thay vi “loi ich ca nhan” z z Nhung vu viec da xay thuc te cho thay, can bo tin dung phai luon co y thuc bao ve tai san cua ngan hang nhu tai san cua minh, khong vi “loi ich ca \ z r nhan” ma quyet dinh cho mot khach hang khong du dieu kien vay von hoac r r r thay khach hang su dung von vay sai muc dich, tinh hinh tai chinh yeu kem khong tra duoc no vay nhung vi so hau qua nen voi vang bo ngan hang di tim viec o mot ngan hang khac Can xay dung van hoa doanh nghiep, thiet lap mot he thong kiem soat dac biet ve cac hanh vi hoat dong cho vay, qua trinh tiep xuc vdi z y khach hang doi vdi can bo tin dung Vi vay, moi can bo tin dung can thuc r z hien tot cac nguyen tac sau: Mot la, Nguyen tac ton khach hang Biet lang nghe y kien phan hoi cua khach hang, biet khac phuc, ung xu kheo leo, linh hoat va lam hai • long khach hang r r r r Hai la, Nguyen tac biet lang nghe hieu qua va biet cach noi • z * • ' z Ba la, Nguyen tac trung thuc tham dinh ho so vay von, tham z dinh tai san bao dam, tinh hinh tai chinh cua khach hang trudc quyet dinh de xuat z z z y z Bon la, Nguyen tac kien nhan, biet cho doi va tim diem tuong dong, moi Z quan tam chung de cung cap dich vu ngan hang, hop tac hai ben cung co loi y z e z Nam la, Nguyen tac gay dung niem tin va tri moi quan he lau dai z z z y z y vdi khach hang Tren thuc te, neu muon gay dung niem tin ben vung, muon z y • tri moi quan he vdi khach hang lau dai thi CBTD nen hieu rang: Viec 103 r •> khach hang chap nhan su dung cac san pham dich vu cua ngan hang mdi chi la bat dau cho mot chien luoc tiep can lam hai long khach hang, ma phai thong qua cac dich vu cham soc khach hang sau giao dich duoc thuc hien 3.4 MOT • SO KHUYEN NGHI• VE NANG CAO CHAT LU'O• 'NG CAN BO• TIN DUNG CUA CHI NHANH NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TV VA PHAT TRIEN BAC GIANG 3.4.1 Doi voi Chinh phu Tai cac ngan hang, viec xu ly tai san bao dam de thu hoi no gap nhieu kho khan quy trinh, thu tuc phuc tap Ngan hang thuong gap rat nhieu kho khan viec phat mai tai san bao dam doi vdi cac khach hang co tinh khong ban giao tai san cho ngan hang De nghi cac co quan chuc nang can hoan thien he thong cac van banquy phamphap luat nhu: Luat dan su, luat dat dai, luat thi hanh an dan su, luat to tung dan su, Luat dau tu dam bao tinh dong bo, thong nhat, khong chong cheo Can don gian hoa thu tuc co lien quan qua trinh xu ly tai san cua ngan hang 3.4.2 Doi voi Ngan hang Nha nuoc Trong nhung nam gan day, lai suat tren thi truong noi chung va tren dia ban noi rieng deu co dien bien phuc tap, nhat la nhung luc thi truong co bien dong, mot Ngan hang thuong mai co hinh thuc khuyen mai hoac ty le huy dong vdn bo sung ngam (hay noi cach khac, co bieu hien hai gia lai suat huy dong: gia lai suat niem yet va gia lai suat thuc te ngam), gay canh tranh khong lanh manh Ca biet, vao thoi diem cuoi nam 2010, co mot so ngan hang da nang lai suat huy dong cao hon mat bang chung, gay xao tron, mat on dinh thi truong Trong do, dieu hanh lai suat cua Ngan hang Nha nudc chua phu hop vdi dien bien cung - cau tien te, phu thuoc nhieu vao su thong nhat cua Hiep hoi Ngan hang - khong phai co quan quan ly Nha nudc va dan den nhieu to chuc tin dung khong chap hanh thoa thuan tai Hiep hoi Trong nhung nam tdi, de nghi Chi nhanh Ngan hang Nha nudc tinh tiep tuc tang cuong thuc hien chuc nang quan ly Nha nudc ve linh vuc tien te, tin dung, 104 ngan hang; dac biet, can thudng xuyen theo doi, kiem tra, giam sat va tra hoat dong cua cac TCTD tren dia ban, xu ly dung va kip thdi cac van de phat sinh theo tham quyen (ap dung kip thdi quyen cua NHNN theo quy dinh tai Dieu 91 Luat To chuc tin dung) Khi co bieu hien bien dong ldn, gay xao dong thi trudng can su dung bien phap hanh chinh du manh va kip thdi de ngan chan canh tranh khong lanh mang giua cac TCTD, dam bao on dinh thi trudng tien te - ngan hang tren dia ban 3.4.3 Vdi UBND tinh BSc Giang - Tang cudng chi dao thuc hien cac bien phap thao gd kho khan cho doanh nghiep, thuc day san xuat kinh doanh Xay dung cac quy hoach va du an phat trien kinh te xa hoi, nhat la doi vdi linh vuc nong nghiep, nong thon - Do yeu cau cua viec can phai md rong mang ludi hoat dong, chi nhanh dang phai thue dia diem la nha dan tai huyen Luc ngan, huyen Luc Nam, huyen Tan Yen de md phong giao dich Vay de nghi UBND tinh tao dieu kien cho chi nhanh duoc thue dat de xay dung tru sd, dn dinh cho viec kinh doanh - De nghi UBND tinh chi dao cac co quan phap luat, Cac nganh lien quan viec xu ly cac khoan no xau (dac biet no xau cua cong ty CPCBNS thuc pham Bac Giang, Cong ty CP Xay Lap Thuy Loi Bac Giang, Cty CP TPXK Bac Giang ) de thu hoi von cho Nha nudc Nang cao nang luc tai chinh va lam lanh manh hoat dong Ngan hang - Chi dao cac sd ban nghanh co lien quan den cap giay phep kinh doanh, cap giay phep lap doanh nghiep: Theo nang luc tai chinh, linh vuc san xuat kinh doanh 3.4.4 Doi voi Ngan hang DT & PT Viet Nam - Hien nay, mang ludi kinh doanh cua BIDV Bac Giang han hep: mang ludi hoat dong cua Chi nhanh Bac Giang mdi chi co 01 Hoi sd Chi nhanh, phong giao dich Vi chua co he thong ngan hang ban le rong khap cac dia ban dan cu, cac khu cong nghiep tinh nen da han che dang ke viec tiep can nhu cau va kha nang cung ung dich vu cho cac doi tuong khach hang 105 De md rong hoat dong tin dung tieu dung, BIDV can co nhieu chinh sach, chu truong day manh hoat dong TDTD ca ve loai hinh cho vay va doi tuong cho vay, phuong thuc cho vay Tiep tuc tri va day manh cac moi quan he vdi khach hang truyen thong lau nam, tim kiem va md rong them nhieu khach hang mdi Tang cudng dao tao doi ngu can bo tin dung tieu dung noi rieng va doi ngu can bo tin dung noi chung thong qua cac ldp boi dudng ngan han va dai han tai Ngan hang, lien ket vdi cac trudng dai hoc de dao tao cac chuyen vien, cac can bo lanh dao ve cac nghiep vu nhu tin dung, marketing, von gop phan nang cao hieu qua hoat dong cua toan he thong Co nhieu chinh sach dai ngo tot cho nhung can bo co nang luc, cham lo ddi song vat chat lan tinh than cua CBNV nham giu chan ngudi tai, khuyen khich doi ngu nhan vien hang say lam viec Tang cudng xay dung thuong hieu cua BIDV ve cac san pham, dich vu mdi da dang, phong phu mang den nhieu tien ich thong qua cac kenh truyen thong de cang cang duoc nhieu ngudi biet den Ngoai ra, CBNV he thong BIDV can xay dung hinh anh dep ldng khach hang bang phong cach phuc vu chuyen nghiep, nhiet tinh, chu dao doi vdi khach hang Co nhu vay mdi tao duoc niem tin, su tin nhiem va su trung cua khach hang danh cho Chi nhanh Ben canh do, BIDV can md rong mdi quan he vdi cac Ngan hang khac de cung trao doi thong tin vdi nham giam thieu phan nao rui ro hoat dong cho vay BIDV can tang cudng to chuc nhieu chuong trinh khuyen mai, hau mai hap dan, loi cuon duoc su chu y, quan tam cua khach hang Dong thdi luon doi mdi, cap nhat he thong cong nghe thong tin tien tien, hien dai de bat kip toc phat trien hien 106 KET LUAN Nang cao chat luong can bo tin dung cua ngan hang thuong mai co vai trd quan trong viec thuc thi chinh sach tien te quoc gia noi chung, chinh sach tin dung noi rieng, thuc day su phat trien va nang cao kha nang canh tranh cua ban than NHTM, day manh da dang hoa hoat dong cho vay va huy dong von, gop phan thuc day kinh te - xa hoi phat trien Nhung nam qua, BIDV Viet Nam noi chung, chi nhanh BIDV Bac Giang noi rieng da quan tam den chat luong can bo tin dung, nho da gop phan thuc day hoat dong kinh doanh cua chi nhanh BIDV Bac Giang Tuy nhien, chat luong can bo tin dung tai BIDV Bac Giang van nhieu han che Lua chon chu de nghien cuu nay, luan van da gop phan khai quat co so ly luan ve chat luong can bo tin dung cua NHTM tren co so phan tich so sanh duc rut tu ket qua cac cong trinh nghien cuu da cong bo vdi nhung noi dung va nhan to anh huong den no Luan van da phan tich thuc trang can bo tin dung cua chi nhanh chi nhanh BIDV Bac Giang hien nay, chi nhung tuu, han che va nguyen nhan cua • nhung han che Cu the la trinh mot so can bo tin dung chua bat kip vdi yeu cau doi mdi, chua co dinh hudng xay dung doi ngu can bo tin dung chuyen nghiep; tinh than trach nhiem, y thuc to chuc ky luat cua mot bo phan can bo tin dung yeu Co nhieu nguyen nhan dan den tinh trang Dieu co lien quan cong tac dao tao boi dudng doi ngu; to chuc dieu hanh tren thuc te chua thuc hien day du chuc nang nhiem vu cua Chi nhanh Ngan hang TMCPDT&PT Bac Giang; co che quan ly, su dung va che chinh sach doi vdi can bo tin dung cOn nhieu bat hop ly Tren co so danh gia thuc trang chat luong can bo tin dung, chi nhung han che va nguyen nhan cua nhung han che ve chat luong can bo tin dung tai Chi nhanh Ngan hang TMCP DT&PT Bac Giang hien nay, luan van de xuat phuong hudng, cac giai phap va khuyen nghi vdi Ngan hang Nha nudc, lanh dao tinh Bac Giang, 107 BIDV Viet Nam cac dieu kien de hoan thien chat lugng can bo tin dung tai chi nhanh BIDV Bac Giang nhung nam toi Chat lugng can bo noi chung, can bo tin dung rieng la mot nhung khau them chot de thuc hien cong tac doi mod va phat trien hien cua dat nudc Trong dieu kien do, viec nang cao chat lugng can bo tin dung tai Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Bac Giang co y nghia song cho viec nang cao chat lugng va hieu qua hoat dong cua Chi nhanh hien cung nhu nhung nam tdi 108 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Ban Chap hanh Trung uong (1997) Chi thi so 22 - CT/TW, 17- 10 - 1997 cua Bo Chinh tri ve Tiep tuc doi mdi va tang cudng su lank dao, quan ly cong tac bao chi, xuat ban Ban Chap hanh Trung uong (2003) Quyet dinh so 68- QD/TW, 3- 4- 2003 cua Bo Chinh tri ve Chuc nang, nhiem vu, to chuc bo may cua Nha xuat ban Chinh tri quoc giai Ban Chap hanh Trung uong (2003a) Chi thi so 23- CT/TW, 27- - 2003 cua Ban Bi thu ve Day manh nghien cuu, tuyen truyen, giao duc tu tudng Ho Chi Minh giai doan mdi Ban Chap hanh Trung uong (2003b) Chi thi 20- CT/TW 27- 1- 2003 cua ' r r Ban Bi thu ve Nang cao chat luang, hieu qua cong tac xuat ban, phat hanh sach ly luan chinh tri tinh mdi Huynh Thanh Binh (2007) Phat trien nguon nhan luc nganh Hai Quan Viet r r r r Nam dieu kien hoi nhap kinh te quoc te (lay vi du d Hai Quan Dong Nai) Luan van thac sy, Truong Dai hoc Kinh te quoc dan nam 2007 Pham Van Binh (2002) Hoan then cong tac dao tao va phat trien nguon nhan luc kho bac Thanh Ha Noi dap vmg yeu cau CNH, HDH dat nudc Luan van thac sy, Truong Dai hoc Kinh te qudc dan nam 2002 Bao cao hoat dong cua Chi nhanh ngan hang TMCP DT&PT Nam Dinh cac nam 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 Mai Quoc Chanh (1998) Phat trien nguon nhan luc qua trinh cong nghiep hoa, hien dai hoa, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 1998 Dang Cong san Viet Nam (1991) Van kien Dai hoi dai bieu toan quoc lan thu VII, Nxb Su that, Ha Noi, 1991 10 Dang Cong san Viet Nam (1996) Van kien Dai hoi dai bieu toan quoc lan thu VIII, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 1996 109 11 Dang Cong san Viet Nam (2001) Van kien Dai hoi dai bieu toan quoc Ian thu IX, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 2001 12 Dang Cong san Viet Nam (1998) Vdn kien Hoi nghi Ian thu nam Ban Chap hanh Trung uong Khoa VIII, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 1998 13 Dang Cong san Viet Nam (2002) Vdn kien Hoi nghi Ian thu nam Ban Chap hanh Trung uong Khoa IX, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 2002 14 Dang Cong san Viet Nam (2002a) Vdn kien Hoi nghi Ian thu sau (Ian 2) Ban Chap hanh Trung uorng Khoa IX, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 2002 15 Dang Cong san Viet Nam (2005) Ket luan Hoi nghi Ian thu 12 Ban Chap hanh A Trung uorng Dang khoa IX ve Tang cudng cdng tac tu tudng tinh hinh hien nay, 30-8- 2005 16 Dang Cong san Viet Nam (2011) Vdn kien Dai hoi Dang Cong san Viet Nam Ian thu XI 17 Luc Nam (1996) Dao due ngudi lanh dao theo tu tudng Ho Chi Minh, Tap chi Xay dung Dang, thang - 1996 18 Nguyen Minh Kieu (2009), Nghiep vu Ngan hang thuong mai, NXB Thong Ke, TP HCM 19 Le Thi Man (2007), Tien te Ngan hang, NXB Tong hop, TP HCM 20 Le Trung Thanh (2002), Giao trinh nghiep vu Ngan hang thuomg mai 21 Quy trinh hudng dan nghiep vu tin dung, luu hanh noi bo BIDV 22 Quy dinh tin dung tieu dung va cac vdn ban lien quan, luu hanh noi bo BIDV 23 BIDV Bac Giang, Bao cao tong hop nam 2011,2012,2013, Mang noi bo a i r r 24 Quy dinh ve nang cao nang luc, pham chat cua ddi ngu cdn bo cap co sd, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi, 2011 25 Tap chi Cong san Nha xuat ban Chinh tri quoc gia - Su that (2012) Ky yeu hoi thao khoa hoc “Phat trien ngudn nhan luc dap ung yeu cau cdng nghiep hod, hien dai hod va hoi nhap quoc te ” Nha xuat ban Chinh tri quoc gia - Su that va Tap chi Cong san dong to chuc, Ha Noi, thang 110 26 Nguyen Thanh (2005) Phat trien nguon nhan luc phuc vu cdng nghiep hod, hien dai hod dat nudc, Nxb Chinh tri quoc gia, Ha Noi 27 Pham Thi Thuy (2013) Ngan hang thuong mai va vai tro cua nd nen kinh te thi trudng http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/ngan-hang-thuong-mai-va- vai-tro-cua-no-trong-nen-kinh-te-thi-truong.html cap nhat 12 thang 10 nam 2013 28 Pham Thi Tuyet(2007), “ Nguyen tac giao tiep co ban giao dich cua cac ngan hang thuong mai”, Tap chi khoa hoc dao tao va ngan hang, (64), tr 36-40 29 TS Nguyen Trong Tai(2008), “ canh tranh cua cac ngan hang thuong mai - nhin tir goc ly luan va thuc tien tai Viet Nam” tap chi Ngan hang