Chuyên đề thực tập GVHD TS Nguyễn Đình Trung Lời mở đầu Sự kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế mở ra nhiều cơ hội cũng như nhiều thách thức về năng lực cạnh tranh cho hàng loạt doanh nghiệp trong n[.]
Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung Lời mở đầu Sự kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế mở nhiều hội nhiều thách thức lực cạnh tranh cho hàng loạt doanh nghiệp nước.Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam (NHTMVN) khơng ngồi xu chung Họ phải đối mặt với nhiều tập đoàn tài lớn giới với lợi hẳn vốn, kinh nghiệm quản lý, quản trị rủi ro, dòng sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng hồn hảo Liệu NHTMVN có bị đo ván sân nhà?Câu trả lời không NHTMVN biết tận dụng mạnh nắm lấy hội để nâng cao hiệu kinh doanh, qua tăng lực cạnh tranh Trong yếu tố góp phần nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh, hoạt động xây dựng phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đóng vai trị quan trọng BIDV coi doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng chiến lược chiến,kinh doanh lâu dài, từ BIDV có chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ Tuy nhiên việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV chưa chuyển biến mạnh mẽ đặc biệt bối cảnh kinh tế lạm phát cao ngân hàng buộc phải nâng lãi xuất khiến cho hoạt động phát triển khách hàng doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Vì em chọn đề tài “Phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đông Đa“ làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập với mục đích tìm hạn chế hoạt động phát triển khách hàng doanh nghiêp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đống Đa để làm sở cho việc đưa giải pháp nhằm phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đống Đa Chuyên đề em gồm có phần SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung Phần I : Giới thiệu NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Phần II : Thực trạng công tác phát triển khách hàng doanh Nam nghiệp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đống Đa Phần III : Giải pháp phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đống Đa SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung Phần 1: Giới thiệu NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV chi nhánh Đống Đa - Tên công ty: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tên tiếng anh: Bank for investment and development of VietNam - Tên viết tắt: BIDV - Trụ sở chính: 35 Hàng Vơi, Hồn Kiếm,Hà Nội - Điện thoại: (84 – ) 22205544 - Fax: ( 84 – ) 22203399 - Website: http://www.bidv.com.vn/ - Call center: ( 04 ) 22205544 - Email: bidv@bidv.com.vn - Giấy chứng nhận kinh doanh: số 0001/NH- CP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Vốn điều lệ: 20.000 tỷ VNĐ - Tổng số lao động: 2.000người Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (NHTMCPĐT) có tên giao dịch Quốc tế Investment and Development of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for (viết tắt BIDV Bank for investment and development of VietNam) thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991 Ngân hàng TMCP Đầu tư thức khai trương vào hoạt động Thành phố Hà Nội.BIDV trở thành ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Bước táo bạo khiến BIDV trở thành mơ hình tiêu biểu cho doanh nghiệp đổi nhanh nhạy Việt Nam bước chuyển sang kinh tế thị trường SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung Nhìn lại chặng đường phát triển từ 1998 - 2001 giai đoạn thử thách, cam go BIDV Do ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ châu Á, ngân hàng gặp nhiều khó khăn.Tuy vậy, nội lực lĩnh mình, BIDV dần lấy lại trạng thái cân phát triển mạnh mẽ từ năm 2004 Trong xu nâng cao vị lĩnh vực ngân hàng Việt Nam hội nhập môi trường ngân hàng toàn cầu, tại, BIDV thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Đông Nam Á, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, Tổ chức Thanh tốn Tồn cầu SWIFT, MASTER CARD, Đại lý chuyển tiền nhanh Toàn cầu Money Gram… Bên cạnh đó,thương hiệu BIDV ngày trở nên quen thuộc với người tiêu dùng.Những danh hiệu giải thưởng Doanh nghiệp Dịch vụ hài lòng (do độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn); giải thưởng Chất lượng dịch vụ toán quốc tế (do HSBC Wachovina đánh giá) … Sau gần 30 năm hoạt động với bao thăng trầm BIDV ngày lớn mạnh.Đến nay, BIDV trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh,bền vững tạo niềm tin khách hàng Với phương châm“Tạo lập giá trị bền vững!” cho cổ đông, khách hàng ngân hàng, bề dày kinh nghiệm, tiềm lực sẵn có đường hướng hoạt động đắn BIDV không ngừng đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, khả quản trị rủi ro để chứng tỏ lĩnh vững vàng, tự tin trình hội nhập kinh tế quốc tế, dù biết phía trước cịn khơng khó khăn, thử thách SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung 1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Căn vào quy chế số 01/QĐ – HĐQT ngày 13/2/2011 tổ chức máy quản lý chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn trụ sở chính, chi nhánh văn phịng đại diện cơng ty trực thuộc Căn phê duyệt Tổng Giám Đốc văn số 976/TGĐ2 ngày 27/8/2011 định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn phòng nghiệp vụ theo tổ chức BIDV Đống Đa Và xét theo yêu cầu tổ chức công tác chi nhánh BIDV Đ ống Đa,sau sơ đồ tổ chức máy BIDV Đống Đa: Sơ đồ 1:Sơ đồ tổ chức máy chi nhánh BIDV Đống Đa: Ban giám đốc Phịng giao dịch Phịng tín dụng Phịng HC-TH TTQT Kiểm Tín Tín sốt dụng dụng hỗ doanh cá trợ tín nghiệp nhân dụng Phịng HC - KT Kế tốn Tổ tin học Phịng dịch vụ khách hàng Quỹ Kiểm soát Giao dịch viên ( Nguồn : Sơ đồ ngân hàng BIDV ) Trong chức năng, nhiệm vụ quyền hạn phòng ban sau: - Ban giám đốc: Gồm giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc người đứng đầu máy quản lý, đạo chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung - Phịng tín dụng: Tổ chức quản lý việc thực hoạt động cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng; thực sách khách hàng tiếp thị mở rộng thị trường, phân loại khách hàng - Phòng dịch vụ - khách hàng: Tổ chức quản lý, phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ tài khoản, dịch vụ toán nước, huy động vốn cân đối vốn kinh doanh ngoại tệ Thực quản lý lãi suất, tỷ giá, biểu phí dịch vụ sách khách hàng - Phịng tài – kế tốn: Tổ chức quản lý hoạt động tài kế tốn chi nhánh; quản lý giá trị tài sản Có, tài sản Nợ, quản lý tài sản cố định, công cụ lao động chứng từ hạch toán kế toán chi nhánh, tham gia quản lý kho tiền 1.3 Đặc điểm kinh tế kỹ thuật ngân hang bidv chi nhánh Đống Đa ảnh hưởng tới phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.3.1 Đăc điểm sản phẩm + BSMS cung cấp thông tin - Thông tin tài khoản tiền gửi : bao gồm thông tin số dư tài khoản giao dịch tài khoản vừa thực , 05 giao dịch gần nhất,giao dịch phát sinh tài khoản ghi có,ghi nợ - Thơng tin tài khoản tiền vay :bao gồm thông tin kỳ hạn trả nợ gần khách hàng,tình hình trả nợ khách hàng, tin nhắn chuyển nợ hạn - Các thông tin BIDV : thông tin tỷ giá , lãi xuất BIDV, thông tin địa điểm đặt ATM - Thông tin khác : thơng tin tài khoản thẻ tín dụng, cước phí dịch vụ BSMS khách hàng sử dụng tháng hủy bỏ đăng ký lại dịch vụ đăng ký,thay đổi mật SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung + Tiền gửi ký quỹ - Loại tiền gưi: VND ngoại tệ khác - Lãi xuất : Lãi xuất tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn - Số tiền gửi tối thiểu : tùy theo tính chất loại ký quỹ - Phương thức trả lãi : cuối kỳ theo thời gian thực gửi + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn : - Loại tiền gửi : VND , USD , EUR - Lãi xuất cố định thời gian gửi : tiền lãi tính hàng ngày trả theo hàng tháng, quý, năm tùy theo yêu cầu loại sản phẩm - Phương thức trả lãi : trả lãi trước , trả lãi sau va theo định kỳ - Quay vịng :Khi đáo hạn khách hàng khơng đến lĩnh , ngân hàng chủ động nhập lãi vào gốc quay vòng thêm kỳ hạn kỳ hạn ban đầu sản phẩm áp dụng mức lãi suất quy định thời điểm quay vòng + BIDV online - Đối tượng sử dụng : khách hàng cá nhân người Việt Nam người nước ngồi có tiền gửi tốn VND BIDV - Các tính cao cấp : chuyển khoản ngồi BIDV - Gửi tiền có kỳ hạn online - Đặt lệnh toán chuyển khoản định kỳ ngày tương lai - Thanh tốn hóa đơn bảo hiểm (BIC,AIA) toán vé máy bay , thẻ điền thoại, ví điện tử … - Truy vấn thơng tin chi tiết giao dịch tài khoản 1.3.2 Đặc điểm phân loại khách hàng + Doanh nghiệp dệt may : - Phương thức tài trợ : cho vay bảo lãnh theo hoăc theo hạn mức,cho vay trung dài hạn , đầu tư mở rộng sản xuất , kết hợp sản phẩm SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung dịch vụ khác tạo thành gói sản phẩm đáp ứng nhu cầu khép kín khách hàng :tiền gửi, bảo lãnh , tài trợ thương mại buôn bán ngoại tệ ,phát sinh tiền tệ - Mức tài trợ : tối đa 85% giá trị đơn hàng - Thời hạn tài trợ :trung dài hạn tối đa 10 năm Ngắn hạn 06 tháng + Kinh doanh xăng dầu : - Đối tượng khách hàng : đối tượng kinh doanh xuất , nhập xăng dầu, sản xuất xăng dầu, phân phối xăng dầu , kinh doanh dịch vụ xăng dầu - Thời hạn vay tối đa 04 tháng - Mức tài trợ : cho vay tối đa 90% giá trị hợp đồng/ hóa đơn phương án sản xuất ; bảo lãnh tối đa 100% nghĩa vụ khách hàng - Phương thức cho vay : theo theo hạn mức + Khu chế xuất : - Đối tượng khách hàng : Các doanh nghiệp chế xuất thành lập theo quy định pháp luật Việt Nam - Phạm vi áp dụng : Tài trợ vốn lưu động kết hợp đa dạng dịch vụ - Thời hạn cho vay : tối đa 06 tháng - Giới hạn tài trợ : tối đa 100% giá trị giao dịch - Phương thức tài trợ : BIDV xem xét tài trợ vốn lưu động , chi phí sản xuất chung để sản xuất hàng hóa xuất , chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất + Doanh nghiệp vệ tinh : - Đối tượng khách hàng : doanh nghiệp đóng vai trị cung ứng nguyên vật liệu đầu vào tiêu thụ sản phẩm đầu cho doanh nghiệp trung tâm lựa chọn SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung - Phạm vi áp dụng : tài trợ vốn lưu động bảo lãnh cho khách hàng doanh nghiệp để thực phương án sản xuất kinh doanh tiêu thụ phân phối hàng hóa DNTT - Thời hạn tài trợ : tối đa 12 tháng - Hình thức tài trợ :Cho vay , bảo lãnh, chiết khấu 1.3.3.Đặc điểm hệ thống sở hạ tầng + Két BIDV - Được đầu tư sở hạ tầng trang thiết bị đại hệ thống két BIDV chi nhánh Đống Đa trang bị ngoại nhập tiên tiến vơi ứng dụng cao ngoại hình đẹp mắt - Tài sản khách hàng cất giữ két an toàn bảo quản kho dịch vụ xây dựng với kết cấu chắn hệ thống chống đột nhập chống cháy chữa cháy tự động kho tiền + Phòng giao dịch - Được trang bị đầy đủ thiết bị : hệ thống thiết bị giám sát an ninh đại , rõ nét ,quan sát từ góc nhìn, hệ thống điều hịa hai chiều lắp đặt đảm bảo khơng khí lành cho nhân viên làm việc,ngồi có đầy đủ tiện nghi phúc vụ cho nhân viên khách hàng 1.3.4 Đặc điểm quy trình + Quy trình tín dụng: - Quy trình tín dụng tổng hợp nguyên tắc , quy định ngân hàng việc cấp tín dụng Trong xây dựng bước cụ thể theo trình tự định kể từ chuẩn bị hồ sơ cấp tín dụng Đó q trình đồng có tính chất liên hồn theo trình tự định có quan hệ chặt chẽ gắn bó với Các quy trình tín dụng SV: Vũ Kim Mỹ Lớp: CN 49C Chuyên đề thực tập GVHD: TS.Nguyễn Đình Trung - Lập hồ sơ tín dụng : tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ tín dụng hồ sơ vay vốn - Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn - Kiểm tra mục đích vay vốn - Phân tích tín dụng - Quyết định tín dụng, giải ngân , giám sát ,thu nợ lý hợp đồng tín dụng chấm dứt 1.3.5 Một số sách phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV chi nhánh Đống Đa + Giảm lãi suất Tiếp tục thực Nghị 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 Chính phủ số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, tích cực thực sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước tiến tới ổn định lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung vượt qua khó khăn, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thông báo việc tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, cụ thể - Đối tượng áp dụng :cho vay ngắn hạn đối tượng ưu tiên ( xuất , nông nghiệp nông thôn , doanh nghiệp vừa nhỏ ) Điều chỉnh mức lãi xuất 12% /năm - Đối với cho vay đối tượng khác : áp dụng mức lãi xuất công bố chi nhánh + ưu đãi cho chủ thẻ BIDV - Nhân dịp mua sắm cuối năm BIDV kết hợp với đối tác có uy tín thị trường để mang lại cho khách hàng chương trình khuyến ưu đãi Khách hàng đến mua sắm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng BIDV siêu thị tặng phần quà cho giá trị thiết thực cho gia đình SV: Vũ Kim Mỹ 10 Lớp: CN 49C