Luận văn thạc sĩ chất lượng tín dụng chính sách tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG VŨ YẾN OANH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HUẾ - NĂM 2022 e BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG VŨ YẾN OANH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THU THỦY HUẾ - NĂM 2022 e LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các nội dung kết nghiên cứu đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Các số liệu, tư liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn quy định Tác giả luận văn Hoàng Vũ Yến Oanh e LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán công chức Học viện Hành Quốc gia giúp đỡ tơi mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Thu Thủy – Giảng viên Học viện Hành Quốc gia trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc phịng ban Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế, Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực luận văn Tác giả luận văn Hoàng Vũ Yến Oanh e MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ, sơ đồ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tín dụng sách 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tín dụng sách 11 1.2 Chất lượng tín dụng sách 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng sách 15 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng sách 16 1.2.3 Vai trị nâng cao chất lượng tín dụng sách 21 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng sách 22 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng sách số chi nhánh NHCSXH học chi nhánh tỉnh TT-Huế 29 1.3.1 Kinh nghiệm tín dụng sách từ NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 29 1.3.2 Kinh nghiệm tín dụng sách NHCSXH tỉnh Cần Thơ 30 1.3.3 Kinh nghiệm tín dụng sách từ NHCSXH tỉnh Quảng Nam 33 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút cho NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 35 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THIÊN THIÊN HUẾ 38 2.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế 38 e 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 41 2.1.3 Các chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH tỉnh TT-Huế 43 2.1.4 Tình hình lao động NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 44 2.1.5 Nguồn vốn ngân hàng 46 2.1.6 Kết hoạt động NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 48 2.2 Thực trạng chương trình tín dụng sách chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 50 2.2.1 Quy trình cho vay 50 2.2.2 Một số chương trình tín dụng sách NHCSXH tỉnh TT-Huế 51 2.2.3 Số lượng hộ nghèo đối tượng sách tham gia vay 52 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng sách chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 54 2.3.1 Doanh số cho vay, thu nợ 54 2.3.2 Tổng dư nợ tín dụng 60 2.3.3 Tỷ lệ nộp lãi 62 2.3.4 Nợ bị chiếm dụng 64 2.3.5 Tỷ lệ nợ hạn 65 2.3.6 Hệ số sử dụng vốn 66 2.3.7 Vịng quay vốn tín dụng 68 2.3.8 Kết xếp loại chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn 69 2.3.9 Hoạt động kiểm tra, giám sát hồ sơ vay vốn 71 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng sách ngân hàng CSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 72 2.4.1 Một số kết đạt 72 2.4.2 Hạn chế tồn 75 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 77 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THIÊN THIÊN HUẾ 80 e 3.1 Mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 80 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 80 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 80 3.1.3 Nhiệm vụ trọng tâm 81 3.2 Giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 82 3.2.1 Giải pháp xây dựng, tạo lập nguồn vốn phù hợp 82 3.2.2 Nâng cao lực Ban quản lý Tổ TK&VV 83 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 85 3.2.4 Củng cố nâng cao chất lượng thu hồi xử lý nợ 85 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng 86 3.2.6 Tăng cường hiệu hoạt động kiểm tra nội 87 3.3 Kiến nghị công tác nâng cao chất lượng tín dụng sách NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 88 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 88 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 89 3.3.3 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương 89 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 95 e DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Viết tắt Ý nghĩa BQL Ban quản lý HCCB Hội cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ HTX Hợp tác xã KHKT Khoa học kỹ thuật NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHPVNg Ngân hàng phục vụ người nghèo TK&VV Tiết kiệm vay vốn TTCN Tiểu thủ cơng nghiệp UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo e DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình lao động NHCSXH TT-Huế giai đoạn 2018-2020 .45 Bảng 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế qua năm 2018 – 2020 47 Bảng 2.3: Kết hoạt động NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 48 Bảng 2.4: Tình hình hộ nghèo cận nghèo, hộ nghèo đối tượng sách vay vốn NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 53 Bảng 2.5: Doanh số cho vay chương trình tín dụng sách NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 57 Bảng 2.6: Doanh số thu nợ chương trình tín dụng sách NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 59 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tín dụng sách NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 61 Bảng 2.8: Tỷ lệ nộp lãi bình quân Tổ TK&VV NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 63 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 65 Bảng 2.10: Hệ số sử dụng vốn NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế qua năm 2018-2020 66 Bảng 2.11: Vòng quay vốn tín dụng NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 68 Bảng 2.12: Kết xếp loại tổ TK&VV NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 70 Bảng 2.13: Kết kiểm tra hồ sơ vay vốn khách hàng tổ TK&VV NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 72 e DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Hình 2.1: Logo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 40 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHCSXH tỉnh TT-Huế 411 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay qua tổ TK&VV 50 e (4) Củng cố nâng cao chất lượng thu hồi xử lý nợ; (5) Nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng (6) Tăng cường hiệu hoạt động kiểm tra nội Đây nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, phù hợp với thực tiễn hoạt động nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng sách NHCSXH tỉnh TT-Huế thời gian đến 92 e DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2002), Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 04/10/2002 thành lập NHCSXH, Hà Nội Chính phủ (2010), Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 28/7/2010 việc ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro NHCSXH, Hà Nội Cục thống kê TT-Huế (2020), Niên giám thống kê tỉnh Thừa Thiên Huế 2020, Thừa Thiên Huế Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Hà Thị Hạnh (2003), Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ, Đại học Kinh tế Quốc dân Trương Cơng Huy (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội thị xã Hương Trà tỉnh Thừa Thiên Huế, luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế, trường đại học Kinh tế Huế, Đại học Huế Lê Ngọc Hải (2018), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Triệu phong tỉnh Quảng Trị, luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế, trường đại học Kinh tế Huế, Đại học Huế Ngô Thị Thanh Huyền (2014), Nâng cao chất lượng tín dụng chương trình cho vay hộ nghèo chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế, luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng, Học viện Hành Quốc gia 10 Lê Văn Luyện – Nguyễn Đức Hải (2013), Mơ hình hoạt động tài vi mơ thành công giới học kinh nghiệm cho phát triển tài vi mơ Việt Nam, Tạp chí khoa học Đào tạo ngân hàng, số 131 tháng 4/2013 11 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế (2014), Tài liệu đào tạo cán lãnh đạo chi nhánh cấp tỉnh 12 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2018-2019-2020 93 e 13 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế, Nghị Ban đại diện hội đồng quản trị 2018-2019-2020 14 Hiền Phương: “Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn (2019)” Thời báo Quảng Bình 15 Dương Quyết Thắng (2013), Hồn thiện mơ hình Tổ tiết kiệm vay vốn góp phần quản lý tín dụng sách hiệu quả, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, số 133, Tháng 6/2013 16 Thủ tướng Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2012), Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10 tháng năm 2012 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 – 2020 17 Tổng giám đốc NHCSXH, văn số 79/NHCS-TDNN, ngày 21/4/2015 việc chấm điểm đánh giá phân loại Tổ TK&VV 18 Tổng giám đốc NHCSXH, văn 1365/NHCS-TDNN ngày 04/5/2013 việc triển khai thực Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội 19 Tổng giám đốc NHCSXH, văn số 1004/NHCS-TDNN ngày 12/4/2013 việc thực điều 21 Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội việc Ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 20 Tổng giám đốc NHCSXH (2014), Văn 4198/NHCS-TDNN ngày 16 tháng 12 năm 2014 việc ban hành Hướng dẫn nghiệp vụ tiền gửi tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn 21 Trần Lan Phương (2016), Luận án tiến sỹ “Hoàn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách ngân hàng Chính sách xã hội” Luận án Tài – Ngân hang, Học viên Ngân hàng 22 Trần Hữu Ý (2010), Xây dựng chiến lược phát triển bền vững Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Luận án tiến sĩ Học viên ngân hàng 23 Websites ngân hàng CSXH Việt Nam: www.vbsp.org 94 e PHỤ LỤC CÁC CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NHCSXH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Cho vay hộ nghèo - Mục tiêu: NHCSXH thực cho vay hộ nghèo góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo ổn định xã hội - Đối tượng vay vốn: Là hộ thuộc diện hộ nghèo theo quy định Chính phủ thời kỳ Hiện nay, theo Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Chính trị - xã hội (gọi tắt tổ chức Hội, đoàn thể) - Mức cho vay tối đa: 100 triệu đồng (bao gồm nhu cầu vay để sản xuất kinh doanh nhu cầu thiết yếu sinh hoạt) - Lãi suất cho vay hộ nghèo: Là 6,6/năm (0.55%/tháng) - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay Cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà theo Quyết định số 33 2015 QĐTTg ngày 10 2015 Thủ tƣớng Chính phủ (167 giai đoạn 2) - Mục tiêu: Giúp hộ nghèo khu vực nơng thơn có nhà an tồn, ổn định, bước nâng cao mức sống, góp phần xóa đói, giảm nghèo bền vững - Đối tượng vay vốn: Hộ gia đình nghèo có tên danh sách hộ nghèo vay vốn Đề án hỗ trợ nhà hộ nghèo theo chuẩn nghèo giai đoạn 2011-2015 UBND tỉnh phê duyệt.Trường hợp trình thực sách hộ nghèo, xem xét cho vay - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đoàn thể - Mức cho vay tối đa: 25 triệu đồng/hộ - Lãi suất cho vay: 3%/năm (0,25%/tháng) 95 e Cho vay hộ nghèo xây dựng nhà phòng, tránh bão, lụt khu vực miền Trung theo Quyết định số 48 2014 QĐ-TTg ngày 28 2014 Thủ tƣớng Chính phủ - Mục tiêu: Giúp hộ nghèo khu vực miền Trung có nhà kiên cố, bảo đảm an toàn người tài sản có bão, lụt - Phạm vi áp dụng: 14 tỉnh, thành phố: Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên - Huế, Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Phú Yên, Khánh Hịa, Ninh Thuận Bình Thuận - Đối tượng cho vay: Hộ gia đình nghèo có tên Danh sách hộ nghèo vay vốn Đề án hỗ trợ hộ nghèo xây dựng nhà phòng, tránh bão, lụt Ủy ban nhân dân (UBND) cấp tỉnh phê duyệt - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung công việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đồn thể - Mức cho vay tối đa: 15 triệu đồng/hộ - Lãi suất vay: 3%/năm (0,25%/tháng) - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay Cho vay hộ cận nghèo - Mục tiêu: NHCSXH thực cho vay hộ cận nghèo góp phần thực sách an sinh xã hội, giảm nghèo bền vững - Đối tượng vay vốn: Là hộ thuộc diện hộ cận nghèo theo quy định Chính phủ thời kỳ Hiện nay, theo Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đoàn thể - Mức cho vay tối đa: 100 triệu đồng - Lãi suất cho vay: Bằng 120% lãi suất cho vay hộ nghèo (7,92%/năm) - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay 96 e Cho vay hộ thoát nghèo - Mục tiêu: Để hộ thoát nghèo tiếp tục phát triển sản xuất, ổn định sống vươn lên thoát nghèo bền vững - Đối tượng vay vốn: Là Hộ Hộ nghèo, hộ Cận nghèo thoát nghèo, UBND cấp xã xác nhận (Thời gian nghèo tính từ Hộ nghèo, hộ Cận nghèo loại khỏi danh sách tối đa 03 năm) Lưu ý: Các Hộ nghèo vay vốn phải khơng cịn dƣ nợ chương trình cho vay Hộ nghèo, hộ Cận nghèo chương trình cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo theo văn hành - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đồn thể - Mức cho vay tối đa: Như chương trình cho vay Hộ nghèo Hiện nay, mức cho vay tối đa 100 triệu đồng/1hộ - Lãi suất cho vay: Bằng 125% lãi suất cho vay hộ nghèo quy định thời kỳ (8,25%) - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay Cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn - Mục tiêu: Giúp cho Học sinh sinh viên (HSSV) có hồn cảnh khó khăn n tâm học tập, nhiều HSSV có nguy bỏ học tiếp tục theo học - Đối tượng vay vốn: + HSSV theo học trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề thành lập hoạt động theo pháp luật Việt Nam theo Quyết định 157/2007/QĐ - TTg ngày 27/9/2007 + Bộ đội xuất ngũ theo học sở dạy nghề thuộc Bộ Quốc phòng sở dạy nghề khác thuộc hệ thống giáo dục quốc dân theo quy định Quyết định số 121/2009/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ + Lao động nơng thơn độ tuổi lao động, có trình độ học vấn sức khỏe phù hợp với nghề cần học, học nghề trường cao đẳng, trung cấp nghề, trung tâm dạy nghề, trường đại học, trung cấp chuyên nghiệp Bộ, 97 e ngành, tổ chức trị - xã hội, sở đào tạo nghề khác theo qui định Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27/11/2009 Thủ tướng Chính phủ - Phương thức cho vay: + Đối với HSSV vay vốn thơng qua hộ gia đình: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đồn thể + Đối với HSSV mồ cơi: NHCSXH cho vay trực tiếp - Mức cho vay tối đa: Theo quy định Chính phủ thời kỳ Từ ngày 01/12/2019 cho vay 2.500.000đồng/tháng; (25.000.000đồng/năm học) - Lãi suất cho vay: Bằng lãi suất cho vay hộ nghèo, 6,6%/năm - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay Cho vay hỗ trợ tạo việc làm, trì mở rộng việc làm - Mục tiêu: Hỗ trợ tạo việc làm cho người lao động Cơ sở sản xuất, kinh doanh - Đối tượng vay vốn: + Doanh nghiệp nhỏ vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (sau gọi chung sở sản xuất, kinh doanh) + Người lao động - Mức cho vay: + Đối với sở sản xuất, kinh doanh: Tối đa 02 tỷ đồng/01 dự án không 100 triệu đồng/01 lao động tạo việc làm + Đối với người lao động: Tối đa 100 triệu đồng + Mức vay cụ thể NHCSXH xem xét vào nguồn vốn, chu kỳ sản xuất, kinh doanh, khả trả nợ đối tượng vay vốn để thỏa thuận với đối tượng vay vốn - Phương thức cho vay: + Đối với sở sản xuất, kinh doanh: NHCSXH thực cho vay trực tiếp trụ sở chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh trụ sở Phòng giao dịch (PGD) NHCSXH cấp huyện (sau gọi chung NHCSXH nơi cho vay) 98 e + Đối với người lao động: Người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn quan Trung ương Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam, Hội Người mù Việt Nam quản lý: NHCSXH thực cho vay trực tiếp cho người lao động trụ sở NHCSXH nơi cho vay; Người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn Uỷ ban nhân dân (UBND) cấp tỉnh, quan Trung ương Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Nơng dân Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam quản lý; Nguồn vốn NHCSXH huy động nguồn vốn NHCSXH nhận ủy thác từ địa phương, tổ chức, cá nhân nước vay hỗ trợ tạo việc làm, trì mở rộng việc làm: NHCSXH thực cho vay trực tiếp cho người lao động có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay cho tổ chức trị - xã hội thông qua Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV) theo quy định hành NHCSXH - Lãi suất cho vay: sở sản xuất, kinh doanh; người lao động lãi suất cho vay hộ cận nghèo theo quy định pháp luật tín dụng hộ cận nghèo (hiện 7,92%/năm), Lãi suất nợ hạn 130% lãi suất cho vay * Các trường hợp sau vay vốn với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay vốn theo quy định nêu + Người lao động người dân tộc thiểu số sinh sống vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, người khuyết tật; + Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật; + Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người dân tộc thiểu số; + Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật người dân tộc thiểu số Cho vay nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn - Mục tiêu: Thực chiến lược quốc gia cấp nước vệ sinh môi trường nông thôn nhằm nâng cao sức khỏe, cải thiện sinh hoạt, thúc đẩy phát triển kinh tế khu vực nông thôn 99 e - Đối tượng vay vốn: Các hộ gia đình nơng thơn (kể hộ nghèo hộ không nghèo) - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đoàn thể - Mức cho vay tối đa: 10 triệu đồng/cơng trình hộ vay tối đa 20 triệu đồng để làm cơng trình (cơng trình nước cơng trình vệ sinh) - Lãi suất cho vay: Theo quy định Thủ tướng Chính phủ thời kỳ, 9%/năm - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay Cho vay đối tƣợng sách lao động có thời hạn nƣớc ngồi - Đối tượng vay vốn: + Người lao động thuộc hộ nghèo theo chuẩn nghèo Thủ tướng Chính phủ quy định thời kỳ; + Người lao động thuộc diện hộ cận nghèo theo chuẩn cận nghèo Thủ tướng Chính phủ quy định thời kỳ; + Người lao động người dân tộc thiểu số; + Người lao động thân nhân người có cơng với cách mạng Thân nhân người có cơng với cách mạng Ủy ban nhân dân xã xác nhận theo Mẫu số ban hành kèm theo Nghị định số 74/2019/NĐ-CP ngày 23/9/2019 Chính phủ; + Người lao động bị thu hồi đất gồm: - Người lao động thuộc hộ gia đình, cá nhân trực tiếp sản xuất nông nghiệp Nhà nước giao đất nông nghiệp theo quy định (trừ trường hợp hộ gia đình, cá nhân cán bộ, cơng nhân viên nông trường quốc doanh, lâm trường quốc doanh nghỉ hưu, nghỉ sức lao động, việc hưởng trợ cấp) Nhà nước thu hồi đất nông nghiệp mà bồi thường tiền diện tích đất nơng nghiệp thu hồi; - Người lao động thuộc hộ gia đình, cá nhân Nhà nước thu hồi đất kết hợp kinh doanh, dịch vụ mà phải di chuyển chỗ ở; 100 e + Người lao động huyện nghèo có nhu cầu làm việc nước theo hợp đồng - Mục đích sử dụng vốn vay: Vốn vay sử dụng vào việc chi trả khoản chi phí làm việc nước theo quy định ghi theo hợp đồng ký kết người lao động Doanh nghiệp đưa người lao động làm việc nước - Phương thức cho vay: NHCSXH cho vay trực tiếp đến người lao động làm việc nước theo hợp đồng trụ sở Chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh, trụ sở NHCSXH cấp huyện nơi người lao động cư trú hợp pháp - Mức cho vay tối đa: Mức cho vay tối đa 100% chi phí làm việc nước ngồi theo hợp đồng ký kết người lao động Doanh nghiệp đưa người lao động làm việc nước - Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay ưu đãi người lao động làm việc nước theo hợp đồng lãi suất cho vay vốn hộ nghèo Chính phủ quy định thời kỳ (hiện nay, lãi suất cho vay hộ nghèo 6,6%/năm) Riêng đối tượng vay vốn quy định Điểm 6(+)là người lao động thuộc hộ nghèo người dân tộc thiểu số vay vốn với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay hộ nghèo Chính phủ quy định thời kỳ - Đối với mức vay từ 100 triệu đồng trở lên, khách hàng vay vốn phải có tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật theo văn hướng dẫn bảo đảm tiền vay NHCSXH Ngoài ra, thực Quyết định số 64/2017/QĐ-UBND ngày 15/8/2017 UBND tỉnh Thừa Thiên Huế, tất đối tượng khác vay vốn mức tối đa 50 triệu đồng/lao động từ nguồn vốn ủy thác địa phương tỉnh, huyện chuyển sang cho NHCSXH 10 Cho vay để ký quỹ ngƣời LĐ làm việc Hàn Quốc theo Chƣơng trình cấp phép việc làm cho LĐ nƣớc Hàn Quốc - Mục tiêu: Giúp cho Người lao động làm việc Hàn Quốc thực Nghiệp vụ ký quỹ thuận lợi 101 e - Đối tượng, điều kiện vay để ký quỹ: Là người lao động làm việc Hàn Quốc theo Chương trình EPS thuộc đối tượng vay vốn để chi phí cho việc lao động có thời hạn nước ngồi theo quy định hành Chính phủ Tổng Giám đốc NHCSXH hướng dẫn văn số 2401/HD-NHCS ngày 12/05/2020 - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp - Mức cho vay tối đa: 100 triệu đồng/01 lao động - Thời hạn cho vay tối đa: Là năm tháng 11 Cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn - Mục tiêu: Góp phần thực phát triển nông nghiệp, nông thôn, tăng trưởng kinh tế đồng vùng nước - Đối tượng vay vốn: Là hộ không thuộc diện hộ nghèo thực hoạt động sản xuất kinh doanh xã thuộc vùng khó khăn theo danh mục Quyết định 1049/TTg ngày 26/6/2014 Thủ tướng Chính phủ - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đoàn thể tùy thuộc vào mức cho vay - Mức cho vay tối đa: Đến 50 triệu đồng, số trường hợp 100 triệu đồng - Lãi suất cho vay: Theo quy định Thủ tướng Chính phủ thời kỳ, 9%/năm (0,75%/tháng) - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay 12 Dự án phát triển ngành Lâm nghiệp (WB) - Mục tiêu: Phát triển lâm nghiệp bền vững việc giao đất rừng hướng dẫn trồng rừng sản xuất cho hộ gia đình, góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia: phủ xanh đất trống đồi trọc trồng rừng đạt mục tiêu triệu rừng - Địa bàn thực trồng rừng Dự án: Là diện tích quy hoạch thiết kế để trồng rừng xã tham gia thực Dự án thuộc tỉnh: Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Thừa Thiên Huế, Thanh Hóa Nghệ An Danh sách xã 102 e huyện thực trồng rừng Dự án Tổng Giám đốc NHCSXH thông báo thời kỳ - Phương thức cho vay: + Đối với hộ gia đình tham gia Tổ TK&VV: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đồn thể + Đối với hộ không tham gia Tổ TK&VV: Cho vay trực tiếp - Mức cho vay tối đa: Bằng 75% chi phí trồng rừng mơ hình trồng rừng - Lãi suất cho vay: Bằng lãi suất cho vay hộ nghèo - Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất cho vay 13 Cho vay trồng rừng sản xuất, phát triển chăn nuôi theo Nghị định số 75 2015 NĐ-CP ngày 09 2015 Chính phủ giai đoạn 2015-2020 - Mục tiêu: Thực sách bảo vệ phát triển rừng, gắn với sách giảm nghèo nhanh, bền vững hỗ trợ đồng bào dân tộc thiểu số - Đối tượng thụ hưởng sách vay vốn + Cho vay trồng rừng sản xuất: Là hộ gia đình đồng bào dân tộc thiểu số, hộ gia đình người Kinh nghèo sinh sống ổn định xã có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn (khu vực II III) thuộc vùng dân tộc miền núi theo tiêu chí Thủ tướng Chính phủ quy định, có thực hoạt động trồng rừng sản xuất lấy gỗ, lâm sản gỗ đất quy hoạch phát triển rừng Nhà nước giao đất + Cho vay chăn ni trâu, bị, gia súc khác: Là hộ gia đình đồng bào dân tộc thiểu số, hộ gia đình người Kinh nghèo sinh sống ổn định xã có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn (khu vực II III) thuộc vùng dân tộc miền núi theo tiêu chí Thủ tướng Chính phủ quy định, có thực hoạt động bảo vệ phát triển rừng, gồm: Bảo vệ, khoanh nuôi tái sinh rừng tự nhiên; trồng rừng sản xuất lấy gỗ, lâm sản gỗ đất quy hoạch phát triển rừng Nhà nước giao đất; nhận khoán bảo vệ rừng - Mức cho vay tối đa: 103 e + Cho vay trồng rừng sản xuất: 15.000.000 đồng/ha Mức vay 50 triệu đồng, cán tín dụng phân cơng theo dõi địa bàn phải thẩm định Dự án vay vốn lập Báo cáo thẩm định theo mẫu số 01/TĐ + Cho vay phát triển chăn nuôi: 50.000.000 đ/01 hộ gia đình + Mức vay cụ thể NHCSXH người vay thoả thuận phù hợp với nhu cầu vốn cần thiết người vay quy định Nghị định 75/2015/NĐ-CP - Thời hạn cho vay + Cho vay trồng rừng sản xuất: Tối đa 20 năm + Cho vay chăn ni trâu, bị, gia súc khác: Tối đa 10 năm + Thời hạn cho vay cụ thể NHCSXH người vay thỏa thuận phù hợp với chu kỳ đối tượng đầu tư vốn - Lãi suất cho vay: 1,2%/năm (0,1%/tháng); Lãi suất nợ hạn 130% lãi suất cho vay (1,56%/năm; 0,13%/tháng) - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung công việc quy trình cho vay qua tổ chức Hội, đồn thể 14 Cho vay ƣu đãi để mua, thuê mua nhà xã hội; xây dựng cải tạo, sửa chữa nhà để - Mục tiêu: Thực sách nhà xã hội - Đối tượng vay vốn gồm: + Người có cơng với cách mạng theo quy định pháp luật ưu đãi người có cơng với cách mạng + Người thu nhập thấp, hộ nghèo, cận nghèo khu vực đô thị + Người lao động làm việc doanh nghiệp ngồi khu cơng nghiệp + Sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ, hạ sĩ quan chuyên môn kỹ thuật, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân quan, đơn vị thuộc công an nhân dân quân đội nhân dân + Cán bộ, công chức, viên chức theo quy định pháp luật cán bộ, công chức, viên chức 104 e Các đối tượng nêu (trừ Người có công với cách mạng) phải thuộc diện nộp thuế thu nhập thường xuyên theo quy định pháp luật thuế thu nhập cá nhân; trường hợp hộ nghèo, cận nghèo phải thuộc hộ nghèo, cận nghèo theo quy định Thủ tướng Chính phủ - Phương thức cho vay: NHCSXH thực cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc qua tổ chức trị - xã hội - Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay tối thiểu 15 năm tối đa không 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay - Mức cho vay: + Trường hợp mua, thuê mua nhà xã hội: Tối đa 80% giá trị hợp đồng mua, thuê mua nhà xã hội + Trường hợp xây dựng cải tạo, sửa chữa nhà để ở: Tối đa 70% giá trị dự toán phương án tính tốn giá thành khơng vượt 70% giá trị tài sản bảo đảm tiền vay - Lãi suất cho vay: Do Thủ tướng Chính phủ định cho thời kỳ 15 Cho vay phát triển kinh tế vùng dân tộc thiểu số theo QĐ 2085 QĐ-TTg Mục tiêu: - Từng bước cải thiện nâng cao điều kiện sống cho hộ dân tộc thiểu số nghèo, hộ nghèo vùng đặc biệt khó khăn; - Góp phần giảm nghèo bền vững, giảm dần chênh lệch vùng dân tộc thiểu số miền núi với vùng khác nước Đối tượng vay vốn: - Hộ ĐBDTTS nghèo thôn, bản, làng, xã thuộc vùng dân tộc thiểu số miền núi - Hộ nghèo (gồm dân tộc Kinh) xã khu vực III, thơn đặc biệt khó khăn Phương thức cho vay: Trực tiếp, có ủy thác số nội dung cơng việc cho Tổ chức Hội, đồn thể Mức cho vay tối đa: 100.000.000 đ/01 hộ gia đình 105 e Lãi suất cho vay: 3,3%/năm Thời gian cho vay: Thời gian cho vay tối đa 10 năm 16 Cho vay ngƣời sử dụng lao động để trả lƣơng ngừng việc cho ngƣời lao động - Đối tượng: Người sử dụng lao động theo quy định điểm b, Khoản Nghị số 154/NQ-CP ngày 19/10/2020 Chính phủ - Phương thức cho vay: Trực tiếp đến người sử dụng lao động - Mức cho vay: Tối đa 01 tháng 01 khách hàng vay vốn 50% mức lương tối thiểu vùng nhân (x) số người lao động bị ngừng việc Mỗi khách hàng vay vốn không 03 tháng khoảng thời gian từ ngày 01/4/2020 đến 31/12/2020 - Điều kiện vay vốn: + Có lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc phải ngừng việc từ 01 tháng liên tục trở lên khoảng thời gian từ 01/04/2020 đến 31/12/2020 + Có doanh thu quý I năm 2020 giảm 20% trở lên so với quý IV năm 2019 doanh thu quý liền kề trước thời điểm xét hưởng giảm 20% trở lên so với kỳ năm 2019 + Khơng có nợ xấu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2019 - Mục đích sử dụng vốn vay: Vốn vay khách hàng sử dụng để trả lương ngừng việc cho người lao động bị ngừng việc ảnh hưởng đại dịch Covid 19 - Lãi suất vay: 0%, lãi suất nợ hạn 12%/năm - Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng, kể từ ngày nhận vay Việc giải ngân NHCSXH thực đến hết ngày 31/01/2021 - Đảm bảo tiền vay: Khách hàng vay vốn thực bảo đảm tiền vay 17 Chƣơng trình cho vay khác Chương trình thực năm 2013 thuộc nguồn vốn địa phương huyện Phong Điền đầu tư cho hộ gia đình ni bị trồng rau để phát triển kinh tế 106 e ... CHÍNH QUỐC GIA HỒNG VŨ YẾN OANH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN... TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THIÊN THIÊN HUẾ 2.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi. .. CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THIÊN THIÊN HUẾ 80 e 3.1 Mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh ngân hàng Chính