TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học và Kinh tế phát triển số 03 45 BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP KINH NGHIỆM ÁP DỤNG Ở CÁC NƯỚC VÀ KHẢ NĂNG ÁP DỤNG Ở VIỆT NAM Nguyễn Văn Tạc6 Tóm tắt Sản xuất nông nghi[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP: KINH NGHIỆM ÁP DỤNG Ở CÁC NƯỚC VÀ KHẢ NĂNG ÁP DỤNG Ở VIỆT NAM Nguyễn Văn Tạc6 Tóm tắt: Sản xuất nông nghiệp chịu ảnh hưởng lớn vào điều kiện thiên nhiên, thường xuyên phải đối mặt với nhiều rủi ro thời tiết, khí hậu bệnh dịch gây Với vị trí ngành nơng nghiệp tầm quan trọng lúa kinh tế, Việt Nam coi thị trường tiềm cho bảo hisểm nông nghiệp Bảo hiểm lúa nói riêng, bảo hiểm nơng nghiệp nói chung cần thiết công cụ hữu hiệu giúp cho người dân giảm bớt tổn thất sản xuất, công cụ chưa thể phổ biến phát triển Để có nhìn tổng quan bảo hiểm nông nghiệp, viết nhằm tổng hợp sở lý luận nghiên cứu thực nghiệm liên quan, từ có kết luận dịch vụ Từ khóa: Bảo hiểm nơng nghiệp, Rủi ro bảo hiểm Abstract: Agricultural production is constantly exposed to many risks due to weather, climate and epidemics With the position of agriculture and the importance of rice in the economy, Vietnam can be considered as a potential market for agricultural insurance Rice production insurance in particular and agricultural insurance in general is necessary tools to help people cope with losses in production, but at present this tool is not yet developed Through comprehensive review of agricultural insurance programs that have been applied in many countries, this paper aims to synthesize the theoretical foundations and related empirical studies, from which conclusions can be drawn Keywords: Agricultural insurance, Insurance risk Giới thiệu Sản xuất nông nghiệp chịu ảnh hưởng lớn vào điều kiện thiên nhiên, nên thường xuyên phải đối mặt với nhiều rủi ro thời tiết, khí hậu bệnh dịch gây Theo World Bank (2009), Việt Nam đứng thứ danh sách quốc gia bị thiệt hại nặng nề thiên tai dịch bệnh nghiêm trọng mùa màng gây thiệt hại lớn cho kinh tế lên đến 1,5% GDP, 70% dân số gặp nhiều rủi ro thay đổi khí hậu Với vị trí vai trị ngành nơng nghiệp kinh tế, Việt Nam coi thị trường tiềm cho bảo hiểm nông nghiệp (BHNN) Thực vậy, BHNN nước ta có từ sớm, thực thí điểm vào năm 1982 Bảo Việt, Tập đoàn bảo hiểm Việt Nam tiến hành bảo hiểm lúa, mùa màng huyện Vụ Bản, tỉnh Nam Định Tuy nhiên, kết triển khai BHNN nước ta cịn khiêm tốn Doanh thu từ phí BHNN Nghiên cứu sinh Trường Đại học Nam Cần Thơ 45 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 năm 2010 đạt gần 2,5 tỷ đồng, chiếm 0,05% tổng doanh thu phí ngành bảo hiểm phi nhân thọ Gần nhất, chương trình BHNN theo Quyết định 315/QĐ-TTg ngày 01 tháng năm 2011 Thủ tướng Chính phủ việc thí điểm BHNN giai đoạn 2011-2013 thực 20 tỉnh, thành phố nước, bảo hiểm lúa áp dụng tỉnh: Nam Định, Thái Bình, Nghệ An, Hà Tĩnh, Bình Thuận, An Giang Đồng Tháp Kết đạt số lượng hộ nông dân biết đến BHNN tham gia BHNN cịn so với tiềm (Phạm Thị Định, 2013) Kết đạt BHNN chưa thực đáp ứng kỳ vọng Nguyên nhân thất bại ảnh hưởng nhiều yếu tố như: sản phẩm chưa phù hợp không đa dạng; người dân chưa hiểu biết rủi ro, chưa tham gia bảo hiểm sản xuất; qui định, thủ tục toán chưa rõ ràng chưa tạo niềm tin, sách nhà nước chưa thực hỗ trợ cho người sản xuất (Phạm Lê Thông, 2013; Phan Đình Khơi, 2015; Lương Thị Ngọc Hà, 2015), đối nghịch lựa chọn bảo hiểm, khơng mang tính cộng đồng phát sinh rủi ro đạo đức (Nguyễn Tuấn Sơn, 2008) Sản xuất nông nghiệp Việt Nam manh mún, phân tán, nhận thức rủi ro hiểu biết BHNN nông hộ thấp, rủi ro xảy thường xuyên thiệt hại lớn nên doanh nghiệp bảo hiểm e ngại triển khai (Phạm Thị Định, 2013) Với vị trí ngành nơng nghiệp tầm quan trọng lúa kinh tế Việt Nam, BHNN công cụ hữu hiệu cần thiết cho lúa Mục tiêu viết nhằm tổng hợp sở lý luận nghiên cứu thực nghiệm liên quan đến BHNN, để có nhìn tổng quan BHNN từ có đề xuất giải pháp góp phần phát triển dịch vụ bảo hiểm lúa ĐBSCL Cơ sở lý thuyết 2.1 Rủi ro sản xuất nông nghiệp Rủi ro bất trắc đo lường (Frank Knight, 1964) Theo Lê Khương Ninh (2015), rủi ro đề cập đến khác biệt kết nhận kết kỳ vọng hoạt động mang tính chất khơng chắn Rủi ro nơng nghiệp liên quan đến biến động thời tiết, khí hậu, dịch bệnh khơng nằm kiểm sốt nơng hộ thay đổi bất lợi giá đầu vào đầu sản xuất nông nghiệp (World Bank, 2005) Có nhóm rủi ro: rủi ro sản xuất, rủi ro giá, rủi ro tài chính, rủi ro thể chế rủi ro người (Sonka & Patrick, 1984; Hanson et al, 2004) 2.2 Tối đa hóa lợi nhuận thái độ rủi ro Theo Ellis (1992), nông dân sản xuất điều kiện không chắn ảnh hưởng tượng tự nhiên (thời tiết, sâu bệnh, bệnh tật, thiên tai ), biến động thị trường nhiều biến cố khác lường trước Những điều kiện gây nguy tổn thất cho sản xuất nông nghiệp mà cịn làm cho nơng dân thận trọng trình định sản xuất họ (Walker & Jodha, 1986) Khi đứng trước lựa chọn số nguồn thu nhập có rủi ro, hộ gia đình chọn lựa an tồn trước tiên từ giải 46 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 pháp thay an toàn, mà họ lựa chọn dựa hữu dụng kỳ vọng (thu nhập kỳ vọng) Theo kết luận Dasgupta (1993), tránh rủi ro quan điểm hữu ích để giải thích cho định lựa chọn cá nhân điều kiện hồn cảnh khơng chắn Do đó, phương pháp tiếp cận an toàn phương pháp tích cực để nắm bắt số hành vi cụ thể mà chọn lọc từ lý thuyết hữu dụng kỳ vọng Mơ hình tính an tồn chưa phải mơ hình đóng vai trị định phương pháp hành vi nông hộ, cho thấy phương pháp tiếp cận tối ưu - tránh rủi ro phương cách thích hợp cho lựa chọn nơng hộ có thu nhập thấp Có nhiều nghiên cứu thực nghiệm cung cấp chứng xung đột rủi ro lựa chọn sản xuất Ước tính tác động rủi ro danh mục đầu tư nông nghiệp nông dân cho thấy rủi ro thời tiết khơng có bảo hiểm ngun nhân quan trọng làm giảm hiệu người nông dân sản xuất môi trường rủi ro lựa chọn danh mục đầu tư rủi ro lợi nhuận (Rosenzweig & Binswanger, 1993) Theo nhà kinh tế học hành vi, cộng đồng nơng thơn khơng phải ln ln tìm lựa chọn tốt chúng bị hạn chế tâm lý qui tắc xã hội Morduch (1995) cho biết, cộng đồng nơng thơn phát triển thấp chứa đựng phức tạp sâu sắc hơn, không hoàn hảo thị trường thể chế 2.3 Giả thuyết bình ổn thu nhập Ở kinh tế có mức thu nhập thấp, việc bình ổn thu nhập vấn đề thực khó khăn nông hộ quan tâm hàng đầu nhằm đảm bảo sống Theo Morduch (1995), có hai điều quan trọng kinh tế có thu nhập thấp, (i) thị trường khơng hồn hảo đầu nhiều sản phẩm khơng có; (ii) phản ứng hành vi thể chế thường kết hợp tạo thành khiếm khuyết thị trường Cụ thể khiếm khuyết thị trường tín dụng, thị trường bảo hiểm ảnh hưởng đặc biệt nơng hộ nghèo Để ứng phó rủi ro, trước tiên nơng hộ bình ổn thu nhập, điều thực thông qua thận trọng sản xuất lựa chọn việc làm đa dạng hóa hoạt động kinh tế Thứ hai, hộ gia đình ổn định tiêu dùng cách vay mượn, tiết kiệm, điều chỉnh nguồn cung lao động sử dụng hình thức bảo hiểm Ngồi ra, Binswanger & Rosenzweig (1993) nghiên cứu nhiều khía cạnh định lựa chọn bình ổn thu nhập nông hộ, cho thấy lựa chọn quan trọng đa dạng hóa Nghĩa là, tham gia nhiều hoạt động tạo thu nhập để giảm rủi ro thay tập trung vào nguồn thu nhập Cũng theo nghiên cứu Morduch (1990), giải pháp phổ biến để làm giảm tác động từ cú sốc thời tiết, hộ gia đình có mức tiêu thụ dễ bị tổn thương thu nhập ảnh hưởng thời tiết thường có xu hướng đa dạng hóa thu nhập từ đất đai Thái độ lo ngại rủi ro ảnh hưởng trực tiếp đến định nông hộ hoạt động sản xuất tạo thu nhập Theo nghiên cứu Antle (1987), hộ nghèo bình ổn thu nhập cách ưu tiên giảm yếu tố đầu vào sử dụng kỹ thuật chuyên sâu nhằm giảm rủi ro sản xuất, đồng thời tăng sử dụng lao động để tạo lợi nhuận bù vào phần rủi ro 47 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 Tóm lại, nghiên cứu cho thấy hành vi nông hộ mơi trường rủi ro, thị trường khơng hồn hảo thái độ e ngại rủi ro nông hộ tạo liên kết tiêu dùng lựa chọn sản xuất Đồng thời, nghiên cứu cố gắng tìm hiểu thêm phức tạp việc bình ổn thu nhập, bảo hiểm chế tín dụng ảnh hưởng đến phát triển kinh tế có thu nhập thấp 2.4 Bảo hiểm nông nghiệp Theo FAO, Bảo hiểm nông nghiệp công cụ giúp hạn chế mùa sản xuất nông nghiệp yếu tố rủi ro thời tiết hay môi trường tự nhiên gây Theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010: Bảo hiểm nông nghiệp thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, có đối tượng bảo hiểm rủi ro phát sinh lĩnh vực sản xuất nông nghiệp đời sống nông thôn bao gồm rủi ro gắn liền với trồng, vật nuôi, vật tư, hàng hóa, nguyên liệu nhà xưởng Trong hoạt động sản xuất nơng nghiệp phải đối mặt nhiều khó khăn Chính phủ nước nói chung nước ta nói riêng hàng năm khoản ngân sách lớn để hỗ trợ cho nông hộ gặp phải thiên tai Giải pháp hỗ trợ cần thiết cấp bách, ln bị động hiệu nước có kinh tế phát triển Để bảo vệ thành sản xuất, bên cạnh cách thức truyền thống mà nơng hộ áp dụng từ lâu để phịng ngừa rủi ro, bảo hiểm nơng nghiệp cơng cụ cần thiết giúp cho nông hộ yên tâm sản xuất Theo Ahsan et al (1982), vai trị chương trình bảo hiểm đền bù cho cá nhân có nguy bị tổn thương tượng tự nhiên xảy Ngồi ra, vai trị bảo hiểm nơng nghiệp xã hội bảo vệ kinh tế gián tiếp sống tài sản ảnh hưởng tự nhiên tai nạn Bảo hiểm thúc đẩy sản xuất nông nghiệp theo hoạt động kinh doanh nông dân ổn định chắn Bảo hiểm làm giảm không chắn người nông dân cần thiết phải tạo tài khoản tiết kiệm cá nhân quỹ, nhu cầu dự trữ tiền mặt giảm (Raulston et al., 2010) Ngoài việc bảo hiểm mùa màng đem lại an toàn ổn định thu nhập nông dân, bảo hiểm trồng bảo vệ đầu tư nông dân vào sản xuất trồng nâng cao khả chịu rủi ro Bảo hiểm mùa màng tạo thuận lợi cho việc áp dụng công nghệ cải tiến, khuyến khích đầu tư cao dẫn đến sản xuất nơng nghiệp cao Bảo hiểm tín dụng mùa màng làm giảm nguy trở thành người khả tốn tín dụng Việc bồi thường trường hợp mùa làm cho nơng dân hồn trả khoản nợ hạn mức tín dụng họ với tổ chức tài chính thức giữ nguyên (Hazell et al.,1986; Mishra, 1996) Tóm lại, bảo hiểm nơng nghiệp với vai trị bù đắp thiệt hại tượng thiên nhiên gây cho nông hộ, mà cịn giúp mang lại ổn định đời sống kinh tế, xã hội phát triển đầu tư nông hộ sản xuất nông nghiệp điều kiện không chắn 48 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 Các loại hình bảo hiểm nơng nghiệp Theo Roberts (2005), BHNN phân thành hai loại bảo hiểm trồng truyền thống bảo hiểm trồng cải tiến Bảo hiểm trồng truyền thống bảo hiểm dựa mức độ thiệt hại đối tượng tham gia bảo hiểm Bảo hiểm trồng cải tiến bảo hiểm doanh thu bảo hiểm theo số, hình thức bảo hiểm áp dụng rộng rãi giới Theo Abdul (2012), cho bảo hiểm nông nghiệp gồm: bảo hiểm rủi ro (singlerisk insurance), bảo hiểm kết hợp (peril insurance), bảo hiểm suất (yield insurance), bảo hiểm giá (price insurance), bảo hiểm doanh thu (revenue insurance), bảo hiểm trang trại (whole farm insurance), bảo hiểm thu nhập (income insurance bảo hiểm số (index insurance) Tóm lại, phong phú đa dạng thị trường BHNN giới, nước ta sản phẩm thực gồm loại hình bảo hiểm truyền thống bước đầu thử nghiệm bảo hiểm số theo suất Thị trường BHNN nước ta bắt đầu hình thành, nên việc tham khảo áp dụng loại hình sản phẩm phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội hoạt động sản xuất nông nghiệp nước ta cần thiết, nhằm giúp cho thị trường BHNN nước nhà ngày phát triển Một số mô hình bảo hiểm nơng nghiệp phổ biến giới Ở nước phát triển, bảo hiểm trồng triển khai từ sớm để bảo vệ nông dân trước thảm họa thiên tai Cuối năm 1930 Mỹ có tham gia phủ vào bảo hiểm trồng đa rủi ro (multiple peril crop insurance - MPCI) Chương trình MPCI điều hành Tổng công ty Bảo hiểm trồng Liên bang Hoa Kỳ (FCIC) bắt đầu vào năm 1938, chương trình lớn giới (Benedict, 1953) Chương trình MPCI trợ cấp phần từ liên bang khoản đóng góp nơng dân khoảng 60% tổng phí bảo hiểm Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm tư nhân nhận khoản trợ cấp đóng thuế đáng kể để vận hành điều hành chương trình Năm 1939, Nhật Bản thực chương trình MPCI tồn quốc cho số trồng lúa, lúa mì, lúa mạch dâu tằm, với mức trợ cấp 15% phí bảo hiểm (Yamauchi,1986) Năm 1939, Đạo luật trợ giúp nông trại Prairie (Prairie Farm Assistance Act - PFAA) phủ Canada giới thiệu nhằm hỗ trợ lĩnh vực bảo hiểm trồng Đạo luật cung cấp bảo vệ hạn chế cho nhà sản xuất ngũ cốc Tây Canada khơng bảo vệ cho nông dân sản xuất loại trồng khác (Bhende, 2012) Năm 1959, Đạo luật Bảo hiểm trồng Liên bang (Federal Crop Insurance Act-FCIA) thông qua cho phép bảo hiểm đa rủi ro trồng Đạo luật cho phép phủ liên bang cung cấp bảo hiểm trồng tỉnh cụ thể cách ký thỏa thuận với tỉnh Tất 10 tỉnh Canada tích cực tham gia chương trình bảo hiểm mùa màng thông qua thỏa thuận chia sẻ chi phí với Chính phủ liên bang Hiện tại, 25% phí bảo hiểm nơng dân, tỉnh trả tất chi phí hành chính, phủ liên bang đóng góp 50 phần trăm làm phí bảo hiểm trợ cấp (Bhende, 2012) 49 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 Sau chiến thứ II nhiều chương trình bảo hiểm đa rủi ro triển khai khắp Châu Âu, với hình thức trợ cấp phủ thực Áo năm 1955, Italia năm 1970, Tây Ban Nha năm 1980 Pháp năm 2005 (Mahul & Stutley, 2010) Theo Bhende (2012), năm 1947 chủ đề bảo hiểm trồng thảo luận Quốc hội Ấn Độ Sự quan tâm đến chủ đề quyền bang Punjab đề xuất kế hoạch bảo hiểm trồng giai đoạn năm (1961-1966) với hỗ trợ tài Trung ương Năm 1965, với phát triển nhu cầu nhu cầu bảo hiểm trồng ngày tăng, Chính phủ Ấn Độ định thảo luận dự luật Bảo hiểm trồng chương trình mẫu bảo hiểm trồng đến tháng 7/1970 dự thảo luật Quốc hội thơng qua Năm 1972, Chính phủ Ấn Độ đưa chương trình bảo hiểm trồng thí nghiệm lên cấp quốc gia Chương trình bảo hiểm trồng thực trang trại riêng lẻ vào năm 1972 cho vải Gujarat Tổng Cục Bảo hiểm (GID) Tổng Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (LIC) giới thiệu Chương trình bảo hiểm trồng sau chuyển sang Tổng cơng ty Bảo hiểm Tổng hợp (GIC) Ấn Độ vào năm 1972 Đề án mở rộng đến Andhra Pradesh, Karnataka, Maharashtra, Tamil Nadu Tây Bengal bao gồm bơng, lúa mì, lạc khoai tây Đề án vận hành đến năm 1978-1979 có 3.110 nơng dân tham gia bảo hiểm Tổng phí bảo hiểm thu Rs 4,54 lakh tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gấp 8,34 lần phí bảo hiểm thu Nguyên nhân bồi thường cao đề án có giới hạn đối tượng bảo hiểm (những hộ có khả gặp rủi ro), nên đối tượng muốn tham gia bảo hiểm Mặt khác, rủi ro nông nghiệp đa dạng, xảy gây thiệt hại diện rộng ảnh hưởng đến nhiều người Do đa số phí thu thấp nhiều so với số tiền bồi thường Chính phủ Ấn Độ bắt đầu đưa Chương trình Bảo hiểm thí điểm vào năm 1979 dựa phương pháp đề xuất Giáo sư Dandekar Kế hoạch lần giới thiệu ba tiểu bang Gujarat, Tamil Nadu West Bengal, sau mở rộng thêm chín tiểu bang Chương trình Bảo hiểm thí điểm có nhiều điểm bật như: Đơn vị bảo hiểm “theo khu vực đồng nhất”, bảo hiểm đa rủi ro cho trồng, phí bảo hiểm phải xác định theo cách công Kết chương trình Bảo hiểm thí điểm năm 1979 đến năm 1985, tổng phí bảo hiểm thu Rs.195 lakhs tổng số tiền bồi thường Rs.155.7 lakhs, chiếm khoảng 80% tổng phí Theo Bhende (2012), sau thực thành cơng chương trình thí điểm bảo hiểm trồng trước đó, Chính phủ Ấn Độ tiếp tục đưa chương trình Bảo hiểm Cây trồng Tồn diện (CCIS) có hiệu lực vào năm 1985 Mục tiêu CCIS cung cấp biện pháp hỗ trợ tài cho nơng dân kiện thất bại mùa màng thay đổi bất thường thiên nhiên giúp khơi phục khả tiếp cận tín dụng nơng dân sau vụ mùa kích thích sản xuất ngũ cốc, đậu hạt có dầu Kết chương trình số nơng dân bảo hiểm tăng từ triệu năm 1985-86 lên 6,76 triệu vào năm 1987 Diện tích bảo hiểm tăng từ 7,69 triệu lên 11,65 triệu thời kỳ Tuy nhiên, chương trình Bảo hiểm Cây trồng Tồn diện (CCIS) có thiếu sót như: Phương pháp tiếp cận khu vực có trường hợp xảy thiệt hại mùa khu vực khơng nhận lợi ích 50 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ Tạp chí Khoa học Kinh tế phát triển số 03 chương trình, số tiền bảo hiểm giới hạn số tiền vay từ tổ chức tín dụng thức, dân khơng vay vốn khơng thể có bảo hiểm hưởng bảo hiểm theo chương trình suất ngưỡng Chính phủ Ấn Độ khởi động chương trình bảo hiểm trồng chương trình Bảo hiểm Nơng nghiệp Quốc gia (NAIS) có hiệu lực từ mùa Rabi 1999-2000 Chương trình thiết kế cho tất nông dân với quy mơ sản xuất, người có vay vốn người khơng vay vốn tín dụng tổ chức NAIS cung cấp phạm vi bảo hiểm trồng cam kết rủi ro bảo hiểm rộng so sánh với CCIS Mục tiêu NAIS (i) cung cấp bảo hiểm hỗ trợ tài cho nông dân trường hợp trồng bị mùa ảnh hưởng thiên tai, sâu bệnh (ii) Khuyến khích nơng dân áp dụng biện pháp canh tác tiến bộ, đầu vào giá trị cao cải tiến công nghệ nông nghiệp, (ii) Để giúp ổn định thu nhập, đặc biệt năm thiên tai Tuy nhiên, chương trình NAIS có số hạn chế như: (i) Diện tích bảo hiểm đạt 10% diện tích canh tác Các mức phí bảo hiểm tính phí khơng có liên quan với tỷ lệ thống kê - xác suất tổn thất chưa tính Một chương trình Bảo hiểm Nơng nghiệp Quốc gia sửa đổi (mNAIS) nhằm khắc phục hạn chế NIAS Clarke et al (2012) trình bày với cách tiếp cận nhằm thiết kế đánh giá danh mục sản phẩm bảo hiểm số, sử dụng khía cạnh thời gian không gian liệu để nâng cao hiệu ước lượng thống kê Đây số trường hợp giới, xem xét lại phương pháp luận, đánh giá chương trình bảo hiểm nông nghiệp lớn, chuyển từ phương pháp lý thuyết chuẩn sang phương pháp dựa vào kinh nghiệm Phương pháp đề xuất báo cáo thiết kế phù hợp với điều kiện kinh tế hạn chế mNAIS Các quy tắc mNAIS nhằm xác định suất ngưỡng đơn giản tạo sở toán bồi thường theo cấp độ trồng tính phí bảo hiểm theo cấp huyện Hơn nữa, suất trung bình đơn vị bảo hiểm quận, đánh giá mức độ đáng tin cậy mức phí bảo hiểm tiểu bang tính theo phương pháp thực nghiệm Bayes Nhìn chung, q trình hình thành phát triển chương trình bảo hiểm trồng Ấn Độ có từ sớm phát triển liên tục Kết đạt nói thành cơng quan tâm Chính phủ nước này, có đồng hành dịch vụ bảo hiểm trồng góp phần cho kinh tế ngày phát triển, xã hội ổn định, đặc biệt nhận thức người dân ý nghĩa vai trò chương trình bảo hiểm trồng sở giúp Ấn Độ có thị trường BHNN ngày phát triển Tại Trung Quốc, theo Wang et al (2011), năm 1949, Công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc (PICC) thành lập, BHNN sản phẩm bảo hiểm thừa nhận Trung Quốc Các thử nghiệm BHNN bắt đầu vào năm 1950 với bảo hiểm chăn ni bơng, có số quận/huyện sau bị lãng quên Năm 1982, Trung Quốc bắt đầu thử nghiệm thứ hai với BHNN, Công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc điều hành chương trình thí điểm khởi đầu tốt đẹp Năm 2004, nỗ lực khác BHNN thực mức độ sách quốc gia Nghiên cứu hỗ trợ sách hỗ trợ 51 ... cải tiến Bảo hiểm trồng truyền thống bảo hiểm dựa mức độ thiệt hại đối tượng tham gia bảo hiểm Bảo hiểm trồng cải tiến bảo hiểm doanh thu bảo hiểm theo số, hình thức bảo hiểm áp dụng rộng rãi... (2012), cho bảo hiểm nông nghiệp gồm: bảo hiểm rủi ro (singlerisk insurance), bảo hiểm kết hợp (peril insurance), bảo hiểm suất (yield insurance), bảo hiểm giá (price insurance), bảo hiểm doanh... việc bảo hiểm mùa màng đem lại an toàn ổn định thu nhập nông dân, bảo hiểm trồng bảo vệ đầu tư nông dân vào sản xuất trồng nâng cao khả chịu rủi ro Bảo hiểm mùa màng tạo thuận lợi cho việc áp dụng